4 ico 100623
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LÍNEAS ICO 2010
San Sebastián ,23 de junio de 2010
PRESENTACIÓN
1.- EL ICO: NATURALEZA Y FUNCIONAMIENTO LÍNEAS MEDIACIÓN.
2.- EVOLUCIÓN MEDIACIÓN 2004-2009
3.- ACTIVIDAD GLOBAL LÍNEAS ICO 2009
4.- LINEAS 2010
4.1.- RETOS ICO 2010
4.2.- PRINCIPALES LÍNEAS 2010
4.2.1.- FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE 2010-2011
4.2.2.- LÍNEA ICO INVERSIÓN 2010
4.2.3.- LINEA ICO INTERNACIONAL 2010
4.2.4.- LÍNEA ICO LIQUIDEZ 2010
4.2.5.- LINEA ICO FUTURE 2010
5.- OTRAS LINEAS ICO 2010
6.- VÍAS DE COLABORACIÓN ICO - CCAA
7.- FACILITADOR FINANCIERO
8.- ICODIRECTO
1.- ICO: NATURALEZA Y FUNCIONAMIENTO
LÍNEAS DE MEDIACIÓN
El ICO: naturaleza
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
En esta faceta, el ICO actúa de dos formas:
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
Pymes y autónomos.
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas
mediante la financiación de sus inversiones productivas.
Los préstamos se conceden, con las condiciones
marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas
(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito),
quienes asumen el riesgo de insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
1. EL ICO. BANCO PÚBLICO DE INVERSÓN
LINEAS DE MEDIACIÓN: Esquema Funcionamiento.
CLIENTE
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud
de fondos.
Convenio.
Convenio.
Fondos.
2.- EVOLUCIÓN MEDIACIÓN 2004 - 2009
Evolución Líneas Mediación 2004-2009
3.708
4.709
8.7469.551 9.536
15.155
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
2004 2005 2006 2007 2008 2009
IMPORTE DISPUESTO POR AÑO LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Datos en Millones Euros.
3.- ACTIVIDAD GLOBAL LÍNEAS ICO 2009
20092008
15.155
9.536
* Cifras en millones de euros
Incremento
59 %
INVERSIÓN
10.553
Volumen por Finalidad
INVERSIÓN
CIRCULANTECIRCULANTE
Actividad en Mediación
20092008
EMPRESAS
8.142
AUTONOMOS
1.204
CIUDADANOS
EMPRESAS
12.884
AUTÓNOMOS
1.358
CIUDADANOS
Importe por Destinatario
20092008
15.155
9.536
Cierre Actividad ICO 2009
Disposiciones de Mediación
ACTIVIDAD GLOBAL LÍNEAS ICO 2009
IMPORTE DISPOSICIONES QUINCENALES 2009
56,41
204,47
611,03
654,72690,25
786,19
611,60
817,60
733,82
669,67
925,03
807,53
742,57
308,57
179,72
282,05
508,32
458
514,13
580,14
511,82
689,17
1.226,66
66
730,72
764,81
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1.000
1.100
1.200
1.300
1ª Q 2ª Q 3ª Q 4ª Q 5ª Q 6ª Q 7ª Q 8ª Q 9ª Q 10ª Q 11ª Q 12ª Q 13ª Q 14ª Q 15ª Q 16ª Q 17ª Q 18ª Q 19ª Q 20ª Q 21ª Q 22ª Q 23ª Q 24ª Q 25ª Q 26ª Q
EN
ER
O
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SE
PT
IEM
BR
E
OC
TU
BR
E
NO
VIE
MB
RE
DIC
IEM
BR
E
15.155 M €
364.425 Ops.
41.586 €
Ptmo. Medio
1.481 Ops. /
Día hábil
PRODUCCIÓN PRINCIPALES LÍNEAS 2009
PYME
34,10%
MORATORIA
HIPOTECARIA
0,48%
RESTO LINEAS
1,67%VIVIENDA
7,46%EMPRENDEDORES;
0,42%
LIQUIDEZ PYME
24,04%
LIQUIDEZ MEDIANAS
6,00%
CRECIMIENTO
5,38%
AVANZA
3,64%
PLAN VIVE
4,60%
INTERNACIONALIZACION
1,31%
RENOVE TURISMO
6,60%
FUTURE
2,60%
PRESTAMO RENTA
0,48%
VIVE AUTOBUSES
0,21%
TURISMO FOMIT
1,01%
PAIS VASCO. PRINCIPALES LÍNEAS 2009
PYME
43,1%
LIQUIDEZ PYME
19,5%
LIQUIDEZ MEDIANAS
10,4%
CRECIMIENTO
8,6%
AVANZA
5,4%
INTERNACIONALIZACION
3,0%
RENOVE TURISMO
2,3%
PLAN VIVE
5,0%
RESTO LINEAS
1,3%
FUTURE
0,8%
TRANSPORTE
0,6%
ALAVA G UIPUZCO A VIZCAYA TO TAL PAÍS VASCO
IM PO RTE 145,44 221,93 295,20 662,57
INVERSIÓ N 337,81 374,52 360,84 1.073,17
O PS. 2.447 4.319 8.073 14.839
4.- LINEAS 2010
DIFICULTADES 2009 RETOS 2010
1 Dotar de liquidez de la
economía
Objetivo 1:Aportación de recursos.
