revista debate económico no. 2 del laboratorio de análisis económico y social a.c

Revista de Economía del Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C.

Índice Vol. I (2). No. 2 México, Mayo-Agosto 2012 Coyuntura Económica Roberto Valencia Arriaga La reforma más anhelada Artículos Ignacio Luna-Espinoza y Osval Antonio Montesinos-López Momios de apuestas en mercados predictivos sobre resultados Electorales Daniel González Sesmas La identificación del cliente como instrumento para la mejora en la gestión pública: el caso de la Dirección general de Gas L.P. en la Secretaría de Energía Eric Urias Romero La zona metropolitana del Valle de México como ecosistema urbano Selene Jiménez Bautista Concentración bancaria en México 1991-2010 Los clásicos Darío Ibarra Zavala Roberth Maltus y su primer ensayo sobre población (1789) Notas Daniel González Sesmas Discusión teórica del impuesto a la propiedad ISSN 2007-364X

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Debate Económico Índice Vol. I (2). No. 2 México, Mayo-Agosto 2012

Coyuntura Económica

Roberto Valencia Arriaga

La reforma más anhelada 3

Artículos

Ignacio Luna-Espinoza y Osval Antonio Montesinos-López

Momios de apuestas en mercados predictivos sobre resultados

Electorales 7

Daniel González Sesmas

La identificación del cliente como instrumento para la mejora en

la gestión pública: el caso de la Dirección general de Gas

L.P. en la Secretaría de Energía 34

Eric Urias Romero

La zona metropolitana del Valle de México como ecosistema urbano 68

Selene Jiménez Bautista

Concentración bancaria en México 1991-2010 93

Los clásicos

Darío Ibarra Zavala

Roberth Maltus y su primer ensayo sobre población (1789) 118

Notas


Discusión teórica del impuesto a la propiedad 132

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DEBATE ECONÓMICO, Vol. 1 (2), No. 2. Mayo-Agosto 2012, pp. 3-6.

Coyuntura Económica

La reforma más anhelada

Roberto Valencia Arriaga1

Existen muchos motivos por los cuales se detonó la RevoluciónMexicana ocurrida a principios del pasado siglo, no obstante,una de las versiones más románticas se pronuncia en favor deuna lucha organizada en pro de la clase trabajadora, la cual,añoraba una vida más digna. Algunas décadas después, lostrabajadores del país alcanzarían una de sus más grandesconquistas, el derecho a la seguridad social, que sin duda, es untema lleno de tintes políticos, económicos y sociales. Escomplicado negar que tal logro favoreciera a la clase obrera delpaís, pues representa un ingreso en especie adicional a lostrabajadores, y al mismo tiempo una mejora en su calidad devida. Por otro lado, tanto empresarios como Gobierno,adquirieron un costo financiero adicional que hoy parece ser elcentro de muchos debates entre los expertos de la economíalaboral.

Actualmente, México atraviesa por un contexto donde segestará una alternancia en el Poder Ejecutivo y un reacomododel Legislativo, volviendo al poder el partido que impulsó lasdos leyes más importantes del actual régimen de pensiones yseguridad social (1973 y 1997). Sin duda, los futurosgobernantes tienen historia y vasta experiencia en el poder, sinembargo, las condiciones sociales y económicas actuales sondistintas de las que permeaban antes del año 2000. Además, el

1 Profesor de la Universidad Autónoma del Estado de México y UniversidadNacional Autónoma de México

Debate Económico

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mundo atraviesa por problemas serios de desaceleracióneconómica, hecho del que nuestro país no puede escapar, siendoel desempleo uno de los mayores males que sufren las distintaseconomías del planeta, tal es el caso que se han alcanzado cifraspor encima del 20% en los países más afectados como Grecia yEspaña, y si bien, en México se registró una tasa de 4.81% enjunio de 2012 de acuerdo a cifras de INEGI, el problema pareceser cada vez más agudo.

En este contexto es que al nuevo Congreso le tocará hacerfrente a uno de los problemas de la agenda política y social mástocados durante los últimos lustros; es sin duda la reformalaboral un tema congelado y quizá la reforma más anhelada pormuchos, por lo que hoy, más que nunca, se exige sea reabiertopara su discusión.

Esta posible modificación a la Ley Federal del Trabajo es vistapor muchos como una solución milagrosa al desempleo, pues seargumenta que los altos costos de contratación son una razónimportante del porqué las empresas no generan los empleos quedemanda la sociedad, de tal suerte que si la nueva reformaayuda a reducir tales costos, los empresarios tendrían lascondiciones necesarias para generar nuevas plazas laborales.

Existen investigaciones donde se sostiene que uno de losmayores costos de la contratación es la seguridad social, inclusose ha demostrado que México es de los países más costosos eneste tema para los empresarios. También se ha demostrado quesi se elimina el costo de la seguridad social, sería posiblegenerar más empleos (véase Bensusán, 2006 y Valencia, 2012),no obstante, en el análisis se ha dejado de lado la calidad delempleo que podrán tener las nuevas plazas, al tiempo que da piepara discutir si la reforma cubrirá con todas las expectativas queella ha generado.

Si bien es cierto que en el actual esquema de pensionestripartita, los empresarios absorben un alto porcentaje del costodurante la vida activa de los trabajadores, y que esto puederepresentar una carga para ellos al momento de intentarcontratar nuevo personal, que quizá esté rodeado de

La reforma más anhelada

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incertidumbre, pues no se sabe si el trabajador permanecerá enla empresa, por lo menos el tiempo que le permita al empresariorecuperar su inversión, también es cierto que impulsar unareforma donde se favorezca por completo a los empresarios,puede resultar dañino para la economía en conjunto, pues lacarga fiscal del Gobierno en materia de pensiones y el resto desubcuentas que integran la seguridad social y que beneficianactualmente a los trabajadores ya inactivos, deberá ser cubiertapor alguien, y aunque por un lado los empresarios podríanargumentar que tendrán un ahorro en sus gastos dado que noestarán obligados a pagar las cuotas patronales, en algúnmomento la tendencia podría revertirse, pues sin aportacionesde trabajadores y patrones, el Gobierno no tardará muchotiempo en estallar.

Es así que la seguridad social dentro de la reforma laboral nodebe ser vista tan sólo como un costo fijo de los empresarios, esun tema que requiere de mayor atención, pues no es unasolución coyuntural, sino más bien estructural.

A pesar de todo, no debe olvidarse que la propia reforma por sísola no generará más empleos, si bien puede ser un tema conuna explicación distinta de acorde a la corriente de pensamientoa la que se esté adscrito, existen momentos en que los que elmercado no es capaz de corregir todos los fallos, y es necesariohacer ajustes de más alcance que una sola ley.

De hecho, para nadie es un misterio que actualmente se realizanmuchas contrataciones sin las prestaciones mínimas deseguridad social, si esto ya ocurre, entonces, ¿será necesariotransformar en formal lo informal?

Sin duda es un tema que compete no sólo a trabajadores, sino alos intereses de una nación en general, pues las finanzaspúblicas están en juego, por lo que el Congreso debe serresponsable y capaz de observar a largo plazo, con el fin deestimar los posibles costos sociales y económicos que puedangenerar una reforma laboral que afecte la seguridad social delos trabajadores, de modo que es importante no buscar una

Debate Económico

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solución de corto plazo que genere un conflicto más serio en ellargo plazo.

El Congreso mexicano tiene un compromiso y responsabilidadmuy grande que afrontar, y no debe perder de vista que tienevarios objetivos por cumplir, aunque quizá pocos instrumentospara lograrlo. Se debe ser cuidadoso en dejar las menos lagunasposibles que traigan como consecuencia una menor protecciónsocial para la clase trabajadora. Es cierto que se necesita haceralgo en la economía para solucionar los problemas dedesempleo, pero esto no tiene por qué afectar a los que hoy díatienen un empleo formal y seguridad social, con el fin deincorporar a los que carecen de una plaza laboral.

Referencias

Bensusán, G. (2006) “Diseño legal y desempeño real:instituciones laborales en América Latina” Edit.Miguel Ángel Porrua, México, D.F.

Valencia, R. (2012) “Impacto de la flexibilidad laboralen la generación de empleo en México (2000-2008)”en Debate Económico, Vol 1., No. 1. México, enero–abril 2012

www.inegi.org.mx

DEBATE ECONÓMICO, Vol. 1 (2), No. 2. Mayo-Agosto 2012, pp. 7-33

Enviado: marzo 2012.

Aceptado: Agosto 2012.

Momios de apuestas en mercadospredictivos sobre resultados electorales

Ignacio Luna-Espinoza1

Osval Antonio Montesinos-López2

Resumen

Con el auge de la comunicación vía internet, en las últimasdécadas han proliferado los mercados predictivos sobreresultados electorales. Así, por ejemplo, se han establecidomercados de apuesta para predecir la elección del presidente deEstados Unidos, Rusia, México, Venezuela, entre otros. Estosmercados asumen que la elección de los contendientes se rigepor leyes probabilísticas. Con base en este supuesto seproporcionan probabilidades de que cada candidato gane lacontienda electoral y los momios de apuesta respectivos. Eneste escenario de predicciones surgen las siguientesinterrogantes: ¿cómo se establece la relación entre lasprobabilidades de ganar y los momios de apuesta?, ¿cómo sediseñan estrategias de apuesta? Este trabajo presentadetalladamente el resultado que indica la relación entre laprobabilidad de ganar del contendiente y el momio de apuestapara que el mercado sea justo. También se analizan mercadospredictivos de comicios electorales en Estados Unidos y

1 Universidad del Istmo-Campus Ixtepec ([email protected]).2 Facultad de Temática. Universidad de Colima ([email protected]).

Debate Económico

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México. Finalmente se exponen algunas consideraciones sobreel teorema del arbitraje, la actividad de este tipo de mercados yla relación entre las estrategias de apuesta y las probabilidadesde ganar estimadas de cada candidato.

Palabras clave: mercado de predicción, momio de apuesta,teorema de arbitraje.

Abstract

Markets that make electoral predictions have proliferatedduring the past decades along with the rise in internetcommunication. For example, gambling markets have beenestablished for the prediction of presidential elections in theUnited States, Russia, Mexico, and Venezuela, among others.These markets assume that elections are governed by the lawsof probability. Based on this assumption, the probability of acandidate´s electoral victory is estimated, and thecorresponding odds are given. This prediction scenario promptsthe following question: How is the relationship between theprobability of winning and betting odds established? How arebetting strategies designed? This paper presents detailed indicesof the kind of relationship between calculating probability andlaying odds that a fair market requires. Market predictions ofthe US and Mexican elections are also analyzed. Finally,behavior in predictive market, the relationship between bettingstrategies and the probability of a candidate and the probabilityof a candidate´s victory as well as the arbitrage theorem are allconsidered.

Key words: prediction market, odds, arbitrage theorem.

Introducción

Las encuestas sobre preferencias electorales en eleccionesdemocráticas han proliferado en las últimas décadas, a tal gradoque actualmente existe un sinnúmero de empresasencuestadores que predicen, con cierto margen de error, elfuturo candidato ganador en comicios importantes alrededor del

Momios de apuestas en mercados predictivos

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mundo. Sin embargo, lo que más llama la atención de diversosanalistas, es el negocio de contratos sobre resultados electoralesen mercados predictivos, como intrade y Iowa ElectronicMarket.3 En estos mercados se apuestan a contendientes dealcaldías, gubernaturas, presidencias, legislaturas, entre otroscargos políticos.

Los mercados predictivos sobre resultados electorales no sonnuevos. Estos aparecieron a mediados del siglo XIX en EstadosUnidos, llegando a cotizar y dominar el volumen detransacciones en Wall Street, aunque al principio fueronmercados ilegales (Rhode y Strumpf, 2004). En ese país, lacontienda electoral que registró la cantidad apostada más altafue la elección presidencial de 1916, fecha en la cual seapostaron alrededor de 165 millones de dólares en el mercadode Nueva York (en dólares del año 2002), siendo el volumen deapuestas más de 200 veces mayor que la cantidad apostada másalta en cualquier otra elección registrada en historia de IowaElectronic Market (Berg et al., 2003).

Los mercados sobre resultados electorales han crecidosignificativamente a la par de la popularidad del internet,debido a la rapidez para atraer un gran número de participantesque predicen y apuestan, no sólo a sus candidatos preferidos,sino a los que según sus estimaciones tienen más posibilidadesde ganar (Rhode y Strumpf, 2008).

En el caso de México, estos mercados han incluido sólo laelección presidencial a partir del año 2006. Así, por ejemplo, el6 de marzo de 2006, la casa de apuestas Intrade tenía losmomios de apuesta 17/100, 24/100 y 59/100 para los candidatosde los partidos PRI (rojo), PAN (azul) y PRD (amarillo),respectivamente. Un título a favor del candidato rojo costaba 17dólares. Si el candidato rojo ganara la elección, el poseedor deltítulo recibiría 100 dólares, de otra forma perdería 17 dólares;

3 Los sitios “web” de las casas de apuestas Intrade y Iowa Electronic Market son:www.intrade.com y “tippie.uiowa.edu/iem/markets/pres12.html”, respectivamente.(consultado: 4 de agosto de 2012).

Debate Económico

10

es decir, por cada dólar apostado al candidato rojo se recibirían4.88 dólares si este resultara vencedor. Es de señalarse que elcandidato rojo no ganó la elección, por consiguiente elposeedor del título perdió 17 dólares si lo compró en tal fecha yesperó el ejercicio del mercado.

El sistema de apuestas sobre predicciones electorales es unmercado. En estas circunstancias un apostador tendrá la opciónde comprar sólo las acciones que estén en venta. Si el jugadordesea comprar determinada cantidad de acciones pero nadieestá vendiendo, entonces no podrá cumplir sus aspiraciones aundisponiendo de capital suficiente. Así pues, en el sistema deapuestas participan compradores y vendedores.

Cuando se decide apostar a un resultado electoral simple, setiene un experimento binomial, con los resultados éxito ofracaso. Si el apostador pronostica la ocurrencia del evento,tendrá la alternativa de comprar acciones. Por otro lado, siprevé que el evento no sucederá, entonces actuará comovendedor. Obviamente los apostadores, compradores yvendedores, tendrán beneficios o pérdidas cuando el mercadoesté resuelto, es decir, hasta que se conozca oficialmente elresultado de la contienda electoral.

Es preciso señalar que las casas de apuestas definen lossistemas de juegos, existiendo la posibilidad de no correspondercon todos los resultados posibles de una contienda. Porejemplo, en la elección presidencial de México en 2006, enintrade solo se podía apostar a los contendientes de los partidosrojo, amarillo y azul, aunque oficialmente hubo otros doscandidatos registrados en el Instituto Federal Electoral (IFE).En Intrade no existían los eventos de que ganaran cualquiera delos otros dos contendientes ni se permitía el evento empate.Además, si un acontecimiento ligado al mercado de apuestas secancela o no se ejerce por cualesquier razón, las casas deapuestas suspenden las negociaciones y revierten todas lasoperaciones previas, aunque las comisiones por haberparticipado en el mercado generalmente no se reintegran.


11

Cuando se conoce el resultado de la contienda electoral, si elevento ocurrió, el precio de acción de venta será de cero dólaresy la acción de compra cotizará en una cantidad mayor que cero,> 0 . En este escenario, si el comprador pagó la cantidad ℎ,0 < ℎ < , por acción, entonces tendrá un beneficio de− ℎ > 0 unidades monetarias por acción comprada, mientrasel vendedor perderá la cantidad − ℎ > 0. De forma inversa,si el evento no ocurre, la acción de venta tendrá un valor mayorque cero, > 0, y la acción de compra cotizará en cerodólares. En tal caso, el jugador que vendió tendrá una gananciade > 0 unidades monetarias por acción, mientras quiencompró habrá perdido la misma cantidad > 0. Note que eneste mercado de predicciones, las ganancias de un jugadorprovienen de las pérdidas de quien predijo erróneamente, no dela casa de apuestas. Esta misma generalmente cobra unacomisión por participar en el mercado.

En el mercado no se tiene la restricción de apostar a eventossimples, se pueden arriesgar cantidades monetarias apostando atodos los resultados establecidos. En estas circunstancias, si unjugador decide participar en el mercado predictivo de unadeterminada contienda electoral, sin duda se hará las siguientespreguntas: ¿Cómo establecer una estrategia de apuesta paramaximizar su ganancia?, ¿existirá una estrategia que asegureganancia sin importar el resultado ( j , mj ...,,2,1 ) de laelección? En la siguiente sección se expone detalladamente elresultado que da respuesta a las preguntas planteadas, elteorema de arbitraje. Posteriormente se analizan contiendaselectorales en México y Estados Unidos. Finalmente secomenta brevemente la importancia del teorema de arbitraje enel mercado de predicciones, particularmente en el de resultadoselectorales.

Debate Económico

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Escenario de juego

Entenderemos por juego a una situación interactiva definida porun conjunto de integrantes, las diferentes trayectorias quepuedan seguir los participantes y el conjunto de utilidades opérdidas. De aquí en adelante se llamará juego a la contiendaelectoral. En el juego se tienen m resultados diferentes regidospor leyes probabilísticas, sobre los cuales se definen napuestas, de tal manera que por cada unidad monetaria jugadasobre la apuesta i , se recibe la cantidad )( jr

ix si el resultado

del juego es j .

En el juego se permite apostar simultáneamente a todas lasapuestas. Por lo tanto, si ix es la cantidad jugada sobre la

apuesta i , el vector nxxxx ...,,,~21 define una estrategia

de apuesta con una ganancia promedio igual a:

n

ixixnxx jrxjrxjrxjrx

in1

21 )()(...)()(21

(1)

si el resultado del juego es j . En el juego los participantesestablecen sus estrategias para maximizar sus ganancias. Dadala información disponible, cada estrategia se hace explícita alcomprar o vender acciones y prescribe cada decisión que losagentes deben tomar durante el transcurso del mismo.

La cantidad jugada ix a la apuesta i puede ser cualquier valor

real, inclusive un número negativo. Cuando ix es negativa,

suele interpretarse de la siguiente forma: )( jrxixi representa la

ganancia para ji , es decir, cuando no sucede el resultado i ;

equivalentemente, )( jrxixi denota la pérdida para ji , es

decir, cuando sucede i . Así, sobre los m resultados del juego ylas n apuestas definidas, existe una infinidad de estrategias dejuego.


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Note que si la ganancia esperada (ecuación 1) es positiva, esdecir 0 , entonces el juego es favorable. De manera similar,

si 0 , el juego es desfavorable; y si 0 , el juego esjusto. La ganancia esperada dependerá de la estrategia de

apuesta nxxxx ...,,,~21 y de cada una de las probabilidades

de los resultados, j , mj ...,,2,1 . Obviamente, todos losjugadores desearían que el juego fuera favorable, formalmentese dice que existiera oportunidad de arbitraje. Por otro lado, seda por hecho que se opta por no participar cuando el juego esdesfavorable ( 0 ).

Teorema de arbitraje

Bajo el escenario de juego sobre el cual se dedujo la ecuación(1), la ganancia esperada es igual a:

n

ixixnxx jrxjrxjrxjrx

in1

21 )()(...)()(21

por utilizar la estrategia de apuesta nxxxx ...,,,~21 .

Si 1nx es la cantidad mínima que el participante desea ganar

independientemente del resultado ( j , mj ...,,2,1 ) deljuego, entonces el participante desea

Maximizar

1nx (2)

sujeto a:

121 )1(...)1()1(21 nxnxx xrxrxrx

n

121 )2(...)2()2(21 nxnxx xrxrxrx

n

121 )(...)()(

21 nxnxx xmrxmrxmrxn

Debate Económico

14

La expresión )1(...)1()1(21 21 nxnxx rxrxrx denota la

ganancia del participante cuando sucede el resultado 1;)2(...)2()2(

21 21 nxnxx rxrxrx expresa la ganancia para el

resultado 2, y así sucesivamente hasta la expresión)(...)()(

21 21 mrxmrxmrxnxnxx , la cual denota la ganancia

del participante cuando se tiene el resultado m , aunque sólosucede uno y sólo un resultado entre los m posibles. Note queel modelo (2) define un programa de optimización lineal, por lotanto, para determinar la estrategia de apuesta que produzca unaganancia deseada mínima 1nx , se debe encontrar la solución

del programa lineal (2).

El modelo (2) es equivalente a:

Maximizar 1nx (3)

sujeto a:

121 )1(...)1()1(21 nxnxx xrxrxrx

n

121 )2(...)2()2(21 nxnxx xrxrxrx

n

121 )(...)()(

21 nxnxx xmrxmrxmrxn

Sean )(, jraixji para ni ...,,2,1 , mj ...,,2,1 , y

1,1 jna para mj ...,,2,1 .

Reescribiendo el modelo (3), éste es igual a:

Maximizar 121 0...00 nn xxxx (4)

sujeto a: 0... 11,11,21,211,1 nnnn xaxaxaxa

0... 12,12,22,212,1 nnnn xaxaxaxa

0... 1,1,2,21,1 nmnnmnmm xaxaxaxa


15

Al modelo (4) se le llama programa lineal primario. Asimismo,el programa lineal dual (ver anexo A) del modelo (4) es igual a:

Minimizar

myyy 0...00 21 (5)

sujeto a: 0... ,122,111,1 mmyayaya

0... ,222,211,2 mmyayaya

0... ,22,11, mmnnn yayaya

1... ,122,111,1 mmnnn yayaya (5a)

0jy , para toda mj ...,,2,1 .

Nótese que en la ecuación (5a), 1,1 jna para toda

mj ...,,2,1 . Por lo tanto, el modelo (5) es equivalente a:

Minimizar:

myyy 0...00 21 (6)

sujeto a: 0... ,122,111,1 mmyayaya

0... ,222,211,2 mmyayaya


1...21 myyy ………(6a)0jy , para toda mj ...,,2,1 .

Debate Económico

16

La ecuación (6a) define un vector de probabilidades, el cualtiene las propiedades 0jy , para toda mj ...,,2,1 y

1...21 myyy .

Por otro lado, de acuerdo al teorema de dualidad, se tiene que,dado un programa lineal primario y su correspondienteprograma dual, uno y sólo uno de los siguientes tres casospuede ocurrir (Prawda 2004; Ross, 1999):1. Si un programa primario y su respectivo dual tienensoluciones factibles, entonces ambos tienen soluciones óptimas,y el valor máximo óptimo del programa primario es igual alvalor mínimo óptimo del programa dual.

2. Si el programa primario no tiene soluciones factibles y elprograma dual tiene al menos una solución, entonces el dualtiene una solución óptima no acotada. Por otro lado, si elprograma dual no tiene soluciones factibles y el programaprimario tiene al menos una solución, entonces el programaprimario tiene una solución óptima no acotada.

3. Ambos programas lineales, el primario y dual, no tienensolución.

Al analizar los modelos primario (2) y su dual (6) se tiene elsiguiente resultado, conocido como teorema de arbitraje:

a. El vector de apuesta 0,0...,,0,0~

121 nno xxxxx es una solución

factible para el modelo lineal primario, en cuyo caso la funciónobjetivo es igual a cero. Si no yyyy ...,,,~

21 es una

solución factible del programa dual, es decir, que cumplasimultáneamente con cada una de las restricciones del programa(6), entonces el valor óptimo de la función objetivo delprograma dual es igual a cero e igual al valor óptimo de lafunción objetivo del programa primario. Bajo este escenarioexiste un vector de probabilidades myyy ...,,, 21 , 0jy


17

para toda mj ...,,2,1 y 1...21 myyy , que ocasiona

que la ganancia esperada por la estrategia de apuesta 0,0...,,0,0~

121 nno xxxxx sea igual a cero sin

importar el resultado del juego.

b. El programa lineal primario (2) tiene al menos una soluciónfactible, 0,0...,,0,0~

121 nno xxxxx , y si para el

programa dual (7) no existe un vector de probabilidades myyy ...,,, 21 , 0jy , para toda mj ...,,2,1 y

1...21 myyy , que simultáneamente haga verdad a cada

una de las restricciones

0... ,122,111,1 mmyayaya

0... ,222,211,2 mmyayaya


entonces, de acuerdo al teorema de dualidad, el programa linealprimario tiene una solución óptima no acotada, y enconsecuencia existe una estrategia de apuesta nxxxx ...,,, 21 que asegura ganancia esperada positiva,

0)(...)()(21 21 jrxjrxjrx

nxnxx , independientemente

del resultado j , mj ...,,2,1 , de la contienda electoral.

El teorema de arbitraje expone que para que el mercado depredicciones electorales sea justo, debe existir un vector deprobabilidades que haga que la ganancia esperada de cualquierestrategia de apuesta sea igual a cero. Si no existe tal vector,entonces es posible encontrar una estrategia de apuesta queasegura ganancia positiva sin importar el resultado de laselecciones.

Debate Económico

18

Análisis de mercados predictivos de contiendas electorales

a) Elección presidencial en México, 2006

La casa de apuestas Intrade, casa de apuestas referentes aeventos sobre deportes, entretenimiento, estado del tiempo,negocios, finanzas, política, entre otros, proporcionó el 6 demarzo de 2006, los momios de apuestas 17/100, 24/100 y59/100 para los candidatos rojo, azul y amarillo,respectivamente; los cuales contendían en la elecciónpresidencial de México en el año 2006. En estas circunstancias,poseer un título del candidato rojo tenía un costo de 17 dólares.Si el candidato rojo ganara la elección, entonces el poseedor deltítulo recibiría 100 dólares, obteniendo una ganancia de 83dólares. Sin embargo, si el candidato rojo no ganara la elección,entonces el poseedor del título perdería 17 dólares. En otraspalabras, por cada dólar que se apostara al candidato rojo, serecibirían 4.88 dólares de ganancia si éste resultara ganador.También, por cada dólar que se apostara al candidato azul, siéste resultara ganador, entonces se recibirían 3.16 dólares deganancia, y por cada dólar que se apostara al candidatoamarillo, se recibirían 0.69 dólares de ganancia si éste resultaraganador (ecuación 7a).

Sea 1j si resultara ganador el candidato rojo, 2j si

ganara el candidato azul y 3j si ganara el candidato

amarillo. Así, la función de ganancia )( jrix es igual a:

jipara

jiparajr

ix ,17

1,83)( (7)

jipara

jiparajr

ix ,24

2,76)(


19

jipara

jiparajr

ix ,59

3,41)(

Equivalentemente, en términos del beneficio esperado porunidad monetaria apostada se tiene que:

jipara

jiparajr

ix ,1

1,88.4)(

(7a)

jipara

jiparajr

ix ,1

2,16.3)(

jipara

jiparajr

ix ,1

3,69.0)(

De acuerdo a las restricciones del programa lineal (6), para queno exista una estrategia de apuesta que asegure gananciaesperada positiva sin importar el resultado del juego, debeexistir un vector de probabilidades 321 ,, PPP , 0jP para

3...,,2,1j , tal que haga que la ganancia esperada decualquier estrategia de apuesta sea igual a cero, es decir, debeexistir 321 ,, PPP tal que:

0)1(1783 111 PP (8)

0)1(2476 222 PP0)1(5941 333 PP

Al resolver cada ecuación en términos de jP , 3,2,1j , se

tiene que:

17.08317

171

P

24.07624

242

P

Debate Económico

20

59.05941

593

P

Además 159.024.017.0321 PPP . Por lo tanto, no

existe una estrategia de apuesta que asegure ganancia sinimportar el candidato ganador, asumiendo que el procesoelectoral se rige por leyes probabilísticas. Así, existe riesgo deperder dinero independientemente de las acciones que adquierael jugador.

