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Situación actual y retos del Sistema Dominicano
de Pensiones
Santo Domingo, República Dominicana
2010
ORIGEN
El sistema de pensiones se remonta al 17 de marzo de1947, cuando fue dictada la Ley N°. 1376, relativa alSeguro Social obligatorio facultativo y de familia paracubrir los riesgos de enfermedad, maternidad, invalidez,vejez y muerte. Mediante ese marco legal se implementaun sistema de pensiones de tipo reparto o de beneficiosdefinidos. Esta ley fue modificada por la 1896 que crea laCaja Dominicana de Seguros Sociales, queposteriormente, con la caída de la dictadura, fuetransformada en el IDSS.
EVOLUCIÓN
A partir de este acontecimiento se continúan creando leyesespecíficas que contribuyeron a la creación de un archipiélagoprevisional:
El 13 de julio del 1961 se dicta la Ley 5574, la cual crea elInstituto Nacional de Auxilios y Viviendas (INAVI), antiguoSAVICA.
El 12 de enero 1970, mediante la Ley 547-70 se creó la Cajade Pensiones y Jubilaciones para Choferes.
El 30 de enero de 1982, mediante el decreto 3013 de PoderEjecutivo, se crea Instituto de Seguridad Social de lasFuerzas Armadas y la Policía Nacional (ISSFAPOL) queopera al amparo de la Ley Orgánica de la Fuerzas Armadas,la Ley Institucional de la Policía Nacional, contemplando unsistema de pensiones de reparto para cubrir a los miembrosde las FFAA y la P.N.
El 11 de diciembre de 1981, mediante la Ley 379, fue creadoel Fondo de Jubilaciones y Pensiones para EmpleadosPúblicos (FIPE).
EVOLUCIÓN
El 7 de mayo de 1991, mediante la Ley 10-91, se creó elInstituto de Previsión y Protección del Periodista.
Muchas empresas privadas constituyeron fondos depensiones complementarios que fueron disueltos con lareforma realizada en el 2001.
El 4 de marzo de 1986, mediante la Ley 6-86, se creó elFondo de Pensiones y Jubilaciones de los Trabajadores de laConstrucción.
El 27 de junio de 1983, mediante la Ley 146, se creó la Cajade Pensiones y Jubilaciones para Obreros Portuarios.
EVOLUCIÓN
SITUACIÓN ACTUALEl 9 de mayo del 2001 fue promulgada la Ley 87-01, mediantela cual se instituyó el Sistema Dominicano de la SeguridadSocial (SDSS).
Con la promulgación de esta ley, se reforma el sistema depensiones de reparto que se había desarrollado a partir delaño 1947; implementándose un sistema de pensiones deaportaciones definidas, basada en la CapitalizaciónIndividual, el cual tiene como objetivo reemplazar la pérdidao reducción del ingreso por vejez, fallecimiento,discapacidad, cesantía en edad avanzada y sobrevivenciabajo una estructura mixta de beneficios que combina unacuenta personal para cada afiliado, con la solidaridad socialen favor de los trabajadores y la población de ingresosbajos, en el marco de las políticas y principios de laseguridad social.
Adicionalmente, en virtud del principio de flexibilidad (art. 3)se permite a los afiliados aportes adicionales con la finalidadde obtener prestaciones complementarias.
La reforma contempla que los sistemas de pensionesestablecidos mediante las leyes 1896 del 30 de diciembre de1948 y 379 del 11 de diciembre de 1981, mantienen suvigencia para los actuales pensionados y jubilados, para losafiliados en proceso de retiro y para la población quepermanecerá en dicho sistema de conformidad con elartículo 38 de la presente ley.
Así mismo, contempla que los sistemas de pensionesestablecidos mediante las leyes especificas (Caja paraTrabajadores de la Construcción; Caja para TrabajadoresPortuarios; Caja para Choferes, Instituto Previsional paraPeriodistas), puedan seguir operando de conformidad con elpárrafo IV del artículo 41 de la Ley 87-01.
