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SUPERINTENDENCIA DE BANCOSY SEGUROS DEL ECUADOR

INTENDENCIA NACIONAL DEL SECTORFINANCIERO PÚBLICO

DIRECCIÓN NACIONAL DE ESTUDIOSE INFORMACIÓN

MANUAL TÉCNICO DE ESTRUCTURAS DE DATOS DEL SISTEMA DE OPERACIONES ACTIVAS

Y CONTINGENTES PARA BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

VERSIÓN 1.00

ACTUALIZADO AL: 27/01/2014

MANUAL TÉCNICO DE ESTRUCTURAS DE DATOS DEL SISTEMA DE OPERACIONES ACTIVAS Y CONTINGENTES

PARA BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

FECHA ACTUALIZACIÓN:27/01/2014

VERSIÓN:1.00 Página 2 de 33

CONTENIDO1. INTRODUCCIÓN...............................................................................................................3

2. ESQUEMA GRÁFICO.......................................................................................................4

3. DEFINICIÓN DE ESTRUCTURAS..................................................................................5

3.1. Sujetos de riesgo (R61)............................................................................................5

3.2. Operaciones Concedidas (R62)................................................................................7

3.3. Saldos de Operaciones (R64)...................................................................................9

3.4. Cancelaciones (R65)..............................................................................................12

3.5. Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R68)......................................14

3.6. Provisiones de bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R70)..............17

4. TABLAS DE REFERENCIA...........................................................................................19

5. CONTROLES DE VALIDACION...................................................................................20

5.1. Sujetos de riesgo (R61)..........................................................................................20

5.2. Operaciones concedidas (R62)..............................................................................21

5.3 Saldos operaciones (R64)......................................................................................23

5.4 Cancelaciones (R65)..............................................................................................26

5.5 Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R68)......................................27

5.6 Provisiones bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R70)...................29

6 ORDEN DE ENVIO DE LAS ESTRUCTURAS............................................................30

7 PERIODICIDAD Y PLAZOS DE ENVÍO.......................................................................31

8 RESPONSABLES DE SOPORTE.................................................................................32

9 RESPONSABLES ELABORACION / REVISION / AUTORIZACION.......................33

DIRECCION NACIONAL DE ESTUDIOS E INFORMACION





1. INTRODUCCIÓNLa Superintendencia de Bancos y Seguros ha diseñado las estructuras de datos a través de las cuales el Banco Central del Ecuador reportará periódicamente a este organismo de control la información relacionada a sus operaciones activas y contingentes, conforme lo establecido en la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Junta Bancaria, en el libro I, título IX “De los activos y de los límites de crédito”, capítulo II “Calificación de activos de riesgo y constitución de provisiones por parte de las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros”, reformada mediante resoluciones: JB-2011-1897, JB-2011-2034, JB-2012-2217, de 15 de marzo y 25 de octubre de 2011, las dos primeras, y 22 de junio de 2012, la tercera.

Las estructuras deberán ser remitidas por las entidades controladas a través del Sistema de Recepción Validación y Carga (RVC), cuyo acceso está disponible en la página web de la Superintendencia de Bancos y Seguros, www.sbs.gob.ec.

Una vez recibida la información por el Sistema RVC, se validarán automáticamente las estructuras remitidas, luego de lo cual se enviará el diagnóstico de la validación (acuso) a través de correo electrónico, a las direcciones registradas en la base de contactos de la SBS, de las personas responsables en las entidades controladas, sin perjuicio de que este informe de validación se lo puede descargar del mismo sistema (RVC), en la sección reportes.

En caso de que el diagnóstico de la validación registre errores, es obligación de las entidades efectuar la corrección inmediata de los mismos y retransmitir las estructuras para que éstas sean nuevamente validadas. Las estructuras que mantengan errores en la validación serán consideradas como información no recibida.

