ÁÁrea de Mediacirea de MediacióónnInstituto de CrInstituto de Créédito Oficialdito OficialBarcelona, 20 de mayo de 2009Barcelona, 20 de mayo de 2009

NUEVAS LÍNEAS DE

APOYO A LAS PYMES

05/06/2009

Contenido

Instituto de Crédito Oficial (ICO):naturaleza, fines y funciones

Banco público de inversión: mediación / financiación directa

Líneas de mediación: esquema de funcionamiento

Líneas de mediación: tipos de interés

Líneas de mediación en 2009

Plan de fomento empresarial 2009

Nuevas líneas 2009

05/06/2009

El ICO: naturaleza

El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.

05/06/2009

Son fines del ICO sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y en especial aquéllas que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención prioritaria.

Agencia Financiera del EstadoBanco público de inversión

Estos objetivos son llevados a cabo por el ICO en su doble función:

Fines y Funciones

05/06/2009

Banco público de inversiónEn esta faceta, el ICO actúa de dos formas:

Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.

Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia.

En 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante de las PYMES, a través de las líneas PYME tramo II y liquidez.

Programas de Financiación Directa:

Banco

Caja

05/06/2009

Esquema de funcionamiento

CLIENTE

Préstamo y Bonificación

ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y

Coop. Crédito)

FORMALIZACIÓNOPERACIÓN

ICO

FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

NOSI

Estudio Proyecto.

Presentación proyecto.

MERCADO

Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...

Fondos.

Solicitud de fondos.

Convenio.

Convenio.

Fondos.

Líneas de mediación

05/06/2009

Tipo de Referencia ICO

En ningún caso el tipo de referencia ICO variable será inferior al Euribor del plazo que corresponda en la fecha de cotización y el tipo de referencia ICO fijo a su equivalente en dicha fecha de cotización.

(b) Margen: Será calculado de igual forma que el establecido para operaciones a tipo variable.

(a) Tipo fijo: ICO calculará el tipo fijo al plazo que corresponda equivalente al Euribor en la fecha de cotización.

suma de (a) más (b).

•Tipo de Referencia ICO Fijo:

(b) Margen: El margen de la media móvil en operaciones públicas con vencimiento igual o superior a 2 años. Dicho margen permanecerá invariable para las distintas cotizaciones realizadas dentro de un mismo mes natural.

(a) Euribor: Tipo Euribor al plazo correspondiente, tomando como base la cotización reflejada en la pantalla Reuters pagina EURIBOR01 a las 11 horas del día de la cotización.

suma de (a) más (b).

•Tipo de Referencia ICO Variable:

Líneas de mediación

05/06/2009

Tipos de interés para clientes

05/06/2009

Líneas de mediación en 2009 Plan de Fomento Empresarial• PYME • Emprendedores• Crecimiento empresarial• InternacionalizaciónLíneas Nuevas en 2009• ICO-Liquidez PYME• ICO-Liquidez Mediana• ICO-Moratoria PYME• ICO-Vivienda• ICO-Renove Turismo• ICO-Empresas y Autónomos con

Entidades Locales 2009• ICO-Astilleros

Otras Líneas• Plan Avanza • ICO- Plan VIVE 2008-2010• Préstamo Renta Universidad• Permiso de Conducir • Producción cinematográfica • Sector Manufacturero• ICO-ICEX • ICO-Transporte• Equipamiento de parcelas• Líneas Regionales• ICO-Moratoria Hipotecaria

05/06/2009

Líneas de mediaciónDotaciones en 2009 (millones de euros)Plan de Fomento Empresarial

Emprendedores 100

Crecimiento Empresarial

600

Pyme 10.000

Internacionalización 200

Total Líneas PFE en 2009 : 10.900 millones de €

05/06/2009

Nuevas líneas de mediación

Plan Vive; 1.200

Líquidez medianas; 6.000

Moratoria Pyme; 5.000

Vivienda; 3.000

Renove Turismo; 400Moratoria Hipotecaria;

6.000

Líquidez; 10.000

Dotaciones (millones de euros)

Total Dotaciones : 31.600 millones de €

05/06/2009

Líneas de mediaciónFactores que explican el éxito de las líneas de mediación:

• Largos plazos de amortización.