El establecimiento de los momios para este juego de apuesta,obviamente se determinó con base en las probabilidades de queel candidato respectivo ganara la elección. La casa de apuestasIntrade proporcionó las probabilidades haciendo sus propiasestimaciones. Sin embargo, aún con información objetiva, esdecir, la utilización de datos, las estimaciones de 321 ,, PPPvarían acorde a las variables consideradas en dichasestimaciones, e incluso de acuerdo a la incorporación deinformación subjetiva por parte de quienes participan en ladeterminación de las estimaciones. Si un jugador discrepara delas probabilidades estimadas por la casa de apuestas Intrade,entonces tendrá la oportunidad de establecer su estrategia deapuesta, de tal forma que la probabilidad de que obtuvieraganancia positiva fuera alta, próxima a 1.

b) Elección presidencial en México, 2012

En la competencia electoral a la presidencia de México, 2012,el 22 de marzo este año, la casa de apuestas Intrade asignó lasprimeras probabilidades de 0.7, 0.2 y 0.1 a los candidatos de lospartidos rojo, azul y amarillo (figura 1), respectivamente, esdecir, el candidato rojo tenía más posibilidad de ganar, seguidode la candidata azul, con menor oportunidad el candidatoamarillo e insignificante la probabilidad de otro candidato.Además, en el resultado final, el mercado cerraría en 0.00dólares si el candidato al que se le apostó no ganara la eleccióno = 10 dólares si lo ganara.


21

Si las probabilidades asignadas fueran las verdaderasposibilidades de que los candidatos ganaran la contienda,entonces, de acuerdo al teorema de arbitraje, para que elsistema de apuesta sea justo, los precios de las acciones decompra debieron ser de ℎ=7.00 dólares para el candidato rojo,ℎ=2.00 dólares para la candidata azul y de ℎ=1.00 dólar para elcandidato amarillo. Así, un comprador de acciones para elcandidato rojo ganaría − ℎ = 10.00 − 7.00 = 3.00 dólaressi éste ganara la elección o perdería ℎ = 7.00 dólares en otrocaso. Note también que un vendedor de acciones para elcandidato rojo perdería − ℎ = 3.00 dólares si ganara elcandidato rojo y esperaría una ganancia de ℎ = 7.00 dólares sicualquier candidato ganara la elección, excepto el candidatorojo. De manera similar, apostar a la candidata azul conllevaríaun beneficio de − ℎ = 10.00 − 2.00 = 8.00 dólares o unapérdida de ℎ = 2.00 dólares si éste ganara o perdiera laelección, respectivamente. Un vendedor de acciones de lacandidata azul perdería 8 dólares si ella ganara la contienda yganaría 2 dólares si cualquier otro candidato resultara ganador.También, la persona que apuesta al candidato amarillo ganaría− ℎ = 10.00 − 1.00 = 9.00 dólares si él resultaratriunfador, o en su caso perdería ℎ = 1.00 dólar. Los − ℎ =10.00 − 1.00 = 9.00 dólares que ganaría provendrían de unvendedor de acciones que pronosticaría equivocadamente laderrota del candidato amarillo cuando él ganara la elección. Losargumentos anteriores son válidos si los jugadores compranacciones y esperan la resolución del mercado, aunque es precisomencionar que la casa de apuestas permite la venta de accionesantes del resultado final. Así, en el mercado de prediccioneselectorales, mientras existan ganadores, también habráperdedores.

Las probabilidades de ganar asignadas a cada candidato no sonestables, éstas cambian con el tiempo y, por lo tanto, tambiénlos precios de las acciones tanto de compra como de venta(figura 1). Esto hace proliferar las ventas en corto (short selling)y la venta de acciones que previamente se habían comprado, lascuales pueden venderse a un precio más bajo o más alto que el

Debate Económico

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precio de compra. Si se venden acciones de compra a un preciomás alto de los que se compró inicialmente, se asegura unbeneficio antes de que el mercado esté resuelto; pero si vende aun precio más bajo, se tendrán pérdidas. Esto último se realizapara minimizar pérdidas cuando se pronostica que el mercadose reducirá, tal como sucedió en las apuestas de la elecciónpresidencial de México, 2006, donde el precio de las accionesde compra para el candidato amarillo, las cuales eran lasmayores, se redujeron hasta cerrar en cero dólares.

Por otro lado, si se pronostica que el precio del mercado seincrementará, es factible vender las acciones de venta parareducir pérdidas. Por ejemplo, si se vendieron acciones a 7.00dólares y el precio de las acciones se incrementa a 8.50 dólares,conviene comprar las acciones a 8.50 dólares, teniendo unapérdida momentánea de 1.50 dólares por acción, es decir, sevendió a 7.00 dólares y se compró a 8.50 dólares cada acción,aunque el nuevo problema sería encontrar acciones en venta.

Si se pronostica que el mercado irá a la baja, colocar lasacciones de venta generará beneficios. Por ejemplo, si sevenden acciones a 7.00 dólares cada una, y el precio se desplazaa 5.50 dólares, entonces conviene comprar estas acciones paraobtener una ganancia de 1.50 dólares por acción, pues secompra en 5.50 dólares y se vende en 7.00 dólares. Así, la ventade acciones antes de que el mercado esté resuelto puedeaumentar las ganancias o disminuir las pérdidas en caso de quese pronostique incorrectamente.

Para el mercado de apuestas Intrade, el teorema de arbitrajeexpone que para que no exista oportunidad de asegurarganancia sin riesgo, el precio de compra ℎ debe ser igual a10 , donde es la probabilidad de que el candidato respectivogane la elección. Note que el precio de compra debe ser igual alprecio de venta. Sin embargo, Intrade arroja precios de ventamáximos ligeramente menor a los precios de compra (cuadro1).


23

Figura 1. Probabilidades de ganar la elección presidencial de México deacuerdo a la casa de apuestas Intrade, 2012. Las series Rojo, Amarillo, Azul yOtro, hacen referencia a Enrique Peña Nieto, Andrés Manuel López Obrador,Josefina Vázquez Mota y otro candidato, respectivamente. Fuente:elaboración propia con información de Intrade (2012).

Cuadro 1. Precio de las acciones de compra y acciones de ventapor candidato presidencial de México-2012, y ganancia/pérdidade acuerdo al éxito o fracaso de la predicción (precios de cierreel 7 de agosto de 2012).a Los candidatos Rojo, Amarillo y Azulhacen referencia a Enrique Peña Nieto, Andrés Manuel LópezObrador, Josefina Vázquez Mota, respectivamente.

Rojo Amarillo Azul Otro

Probabilidad de ganar asignada al candidato X 0.945 0.048 0.001 0.004Pronóstico: el candidato X gana la elecciónActividad: compra de accionesPrecio máximo por acción compra (dólares) 9.45 0.5 0.1 0.05Ganancia por predicción acertada (en dólares) 0.55 9.5 9.9 9.95Perdida por predicción incorrecta (en dólares) 9.45 0.5 0.1 0.05Pronóstico: el candidato X no gana la elecciónActividad: venta de accionesPrecio máximo por acción venta (dólares) 9.3 0.4 0.03 0.02Ganancia por predicción acertada (en dólares) 9.3 0.4 0.03 0.02Perdida por predicción incorrecta (en dólares) 0.7 9.6 9.97 9.98

Candidato X

a Fuente: elaboración propia con información de Intrade (2012).

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El sistema Intrade permite apostar simultáneamente a todos losresultados, obviamente primero deben encontrarse lasoportunidades en el mercado de predicciones, pues paracomprar se necesitan vendedores, y viceversa, para vender senecesitan compradores. Así, por ejemplo, una persona creyenteen los momios Intrade, puede comprar acciones para elcandidato rojo y vender acciones de los candidatos azul yamarillo, porque está convencido que el candidato rojo ganarála elección, mientras los candidatos amarillo, azul u otro seránlos perdedores. Otro jugador puede suponer que el triunfador dela contienda estará entre los candidatos rojo y amarillo,entonces decidirá comprar acciones de los candidatos rojo yamarillo y vender acciones de los candidatos azul y otro. Así, elsistema de juego permite, siempre, diseñar estrategias deapuesta que más convengan a los participantes, pero con laslimitantes de la oferta y demanda, propia de los mercados.

El mercado predictivo de apuestas electorales para el caso deMéxico es incipiente. Las primeras apuestas se registraron en lacontienda presidencial del año 2006, seguidas de los comiciosde 2012. En este escenario, el volumen de operaciones ha sidopequeño (figura 3). Por ejemplo, en los comicios del 2012, lasoperaciones hechas desde el 22 de marzo hasta el primero dejunio del mismo año, no superaron las 200 unidades. Sinembargo, entre el 23 de junio y primero de julio de 2012, elmercado registró la mayor actividad, observándose el máximode operaciones el primero de julio. En esta fecha la compra deacciones a favor del candidato AMLO fue superior a 1850unidades.


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Figura 2. Volumen de operaciones compra-venta de acciones por candidato ala presidencia de México, 2012, en la casa de apuestas Intrade. Las seriesRojo, Amarillo y Azul hacen referencia a Enrique Peña Nieto, Andrés ManuelLópez Obrador y Josefina Vázquez Mota, respectivamente. Se excluye laserie otro candidato por la insignificancia de operaciones. Fuente: elaboraciónpropia con información de Intrade (2012).

c) Elección presidencial en Estados Unidos, 2012

El mercado predictivo sobre resultados electorales que másactividad presenta a nivel mundial, es la elección presidencialde Estados Unidos. Un hecho histórico se registró en la elecciónpresidencial de 1916, que de acuerdo con Berg et al. (2003), enesa fecha se apostaron alrededor de 165 millones de dólares (endólares del 2002).

El mercado predictivo de Estados Unidos registra movimientosvarios años antes de que se resuelva el mercado, y a medida quese acerca la fecha de la votación, el volumen de operacionesaumenta (figuras 4 y 5). Por ejemplo, aunque la elección delpresidente en 2012 se efectuó el 6 de noviembre, las apuestas afavor de los candidatos demócrata, republicano y otro, iniciaronen noviembre de 2008 (Figura 3). Posteriormente aparecieronmercados más específicos. El 6 de diciembre de 2010,empezaron las apuestas sobre la reelección de Barack Obama, y

Debate Económico

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el 17 de noviembre del mismo año para Mitt Romney. Estosdos candidatos, Obama y Romney, fueron los principalescontendientes.

Figura 3. Probabilidades de ganar según partido político en la elecciónpresidencial de Estados Unidos, 2012, de acuerdo a la casa de apuestasIntrade. Fuente: elaboración propia con información de Intrade (2012).

Las series de probabilidades de los dos principales partidos deEstados Unidos, demócrata y republicano, muestranincertidumbre alta. Si bien es cierto que las probabilidades seinclinan ligeramente a favor del partido demócrata, éstas estáncercanas a la peor incertidumbre (½), llegando incluso aigualarse en septiembre de 2011. Las probabilidades asignadasa otro partido son estadísticamente insignificantes (figura 3).


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Figura 4. Variación de las probabilidades de reelegir a Barack Obama comopresidente de Estados Unidos y volumen de operaciones en el mercadopredictivo. Fuente: Intrade.com (consultado: 8 de agosto de 2012).

Figura 5. Variación de las probabilidades de elegir a Mitt Romney comopresidente de Estados Unidos y volumen de operaciones en el mercadopredictivo. Fuente: Intrade.com (consultado: 8 de agosto de 2012).

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Consideraciones finales

El arbitraje es la obtención de una ganancia monetaria libre deriesgo por medio de transacciones simultaneas en dos o másmercados (Hull, 1998). En la literatura se asume que laoportunidad de diseñar una estrategia de apuesta para que losapostadores tengan oportunidad de arbitraje no existe, o sepresenta por períodos de tiempo muy cortos porque losjugadores que apuestan grandes cantidades de dinero conllevana que los precios sean justos, mientras los que apuestanpequeñas cantidades terminan gastando sus ganancias en loscostos de participación y transacción.

Como mercado predictivo, las apuestas sobre resultadoselectorales también deben ser justas, es decir, se debe evitar laoportunidad de obtener ganancias libres de riesgo. En estesentido, se han realizado diversas investigaciones sobre laposible manipulación de estos mercados. Hansen et al. (2001)reportaron éxito al tratar de manipular los precios en IowaElectronic Market. Sin embargo, varios estudios, como losefectuados por Camerer (1998), Rhode y Strumpf (2004),muestran que los esfuerzos por manipular los precios de losmercados predictivos son infructuosos. Hanson et al. (2005)exponen que la presencia de agentes manipuladores en losmercados predictivos no perjudica las propiedades comercialesy sus intentos de manipulación no tienen efectos significativosen la exactitud de los precios.

Los mercados predictivos, los cuales se basan en la propiedadde agregación de información a los precios (Hayet, 1945; Muth,1961; Hanson 2006), han mostrado mejor desempeño que losestudios por muestreo al predecir los resultados electorales(Forsythe, 1992). En esta misma tendencia, algunos ejemplosrecientes se constatan en los centros de apuestas IowaElectronic Market e Intrade, donde se han pronosticadocorrectamente las reelecciones de Puttin en Rusia y Obama enEstados Unidos, además del triunfo de Peña Nieto en lacontienda presidencial de México.


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Si se asume que el mercado se rige por leyes probabilísticas, elteorema de arbitraje señala que para que no exista gananciasegura independiente del resultado electoral, la relación entre elmomio de apuesta (ecuación 7a)

jipara

jiparagjr i

xi ,1

,)(

y la probabilidad de ganar iP del candidato respectivo, debe

ser igual a:

,1

1

ii g

P

donde ig representa la ganancia obtenida por unidad monetaria

apostada al candidato (compra de acciones) si éste ganara laelección.

En la práctica, las probabilidades reales iP son desconocidas y

cambian en el tiempo. En este escenario, disponer deestimaciones precisas y exactas ayudaría a definir buenasestrategias de juego. Pero, la pregunta inmediata es: ¿cómodisponer de buenas estimaciones? ¿Las estimaciones queregistran los mercados son las pertinentes?

Las casas de apuestas proporcionan estimaciones de lasprobabilidades de ganar de cada candidato. Con base en éstas,toda persona puede apostar en el mercado de prediccioneselectorales. ¿Participarán expertos en la compra-venta? Larealidad es que los compradores desconocen a los vendedores, yviceversa. Entonces, ¿qué información toman los jugadorespara comprar o vender? Sólo ellos conocen el sustento de susestrategias de apuesta, pudiendo ser objetiva o arbitraria.

Dos características de los mercados predictivos son lassiguientes: a) cuando la realidad indica una diferencia grandeentre las respectivas probabilidades, los mercados suelen

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registrar poca actividad. Por ejemplo, la designación de BarackObama como candidato demócrata a la presidencia de EstadosUnidos, prácticamente fue el evento seguro, aunque huboalgunos compradores de acciones a favor de la candidatura deHillary Clinton, el evento imposible (probabilidadestadísticamente igual a cero); b) por otro lado, si se tienenvarios contendientes electorales y las probabilidades soncercanas, es decir, estadísticamente iguales, suele registrarsemuchas operaciones, como las apuestas en la elecciónpresidencial de Estados Unidos, 2012.

Por otro lado, existe la posibilidad de que varios jugadoresconsideren los resultados de muestreo de empresasencuestadoras para formular sus estrategias de apuesta. Para elcaso de México, aunque la mayoría de estas empresas seregistran ante el Instituto Federal Electoral (IFE), entregan sumetodología, bases de datos generadas, incluso informaciónsobre la especialización de los directivos, sus resultadosprovocan duda, pues al comparar los resultados de las mismas,se observan grandes discrepancias. Algunas de ellasproporcionan estimaciones sesgadas. Las magnitudes de lossesgos se verifican al observar los hechos, muchas vecesalejadas de los verdaderos parámetros. Probablemente losestudios por muestreo se utilicen sólo como propagandaelectoral, con interés parcial.

Los estudios por muestreo estadístico con la metodologíapertinente y estricto rigor científico, producirán resultadosexactos, precisos y confiables. Sin embargo, estos resultadosdemandan varios millones de pesos, ocasionando que lasencuestadoras muestren menos del 0.002% del electorado quevotará. Así, las estimaciones arrojadas tendrán gran margen deerror a excepción de que los estimadores de los parámetrostuvieran varianza cercana a cero. Además, se induce error alrealizar el trabajo de campo, pues comúnmente se hacenllamadas telefónicas, se acuden a sitios concurridos paralocalizar encuestados y no se considera la no respuesta,escenarios ajenos al marco de muestreo, la aleatoriedad y lateoría probabilística que requiere el muestreo estadístico. Sin


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duda, es necesario reglamentar el levantamiento de encuestas,inspeccionar el trabajo de campo y auditar a las empresasencuestadoras para que éstas no proporcionen informaciónerrónea que infunda desconfianza. Aunque al final, el apostadorde contiendas electorales decidirá qué información considerarpara definir sus estrategias de apuestas. Si un jugador estimaque las proporciones de la casa de apuestas son incorrectas,puede diseñar su estrategia de apuesta y buscar compradores yvendedores de acciones para asegurar gananciaindependientemente del resultado electoral.

Referencias

Berg, J., Forrest, N. and Rietz, T. (2003). “Accuracy andforecast standard error of prediction markets. University ofIowa”.

Camerer, C. (1998). “Can asset markets be manipulated? Afield Experiment with race-track betting”. Journal ofPolitical Economy”. No. 160, 457-482.

Forsythe, R., Nelson, F., Neumann, G., Wright, J., (1992).“Anatomy of an experimental political stock market”.American Economic Review No. 82, 1142-1161.

Hansen, J., Schmidt, C., Strobel, M., (2001).“Manipulation in political stock markets – preconditionsand evidence. Tech. rep. 2001-2061”.

Hanson, R., Oprea, R., Porter, D., (2006). “Informationaggregation and manipulation in an experimental market”.Journal of Economic Behavior and Organization”, 60(2),449-459.

Hayek, F., 1945. “The use of knowledge in society”.American Economic Review, 35, 519-530.

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Hull, J., C., (1998). “Introduction to Futures and OptionsMarkets”. Prentice Hall. UK.

Muth, J., (1961). “Rational expectations and the theory ofprice movements”. Econometrica, 29, 315-335.

Prawda, J., (2004). “Métodos y modelos de investigación deoperaciones: modelos determinísticos”. Limusa-NoriegaEditores. México, D. F.

Rhode, P. W., Strumps, K., (2008). “Historical ElectionBetting Markets: And International Perspective”.Department of Economics. Univ. of Arizona. p 17.

Rhode, P. W., Strumpf, K., (2004). “Historical PresidentialBetting Markets”. Journal of Economic Perspectives. 18(2),127-142.

Ross, S. M., (1999). “An introduction to mathematicalfinance: options and other topics”. Cambridge UniversityPress. New York, NY USA.

ANEXO

El programa lineal primario

Maximizar nn xcxcxcZ ...2211

sujeto a: 1,122,111,1 ... bxaxaxa nn

2,222,211,2 ... bxaxaxa nn

mnnmmm bxaxaxa ,22,11, ...

ix no restringida, ni ...,,2,1

tiene asociado el siguiente programa dual

Minimizar mm ybybybG ...2211


33

sujeto a: 11,21,211,1 ... cyayaya mm

22,22,212,1 ... cyayaya mm

nmnmnn cyayaya ,2,21,1 ...

0iy , para mi ...,,2,1


Enviado: Marzo 2012.

Aceptado: Abril 2012.

La identificación del cliente comoinstrumento para la mejora en la gestiónpública: el caso de la Dirección Generalde Gas L.P. en la Secretaría de Energía


Resumen

El presente documento tiene como objetivo analizar larelevancia de la identificación del cliente en las organizacionespúblicas, específicamente en el la Dirección General de GasL.P. (DGGLP) Para ello, se estudia la relación cliente empresaprivada, mediante un esquema de interacción cliente-empresa,en donde se detallan los incentivos que tiene cada uno parallevar a cabo dicho proceso. Asimismo, se señala la relacióncliente-organización pública, mostrando el intercambio entreellos, señalando los incentivos que tienen cada uno pararealizarlo. Por último se concluye que es relevante laidentificación del cliente en la DGGLP, pues ello contribuye areducir los incentivos de los permisionarios a entrar a lainformalidad y utilizar equipo fuera de las normas de seguridaden materia de gas L.P. con lo que disminuye la probabilidad dealgún siniestro que cobre vidas humanas y represente pérdidaseconómicas para la sociedad.

Abstract

This paper aims to analyze the relevance of customeridentification in public organizations, to be more specific in the

La identificación del cliente

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General Direction of LP Gas (DGGLP) of the EnergyDepartment. The document describes the relation betweenpublic organization and client, indicating the interchangebetween them, signalizing the incentives to make it. At last, therelevance of identify to customer is that the incentives of firmsto enter the informality sector and use equipment out of thecurrent safety standards decrease. Therefore, the probability ofan accident that involves loss of human lives and economic lossto the society diminishes.

Palabras clave: Administración pública, Administración,Empresa pública.

Clasificación JEL: H83, M1, L32

Parte 1. El cliente en el enfoque de una empresa privada

La rentabilidad financiera es el objetivo de las empresasprivadas que tienen como fin el lucro, existen diferentes formasde conseguir dicha rentabilidad, puede ser a través de unenfoque de eficiencia en costos, de mayor productividad,etcétera; sin embargo, una pieza fundamental para lograr larentabilidad financiera es, sin duda, las ventas. Sin ellas no sepuede concebir a una empresa que busque el lucro. Por loanterior, el consumidor se convierte en ese objeto del deseo delas organizaciones, son quienes, mediante su intercambio dedinero por mercancías o servicios, realizan el negocio de lasempresas. El cliente en el sector privado tiene cuatrocaracterísticas que son importantes para el análisis:

a) Implica un intercambio entre la empresa y el consumidor, esdecir, es un proceso bidireccional, en el cual el consumidorprovee dinero en un monto acorde al precio de compra acambio de los bienes y servicios proveídos por la empresa.

b) Lo bienes y servicios proveídos por la empresa constituyen unvalor privado1, es decir, pueden ser consumidos y apropiados

1 Actúa como un bien privado, es decir, aquel que es rival y excluible.

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por el consumidor como un único individuo.Consecuentemente, el intercambio es directo, en el sentido deque el dinero del consumidor está explícitamente relacionado alvalor del bien que el consumidor recibe.

c) El consumidor tiene una preferencia positiva por el bien oservicio, esto es, él quiere obtenerlo o consumirlo.(Implícitamente está que el consumidor es capaz de hacerjuicios racionales, comunicarlos a la empresa y recibirá laentrega del producto).

d) Siempre y cuando se obtengan ganancias en cada transacción,la empresa buscará maximizar las ventas de bienes o servicios,es decir, ésta quiere participar en tantas transacciones como lesea posible, ya sea para incrementar el número deconsumidores, o bien, para obtener ganancias de su clientescautivos (Alford, 2001).

En pocas palabras, el cliente es, tal vez, la razón de ser de lasempresas. Por lo tanto, podemos deducir que las empresasenfocarán gran parte de su esfuerzo en atraer a los clientes, enretenerlos, en buscar satisfacerlos. Es importante establecerquién es el cliente por tres motivos 1) Al identificar al cliente sepuede monitorear sus necesidades y, con ello, satisfacerlas. 2)Se pueden establecer procesos de retroalimentación para ofrecerun mejor producto o servicio. 3) Es posible implementarprocesos de evaluación que indiquen si el cliente estárecibiendo lo que necesita.

Establecer quién es el cliente no es para nada nuevo, de hecho,en la mayoría de las organizaciones, antes de iniciaroperaciones, realizan un estudio de mercado, en el cual uno delos principales objetivos es establecer el mercado meta o dichode otra forma: a quién va dirigido el producto o servicio; desdeese momento, es decir antes de nacer, la empresa ya sabe quiénes su cliente y que necesidad va a satisfacer. Sin embargo,quedarse en esa etapa sería muy riesgoso para la organización,de acuerdo al entorno competitivo que enfrentan, por lo queentender las necesidades del cliente tanto actuales como futurasy seguir el ritmo de los mercados cambiantes, requiere de


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estrategias eficaces para escuchar y aprender de los clientes,medir su satisfacción en relación con los competidores yestablecer relaciones con el cliente (Evans y Lindsay, 2005.:).Una herramienta útil para identificar el cliente es pensar entérminos de las relaciones que tienen los clientes y losproveedores. En el cual cada proceso de producción recibeinsumos de los proveedores y crea resultados para los clientes.

A nivel de la organización, un negocio tiene diversos clientesexternos que se ubican entre la empresa y el consumidor, ytienen diferentes necesidades y expectativas. Por ejemplo, elfabricante de refacciones automovilísticas distribuye suproducto a los talleres mecánicos de autos. Para los fabricantesde refacciones los talleres mecánicos de autos son clientesexternos, los cuales tienen necesidades de entrega oportuna,calidad de los productos, garantía, financiamiento, entre otros.A su vez, los fabricantes de refacciones son clientes deacereras, empresas químicas, por mencionar algunas.

En el nivel de procesos, los departamentos y procesomultifuncionales clave tienen clientes internos que contribuyenal logro del objetivo de la empresa y dependen de los productosy servicios de cierto departamento, o bien, tienen la función deservir en última instancia a los clientes externos. Por ejemplo,el servicio de órdenes de ventas, en una empresa que brindaservicio de ventas a domicilio, es cliente del departamento desistemas de información. En el nivel de recursos humanos, cadaempleado recibe insumos de otros y produce un resultado parasus clientes internos. Otro ejemplo es cuando el encargado dehacer el análisis de la tendencia en las ventas, requiere de lainformación del capturista de ventas, o un directivo requiere delos documentos que redacta su secretaria para tener un buendesempeño en una reunión de trabajo.

En un entorno competitivo que caracteriza los tiempos actuales,la clasificación de los clientes ha evolucionando, o bien, se haadaptado a las características de cada organización, así como altipo de producto o servicio que ofrecen. Por lo tanto, lasorganizaciones han realizado diferentes clasificaciones: han

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agrupado a los clientes a nivel regional, desde una escalamundial hasta una local; además, los pueden clasificar deacuerdo al canal de distribución de ventas (directas oindirectas). Otro buen ejemplo puede ser una clasificación queutiliza el Banco Santander de México para dividir a sus clientesde banca personal en segmentos: clásico, preferente y premier.Estos ejemplos nos dan una idea de la variedad declasificaciones que se pueden hacer de los clientes, la cualpermite reconocer las diferencias entre grupos de clientes ypermite a las organizaciones elaborar “un traje a la medida” delas necesidades de éstos.

