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Seguro de PensiónPlan Pensión Garantizada

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¿Cómo sueñas vivir cuando te retires del mundo laboral?

Plan Pensión GarantizadaSensibilización

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Qué estás haciendo para

lograrlo


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Sabías que…El sistema pensional colombiano, en cuanto a seguridad social obligatoria ofrece las siguientes alternativas:

Seguro Social (I.S.S.)

Fondo Común Público

Establece restricciones de edad, beneficiarios y semanas de cotización.

Es financiado con los impuestos y es el mayor generador de déficit fiscal

Cuenta de ahorro individual

Se requiere un capital mínimo para la pensión de vejez.

Fondos Privados de Pensiones

(A.F.P.)


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Cuál es el monto de la Pensión por Vejez según la Seguridad Social Obligatoria?

(I.S.S ) Seguro Social

(A.F.P) Fondos Privados de Pensiones

Es un porcentaje entre el (55% - 65%) y el (70,5% - 80%) aplicado al promedio de los salarios sobre los cuales cotizó en los últimos 10 años ajustados con la inflación. (El porcentaje aplicado depende del número de semanas cotizadas y del ingreso base de liquidación).

Depende del capital acumulado y de la rentabilidad obtenida por el fondo hasta el momento de la jubilación.

Se corre un riesgo financiero ya que el valor de la pensión varía según las fuctuaciones del mercado


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Sus nuevos ingresos por concepto de Pensión obligatoria serán menores a los que recibías en tu época productiva, lo cual genera una brecha pensional al momento de la Jubilación.

Brecha Pensional


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Quién te Acompañará en el

Futuro

Las reglas de Juego son cada vez más inciertas en el tema

pensional …

SURA

Reforma Pensional en Potencias Mundiales …

¿Qué se puede esperar para Colombia? …


SURA


SURA

Qué alternativas hay para cerrar la Brecha Pensional al momento de la Jubilación?


SURA

En el mercado actual No

hay Garantías …


SURA

¿A cargo de quién esta la administración del Capital?


SURA

Hay que planear la época de la vejez desde ahora !

No pongas en riesgo la calidad de vida que esperas tener en el futuro

!Asegúrala!


SURA

SURA te ofrece el Seguro de Pensión - Plan Pensión Garantizada, con el que tienes la opción de adquirir de forma garantizada según tus posibilidades

económicas actuales, la renta mensual que quisieras recibir para lograr la calidad de

vida que sueñas tener en el futuro.

Plan Pensión Garantizada

SURA

Periodo de Pago

Periodo de Espera Periodo de Desembolsos

Duración total máxima 35 años

Periodo de Acumulación

(Mín 1 año – Máx 20 años)(Mín 1 año)(Máx 15 años)

Periodo de Disfrute

Plan Pensión GarantizadaEstructura del Seguro

SURA

Personalizado

Puede diseñar el plan de pagos del seguro como desee según su capacidad de ingresos:

• Un solo pago.

• Cuotas periódicas con cómodos plazos de pago de hasta 15 años, con la periodicidad que desee.

• Además puede hacer abonos adicionales o extraordinarios y con éstos disminuir el tiempo de pago del seguro o comprar más renta pensional

Plan Pensión GarantizadaCaracterísticas del Seguro

SURA

Flexible

Le permite diseñar su propio seguro, es usted quien decide:

• El monto de la Renta Pensional que desea recibir

• La fecha en la que inicia y finaliza los desembolsos de la renta

• Las personas que continuarían recibiendo la renta pensional en caso de que el asegurado fallezca, éstas pueden ser diferentes a las que son permitidas según el régimen pensional.


