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SURA
Vida Socios: Argumento de VentaVida Socios: Argumento de Venta
Vida IndividualVida Individual
Formación Asesor EmpresarioFormación Asesor EmpresarioFecha de Actualización: Octubre 2012Fecha de Actualización: Octubre 2012
SURA
Vida Socios…un argumento de venta Vida Socios…un argumento de venta para el Seguro de Vida Individualpara el Seguro de Vida Individual
SURAVida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Vida Socios… Invitación
minimizar el riesgo de sostenibilidad y permanencia de la empresa en el tiempo, en el momento de fallecimiento de uno de los socios o un hombre clave.
Analicemos una estrategia jurídica enfocada al segmento empresarial, especifícamente a los socios, donde se busca brindar una solución para
SURA
Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
El ó los socios El ó los socios se enfrentan a se enfrentan a un dilema, que un dilema, que puede ser el puede ser el
principal principal riesgo...riesgo...
El ó los socios El ó los socios se enfrentan a se enfrentan a un dilema, que un dilema, que puede ser el puede ser el
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Me entiendo con los herederos de mi socio Me entiendo con los herederos de mi socio fallecidofallecido
Me entiendo con los herederos de mi socio Me entiendo con los herederos de mi socio fallecidofallecido ??
Los herederos de mi socio fallecido están Los herederos de mi socio fallecido están interesados en la empresa (sociedad)interesados en la empresa (sociedad)
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Los herederos saben de este negocio y Los herederos saben de este negocio y pueden apoyar en la administraciónpueden apoyar en la administración
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Los herederos a quien le venderán y a Los herederos a quien le venderán y a quien tendré de nuevo socio quien tendré de nuevo socio
Los herederos a quien le venderán y a Los herederos a quien le venderán y a quien tendré de nuevo socio quien tendré de nuevo socio ??¿¿
SURA
La Sociedad se La Sociedad se enfrenta a un enfrenta a un
dilema, que puede dilema, que puede ser el principal ser el principal
riesgo...riesgo...
La Sociedad se La Sociedad se enfrenta a un enfrenta a un
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Cómo sustituir al empleado clave del negocioCómo sustituir al empleado clave del negocioCómo sustituir al empleado clave del negocioCómo sustituir al empleado clave del negocio ??Cuál es el costo de conseguir un empleado similar en Cuál es el costo de conseguir un empleado similar en
la competenciala competenciaCuál es el costo de conseguir un empleado similar en Cuál es el costo de conseguir un empleado similar en
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Dilemas de la Sociedad cuando…un hombre clave fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
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Vida Socios: Sensibilización
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Porque lo único seguro es:la muerte...
¡Seguro de Vida para Socios!
…Una manera creativa para abrir mercados
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Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Ha invertido un capital importante,ha dedicado todos sus esfuerzos,su habilidad y sus conocimientospara hacer marchar sus negocios.
Su Socio, ha hecho otro tanto.
Usted
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Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Son dueños de un NEGOCIO importante, con perspectivas de ampliarse.
Su rendimiento compensa sus esfuerzos de varios años.
HOY, están orgullosos de haberla convertido en una sociedad.
Ustedes
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Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Código Colombiano de ComercioTìtulo V – Artìculo 368
“ La sociedad continuará con uno o más de los herederos del socio difunto, salvo estipulación en contrario . No obstante, en los estatutos podrá imponerse que dentro del plazo allí señalado uno o más de los socios sobrevivientes, tendrá derecho de adquirir las cuotas del fallecido…”
De repente su socio muere…
El hombre de empresa elige a su socio por la contribución que pueda dar a la prosperidad de sus negocios, pero si se ve forzado a aceptar a sus herederos, será cuestión de azar que quien reemplace a su socio pueda hacerlo sin poner en gran peligro la buena marcha de la Empresa. En consecuencia, la muerte de un socio, puede significar la muerte de la sociedad. El interés del socio fallecido pasa a ser el interés de sus herederos y lógicamente ellos insistirán en llegar a un convenio de acuerdo con lo que a su criterio consideren justo.
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Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
La esposa de su socio
El hijo de su socio
Un comprador o apoderado.
La viuda, el hermano o hijo (o el comprador de los intereses de los herederos), sabrá muy poco acerca del negocio y posiblemente no estén en capacidad de participar provechosamente en su direcciòn. No obstante, Ella o EL tendrán la misma autoridad que tenía su socio. Difícilmente usted y sus nuevos socios tendrán los mismos puntos de vista. Usted pensará en los términos de la continua prosperidad de la Empresa. Ellos en términos de beneficios inmediatos, mientras toda la responsabilidad del negocio estará a cargo suyo.