En el evento de que esta Superintendencia compruebe la falta de envío de la información en los tiempos y formatos establecidos, o si está incompleta o adolece de errores de forma que impidan su aceptación o validación, se aplicarán las sanciones previstas en las normas correspondientes.


http://www.sbs.gob.ec./





2. ESQUEMA GRÁFICO

Sujeto de Crédito

Operaciones

Provisiones Bienes Adjudicados

Cancelaciones

Banco Central del Ecuador

Bienes Adjudicados en pago

Identificación del Sujeto

Saldos

Modificación Información

Riesgos






3. DEFINICIÓN DE ESTRUCTURAS

3.1. Sujetos de riesgo (R61)

Esta estructura tiene periodicidad mensual y comprende información de los titulares de las operaciones de crédito y contingentes, que deben ser reportados en las diferentes estructuras de datos del mes correspondiente. Adicionalmente deben reportase aquellos sujetos cuya información se ha modificado.

Únicamente, para la carga inicial (primera carga) se reportarán los titulares de todas las operaciones que a la fecha de corte tengan saldo, a partir del siguiente periodo se incluirá únicamente los titulares de operaciones concedidas dentro del mes de reporte.

Registro de Cabecera

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA1 Código de la estructura Caracter (3) X Tabla 12 Código de entidad Numérico (4) X Tabla 23 Fecha de corte Fecha (dd/mm/aaaa) X4 Número total de registros Numérico (8) X

1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura “Sujetos de riesgo” (R61).

2. Código de entidad.- Codificación asignada por la Superintendencia de Bancos y Seguros al BCE (1050).

3. Fecha de corte.- Fecha del último día del período de corte de la información.

4. Número total de registros.- Número de líneas que contiene el archivo incluido el registro de cabecera.

Registro de Detalle

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA

1 Tipo de identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Clase del Sujeto Caracter (1) X Tabla 304 Actividad económica del sujeto Caracter (3) X Tabla 28_5

1. Tipo identificación del sujeto.- Se refiere al tipo de documento de identificación del sujeto, puede ser RUC o código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.

2. Identificación del sujeto.- Corresponde al número de identificación del sujeto. Para personas jurídicas el número de RUC y para personas extranjeras el código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.






3. Clase del sujeto.- Código que indica la clase del sujeto de riesgo.

4. Actividad económica del sujeto.- Código del sector económico o actividad económica a la que se dedica el sujeto de riesgo. La nueva clasificación de las actividades económicas (Tabla 28-5 Homologada) fue elaborada en base a la nomenclatura que establece la Clasificación Internacional Industrial Uniforme CIIU, con ciertos ajustes a la realidad productiva nacional de acuerdo a lo que determina Circular No. INF – DNE – 2009 – 0343 de 13 abril de 2009.






3.2. Operaciones Concedidas (R62)

En esta estructura de periodicidad mensual se reportarán las operaciones contingentes que se hayan concedido en el mes que corresponde a la fecha de corte.

Únicamente, para la carga inicial (primera carga) se reportarán todas las operaciones que a la fecha de corte tengan saldo, a partir del siguiente periodo se incluirá únicamente las operaciones concedidas dentro del mes de reporte.



1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura “Operaciones Concedidas” (R62).


3. Fecha de corte.- Fecha del último día del período de corte de la información.


Registro de Detalle

No. CAMPO Tipo de dato Obligatoriedad Tabla1 Tipo de identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Número de operación Caracter (32) X4 Valor de la operación Numérico (15,2) X5 Moneda Caracter (3) X Tabla 336 Fecha de concesión Fecha (dd/mm/aaaa) X7 Fecha de vencimiento Fecha (dd/mm/aaaa) X8 Línea de crédito Caracter (1) X Tabla 379 Periodicidad de pago Caracter (2) X Tabla 38

10 Oficina de concesión Numérico (4) X Tabla 311 Tipo de crédito Caracter (2) X Tabla 3112 Estado de la operación Caracter (1) X Tabla 3213 Situación de la operación Caracter (1) X Tabla 32-A14 Tipo de operación Caracter (3) X Tabla 3515 Destino geográfico país Caracter (2) X Tabla 516 Destino geográfico provincia Caracter (2) Tabla 617 Destino geográfico cantón Caracter (2) Tabla 7








3. Número de operación.- Código único con el que la entidad financiera identifica a cada operación crediticia que concede.

