Acta de Reunin

T = Tarea, D = Decisin, I = informacin 1 / 2

Reunin actual (dnde/cundo/duracin) Prxima reunin (dnde/cundo/duracin)

Sala 3 Riesgos 01/06/2002 1 hora

Distribucin Personas Departamento Asistencia Xavier Lpez Responsable de Anlisis de Riesgos S Jordi Prez Gerente SI de Riesgos S Artur Santos RDS S

Objetivo

Temas Pendientes

Outputs esperados Status Fecha lmite Responsable

Determinacin necesidades de informacin para la creacin de un sistema de preclasificacin de clientes.

z

z Cumplido Parcialmente Cumplido { No Cumplido

Puntos tratados

Responsable Fecha Resultados de la reunin I Xavier Lpez expone a RDS la intencin del banco de implementar un

sistema automtico de asignacin de lmites de descubierto en cuenta corriente para los clientes del banco. El objetivo del banco es reducir al mximo las incidencias por descubiertos no autorizados, sin por ello incurrir en ms riesgos con sus clientes.

I Artur Santos agradece la oportunidad que le brinda el banco de una nueva colaboracin. RDS goza de una reputacin excelente en la elaboracin de sistemas similares al que el banco necesita. En concreto, recientemente ha finalizado la implantacin de un sistema de clasificacin automtica para todos los productos de activo del tercer banco nacional y, por ello, est en condiciones de abordar el proyecto con plenas garantas, no slo para descubiertos en cuenta, sino tambin para cualquier otro producto de activo. Artur Santos puntualiza que un sistema de estas caractersticas slo es capaz de asignar un lmite de crdito para clientes vinculados; es decir, para los clientes que operan de una manera significativa con el banco y, por tanto, se dispone de un volumen de informacin sobre ellos significativo. Esto se ha de tener en cuenta a la hora de valorar posibles reducciones de volmenes de anlisis manuales, por ejemplo.

Acta de Reunin

T = Tarea, D = Decisin, I = informacin 2 / 2

I En cuanto al modo de abordar el proyecto, Artur Santos explica que el proceso debera ser el siguiente:

1. Se organizan una serie de reuniones de definicin previa entre el banco y RDS en las que se determinan los productos para los que se clasificarn los clientes, el criterio de cliente que se ha de definir, la informacin de partida disponible, etc.

2. El banco extrae una muestra de la informacin de partida pactada y la hace llegar a RDS de una manera confidencial.

3. RDS elabora mediante procesos estadsticos una rutina de clculo capaz de calcular un lmite de crdito para cada cliente.

4. El banco integra esta rutina en sus sistemas informticos. Este proceso puede durar aproximadamente unos cinco meses desde el momento de la firma del contrato hasta el momento en el que RDS proporcione al banco la rutina final. De estos cinco meses, tres corresponden al trabajo de RDS una vez disponga de la muestra de informacin

I Normalmente, el banco ejecutar la rutina cada tres meses, de manera que recalcular el lmite mximo de crdito para cada cliente con esta periodicidad, lo que reducir o aumentar el lmite asignado segn la nueva clasificacin.

I Jordi Prez se interesa por el tipo de informacin de partida que tpicamente se necesita para elaborar la rutina de clculo.

I Artur Santos responde que se trata de informacin muy variada, desde datos de cabecera del cliente hasta el nmero de movimientos de la tarjeta de crdito/dbito o nmero de recibos domiciliados. Remarca que ms importante que la informacin por s misma es que tenga una antigedad mnima de dieciocho meses.

I Jordi Prez ve difcil disponer de este tipo de informacin en un plazo corto de tiempo, a no ser que se encuentre en el gestor de base de datos del banco. En cualquier caso, hay que analizar en profundidad la informacin necesaria

T Artur proporcionar documentacin ms detallada para que el banco analice la disponibilidad de informacin.

Artur Santos 8/06/2002

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