3 Facilitar que la financiación
llegue a las empresas solventes
Objetivo 3:Simplificación y estandarización de
líneas
Facilitador Financiero
Ampliación de canales
2 Potenciar una economía
sostenible
Objetivo 2:Fondo de Economía Sostenible:
Financiación
Participación en capital
Retos ICO 2010
4.1 – RETOS 2010
ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010
3%
Objetivo 11:
Aportación de recursos.
9.551 9.536
15.155
23.000
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2007 2008 2009 2010
59%
Objetivo
MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL
SECTORES OBJETIVO DEL FONDO
FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE
Eficiencia Energética
Eco-Innovación
Tratamiento y Gestión Integral de Residuos
Gestión del Agua
Rehabilitación de Viviendas, Barrios y
Areas Rurales
Movilidad Sostenible
Energías Renovables
Salud y Biotecnología
Energía y Cambio Climático
Construcción Sostenible
Agroalimentación de Calidad
Tecnologías de la Información y la
Comunicación
Aeronáutica y Sector Aeroespacial
Manociencia y Nanotecnología
Atención a los Mayores, Dependientes y
Otros Colectivos Vulnerables
Profesionalización de los Servicios
Asistenciales
Fomento de los Servicios de Apoyo a la
Conciliación
Responsabilidad Social Corporativa
Objetivo 2:Fondo de Economía sostenible
FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE 2010-2011
PRODUCTOS
CAPITAL INVERSION 1.000 M€
CAPITAL RIESGO 300 M€
MEDIACIÓN
DIRECTOS
DOTACIÓN
20.000 M€ (*)
8.700 M€
(*) Cofinanciación 50% con EECC
PRODUCTOSDOTACIÓN
MÁXIMAPLAZO MÁXIMO
IMPORTE MÁXIMO
FINANCIACIÓNTIPO INTERÉS MÁXIMO
CAPITAL
INVERSION1.000 M€ Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
CAPITAL
RIESGO300 M€ Hasta 12 años Hasta 15 M€ Precio Mercado
MEDIACIÓN
Hasta 20 años Hasta 50 M€
Tramo I: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 165 p.b.
(Incluye bonificación de 35p.b.)
Tramo II: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 200 p.b.
DIRECTOS Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
8.700 M€ (*)
(*)Sin preasignación de fondos.
Creación del Producto ICO
• Financiación hasta el 100%
• Financiación IVA o impuesto autonómico equivalente (ligado a la inversión)
• Sin limitación en grupos contables.
• Se financian activos de segunda mano sin restricciones.
• Se financian vehículos hasta un importe de 24.000 € (IVA incluido)
• Se financia la adquisición de empresas.
• Se amplían y homogenizan plazos de amortización y carencia (3/0, 5/0, 5/1,
7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3).
• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según líneas y tipo
empresa).
• Se amplía la tipología de cliente, abarcando todos los tamaños de empresa.
ESTANDARIZACIÓN DE LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Objetivo 3:
Creación del Facilitador Financiero
Ampliación de canales
Simplificación y estandarización de líneas
1.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE INVERSIÓN:
- ECONOMÍA SOSTENIBLE
- INVERSIÓN NACIONAL (PYME + CRECIMIENTO)
- INVERSIÓN INTERNACIONAL
2.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE:
- LIQUIDEZ
3.- LÍNEAS ESPECÍFICAS:
- FUTURE
- VIVIENDA
- AVANZA…
4.2.- PRINCIPALES LINEAS 2010
DOTACIÓN:
8.700 M€
(Mediación + Directos)
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
15/0 - 15/3
20/0 - 20/3
TIPO DE INTERES
CLIENTE:
Tramo I: Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,15%
Tramo II: Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Sólo Activo Fijos Productivos clasificados
dentro de los sectores de economía sostenible.
- Activos de segunda mano.
- Determinados Vehículos turismo
hasta 24.000€ IVA incluido.
- Se financia la adquisición de empresas.