El concepto de cliente se encuadra en un tema más amplio quese llama calidad total, cuya definición se centra en adecuar elbien o servicio a las expectativas del cliente. El parámetro quedefine la calidad es la satisfacción del cliente. En este sentido,las personas, como clientes, tienen diferentes necesidades ygustos, por tanto, diferentes normas de calidad, así los clientesson los impulsores de la calidad, esquema que puede servisualizado en la figura 1.1 (Ibídem, 2005):

Figura 1 Esquema del proceso de calidad

Fuente: Ciclo impulsado por el cliente (Ibídem, p. 157).

Necesidades y expectativas del cliente(calidad esperada)

Identificación de lasnecesidades del cliente

Conversión en especificaciones delproducto o servicio (calidad de diseño)

Resultado (calidad real)

Percepción del cliente(calidad percibida)

Medición y retroalimentación


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En este proceso, la calidad esperada son las expectativas que elcliente verdaderamente espera del bien o servicio, es decir, loque el consumidor espera recibir del producto. En tanto, lacalidad real es el resultado del proceso de producción y lo quese entrega al cliente. No obstante, la calidad real puede serdiferente a la calidad esperada por parte del cliente. Esto puedeexplicarse por diversas circunstancias, como pueden ser unainadecuada detección de necesidades durante el proceso deinvestigación de mercado, lo que pudo afectar el diseño delproducto o servicio. Los clientes van a evaluar la calidad y adesarrollar percepciones (calidad percibida) comparando susexpectativas (calidad esperada) con lo que reciben. Con ello, sepuede medir si el producto satisface o no las necesidades delcliente (Ibídem, 2005). Por ello, se han desarrollado diversastécnicas para medir la satisfacción del cliente, ya que ello puederepresentar permanecer en el mercado o no.

El concepto de calidad total se basa en tres principiosfundamentales (Ibídem, 2005). Un enfoque en los clientes yaccionistas. 2) La participación y el trabajo en equipo de todosen la organización. 3) Un enfoque del proceso que cuenta con elapoyo del mejoramiento y el aprendizaje continuos.

Parte 2. El cliente en las organizaciones públicas

Ya se describió, de una forma resumida, la interacción entre elcliente y la empresa privada que, básicamente, se da en unproceso de intercambio de mercado donde el precio es elintermediario en el proceso de intercambio, asimismo semencionó que el concepto de satisfacción del cliente define lacalidad del bien o servicio. La relación entre cliente y unaorganización pública es diferente, pues en algunos casosfunciona una relación como la que se da en un intercambio demercado, pero la mayoría de las veces no es así. Lasnecesidades de los clientes en el ámbito del sector público sonotras; asimismo las organizaciones públicas tienen objetivosdiferentes a los de una empresa privada. Las empresas privadasbuscan una rentabilidad financiera, en tanto que lasorganizaciones públicas no necesariamente buscan la

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rentabilidad financiera, sino que muchas veces buscan unarentabilidad social y en otros casos tienen que persuadir a losciudadanos para cumplir con sus obligaciones, es decir, puedenutilizar el poder coercitivo del Estado. Entender los diferentesroles que juega el cliente frente a las organizaciones públicas,así como los incentivos que tiene para establecer relaciones conel sector público, es un primer paso para poder establecer unaadecuada identificación del cliente en el sector público y conello lograr su satisfacción.

Consideraciones

El tipo de bien que recibe el cliente del sector público esdiferente al que recibe del sector privado, los bienes públicos sepueden consumir conjuntamente, es decir, el consumo que haceuna persona no reduce la disponibilidad del bien para elconsumo de otra (no rivalidad), así mismo muchas veces no esfactible excluir, por ejemplo, mediante un esquema de precios,a un consumidor que goce de un bien (no exclusión). Aunque escierto que en el mundo real existen pocos ejemplos de bienespúblicos puros, si existen bienes públicos que poseen alguna delas dos características antes señaladas. Estas características delbien público tienen efecto en el sistema de intercambio, puesmuchas ocasiones no es posible establecer esquemasregulatorios que sean eficientes y permitan la plena satisfaccióndel cliente, dadas las características del bien público. Porejemplo, la entrada a observar una cascada en una zona federales libre, pero el espacio es reducido, al no existir un esquema deprecios que permita la exclusión de las personas, las mismaspueden aglutinarse y disminuir, con ello, el disfrute delespectáculo natural; claramente no se está logrando lasatisfacción del cliente (Stiglitz, 1988; Kolstad, 2001).

Derivado de lo anterior, las personas establecen relaciones conotras que tienen los mismos intereses y que son beneficiadaspor los bienes públicos, formando así colectividades deciudadanos. Descubrir qué desea una colectividad deciudadanos no es tan simple como agregar las preferencias delos individuos, que se puede registrar mediante una encuesta a


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los consumidores; asimismo, las colectividades nombran oeligen representantes que buscarán el beneficio para el grupo eintentarán reconciliar los posibles conflictos e identificarsinergias entre ellos, por lo que se vuelve un proceso político.Las personas envueltas en este proceso son ciudadanos y nosólo simples consumidores. Entonces, la relación de lasorganizaciones públicas con la ciudadanía es a través de unproceso político (Lynch 1993; Patterson, 1998).

No obstante, en algunos casos sí es posible excluir a losciudadanos del bien público a través de un esquema de precios,de hecho se convierten en una especie de consumidoressemejante a un mercado privado, ejemplo de ello lo tenemos enlas autopistas de peaje o en el sistema de transporte públicocomo el metro que, aunque es subsidiado, el consumidor tienela sensación de pagar completamente por el servicio. Existe unapreferencia positiva por el servicio a un precio determinado.

En otras ocasiones el ciudadano no paga por un bien o serviciopúblico, y no existe un intercambio entre una organizaciónpública y el consumidor, por el contrario, el consumidor essujeto de una transferencia. En este caso el ciudadano esbeneficiario de una transferencia unilateral en la cual no existerelación de intercambio, por ejemplo, las becas estudiantiles,los programas de asistencia social, éstos y muchas otrasactividades del sector público, algunas criticables tal vez, tienenbeneficiarios y no existe necesariamente un intercambio (Lamb1987; Stewart y Ranson, 1988), esto agrega una percepcióndiferente del ciudadano respecto del servicio o biensuministrado por el sector público diferente al que se da en elsistema de intercambio de mercado privado, por lo cual laforma de valorarlo y, por tanto, de evaluarlo cambia. En estoscasos, los ciudadanos pueden denominarse como beneficiarios,realizan el pago monetario a cambio de un servicio público, y laorganización no está buscando maximizar las ventas, sinoracionalizar el volumen del servicio acorde a las restriccionesimpuestas por el presupuesto público (Alford, op.cit.).

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Otro papel que juega el ciudadano en el sector público es el deser obligado a recibir un servicio. Por ejemplo, los “clientes”del servicio penitenciario serían los prisioneros. Generalmentese tiene una versión a este tipo de servicio (Lamb, 1987; Moore1994). En esta categoría podemos incluir también a losciudadanos que están obligados a pagar impuestos, así como atodos aquellos agentes que son sujetos de distintas regulaciones.

Podemos resumir en la tabla 1.1 los diferentes papeles quejuegan los miembros de una sociedad en un sistema deintercambio como los mencionados (Ibídem).

Tabla 1 Tipología de los miembros de la sociedad y surelación con las organizaciones públicas y privadas

Tipo de agente de lasociedad

¿Intercambio directo entre laorganización y un agente de lasociedad?

¿Valor privado queconsume un agente de lasociedad?

¿Agente de la sociedad quequieren un bien o servicio?

¿La organización buscamaximizar la oferta de suservicio?

Ciudadano No (mediante la colectividad) No (valor público) SiNo (restricción del presupuesto

público, leyes o reglamentación)Pago del consumidor por elbien o servicio

Si Si Si Si (sujeto a la rentabilidad)

Beneficiario No (el cliente no paga dinero) Si SiNo (restricción del presupuesto

público, leyes o reglamentación)

Obligado No No NoNo (restricciones legales y por

reglamentación)

Fuente: Defining the customer in the public sector: a socialexchange perspective, (Ibidem, p. 9)

El consumidor en el sector público tiene motivaciones ynecesidades diferentes a las que se dan en el sector privado, sinembargo, eso no quiere decir que dichas motivaciones no debanser atendidas y las necesidades satisfechas, y que las mismas nose pueden resolver en un sistema de intercambio. Así, en elintercambio del sector público los consumidores —aun cuandono paguen monetariamente por los servicios— pueden serimportantes proveedores de otras cosas que las organizacionespúblicas necesitan, tales como información, cooperación,conformidad, esfuerzo productivo, etc. En otras palabras, losconsumidores pagan con “comportamiento” en lugar que condinero. Para impulsar estos comportamientos, una organizaciónpública puede ofrecer cosas que su cliente valora. Por lo tanto,debe de ser lo más consciente de lo que el cliente quiere


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(Kotler, 1972). Para ello, analicemos como se da el intercambioentre cada uno de estos miembros de la sociedad.

Beneficiario

En primera instancia este tipo de consumidor no paga por elservicio, por el contrario, el beneficiario es aquel que recibe unatransferencia del Gobierno, es decir un subsidio, mismo quepuede ser en especie o en efectivo, y del cual tiene una fuertedependencia del recurso recibido. Este consumidor está,generalmente, dentro de un programa social establecido por elEstado y que debe cumplir con cierta reglamentación para seracreedor del mismo y en virtud de un derecho legalmenteestablecido. Por lo anterior, parece que las dependenciasgubernamentales tendrían pocos incentivos para poner atencióna las personas beneficiadas, en este caso a identificar lasnecesidades de sus clientes. Los burócratas no harán nada másallá de lo que dictan las normas administrativas y el mandatoconstitucional. Sin embargo, si existen comportamientos que,aunque complejos, le interesan a las dependencias públicas, porlo cual buscarán cubrir las expectativas del cliente.

Tomemos el caso de una persona que está inscrito a unprograma social de lucha contra la pobreza, esta persona recibeun ingreso monetario para satisfacer sus necesidades básicas dealimentación, al recibir este ingreso probablemente reduzca sumotivación, si es que la tenía, a participar en organizacionessubversivas o, peor aún, tenga que incurrir en algún delito parasatisfacer sus necesidades de alimentación. Lo anterior puededisminuir la probabilidad de ocurrencia de una externalidadnegativa para los demás miembros de la sociedad. Asimismo, sia un vagabundo se le ofrece un lugar donde pasar la noche, y lohace, entonces no tendría que pasar la noche afuera de algunacasa de algún contribuyente. En este sentido, el valor públicopuede ser visto como parte de un intercambio directo entrecontribuyentes y la dependencia de seguridad social, en el cuallos contribuyentes aportan dinero para los subsidios de luchacontra la pobreza y reciben a cambio una disminución en las

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externalidades negativas. Si la dependencia no logra transferirlos recursos a los pobres, los contribuyentes pueden castigar ala administración mediante el voto y en un extremo quitar delpuesto a los burócratas. Por lo tanto, los burócratas tendránincentivos para cumplir con los objetivos del programa social yatender mejor a los beneficiarios, que son sus clientes (Alford,op.cit.).

La dependencia puede ser castigada o premiada con el voto delos contribuyentes; sin embargo, también puede ser evaluadapor el cliente, es decir, por el beneficiario, una vez que elbeneficiario está dentro de un programa social puede, mediantesu voto, decidir si continúa o no dicha administración en ladependencia de seguridad social. Por lo tanto, nuevamente losburócratas tendrán incentivos a mejorar el servicio que prestana los beneficiarios del programa, pues en un extremo podríanperder su trabajo.

Obligado

Otro papel que juega el consumidor para el sector público es elde obligado. En este caso el cliente no recibe bienes o servicios,sino al contrario, lo que recibe son castigos a conductas pocodeseables en la sociedad. Por ejemplo, un prisionero recibe unarestricción a su libertad, en este caso el cliente no buscarárepetir la situación. Sin embargo, no todos las situaciones tienenque ver con un prisionero y su relación con el sistema dejusticia. La mayoría de las veces, las dependencias públicascrean un sistema de regulación y cumplimiento de obligacionesen el cual los clientes están obligados a cumplir dichanormatividad. El ciudadano debe soportar inspecciones yautorizaciones, ya que ciertas actividades que desempeña estánsometidas a reglamentaciones que pueden ser de seguridad, detráfico vial, etc. (Moore, 1995)

En este sentido, los clientes no proveen dinero sinoconformidad con las reglas establecidas. El Estado, por suparte, podrá asegurarse de hacer cumplir las reglas mediante elpoder coercitivo contra aquellos consumidores que no


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cooperen, generando la sensación en los obligados de quepueden hacerse acreedores a una sanción si no cumplen con lareglamentación impuesta. El problema de este enfoque es que silos obligados se niegan a cumplir, pueden generar que el costode la coerción se ha muy alto (Diver 1980, Grabosky 1995). Elreto es lograr cierto grado de cooperación con el Gobierno(Alford, op. cit.).

La cooperación sea, probablemente, la próxima medida con laque las organizaciones públicas traten a los obligados comoclientes, dentro de los confines del poder coercitivo. Existirán,por su puesto, una porción de obligados quienes se resistan acooperar, y la organización pública tendrá que ejercer su podercoercitivo contra ellos. Al hacerlo, los obligados no entrarán alintercambio, ya que no les están proporcionado nada de valor,sino por el contrario, está disminuyendo el valor de lo quedisfrutan. La noción de la coerción cae fuera del intercambio, esmás bien la aplicación de la justicia en las relaciones con losobligados la que puede interpretarse como parte de un procesode creación de intercambio. En este proceso que se da con losobligados, las organizaciones públicas también participan en unproceso de intercambio con la ciudadanía. Las agenciaspúblicas otorgan valor público a los ciudadanos, este valorconsiste en que los miembros de la sociedad actuaránconsistentemente con el ordenamiento jurídico vigente, ellocontribuirá a mantener las relaciones dentro del marco jurídicoestablecido, generando estabilidad en las relaciones dictadaspor el acuerdo social, y que tienen que ver con respeto a lapropiedad privada, conformidad con régimen establecido,observancia y cumplimiento de la reglamentación ynormatividad establecidas (Ibídem).

El cliente demandará de la dependencia pública claridad en lasreglas, es decir, que sean fáciles de interpretar por el sujetoobligado a cumplirla. Asimismo, si la reglamentación que tieneque cumplir es complicada y demanda del sujeto una altaespecialización, éste tendrá incentivos a evadirla o peor aúnsobornar al burócrata (por ejemplo, en la declaración deimpuestos) (Allingham y Sandmo, 1972; Corchón, 1992; Lara,

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2007). Por lo tanto, la organización debe de ofrecer ayuda a losclientes para que los mismos puedan cumplir mejor suobligación. Además, las dependencias deben establecerprocesos administrativos bien estructurados, que sean ágiles,eficientes y eficaces, de forma tal que al cliente no le tomedemasiado tiempo cumplir con su obligación. Asimismo, losburócratas, que son los que tiene contacto con el cliente, debende tratar al sujeto obligado con cortesía, pues eso motivará,probablemente, al cliente a realizar su obligación en tiempo yforma, y con ello evitarse multas y pérdida de tiempo.

En tanto que en el sector privado existe certeza del tipo deintercambio que se da entre cliente y organización, en el sectorpúblico no es lo mismo, y sugiere que tenemos que enfocar eltema desde diferentes perspectivas. Cuando los obligados ybeneficiarios están involucrados en intercambios generalizados,en los cuales proveen cooperación y conformidad a cambio devalores sociales y normativos de las agencias gubernamentales,no son simples sujetos pasivos; son individuos concomportamientos activos que constituyen algunas de susobligaciones como ciudadanos. Además, es más probable quecumplan con sus obligaciones si son tratados por el Gobiernocomo individuos que conocen sus derechos y obligacionescomo ciudadanos: con justicia y respecto (Alford, op. cit.). Eneste sentido, los papales de obligado y beneficiario son facetasde los ciudadanos y envuelven algunos de los derechos yobligaciones de los mismos.

Hasta aquí hemos visto dos de los roles principales que juegaun ciudadano, sin embargo no son los únicos2. No obstante, a

2 De acuerdo al Comité de Gobernanza Pública de la Organización para laCooperación y el Desarrollo Económico (OCDE suministrada en un régimen demonopolio. Consumidor: la persona que recibe asistencia social domiciliaria, conservicio personalizado y con cierta capacidad de elección, aunque dependiente delservicio. Productor/Consumidor: por ejemplo los padres de alumnos con respecto alos colegios donde tienen una participación activa importante a través de losórganos de representación. Usuario: así pudiera ser el ciudadano que disfruta delos parques y jardines públicos. No tiene dependencia de ello, el servicio no tienealternativa y no es absoluto personalizado. Comprador: es aquel que utiliza yademás paga por ello, por ejemplo el servicio de correos o el transporte público, de


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partir del intercambio se pueden establecer como los principalesroles y que serán de utilidad para el objetivo del documento, elcual consiste en identificar al cliente en una dependenciapública y la relevancia de ello. Cabe señalar que durante esteproceso de intercambio del cliente beneficiario y obligado, laciudadanía tiene un papel fundamental para evaluar eldesempeño de las dependencias públicas y son quieneslegitimarán o no apoyarán a las instituciones gubernamentales.Generalmente la ciudadanía evalúa al Gobierno de acuerdo a laexperiencia individual cuando tiene la necesidad de visitar unaagencia pública y no como un todo que da servicio a lasociedad, por ello se vuelve indispensables que se mejore elservicio al cliente para que el ciudadano que realiza algún tipode trámite, o bien, se ve involucrado en algún tipo de beneficio,tenga una buena experiencia.

La calidad en la administración pública

Como ya se mencionó, la calidad viene definida por el cliente,por ello resulta importante saber qué opina éste respecto alservicio o bien que recibe, es decir, hay que escuchar la voz delcliente (Gaebler T. y Osbourne D., 1994). La introducción delconcepto de calidad total, a través de escuchar la voz delcliente, en la administración pública queda plasmado en eldocumento National Performance Review, programa que fueliderado por el vicepresidente de EU en la administración 1993-1997 (Al Gore, 1994), en el punto cuatro de dicho programa semenciona la pertinencia de buscar la satisfacción del cliente, yque para lograrlo se debe escuchar la voz del cliente, y una vezescuchada –a través de diversos métodos- se deben

los que tiene dependencia en la medida del grado de monopolio al que esténsometidos. Contribuyente: aquél que está sujeto a obligaciones legales claras, perono por ello deja de necesitar y demandar ayuda para cumplir mejor su obligación.Administrado: el ciudadano cuyas actividades están sometidas a reglamentaciones(seguridad, tráfico, etc.) que debe “soportar” las inspecciones y autorizacionescorrespondientes pero, en contrapartida demanda rapidez y cortesía (Hidalgo,2003)) se pueden identificar los siguientes roles del ciudadano: Beneficiario: elpreceptor de una transferencia o subsidio y que tiene una fuerte dependencia delrecurso recibido en virtud del derecho jurídicamente establecido y

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reestructurar los servicios en función de las necesidadesexpresadas por lo clientes. Centrándonos en los aspectos másvinculados a la gestión de la calidad, el paradigmaposburocrático3 lanza las siguientes propuestas (Bañon yCarrillo, 1997):

1. Cambio de la cultura de la organización.2. Dar más poder al empleado para que tome

decisiones.3. Preguntar al cliente y, en función de sus

necesidades, reestructurar los procesos.4. Dar al cliente la posibilidad de elegir.

La gestión de la calidad surge como respuesta alcuestionamiento de la administración como institución eficaz,como organización proveedora de servicios a los ciudadanosque esperan del conjunto de organizaciones públicas respuestasa sus necesidades (Bañon y Carrillo, 1997). De acuerdo con losmismos autores, la orientación al cliente y la gestión de lacalidad posteriormente, han sido las respuestas a la crisis queenfrentó el modelo burocrático clásico, en el cual, al estarcerrado a las demandas del cliente, obligaba a éste a defendersus intereses en la arena política y a través de las elecciones.

Parte 3 Implicaciones de la identificación del cliente para lagerencia pública: el caso de la Dirección General de GasL.P.

La clasificación del cliente que se realizó tiene implicacionespara el desarrollo de las tareas de los administradores públicos,pues permite tener claridad acerca de quién es el cliente al quesirven, el comportamiento que desempeñan conforme a losincentivos que tienen y con ello poder obtener de los clientescooperación y conformidad que las agencias públicas requieren.

3 El nuevo paradigma posburocrático se refiere a la serie de teorías de la gestión decalidad en el sector público y quedaron de manifiesto en el documento NationalPerfonmance Review. Entre los puntos destacables de este programa se tienen: lareducción del papeleo y los trámites innecesarios, descentralizar la autoridad,trabajar menos, menor costo y buscar la satisfacción del cliente.


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Asimismo, las agencias públicas pueden ofrecer no sólo bienesy servicios económicos, sino también intangibles tales comovalores de justicia y normatividad que pueden ser dirigidos alas necesidades de cada categoría de cliente (Alford, op. cit.).

Como ya se mencionó, la idea empresarial del enfoque delcliente no es nueva en la administración pública. La obra deGaebler y Osbourne (1994) La reinvención del gobierno,menciona los principios de una reforma administrativa enámbito de las organizaciones públicas. Esta idea fue aplicada enla administración del Gobierno de E.U. en los años de 1993-1997 en un reporte sobre la administración pública federal deese país (Al Gore, 1994). En estos documentos se plasmanalgunas experiencias positivas de la aplicación de un modeloempresarial a la administración pública, y en ambos se incluyeun enfoque de la administración pública orientado al cliente.Para el caso de México, existen también varias experienciasdocumentadas respecto de la aplicación de ideas empresarialesa la administración pública, en la que se puede identificar unadministración orientada al cliente (Arellano, 2004; Culebro,2008).

En este apartado se estudiará la relevancia de la identificacióndel cliente en una dependencia federal: Dirección General deGas L.P. (DGGLP), que depende de la Secretaría de Energía.Para ello, primero se realizará el ejercicio de identificación delo los cliente en la DGGLP, a través de la normatividad vigente.Se verificará si los programas están orientados a los clientes, sila dependencia tiene mecanismos para detectar y monitorear lasnecesidades de éstos, si los funcionarios tienen conocimiento dequiénes son sus clientes y si los programas que han diseñadosatisfacen las necesidades de los mismos, de acuerdo amecanismos de evaluación. Lo anterior es relevante, dado quesi no se cumple con un adecuado diseño de programas onormatividad que satisfaga las necesidades de los diferentesclientes, existe la posibilidad de que el funcionamiento de laindustria no sea el adecuado, pues aumentarían los riesgos en laseguridad y abasto en el suministro del gas L.P. Antes de iniciar

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el ejercicio, es pertinente hacer una breve reseña de laimportancia que tiene el gas L.P. para la sociedad mexicana.

Identificación de los clientes en la Dirección de gas L.P.

La DGGLP, conforme al manual de organización de laSecretaría de Energía, tiene como objetivo definir lasestrategias, políticas y metas para el aprovechamiento ytransformación industrial de los recursos de gas L.P., así comoestablecer y vigilar el cumplimiento de la normatividad enmateria de seguridad, garantizando que la prospectiva sobre elcomportamiento del mercado nacional de gas L.P. incluya lasnecesidades previsibles del país en materia de este insumo.

Entre las funciones de la DGGLP se ubican el otorgamiento depermisos en materia de gas L.P., exceptuando cuando se tratede ventas de primera mano, transporte y distribución porductos; fomentar y vigilar la observancia de condicionestécnicas y de seguridad y demás normas relacionadas con eltransporte, almacenamiento y distribución del gas L.P., salvolas que se realicen por medio de ductos; realizar visitas deverificación o comprobación de las instalaciones relativas altransporte, almacenamiento y distribución de gas L.P., a fin decomprobar que se cumplan con las normas legales ydisposiciones contenidas en los ordenamientos respectivos;imponer y ejecutar las sanciones y, en su caso, dejar sin efectolas mismas cuando así proceda, en las materias de sucompetencia, establecidas en la Ley Reglamentaria del Artículo27 Constitucional en el Ramo del Petróleo y el Reglamento deGas Licuado de Petróleo, así como en otras disposicionesjurídicas aplicables.

De acuerdo a lo mencionado en la sección 2, el tipo de clientesa los que atiende la DGGLP son obligados, ya que tienen quecumplir con determinada regulación y normatividad, ello enbeneficio de la ciudadanía, por lo que tenemos que la DGGLPfunciona como un intermediario entre los clientes obligados ylos beneficiarios.


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Para la ubicación de los clientes se consultó el ReglamentoGeneral de Gas L.P. (RGGLP), el Reglamento Interior de laSecretaría de Energía, el manual de organización de laSecretaría de Energía, no obstante la identificación no estáexplícita en dicha reglamentación, por lo que se tuvieron querealizar entrevistas directas al personal de la Dirección Generalde Operación y Supervisión, quienes pidieron el anonimato.Además se llevó a cabo una consulta en la página electrónica dela DGGLP. Con todo lo anterior, se logró identificar a lossiguientes clientes de la dependencia:

Los transportistas de gas L.P. en autotanques, buque tanques,carrotanque, semirremolque.

Los permisionarios de plantas de almacenamiento medianteestación de gas L.P. para carburación de autoconsumo,mediante instalación de aprovechamiento para autoconsumo.

Los permisionarios de distribución mediante planta dedistribución, mediante estación de gas L.P. para carburación,mediante establecimiento comercial.

Unidades de verificación, laboratorios de pruebas, talleres deequipos de carburación, centros de destrucción de cilindros.

Para la adecuada atención de los clientes, la DGGLP se divideen cuatro direcciones: Dirección de Operación y Supervisión,Dirección de Normalización, Dirección de Apoyo Legal yDirección de Enlace Estadísticas y Asuntos Especiales. Veamosa qué clientes atiende cada dirección, lo que facilitará establecerlas responsabilidades para cada dirección y con ello averiguarcómo atiende cada dirección a sus clientes.

Dirección de Operación y Supervisión (DOS)Los clientes de la DOS son obligados y los podemos clasificaren tres categorías:

Nuevos permisionarios Permisionarios existentes, ellos pueden ser sujetos de

las siguientes acciones:

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o Adecuaciones a permisos (cesiones dederechos, modificaciones técnicas, bajas depermisos, altas y bajas de vehículos).

o Verificación de instalaciones Ciudadanos

Nuevos permisionarios

En los nuevos permisos, éstos pueden otorgarse a personasmorales, siempre que cumplan con lo estipulado en el RGGLP,para llevar a cabo las actividades de transporte de gas L.P. enautotanques, buque tanques, carrotanque, semirremolque; aquienes deseen establecer plantas de almacenamiento medianteestación de gas L.P. para carburación de autoconsumo ymediante instalación de aprovechamiento para autoconsumo;para quienes quieran distribuir el hidrocarburo a través unaplanta de distribución, mediante estación de gas L.P. paracarburación o a través establecimiento comercial. Este trámitesí genera un desembolso monetario para el cliente.

Permisionarios existentes: adecuaciones a permisosEn este ámbito se ubican los clientes que ya cuentan con unpermiso, pero desean alguna modificación, como lo es unacesión de derechos a otro permisionario, una adecuación técnicade su planta (reducción o ampliación), o bien, dar de alta o bajavehículos que utilizan para la distribución del energético. Aligual que el anterior trámite, éste genera un desembolsomonetario.