4. Valor de la operación.- Valor por el que se suscribió la operación concedida, que se registra en la cuenta contable respectiva. Dependiendo de la cuenta contable, puede incluir capital más intereses, aunque normalmente solo debe ser capital.

5. Moneda.- Código de la moneda con la que se realizó la operación.

6. Fecha de concesión.- Fecha en que fue instrumentada la operación.

7. Fecha de vencimiento.- Fecha en que vence la operación.

8. Línea de crédito.- Código que indica si la operación se concedió con fondos propios, con redescuento en banca de segundo piso o con recursos internacionales.

9. Periodicidad de pago.- Es el código que indica la periodicidad con la que el sujeto deberá realizar el o los pagos del contingente.

10. Oficina de concesión.- Código de la oficina matriz o sucursales de la institución financiera en que se instrumentó la operación.

11. Tipo de crédito.- Código que identifica al tipo de crédito otorgado por la entidad.

12. Estado de la operación.- Es el código que indica el estado con el que se crea la operación.

13. Situación de la operación.- Código que indica la situación en la que se encuentra la operación.

14. Tipo de operación.- Código que identifica el tipo de operación.

15. Destino geográfico país.- Código del país donde se destinan los fondos de la operación concedida.

16. Destino geográfico provincia.- Código de la provincia donde se destinan los fondos de la operación concedida.

Será de uso *obligatorio si el campo Destino geográfico país corresponde al código “EC” (Ecuador).

17. Destino geográfico cantón.- Código del cantón donde se destinan los fondos de la operación concedida.

Será de uso *obligatorio si el campo Destino geográfico país corresponde al código “EC” (Ecuador).






3.3. Saldos de Operaciones (R64)

Esta estructura tiene periodicidad mensual y comprende el detalle de los saldos de operaciones de crédito y contingentes que aún se encuentran activas.



1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura “Saldos de Operaciones” (R64).


3. Fecha de corte.- Fecha del último día del periodo de corte de la información.


Registro de Detalle

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA1 Tipo de identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Número de operación Caracter (32) X4 Calificación propia Caracter (2) X Tabla 295 Días de morosidad Numérico (5) X6 Valor por vencer de 1 a 30 días Numérico (15,2) X7 Valor por vencer de 31 a 90 días Numérico (15,2) X8 Valor por vencer de 91 a 180 días Numérico (15,2) X9 Valor por vencer de 181 a 360 días Numérico (15,2) X

10 Valor por vencer de más de 360 días Numérico (15,2) X11 Valor vencido de 1 a 30 días Numérico (15,2) X12 Valor vencido de 31 a 90 días Numérico (15,2) X13 Valor vencido de 91 a 180 días Numérico (15,2) X14 Valor vencido de 181 a 360 días Numérico (15,2) X15 Valor vencido más de 360 días Numérico (15,2) X16 Cartera castigada Numérico (15,2) X17 Provisión requerida original Numérico (15,2) X18 Provisión constituida Numérico (15,2) X19 Tipo de operación Caracter (3) X Tabla 35

1. Tipo identificación del sujeto.- Se refiere al tipo de documento de identificación del sujeto RUC o código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.








4. Calificación propia.- El Banco Central del Ecuador en cumplimiento a lo que establece la sección II, Capítulo II, Título IX del Libro I de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria deberá proceder a realizar la calificación para los casos que aplique, de acuerdo a la naturaleza de cada operación y a los parámetros establecidos para calificación de activos de riesgo y que constan en la tabla 29 (Calificación).