IMPORTE FINANCIABLE:
-Hasta el 100% del proyecto de inversión,
IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
MEDIACIÓN:
- Tramo I:
Particulares y Cdades de Propietarios (Rehabilitación),
Autónomos, Microempresas y Pymes:
Hasta 2 M€.
-Tramo II:
Medianas y Resto de empresas:
Hasta 50 M€.
(DIRECTOS: Hasta 100 M€)
4.2.1.- LÍNEA ICO-ECONOMÍA SOSTENIBLE 2010
DOTACIÓN:
8.000 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
TIPO DE INTERES
CLIENTE:
Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+Hasta 1,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
contables).
- Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.
- Adquisición de empresas.
IMPORTE FINANCIABLE:
Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
- Autónomos, Micro y Pequeñas empresas: Hasta 2M€
- Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M€
4.2.2.- LÍNEA ICO-INVERSIÓN 2010
DOTACIÓN:
1.000 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
TIPO DE INTERES
EECC-CLIENTE:
Tramo I: Tipo Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,15%
Tramo II: Tipo Partida (Fijo/Variable)
+ Hasta 1,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
contables).
- Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.
-Adquisición de acciones de empresas extranjeras o
creación de empresas en el extranjero (en este caso
Activo Circulante ≤ 20%)
IMPORTE FINANCIABLE:
- Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
- Tramo I: Autónomos y
Pymes: Hasta 2M€
- Tramo II: Medianas y Resto
de empresas: Hasta 10 M€
4.2.3.- LÍNEA ICO-INTERNACIONAL 2010
DOTACIÓN:
12.000 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
1 Bullet
3/1
5/1
TIPO DE INTERES
EECC-CLIENTE:
Modalidad A: Tipo de Partida (Fijo)
+ 2,00%/ +2,50%/ +3,00%/ +3,50%
Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo)
+3,00%
Finalidad:
Tesorería
FINANCIACIÓN:
-Modalidad A: ICO 50% - EECC 50%
-Modalidad B: ICO 100%
LÍMITES POR CLIENTES:
-Tramo I: Autónomos y empresas de
menos de 50 trabajadores: Hasta 2M€
-Tramo II: Empresas: de más de 50
trabajadores: Hasta 50 M€
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO:
-Modalidad A: ICO 50%- EECC 50%
-Modalidad B: EECC 100%
4.2.4.- LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2010
DOTACIÓN:
400 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
3/0
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
TIPO DE INTERES
EECC-CLIENTE:
Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+Hasta 0,50%
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Las que se ajusten a la guía de inversiones
financiables elaborada por el MITYC
IMPORTE FINANCIABLE:
-Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.
LÍMITES POR CLIENTES:
- Hasta 2 M€ (Autónomos y Empresas de actividades
turísticas)
4.2.6.- LÍNEA ICO-FUTURE 2010
5.- OTRAS LINEAS ICO 2010
OTRAS LÍNEAS ICO 2010
AVANZA 2006-2010.
VIVE AUTOBUSES 2010.
ICEX 2010.
ICO –VIVIENDA 2009-2010
PRÉSTAMO RENTA 2010.
CINE PRODUCCIÓN 2010.
TEXTIL 2010-2011.
COBERTURA VPO 2009-2010.
MORATORIA HIPOTECARIA 2009-2010.
6.- VÍAS DE COLABORACIÓN ICO-CCAA
VÍAS DE COLABORACIÓN ICO-CCAA
Bonificación tipo de interés en líneas
de inversión.
LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Asunción de Riesgo en Líneas de Liquidez
completando al ICO en el cap.
CCAA CONVENIO COLABORACIÓN FECHA FIRMA
ISLAS BALEARES
Bonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010 Y EMPRENDEDORES 2010
--------------------------------------------------------------------------------------
Asunción de coste del aval en las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010, EMPRENDEDORES 2010 y LIQUIDEZ 2010. En Línea ICO-LIQUIDEZ 50% riesgo de cada
operación
04/03/2010
REGION MURCIABonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010, EMPRENDEDORES 2010, INTERNACIONAL 2010 Y FUTURE 2010PTE. FIRMA
EXTREMADURA
Bonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010, EMPRENDEDORES 2010, INTERNACIONAL 2010 Y VIVIENDA 2010.
Cobertura riesgo de operaciones fallidas en Línea Liquidez 2010 en la CCAA hasta 2,5%
adicional a la cobertura ICO
16.05.2010
CASTILLA LA MANCHACobertura riesgo de operaciones fallidas en Línea Liquidez 2010 en la CCAA hasta 2,5%
adicional a la cobertura ICO23/04/2010
7.- FACILITADOR FINANCIERO
Objetivos
Vehículo encargado de canalizar las solicitudes de crédito que las PYMES y
Autónomos realizan a las Entidades Financieras y que han sido rechazadas por
estas en primera instancia.