El Sistema de pensiones reformado parte de la existencia de tres regímenes de financiamiento, que se establece en el art. 7:
Régimen
Subsidiado
Desempleados,
Discapacitados
e Indigentes
Aporte Estatal
Régimen
Contributivo
Asalariados
públicos y
Privados
y empleadores
Afiliado + empleador
Régimen
Contributivo
Subsidiado
Profesionales y
Técnicos
Independientes y
trabajadores
por cuenta propia
Afiliado
+ subsidio estatal
El sistema previsional otorga las siguientes prestaciones:
Régimen Contributivo
• Pensión por vejez
• Pensión por discapacidad, total o parcial
• Pensión por cesantía por edad avanzada
• Pensión de sobrevivencia
Régimen Contributivo Subsidiado
• Pensión por vejez y discapacidad, total o parcial
• Pensión de sobrevivencia
Régimen Subsidiado
• Pensión por vejez y discapacidad, total o parcial
• Pensión de sobrevivencia
Mediante la Ley No. 370-05 del 26 de septiembre del año2005 se introduce la primera reforma al nuevo sistema depensiones establecido por la ley 87-01. El 15 de octubredel 2008 se promulga la Ley 451-08, que introducemodificaciones a la Ley General de Educación, creando elSistema de Pensiones y Jubilaciones del PersonalDocente de la Secretaría de Estado de Educación, el cualse gestionará bajo el esquema del Sistema de Reparto deacuerdo con la Ley No.87-01, para lo cual se exime a estepersonal de cumplir con las disposiciones del Artículo 39de la Ley No.87-01.
Con estas modificaciones se introducen cambiossustanciales al Sistema Dominicano de Seguridad Social, elcual pretendía ser un modelo de reforma de tipo sustitutivoen cuanto al sistema de pensiones y lo convierte en unmodelo paralelo en el cual coexistirán tanto el sistema decapitalización individual como el sistema de reparto.
Para el sistema de reparto cada caja o fondo específico tieneen su marco legal la institución que administra los fondos ylas prestaciones contempladas. En el caso del sistema decapitalización individual se ha creado la institucióndenominada Administradora de Fondos de Pensiones, con laresponsabilidad de administrar los fondos y las prestacionescontempladas en dicho sistema.
Para ambos sistemas el Consejo Nacional de SeguridadSocial es el órgano rector responsable de trazar las políticasy normas para la administración de las prestaciones y laentrega de las mismas a los usuarios; así mismo existe laSuperintendencia de Pensiones como institución supervisorapara ambos sistemas.
Bajo el principio de la gradualidad, en la actualidad, el sistemade pensiones sólo está implementándose en el régimencontributivo.
Programas en Funcionamiento
En el sistema de pensiones se ha puesto en funcionamiento elprograma correspondiente a la discapacidad y lasobrevivencia.
Para el sistema de Capitalización Individual, en el aspecto dediscapacidad se cuenta con un sistema para la Evaluación,Valoración, Dictamen y Certificación de la Discapacidad comolo son Las Comisiones Médicas; en el aspecto desobrevivencia se ha establecido, mediante contrato depólizas para los afiliados, garantizar a los derechohabientesel pago correspondiente en caso de muerte del afiliadoactivo. (Citar inconvenientes y retos)
Para el sistema de Reparto, en el aspecto de la evaluación dela discapacidad se encuentra en proceso de incorporación alProcedimiento Administrativo elaborado para tales fines y queactualmente se aplica para la Capitalización Individual;mientras que en el aspecto de sobrevivencia viene operandoel Auto seguro, administrado por el IDSS como lo dispone laLey 87-01. (citar retos)
Proyectos en Proceso de EjecuciónDentro de los proyectos que se tienen en elaboración podemos citar:
La ejecución de los artículos 78 y 79 de la Ley 87-01 relativosa Programas Especiales para Adultos Mayores yServicios Sociales para Pensionados y Jubilados. Enambos casos, se está en la fase de realización de undiagnostico de ese sector de la población, con la finalidad dediseñar los proyectos para cada uno de los artículos yatendiendo a las necesidades de esta población. (citar retos)
Así mismo, se trabaja en el desarrollo de un proyecto sobre Normas Mínimas para Cajas y Fondos de Pensiones que operan con carácter Complementarios; donde se está realizando un diagnóstico sobre el funcionamiento de los planes de pensiones existentes instituidos por leyes específicas a fin de determinar el nivel de cumplimiento de los mismos a las disposiciones de la Ley 87-01. (citar retos)
También se trabaja en el diseño de la Normativa para elOtorgamiento de Pensiones Solidarias; y en un proyectopara Inversión de Fondos de Pensiones en Vivienda porparte de los trabajadores. (citar retos)
A los fines de garantizar una adecuada vigilancia ymonitoreo del sistema de pensione la GerenciaPrevisional de la Gerencia General del CNSS, trabajaen la Implementación de un Sistema de Gestiónbasado en el establecimiento de Indicadores, tantopara el Sistema de Reparto como el Sistema deCapitalización Individual.