5. Días de morosidad.- Indica el número de días que la operación se encuentra en mora. (número de días impagos).Si la operación no se encuentra en mora se colocará 0 (cero), caso contrario los días que corresponda.

6. Valor por vencer de 1 a 30 días.- Saldo de la operación que está por vencer de 1 a 30 días.




10. Valor por vencer de más de 360 días.- Saldo de la operación que está por vencer de más de 360 días.

11. Valor vencido de 1 a 30 días.- Es el saldo de la operación que se encuentra vencido de 1 a 30 días.




15. Valor vencido más de 360.- Es el saldo de la operación que se encuentra vencido más de 361días.






16. Cartera castigada.- Indica el monto por el cual consta el deudor como sujeto de crédito castigado. Se reportarán los clientes con créditos castigados incluso cuando no tengan créditos vigentes.

17. Provisión requerida original.- Valor que de acuerdo a las disposiciones vigentes se requiere provisionar como mínimo, según la calificación asignada a la operación.

18. Provisión constituida.- Corresponde a la reserva o provisión real constituida mensualmente, de acuerdo al riesgo calificado.

19. Tipo de operación.- Permite conocer la clasificación contable de una operación.






3.4. Cancelaciones (R65)

Esta estructura tiene periodicidad eventual y comprende el detalle de las operaciones de crédito y contingentes que han sido canceladas o cedidas.



1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura de Cancelaciones (R65).


3. Fecha de corte.- Fecha del día que se remite la estructura.


Registro de Detalle

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA

1 Tipo de identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Número de operación Caracter (32) X4 Tipo de transacción Caracter (1) X Tabla 208

5 Fecha de cancelación Fecha (dd/mm/aaaa) X

6 Forma de cancelación Caracter (2) X* Tabla 39



3. Número de operación.- Código único con el que la institución financiera identifica a cada operación de crédito.

4. Tipo de transacción.- Código que indica la transacción que se está reportando. Cabe señalar que al tratarse de la información de Banco Central del Ecuador no aplica el código “T” de la tabla 208, que hace referencia a tarjeta de crédito.






5. Fecha de cancelación.- Si el tipo de transacción refiere a una cancelación de una operación de crédito, entonces este campo indica la fecha en la que se realizó dicha cancelación.

6. Forma de cancelación.- Código que especifica la forma en que se canceló la operación. Si existiera más de una forma de cancelación para una misma operación, deberá registrarse la más significativa en función del monto.






3.5. Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R68)

Tiene periodicidad mensual y comprende información sobre los bienes muebles e inmuebles adjudicados al Banco Central del Ecuador o recibidos en dación en pago.

Únicamente, para la carga inicial (primera carga) se reportarán todas los bienes muebles e inmuebles adjudicados en pago, a partir del siguiente periodo se incluirá únicamente los adjudicados dentro del mes de reporte.



1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura “Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago” (R68).




Registro de Detalle

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA1 Tipo identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Número de operación Caracter (32) X4 Código del bien Caracter (20) X5 Tipo de bien Caracter (3) X Tabla 416 Descripción del bien Caracter (120) X7 Ubicación del bien (país) Caracter (2) X Tabla 58 Ubicación del bien (provincia) Caracter (2) - Tabla 69 Ubicación del bien (cantón) Caracter (2) - Tabla 7

10 Fecha de contabilización Fecha (dd/mm/aaaa) X11 Valor en libros Numérico (15,2) X12 Valor de último avalúo Numérico (15,2) X13 Fecha del último avalúo Fecha (dd/mm/aaaa) X14 Valor de provisión constituida Numérico (15,2) X15 Fecha de realización del bien Fecha (dd/mm/aaaa) X*

16 Valor de realización del bien Numérico (15,2) X*

17 Estado del registro Caracter (1) X Tabla 47

X* = Obligatoriedad condicionada







2. Identificación del sujeto.- Corresponde al número de identificación del sujeto., para personas jurídicas el número de RUC y para personas extranjeras el código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.