Usted tiene que aceptar como
socio a:
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O usted tiene que
liquidar su negocio…
SE VENDE
Algunas veces los herederos desean y pueden comprar los intereses al socio sobreviviente, para ellos o para algún competidor que se interesa en la prosperidad absoluta de la Empresa. Esto en el mejor de los casos significará la iniciación de un negocio nuevo o en el peor, el fin de su carrera en el mundo de los negocios.
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Dilemas de la Sociedad cuando…un socio fallece
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Seguro de Sociedad que provee el dinero necesario, disponible automáticamente cuando se presenta la muerte de un socio.
Únicamente un plan para comprar los intereses a los herederos, abarca todos los requisitos y elimina todos los riesgos que pueden presentarse en la continuidad de su Empresa cuando llegue la hora de enfrentarlos.
Si ustedes tienen:Seguro de Vida
Individual 1
Seguro de Vida
Individual 2
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Así usted puede comprarle a los herederos sus acciones:
Herederos
Así se evitarán los peligros de intereses nuevos e indeseables en la administración de la Empresa, el riesgo de comenzar de nuevo, una liquidación forzada en la que cada peso del capital en el mejor de los casos quedará reducido en un 50%, las exigencias y temores de proveedores y acreedores, la interrupción en la marcha de la Empresa y los incontables e inesperados tropiezos con apoderados, abogados, jueces, etc.
Indemnización Seguro de Vida
El socio recibe la indemnización del Seguro de Vida y con ese dinero compra las acciones a los herederos
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Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
El dueño absoluto del negocio y los herederos del difunto socio recibiràn en dinero efectivo el justo valor de sus derechos.
La técnica moderna y las gran experiencia de Aseguradoras y Asesores de seguros e inversiones, hacen posible eliminar todos los azares y antes que se presente una pèrdida, asegurar la disponibilidad de recursos para proteger la eficacia operativa y la continuidad de su Empresa.
Usted será…
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Objetivo de un Seguro de Vida Socios
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Disminuir el riesgo en la estabilidad financiera y/o administrativa de la Sociedad.
Fuente: Gerencia de Asuntos Legales - Suramericana de seguros.Fuente: Gerencia de Asuntos Legales - Suramericana de seguros.
Estadísticas recientes demuestran que más del 50% de las empresas familiares se liquidan antes de la tercera generación, por no haber tomado las previsiones patrimoniales debidas y por no haber definido las reglas claras del juego, tanto entre los propietarios, como entre sus familias y el negocio.
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¿Quiénes pueden asegurarse?
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
SOCIOS
EMPLEADOS CLAVES
La Gerencia, La Junta Directiva y El Consejo Familiar son los llamados a evaluar la ausencia de qué SOCIOSOCIO o EMPLEADO CLAVEEMPLEADO CLAVE les causaría un perjuicio o pondría en riesgo la viabilidad de la sociedad.
Socios
Empleado Clave
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Modalidad del Contrato de Seguro de Vida Socios
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
No existe propiamente una institución en dicho sentido, se tratará de un seguro de vida individual.
• Tomador/Asegurado: Cada uno de los socios o empleados claves (un seguro por cada uno de ellos).
• Beneficiarios: Existen varias posibilidades, dependiendo de la decisión que tome la sociedad:
Los demás sociosTerceros
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Beneficiarios
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Pueden ser Beneficiarios: Pueden ser Beneficiarios:
Los demás socios, debidamente identificados, y con distribución porcentual de la indemnización de acuerdo con la participación en la sociedad.
Terceros, los cuales podrán ser designados dependiendo los intereses de los socios sobrevivientes.
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Beneficiarios
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Los demás Socios:Los demás Socios:Al fallecimiento de uno de los socios cada uno de los demás sociosdemás socios recibirá el valor asegurado de acuerdo con el porcentaje de propiedad.
La utilización de ese dinero para la compra de la participación del socio fallecido dependerá de lo pactado previamente al interior de la sociedad y no será responsabilidad de la compañía de Seguros.
Para esta modalidad debe tenerse en cuenta que la sociedad no esté conformada por el número mínimo de socios exigido por la ley.
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Beneficiarios
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
2. Terceros:2. Terceros:Se pueden designar terceros beneficiarios del seguro. Es conveniente que estos terceros sean personas a los cuales los socios sobrevivientes les interese que hagan parte de la persona jurídica.
Ejemplo, en una sociedad de personas de pocos socios puede ser que al socio sobreviviente no le interese asociarse con los herederos del fallecido pero sí con terceros, en ese caso cada cual designaré como su beneficiario a los terceros que indique el otro socio.
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Beneficiarios
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Esta modalidad permite evitar que ante el fallecimiento de un socio se configure una causal de disolución.