• Tipos de interés preferenciales.

• Accesibilidad: los préstamos se solicitan en las entidades de crédito privadas (convenios de colaboración entre el ICO y la mayoría de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito).

• Simplicidad en la tramitación y en la justificación posterior.

05/06/2009

PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009

LÍNEA ICO-PYME

LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES

LÍNEA ICO-CRECIMIENTO EMPRESARIAL

LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN

05/06/2009

Líneas de mediación

10.000

7.000

363978 992 1.174

1.800 1.803

2.4042.253

2.9102.680

3.000 3.000

4.000

7.000

9.000

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Línea PYME dotación anual (millones €)

05/06/2009

FINANCIACION ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,75 % sin AVAL SGRTipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,50 % con AVAL SGR

FINANCIACION COMPLEMENTARIA: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 2,04 % sin AVAL SGRTipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,79 % con AVAL SGR

TIPO INTERÉS CLIENTE

3 años, sin carencia (única opción para la Financiación Complementaria)5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia

PLAZO AMORTIZACIÓN

1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operacionesIMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE

PYMES y AutónomosCLIENTES

Financiación de activos nuevos productivos y financiación complementariaFINALIDAD

10.000 millones de eurosDOTACIÓN

LÍNEA ICO-PYME 2009

05/06/2009

Línea ICO-PYME 2009Novedades y mejoras respecto 2008

•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 7.000 a 10.000 millones de €.

•• Incremento % de la financiaciIncremento % de la financiacióónn: del 80% al 100% del proyecto de inversión.

•• Inversiones FinanciablesInversiones Financiables: sin limitaciones por grupos contables.

•• Plazo amortizaciPlazo amortizacióón 10 an 10 aññosos: aplicable a toda inversión (no sólo a inmobiliario).

•• FinanciaciFinanciacióón complementarian complementaria: hasta el 40% de la financiación total. No requiere inversión. Aplicable a circulante.

05/06/2009

Sin Aval SGR:Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 2,14 %Con Aval SGR:Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 %

TIPO INTERÉS CLIENTE

Sin Aval SGR:Tipo de interés bonificado con 1,25%, para amortización anticipada de capitalCon Aval SGR: Coste del aval bonificado con 1%, aplicado al pago a CESGAR del coste del aval

BONIFICACIÓN DEL ICO

3 años, sin carencia 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia

PLAZO AMORTIZACIÓN

200.000 de euros por cliente y año, en una o varias operacionesIMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE

Nuevas Microempresas y Autónomos que inicien una actividadCLIENTES

Financiación de activos fijos nuevos productivos para emprendedoresFINALIDAD

100 millones de eurosDOTACIÓN

LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2009

05/06/2009

Tipo fijo: Ref. ICO más hasta 1,99 % Tipo variable: Ref. ICO más hasta 1,99 %

TIPO INTERÉS CLIENTE

7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia

PLAZO AMORTIZACIÓN

6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones (en conjunto con PYME)

IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE

Empresas de 50 trabajadores o más con independencia de su facturación y cifra de balance

CLIENTES

Financiación inversiones de empresas medianas (más de 50 trabajadores)FINALIDAD

600 millones de eurosDOTACIÓN

LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009

05/06/2009

Línea ICO-CRECIMIENTO 2009Novedades y mejoras respecto 2008

•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 100 millones de € iniciales (ampliados a 600 posteriormente) a 600 millones de €.

•• Incremento % de la financiaciIncremento % de la financiacióónn: del 70% al 80% del proyecto de inversión.