Permisionarios existentes: verificación a instalacionesAl igual que en el apartado anterior, nos referimos a lospermisionarios existentes de gas L.P. que regula la DGGLP4, y

4 Los transportistas de gas L.P. en autotanques, buque tanques, carrotanque,semirremolque. Los permisionarios de plantas de almacenamiento medianteestación de gas L.P. para carburación de autoconsumo, mediante instalación deaprovechamiento para autoconsumo. Los permisionarios de distribución mediante


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que la DOS verifica que cumplan con la normatividad vigente,es decir, con las medidas de seguridad adecuadas para elalmacenamiento y distribución del hidrocarburo. Cabe señalarque este proceso no genera un desembolso monetario para elcliente.

Ciudadanos

En este caso los ciudadanos pueden interponer una denunciapara que la DOS lleve a cabo una verificación a lasinstalaciones, equipo de transporte, recipientes transportablesque se utilicen para la distribución de gas L.P., por lo que aquelciudadano que interponga una denuncia, se convierte en uncliente para la DOS.

Relevancia de la identificación de los clientes en la DOS

Los clientes de la DOS tienen necesidades específicas quetienen que ver con la agilidad, eficiencia y eficacia con que ladependencia realiza los diferentes trámites administrativos querequieren los clientes, para ello se deben establecer claramentelos requisitos para llevar acabo dicho trámite. Asimismo,demanda de los servidores públicos, sensibilidad para ayudar alos clientes a llenar las diferentes formas tanto documentalescomo electrónicas, así como amabilidad en el trato para con losclientes. Por su parte, la DOS requerirá la cooperación paracumplir con la normatividad, así como aceptación de las reglasestablecidas, y en caso contrario se harán acreedores a unasanción administrativa, es decir, utilizan el poder coercitivo delaparto estatal, con el objetivo de mantener los estándares deseguridad en la distribución del energético, lo cual beneficia ala sociedad.

planta de distribución, mediante estación de gas L.P. para carburación, medianteestablecimiento comercial.

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En caso de que la DOS no tenga claro quiénes son los clientes alos cuales atiende, y no establezca algún punto de contacto paraconocer sus necesidades, los clientes, en un extremo, puedenoptar por no cooperar con la dependencia y correr el riesgo deoperar en la clandestinidad, con las implicaciones legales yeconómicas que ello implique; lo anterior, aumenta el riesgo detener instalaciones en mal estado, es decir, que no cumplan conlas normas de seguridad vigentes, lo que se traduce en unaprobabilidad de que ocurra un siniestro. De ninguna manera loanterior es un pretexto para que las empresas operen en laclandestinidad, y no se está justificando bajo ningunacircunstancia ese hecho, pero sí hay que entender que almomento de que la dependencia realice la tarea administrativasin tener en mente a quién está atendiendo y las necesidadesque está satisfaciendo, puede generar prácticas administrativasal interior de la dependencia que incentiven al cliente a nocooperar con la dependencia y aumente el riesgo de que elcliente prefiera entrar en la clandestinidad.

Además, si los clientes no muestran conformidad y cooperacióncon la normatividad impuesta por la dependencia, misma queno está a discusión, ya que está en juego la seguridad de laspersonas, pueden tener accidentes que afecten al abasto delenergético en la sociedad, al menos en muy corto plazo. El quecliente coopere es más eficiente que establecer agentes que sedediquen a buscar a los permisionarios que están en laclandestinidad.

La cuestión entonces es saber si la DOS tiene claro quiénes sonsus clientes. De acuerdo a una entrevista al personal que laboraen la DOS, quienes prefirieron estar en el anonimato, el 50% noveía a los permisionarios como clientes, de ello podemossuponer que no tienen incentivos a tratarlos como tal. En tantoel otro 50%, sí sabía quiénes eran sus clientes y entendían queellos requerían de mecanismos para manifestar sus necesidades.En este sentido, en la DOS se realiza una encuesta desatisfacción al cliente llamada “cuestionario para medir lasatisfacción de usuarios que reciben visitas de verificación porparte de la DGGLP”, los resultados sirven para adecuar las


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prácticas de las verificaciones, según mencionaron. A preguntaexpresa de si el monitoreo de las necesidades del cliente haimpactado los programas, normatividad o regulación en launidad operativa, señalaron que eso no lo hacen ellos sino otrasunidades operativas como la Dirección de Enlace Estadísticas yAsuntos Especiales, así como la Dirección de Normalización, loque muestra que no se tiene un idea clara de que detectar lasnecesidades del cliente, puede impactar en las prácticasadministrativas de la DOS. Es cierto que las verificaciones sonun proceso que se debe hacer, pues está en riesgo la seguridadde las personas, por lo cual no está en negociación, sinembargo, puede haber áreas de mejora en las cuales se puedanhacer más eficientes los recursos, pero ello está en manos de ladependencia y escapa del análisis de este documento.

Un aspecto interesante que comentaron los funcionariospúblicos, es que la atención a los usuarios o clientes, en elsentido de detectar y satisfacer sus demandas, toma tintescíclicos, ya que depende en gran medida de la persona que estéal frente de la DGGLP, ya que si éste tiene una vocaciónorientada a conocer y satisfacer las necesidades del clienteestará más preocupado por eso, mientras que si sólo le interesasu futuro político, no prestará tanta atención a los clientes, puesno ven ningún beneficio político en ello. Por lo tanto, laidentificación del cliente, conocer sus necesidades y buscarsatisfacerlas no es un proceso institucionalizado, una prácticaadministrativa, sino algo que se da ocasionalmente, y quedepende del director en turno.

Dirección de Normalización (DN)

La Dirección de Normalización (DN) tiene, entre otrasfunciones:

Expedir normas oficiales mexicanas, así comopromover y participar en la elaboración de lasmismas, con objeto de satisfacer los requisitostécnicos y de seguridad en lo concerniente altrasporte, almacenamiento y distribución de gas

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L.P., excepto cuando se realice por medio deductos.

Aprobar y hacer el seguimiento operativo de laspersonas acreditadas en materia de gas L.P.,excepto cuando se realice por medio de ductos, deconformidad con lo dispuesto en la Ley Federalsobre Metrología y Normalización y suReglamento, el RGGLP y las normas oficialesmexicanas aplicables.

A partir de lo anterior podemos identificar lossiguientes clientes de la DN:

1) Clientes externos obligados

Este tipo de clientes requieren aprobación de la DN y se puededecir que son co-productores de los servicios de la DGGLP:

Unidades de verificación Organismos de certificación Laboratorios de pruebas en normas de gas L.P.

La aprobación de estos tres clientes es importante debido a querealizan actos de verificación, alternativamente con la DGGLP,a la industria de Gas L.P. Este aspecto es interesante porqueexisten incentivos por parte de la DGGLP, a que existan mayornúmero estas figuras para llevar a cabo las verificaciones y conello lograr una mayor penetración en las verificacionesrealizadas en la industria de gas L.P. con el objetivo de mejorarla seguridad en la distribución y aprovechamiento delenergético.

En este caso existe un intercambio interesante entre la DGGLPy estos clientes. Los clientes son co-productores del servicio deverificación que realiza la DGGLP, por lo cual la DGGLP estáinteresada en aprobar a estos clientes, siempre y cuandocumplan con la normatividad vigente, pues le ayudarán en sulabor de verificación. Los clientes a su vez requieren de laDGGLP la aprobación para iniciar el negocio de lasverificaciones, ya que dicha actividad se la cobran a los


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permisionarios. Así, en este intercambio parece que ambostienen incentivos a realizarlo, por lo que el intercambio cliente-organización se facilita. Una vez más, los clientes demandaránreglas claras para la aprobación de las solicitudes, así comoagilidad y eficacia para resolver sus trámites. Asimismo,requerirán ayuda para el adecuado llenado de las solicitudes, asícomo con los requisitos que debe anexar a la solicitud. Por suparte la DGGLP demandará de los clientes cooperación yconformidad con las reglas y requerimientos establecidos, y quelos mismos los entreguen en tiempo y forma.

2) Clientes externos no obligados

Este tipo de clientes externos no obligados son empresas queproducen equipos que utilizan gas L.P. para su funcionamientoy desean certificar su producto, por lo cual deben acudir a laDGGLP a realizar dicho trámite. Cabe señalar que laAsociación de Normalización y Certificación A.C. (ANCE)también puede hacer dicha certificación. En este caso losclientes son todas las empresas productoras de equipo quefuncionan con, o requieran, gas L.P., como pueden ser hornos,estufas, secadoras, parrillas, etc. En este caso las empresas estáninteresadas en certificar su producto, ya que con ello brindanmayor confianza a los consumidores que deseen adquirir losproductos. Al existir dos dependencias ante las cuales lasempresas pueden llevar a cabo dicho trámite, se rompe con elmonopolio en este servicio, se genera una competencia directaen provisión de este servicio, esto probablemente ayude amejorar los proceso administrativos de ambas instituciones conbeneficio para los clientes, sin embargo, no existen datos conlos cuales se pueda comprobar lo dicho.

3) Ciudadanos y empresas

En este caso los clientes de la DN son todos aquellos(ciudadanos y empresas) que ingresen alguna propuesta paraestablecer una nueva norma técnica en materia de gas L.P., obien, que propongan una adecuación. En este caso el proceso esmás largo y no depende únicamente de la DGGLP, sino que

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ésta es la encargada de promoverla y se debe cumplir elproceso, el cual consiste en someter dicha propuesta aconsideración del Comité Consultivo Nacional deNormalización en Materia de Hidrocarburos (Comité); si esconsiderada, se realiza un anteproyecto de la norma y unmanifiesto de impacto regulatorio, mismos que se envían a laComisión Federal de Mejora Regulatoria y por último sereciben comentarios del público interesado en la norma, seincorporan, si es el caso, y previa autorización del Comité y elSubcomité de Gas L.P., se publica en el Diario Oficial. Comose describió, la DGGLP es un intermediario o promotor entre sucliente y las demás autoridades para la modificación o creaciónde una norma.

En este caso los clientes son obligados, ya que si quierenmodificar una norma o proponer alguna, es necesario cumplircon los procesos antes mencionados, en este caso el clientedemandará la DGGLP la gestión de la propuesta, informaciónsobre el estatus. En tanto, la DGGLP requerirá del clientecooperación para proveer los documentos técnicos que requierael proceso, así como conformidad con las reglas establecidas.

4) Empresas proveedoras

Las personas morales que requieran el registro como empresascon equipo certificado, así como también aquéllas quepretendan ser taller de equipo de carburación. En este caso lasempresas son proveedoras de equipo de los permisionarios de laindustria de gas L.P., por lo que si desean obtener el registrocomo empresas con equipo certificado, deben cumplir con losrequisitos que la normatividad estipula. Dichas empresas sonlos clientes de la DN, si bien en este caso no existe unaobligación explícita para obtener el registro, es cierto que si notienen el registro es más probable que los permisionarios noadquieran equipos que no estén registrados, y más aun, que nocumplan con las normas de seguridad vigentes en materia degas L.P., por lo que pueden quedar fuera del mercado. Por ello,tienen incentivos a registrarse y cooperar con la DN para lograr


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obtener el registro. En tanto la DGGLP obtendrá ingresos porconcepto de pago de derechos.

Para el caso de los talleres tiene el mismo incentivo que lasempresas con equipo certificado, ya que únicamente los talleresregistrados por la DN son los autorizados a instalar equipo decarburación de gas L.P., por lo que mostrarán cooperación paraobtener el registro, ya que de no contar con dicho registrocorren el riesgo de no ser contratadas por lo permisionarios paraque instalen equipo de carburación. En ambos casos laSecretaría de Energía obtendrá ingresos por concepto de pagode derechos, al tiempo de que disminuirá el riesgo de que lasinstalaciones que utilizan los permisionarios para el transporte yaprovechamiento de gas L.P. estén fuera de las normas deseguridad vigentes en materia de gas L.P.

Relevancia de identificación de los clientes de la DN

Aunque existe una mayor diversidad de clientes que en la DOS,podemos señalar que la tarea que tiene la DN es interesante,pues a partir de la elaboración de normas, se establecenestándares de seguridad para la industria.

En el primer caso, las unidades de verificación comparten lalabor de verificación, por lo que detectar sus necesidades comocliente permite entender cómo se podría mejorar el proceso pormedio del cual son aprobadas, ya que si se establecen procesosadministrativos que aumenten el costo de ser aprobadas, lasmismas podrían declinar en buscar dicha aprobación, por lo quela tarea de verificación tendría menos agentes para realizarse —lo anterior no quiere decir que la DGGLP no lleve a cabo sutarea de verificación— y con ello, la probabilidad de que algunaplanta presente desperfectos técnicos como consecuencia deuna ausencia de verificación aumenta, aunado con el riesgo deun siniestro que ponga en peligro a la sociedad.

Para los demás casos, la relevancia de identificar a estosclientes radica en que los mismos están involucrados en laelaboración de equipos para el almacenamiento y

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aprovechamiento de gas L.P., por lo que la fabricación de losmismos debe ser con apego a normas de seguridad en materiade gas L.P. Por lo tanto, nuevamente, si se establecen procesosadministrativos que demanden demasiados recursos de losinteresados, los mismos podrían declinar su registro ante ladependencia y optar por vender sus equipos sin la certificación—aunque eso represente una menor aceptación en el mercado,por lo que no tiene tantos incentivos a hacer eso—, y con elloaumentar el riesgo de que ocurra un siniestro. Un aspectointeresante es que el proceso de adecuación de normas, asícomo la emisión de una nueva, sea abierto a la sociedad, esto esrelevante porque se puede beneficiar a la industria en mejorarlos estándares de seguridad; sin embargo, el tiempo de llevar acabo dicho proceso es largo e involucra a otras dependenciasgubernamentales, lo anterior puede ocasionar que la sociedadno considere hacer propuestas, y eso impacta en la noadecuación o emisión de las normas de seguridad en laindustria.

Dirección de Apoyo Legal

Entre las funciones de esta dirección se pueden mencionar lassiguientes:

Imponer y ejecutar las sanciones y, en su caso,dejar sin efecto las mismas cuando así proceda, enlas materias de su competencia, establecidas en laLey Reglamentaria del Artículo 27 Constitucionalen el Ramo del Petróleo y el Reglamento de GasLicuado de Petróleo, así como en otrasdisposiciones jurídicas aplicables.

Conocer y resolver, en la esfera de su competencia,los recursos administrativos que se interpongan encontra de los actos que emita.

En esta dirección se pueden establecer dos clientes, y dependedel caso jurídico que se esté analizando: La DGGLP, lospermisionarios.


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Derivado de lo anterior, se pueden identificar los siguientesclientes de la DAL:

a) La DGGLP

En este caso cuando la DGGLP impone sanciones a lospermisionarios por no cumplir con las normas jurídicas vigentesserá a través de la DAL, por lo que el cliente de la DAL será lapropia DGGLP. En este sentido, la DGGLP será un tipo decliente beneficiario de la DAL, ya que obtendrá de la mismaasesoría y gestión para llevar a buen término el acto jurídico.

b) Permisionarios

Los clientes de la DAL también pueden ser los permisionariostoda vez que están obligados a presentar información que lesrequiera la DGGLP a través de la DAL. Asimismo, al ser partedel proceso legal que se inicia contra ellos, se les debe informarsobre la etapa que guarda el mismo.

Relevancia de identificación de los clientes de la DAL

El identificar que la DAL está para servir a la DGGLP parecetrivial, sin embargo no es así, pues al tener claro esto, la DALdeberá de atender los requerimientos que como cliente tiene laDGGLP que son la ejecución de las sanciones dentro de lostiempos legales destinados para ello, ya que de lo contrario seenvía la señal de que aunque se sancione como consecuencia deuna verificación desfavorable la ejecución de la misma, es decirla aplicación del castigo, no se llevará a cabo. Por ello, la DALdebe estar consciente de las necesidades que tiene la DGGLPpara proponer los mecanismos administrativos y jurídicos másapropiados para que logre la ejecución de la sanción. Como yase mencionó, de no atender lo anterior, se corre el riesgo de quelas empresas sancionadas no cumplan con la reglamentación,pues de cualquier forma no serán castigas, aun cuando nocumplieron con la normatividad al momento de ser verificadas.

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Dirección de Enlace, Estadísticas y Asuntos Especiales(DEEAE)

Conforme a las funciones que tiene esta dirección, los clientesque se pueden identificar son los siguientes:

1) PermisionariosLa dirección recibe los informes trimestrales sobre:

Compras de gas L.P. Ventas de gas L.P. Destrucción de cilindros Compras de cilindros

Lo anterior de acuerdo a lo establecido en el RGGLP, por loque los permisionarios son clientes obligados. Los clientesdemandarán agilidad en la recepción de los informestrimestrales, ya que si no los entregan en tiempo y forma sonacreedores a una sanción administrativa, para ello la DEEAEprovee un programa para que la captura pueda ser en víaInternet.

2) Empresas externas: centros de destrucción

Los permisionarios que requieran destruir los cilindros de gasL.P. lo deben hacer en centros de destrucción autorizados por laDGGLP, de lo contrario no les serán aceptadas sus facturas dedestrucción. Por lo tanto, los centros de destrucción debenbuscar el registro ante la DGGLP, si bien los centros dedestrucción no están obligados a hacerlo, el hecho de noregistrarse ante la DGGLP puede ocasionarles perder clientes,ya que los permisionarios llevarán a destruir sus cilindros sóloen aquellos centros que estén registrados ante la DGGLP.Dicho registro lo realiza la DEEAE por lo cual son clientes dela misma; recientemente se aprobó un fideicomiso pararemplazar los cilindros viejos por nuevos, dicho esquemafinanciero involucra a los centros de destrucción y fabricantesde cilindros, por lo que han cobrado una relevancia en estosdías.


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3) Ciudadanos

Esta dirección participa en la determinación del precio de gasL.P. a nivel nacional, por lo que es común que se atiendan lasllamadas de los ciudadanos que preguntan sobre los precios degas L.P., consumo del mismo y diferencias con otroshidrocarburos. Esta dirección es la que más contacto tiene conlos consumidores.

Relevancia de la identificación del cliente en la DEEAE

En este caso es importante para la DEEAE tener claro quiénesson sus clientes, ya que ello contribuirá a detectar mejor susnecesidades relacionadas con la entrega de información, en lamedida que los clientes encuentren ágil y eficiente la entrega deinformación, lo harán, de lo contrario correrán el riesgo de sersancionados administrativamente. La información que entreganlos permisionarios es importante para la DGGLP, pues a partirde ella se toman medidas de regulación y se pueden detectar sise está compitiendo adecuadamente en la industria, a partir dedicha información se llevan a cabo medidas regulatorias en laindustria, por lo que si la información que se entrega no es deltodo correcta, la misma puede influir en la determinación dealguna regulación económica en la industria.

Cabe señalar que a partir de la identificación de una grancantidad de cilindros fuera de la norma aplicable, se elaboróuna medida que busca solucionar el rezago en la reposición decilindros, es decir, a partir de la información proporcionada porlos permisionarios, se diagnóstico un problema y se procedió aestablecer una solución que beneficia a los consumidores de gasL.P. mediante recipiente transportable o cilindros. Lo anteriorestá plasmado en una calculadora de aportaciones alfideicomiso que está al servicio de los permisionarios.

Asimismo, derivado del contacto con los consumidores de gasL.P. se desarrollaron programas para que los ciudadanospuedan calcular el consumo de gas L.P. con una sencilla

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calculadora de consumo que está disponible en Internet;además, se desarrolló una serie de recomendaciones para hacermás eficiente el uso de gas L.P. Lo anterior, como consecuenciade una retroalimentación organización-cliente.

Conclusiones

La teoría de la calidad total, en la cual se enmarca laidentificación del cliente, es una herramienta teórico-prácticaque puede brindar soluciones para alinear los objetivos de lasunidades administrativas en busca de la satisfacción del cliente.Sin embargo, para lograr satisfacer al cliente es precisoidentificarlo primero. Así, la identificación del cliente en laDGGLP es el primer paso para lograr, posteriormente,satisfacerlo, a través de un servicio acorde a las expectativas delos diversos clientes de la unidad administrativa.

Existen tres hallazgos derivados de la investigación:El primero de ellos tiene que ver con la identificación delcliente y lo que ello implica para la adecuada regulación —en elsentido de brindar seguridad y abasto a la población— de laindustria de gas L.P., ya que si los clientes no son tomados encuenta por la organización, los mismos pueden operar en lainformalidad o con equipo fuera de la norma, lo que aumenta elriesgo de un siniestro, poniendo en grave peligro la vida de laspersonas.El segundo es que en la DOS no se tiene claro quiénes son susclientes, de acuerdo a entrevistas personales que se aplicaron alos burócratas, el 50% no veía a los permisionarios comoclientes. No obstante lo anterior, existen mecanismos para ladetección de las necesidades del cliente. Lo anterior es unfenómeno interesante, ya que los gerentes de las unidadesadministrativas sí tienen claro quiénes son sus clientes, sinembargo en los trabajadores operativos existe confusiónrespecto a quién deben satisfacer con su trabajo burocrático, sial cliente o su jefe inmediato.

Por último, en la DGGLP se han realizado programas ymedidas que brindan soluciones al cliente y que surgieron


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mediante un proceso de retroalimentación con el mismo, esdecir, porque los funcionarios públicos estuvieron en contactocon los clientes. Sin embargo, esto es un procedimiento que noestá institucionalizado y depende, en ocasiones, del director queesté al frente de la unidad administrativa, y de sus incentivospolítico-profesionales.

Por lo tanto, es necesario que el proceso de identificación delcliente sea el primer paso de las cuatro direcciones que integrana la DGGLP, y con ello cumplir el objetivo para el cual fuediseñada la unidad administrativa. La identificación del clienteen la industria de gas L.P. y el desarrollo de mecanismos quepermitan la detección de necesidades y su respectivasatisfacción, podrá beneficiar a la sociedad en la medida que loanterior se traduzca en mejoras o adecuaciones de los procesosadministrativos, desarrollo de programas, adecuación denormas y reglamentación que permitan disminuir los incentivosde los clientes a no establecer relación con la autoridadreguladora.

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Enviado: abril 2012.

Aceptado: mayo 2012.

La Zona Metropolitana del Valle deMéxico como ecosistema urbano

Eric Urias Romero

Resumen

En el presente artículo se abordan las modificaciones que hasufrido la Zona Metropolitana del Valle de México (ZMVM) enlos últimos tiempos y cómo esto ha afectado el desarrollosustentable de la misma.

El crecimiento de las grandes urbes da lugar a importantesprocesos que afectan tanto a sus habitantes como a los distintoselementos naturales, culturales y técnicos que la conforman,siendo estos a su vez actores y factores activos del fenómeno(Montaño, 2006).

Las ciudades especificadas como ecosistemas urbanos estáncondicionadas a la interacción con el exterior, ya que demandaninsumos y generan desechos (Rocha, 2008).

Con el acelerado crecimiento de la ZMVM, a través de losaños, se han planteado enormes retos que en el presente serevelan como grandes desafíos metropolitanos que exigendecisiones con un alto costo social y económico.

La Zona Metropolitana del Valle de México como ecosistema urbano

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Abstract

This paper addresses the changes which have takenMetropolitan Area of Mexico (MCMA) in recent times and howthis has affected the sustainable development of the same.

The growth of large cities leads to important processes affectingboth its inhabitants and the various natural elements, culturaland technical that form, and these in turn actors and activefactors of the phenomenon (Montaño, 2006).

Specified cities as urban ecosystems are conditioned tointeraction with the outside, and demanding inputs and generatewaste (Rocha, 2008).

With the rapid growth of the MCMA, through the years, hasbrought tremendous challenges in this are revealed as largemetropolitan challenges that required a high social andeconomic cost.

Palabras clave: Desarrollo sustentable, Política pública,Política de desarrollo regional.

Clasificación JEL: Q01, Q38, R58

1. Introducción

En la actualidad, por la naturaleza de las actividadeseconómicas, el espacio en que éstas se desarrollan esdominantemente urbano y esto conjetura la congregación de losfactores productivos, de las unidades económicas, y en sí, de laactividad productiva en las grandes metrópolis, trayendo comoconsecuencia la expansión de las zonas urbanas como efectodirecto del incremento de la densidad poblacional y la inherenteacumulación territorial. Es en estas ciudades donde se da laconcentración y acumulación de la riqueza y consecuentementede los lazos con la globalización económica y que, al mismotiempo, se presentan severas inequidades y exclusiones socialesresultando en una creciente pobreza urbana, todo esto aunado a

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un patrón de consumo energético irracional con grandesimplicaciones en la degradación ambiental por el incremento dela contaminación (Rocha, 2008; Winchester, 2006).

Uno de los mayores problemas que enfrentan las grandesciudades de los países con economías emergentes, como laZMVM, es el de la contaminación ambiental. Estas megalópolissocialmente excluyentes y polarizadas enfrentan problemas deineficiencia comunes y de amenaza a la salud pública,provocadas por el transporte ya que esta diligencia tiene unaprofunda influencia en la calidad de vida de sus habitantes.Destacando que el uso de energía en el sector transporte es elprincipal causante de las emisiones contaminantes a laatmósfera en la ZMVM (Urias, 2010).

La contaminación atmosférica tiene efectos a nivel local,regional y global. México enfrenta problemas de calidad delaire en sus principales zonas metropolitanas, destacando elValle de México como el caso más conocido y documentado.La calidad del aire es una preocupación permanente, ya que lossignos más notorios de la disminución en su calidad, como laafectación a la visibilidad y el incremento en las molestias yenfermedades asociadas a la contaminación, son ya cotidianosen las principales ciudades del país (Urias, 2006).

El estudio de la ciudad se puede plantear desde distintasorientaciones. A partir de la historia universal, Paul Vidal de laBlache apunta que "la naturaleza prepara el sitio, y el hombrelo organiza de tal manera que satisfaga sus necesidades ydeseos" (Navarro, 2003:1-2); para Aristóteles, bajo le visión dela política, "la ciudad es un cierto número de ciudadanos”Ibídem. En la perspectiva del arte y la arquitectura, Albertiseñala que "la grandeza de la arquitectura está unida a la de laciudad, y la solidez de las instituciones se puede medir por lasolidez de los muros que la cobijan" Ibídem. Para la sociologíaurbana no es el espacio, ni la organización espacial de lasociedad, sino los procesos sociales adscritos en una áreaestipulada, su objeto de estudio (Lamy, 2006). Un enfoque que


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es de nuestro interés abordar es el de la ciudad caracterizadacomo ecosistema urbano.

2. Crecimiento en las metrópolis: consecuencias para sudesarrollo sustentable

El crecimiento de las grandes urbes da lugar a importantesprocesos que afectan tanto a sus habitantes como a los distintoselementos naturales, culturales y técnicos que la conforman,siendo éstos a su vez actores y factores activos del fenómeno.La especificidad de estos procesos tiene particular importanciapara múltiples ramas del conocimiento, estableciendo con elloque la ciudad se conciba como el principal objeto de estudio,(Montaño, op. cit.).