En estos casos, deberá indicarse al tomador que se recomienda definir mecanismos para que los terceros utilicen esos dineros para la adquisición de las acciones o cuotas sociales a los herederos del socio fallecido (Ej. Convenio o acuerdo con el tercero).
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Pacto entre los Socios – Obligación Estatutaria
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Además del pago de la indemnización que tendrá como finalidad la adquisición de la participación del socio fallecido se requiere la existencia de un pacto previopacto previo entre los socios para la destinación de ese dinero a la dicha finalidad, puede tratarse de un acuerdo entre los sociosacuerdo entre los socios o de una disposición disposición estatutariaestatutaria sobre el tema.
No es requisito que dicho pacto sea conocido por la Aseguradora, ni que preexista al contrato de seguros, simplemente se debe recomendar la existencia del mismo.
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Tipo de Sociedades
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
SOCIEDADES DE PERSONAS:
SOCIEDAD COLECTIVA.SOCIEDAD EN COMANDITA SIMPLE.SOCIEDAD EN COMANDITA POR ACCIONES.SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA.
SOCIEDADES DE CAPITAL:
SOCIEDAD ANÓNIMA (CERRADA)
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Sociedades Colectivas
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Es válido el seguro, siempre y cuando estatutariamenteestatutariamente se defina que al fallecimiento de uno de los socios, la sociedad continuará la sociedad continuará con socios sobrevivientescon socios sobrevivientes, excluyendo a los herederos.
Se puede definir como beneficiario tanto a la sociedad como a los socios sobrevivientes, ya sea si lo que se quiere es que la sociedad adquiera la participación o que lo hagan los socios.
La ley exige que para la continuidad de esta sociedad, se debe adquirir a los herederos del socio fallecido la participación de éste. (Artículos 319 ord 1 y 321 del C.Co.)
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Sociedad de Responsabilidad Limitada
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Es perfectamente válida la aplicación de este seguro, siempre y cuando esté estatutariamenteestatutariamente consagrado el derecho señalado en el artículo 368 del C.Co.. Es decir que los socios sobrevivientes tendrán derechotendrán derecho a adquirir las cuotas del socio fallecido. Igualmente se podrá definir que la Sociedad tendrá la facultad de readquirir para sí esas cuotas. Lo anterior impide que los herederos del socio fallecido hagan parte de la sociedad.
El dinero de la indemnización se utilizará para adquirir las cuotas ya sea para la sociedad (si es ella la beneficiaria del seguro) o para los demás socios (si son ellos los beneficiarios).
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Sociedad en Comandita Simple
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
En comandita simple: Es preciso diferenciar el tipo de socio.
Socio gestor: Se aplica lo indicado para la sociedad colectiva, en tal sentido es perfectamente aplicable el seguro de vida socios. (Art. 329 y 333 inc 2 del C.Co).
Socio comanditario: Se aplica lo indicado para la sociedad de Responsabilidad Limitada, e igualmente es válido el Seguro de Vida Socios. (Art. 330 del C.Co).
Se debe insistir sobre la consagración estatutariaconsagración estatutaria a la que se hizo referencia para ambas sociedades.
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Sociedad en Comandita por Acciones
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Al igual que en la comandita simple, es preciso diferenciar el tipo de socio.
Socio gestor: Se aplica lo indicado para la sociedad colectiva, en tal sentido es perfectamente viable el seguro de vida socios. (Art. 352 C.Co).
Socio comanditario: Se aplican las normas de las sociedades anónimas, en las que es perfectamente válido el Seguro de Vida Socios. (Art. 352 del C.Co).
Se deben tener en cuenta los requisitos señalados para que opere el seguro en esta clase de sociedades.
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Sociedad Anónima (Cerrada)
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
En estas sociedades es perfectamente válido el seguro de vida socios, puede ser beneficiarios los socios o a la sociedad misma.
La efectividad del seguro se facilita si estatutariamenteestatutariamente está consagrado el derecho de preferencia en la negociación de las acciones.
Sociedad anónima cerradaSociedad anónima cerrada: Aquella cuyas acciones no se negocian en el mercado público de valores.
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Sociedad Anónima (Cerrada)
Vida Socios: un argumento de venta para el Seguro de Vida Individual
Al igual que en los demás casos se requiere la suscripción de un acuerdo entre los accionistasacuerdo entre los accionistas o una consagración en los estatutosestatutos de la sociedad, que garantice la destinación de la indemnización entregada por la aseguradora.
Si la sociedad es la beneficiaria del seguro, se debe dejar claro que debe cumplirse todo el procedimiento y requisitos legales para que opere la readquisición de acciones, entre los requisitos es necesario una autorización expresa para cada caso por la Asamblea de accionistas con una mayoría calificada del 70%.