4. Código del bien.- Código único con el que la institución financiera identifica al bien adjudicado o recibido en dación en pago.

5. Tipo de bien.- Código que clasifica a los bienes en muebles o inmuebles.

6. Descripción del bien.- Texto descriptivo acerca del bien mueble o inmueble.

7. Ubicación del bien (país).- Código de país en el que se encuentra el bien.

8. Ubicación del bien (provincia).- Código de provincia en el que se encuentra el bien.Será de uso *obligatorio si el campo ubicación del bien (país) corresponde al código “EC” (Ecuador).

9. Ubicación del bien (cantón).- Código de país en el que se encuentra el bien.Será de uso *obligatorio si el campo ubicación del bien (país) corresponde al código “EC” (Ecuador).

10. Fecha de contabilización.- Fecha en la que se realizó el registro contable del bien en la institución financiera.

11. Valor en libros.- Valor con el que la institución financiera registra contablemente al bien.

12. Valor del último avalúo.- Valor del avalúo más recientemente efectuado por el perito.

13. Fecha del último avalúo.- Fecha en la que se efectuó el último avalúo del bien.

14. Valor de provisión constituida.- Valor de la provisión que la institución ha constituido para dicho bien.

15. Fecha de realización del bien.- Es la fecha en la que el bien adjudicado o recibido en dación en pago fue dado de baja por la institución financiera.

16. Valor de realización del bien.- Es el monto o valor recibido por la venta o negociación del bien.






17. Estado del registro.- Código que indica el estado del registro reportado. Podrá tener uno de los siguientes códigos:

“N”: Si se reporta un nuevo bien mueble e inmueble adjudicado en pago

“A”: si se está actualizando uno de los siguientes campos: ubicación del bien (país), ubicación del bien (provincia), ubicación del bien (cantón), valor en libros, valor de último avalúo, fecha del último avalúo.

“E”: si se elimina o se da de baja el bien.






3.6. Provisiones de bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R70)

Tiene periodicidad mensual y comprende información respecto de las provisiones constituidas por la institución financieras sobre los bienes muebles e inmuebles adjudicados o recibidos en dación en pago.



1. Código de la estructura.- Codificación asignada a la estructura “Provisiones bienes adjudicados o recibidos en dación en pago” (R70).




Registro de Detalle

No. CAMPO TIPO DE DATO OBLIGATORIEDAD TABLA1 Tipo identificación del sujeto Caracter (1) X Tabla 42 Identificación del sujeto Caracter (13) X3 Número de operación Caracter (32) X4 Clase de bien Caracter (1) X Tabla 2145 Código del bien Caracter (20) X6 Tipo de bien Caracter (3) X Tabla 417 Provisión constituida Numérico (15,2) X8 Costos generados Numérico (15,2) X

1. Tipo identificación del sujeto.- Se refiere al tipo de documento de identificación del sujeto puede ser RUC o código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.

2. Identificación del sujeto.- Corresponde al número de identificación del sujeto, para personas jurídicas el número de RUC y para personas extranjeras el código de extranjero asignado por la Superintendencia de Bancos y Seguros.


4. Clase de bien.- Código que indica si lo adjudicado o recibido en dación en pago corresponde a un bien mueble o inmueble.






5. Código del bien.- Código único con el que la institución financiera identifica al bien adjudicado o recibido en dación en pago.

6. Tipo de bien.- Código que clasifica a los bienes muebles e inmuebles.

7. Provisión constituida.- Valor de la provisión que la institución ha constituido para dicho bien.

8. Costos generados.- Valor de los costos generados por mantenimiento, administración y realización del bien. El reporte de estos costos será con información mensual, es decir al final del mes se reportaran los costos incurridos en ese período. En el primer envío, el reporte debe contener los costos acumulados hasta esa fecha.