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POLÍTICAS

DURACIÓN PERIODO DE DESEMBOLSO Mínimo: 1 año

Máximo: 20 años

PRIMA ÚNICAMínima: $10 millones

Prima Única mayor o igual a $200 millones, es un negocio susceptible de descuentos comerciales

PRIMA PERIODICAMínima: $200.000 mensual, $600.000 trimestral y su equivalente

según periodicidad

VIGENCIA MÁXIMA DEL SEGURO 35 años

DURACIÓN MÁXIMA DEL PERIODO DE PAGO DE PRIMAS

15 años

TIEMPO DE ESPERA MÍNIMO 1 año

CRECIMIENTO ANUAL DE LA RENTA IPC

MEDIO DE PAGO DE PRIMASCobro Bancario: para primas periódicas y abonos adicionales

Caja: para primas únicas, primas iniciales y abonos adicionales.

Plan Pensión GarantizadaPolíticas 2015

SURA

Si al momento de iniciar desembolsos la Renta Adquirida es menor a $200.000 al

cliente se le entregará el valor acumulado en suma única y no en pagos periódicos como se había contratado al inicio de la

póliza.

Renta Objetivo Mínima de $200.000

Plan Pensión GarantizadaPolíticas 2015

SURA

Seguro de Pensión

Es el mejor vehículo para Es el mejor vehículo para proteger su patrimonio hoy y en proteger su patrimonio hoy y en el futuro el futuro

Plan Pensión GarantizadaGarantías del Seguro

SURA

• Con el pago de la prima, se adquiere una renta mensual en el futuro, la cual tiene un valor garantizado, por lo tanto no depende de las fluctuaciones financieras (cero riesgo de mercado), ni de las normas legales que rigen las pensiones obligatorias.

Un Seguro contra el Riesgo Financiero

• Durante la vigencia del seguro, la renta adquirida se incrementa el 1 de Enero de cada año con el IPC reportado por el DANE para el año anterior, más un incremento adicional contratado por el cliente.

SURA se encarga de administrar el capital aportado por el cliente para cumplir con el compromiso garantizado, por lo tanto es la aseguradora quien asume el riesgo financiero en el largo plazo.


SURA

Blinda el patrimonio de problemas jurídicos

Las primas o aportes realizados al Seguro de Pensión, dejan de ser patrimonio del cliente por concepto de Gasto en Seguros, por lo tanto este dinero no es embargable.


SURA

Los aportes realizados a los Seguros Privados de Pensiones no hacen parte de la base para aplicar la retención en la fuente hasta máximo el 30% de los ingresos tributarios del año, limitado anualmente a $107.4 millones (3.800 UVT)

La suma de los aportes realizados a:•Pensiones Obligatorias• Fondo de Solidaridad• Seguros Privados de Pensiones• Fondos Privados de Pensiones (AFP)• Cuentas AFC

Que sean <= al 30% del ingreso tributario anual Y <= 3.800 UTV ($ 107.4 millones para el 2015)

Permite optimizar el pago de impuestos …

Para personas naturales

El beneficio Tributario se obtiene sobre:


SURA

Cada aporte realizado al Seguro de Pensión, se considera renta excenta siempre y cuando cumpla el periodo de permanencia (10 años) o alguno de los siguientes requisitos adicionales a la fecha de desembolsos:

El asegurado certifique que la renta se destinará a la adquisición de viviendaEl asegurado certifique que cumple con los requisitos para acceder a pensión de vejez o jubilación. El asegurado certifique diagnostico de incapacidad que dé derecho a pensión.

Requisitos para obtener el beneficio tributario



SURASURAMERICANA

La ley establece que para cumplir con el periodo de permanencia, cada aporte (prima) debe permanecer como mínimo 10 años en poder de la Aseguradora. Después de este tiempo la prima pagada se convierte en renta exenta.

10 años

10 años

10 años

10 años

Principio de permanencia



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B.T. Empleado: Los aportes realizados al seguro de pensión, serán exentos hasta una suma que adicionada al valor de los aportes obligatorios del empleado, más aportes a cuentas AFC y Fondos de Pensiones Voluntarias, no exceda el 30% del ingreso laboral o ingreso tributario del año y hasta un monto máximo de $28.279 UVT ($107.460.200 para el año 2015).