05/06/2009

TRAMO I: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,54 %

TRAMO II: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 % TIPO INTERÉS CLIENTE

5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia

PLAZO AMORTIZACIÓN

TRAMO I (PYME):1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones

TRAMO II (RESTO EMPRESAS):6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones

IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE

Sociedades Mercantiles y Cooperativas con domicilio en España o mayoría de capital español

CLIENTES

Financiación de inversiones en el extranjeroFINALIDAD

200 millones de eurosDOTACIÓN

LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009

05/06/2009

Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009Novedades y mejoras respecto 2008

•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 150 a 200 millones de €.

•• DivisasDivisas: Euro o Dólar en 2008 ; Euro en 2009.

05/06/2009

LLÍÍNEA ICO NEA ICO –– LIQUIDEZ PYME 2009LIQUIDEZ PYME 2009

05/06/2009

Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%

RIESGO DE LAS OPERACIONES

Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá superar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos

TIPO INTERÉS CLIENTE

Modalidad A: 3 años, incluidos 6 meses mínimo de carencia de principalModalidad B: 3 años, con 1 año mínimo de carencia de principalEn ambos casos, amortización de capital y liquidación de intereses a negociar con la Entidad de Crédito

PLAZO AMORTIZACIÓN

Hasta 500.000 euros, al 50% entre ICO y entidad de créditoIMPORTE MÁX. CLIENTE

PYME y Autónomos, al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedenteCLIENTES

Financiación de capital circulante a las empresas PYME solventes y viables que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito

FINALIDAD

10.000 millones de eurosCada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito

DOTACIÓN

LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2009

05/06/2009

LLÍÍNEA ICO NEA ICO –– LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009

05/06/2009

Empresas que por su dimensión no pueden acceder a la Línea ICO–LIQUIDEZ PYME 2009, siempre que hayan destinado durante el ejercicio 2008 recursos a alguno de los tres apartados siguientes:

- Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i): al menos el 1% sobre su cifra de negocio anual.- Hayan creado o mantenido empleo neto.- Justifiquen aportación de recursos destinados a la internacionalización de la empresa: al menos el 25% de su cifra de negocio anual se hayan producido fuera de España.

Además del cumplimiento de alguno de los tres factores deberán cumplir los requisitos siguientes:- Cifra de negocio anual inferior a 4.500 millones de euros.-No estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que tengan una cifra de negocio anual superior a 4.500 millones de euros.

La empresa deberá estar al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente.

CLIENTES

Financiación de capital circulante a las empresas medianas, solventes y viables, que por su dimensión no puedan acceder a la Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito

FINALIDAD

6.000 millones de eurosCada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito

DOTACIÓN

LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (I)

05/06/2009

Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%

RIESGO DE LAS OPERACIONES

Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrásuperar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos

TIPO INTERÉS CLIENTE

3 años, incluido 1 año mínimo de carencia de principal, con amortización de capital y liquidación de intereses a decidir entre la Entidad de Crédito y el Cliente

PLAZO AMORTIZACIÓN

Hasta 10.000.000 de euros, al 50% entre ICO y entidad de créditoIMPORTE MÁX. CLIENTE

LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (II)

05/06/2009

4,839 % - 6,339 % (3)32,85161Línea ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS 2009 (fondos ICO)

3,915 % - 5,994 %60,5275Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009

4, 380 % - 6,097 % 257,19322LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009

4,839 % - 6,525 % (3)1.420,2933.263Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009 (fondos ICO)

3.727,0662.823TOTALES

4,277 % - 5,841 %18,40558LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2008

3,873 % - 5,850 % 1.937,8128.444Línea ICO-PYME 2009

TIPOS TAE VIGENTES (2)

IMPORTE PRÉSTAMO (1)

NºOPERACIONESPFE 2009 Y LIQUIDEZ 2009

(1) En millones de euros

(2) Del 12/05/2009 al 25/05/2009

(3) Tipos Nominales

Líneas PLAN FOMENTO EMPRESARIAL 2009 y Líneas LIQUIDEZ 2009Disposiciones y tipos vigentes

5.135,64168.623TOTALES DEL CONJUNTO DE LÍNEAS

05/06/2009

• www.ico.es• Tfno. Información: 900.121.121