LAS CIFRASTotal Afiliados al Sistema Previsional
a septiembre de 2010
*Reparto está constituido por el Fondo de la secretaría de Hacienda, Banco Central, Banco del Reservas e INABIMADatos extraídos del Boletín Trimestral No. 29 a Septiembre 2010 emitido por la SIPEN.
Sistemas Número de
Afiliados Participación
Capitalización Individual
(CI) 2,147,817 92.34%
Reparto* 178,072 7.66%
Total 2,325,889 100.00%
Total de Cotizantes al Sistema Previsional a septiembre de 2010
*Reparto está constituido por el Fondo de la secretaría de Hacienda, Banco Central, Banco del Reservas e INABIMADatos extraídos del Resumen Estadístico Previsional a marzo de 2010.
Sistemas Número de
cotizantes % Participación
Capitalización
Individual (CI) 1,024,936 89.45%
Reparto* 112,699 9.84%
Sin Individualizar 8,201 0.72%
Total 1,145,836 100.00%
LAS CIFRAS
Total de Pensiones Otorgadas A septiembre de 2010
*Reparto está constituido por el Fondo de la secretaría de Hacienda, Banreservas, Bancentral y la data pertenece al Boletín estadístico trimestral de la SIPEN a septiembre de 2010** Para que el total sea más preciso se deben de incluir en reparto las pensiones otorgadas por el reparto de INABIMA.*** Data sustraída del boletín estadístico Trimestral de la Sipen a septiembre de 2010¬Data suministrada por el Ministerio de Hacienda a la GSP a octubre 2010.
Sistemas Pensiones Otorgadas Total
% Participación
Vejez Discapacidad Sobrevivencia
Capitalización
Individual 0 922 1,872 2,794 2.80%
Reparto* 96,914 69 169 97,152 97.20%
Total** 96,914 991 2,041 99,946 100.00%
LAS CIFRAS
Total de Recursos Recaudados (RD$)A septiembre de 2010***
Sistemas Recaudo en RD$ % Participación
Capitalización Individual (CI) 58,283,531,875 64.75%
Reparto* 6,332,604,842 7.04%
INABIMA** 4,835,712,543 5.37%
Fondo de Solidaridad Social 3,877,350,174 4.31%
Seguro de Discapacidad y
Sobrevivencia 8,840,931,750 9.82%
Comisión AFP 4,829,700,871 5.37%Intereses 659,148,541 0.73%
Operaciones SIPEN 850,497,800 0.94%Recargos 1,318,369,010 1.46%Sin individualizar 183,292,121 0.20%
Total 90,011,139,525 100.00%
*Reparto está constituido por el Fondo de la secretaría de Hacienda, Banco Central y Banco del
Reservas
**Este equivalente al monto total recaudado por INABIMA el cual no se ha dispersado según la Ley 87-
01
*** Data extraída del Boletín Estadístico Trimestral SIPEN a septiembre de 2010 publicado en el página
web de la SIPEN
LAS CIFRAS
Patrimonio de los Fondos de Pensiones (RD$)a septiembre de 2010
Sistemas Recaudo en RD$ % Participación
Capitalización Individual (CI) 83,767,156,915.66 73.71%
Reparto* 15,491,784,390.69 13.63%
INABIMA** 8,089,298,206.44 7.12%
Fondo de Solidaridad Social 5,811,714,453.56 5.11%
Planes Complementarios*** 483,915,473.39 0.43%
Total 113,643,869,439.74 100.00%
*Reparto está constituido por el Banco Central y Banco del Reservas
**Este valor corresponde a las inversiones en títulos emitidos por el Banco Central realizadas por la TSS-INABIMA
***Están constituidos por los fondos complementarios de AFP Romana y AFP Siembra
LAS CIFRAS
El Análisis
El Análisis
El Análisis
El Análisis
GRACIAS!!!!
Juan BritoEconomista, Master en Dirección y Gestión de
Sistemas de Seguridad Social Universidad Alcalá, España