Sus principales objetivos serán:
Mejorar la comunicación en la empresa y el sector financiero
Asesorar a la empresa en el proceso de tramitación del crédito y de solvencia
empresarial.
Desbloquear expedientes de crédito denegados por las EEFF
Monitorización de las EEFF en relación a las líneas de mediación de ICO,
especialmente línea ICO-LIQUIDEZ y línea ICO-PYME.
www.facilitadorfinanciero.es
Público Objetivo
Autónomos o pequeña y mediana empresa (PYME), según definición de la Unión
Europea.
Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo
de 2M €.
Denegadas por alguna Entidad Financiera
www.facilitadorfinanciero.es
Proceso
WORKFLOW
EX
TR
AN
ET
BASE DE
DATOS
HERRAMIENTA EVALUACIÓN
RIESGO CRÉDITO
CENTRAL DE ANÁLISIS DE
RIESGO
INTRANET
INFORMES
GESTIÓN
PYMES
AUTÓNOMOS
Entidades
Financieras
Call
Center
Central
Analistas
Rating
Bases de Datos
de Incidencias
Operación
Desestimada
CIRBEEXPERIANSolicitud
de
Operación
Operación Desestimada
Operación
Aceptada
Análisis
Operación
Aceptada
Tramitación
Comunicado
Cliente
Comun
Cliente
Adjuntar
Documentación
Colaboración de “Nuevos Agentes”
ENTIDAD FINANCIERA
CALL CENTER
Pymes
y Autónomos
www.facilitadorfinanciero.es
Teléfono de Información: 900.56.77.77
8.- PRÉSTAMOS ICOdirecto
Puesta en funcionamiento: Fases
PRÉSTAMOS ICOdirecto
Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la
concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y
autónomos.
Contratación de dos Entidades Financieras (BBVA y Santander).
Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras
adjudicatarias (14 de junio de 2010).
Autónomos y PYMES.
Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por
importe máximo de 200.000 €.
PRÉSTAMOS ICOdirecto
Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?
Entidades adjudicatarias
BBVA.
SANTANDER.
Préstamos directos: ¿Qué son?
PRÉSTAMOS ICOdirecto
MODALIDAD
FINALIDAD
IMPORTE
PLAZO
TIPO INTERES
GASTOS
RIESGO
GARANTIA
PRESTAMO / LEASING
INVERSIÓN / CIRCULANTE
HASTA 200.000 €
7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
VARIABLE
COMISIÓN APERTURA (0,5%)
ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO
REQUERIDAS Y NECESARIAS
PRÉSTAMOS ICOdirecto
Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
Gestión Usuario
Alta Autónomo /
PYME
Condiciones
Generales
Datos Usuario:
- Nombre
- NIF / CIF
- e-mail ….
Alta Operación
Datos básicos
- Datos contacto
Datos financieros
- Activo / Pasivo
- Gastos / Ingresos
- Patrimonio
- nº Empleados
Datos de la Operación
- Finalidad
- Importe
Gestión / Estudio
de la Operación
Adjuntar documentación
Validación documentación
Análisis de Riesgos
Garantías Adicionales
Decisión Crediticia
(positiva/negativa)
Formalización / Seguimiento
de la Operación
www.facilitadorfinanciero.es
Formalización en EECC
BBVA
SANTANDER
Apertura Cuenta Corriente
vinculada exclusivamente al
Préstamo ICO
Seguimiento por Entidad de
Crédito según
procedimientos y criterio
bancarios
A través de
Proceso
WORKFLOW
EX
TR
AN
ET
BASE DE
DATOS
HERRAMIENTA EVALUACIÓN
RIESGO CRÉDITO
CENTRAL DE ANÁLISIS DE
RIESGO
INTRANET
INFORMES
GESTIÓN
PYMES
AUTÓNOMOS
Entidades
Financieras
Call
Center
Central
Analistas
Rating
Bases de Datos
de Incidencias
Operación
Desestimada
CIRBEEXPERIANSolicitud
de
Operación
Operación Desestimada
Operación
Aceptada
Análisis
Operación
Aceptada
Tramitación
Comunicado
Cliente
Comun
Cliente
Adjuntar
Documentación
Colaboración de “Nuevos Agentes”
ENTIDAD FINANCIERA
CALL CENTER
Pymes
y Autónomos
www.facilitadorfinanciero.es
Teléfono de Información: 900.56.77.77
MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA
ICO
• www.ico.es
• Tfno. Información: 900.121.121