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1

La memoria Social del Seguro Español

Miguel Ángel VázquezResponsable Ejecutivo de Análisis y Estudios

C i 16 000 000 d

40%

60%

80%

100%

Casi 16.000.000 de hogares en España(*)

tienen algún tipo de seguro, siendo menos de 1 millón los que no

tienen ninguno.

Un tercio de los

0%

20%

Sin seguro Un seguro Dos seguros

Tres seguros Cuatro seguros Cinco seguros

U te c o de oshogares tiene dos

seguros, y una cuarta parte, tres

(*) Sin contar el seguro de vida

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2

L bi ió dLa combinación de seguros(*) más común

en los hogares españoles es vivienda

y automóvil, seguida de la presencia en el hogar de gasto en

ambos seguros, más el 30%40%50%60%70%80%90%

100%

a bos segu os, ás ede salud y el de

decesos

(*) Sin contar el seguro de vida

0%10%20%

Vivienda + auto Vivienda+ auto+decesosVivienda+ auto+decesos+salud AutosVivienda+autos+decesos+salud+RC Vivienda+salud+autosAutos+decesos Vivienda+decesosResto

80%

90%

100%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

0%

Murcia es la comunidad autónoma con mayor extensión del seguro del automóvil en los hogares, seguida de Canarias y Extremadura. Galicia está

por debajo de la media nacional

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3

80%

90%

100%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

0%

El País Vasco es, tradicionalmente, la comunidad con mayor nivel de aseguramiento de la vivienda, seguida de Madrid. La tasa gallega puede

considerarse especialmente baja

80%

90%

100%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

0%

La Comunidad de Madrid, junto con Murcia, registran las dos mayores tasas de penetración del seguro de salud en los hogares

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4

7,92%2,40%

1,88%1,79%0,67% 0,54%

0,48% 0,32%El seguro del automóvil concita únicamente el 12%

32,73%

24,95%

14,43%

11,89%concita únicamente el 12% del presupuesto total de los hogares españoles en transporte. Su coste es, por ejemplo, menos de la tercera parte del coste que supone la adquisición de combustible a lo largo de todo el año

Combustible Compra autos nuevos ReparacionesSeguro Compra autos usados Otros serviciosRespuestos Compra dos ruedas PeajesParking ITV Compra bicicletas

El seguro de la vivienda es el 4,5% del presupuesto dedicado al hogar, y el de salud el 14% de todos los gastos de esta naturaleza

Vehículo Primera provinciaTasa motorización (por 100.000 hab)

Tasa España

El seguro del automóvil actúa sobre una

sociedad cada vez más motorizada. La

información disponible sugiere que, contra lo que se pueda pensar,

(p ) p

Autocares y Autobuses

Tenerife 211 35

Camiones Cuenca 2.062 818Ciclomotores Cádiz 4.482 1.825Furgonetas Ávila 7.624 4.230

Maquinaria Agrícola 12.052 1.761

Motocicletas y Motocarros

Málaga 4.213 2.782 q p pson las provincias de

mediano tamaño y, en casos, población

escasa, las que tienen tasas de motorización

más elevadas

MotocarrosRemolques y Semirremolques

Huesca 3.525 886

Escúteres Gerona 4.016 1.399Turismos Teruel 66.366 47.330Vehículos Industriales

Huesca 1.540 580

Total general Teruel 95.308 61.647

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Siniestro y accidente no l b

100%

son palabras sinónimas. En España

hay cada año, según se estima, algo menos de

2,5 millones de accidentes. Pero estos

accidentes provocan más de 13 millones de

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

más de 13 millones de siniestros, entre los

cuales los daños personales y los daños al propio vehículo son el coste más relevante

0%

10%

20%

Siniestros Coste

Asistencia Daños Propios Defensa jurídica

Incendio Lunas Ocupantes

RC Corporales RC Materiales Reclamación de daños

Retirada carnet Robo

LA CORUÑA LUGO ORENSE PONTEVEDRA ESPAÑA

Asistencia 66 683 23 096 19 312 55 487 3 331 614Asistencia 66.683 23.096 19.312 55.487 3.331.614

Daños propios 43.151 9.438 7.870 25.885 3.384.422

Defensa jurídica 5.120 2.155 1.497 6.794 285.193

Incendio 134 41 62 149 8.535

Lunas 30.843 11.750 14.072 33.376 1.242.905

Ocupantes 1.573 521 425 2.201 54.840

Galicia registra unos 560.000

siniestros al año, de los

cuales el mayor componente

RC Corporales 13.718 3.808 3.839 20.979 578.936

RC Materiales 58.587 16.751 16.350 50.825 2.325.112

Reclamación de daños 3.009 951 1.006 2.697 108.736

Retirada carnet 146 55 69 128 1.952

Robo 1.905 255 491 1.570 235.632

componente son los de

asistencia, que totalizan algo

más de 150.000

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La información disponible 400

450

La información disponible demuestra que son los hombres los que tienen un gusto cambiante con la edad que afecta a la cilindrada de sus vehículos de dos ruedas, puesto que en las mujeres dicho gusto es más o menos constante

150

200

250

300

350

400

C.c.

y mucho más bajo. Es en torno a los 35 años cuando los conductores tienden a tener vehículos más potentes