4. TABLAS DE REFERENCIALas tablas se encuentran publicadas en: <<www.sbs.gob.ec/Entidades Controladas/Manuales de Reporte>>, no han sido incluidas expresamente en este manual por la dinámica que existe en el referido documento.

20.


http://www.sbs.gob.ec/Entidades%20Controladas/Manuales%20de%20Reporte

http://www.sbs.gob.ec/Entidades%20Controladas/Manuales%20de%20Reporte





5. CONTROLES DE VALIDACION

5.1. Sujetos de riesgo (R61)

1. Control de nombre del archivoEl nombre del archivo de esta estructura debe cumplir estrictamente con el siguiente formato:

R61Mxxxxddmmaaaa.txt

Dónde:R61: Código de estructura de Sujetos de riesgo, es fijoM: Código de periodicidad mensual, es fijoxxxx: Código asignado a la institución reportantedd: día de reportemm: mes de reporteaaaa: año de reporte.txt: extensión del archivo tipo texto

2. Control de cabeceraLos campos de la cabecera deben guardar relación con el nombre del archivo.

3. Control de formatoEl archivo de esta estructura debe cumplir estrictamente con el formato diseñado

4. Número de registrosDebe ser igual al número de líneas que contiene el archivo incluido el registro de cabecera.

5. Control de registros duplicadosEl archivo no debe contener registros duplicados. Se considera un registro duplicado cuando se repite el valor de los siguientes campos:

tipo de identificación del sujeto identificación del sujeto

6. Tipo e identificación del sujeto Deben ser validados de acuerdo a las siguientes características:

TIPO IDENTIFICACIÓN R 13 dígitos (RUC válido) E 7 dígitos (código extranjero válido, asignado por la SBS)

Estas identificaciones deben estar registradas previamente en la base de datos de la Superintendencia de Bancos y Seguros.

7. Clase del sujetoPara el caso del Banco Central del Ecuador el campo clase de sujeto debe corresponder a una persona jurídica (código “J”).






5.2. Operaciones concedidas (R62)



Donde:R62: Código de estructura de Operaciones concedidas, es fijo

M: Código de periodicidad mensual, es fijoxxxx: Código asignado a la institución reportantedd: día de reportemm: mes de reporteaaaa: año de reporte.txt: extensión del archivo tipo texto




5. Control de registros duplicadosEl archivo no debe contener registros duplicados. Se considera un registroduplicado cuando se repite el valor de los siguientes campos:

Tipo de identificación del sujeto Identificación del sujeto Número de operación

6. Control de R61Los campos tipo de identificación del sujeto e identificación del sujeto deben constar en la base de datos de la estructura R61.

7. Valor de la operaciónDebe ser mayor a cero.

8. Fecha de concesiónNo puede ser posterior a la Fecha de corte y debe estar comprendida en el mes de reporte.

9. Fecha de vencimientoDebe ser posterior a la fecha de concesión. No podrá ser mayor a 30 años contados a partir de la fecha de concesión.






10. Línea de créditoPara el caso del Banco Central del Ecuador se utilizarán los siguientes códigos:

CODIGO DESCRIPCION – ORIGEN RECURSOS PUBLICOS

P CON RECURSOS PROPIOS

I RECURSOS INTERNACIONALES

11. Tipo de créditoPara el caso del Banco Central del Ecuador se utilizarán los códigos “CC”, “IP” de la tabla 31:

CODIGO DESCRIPCIONCC Comercial corporativoCE Comercial empresarialCP Comercial pymesNM ConsumoVD ViviendaMD MicrocréditoEV Crédito educativoIP Crédito de inversión pública






5.3 Saldos operaciones (R64)



Dónde:R64: Código de estructura de Saldos operaciones, es fijo




4. Número de registrosDebe ser igual al número de líneas que contiene el archivo incluido el registro de cabecera. Debe ser igual al número de registros de la R64 del mes inmediato anterior, más el número de registros de la R62 actual, menos el número de registros de la R65 actual.


tipo de identificación del sujeto identificación del sujeto número de operación

6. Tipo de identificación del sujeto, identificación del sujeto, número de operaciónDeben estar registrados en la base de datos de la estructura R62. No deben estar registrados en la base de datos de la estructura R65 como operación cancelada.