La principal característica de los ecosistemas es la interacciónde distintos seres vivos, estas interacciones se dan de maneraparasitaria y simbiótica, estableciendo complejos esquemas decooperación y competencia. La mejor forma de entender esto esbasándonos en un ciclo de extracción energética donde losanimales adquieren energía de forma metabólica por haberconsumido vegetales u otros animales, a su vez las plantas y losanimales han recibido energía solar mediante la radiación y esasí como la energía emana a través de un ecosistema. Pero esteproceso no termina ahí, debido a que nada en la naturaleza escerrado y distintos ambientes se entrelazan intercambiandomateria y energía. Es así que los flujos de agua y vientotrasladan materia orgánica y energía calorífica respectivamente(Ezcurra, 2000).

Estos procesos antes referidos acaecen de manera análoga enlas ciudades, donde éstas constituyen un complejo ambienteecológico que podemos llamar ecosistema urbano. Las fuentesde energía para el consumo de la metrópoli son tanto de origensolar como provenientes de los combustibles fósiles. Asímismo, la distribución de agua, alimentos y productosmanufacturados (de forma sintetizada: materia), se realiza demanera semejante a como lo hace en la naturaleza. Al igual quelos ecosistemas tradicionales, las urbes poseen una flora y una

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fauna que las definen y caracterizan. Una compleja variedad deespecies dominan los nichos del ecosistema urbano (Idem).

Es así que las ciudades especificadas como ecosistemas urbanosestán condicionadas a la interacción con el exterior, ya quedemandan insumos y generan desechos. Aunado a el consumoinmoderado de recursos como el agua y la energía, la necesidadde recursos provenientes de orígenes cada vez más distantes, elincremento progresivo de la contaminación y degradación desuelo y aire, el acrecentamiento de la magnitud de los residuosy el manejo de la disposición final, sumado a las formasrestringidas de gestión, nos conducen a grandes dificultades conconsecuencias regionales que no pueden ser independientes alcrecimiento urbano (Rocha, 2008).

La principal distinción entre los procesos que se sobrevienendentro de los ecosistemas naturales y los urbanos es laautorregulación. Ya que en el primer tipo de ambiente laselección natural, ha modulado durante miles de años lascuestiones referentes al crecimiento de la población,interacciones entre especies, flujo de la materia y ciclo de laenergía; ya que las condiciones de este tipo de ambiente tiendena eliminar aquellas especies que generan procesos insosteniblesen el largo plazo1. Debido a que los ecosistemas urbanos sonevolutivamente de reciente creación tienen menor habilidadpara autorregularse. Es así que en el ambiente urbano “losprocesos de importación y exportación ecológica” poseen unmayor significado que el de los movimientos de materia yenergía al interior. Si la importación de recursos naturales seefectúa sobrepasando la capacidad a la cual los ecosistemasexternos pueden generarlos, el sistema urbano se convierte enun ecosistema insustentable en la medida en que no puederenovar los recursos que consume (Ezcurra, op. cit).

Aunque el crecimiento de las grandes ciudades en general hadisminuido en los últimos dos decenios, el alto grado de

1 Según Ezcurra (2000:448) “A esta característica de los ecosistemas se la hallamado equilibrio ecológico”


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concentración económica se mantiene y esto conlleva a lacontinua agregación de nuevos municipios adyacentes a las yade por si inmensas metrópolis. Según Aguilar (2002:123): “Entérminos territoriales, de un espacio metropolitanorelativamente compacto, la mega-ciudad contemporáneapresenta una expansión más policéntrica, creando un patrónmás asociado con redes y con limites y fronteras menosprecisas difícilmente definibles”. Como consecuencia se forjauna pauta de expansión de tendencias de dispersión urbana queañade paulatinamente pequeñas periferias y poblaciones rurales,dentro de un complejo y cada vez más extenso sistemametropolitano. Como consecuencia, las “mega-ciudades”experimentan nuevas dinámicas, que derivan en nuevos retosespaciales y organizacionales dentro de un mundo globalizado.En América Latina, tales formas territoriales emergentes ya sehan identificado para las más grandes metrópolis. Para laCiudad de México se ha descrito como mega-urbanización conestructura policéntrica.

Los grandes centros metropolitanos se establecen a manera deespacios primordiales para la generación de empleo e ingreso,es decir, como un gran mercado, instaurándose como distritoscentrales del fomento económico y cultural de toda una nación.No obstante, con el incremento en el nivel de consumo eingreso de los pobladores de las urbes, del aumento de latecnificación del espacio socioeconómico y del mejoramientoen todas las circunstancias de la vida material de estosdestacados distritos metropolitanos de las sociedades modernas,esto viene aparejado a la exacerbación de los inconvenientesurbanos esencialmente adscritos a la dotación de serviciosbásicos, a la disminución de la calidad de vida, yfundamentalmente los coligados al detrimento del medioambiente, condición especialmente destacable en la dinámicade la expansión urbana de los países en vías de crecimientoconjuntamente con el atributo peculiar, de las marcadasdesigualdades socioeconómicas en dichas localidades (Rocha,op. cit).

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Descansando en el planteamiento que instituye una relaciónestructural entre la sociedad y la naturaleza, en la que laprimera establece las transformaciones y aprovechamiento de lasegunda, basándose en las pautas de consumo y producción queimpone el modelo económico vigente y en la que el hábitat,influye las conductas sociales, se puede construir unaconceptualización de la sustentabilidad urbana (Iracheta, 2001).

El traslado de inquietudes que en décadas anteriores sólo seestudiaban para ecosistemas naturales y que, por laproblemática actual, hace imperioso se establezcan en losámbitos regional y urbano, nos remonta a los avancesacordados en Río de Janeiro en 1992 y la adopción delProtocolo de Kyoto en diciembre de 1997, con sus respectivoscompromisos de reducción de contaminación2 (Urias, op. cit).En donde la materia de las relaciones medio ambiente ydesarrollo, quedaron circunscritas al ambiente natural, al argüirque casi la mitad de la población mundial reside en laactualidad en ciudades o en regiones altamente reformadas porla acción del ser humano (Iracheta, op. cit.).

En consecuencia el modelo económico vigente, debe aceptarseque existen unos límites al crecimiento y que esos límites debenestar cimentados en la limitada capacidad del planeta pararenovar sus recursos naturales, así como en su capacidad paraabsorber las emisiones contaminantes (Idem)

Es necesario poner énfasis en que los responsables primariosdel desarrollo sustentable son los Gobiernos. Es su obligaciónconcebir planes nacionales, regionales y locales que conduzcana la definición de estrategias y políticas idóneas para lograr unaextensa colaboración de la sociedad y el sector privado. Porello, para alcanzar un consenso referente a las estrategias aseguir, la clave es la contribución de la comunidad y el sectorempresarial (Romano, 2003).

2 Con la aclaración de que se refiere a contaminación generada por los gases deefecto invernadero.


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La particularidad de la reflexión, que aspiramos concebir comouna política adecuada, es la unificación, armonización yoptimización de los factores económicos, sociales yambientales. Es por ello que el desarrollo sustentable debeyacer bajo la aceptación de que el desarrollo es viable yobligatorio; de que debe formarse sustentable, perdurable yfactible a lo largo del tiempo, y de que la sustentabilidad debeser triple: económica, social y ambiental (Pérez, 2002).

Es por eso que mediante el énfasis en los objetivoscompartidos, las responsabilidades compartidas y lasoportunidades compartidas, compromete la posibilidad detransitar en dirección de un fortalecimiento de la sustentabilidadurbana para mejorar la calidad de vida actual y conservarla enel futuro (Barton, 2006).

3. Vulnerabilidad urbana

Simultáneamente hay que tomar en cuenta que el tipo derelaciones que establecen las personas entre sí y las queestablecen con el medio físico determinan el nivel devulnerabilidad de una comunidad o sociedad determinada. Lavulnerabilidad, en otras palabras, es la predisposición osusceptibilidad física, económica, política o social que tiene unacomunidad de ser afectada o de sufrir daños en caso que unfenómeno desestabilizador de origen natural o antrópico semanifieste. Esto vincula la vulnerabilidad con las diferentesdimensiones del desarrollo (económica, ambiental, social ypolítica), así como de las condiciones de la población,confiriéndole al concepto un carácter multidimensional. Sepropone, desde esta perspectiva, que el entorno que caracterizael subdesarrollo (marginalidad social, expropiación,explotación, opresión política y otros procesos asociados con elcolonialismo y el capitalismo) ha hecho, particularmente, quelas comunidades pobres sean más vulnerables a los desastres yhayan sido forzadas a degradar su medio ambiente (Patiño,1999; Cardona, 2001b).

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En la escala urbana, por ejemplo, la vulnerabilidad como factorinterno de riesgo, debe relacionarse no solamente con laexposición del contexto material o la susceptibilidad física delos elementos expuestos a ser afectados, sino también con lasfragilidades sociales y la falta de resiliencia de la comunidadpropensa; es decir, su capacidad para responder o absorber elimpacto (Cardona, 2001a).

De acuerdo con Huertas (2004) la Vulnerabilidad Global estádada por: “La incapacidad de un individuo o comunidad paraabsorber mediante los mecanismos de autorregulación losefectos de un determinado cambio interno o en su medioambiente. Refleja su nivel de inflexibilidad o incapacidad paraadaptarse al cambio.”

La vulnerabilidad como concepto expresa la mayor propensióna experimentar riesgos por parte de los grupos que vanquedando por fuera de los flujos globales de integracióneconómica. Si el espacio de la integración de los procesosproductivos en tiempo real a escala planetaria es un espacio deflujos, el espacio de lugares es el único referente de laspoblaciones sociales y grupos desaventajados que se incorporande forma desigual a ese proceso, dado que se trata de unadinámica que sólo integra aquello que tiene valor para elmercado. La creciente vulnerabilidad de grupos cada vez másamplios de la población deviene de la gran volatilidad delentorno, la ausencia de sistemas de protección social y la mayorfragilidad en la inserción a la estructura social a través deltrabajo (Merlinsky, 2006).

La vulnerabilidad en el entorno urbano se relaciona tanto con laestructura, forma y función de la ciudad, como con lascaracterísticas de los diversos grupos humanos que ocupan elespacio y sus propios estilos o modalidades de vida. En lo quese refiere a la capacidad de disminuir la vulnerabilidad urbana,más importancia se debe asignar a los procesos que contribuyena su crecimiento, que a la expresión fenomenológica de suexistencia, o sea, las condiciones concretas de inseguridad queexisten. Solamente interviniendo en los procesos de


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conformación de la vulnerabilidad tendremos oportunidad realde garantizar futuros más seguros. Operar sobre las señalesexternas de la vulnerabilidad, significa reparar daños ya hechosy consolidados, lo cual termina siendo un proceso sin fin ymayor esperanza de éxito (Lavell, 2001).

Es indudable que el gigantismo mismo de la ciudad, lasvariaciones naturales y las inducidas artificialmente sobre suespacio, así como la transformación de la ecología de susinnumerables zonas, o la simple alteración constante de los usosy destinos del suelo urbano, son causa de los incrementossensibles en sus índices de vulnerabilidad. Cuando los procesosde urbanización han rebasado ciertos parámetros en el ritmo deexpansión de la Ciudad de México, los riesgos yvulnerabilidades se diversifican y se convierten en unaconstante a considerarse en el diseño y ejecución de laspolíticas de desarrollo urbano. Vivimos en un complejo urbanoque desde hace más de 400 años inició su proceso de deterioroecológico, desde que el conquistador español comenzó elfatigoso y prolongado esfuerzo de desecación del lago deTexcoco, culminado apenas a principios del siglo pasado. Estaacción es todavía hoy fuente de muchas de nuestrasvulnerabilidades. Actualmente, la ciudad vive bajo un conjuntode riesgos permanentes: terremotos deslizamientos de tierra,inundaciones, explosiones de oleoductos o tanques de gas,exceso de contaminantes en la atmósfera y el suelo (Aguilera,1990).

En las grandes urbes, como la ZMVM, la vulnerabilidadproveniente de la degradación ambiental, incide directamenteen los estándares de calidad de vida de los habitantes y la tornamenos competitiva, ya que se vuelve menos atractiva para lainversión nacional y extranjera.

4. Competitividad urbana

La palabra competitividad es cada vez más utilizada en laliteratura económica y en la vida cotidiana; su concepto hacrecido significativamente para referirse no sólo al desempeño

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de las empresas, sino también al comportamiento económico depaíses, ciudades y regiones (Sobrino, 2004).

La competitividad urbana se refiere al proceso de generación ydifusión de competencias, a la capacidad de las ciudades paraparticipar en el entorno globalizado, a la posibilidad de lasciudades de crear ambientes propicios para el desarrollo decompetitividad de sus agentes económicos (Cabrero, 2007).

Una estrategia de competitividad para el conjunto de lasactividades económicas y en particular para los servicios, loscuales se han expandido marcadamente en la década de losnoventa en las ciudades, no sólo debe tener en cuenta lascaracterísticas de la localización espacial sino de la capacidadpara crear un entorno económico-social, tecnológico, ambientale institucional propicio, que impulse mejoras regulatorias,promoción de redes y cooperación empresarial, planeaciónestratégica, vínculos entre universidades y empresas. Es decir,la competitividad reclama cooperación (Cabrero, 2003).

La competitividad entonces se convierte en un factordeterminante en el desarrollo urbano y regional, ya que a travésde acciones y políticas implementadas por los Gobiernoslocales, se puede lograr que estos espacios participen en elmercado nacional, regional e internacional de bienes yservicios, incrementen su ingreso real y el bienestar de susciudadanos, y promuevan un desarrollo sustentable (Cabrero,2007).

En México el desarrollo local y la competitividad urbana hanadquirido especial relevancia en los inicios del siglo XXI. Estaorientación hacia la competitividad ha sido propiciada por elcreciente dinamismo de los Gobiernos locales a partir de ladécada de los noventa. Los municipios urbanos son un nuevoactor económico en México. Este surgimiento de los Gobiernosurbanos ha sido impulsado por la creciente pluralidad política yalternancia de partidos en el Gobierno, por el incremento de losrecursos fiscales disponibles para los municipios y por unacompetencia por atraer la inversión externa (Pineda, 2008).


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En el contexto actual de economía global, el desarrollo y lacompetitividad local es resultado de la capacidad de liderazgodel Gobierno local para propiciar relaciones recíprocasmutuamente benéficas con el sector de los negocios y el sectorde la sociedad civil organizada, así como entre esos dossectores. La clave en este caso no es un sólo sector, sino laconjunción y sinergia que se da entre los tres sectores:Gobierno, iniciativa privada y sociedad civil. Las comunidadesy las organizaciones que adoptan este enfoque promueven loque se puede llamar la iniciativa cívica, es decir buscantransformar la cultura orientada al bienestar social en unmodelo de operación orientado a los negocios y al crecimientode los capitales financiero, físico, humano, cultural y social. Laidea es que en una ciudad competitiva, el trato del Gobierno a elsector privado y a la sociedad civil no sea hostil ni escéptico,sino que se les trate como socios, donde ambas partes esperanalcanzar su propia rentabilidad (Pineda, 2008).

El manejo constante de las variables de sustentabilidad permitehacer una gestión de riesgos de largo plazo, cuestión que en lostiempos volátiles en que nos encontramos se convierte en unade las herramientas de competitividad más potente que unacompañía, una región o incluso un país puede implementar.Todas estas prácticas apuntan directamente a fortalecer, en ellargo plazo, la competitividad de los distintos agenteseconómicos, superan ampliamente la filantropía y establecenuna relación sólida y sustentable con el entorno social ymedioambiental. Fomentando el comportamientomedioambiental correcto, que es innovador por naturaleza,generando amplias oportunidades en desarrollo de nuevosproductos, acceso a mercados desarrollados y altos márgenespor eficiencia energética de la producción. Esto al mismotiempo otorga reputación, liderazgo y rentabilidad. Sólo de estamanera se puede, como empresas y como países, avanzar haciael desarrollo y lograr al mismo tiempo permanencia en losmercados. Es así que la competitividad, entendida como lacapacidad de una organización pública o privada, lucrativa ono, de mantener sistemáticamente ventajas comparativas que le

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permitan alcanzar, sostener y mejorar una determinada posiciónen el entorno socioeconómico, sólo puede verse fomentada si seaplican prácticas sustentables (Núñez, 2009).

4.1. Prácticas sustentables

Cuando pensamos en sustentabilidad, frecuentemente pensamosen duración, longevidad y respeto por el medio ambiente. Engeneral, una práctica sustentable es una práctica que toma enconsideración la salud a futuro. Una práctica no sustentabletiene un balance con efecto negativo, el cual a lo largo deltiempo afectará adversamente a una persona, a la sociedad y almedio ambiente. Un caso clásico es nuestro actual uso delpetróleo como medio de energía. Éste puede ser consideradocomo no sustentable debido al hecho de que el petróleo esampliamente irrenovable y, cuando es quemado, daña al medioambiente. Cualquier práctica que cause un agotamientoirreversible de recursos o una degradación ambiental a largoplazo es una práctica no sustentable. Igualmente, si unaempresa privada en particular expele grandes cantidades dedesperdicios durante su proceso de producción, corrompiendoal medio ambiente, esto será considerado también una prácticano sustentable, sin importar lo que estén produciendo.

La inherente ineficiencia del sistema económico eventualmentecrea multiplicidades innecesarias, desperdicio y polución. Esonos lleva a ideologías no sustentables. Este tipo de pensamientoes el que de manera innata conduce a un individuo o a unacomunidad a prácticas insustentables. En el sistema económicovigente no hay retribución por la sustentabilidad, ya que ésteestá construido sobre la competencia y la regeneración. En talcircunstancia, la viabilidad ambiental está en un segundo planorespecto a la ganancia, ya que la supervivencia de una empresaestá establecida en la rentabilidad económica, la cual estásustentada en parte sobre la reducción de costos y elcrecimiento del ingreso. Por lo tanto, las prácticasinsustentables que existen en todas las industrias son elresultado de un defecto subyacente en la misma estructuraideológica de la economía. La escasez y la obsolescencia


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planeada son recompensadas en el corto plazo porque crean unincremento de las ganancias, al mismo tiempo que generan mástrabajos. Funestamente, esta retribución a corto plazo tienecomo consecuencia una degradación a largo plazo".3

Las prácticas que se pretenden portadoras de sustentabilidadarticulan, sobre todo, argumentos de eficacia eco-energética yde la calidad de vida. Mezclada a dichos modelos está unarepresentación tecno-material de la problemática y de lassoluciones para las ciudades. Se atribuye a la planificaciónurbana, entre otras cosas, el papel de minimizador de ladegradación energética a través del desarrollo de tecnologíasque buscan el reciclaje y la recuperación del ambiente. Latrayectoria que evoluciona rumbo a la eficiencia ecológicaconjuga proyectos de cambio técnico urbano y programas deeducación ambiental, que se vuelcan a la ampliación de lallamada conciencia ecológica. Como efecto, en esos proyectosde ciudad se verifica una nítida despolitización de la cuestiónambiental, un rechazo al reconocimiento de conflictos entremedio ambiente, economía y producción del espacio (Moura,2005).

Cada una de las llamadas buenas prácticas, en lo que se refierea la sustentabilidad, se inscribe en los cuadros de un proyectourbano, fundado en un aparente saber objetivo respecto a flujosy parámetros. Se nota, en esos casos, el reiterado recurso a unabase técnica para presentar y legitimar indicadores de calidadde vida o de sustentabilidad urbana: metros cuadrados de áreaverde por habitante, toneladas de desechos reciclados,kilómetros de ciclovías; y sobre todo, el recurso a la técnica quedistingue las buenas prácticas de las malas. Se naturalizan asílas representaciones y se construyen esquemas ordenadores dela vida urbana y definidores del orden que se intenta imponer,(Idem).

3 http://chapters.thezeitgeistmovement.com/ (consultada el 17 de diciembre de2009)

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5. Desarrollo, medio ambiente y sustentabilidad de laZMVM

Con el acelerado crecimiento de la ZMVM, a través de losaños, se han planteado enormes retos que en el presente serevelan como grandes desafíos metropolitanos que exigieran dedecisiones con un alto costo social y económico.

Como ya lo hemos indicado, esta enorme aglomeración urbanase ha derivado por el proceso de crecimiento demográfico yeconómico que ha conducido a la población a centralizarse enel sitio donde las expectativas y servicios son mayores,formando al mismo tiempo, graves dificultades que se exhibencomo desequilibrios territoriales, sociales y ambientales (CAM,2004).

Las actuales circunstancias sociales, económicas y ambientalesde la ZMVM se hacen muy significativas por el agravamientode sustentabilidad que enfrenta debido al grado deconcentración económica, poblacional y de consumo energéticoque la identifican y principalmente por la devastaciónprogresiva a su medio ambiente. La progresión histórica enadición con la prospectiva al año 2020, revela que lastendencias actuales de la expansión de la ZMVM propenden arobustecer estas características, tornando apremiante lanecesidad de un reordenamiento territorial en relación de laconservación del medio ambiente para alcanzar unmejoramiento de la calidad de vida de los habitantes queresiden en esta zona (Rocha, op. cit.).

El vigente modelo de crecimiento económico ha transformado ala naturaleza en un objeto, una mercancía; donde la disyuntivase hace patente cuando la producción de la mercancía favoreceal extracto social que se adjudica a la propia naturaleza, por losmedios económicos, políticos, científicos y tecnológicos; lo quediscrepa con el impacto del empobrecimiento ambiental en losotros extractos sociales. Con ello, se tiene cada día unadisyunción de la capacidad renovadora y proveedora para el


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bienestar del desarrollo humano en su forma más explícita dedesarrollo social, económico y cultural, ya que la actualgeneración pone en constante peligro la reproducción yconservación de la naturaleza, deparando una incertidumbre anuestras futuras generaciones (Lina, 2005).

Los tres factores que inciden a la magnitud del deterioroambiental son: la tasa de crecimiento poblacional; la demandacreciente de energía y recursos naturales por parte de estospobladores; y por último, el crecimiento de las concentracionesurbanas y su conformación en megalópolis, en las que su sellocaracterístico es un progresivo deterioro de la calidad de vida.Este último elemento depende a su vez de la dimensióngeográfica de los procesos ambientales, del tamaño de lasrepercusiones sobre sus habitantes y su crecimiento, sobre lasactividades productivas, así como de los recursos disponibles yla pericia de las instituciones para afrontar la complejidad dedichos procesos (Rocha, op. cit.).

A nivel nacional, la aceptación de la necesidad de restituir lasexternalidades negativas provenientes del detrimento y usoirracional de los recursos naturales, así como de la poluciónambiental, tiene menos de diez años, con la consecuenteanexión de la dimensión ambiental al análisis y perspectivas dela evolución del proceso productivo a cualquier nivel nacional,regional o local. La factibilidad de alcanzar una sustentabilidadurbana en conjunción con un proceso productivo equitativo,debe estar fundamentada bajo la explotación racional de losrecursos naturales y establecida como parte de una política deplaneación territorial en relación a la preservación de losecosistemas naturales (Idem).

Hay opiniones concurrentes de que la contaminación ambientalencarna una problemática multisectorial y que su solucióndemanda de la intervención de cuantiosas institucionesgubernamentales, sumadas a entidades del sector privado,laboral, académico y de investigación y representantes de lasociedad. No obstante, la evolución de la metropolización haprosperado más precipitadamente que los intentos por

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acondicionar la planeación urbana para enfrentar estos desafíos(Roccatti, 2007).

Es así que la influencia de las manejos económicos, sociales,culturales y ambientales de una sociedad, traen comoconsecuencia la redistribución de un territorio, quesimultáneamente acoge consideraciones de eficiencia entre elespacio físico y las actividades productivas, trata de alcanzar unprincipio de equidad expresado en el equilibrio de lascondiciones de calidad de vida entre los diferentes espaciosterritoriales, en adición a un manejo racional de los recursosnaturales y la protección de los ecosistemas de dondeprovienen. Consecuentemente, esta disposición de planeaciónrequiere un enfoque multidisciplinario en su planteamiento,puesta en marcha y análisis de resultados, así como concertarlos esfuerzos de todos los actores involucrados; económicos,políticos, académicos y sociales (Rocha, op. cit.).

La cuenca del Valle de México se encuentra en una crítica ycompleja situación ambiental, empeorada por fallas en elmanejo público y carencias en el diseño institucional de los tresórdenes de Gobierno. Por esta razón, se requiere dar garantíaspara un continuo mejoramiento de la calidad ambiental, enfavor de la calidad de vida y de la salud pública, para los másde veinte millones de pobladores de la ZMVM (Roccatti, op.cit.).

La finalidad debe ser una gestión integrada sobre recursoscomunes públicos. Para ello debe privilegiarse un soportecientífico, un gran esfuerzo social y una coordinacióninstitucional adecuada. Sólo con estos elementos se lograránalcanzar políticas públicas consensuadas y consolidadas, conlos correspondientes apoyos jurídicos e institucionales queaseguren su continuidad (Idem).

Tomando en cuenta la dinámica demográfica de la ZMVM, sedebe valorar la inserción de otras entidades federativas de laregión centro del país en la elaboración de la planeaciónambiental de esta zona, respaldado en un esquema de


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sustentabilidad y resguardo a la salud, conforme con objetivos ymetas comunes (Ibídem).

Bajo estas circunstancias, es apremiante que tanto en el ordenestatal como municipal se establezca una planeación regionalcon la finalidad de adoptar políticas, programas y proyectosejecutivos, así como un fomento selectivo de inversiones.Fundándose en las condiciones sociales y económicasidentificadas, las políticas de desarrollo de las localidadesdeberán acordarse bajo los objetivos y necesidades regionalespara instituir más y mejores fuentes de empleo, originando elcontexto que coadyuve a elevar la calidad de vida de sushabitantes. Dichas políticas tendrán que estar enfocadas aconseguir la estabilidad entre el desarrollo económico y lapreservación de los ecosistemas naturales, para que de formaeficaz se logre incidir en la disminución de las desigualdadesregionales (Rocha, op. cit.)

Es por ello que se requiere concebir al medio ambiente como unsistema que aprovisiona múltiples servicios que deben serusufructuados de forma integral: como proveedor de energíanatural, agua, minerales, biomasa, y de productos agrícolas; derecepción de actividades urbanas, industriales, deinfraestructura, de actividades recreativas y de paisaje; comofuente de conocimiento e investigación para el fomentoeducativo y cultural; de regulación atmosférica, del suelo,impulsor del ciclo del agua. Únicamente tomando conciencia deestos hechos yacerá la posibilidad de conciliar la preservaciónambiental y el desarrollo socioeconómico cuyo sentido final esel de invertir en el mejoramiento de la calidad de vida de lapoblación (Rocha, op. cit.)

Es conveniente resaltar nuevamente que los Gobiernos son losresponsables principales del desarrollo sustentable. Suobligación, como ya lo hemos señalado, es la promoción yelaboración de planes nacionales, regionales y locales queconduzcan a la definición de políticas y estrategias, capaces dealcanzar una amplia participación de la comunidad, que incluya

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a las organizaciones no gubernamentales y al sector privado(Romano, 2003).

