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Taller “Oportunidades para la banca de desarrollo de América Latina y el Caribe en los mercados sostenibles”. Caso de aplicación en un banco privado del Uruguay Javier Liberman Ex Director de Riesgo, Nuevo Banco Comercial, UruguayTRANSCRIPT
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SARAS : Evaluación de Riesgos Socio – Ambientales en el Sector Financiero
CASO DE APLICACIÓN EN UN BANCO PRIVADO DEL URUGUAY : BANCO COMERCIAL
Ec. Javier Liberman
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El desarrollo sostenible es…
“…el desarrollo que satisface las necesidades actuales de las personas sin comprometer la capacidad
de las futuras generaciones para satisfacer las suyas."
Comisión Brundtland, 1986
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Antecedentes a la implementación de un Sistema de Administración de Riesgos
Durante el año 2006, (a pedido de los accionistas europeos que el Banco tenía en su momento ), incorpora a su Política de Riesgos una Lista de Actividades Excluidas que incluye, entre otras:
● Explotación de trabajo forzoso y/o empleo de trabajo infantil.
● Producción y comercio de armas y municiones.
● Comercio en fauna o productos derivados de la fauna regulados por CITIES (Convención sobre comercio internacional de especies en extinción).
● Producción o comercio de materiales radioactivos (excepto de salud).
● Producción y distribución de medios de comunicación antidemocráticos o neonazis.
● Producción o comercio en productos que contengan PCH's (productos químicos de alto contenido tóxico).
● Producción o comercio de sustancias que agotan el ozono sujetas a acuerdos internacionales para cesar gradualmente su utilización.
● Proyectos de plantaciones que remuevan bosques naturales existentes no degradados.
● Pesca de arrastre en el ambiente marino con red de más de 2.5 km. de longitud.
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Implementación del SARAS (Sistema de Administración de de Riesgos Ambientales y Sociales)
OBJETIVO
Establecer un sistema de gestión que permita la ejecución y el cumplimiento de las políticas adoptadas por el Banco con relación a la protección del medio ambiente y la comunidad.
PROCEDIMIENTO
Constituye un conjunto de acciones para una fácil y oportuna● identificación,● evaluación● administración
de los riesgos ambientales y sociales generados por los clientes del Banco en el desarrollo de las actividades y proyectos a financiar, de manera que se minimicen las posibilidades que asuma los costos transferidos por estos riesgos.
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Implementación del SARAS (Sistema de Administración de de Riesgos Ambientales y Sociales) (cont)
- Durante el diseño del Sistema se tuvieron entrevistas de sensibilización con la Alta Dirección, Banca Coporativa y Riesgos
- Se definió una Unidad de Gestión dentro de la Gerencia de Riesgos para la administración y monitoreo.
- Se nombró un Coordinador Ambiental
- Se lanzó el sistema con facilitadores de la Consultora EcoConsulta quienes apoyaban en el diseño e implementación. Participaron Ejectivos Comerciales y Analistas de Riesgos
- El sistema definió modelos para la calificación y atención de los casos.
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Identificación, evaluación y administración de riesgos ambientales y sociales
Riesgo ambiental = Impacto Negativo al ambiente y/o comunidad
Riesgo ambiental = Pasivo ambiental
Pasivo ambiental afecta capacidad de pago del cliente por : demandas, boicots, multas, indemnizaciones, acciones correctivas..etc.
El pasivo ambiental puede generar :
● Riesgo de Crédito (flujo de fondos)
● Riesgo de perdida de valor de los colaterales
● Riesgo Reputacional
● Riesgo de Responsabilidad con terceros
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Objetivos del Sistema de Gestión Ambiental
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Objetivos del Sistema de Gestión Ambiental
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Objetivos del Sistema de Gestión Ambiental
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Identificación del Riesgo
● Recopilar información relevante sobre la ubicación de la actividad o proyecto a financiar, con el fin de identificar los impactos negativos generados por la actividad del cliente al medio ambiente, a la comunidad, así como a sitios de interés cultural, histórico, antropológico y geográfico.
● Investigar los antecedentes y las medidas de manejo ambiental y social implementadas por el cliente para mitigar estos impactos.
● En esta parte del proceso se realiza una investigación de alcance general para determinar si es necesario un análisis más profundo sobre la industria y la actividad del cliente (Formulario interno, Normas IFC, Certificados)
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Calificación / Categorización
● La fase de calificación o categorización es un examen preliminar que clasifica los proyectos propuestos, con el fin de tomar una decisión acerca de la naturaleza y el alcance de la evaluación ambiental que se necesita para el proyecto.