7. Valores positivosCada uno de los campos que refieren a valores por vencer, cartera castigada, provisión requerida, provisión constituida, deben ser mayores o iguales a cero.

8. Control de cancelaciones anteriores






Operaciones que ya hayan sido canceladas en periodos anteriores no pueden venir en el periodo a reportar.

9. Calificación propiaSu codificación se realiza de acuerdo a los códigos de la tabla 29 Calificación (categoría de riesgo)

10. Valores por vencer y vencidosSi el campo tipo de operación es diferente a un contingente (códigos: “G26”, “G27”, “G31”, “G32”, “G33”, “G34”) o a deudores por aceptaciones (“C20”), y existe un valor mayor a cero en uno de los campos de valores vencidos, entonces los campos de valores por vencer deben ser igual a cero.

11. Valores vencidos – tipo de operaciónSi el tipo de operación (base de datos de la estructura R62) al que hace referencia el registro, tiene los códigos: “G31”, “G32” o “G33”, entonces los campos de valores vencidos deben ser cero.

12. Saldos de la operaciónLa sumatoria de los campos de valores por vencer, valores vencidos y cartera castigada deben ser mayor a cero.

13. Cuadre con balance valores por vencer, vencidos, cartera castigada y provisión constituida.

Saldos (R64) de BCE con código [1050]

Saldos de cuentas de Balance Mensual (B11) de BCE con código [1050]

Holgura de Comparación

Suma de: saldos por Vencer + Saldos vencidos + Saldos de cartera castigada

Cuenta 142 "Crédito interno vencido" + cuenta 632 "Compromisos cartas de crédito" + cuenta 633 "Acuerdos de Pago y Créditos Recíprocos"

1%

14. Provisión requerida originalEl valor de este campo no podrá ser superior al saldo total de la operación (considerando: valores por vencer y valores vencidos). La provisión requerida original debe ser calculada en base a la siguiente tabla:

CALIFICACIÓN PROPIA ORIGINAL % PROVISIÓN MÍNIMO

% PROVISIÓN MÁXIMO

A1 1% 1%

A2 2% 2%

A3 3% 5%

B1 6% 9%

B2 10% 19%

C1 20% 39%

C2 40% 59%

D 60% 99%

E 100% 100%






.

El valor de la provisión según la categoría de calificación podrá tener los siguientes rangos:

CALIFICACION MINIMO MAXIMO

A1 1.00% 1.99%A2 2.00% 2.99%A3 3.00% 5.99%B1 6.00% 9.99%B2 10.00% 19.99%C1 20.00% 39.99%C2 40.00% 59.99%D 60.00% 99.99%E 100.00% 100.00%

Si el tipo de operación (base de datos de la estructura R62), tiene el código: “G33”, entonces el campo de provisión requerida original será el 100%

15. Cartera castigadaSi el valor de este campo es mayor a cero, entonces la calificación propia debe ser “E” y debe colocarse el valor de 1 (un dólar) en la casilla que corresponda a cartera vencida.






5.4 Cancelaciones (R65)



Donde:R65: Código de estructura de Cancelaciones, es fijo






Tipo de identificación del sujeto Identificación del sujeto Número de operación

6. Tipo de identificación del sujeto, identificación del sujeto, número de operaciónEstos campos deben estar registrados en la base de datos de la estructura R62, como operación activa.

7. Fecha de cancelación Corresponde al mes de reporte.

8. Forma de cancelaciónSerá de uso condicionado, solo cuando el registro refiera a una cancelación total de la operación de crédito y solo podrá tener un valor cuando el campo tipo de transacción tenga el valor de “C”, caso contrario será NULO.