El ingreso deberá ser declarado por el empleado en el momento que se realicen los desembolsos de su renta pensional y si los recursos cumplieron el Principio de Permanencia o el asegurado cumple con alguno de los requisitos adicionales que define la ley, se le dará el tratamiento de Renta Exenta

Beneficiarios

Tomador AseguradoEmpleado Definido por el empleado

Definidos por el empleado

PrimaAporte voluntario para financiación futura de la pensión

Estructura del Seguro para Beneficio Tributario - Persona Natural

Seguro de Pensión Plan Pensión Garantizada

SURA

Los aportes realizados por el empleador como patrocinio para su empleado, del Seguro de Pensión – Plan Pensión Garantizada (bajo el esquema de desalarización) , son deducibles del impuesto sobre la renta en la misma vigencia fiscal hasta un máximo de 3.800 UVT por empleado ($107.4 millones para el año 2015).

Permite optimizar el pago de impuestos a las empresas …

Para personas jurídicas


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B.T. Empleador: Los aportes (primas) son deducibles para fines del Impuesto de Renta para el Empleador en la misma vigencia fiscal hasta un máximo de 3.800 UVT ($107.4 millones para el año 2015) por empleado.

B.T. Empleado: El Ingreso deberá ser declarado por el empleado en el momento que se realicen los pagos de su renta pensional (indemnización) y si los recursos cumplieron el Principio de Permanencia o el empleado cumple con alguno de los requisitos adicionales que define la ley, se le dará el tratamiento de Renta Exenta

Beneficiarios

Tomador AseguradoEmpleador Empleado

Definidos por el empleado Prima

Aporte voluntario del empleador como Patrocinio, contraprestación o remuneración para el empleado

Estructura del Seguro para Beneficio Tributario - Persona Jurídica


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Planes que se pueden ofrecer según el momento de vida del asegurado

Para quienes se encuentran cercanos a la edad de jubilación.

Para los adultos jóvenes

Para todos

Plan Pensión GarantizadaPlanes

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Complemento temporal a la pensión

Es para el asegurado que desea recibir un ingreso mensual garantizado (renta

pensional) a partir de la edad de jubilación, para completar la mesada

pensional durante un periodo de tiempo, ya que ésta es generalmente

inferior al ingreso obtenido en los últimos años de la etapa productiva.

Recibir una renta mensual, hasta por 20 años justo después de la edad de jubilación


SURA

8585

Asegurado

Edad Jubilación

Edad Jubilación

Edad MáximaEdad Máxima

Edad Actual Edad inicio periodo de disfrute

Edad fin periodo de disfrute

5050 7272

Un asegurado de 50 años que se jubilará a los 62 años y que espera recibir un ingreso mensual que le sirva como complemento a la pensión durante 10 años.

6262

Complemento Temporal a la pensión


SURA

Prejubilación

• Es para el asegurado que desea programar un retiro antes de la edad esperada de jubilación, por lo tanto busca recibir un ingreso que le permita continuar con su nivel de vida y le alcance para seguir realizando aportes al fondo de pensión hasta que cumpla la edad de jubilación.

•También es útil para las personas que cumplen con todos los requisitos para la jubilación (capital acumulado y semanas cotizadas) pero aún no han cumplido con la edad requerida.

Recibir una renta mensual, hasta por 20 años justo antes de la edad esperada de jubilación


SURA

80805555

Asegurado

Edad Jubilación

Edad Jubilación




4545 6262

Un asegurado de 45 años que desea retirarse de la vida laboral desde los 55 años (antes de cumplir la edad requerida de jubilación, la cual según el régimen pensional sería de 62 años)

Prejubilación


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Ingreso futuro garantizado

El asegurado define a qué edad y durante cuánto tiempo desea recibir un ingreso garantizado que tendrá como destino el fin

que él desee.

Recuerda que a través de cualquier plan del Seguro de pensión el asegurado

puede maximizar el beneficio tributario sobre la retención en la fuente.