VI. Conclusiones

En conclusión, el crecimiento de la ZMVM está aparejado conimportantes procesos que afectan tanto a sus habitantes como atodo el entorno que la conforman. Donde al especificar a estagran urbe como ecosistema urbano, observamos que estácondicionada a la interacción con el exterior, donde losprocesos de importación y exportación ecológica poseen unmayor significado que el de los movimientos de materia yenergía al interior, distinguiéndose de los ecosistemas naturalespor la falta de autorregulación. Si la demanda de insumos serealiza excediendo la capacidad de carga de los ecosistemasexternos, el sistema urbano se convierte en un ecosistemainsustentable en el sentido en que no puede renovar los recursosque consume.

Sumado a esto, el área metropolitana ha crecido más allá de loslímites urbanos reconocidos y más allá de las zonas conurbadas,ya que al mantenerse el alto grado de concentración económicaconlleva a la continua agregación de nuevos municipiosadyacentes en donde las actividades urbanas ahora han podidogenerar empleo, conduciendo a la población a centralizarse enel sitio donde las expectativas y servicios son mayores. Pero almismo tiempo este proceso conlleva la exacerbación de losinconvenientes urbanos, principalmente referido al suministrode servicios básicos, a la disminución de la calidad de vida, yprimordialmente los coligados al detrimento del medioambiente.

Es por eso, que en la actualidad más que alternativas teóricas,son los cambios políticos los que influyen con mayor impulsopara un discernimiento diferente de la realidad urbana de la


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actualidad. La desilusión del economicismo4 como sustentoprincipal de las políticas públicas, los movimientos sociales enlas urbes, el temor de las clases medias respecto a la violenciaurbana, la ingobernabilidad y difícil administración de lasaglomeraciones metropolitanas y la veloz transmisión de unaconciencia pública de la degradación medioambiental, sonnuevos factores que se anexan a la demanda general porpolíticas públicas transparentes y al advenimiento, como unarealidad viable e inmediata, de una democracia efectivamenteparticipativa.

Bajo este contexto se hace más nítido que las solucionesactuales están más en lo político que en lo técnico, pero si sequiere avanzar en soluciones más completas habrá que dar unmayor énfasis a las visiones holísticas5 e interdisciplinarias quea las parciales y sectoriales, lo que hace necesario ver losfenómenos de las mega-ciudades de una manera más global; nisolamente burocrática, ni solamente académica y mucho menosretórica, pero sí orientada a la práctica social.

Es por ello que el fenómeno exige una visión integrada desde elpunto de vista teórico y de planeación, pero simultáneamentesectorial y regional a partir de la concepción de las políticas.Más concretamente, tenemos que plantear la problemática en sutotalidad, procurar entenderla y explicar sus relaciones yfacetas, sus estatutos de creación y ejecución, paraulteriormente, a partir de la planeación y las políticas, atenderlode forma fragmentada, sin dejar de ubicar los vínculos de cadaelemento con el todo.

4 De acuerdo el a la Real Academia Española (http://lema.rae.es/drae/, consultadael 11 de diciembre de 2012), economicismo es el criterio o doctrina que concede alos factores económicos primacía sobre los de cualquier otra índole.5 Perteneciente al holismo. Doctrina que propugna la concepción de cada realidadcomo un todo distinto de la suma de las partes que lo componen.

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Aceptado: Junio 2012.

Concentración bancaria en México

1991-2010

Selene Jiménez Bautista

1

Resumen

La teoría de la represión financiera inició su análisis bajo el

supuesto de que deben existir las condiciones propicias para

que se incremente el ahorro y luego éste, a través del sistema

financiero, sea canalizado a la inversión. La recomendación de

la represión financiera fue liberalizar las tasas de interés y

desaparecer el marco regulatorio que permitía que el sistema

financiero no se desarrollara libremente. Como precondición, se

estableció el incremento de la competencia en el sistema

bancario. En México, una vez reprivatizada la banca, se ha

propiciado la creación de nuevos competidores; sin embargo, la

banca mexicana permanece concentrada.

Abstract

The financial repression theory began its analysis according to

postulation: It must be auspicious conditions for increase

saving, then, across financial system, it goes to investment.

Financial repression theory recommendation was interest rates

liberalization and extinction of regulatory framework that cut

financial system development off. As precondition, it was

1 Universidad Autónoma del Estado de México (UAEM) y UNAM.

Concentración bancaria en México 1991-2010

94

established the increment in banking system competition. In

México, once banks were privatized, it has led new players’

creation; however, Mexican banking is still concentrated.

Palabras Clave: Represión financiera, ahorro, inversión,

banca, activos, cartera de crédito, concentración.

Clasificación JEL: G21, G34

1. Ahorro-inversión y represión financiera

El sistema financiero en la visión de la economía neoclásica es

concebido como un conjunto de instituciones encargado de

canalizar el ahorro a la inversión. De esta visión es importante

rescatar dos aspectos:

a) El ahorro debe preexistir para ser canalizado

b) El sistema financiero está entre dos fenómenos reales,

el ahorro y la inversión.

Como fenómenos reales, el ahorro deviene de una elección

individual, al igual que la inversión. La elección del ahorrador

es una maximización de su ingreso intertemporal de acuerdo a

sus gustos y preferencias de consumo. El individuo puede

decidir consumir en el presente, sabiendo que consumir más

allá de su ingreso presente implica endeudarse y reducir su

consumo en el futuro; mientras que consumir menos de su

ingreso presente implica que puede ahorrar.

Un individuo ahorrador puede ver premiado su esfuerzo al

llevar al sistema financiero su ahorro y prestarlo a los

desahorradores a cambio de recibir una tasa de interés, esto es

un pago por que alguien más utilice su dinero en el presente.

Un individuo que prefiera consumir más allá de su ingreso

presente, puede hacerlo a cambio de pagar por el uso de ese

dinero, es decir, paga por el uso una tasa determinada de

interés.

Debate Económico

95

El ahorro es una parte del ingreso, de alguna porción de la

población, que no se consume en el periodo corriente y depende

de varios factores que alteran las preferencias de los individuos,

entre ellos: la magnitud de los ingresos esperados, la

certidumbre sobre ingresos futuros, la previsión, el nivel de

ingreso actual, las expectativas sobre otros usos y en especial de

la magnitud del premio por ahorrar, la tasa de interés.

Esta conclusión sobre una relación positiva entre la tasa de

interés que se paga por el uso del dinero y el nivel de ahorro fue

lo que dio origen a la teoría de la represión financiera. Una vez

generado el ahorro, el sistema financiero se encargaría de

llevarlo hacia los individuos que necesitasen de cubrir su

consumo excesivo en el presente. La diferencia entre el ingreso

corriente y el consumo corriente son las necesidades de

financiamiento del individuo; sin embargo, cuando el consumo

excedente es la compra de factores de la producción, hablamos

de inversión.

Un crecimiento económico es consecuencia de la acumulación

de factores de producción en un país, fruto de la inversión. Bajo

la lógica neoclásica, un país con mucho ahorro, es un país con

mucha inversión y por tanto con crecimiento económico.

Durante la década de los 70 del sigo XX, un fenómeno no visto

con anterioridad apareció en el mundo occidental, varias

economías presentaban estancamientos en su producción o

desaceleraciones en su crecimiento, pero sin que bajaran los

incrementos en los precios. Esta condición incluía a economías

en desarrollo, donde el crecimiento y el desarrollo menores eran

más apremiantes. Esta década significó el fin de la bonanza

iniciada en la segunda posguerra mundial, las lecciones

keynesianas sobre el fomento al crecimiento vía intervención

gubernamental perdían su efecto, dejando así un vacío sobre las

políticas a seguir para crecer.

El sector financiero de México no quedó libre de la

recomendada regulación e intervención gubernamental para el

crecimiento, existencia de límites superiores a las tasas de


96

interés, tasas tributarias al capital, controles cambiarios, crédito

selectivo y encajes legales, que se instrumentaron para dirigir el

crédito a áreas consideradas prioritarias o deseables de

incentivarse.

McKinnon (1973) y Shaw (1976) en su teoría de la represión

financiera, plantean que una de estas políticas de dirección, el

control de tasas de interés bajas, inhiben el desarrollo del

sistema financiero y, en consecuencia, reducen la tasa de

crecimiento real de la economía; retrasando con ello, el

desarrollo económico. Para la teoría de la represión financiera,

los topes máximos a las tasas de interés generan tres tipos de

distorsiones: 1) Las bajas tasas de interés producen un sesgo a

favor del consumo presente y en detrimento del consumo

futuro. De tal forma que, el ahorro interno no se eleva; 2) Los

prestamistas potenciales pueden invertir directamente sus

recursos (autofinanciamiento) en proyectos productivos con

rendimiento bajo, en lugar de canalizarlos al sistema financiero

para obtener rendimientos mayores. 3) Las bajas tasas de

interés provocan que, los recursos que obtiene un inversionista

sean dirigidos a otros fines no productivos, debido a que las

bajas tasas no implican un alto riesgo. 4) Los topes a las tasas

activas y pasivas desalientan la “cultura del riesgo” por parte de

las instituciones financieras y de los inversionistas, ya que, por

el lado de los inversionistas, los rendimientos de los proyectos

que sí se realizan suelen ser apenas superiores a la tasa de

interés máxima permitida; en tanto que por el lado de los

bancos, y derivado de lo anterior, es muy común que éstos

incurran en altos índices de morosidad (Temitope y Osita,

2002). Un sistema que no tiene ahorro que canalizar no crece,

ni se desarrolla, obstaculizando la asignación eficiente del

mismo hacia la inversión.

Otro elemento importante considerado en la teoría de la

represión financiera fue el papel del Gobierno como agente

activo de las finanzas, desde su óptica, éste manipuló varios

elementos para beneficiarse y financiar su déficit. Durante esta

época, las instituciones e instrumentos financieros

gubernamentales sí crecieron, inhibiendo el desarrollo de otros

Debate Económico

97

instrumentos y servicios financieros y, en consecuencia, el

desarrollo del mercado de capitales. Esta estructura de

controles, incluyendo el señoreaje, según McKinnon y Shaw,

permitió a los Gobiernos obtener altos volúmenes de recursos

para financiar su elevado déficit público; de tal forma que las

instituciones financieras sostuvieron por muchos años el déficit

gubernamental.

El financiamiento público mediante emisión de dinero, en el

marco de una estructura de topes a las tasas de interés provocó,

según la teoría de la represión financiera, desplazamientos

desestabilizadores de cartera y de activos financieros a activos

tangibles cuando se elevó la inflación. Así que, en un ambiente

de alta inflación, la represión financiera fue la consecuencia no

intencionada de fijar bajas tasas de interés nominales.

En un sistema financiero reprimido, la tasa de interés real de los

depósitos es negativa y muy difícil de predecir, debido al

fenómeno inflacionario. Mc Kinnon y Shaw aseguran que la

represión financiera era una característica común de los

sistemas financieros de los países en desarrollo, que

desestimuló la intermediación financiera y el desarrollo del

mercado de capitales.

La revisión, con elementos de teoría neoclásica, de esta

situación arroja una conclusión inmediata, las tasas de interés

reales crecientes elevan el nivel de inversión y fomentan el

desarrollo económico (Temitope y Osita, 2002), por ello, para

acabar con la baja inversión, había que dejar crecer las tasas de

interés, es decir, abolir los topes máximos. En consecuencia, es

necesario eliminar el marco regulatorio y los controles sobre el

sector financiero, para posteriormente liberalizar el comercio,

sanear las finanzas públicas y controlar la inflación. En otras

palabras, dejar que las libres fuerzas del mercado actúen.

El equilibrio de las finanzas públicas es un requisito para el

éxito de la liberalización financiera, pues se asume a priori que

un gasto público deficitario genera inflación. Por otra parte, se

afirma que la aplicación de impuestos a la intermediación


98

financiera interna, ya sea para inhibir la evasión fiscal de éstos,

o para evitar que el público cambie moneda local por

extranjera, en la práctica significan controles cambiarios. Según

McKinnon, esto ha conducido al establecimiento de regímenes

de tipos fijos y controles a la entrada de capitales externos,

acordes con la represión financiera y sus efectos

distorsionadores

Por su parte Shaw (1973), subraya la importancia de la libre

entrada de competidores extranjeros al sistema bancario local,

como un mecanismo para elevar la competencia y que ésta

eleve la eficiencia del mismo. La eficiencia del sistema

financiero se reflejaría en mayores niveles de ahorro e inversión

y, por tanto, en una mayor profundización financiera. Los

efectos de esta inversión generada es lo que traería en un

tiempo posterior el desarrollo del país.

Usualmente se asocia a la eficiencia con una mayor

competencia en los mercados financieros, porque la

competencia tiende a reducir los precios, al eliminar rentas

monopolísticas, y a obligar a los intermediarios financieros a

mejorar la calidad de los servicios ofrecidos a los clientes y a

buscar cómo reducir sus costos con innovaciones y procesos

(González, 2001). Con precios más bajos en crédito se generan

incentivos para invertir, así como para mejorar la eficiencia de

los proyectos de inversión.

El argumento de que es necesario aumentar el número de

competidores antes de liberalizar surgió porque no se puede

tener un mercado competitivo donde rija el libre mercado si

existen pocos oferentes. Esta crítica fue realizada desde los

años 1970’s a los mismos creadores de la teoría de la represión

financiera, por ello, en los diversos ajustes que se realizaron a

las recomendaciones de la teoría se incluyó el promover la

entrada de competidores al mercado.

Según Williamson y Mahar (1998), un programa de

liberalización financiera debía comprender seis aspectos:

eliminar el crédito selectivo, desregular las tasas de interés,

Debate Económico

99

autonomía bancaria, privatización bancaria, desregulación de

los flujos internacionales de capital y, consecuente con las

recomendaciones de Shaw, libre entrada al sector bancario o a

la industria financiera en general. La última recomendación

busca justamente elevar el número de competidores: la

introducción de nuevos competidores resultó fundamental para

desarrollar el sistema financiero.

Muchas críticas se han realizado a esta teoría, incluso fue

adaptándose según iban surgiendo las mismas. Críticas

profundas provienen al estudiar las causalidades, una de ellas

dice que la teoría de la represión financiera supone que el

ahorro es anterior a la inversión; sin embargo, desde visiones

opuestas (como la poskeynesiana), es la generación de ingreso

provocada por la inversión la que eleva el ahorro, por ello es

necesario primero dar créditos para generar inversión y

posteriormente se elevaría el ingreso.

En el mismo sentido, las estructuras oligopólicas de los

sistemas financieros, debido al poder de mercado que poseen,

no actuarían como se esperaba. Es decir, al liberar las tasas de

interés, éstas no necesariamente se incrementarían para

incentivar el ahorro, sino para encarecer el crédito y por tanto la

inversión (comportamiento traducido en racionamiento del

crédito). Esto trató de evitarse poniendo como precondición que

se aumentara el número de competidores para establecer una

competencia entre ellos que efectivamente premiara al ahorro y

no castigara al crédito; sin embargo, desde la visión de Arestis

(2005), el mismo proceso de crecimiento del producto

aumentaría la participación en los mercados financieros,

facilitando el establecimiento de nuevos intermediarios

financieros. Así, mientras para la represión financiera era

necesario generar competencia para que hubiera eficiencia y

luego crecimiento, en la visión poskeynesiana sería necesario

primero el crecimiento para luego generar competencia y

eficiencia en el mercado.

A pesar de las críticas surgidas en el momento, se dio por buena

esta alternativa, instalándose procesos de liberalización y


100

desregulación en todo el planeta; México ingresó en él en la

década de los 1980’s, donde el incremento de competidores fue

desde el principio un precepto en búsqueda de la eficiencia del

sistema financiero. Dado que el intermediario predominante en

los 1970’s era la banca, la recomendación era iniciar por

incrementar el número de bancos, eficientar el sistema

bancario.

2. La liberalización y desregulación en México

Alentados por las recomendaciones de organismos como el

Fondo Monetario Internacional y búsqueda de cómo salir de la

crisis de deuda vigente en México desde 1982, la desregulación

del sistema financiero se inicia en 1983 con la reprivatización

de la banca, el fomento y estimulo a la formación de

Sociedades de Inversión, principales participantes del mercado

de dinero, así como la aceleración del proceso de fusiones

bancarias tendientes a consolidar los consorcios financieros,

cuyo antecedente fue la formación de la banca universal que

originaron las reformas al sistema bancario de 1975. Se suponía

que el efecto conjunto de estas medidas permitiría en el corto

plazo aminorar la vulnerabilidad y fragilidad financiera, para

posteriormente, retomar el crecimiento económico estable y

sostenido.

En cuanto a la apertura comercial, se sostenía que la

liberalización de los flujos comerciales atraería la inversión

extranjera, necesaria para compensar la escasez de flujos de

capital externo voluntarios. Paralelamente, la apertura

comercial estimularía la competencia entre los bienes

domésticos y los bienes externos, lo que conduciría, de manera

automática, a una modernización de la planta productiva, con el

consecuente incremento en la productividad y competitividad

de las exportaciones mexicanas. Condición suficiente para

resolver el problema del estrangulamiento del sector externo.

El diagnóstico económico que se presenta al Presidente Carlos

Salinas de Gortari en 1988, es de recesión económica, con

presiones inflacionarias, alto desempleo, alto déficit externo,

Debate Económico

101

etc. Se asume la tesis que sostiene que la regulación del sistema

financiero es el generador del bajo nivel de inversión (Aspe,

1986), con la consecuente sumisión a las recomendaciones de

los planes de liberalización. Siguiendo las siguientes

directrices:

1. Austeridad fiscal y monetaria.

2. Ajustes al tipo de cambio. Dado que el tipo de cambio

es un precio clave que afecta a todos los precios

relativos, puede ser utilizado como un ancla normal en

el combate a la inflación. Para ello es necesario

mantener al tipo de cambio apreciado y hacer así más

baratas las importaciones.

3. Liberalización del comercio exterior. Esto al reducir los

costos, eleva las ganancias, tanto para los exportadores

como para los importadores.

4. Liberar la cuenta de capital para elevar la captación de

flujos de capital externo de corto y largo plazo.

5. Desregulación del mercado financiero nacional, para

que las tasas de retorno fueran las mismas en todos los

mercados financieros del mundo.

6. Desregulación del mercado laboral.

7. Disminución de impuestos.

8. Privatización de empresas públicas y reducción del

aparato gubernamental.

9. Eliminar la intervención del Estado en la economía e

implantar la transparencia y el combate a la corrupción.

10. Promoción a nuevos competidores.

Durante la primera etapa del proceso de desregulación se lleva

a cabo la reprivatización bancaria y la liberalización de

operaciones financieras. Ello implicó la modificación en 1990

de la Ley de Instituciones de Crédito, que autoriza la compra de

los bancos por particulares, dejando el Estado de intervenir en

la banca comercial, su control se reduce a la banca de

desarrollo. Por otro lado, se establece la Ley para Regular las

Agrupaciones Financieras, que autoriza la conformación de

grupos financieros en nuestro país. Paralelamente a estos

cambios en el marco jurídico, se liberalizaron las tasas de


102

interés, quedando los bancos en libertad de fijar su nivel y

plazos. Con las modificaciones en 1990 de la Ley del Mercado

de Valores, se autorizó a los comisionistas y a las sociedades

de inversión para que fijaran libremente sus políticas de

diversificación.

A finales de 1993, se otorga la autonomía al Banco de México,

conservando como única función constitucional el mantener el

poder adquisitivo de la moneda, es decir, combatir la inflación.

El banco central eliminó el encaje legal e impuso un coeficiente

de liquidez al sistema bancario, mismo que fue eliminado en

1997.

En 1994 se publican las Reglas para el Establecimiento de

Filiales de Instituciones Financieras del Exterior; con este

nuevo marco jurídico, no sólo se consolidó la participación de

la inversión extranjera en el sector financiero, sino también se

inicia el proceso de inserción al Sistema Internacional de

Cotizaciones.

Como se puede notar, la eficiencia en el sistema financiero en

general y del bancario en particular, era primordial y buscada a

través de incrementar el número de competidores; sin embargo,

como trataremos a continuación, la estructura oligopólica con

su consecuente concentración de activos y crédito en unos

cuantos no se ha logrado romper, incluso tras una búsqueda de

veinte años. No es la intención del presente documento evaluar

si ha aumentado la eficiencia o no del sistema bancario, sino

sólo mostrar que a pesar de incrementar el número de

competidores no se rompe con la estructura concentrada

oligopólica que tenía desde antes de la liberalización, haciendo

un análisis histórico desde la reprivatización hasta 2010, con lo

cual, bajo los mismos preceptos de la represión financiera, se

podría sugerir que el sistema bancario mexicano no es eficiente.

3. Reprivatización y concentración bancaria 1991-2010

La promulgación del Acuerdo de Desincorporación de las

Sociedades Nacionales de Crédito (1991), buscaba que con la

Debate Económico

103

reprivatización de los bancos nacionalizados en 1982, se

conformara un sistema financiero eficiente y competitivo;

garantizar una participación diversificada y plural en el capital

del sector; asegurar capital mexicano; propiciar sanas prácticas

financieras y bancarias, descentralizar y desregionalizar los

servicios bancarios; y asegurar la producción de capital

mexicano (SHCP, 1990). Dieciocho bancos comerciales fueron

vendidos, quedando en propiedad del Estados sólo las

instituciones de banca de desarrollo. La venta se realizó en un

periodo de 1991 y 1992, que se inició con la compra de

Multibanco Mercantil de México por el grupo financiero

Probursa, y terminando con la venta de Bancen al grupo

financiero Multivalores. Las ventas realizadas pueden

observarse en el cuadro 1.

Banamex, Bancomer, Serfin y Comermex fueron los bancos

mejor cotizados, ya que eran los más grandes en cuanto a

capital y participación de mercado. La venta de estos cuatro

bancos significó el 63% del total de ingresos de la

reprivatización en conjunto. El total de los bancos se repartió

entre casas de bolsa y grupos de empresarios; los casabolsistas

recientemente habían formado grupos financieros y deseaban

tener inversiones estratégicas con la banca, tal fue el caso de la

casa de bolsa Accival que adquirió Banamex. Por otro lado, los

inversionistas provenientes de grandes empresas industriales o

comerciales, también fueron tentados por las ganancias

esperadas del negocio bancario; por ejemplo, Banorte fue

adquirido por los accionistas de Maseca.

Junto con la privatización de los bancos se otorgaron nuevas

autorizaciones de banca por parte de la Secretaría de Hacienda;

buscando elevar el número de participantes en el mercado; en

1993 se otorgaron once nuevas autorizaciones y tres más en el

siguiente año. En 1994, Citibank obtiene la primera

autorización para operar como filial de un banco extranjero, en

este caso estadounidense, dentro de territorio mexicano, siendo

el pionero en este rubro. Al inicio de la privatización, el

Gobierno mexicano puso a disposición del sector privado 18

instituciones bancarias y otorgó el Banco Obrero a la


104

Confederación de Trabajadores de México (CTM); para 1994,

existían ya 34 instituciones con atribuciones de banca. Sin

duda, el objetivo de incrementar el número de participantes en

la banca mexicana, estaba ampliamente cumplido para 1994, ya

que éste casi se duplicó.

Cuadro 1. Venta de los bancos estatizados en 1982

Fuente: Elaboración propia con datos de: SHCP Informes de labores

varios años; Villegas y Ortega, 2002; Mackey, 1999.

Una vez privatizada la banca, las operaciones mostraron un

gran dinamismo; el crédito alcanzó niveles no vistos en nuestro

país, en especial en los rubros de tarjetas de crédito para

compra de vivienda y automotriz [Vidal, 2002]. Las tasas de

crecimiento del crédito fueron muy superiores a las de la

actividad económica; de 1991 a 1994, se registró una burbuja

crediticia inducida por la banca recién privatizada. Esta burbuja

deja ver la capacidad de desbordamiento de la banca en

ausencia de mecanismos de regulación y prevención en el

otorgamiento del crédito. El optimismo sobre la supuesta

Banco Fecha de venta Comprador

Precio de

venta

(miles de

pesos)

Multibanco Mercantil de México 11 de junio de 1991Grupo Financiero Probursa. Presidente: José

Madariaga Lomelí611 200

Banpaís 17 de junio de 1991Grupo Financiero Maxival. Presidente: Julio C.

Villarreal Policarpo Elizondo544 990

Banca Cremi 24 de junio de 1991Grupo Multiva. Presidente: Hugo Villamanzo. R.

Gómez748 291

Banca Confía 4 de agosto de 1992 Grupo Ábaco 892 260

Banco de Oriente 11 de agosto de 1992 Grupo Margen. Presidente: Marcelo Margain 223 221

Bancrecer 18 de agosto de 1991 Grupo Financiero Bancrecer. R. Alcántara 425 131

Banamex 27 de agosto de 1991Acciones y Valores Casa de Bolsa. Roberto

Hernández, Alfredo Harp y José Aguilera.9 744 982

Bancomer 27 de octubre de 1991Grupo Valores Monterrey. Eugenio Garza Lagüera y

Ricardo Guajardo Touché8 564 218

Banco de Cédulas Hipotecarias 10 de noviembre de 1991 Carlos Cabal Peniche 873 360

Serfin 26 de enero de 1992Grupo Financiero OBSA. Adrián Sada, Crescencio

Ballesteros y Gastón Luken.2 827 791

Comermex 10 de febrero de 1992Grupo Financiero Inverlat. Agustín Legorreta y

Guillermo Sottil2 706 014

Somex 6 de marzo de 1992 Eduardo Creel, Vicente Aristegui y Eduardo Castillo 1 876 525

Banco del Atlántico 29 de marzo de 1992Casa de Bolsa Grupo Bursátil Mexicano. Alfonso de

Garay y Jorge Rojas1 469 160

Banca Promex 5 de abril de 1992Casa de Bolsa Finamex. Eduardo Carrillo Díaz, José

Méndez Fabre y Mauricio López1 074 474

Banoro 12 de abril de 1992Casa de Bolsa Estrategia Bursátil. Rodolfo Esquer,

Fernando Obregón y Juan Antonio Beltrán1 137 811

Banorte 14 de junio de 1992Maseca. Roberto González Barrera, Juan Antonio

González y Federico Graf Campos1 775 779

Banco Internacional 28 de junio de 1992 Grupo Financiero Prime 1 486 917

Bancen 6 de julio de 1992Grupo financiero Multivalores. Hugo Villa Manzo y

Luis Felipe Cervantes869 381

Debate Económico

105

eficiencia derivada de la desregulación y privatización

bancarias, reflejado en el extraordinario incremento del crédito,

se desvanecía de forma estrepitosa hacia mediados de 1994,

aunque desde 1992 la economía mostraba signos preocupantes

como el elevado déficit externo y la alta sobrevaluación del tipo

de cambio. El acelerado crecimiento de la cartera vencida, a la

par del incremento de las tasas de interés internacionales y

nacionales, cambia repentinamente las expectativas, lo cual se

confirmaba con las declaraciones de insolvencia de varios

bancos y la incapacidad del Gobierno para sostener el peso. La

crisis de 1994-1995 dejó al descubierto las prácticas riesgosas

de la nueva banca privada, la reducción del financiamiento

bancario al sector productivo, el bajo nivel de capitalización de

los banco, la falta de experiencia de los nuevos banqueros, las

deficiencias estructurales del país, así como diversos fraudes

perpetrados entre los bancos, sus dueños, funcionarios públicos

y empresas relacionadas con ellas. En México, la eficiencia

prometida del sector privado y el desarrollo nunca llegaron,

contrario a eso llegó una crisis que hizo disminuir el producto

en un 6% en 1995.