0

50

100

15014

 año

s16

 año

s18

 año

s20

 año

s22

 año

s24

 año

s26

 año

s28

 año

s30

 año

s32

 año

s34

 año

s36

 año

s38

 año

s40

 año

s42

 año

s44

 año

s46

 año

s48

 año

s50

 año

s52

 año

s54

 año

s56

 año

s58

 año

s60

 año

s62

 año

s64

 año

s66

 año

s68

 año

s70

 año

s72

 año

s74

 año

s76

 año

s78

 año

s80

  año

s

11,75%25%

30%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

El mismo Un año Dos años Tres años Cuatro Cinco Seis años Siete Ocho Nueve Diez años De 11 a De 26 a De 36 a Más de

Un elemento preocupante es que el nivel de predilección por motos más potentes (> 100 cv) es superior entre conductores con pocos años de

experiencia

El mismo año

Un año Dos años Tres años Cuatro años

Cinco años

Seis años Siete años

Ocho años

Nueve años

Diez años De 11 a 25 años

De 26 a 35 años

De 36 a 50 años

Más de 50 años

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Andalucía y Cataluña son los dos grandes mercados de los vehículos de dos ruedas. La primera está «especializada» en ciclomotores y la segunda en motos y

13

CICLOMOTORESMOTOS motos y

escúteres. Barcelona es la capital de España del escúter.

1 23 2

ESCÚTERES

Las localizaciones con menor tendencia a la siniestralidad 1

2

FRECUENCIA2

3

muestran otro patrón distinto

3

1

GRAVEDAD

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8

350%

Frecuencias relativas de accidentes gravescausados por vehículos de dos ruedas

150%

200%

250%

300%

350%

0%

50%

100%

ME

LLP

ALM

AS

PON

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GU

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SOR AV

Gravedad relativa de accidentes gravescausados por vehículos de dos ruedas

100%

150%

200%

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100%

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Peso de los accidentes con secuelas en Galicia

• El seguro privado de salud atiende a uno de d i ñ lcada cinco españoles

• Casi 1,7 millones tienen seguro de enfermedad (ILT privada)

• 940.000 españoles reciben su atención sanitaria en centros públicos gestionados mediante concesión a aseguradorasmediante concesión a aseguradoras

• Las prestaciones de salud pagadas por las aseguradoras equivalen al 3,5% de los ingresos tributarios

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10

Los seguros patrimoniales ( multirriesgo) registran algo más de seis millones

6.000.000

7.000.000

algo más de seis millones y medio de siniestros al año, de los cuales el «rey» es el siniestro de daños por agua. En España hay una gotera en un bien asegurado cada 14 segundos y medio. Teniendo en cuenta el

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

Teniendo en cuenta el nivel de aseguramiento, se puede estimar que en todas las viviendas, comercios e industrias del país hay una cada 9 segundos y medio

0

1.000.000

Hogar Comunidades Comercio Industrias

Incendio Robo R. Civil

RC Agua Daños por agua Cristales

Acc. Personales Pérdida de beneficios Avería maquinaria

Daños eléctricos Otros Fenómenos atmosféricos

Una de las75788184

Una de las características propias del seguro de vida es

que la pirámide de población asegurada no responde a la estructura

de la población. La década que transcurre

333639424548515457606366697275

entre los 31 y 40 años de edad tiene una importancia en el

aseguramiento de vida que es varias veces la importancia que tiene

en la población0369

1215182124273033

Pob Asegurada Pob total

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11

Consecuentemente con estas cifras, en el

90%

100%

entorno de los 33 a 37 años y entre los

hombres, cabe estimar que más del 50% de la

población está asegurada, siendo ésta

la tasa más alta de todas las edades Entre40%

50%

60%

70%

80%

90%

todas las edades. Entre las mujeres se da el

mismo patrón de edad, aunque con niveles de

aseguramiento más bajos, del entorno del

30% como máximo0%

10%

20%

30%

0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75 78 81 84

Hombres Mujeres

Teniendo en cuenta únicamente tres de los

10.000 8.293,38únicamente tres de los grandes proveedores del seguro (talleres de coches, reparadores y empresas funerarias), cada minuto del año el seguro transfiere más de 12.000 euros. El mantenimiento de la velocidad de

2.000

4.000

6.000

8.000

1.048,33

2.716,89

€/M

inut

o

de la velocidad de tramitación de siniestros garantiza, además, que este flujo de pagos no experimente modificaciones significativas

0

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12

Empleo de calidad• Conservación de la plantilla del sector, también enConservación de la plantilla del sector, también en

los años de crisis• 98 de cada 100 trabajadores son fijos• El empleo asegurador es 12 veces más estable

que en el conjunto de la economía• El seguro hace más del doble de contratos fijos

que la economía en su conjuntoq j• El trabajador del sector tiene una edad media de

40 años, seis meses y 28 días, y lleva 11 años en su puesto

El volumen de la mediación de seguros en España arroja un cálculo no inferior a las 110.000 personas. No obstante, en realidad el volumen de empleo es 60.000

80.000

100.000

120.000

Corredores

OBS vinculado

OBS exclusivo

Agentes vinculados, persona jurídicaAgentes vinculados, persona física

mucho mayor, dado que existe un monto de empleo indirecto e inducido muy difícil de calcular 0

20.000

40.000Agentes exclusivos, persona jurídicaAgentes exclusivos, persona física

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