● La clasificación (Categoría A, B o C) depende del tipo, la ubicación (proximidad a zonas ecológicamente vulnerables), sensibilidad y la escala de la actividad o proyecto, así como de la naturaleza y magnitud de sus posibles efectos.
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Categorización del Proyecto
Categoría Características
A
Una actividad o proyecto propuesto se clasifica en esta categoría si es probable que cause efectos muy adversos en el medio ambiente y que éstos sean irreversibles, variados o sin precedentes. Estos proyectos pueden afectar a una zona más amplia que la de los emplazamientos o instalaciones objeto de obras materiales.
BUna actividad o proyecto propuesto se clasifica en esta categoría si es probable que cause efectos adversos en poblaciones humanas o en zonas ecológicamente importantes como los humedales, los bosques y otros hábitats naturales. Estos efectos son propios del emplazamiento; muy pocos o ninguno de ellos son irreversibles, y en la mayoría de los casos las medidas de mitigación se pueden formular con más facilidad que si se tratará de un proyecto de Categoría A.
C Una actividad o proyecto propuesto se clasifica en esta categoría si la probabilidad de que cause efectos adversos sobre el medio ambiente es mínima o nula.
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Evaluación
Consiste en filtrar los impactos de la actividad o proyecto a financiar a través del análisis de sus relaciones e impactos en:
● el ambiente natural (aire, agua y tierra);
● la biodiversidad;
● la salud y seguridad humanas;
● los aspectos sociales (reasentamiento involuntario, bienes culturales);
● los aspectos ambientales transfronterizos y mundiales (cambio climático, sustancias que agotan la capa de ozono, conntaminación de aguas internacionales).
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Evaluación (Cont.)
Actividades de impacto muy adverso: certificados de 3ros
● Evaluación de Impacto Ambiental● Plan de Protección Ambiental ● Auditoría Ambiental ● Certificados de DINAMA
Emprendimientos de impacto adverso: evaluación interna
● Formulario de diagnóstico interno / opinión de expertos
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Administración
● Consiste en controlar y supervisar las medidas de mitigación, gestión, vigilancia e institucionales que han de ser adoptadas durante la ejecución y la operación de la actividad o proyecto a financiar, por parte de aquellos clientes de las Categorías A y B que generen impactos negativos pendientes de mitigación, con el fin de eliminar o compensar dichos impactos o reducirlos a niveles aceptables.
● Esta fase se realizará en simultáneo con las fases de aprobación, instrumentación de condicionamientos y monitoreo del préstamo.
● Se debe contar con instrumentos contractuales que permitan poder accionar en caso de incumplimientos a los compromisos asumidos
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Lecciones Aprendidas en el marco de la implementación de SARAS
● Condición necesaria : Apoyo y convicción de la alta dirección
● Implementación tomando en cuenta las mejores prácticas y con aterrizaje local.
● Cambio cultural en los sectores de contacto con los clientes para un adecuado tratamiento con los mismos, potencial barrera.
● Situación del mercado y competidores
● Posición de los reguladores : bancarios y de Medio Ambiente
● La respuesta de los clientes es función del : 1) tamaño, 2) inserción internacional, 3) normativa local (fecha de inicio de actividades)
● La implementación de politicas de este tipo generan fuertes oportunidades con la comunidad financiera internacional
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RELACIONAMIENTO CON LA COMUNIDAD
La experiencia de implementación genera un fuerte relacionamiento con otras entidades que se ocupan del tema y que permiten un rico proceso de intercambio :
● UNEP-FI (Programa de UN: promueve la gestión efectiva de riesgos ambientales y sociales en las IFs (capacitación on line, talleres presenciales, networking, etc.)
● Agencias gubernamentales: Dirección Nacional de Medio Ambiente, Gobiernos Locales, etc.
● Consultores locales y extranjero : por ejemplo Ecoconsulta
● Comunidad Académica: Centro de Producción más Limpia (UM /programa desarrollado con el BID)
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En Síntesis
La decisión de un sistema de gestión ambiental debe:
● Generar valor al cliente.
● Proteger los intereses del Banco.
● Proteger el medio ambiente.
● Proteger a la comunidad.
● Convertir riesgos en oportunidades.