Pese a la realidad, el Gobierno insistió en su precepto de que la

mayor competencia eleva la eficiencia del sector privado. Ante

la insolvencia de los bancos que amenazaba con paralizar al

sistema de pagos, el Gobierno instrumentó programas de

rescate, plasmados en 1995 con el FOBAPROA2 (hoy IPAB

3),

convirtiendo la deuda de los particulares en peso de la nación

mexicana. La autorización de bancos no cesó, en 1995 se

autoriza Bansi y en 1997 Comerica Bank; además, entre 1995 y

1996 se permitió la entrada de 16 filiales de bancos de Estados

Unidos y España, más japoneses, franceses e ingleses. Los

estragos de la crisis de 1995 fueron graves en el empleo, la

producción y las condiciones de vida; para el sector bancario

las consecuencias fueron desapariciones, fusiones y

adquisiciones, un reacomodo y concentración de los capitales.

2 Fondo Bancario de Protección al Ahorro

3 Instituto de Protección al Ahorro Bancario


106

De 1991 a 2010, localizamos cinco grupos de bancos de

acuerdo a su creación y a su desarrollo:

1. Privatizados y concentrados

En el primer grupo tenemos a los 18 bancos privatizados que

han pasado por diversas etapas de compras, fusiones y

adquisiciones. En la actualidad, estos bancos se han

concentrado en seis grandes grupos financieros que dominan el

mercado mexicano, cinco de éstos seis son propiedad de

bancos extranjeros, éstos son: Grupo BBVA-Bancomer,

Banamex, Santander, Nova Scottia, HSBC; Banorte sigue

siendo propiedad de mexicanos (ver cuadro 2).

2. De creación temprana liquidados

En el segundo grupo están aquellos bancos que recibieron su

autorización para operar como banca múltiple por parte de la

Secretaría de Hacienda entre 1991 y 1995, pero que fueron

intervenidos por el FOBAPROA o por el subsecuente IPAB,

siendo liquidados por éste último entre 2001 y 2002. Ellos son

el Banco Obrero, Banco Capital, Banco de Industria, Banco

Interestatal, Banco del Sureste, Banco Anáhuac, Banco

Promotor del Norte y Banca Quadrum.

3. De creación temprana sobrevivientes

Los bancos de creación temprana sobrevivientes se refieren a

aquellos autorizados entre 1993 y 1997, pero que sobrevivieron

a la crisis de 1995; es decir, no fueron intervenidos por el

FOBAPROA, aunque recientemente algunos de ellos optaron

por una compra o transformación. Dichos bancos son Inbursa,

Interacciones, Mifel, Regional de Monterrey, Invex, del Bajío,

Bansi, Ixe, Alianza y Comerica Bank. Una característica

general de estos bancos es que se han mantenido pequeños, esto

es, con baja participación en el mercado y clientes muy

Debate Económico

107

específicos. En 2008, Ixe4 compró un banco perteneciente al

grupo 5, el Banco Deuno; Alianza cambió de denominación a

GE Money en 2007, y en 2009 decide dejar el sector bancario

para transformase en SOFOM ENR5. Comerica es comprado

por Monex en 2006.

Cuadro 2. Fusiones y compras de los bancos privatizados.

1994-2010

Elaboración propia con datos de www.sipres.condusef.gob.mx,

www.cnbv.gob.mx, www.apartados.hacienda.gob.mx/casfim y diversas fuentes

periodísticas.

4. Filiales

El boom de las filiales en México se inicia en 1995; tres fueron

liquidadas (BNP, Siciete Generale y Fuji); dos de ellas han

legalizado la compra en México de instituciones financieras

locales, que se habían realizado desde sus casas matrices. Se

4 Para 2010, todavía no se concretaba la fusión de Ixe con Banorte (grupo 1) por lo

que aún se le coloca como sobreviviente, dicha fusión se realiza hasta 2011. 5 Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad no Regulada.

Banca CremiIntervenido por

FOBAPROA 1994

Banco de OrienteIntervenido por

FOBAPROA 1995

Banco de Cédulas

Hipotecarias unión

Intervenido por

FOBAPROA 1994

BanpaísIntervenido por

FOBAPROA 1995

Bancen

Bancen

Banoro

Bancrecer

Banca Confía

Agosto, intervenido

por Fobaproa vende

a CitiBank (1997)

SerfinIntervenido

FOBAPROA 1995

Somex (mexicano)75% propiedad de

Santander (1997)

Comermex (inverlat)55% propiedad

Nova Scottia (2000)

Banco del AtlánticoPrimera compra por

Bital (1998)

Mercantil de México (Probursa)

Comprado por BBVA (1997)

Fusiona con BBVA (2002)

Comprado por BBVA (1996)

Promex compra sucursales

(1996) Fusionado con Bancomer (2000)Banca Promex

Bancomer

Banorte

Comprado por Banorte

(1997)Vendido por el IPAB a Banorte (2002)1996, cedido al

FOBAPROA

Comparado por

Bancrecer 1994

Intervenido por FOBAPROA

1995

Fusiona a Citibank 2001

Banamex

Vendido a Santander (2002)

100% Nova Scottia

Comprado al IPAB por Bital

(2002)Comprado por HSBC (2004)

Banco Internacional (Bital)


108

trata de la expansión de Bank of America y JP Morgan.

Santander, Citibank y HSBC adquirieron los más grandes

consorcios mexicanos. Tres más sólo mantienen sus filiales (ver

cuadro 3).

Los casos de American Express y Dresdner Bank son

excepcionales por haber sido adquiridos por inversionistas

mexicanos. Dresdner Bank fue adquirido por un grupo de

inversionistas regiomontanos con la finalidad de invertir sus

capitales en proyectos muy seleccionados y regionales. Por su

parte, los inversionistas de Banco Ahorro Famsa adquirieron

los activos de American Express, transformarlos en banco

múltiple local. Con Banco Ahorro Famsa, sus inversionistas

aprovecharon las condiciones de flexibilidad adicionales

otorgadas en 2006 para la constitución de bancos, mismas que

serán señaladas y analizadas posteriormente.

Cuadro 3. Desarrollo de filiales extranjeras en México1993-2009

Elaboración propia con datos de www.sipres.condusef.gob.mx,

www.cnbv.gob.mx, www.apartados.hacienda.gob.mx/casfim y diversas fuentes

periodísticas.

5. La nueva oleada de bancos, creación posterior al 2000

Si bien, la compra de Deutsche Bank fue autorizada en 2000 y

la creación de Banco Azteca se da en 2002, el verdadero boom

BNP (Banque Nationale de Paris)

Siciete Generale

Fuji Bank

American Express

Dresdner Bank

Banco de Boston Credit Suisse First Boston 2002

Nationsbank

Bank of America filial (Bank Boston)

Bank One

JP Morgan

Chemical Bank (Chase Manhattan)

Santander

Citibak

Bank of New York (HSBC)

ING Bank

Liquidado 2001

Revocada 2000

Revocado y liquidado 1999

Comprado por Banco Ahorro Famsa 2006

Comprado por Ve por más 2003

Compra por Bank of America 2005Fusionada por Bank of America

2000

Fusionado con Chase 2003

sobrevive el nombre JP MorganComprado por JP Morgan 2004

Realizan compras o fusiones de grupos locales

The royal bank of Scotland Mexico (ABN AMRO)

Tokio Mitsubishi

Debate Económico

109

en la creación de bancos se da en 2006, cuando los requisitos de

constitución fueron relajados por las autoridades. Esta

flexibilidad abre oportunidades de negocios en la adquisición

de bancos para muchos inversionistas; incluso para diversificar

las inversiones de grupos financieros que ya contaban con algún

banco, o bien, grupos financieros que aún no explotaban este

rubro. Con la inclusión de un mecanismo voluntario de

operación condicionada, los bancos que llegasen a tener

problemas de bajo índice de capitalización pueden conservar la

autorización sujetándose a medidas para recuperar el índice

solicitado. A partir de 2008, el Banco de México puede

financiar a los bancos con este problema hasta por cinco días.

Quince autorizaciones fueron otorgadas entre 2006 y 2008, más

las operaciones de compras de filiales que dieron origen al

Banco Ve por más y Banco Ahorro Famsa.

Nuevos bancos, como Banco Comercial de Noreste (Banco

Amigo), Autofin, Compartamos, Fácil, Multiva, Bancoppel,

UBS, Volkswagen, Deuno, Actinver, Consultoría Internacional,

Bank of New York Mellon, Wal-Mart, Volkswagen Bank,

Prudential, Barclays y Banco Regional de Banregio, surgieron

de esta nueva ola6. En ellos los procesos de fusiones y compras

iniciaron inmediatamente. En el mismo año de su creación,

Deuno es adquirido por Ixe, y Banco Fácil ha analizado ya

varias propuestas de compra; Banco Regional, Prudential,

Consultoría Internacional, Multiva y UBS nacen bajo la tutela

de grupos financieros, mientras otros lo hacen bajo la tutela de

grandes empresas comerciales o industriales, justamente como

en la privatización de 1991, pero con bancos pequeños.

El sistema bancario mexicano, a pesar de la constante

autorización de nuevos bancos para lograr una mayor

competencia, sigue siendo una banca concentrada.

Inmediatamente después de la privatización, en 1991, el

62.61% de los activos del sistema estaban en manos de sólo tres

grandes bancos: Bancomer, Banamex y Serfín [Mackey, 1999].

En esta fecha que se dan las autorizaciones para la primera

6 Siete bancos más fueron autorizados en 2011 y 2012.


110

oleada de nuevos bancos, entre 1991 y 1994, se crearon 18

nuevos bancos, lo cual no desembocó en una disminución de la

concentración. De tal forma que para 1994, los mismos tres

grandes bancos seguían concentrando los activos, el 51.89%;

es decir, la creación de 18 bancos sólo disminuyó en un 10% la

participación de los tres más grandes en los activos totales del

sistema bancario.

Contrario a lo esperado, la entrada de filiales extranjeras al

sistema bancario mexicano en 1995 no disminuyó la

participación de Banamex, Bancomer y Serfín en los activos del

sector, ya que ésta alcanzó un porcentaje de 55 en 1998. La

disminución de la concentración por la creación de nuevos

competidores fue temporal, en sólo dos años la concentración

recupera niveles (Ver cuadro 4). Como vemos, la crisis acentúa

la centralización del capital. Toda crisis termina con un

reordenamiento de concentración y centralización del capital, es

por esto que el incremento en la concentración del capital en el

sector bancario después de 1995, en parte es explicada por la

crisis misma, la cual desencadenó una serie de fusiones,

adquisiciones y rescates gubernamentales. Esta tendencia se

extendería en el periodo de expansión posterior [Aglieta, 1999].

Por otro lado, la entrada de estas filiales significó también el

inicio de la extranjerización del sistema bancario mexicano.

Grandes capitales financieros consolidados en sus países de

origen buscaron su expansión internacional mediante su

participación en bancos mexicanos, aprovechando las reformas

y políticas de saneamiento financiero del Gobierno. De esta

manera, BBVA de España compró Bancomer, Citigruop a

Banamex y Santander a Serfín, llevándose así a los tres más

grandes bancos del país, los cuales desde 2000 a 2006 tuvieron

una participación creciente en los activos del sector (ver cuadro

4).

Con la compra de Bital por HSBC, Inglaterra también adquiere

una participación importante en el mercado nacional, ya que

Bital-HSBC es el cuarto banco más grande en México, con

participaciones alrededor del 10% de los activos. Banco

Debate Económico

111

Mercantil del Norte es el único banco grande que permanece en

manos mexicanas con participaciones en los activos

ligeramente inferiores a las del HSBC.

Cuadro 4. Concentración de activos en el sistema bancario mexicano

1991-2010 Estructura porcentual

Fuente: Elaboración propia con base en datos de la CNBV, Boletín estadístico

banca múltiple, marzo 1999, diciembre 2001-2008 y Mackey, 1999.

1/ A partir de 2001 BBVA Bancomer

2/ A partir de 2004 HSBC

3/ A partir de 2005 Santander

n.d. No disponible

Estos cinco bancos dominan el sector en México, sus

participaciones en activos superan el 65% del total, llegando a

su punto máximo en 2005, cuando acapararon casi el 81% del

sistema. La concentración del sistema es igualmente observable

por el lado de la cartera de crédito; los tres bancos más grandes

concentraron durante el periodo 2000-2010 más del 50% de la

cartera total. BBVA Bancomer sigue siendo el líder en cartera

de crédito, Banamex se mantiene como el segundo aunque con

participación decreciente, el tercer sitio se ha disputado a lo

largo de la muestra entre Santander, HSBC y Mercantil del

Norte, pero sin que otro banco pueda entrar a competir con los

cinco grandes (ver cuadro 5).

Considerando los cinco bancos más grandes en la cartera de

crédito, se concentra entre el 70% y el 80% del total, cifras

parecidas a las que se concentra por activos totales. En ambos

casos se observa que después de la creación de nuevos bancos

en 2006, la concentración cede en cantidades mínimas, sólo

Banco 1991 1993 1994 1998 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Bancomer 1/ 22.67 17.88 17.99 20.76 19.31 26.84 25.17 25.93 24.42 24.18 23.43 23.90 23.86 23.17 21.76

Banamex 23.21 21.28 21.35 20.68 19.35 20.66 22.23 24.58 22.60 20.80 21.01 19.83 19.45 22.59 19.14

Serfin 3/ 16.73 10.58 12.54 13.56 11.26 7.74 8.08 6.34 7.08 16.55 15.68 13.50 14.27 12.15 13.96

Bital 2/ n.d. n.d n.d. 8.45 8.84 7.32 7.91 8.98 9.87 11.19 11.08 11.67 9.47 8.15 8.68

Mercantil del

Norte n.d. n.d n.d. 3.22 7.37 6.77 10.22 10.86 10.49 7.96 8.15 8.72 11.18 11.10 10.44

Los tres más

grandes62.61 49.74 51.89 55.00 49.92 55.24 55.48 56.85 54.10 61.53 60.12 57.23 57.58 57.91 54.86

Los cinco

más grandesn.d. n.d. n.d. 66.67 66.13 69.33 73.61 76.69 74.46 80.68 79.35 77.62 78.23 77.16 73.98

Otros 37.39 50.26 48.11 33.33 33.87 30.67 26.39 23.31 25.54 19.32 20.65 22.38 21.77 22.84 26.02

Total 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100


112

cuatro puntos porcentuales a 2008 en cartera de crédito y

activos totales.

Cuadro 5. Concentración de cartera de crédito de la banca en

México. 2000-2009

Estructura porcentual

Fuente: Elaboración propia con base en datos de la CNBV, Boletín estadístico

banca múltiple, diciembre 2000-2008

Como se dijo, 2006 es el año de mayor creación de bancos ya

sea por procesos de compra, fusión o adquisición, lo cual se

refleja en la concentración en la cartera de crédito, 2005 es el

año de mayor concentración en los activos, periodo previo a la

crisis hipotecaria en los Estados Unidos, cuyos efectos

económicos son mundiales. Ello presupone un próximo

reordenamiento en este sector, siguiendo la lección de la crisis

pasada (1995), ésta sólo desembocará en mayor centralización y

concentración de activos y cartera en los cinco mayores bancos

del sistema.

Conclusiones

Pese a las críticas surgidas en el momento y posteriormente, la

teoría de la represión financiera tuvo gran aceptación en los

Gobiernos de México, además de que sus recomendaciones

fueron impuestas por el contexto de crisis económica y la

recomendación de organismos internacionales.

El objetivo de esta teoría era que al liberar al sistema financiero

de la opresión impuesta por los Gobiernos y dejar a libertad las

Banco 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

BBVA Bancomer 28.06 27.44 25.08 26.08 27.33 26.91 26.82 27.31 27.53 23.39 26.98

Banamex 22.32 22.49 19.24 18.29 20.15 17.29 16.21 16.15 14.61 17.80 15.64

Serfín-Santander 8.83 7.99 6.57 5.65 7.1 14.38 15.08 12.88 12.15 10.47 10.70

Bital-HSBC 6.47 7.02 12.25 11.66 10.17 11.06 11.69 11.79 9.15 8.13 8.08

Mercantil del

Norte8.47 8.89 15.46 15.02 9.22 9.37 9.41 10.59 11.79 11.33 11.73

Los tres más

grandes59.21 58.82 59.78 59.39 57.65 58.58 58.11 56.34 54.29 51.66 53.32

Los cinco más

grandes74.15 73.83 78.6 76.7 73.97 79.01 79.21 78.72 75.23 71.12 73.13

Debate Económico

113

tasas de interés, éstas podrían subir para incentivar al ahorro y

consecuentemente la inversión y el crecimiento. Una de las

recomendaciones emitidas por Shaw es incrementar el número

de participantes en el mercado, ya que así el sistema sería más

eficiente al incrementar la competencia entre los oferentes. Una

de las críticas que se realizaron a esta teoría es que deseaba

implementar un mercado competitivo sobre estructuras

oligopólicas, por ello se estableció como precondición a la

liberalización el incrementar la competencia.

En México, después de la reprivatización bancaria de 1991 se

han realizado varios intentos por aumentar la competencia en el

sector bancario a través del incremento en el número de bancos.

Se han dado dos oleadas de creación de bancos, primeramente

de 1991 a 1995, y posteriormente de 2006 a la fecha; sin

embargo, no se ha roto con la estructura oligopólica de la

banca mexicana, en la cual, después de fusiones y

adquisiciones, cinco grandes bancos siguen concentran tanto

los activos como los créditos del sistema. Si se considera a la

estructura competitiva como una estructura eficiente, se puede

sugerir que el oligopolio bancario mexicano no es un sistema

eficiente.

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Aceptado: abril 2012.

Los clásicos

Robert Malthus y su Primer ensayo sobre la población

(1789)

Darío Ibarra Zavala

Cuando se habla de un texto clásico generalmente se trata de un

libro que todo mundo cita, pero que muy pocos han leído de

primera mano. Esto lo podemos decir del Quijote de la

Mancha, de Hamlet y de la Biblia. En el terreno económico, los

autores considerados como los economistas clásicos cumplen

doblemente con ese epíteto: lo son por conformar los orígenes

de la Economía como ciencia y porque son poco leídos. Adam

Smith, David Ricardo y Robert Malthus encajan perfectamente

en esta definición.

Robert Thomas Malthus es reconocido principalmente por su

obra clásica Primer ensayo sobre la población, pero aún dentro

de esta obra es reconocido principalmente por su conocida

afirmación sobre el crecimiento geométrico de la población y el

aritmético de los alimentos, por lo que la humanidad estaría

destinada a pasar episodios de hambrunas frecuentes. La obra

de Malthus en realidad aborda el aspecto demográfico sólo en

la primera parte, de hecho, la mayor parte del texto no se centra

en la población, sino en una serie de reflexiones de naturaleza

económica, filosófica e incluso teológica, teniendo todo el

Primer Ensayo Sobre la Población

119

tiempo como común denominador la felicidad del ser humano y

los mecanismos para alcanzarla.

Es común observar en la literatura contemporánea que otras

ciencias sociales, además de la Economía, se disputan las

contribuciones de Malthus como parte del desarrollo de esas

disciplinas. Así, los demógrafos y los sociólogos (Ver por

ejemplo Collantes, 2003 y Canales, 2001), proponen que este

pensador hizo contribuciones a su disciplina antes que a la

Economía. Lamentablemente la Economía como ciencia ha

tomado un giro en las últimas décadas que justifican el que

autores como Malthus se puedan considerar fuera del campo de

esta ciencia. Basta revisar cualquier libro de texto de

Microeconomía o Macroeconomía (Véase por ejemplo Varian,

1992; Gravelle, 2006; Blanchard y Fischer, 1989 y Romer,

1996). para darnos cuenta de que los aspectos demográficos,

morales, religiosos, legales y sociales en general, parecieran

estar fuera del alcance del terreno de la Economía.

La obra de Malthus, al igual que la de Smith, de David Ricardo,

Mill, Marx, Marshall y otros, muestran lo que la Economía

como ciencia era en sus orígenes: una ciencia social amplia,

donde temas como la moral, la historia, la política, las leyes e

incluso la religión tenían un espacio importante dentro del

campo de estudio. En un contexto en que la Economía se ha

movido hacia un terreno donde domina fuertemente el

formalismo matemático, es importante rescatar los orígenes de

la Economía, llamada entonces Economía Política, pues como

veremos más adelante, muchos principios que siguen vigentes

en la actualidad fueron planteados hace siglos, al igual que

muchos temas y problemas han sido abordados desde una

perspectiva no matemática o formal, pero no por ello con menor

rigor analítico. De hecho, en algunos casos este enfoque

permite entender claramente el problema así como las posibles

soluciones, lo que la dictadura del enfoque formal o matemático

en ocasiones no permite.

Debate Económico

120

El principio poblacional

Como se ha señalado antes, el objeto del discurso de la primera

parte de la obra se centra en el crecimiento de la población, por

ello hace el siguiente planteamiento: “…la capacidad de

crecimiento de la población es infinitamente mayor que la

capacidad de la tierra para producir alimentos para el hombre.

La población, si no encuentra obstáculos, aumenta en

progresión geométrica. Los alimentos tan sólo aumentan en

progresión aritmética...” (Malthus, 1983: 33).

La conclusión inmediata de un planteamiento como el anterior,

es que para alimentar a la población es necesario que los

alimentos crezcan a la misma tasa que ésta. Sin embargo, el

problema de fondo es que la población se duplica, según

Malthus, cada 25 años, mientras que la producción de alimentos

no lo hace a la misma tasa. En todo caso, merced al cambio

tecnológico y al mejor uso de los factores de la producción, la

producción agrícola se puede incrementar cada 25 años pero en

proporción aritmética (Malthus, 1983: 38-39).

La consecuencia inmediata de lo anterior, es que en un contexto

en que la población comience a incrementar su tamaño en las

tasas señaladas, mientras que los alimentos no, “…el alimento

que aseguraba el sustento de siete millones de personas tendrá

que distribuirse ahora entre siete y medio u ocho millones. Los

pobres vivirán por consiguiente mucho peor, y muchos de ellos

se verán abocados a la más angustiosa miseria. Por ser el

número de trabajadores superior a las posibilidades de

absorción del mercado laboral, el precio del trabajo tenderá a

disminuir, mientras que los precios de los productos

alimenticios tenderán a subir. El obrero se verá, pues, obligado

a trabajar más para ganar lo mismo…” (Malthus, 1983: 42-43).

Parte de la argumentación sugiere que con esto los matrimonios

se reducirán, mientras que se hará uso de más y mejores tierras,

con lo que el problema se reducirá parcialmente. Sin embargo,

con el paso del tiempo la población volverá a crecer, por lo que

el ciclo reiniciará.


121

Malthus tiene el mérito de haber sido el primer pensador en

publicar un razonamiento sobre los problemas generados por la

disparidad existente entre las tasas de crecimiento poblacional y

la producción de alimentos. Él mismo plantea que mientras

existan condiciones para que la producción de alimentos pueda

crecer, la población también lo hará; esto es la primera fase del

ciclo. Pero tarde o temprano la ley de rendimientos decrecientes

entrará en vigor y no será posible extraer más alimentos a la

tierra. Al ocurrir esto, se presentarán problemas alimenticios

graves que redundarán en hambre y miseria para la parte más

desvalida de la población, es decir, lo pobres. Siglos adelante,

otras instituciones y personas han señalado el mismo problema.

Entre ellos, Goodwin (1967 y 1983), que más de cien años

después, elaboraría un modelo matemático donde las variables

relevantes son los sueldos, las ganancias y la fluctuación en las

tasas de crecimiento económico. En todo caso, los ciclos

económicos fueron planteados por Malthus con este sencillo

principio poblacional.

El llamado Club de Roma, en 1972, en los Límites del

crecimiento, establece que el crecimiento de la población

mundial no sería sostenible con las tasas que se tenían en ese

entonces. El crecimiento de la producción no podría igualar al

de la población, mientras que la naturaleza gradualmente

empezaría a deteriorarse hasta llegar a una situación

catastrófica (Meadows, et. al, 1972).

Diamond (2007) en una obra clásica sostiene que existe

evidencia de varias sociedades del pasado que han atravesado

por una situación semejante a la descrita por Malthus y que a la

postre éstas se han extinguido. La Isla de Pascua, los Mayas y

la sociedad Vikinga son muestra de ello. No sólo existen

ejemplos del pasado, en sociedades contemporáneas como

Ruanda y Haití enfrentan problemas que, al observarse,

inmediatamente recuerdan el planteamiento del Malthus sobre

la población. De hecho, en el extremo, Diamond propone que la

humanidad misma se encuentra en un serio dilema sobre la

Debate Económico

122

reducción de las tasas de natalidad, la sobreexplotación de los

recursos naturales y el crecimiento del producto interno bruto

industrial. Bajo su óptica, las sociedades que han tomado

decisiones valientes, en el sentido de evitar la tala de bosques y

de mantener a raya el crecimiento poblacional, son las que han

perdurado. La reflexión entonces se aplica al planeta entero.

Otros autores afirman que la postura anterior corresponde a los

llamados neomalthusianos (Ver por ejemplo, el estudio de

Masjuan, 2001), pero que la evidencia histórica muestra que el

desenlace fatal de Malthus no se ha presentado gracias al

adelanto tecnológico, por lo que podemos centrar nuestras

esperanzas en la tecnología.

En realidad no podemos apostar todo a la tecnología, pues si

bien es verdad que ha resuelto algunos problemas, ha creado

otros nuevos, donde probablemente el más severo que enfrenta

la humanidad en este momento es el del cambio climático,

ocasionado muy probablemente por la excesiva quema de

combustibles para transporte, producción industrial o bien,

generación de otras formas de energía como electricidad. En

todo caso, si lo dicho por Malthus no ha ocurrido a escala

global, probablemente obedece a que él, y otros después, han

puesto el dedo en la llaga señalando el camino hacia el desastre

que la humanidad, o parte de ésta, había tomado. El señalar el

abismo ha provocado que desviemos el rumbo, de modo tal que

el mundo, o parte de éste, sea más sustentable.

Indiscutiblemente el poder hacer este tipo de reflexiones que

induzcan a las sociedades a cambiar de rumbo hacia un futuro

sostenible es un legado de Malthus.