5.5 Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R68)



Donde:R68: Código de estructura de Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago, es fijo






Tipo de identificación del sujeto Identificación del sujeto Número de operación Código del bien

6. Tipo de identificación del sujeto, identificación del sujeto, número de operación, código del bienSi el estado del registro es "E" (eliminación) o "A" (actualización), estos campos deben constar en la base de datos de la estructura R68.

7. Fecha de contabilización, Fecha de realización del bien y Fecha del último avalúoDebe ser anterior o igual a la Fecha de corte.

8. Valor en libros, Valor de último avalúo, Valor de provisión constituidaDebe ser mayor o igual a cero.






9. Fecha de realización del bienSu obligatoriedad es condicionada, debe llenarse cuando exista valor de realización del bien y cuando el estado de registro sea “E”

10. Valor de realización del bienSu obligatoriedad es condicionada, existirá información en este campo siempre que el estado de registro sea “E”. Deberá llenarse cuando exista fecha de realización del bien, en ese caso debe ser mayor o igual a cero.






5.6 Provisiones bienes adjudicados o recibidos en dación en pago (R70)



Donde:R70: Código de estructura de Provisiones bienes adjudicados o recibidos en

dación en pago, es fijoM: Código de periodicidad mensual, es fijoxxxx: Código asignado a la institución reportantedd: día de reportemm: mes de reporteaaaa: año de reporte.txt: extensión del archivo tipo texto





Tipo de identificación del sujeto Identificación del sujeto Número de operación Código del bien

6. Tipo de identificación del sujeto, identificación del sujeto, número de operación, código del bien.Estos campos deben constar en la base de datos de las estructuras R68.

7. Tipo de bienSi el campo clase de bien tiene el código "B", entonces este campo deberá tener un valor de la tabla 41.

8. Costos generadosDebe ser mayor o igual a cero.






6 ORDEN DE ENVIO DE LAS ESTRUCTURASEs necesario indicar que el proceso de envío de este grupo de estructuras es cronológico, es decir que mientras no estén ok las estructuras del mes inmediato anterior no puede validarse la del periodo que corresponde al envío.


R61

R62

R64

R65

R68

R70





7 PERIODICIDAD Y PLAZOS DE ENVÍO

CÓDIGO ESTRUCTURA PERIODICIDAD PLAZO DE ENTREGA

ENTIDADES QUE DEBEN REPORTAN

R61 Sujetos de riesgo Mensual (M) 5 días hábiles BCER62 Operaciones concedidas Mensual (M) 5 días hábiles BCER64 Saldos de operaciones Mensual (M) 5 días hábiles BCER65 Cancelaciones Eventual (E) - BCE

R68 Bienes adjudicados o recibidos en dación en pago Mensual (M) 5 días hábiles BCE

R70 Provisiones bienes adjudicados o recibidos en dación en pago Mensual (M) 5 días hábiles BCE






8 RESPONSABLES DE SOPORTEREGIONA

LRESPONSABL

ESOPORT

E EN EMAIL TELEFONOS

EXTENSION

QUITO Xavier Bravo Estructuras

[email protected]

02-2997-60002-2996-100 1911

QUITO Esteban Lucero Análisis negocio

[email protected]

02-2997-60002-2996-100 2505






9 RESPONSABLES ELABORACION / REVISION / AUTORIZACION

ACCION RESPONSABLE AREA FECHA FIRMAELABORADO Xavier Bravo DNEI-SES 25/11/2013

REVISADO

Juan Gencón DNEI-SES 25/11/2013Roberto Fabara INSFPU-D1 25/11/2013Esteban Lucero INSFPU-D1 25/11/2013

Juan Carlos Armijos CGT 25/11/2013AUTORIZADO Bolívar Estrella INSFPU 25/11/2013


Xavier Bravo, 23/01/14,

Actualizar a los responsables

€¦ · web viewmanual tÉcnico de estructuras de datos del sistema de operaciones activas y...

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