SURA

6565

Asegurado




3030 50504545

Un asegurado de 30 años que desea acumular un capital para recibir una renta garantizada durante 5 años, desde los 45 años.

Ingreso Futuro Garantizado


SURA

¿ Quiénes intervienen en el

Seguro de Pensión?

Los beneficiarios que hacen parte del Seguro de Pensión pueden ser diferentes a los beneficiarios de Ley


SURA

Tomador …

• Persona natural o jurídica que contrata el seguro.

•Toma las decisiones, diseña el plan de pagos, decide el periodo de disfrute y elige quiénes son el asegurado y los beneficiarios.

Ejemplo 1: Juan Carlos López quien quiere asegurar su futuro desde hoy. Ejemplo 2: La empresa en la que trabaja Juan, la cual va a hacer los aportes para el seguro de pensión de su

empleado.


SURA

Asegurado …

Es la persona que va a recibir la Renta Pensional durante el periodo de disfrute. Generalmente es el mismo tomador.

Ejemplo: Juan quien desea recibir la Renta Pensional en su epoca de vejez, para mantener un nivel de vida igual o mejor al que tiene actualmente.

Plan Pensión GarantizadaPersonas que intervienen en el Seguro

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Beneficiario Principal …Es la persona que continuará recibiendo la renta pensional durante el periodo de disfrute, en caso de que el asegurado fallezca en cualquier momento de la vigencia del seguro.

Ejemplo: Beneficiaria Principal: Maria esposa de Juan

Beneficiario Sustituto: Diana hija de Juan

Beneficiario Sustituto …

Es la persona que remplaza al beneficiario principal, en caso de que éste fallezca o por solicitud del tomador, antes de iniciar el periodo de disfrute.


SURA

El Beneficiario principal sólo puede ser remplazado por el beneficiario sustituto. Este remplazo el

tomador lo puede solicitar sólo una vez antes de iniciar el periodo de disfrute.

El Beneficiario Sustituto puede ser remplazado por cualquier persona. Este remplazo el tomador lo

puede solicitar cuantas veces desee antes de iniciar el periodo de disfrute, siempre y cuando el beneficiario sustituto no haya remplazado al

beneficiario principal.


SURA

Beneficiario Contingente …

Ejemplo: 50% Miguel padre de Juan, 50% Isabel

madre de Juan

Una o varias personas a quien se les entrega en suma única los pagos de la Renta Pensional siempre y cuando antes de iniciar el Periodo de Disfrute haya fallecido el asegurado y ya no exista para remplazarlo el beneficiario principal y a su vez este último ya hubiese sido remplazado por el beneficiario sustituto.


SURA

Entonces, cómo funciona la sustitución el asegurado y los beneficiarios?


SURA

Asegurado

Beneficiario Sustituto

Asegurado

Desaparece la Figura Desaparece la Figura del Beneficiario del Beneficiario

SustitutoSustituto

Beneficiario Principal

Beneficiario Contingente

Asegurado Fallece el asegurado

antes de iniciar el periodo de

disfruteBeneficiario Principal Beneficiario Principal

Periodo de Disfrute


ContingenteContingenteBeneficiario Contingente



SURA

Asegurado



SustitutoSustituto



Fallece el beneficiario

principal antes de iniciar el periodo de

disfrute

Beneficiario Principal Beneficiario Principal


ContingenteContingenteBeneficiario Contingente

Asegurado Asegurado

Periodo de Disfrute



SURA

Asegurado



SustitutoSustituto



Fallecen el asegurado y el

beneficiario principal antes

de iniciar el periodo de

disfrute

Asegurado Asegurado


PrincipalPrincipal



ContingenteContingente

Periodo de Disfrute



SURA

Asegurado




Fallecen el asegurado, el beneficiario principal y el

sustituto antes de iniciar el periodo de

disfrute


Periodo de Disfrute



SURA

Asegurado



ContingenteContingente



Fallece el asegurado durante el periodo de

disfruteBeneficiario

Principal


SustitutoSustituto

Asegurado Asegurado

Periodo de Disfrute



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