actualidad normativa de las sofomes. octubre 2015
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Actualidad Normativa de las SOFOMES.
Octubre 2015
Artículo 408 LGTOC.- ... Los contratos de arrendamiento financiero deberán … inscribirse en la Sección Única del Registro Único de Garantías Mobiliarias del Registro Público de Comercio, en el folio electrónico del arrendador y del arrendatario, a fin de que surta efectos contra tercero, sin perjuicio de hacerlo en otros registros especiales que las leyes determinen.
Arrendamiento Financiero Inscripción en el RUG
La CNBV certifica a oficiales de cumplimiento, auditores externos independientes y demás profesionales, a efecto de que presten sus servicios a las entidades.
Con la publicación, por la CNBV, del calendarios para las entidades financieras, deberán iniciar el procedimiento de certificación.
Disposiciones CNBVCertificación de Auditores
Multas: SOFOMs ER.
Vínculos con Banco: 5,000 a 50’000 DSMGV.
Vínculos con SOFIPO: 1,000 a 30’000 DSMGV.
Vínculos con Uniones: 2,000 a 30’000 DSMGV. Vínculos con SOCAPS: 1,000 a 30’000 DSMGV.
Emisión Deuda: 2,000 a 30’000 DSMGV.
Posibles consecuencias
Cliente o Usuario dentro de la lista:
- Suspender la realización de cualquier acto, operación o servicio.
- Reporte de Operación Inusual de 24 horas.
- Informe a persona bloqueada.
- SHCP - ¿Autorización disposición de recursos?
Disposiciones SHCPPersonas Bloqueadas
Cualquier estipulación, término o condición, establecida en los Contratos de Adhesión, que cause un desequilibrio en los derechos y obligaciones entre las partes, en detrimento o perjuicio del usuario.
Cualquier tipo de Contrato de Adhesión:
- Limiten injustificadamente derechos del usuario.- Obligación del usuario de acreditar movimientos.
Disposiciones CONDUSEFCláusulas Abusivas
- Establezcan obligaciones indeterminables.- Permitan terminar contrato sin notificación.- Cross Default, excepto obligaciones crediticias.- Renuncia de usuario a reembolso de erogaciones.- Modificación, restricción o ampliación unilateral.
Créditos de Nómina:
- Vencimiento anticipado por: Cancelación cuenta de depósito o terminación de relación laboral.
Disposiciones CONDUSEFCláusulas Abusivas
- Acreditación de pago – transferencia del patrón, sin plazo.
Créditos Comerciales:
- Modificación unilateral de forma de pago.- Prohibir contratación de otros créditos.- Trasladen a usuarios obligaciones de entidades.
Disposiciones CONDUSEFCláusulas Abusivas
Créditos Simples o en Cuenta Corriente:
- Cargo en cuenta de depósito sin plazo ni saldo o en otra Institución Financiera.
- Obligación de aviso de pago anticipado.- Discreción en pagos anticipados o adelantados.- Restrinjan o limiten disposición de saldos.- Acreditación de pagos con cheque, sin plazo.- Cross Default de otros créditos con terceros ajenos
al Grupo Financiero.
Disposiciones CONDUSEFCláusulas Abusivas
Se incluye a las SOFIPOS, SOFICOMs, SOCAPs y Uniones de Crédito en obligación de registro de comisiones, pero hay contradicción en registro de cartera total y número de contratos.
Se sustituye la definición de cliente por usuario.
Las comisiones deben ser claras y transparentes, en lenguaje sencillo y comprensible e informar el importe y método de cálculo.
Disposiciones CONDUSEFRECO
Las comisiones que las entidades ofrezcan, deben ser las registradas.
Se agregan prohibiciones de cobro de comisiones:
- Importe que se determine utilizando una de varias operaciones o fórmulas de cálculo.
- Cancelación de crédito o tarjetas de crédito.- Pago de crédito en ventanillas, cajeros,
transferencia o domiciliación, excepto terceros.
Disposiciones CONDUSEFRECO
- Por incumplimiento de pago periódico, salvo que la comisión no exceda de la cantidad entre el incumplimiento y la comisión registrada.
- Pago tardío imputable a la entidad.- Por sobregiro.- Por transferencia o domiciliación por entidad
distinta a originadora.- Por devoluciones de transferencias, la comisión no
excederá del importe cobrado por la emisión.- Por cancelación de domiciliación.
Disposiciones CONDUSEFRECO
Se modifican las fechas de registro a los primeros 10 días hábiles de enero, abril, julio y octubre.
Se agrega la posibilidad de corregir cartera y números de contrato.
Ahora existe la posibilidad de sanción por incumplimiento de todas las disposiciones de RECO.
Disposiciones CONDUSEFRECO
Art. 87-B-II LGOAAC.- En forma complementaria a su objeto social principal, podrán otorgar en arrendamiento bienes muebles e inmuebles, en cuyo caso se considerarán como ingresos provenientes de su objeto principal, los ingresos, documentos o cuentas por cobrar que deriven de dichas actividades en tanto éstos no excedan del 30 % del total de los ingresos de la sociedad.
30 % de operaciones de Arrendamiento Puro
Existe jurisprudencia, por contradicción de tesis:
En los litigios que se les presenten, los Jueces tienen la facultad de revisar de oficio, si la tasa de interés pactada en los pagarés, es abusiva o usuraria, y así lo consideran, pueden dictar sus sentencias ordenando el pago de una tasa de interés reducida, que determinarán los Jueces.
Se consideró que las tasas de interés excesivas afecta los derechos humanos de los deudores.
Tasas de interés Abusivas o Usurarias
¿QUIEREN QUE HABLEMOS DE CAPTACIÓN DE RECURSOS DEL PÚBLICO? ¿O YA ESTÁN DEMASIADO DEPRIMIDOS?.
Captación de RecursosDel Público
¿SERÁ QUE EXISTA UNA LUZ AL FINAL DEL TÚNEL?.
Art. 103 LIC. Se exceptúa a la prohibición de captación de recursos del público a los demás intermediarios financieros debidamente autorizados conforme a las disposiciones legales.
Captación de RecursosDel Público