Malthus el economista

Una de las principales preocupaciones de este pensador era la

pobreza. Sabía que la única forma de reducirla era a través de

mayor productividad. Así, incrementar el salario de los

trabajadores sin producir más, lo único que provocaría sería un

incremento en precios pues “La competencia entre los

compradores en el mercado provocaría la rápida subida del


123

precio de la carne, que de los seis a siete peniques que cuesta

hoy pasaría a costar dos o tres chelines la libra, y no se

distribuiría la carne en un mayor número de partes que en la

actualidad.” (Malthus, 1983: 71). En suma, dada la misma

producción de carne, mayor dinero sólo provocará un

encarecimiento de ésta, pero no necesariamente que se consuma

más. Para incrementar el consumo de carne, sería necesario

producir más, sin embargo, ello implicaría dejar de destinar

recursos productivos a otros bienes como el trigo, por lo tanto,

mayor producción de carne implicaría un menor consumo de

trigo. Este principio básico en ocasiones parece olvidarse.

Malthus también pone el dedo en la llaga al señalar que la

forma en que se debe medir el crecimiento económico es en

términos per cápita, esto es en la mayor o menor disponibilidad

de bienes o servicios disponibles por persona en cualquier

economía. Así “Todo aumento de la población sin incremento

proporcional del alimento producirá el mismo efecto,

reduciendo el valor del título de cada individuo. El alimento

tendrá que ser distribuido en raciones más pequeñas y, por

consiguiente, una jornada de trabajo permitirá la adquisición de

una cantidad menor de provisiones.” (Malthus, 1983: 74). Más

adelante señala que “El único criterio seguro para apreciar un

aumento real y permanente de la población de un país, es el

incremento de los medios de subsistencia”. (Malthus, 1983:

102).

El desarrollo de la Economía en tiempos de Malthus no

permitía visualizar todavía el utilitarismo de Gosen, Mill, o

Bentham, sin embargo, este pensador ya señalaba que “…se

puede afirmar que la población de un país está en función de la

cantidad de alimentos humanos que produce; y su felicidad,

determinada por la generosidad con la cual estos alimentos son

distribuidos, o, lo que viene a ser lo mismo, por la cantidad de

productos que el trabajo de un día es susceptible de adquirir”

(Malthus, 1983: 106). No detalla el concepto de felicidad, pero

en su argumentación es claro que sólo con una mayor cantidad

Debate Económico

124

de bienes producidos es posible que los trabajadores mejoren su

bienestar.

Está por demás decir que Malthus fue el autor de una de las

primeras obras que forman el cuerpo teórico de la Economía

Política, su obra Principios de Economía Política daría pie a

una extensa discusión con David Ricardo, una de cuyas obras es

Notas a los Principios de Economía Política de Malthus, y que

posteriormente llevaría a la creación de la obra Principios de

Economía Política y Tributación, obra que se sigue

considerando como uno de los pilares básicos de la Economía

como ciencia. El análisis de los Principios se encuentra, sin

embargo, más allá del alcance del presente texto. Lo que es

importante señalar es que definitivamente Malthus jugó un

papel determinante en la construcción de lo que hoy se

denomina escuela económica clásica.

Malthus el filósofo

Como se ha señalado antes, el Primer ensayo sobre la

población es recordado sobre todo por el argumento

poblacional. Sin embargo, el pensamiento del autor llega a la

metodología de investigación científica, de modo tal que en la

obra se señala que la teoría del filósofo Condorcet “Carece,

como es natural, de los detalles y ejemplos indispensables para

demostrar la verdad de cualquier teoría. Bastarán unas

observaciones para mostrar cuán contradictoria resulta su teoría

cuando se aplica a la realidad y no a una situación imaginaria”

(Malthus, 1983:112). Esta afirmación es determinante y sigue

vigente. La escuela neoclásica predominante en la actualidad

parece haber olvidado esta máxima, de modo tal que en la

actualidad la mayoría de los textos de Micro y Macroeconomía

parten de una serie de premisas o supuestos tan alejados de la

realidad, que cuesta trabajo entender cómo muchos economistas

formados en esta escuela creen ciegamente en el modelo

teórico, aun cuando la realidad muestre que no hay

concordancia entre ambas.


125

Malthus ya observaba en ese entonces que la esperanza de vida

se incrementaría (Malthus, 1983: 125), pero de ninguna manera

creía que se pudiera alcanzar la inmortalidad (Malthus, 1983:

127). La argumentación es de naturaleza más filosófica que

económica, lo que nos muestra que, en sus orígenes, no había

tanta distancia entre la Economía y la Filosofía.

Más adelante en otra discusión sobre la igualdad entre los

hombres, afirma que “una teoría que no admite aplicación no

puede ser correcta” (Malthus, 1983: 132). Este elemento ha sido

muchas veces olvidado por los economistas neoclásicos, que se

mantienen haciendo modelos económicos para un mundo que

no existe. El ejemplo más simple de lo anterior es la

modelación basada en el supuesto de la competencia perfecta,

que difícilmente puede sostenerse en la vida real.

Malthus planteaba que la responsabilidad primaria en el

cuidado de los niños corresponde primeramente a los padres y

que éstos no deberían tener hijos si no contaban con los medios

suficientes para mantenerlos (Malthus, 1983: 143). Esta

medida, que en su momento pudo parecer excesiva, de algún

modo ha tenido que aplicarse forzosamente en sociedades que a

todas luces han crecido excesivamente en el terreno

poblacional. El caso más cercano es el de China, donde, como

es sabido, se ha limitado el número de hijos que los

matrimonios pueden tener. Desde el punto de vista

demográfico, hay sociedades cuya sustentabilidad en el largo

plazo se ha asegurado sólo a través del control de la natalidad.

Otras, donde lo anterior no ha ocurrido, han tenido episodios

trágicos como la guerra intestina entre Hutus y Tutsis en África,

o el pillaje en Haití. En todo caso, el punto importante es que

traer hijos al mundo, bajo la óptica de Malthus, debería ser un

acto razonado y que debería hacerse sólo en el supuesto de

tener resuelto el problema económico.

Al igual que otros filósofos como Platón, Malthus sabía que

“La superioridad de los placeres intelectuales sobre los

sensuales reside en que duran más tiempo, tienen mayor

Debate Económico

126

amplitud y son menos susceptibles de ser saciados; no en ser

más reales y esenciales” (Malthus, 1983: 151). Una

consecuencia de lo anterior es que “…una razón elevada

tenderá siempre a evitar el abuso de los placeres sensuales, lo

cual no significa, en modo alguno, que los vaya a extinguir.”

(Malthus, 1983: 153). Definitivamente un atributo del ser

humano es su capacidad para plantearse preguntas e intentar

responderlas. Igualmente busca modificar su entorno, y hasta la

fecha lo ha conseguido, todo esto le implica cierta satisfacción

intelectual. Sin embargo, es en extremo difícil hacer entender a

alguna persona que apenas haya sentido placer intelectual, pues

en sus términos “es como intentar describir la naturaleza y

hermosura de los colores a un ciego” (Malthus, 1983: 179). Así,

para este pensador, los placeres intelectuales se encontraban por

encima de los sensuales, que eran efímeros y que cuya

necesidad es menor conforme avanza la edad del individuo.

Malthus reconocía el potencial intelectual de las mujeres, pero

sabía que en el contexto en que vivía era más probable

encontrar a un hombre formado en las ciencias y artes que a una

mujer. Así, señalaba que “Quienes han observado

positivamente que las mujeres viven, por lo general, más años

que los hombres, y aunque no quiero decir, ni mucho menos,

que sus facultades intelectuales sean inferiores, pienso, sin

embargo, que hay que reconocer que, debido a su distinta

educación, el número de mujeres sometidas a vigorosos

esfuerzos mentales es inferior al de los hombres.” (Malthus,

1983: 167). Tiempo después, Carlos Marx plantearía que todos

los seres humanos vivimos atrapados en el contexto social en

que nos tocó nacer. Esta idea ya había sido planteada por

Malthus en lo que respecta a la formación intelectual del género

femenino.

Malthus es uno de los primeros economistas en reconocer que

el desarrollo de los pueblos es algo inevitable. La llegada de

productos manufacturados a sociedades donde no existe un

estado formal provocará que éstas busquen desarrollarse.

Aislarlas no permitirá su desarrollo económico pues “con las

mismas probabilidades de éxito (se) podría intentar prevenir el


127

envejecimiento de su mujer o su amante, manteniéndolas

alejadas del sol o del aire”.

Malthus el teólogo

La última parte del ensayo sobre la población es más bien un

tratado teológico sobre la naturaleza del ser humano, los

recursos escasos, la creatividad humana, las pasiones y la

productividad de la tierra. El común denominador a todos los

temas tratados es la voluntad del Ser Supremo, es decir, Dios.

Para este pensador, Dios se manifiesta en la naturaleza, “que es

el único lugar donde podemos leer a Dios tal y como es…”

(Malthus, 1983: 232). Recientemente algunos físicos relatan

que la pretensión de que la Biblia es la palabra de Dios es la

verdadera herejía, pues para entender su pensamiento hay que

volver la vista a la naturaleza (Véase por ejemplo, el

documental de Arntz, (2007)). Que la naturaleza no provea con

abundancia los satisfactores que el ser humano requiere es parte

del plan divino, pues la creatividad es mayor donde se requiere

satisfacer las necesidades humanas. Así, “La necesidad de

alimentarse para sostener la vida es, probablemente, de todas

las necesidades físicas y espirituales del hombre, la que

mayores esfuerzos exige. El Ser Supremo ha dispuesto que la

tierra no produzca alimentos en cantidades abundantes mientras

su superficie no haya sido objeto de grandes e ingeniosos

trabajos de preparación. Entre la semilla y la planta o el árbol

que de ella brotan no existe conexión concebible a nuestro

entendimiento. No cabe duda que el Ser Supremo podría hacer

crecer plantas de todo tipo para el consumo de sus criaturas sin

la ayuda de esos trocitos de material que llamamos semillas, o

incluso sin requerir los trabajos y los cuidados del hombre. Las

labores de roturación y cultivo de la tierra, la siembra y la

cosecha no deben considerarse como una ayuda a Dios en su

obra creadora, sino como los requisitos previos al disfrute de las

mercedes de la vida, destinados a suscitar la actividad en el

hombre y transformar su mente y razón.” (Malthus, 1983: 237).

Debate Económico

128

La última parte de la obra de Malthus es incuestionablemente

de naturaleza moral. Su espíritu de teólogo lo lleva a formular

una serie de afirmaciones sobre la naturaleza humana, sobre el

bien y el mal, sobre la vida y sobre la necesidad de la

creatividad como condición esencial de la vida humana.

Conclusión

El primer ensayo sobre la población, al igual que su autor, han

sido tristemente encasillados en el terreno del crecimiento

geométrico de la población y en las dificultades para que la

naturaleza produzca en la misma proporción. Aunque correcto,

tal encasillamiento es injusto, pues la obra de Malthus es mucho

más profunda que la sola pretensión de que la humanidad

estaba destinada a pasar hambre y miseria.

Iniciada la segunda década del segundo milenio, no se han

cumplido los vaticinios de Malthus para toda la humanidad.

Pero es verdad que las hambrunas han estado presentes a lo

largo de la historia en diferentes lugares y momentos, aún en

2012 no se ha resuelto el problema de la alimentación a escala

global. Adicionalmente, parte de los problemas no se han

presentado porque voces como la de Malthus han señalado los

riesgos del crecimiento poblacional y las sociedades han

tomado decisiones que las han aplazado o evitado. En suma, no

podemos decir que la visión de Malthus, en torno a la

población, haya sido errónea, por lo menos no para parte de la

humanidad.

Pero más allá del Malthus poblacional, se encuentra el

economista, el filósofo y el teólogo. En el terreno económico,

otro gran economista, John Maynard Keynes, planteaba que, de

haber continuado la Economía Política la línea de pensamiento

de Malthus y no la de David Ricardo, el mundo sería mejor de

lo que es (Keynes, 1977). Esta afirmación por parte de un

economista de la talla de Keynes indudablemente muestra que

el economista Malthus realizó aportaciones importantes a la

economía como ciencia.


129

Malthus como teólogo y filósofo ha sido prácticamente

olvidado. Sin embargo, en estas décadas en que la Economía

Política ha dejado de ser tal para convertirse sólo en Economía

y donde se pretende que la forma de hacer Ciencia Económica

sea únicamente a través del formalismo matemático, donde se

realizan procesos de optimización sin importar el contexto

histórico, político o social donde consumidores y productores

generan la oferta y la demanda, es importante recordar que en

sus inicios para la economía todo ello era importante. No sólo

eso, sino que en sus análisis se encontraban presentes

cuestiones de naturaleza moral, política y social. Incluso otro

gran economista, Alfred Marshall en sus Principios de

Economía Política, apela en múltiples ocasiones a la religión.

Después de décadas, la escuela económica neoclásica no ha

sido capaz de acabar con la pobreza ni generar desarrollo

económico para toda la población. Por lo tanto, conviene

reconsiderar la forma en que hemos venido haciendo teoría y

política económica. Sin que implique volver al pasado, conocer

el pensamiento de los clásicos indudablemente ayudará a saber

qué rutas se han explorado y han o no funcionado. Este

conocimiento es fundamental para el futuro desarrollo de la

ciencia económica.

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http://www.ahistcon.org/docs/ayer/ayer46/ayer46-04.pdf



Aceptado: abril 2012.

Notas

Discusión teórica del impuesto a la

propiedad

Daniel González Sesmas1

Los impuestos son una parte necesaria para el funcionamiento

de un estado. Una vez que los seres humanos deciden estar en

sociedad y formar un estado, surge la necesidad de mantenerlo,

y una parte fundamental para el mantenimiento económico del

estado son los ingresos por concepto de impuestos. Adam

Smith (1776) señala que los ciudadanos de cualquier estado

deben contribuir al sostenimiento de su Gobierno, en

proporción a sus respectivas posibilidades; esto es, en

proporción al ingreso que les permite percibir la protección del

estado. El pago de los impuestos proviene de la actividad

económica que generan los individuos en una sociedad, David

Ricardo (1959) apunta que los impuestos son una porción del

producto de la tierra y de la mano de obra de un país, puestos a

disposición de un Gobierno, y que su pago proviene siempre, en

último término, ya sea del capital o del ingreso de un país, en

tanto K. Marx no difiere mucho del enfoque de Ricardo en

1 Consultor del Laboratorio de Análisis Económico y Social y profesor de la

UAEM-UAP Nezahualcóyotl.

Discusión teórica del impuesto a la propiedad

133

cuanto al origen del pago de los impuestos, pues menciona que

provienen de la plusvalía.

Existe un análisis amplio en la literatura respecto a las

repercusiones económicas de diferentes tipos de impuestos

(sobre los ingresos de los trabajadores y empresarios, sobre las

ganancias de capital, utilidades, nómina, herencias, etc.). En el

presente artículo se analizará el impuesto sobre la propiedad, ya

que, como se demostrará a detalle más adelante, es una fuente

de ingresos fundamental de los municipios mexicanos.

El impuesto a la propiedad suele ser el más injustamente

administrado de todos, ya que la propiedad se valora en un

determinado monto que se supone representa el verdadero valor

(Somers, 1981). Por lo anterior, el impuesto a la propiedad es

muy desigual y es contrario a las cuatro máximas que, según A.

Smith (1776), habrían de conformarse todos los impuestos2.

El impuesto a la propiedad no es trasladable en el corto plazo3,

se puede tomar a la propiedad como una riqueza o capital para

el poseedor de la misma y por lo tanto no tiene posibilidad de

transferir parte del impuesto a un tercero, por lo tanto el

impuesto incidirá única y exclusivamente sobre los dueños, sin

que pudiera ser desviado a ninguna clase de consumidores

(Ricardo, 1959). Al ser, en general, la propiedad un bien que

presenta una oferta inelástica en el corto plazo, una variación en

el impuesto a la propiedad no alterará la provisión de este bien.

Por lo anterior, el incremento en el impuesto a la propiedad,

recaerá completamente en el propietario de la vivienda (ver

2 1. ―Los ciudadanos de cualquier estado deben contribuir al sostenimiento de su

Gobierno, en cuanto sea posible, en proporción a sus respectivas aptitudes‖

2. ―El impuesto que cada individuo está obligado a pagar debe ser cierto y no

arbitrario‖

3. ―Todo impuesto debe cobrarse en el tiempo y de la manera que sea más cómodo

para el contribuyente‖

4. ―Toda contribución debe percibirse de tal forma que haya la menor diferencia

posible entre las sumas que salen del bolsillo del contribuyente y las que se

ingresen en el tesoro público‖. 3 Se considera corto plazo a un horizonte de tiempo menor a tres años.

Debate Económico

134

gráfica 1). Por lo tanto, el impuesto tiene un efecto directo en el

ingreso de los dueños de las propiedades.

Gráfica 1. Variación en la oferta de las propiedades ante un

incremento en los impuestos

Fuente: Elaboración propia.

En contraste, la proporción del impuesto que aplica a la

construcción de la vivienda, es decir al valor agregado de la

propiedad, puede ser trasladable en el largo plazo a un segundo

comprador (Oates, 1969).

Al ser un impuesto que reduce el ingreso de las personas, si las

mismas actúan racionalmente, bajo el supuesto de libre

movilidad de recursos, podrían buscar cambiar de residencia en

el largo plazo ha aquellos municipios en los cuales el impuesto

sea más bajo, y que ofrezcan, al menos, la misma calidad y

cantidad de bienes públicos del que abandonaron. El modelo de

Tiebout (1956) ilustra, de una manera teórica, que la capacidad

de trasladarse de las personas de una jurisdicción a otra, puede

dar lugar a una solución privada de mercado en cuanto a la

provisión de bienes públicos. Las personas ―votan con los pies‖

y se ubican en la localidad que les ofrece la combinación de

servicios públicos e impuestos que más les satisfaga (Rosen,

2008).

Si bien es cierto que el modelo de Tiebout tiene supuestos que

difícilmente se pueden cumplir en la realidad, el documento


135

detonó una gran número de investigaciones respecto a la

cantidad mínima de bienes públicos que podría tener un

Gobierno local, sin embargo, una aportación que le dio más

realismo a la planeamiento teórico de Tibout, fue Hamilton

(1975) al introducir un precio para los servicios públicos; un

supuesto importante que introdujo Hamilton fue que los

servicios públicos se financian únicamente con un impuesto a la

propiedad (con tasas variables entre comunidades). Un hallazgo

importante fue que el precio a la propiedad actúa como precio

eficiente para los servicios públicos, es decir, en aquellas

localidades donde el impuesto a la propiedad sea mayor, tendrá

también una mayor provisión de servicios públicos, con ello se

evita el problema del polizón (free-rider), ya que las familias

con una baja disposición a pagar un impuesto a la propiedad,

tienen poco interés en los servicios públicos locales y no hacen

un esfuerzo para localizarse en las comunidades con un alto

nivel de provisión de bines públicos.

En la teoría de la elección pública, una de las funciones básicas

de un impuesto es brindar señales al electorado del costo de los

servicios públicos. Por lo que, un impuesto puede ser como un

precio en un mercado privado, éste guía la decisión, en el caso

de decisiones públicas, hacia un resultado eficiente. La

literatura especializada, de hecho, llama a lo anterior como un

―impuesto-precio‖ (price-tax) de los servicios públicos a los

votantes (Oates, 2005). Por lo tanto, un incremento en los

impuestos envía señales a los ciudadanos que, probablemente,

ello vaya aparejado de un incremento en la cantidad o calidad

de la provisión de servicios públicos, debe esperarse, en teoría,

que los ciudadanos demanden mejores servicios si se les

incrementan los impuestos. Si se incrementa o inicia el cobro de

un impuesto a la propiedad, en contrapartida, los ciudadanos

esperarían un incremento en la provisión de servicios públicos a

nivel local.

Por lo anterior, si el municipio pretende instrumentar alguna

medida para incrementar los ingresos públicos vía impuestos, la

misma debe ir acompañada de una mejora en la provisión de

Debate Económico

136

servicios públicos que brinde el municipio, de lo contrario, la

sensación de los ciudadanos podría ser que no están siendo

compensados adecuadamente y no se tendría una mejora en el

sentido de Pareto.

El municipio en México: los procesos de descentralización

fiscal

El federalismo es un sistema que asocia y que une entidades

políticas, las cuales mantienen su identidad pero crean otro

cuerpo político que las une (Otero, 2011). Asimismo, es un

sistema de autorregulación voluntaria y regulación compartida

deseada expresamente (Kinkaid, 2002). El federalismo en

México está plasmado en el Artículo 40 de la Constitución

Política de México: ―es voluntad del pueblo mexicano

constituirse en una República representativa, democrática,

federal, compuesta de Estados libres y soberanos en todo lo

concerniente a su régimen interior; pero unidos en una

federación establecida según los principios de esta ley

fundamental‖. Los estados tienen como base de su división

territorial y de su organización política y administrativa en su

interior al municipio (INFDM, 2011). El municipio es, pues, la

base de la división territorial del país.

El federalismo en México ha venido transitando, a través de su

historia, de un federalismo jerárquico4 muy centralista, hacia un

federalismo dual5, como lo sostienen varios artículos de la

Constitución (para ubicarse en la actualidad y a partir de las

reformas de 1999 al 115 constitucional), más cercano a un

federalismo tripartito6 (Cabrero, 2007).

4 Los Gobiernos municipales están subordinados en buena parte a los Gobiernos

estatales, y éstos a su vez al Gobierno federal. 5 En este tipo de relación, el nivel municipal se encuentra circunscrito

estrictamente dentro de las jurisdicciones de los estados miembros. 6 La principal característica del sistema tripartita es la negociación, es decir, cada

uno de los órdenes de Gobierno tiene sus áreas de autonomía, pero también cada

nivel tiene facultades concurrentes o coincidentes con los otros dos.


137

El federalismo fiscal, que es materia de las finanzas públicas,

estudia, en términos normativos y positivos, el papel de los

diferentes niveles de Gobierno y las formas en que se

relacionan entre sí, a través de los instrumentos

intergubernamentales (Oates, 1999), es decir, tiene que ver con

la forma en que ejerce el Gobierno, de manera vertical, las

distintas atribuciones de gasto e ingreso, y de qué manera

resuelven la provisión de servicios públicos en los distintos

niveles en un marco de responsabilidades (gasto público) y

atribuciones (cobro de impuestos). La principal característica

del sistema de federalismo fiscal en México es la dependencia

financiera, con una gran descentralización del gasto federal,

pero una centralización de los ingresos fiscales en el ámbito

federal (Díaz Cayeros en Rubio, 2001).

La descentralización fiscal, desde el punto de vista teórico,

tendría que promover la eficiencia económica, debido a que

permite a los Gobiernos locales establecer los niveles de

provisión de bienes y servicios públicos acorde a las

preferencias y necesidades que presentan sus respectivas

comunidades. En este orden de ideas, el federalismo fiscal es el

laboratorio donde se desarrolla la descentralización fiscal

(Oates, 1997).

El proceso de descentralización tiene como objetivo resolver de

forma eficiente las demandas de los gobernados, en este

sentido, los Gobiernos municipales, que son los que deberían

tener mejor idea de las necesidades de sus gobernados, dada la

cercanía con los mismos, adquieren una gran relevancia para

cumplir con dicho objetivo. El municipio ha experimentado una

serie de adaptaciones de acuerdo a la etapa histórica y los

objetivos de política pública que se desean en dicho momento

histórico, ha transitado por un reconocimiento en la

Constitución de Cádiz (1812), el Plan de Iguala (1821) y en el

Reglamento Provincial Político del Imperio Mexicano (1822)

hasta un desinterés mostrado en la Constitución de 1824 (Otero,

2011)

Debate Económico

138

Fue hasta la Constitución de 1857 que retoman importancia los

municipios, ya que en ésta se precisó la organización del país

en forma de república representativa, democrática, federal y

popular. El Constituyente de 1916 trató infructuosamente de

garantizar a los municipios su autonomía económica como base

de su autonomía política. Pero fue en la reforma de 1983 que se

modificó el Artículo 115 Constitucional, (la octava en su

historia), cuando se puede hablar del municipio mexicano de la

actualidad (Otero, 2011). Sin duda alguna, la reforma de mayor

envergadura fue otorgarle a los municipios la facultad del cobro

del impuesto predial, lo cual significa la acción de

descentralización fiscal más importante para los municipios en

toda su historia (Otero, 2011).

En materia de descentralización fiscal, se pueden establecer

etapas de evolución: la primera que va hasta 1978, momento

hasta el cual la Constitución aún no optaba por delimitar la

competencia federal y estatal por los impuestos; más bien

siguió un sistema complejo y de concurrencia que originó cierto

desorden. En la década de los ochenta se inició la etapa del

Sistema Nacional de Coordinación Fiscal, que persiguió los

propósitos de disminuir la concurrencia impositiva, de

establecer un reparto, de buscar que toda fuente de ingresos se

aproveche de forma altamente eficiente. Otra etapa importante

se ubica en los noventas, en 1990 ocurre un cambio de filosofía

de distribución, sobre todo del fondo general de participaciones,

que buscaba robustecer la noción de recaudación federal

participable, así como el monto de la misma. Con la llegada de

un Congreso plural en 1997, se establece otra pauta importante.

Hay una transformación muy importante en cuanto al régimen

de los subsidios, fundamentalmente en los ramos presupuestales

relacionados con la asignación de gasto con los estados: los

famosos ramos 04, 12, 25 y 26 se transforman en lo que hoy

conocemos como el Ramo 33, que no es otra cosa que las

aportaciones federales. Sin embargo, estos recursos están

etiquetados, es decir, son destinados a un fin específico.

Además, hubo ejercicios de transparencia en el esquema de

participaciones como las reformas al Artículo 2º y 6º de la Ley


139

de Coordinación Fiscal, que buscaba que se publicaran las

estimaciones de las participaciones federales (Ramo 28)

(Marcos Gutiérrez en Tamayo y Hernández, 2004).

El Gobierno Federal empezó a regresarle a las entidades la

fiscalización de algunos impuestos, en parte para fomentar la

recaudación local, en parte por un reclamo de los estados y en

parte tal vez por una renovada vocación federalista. Este

proceso empezó con la fiscalización del régimen de pequeños

contribuyentes (REPECOS), después con parte del régimen de

intermedios, las zonas federales marítimas, y más

recientemente, a raíz de la Reforma Hacendaria del 2007, la

tenencia y el nuevo impuesto a las gasolinas y el diésel (Broid,

2010).

Las transferencias a estados y municipios han seguido la misma

tendencia, creciendo en mayor proporción que sus ingresos. Por

ley, un mínimo del 20 por ciento de las participaciones que

reciben los estados, deben transferirlas a sus municipios, y

algunos incluso transfieren un porcentaje mayor.

Las aportaciones no se manejan de la misma forma por ser

gasto etiquetado para servicios que no está obligado el

municipio a ofrecer, como salud y educación. La excepción son

el Fondo de Aportaciones para la Infraestructura Social

Municipal (FAIS), del cual corresponde un 87 por ciento

aproximadamente a los municipios, y el Fondo de Aportaciones

para el Fortalecimiento de los Municipios y de las

Demarcaciones Territoriales del Distrito Federal

(FORTAMUN) que es completamente municipal. Con lo

anterior, las aportaciones federales se han convertido en el

segundo principal componente de los ingresos locales (Broid,

2010).

La hacienda pública municipal hace referencia al conjunto de

recursos financieros y patrimoniales de que dispone el

Gobierno municipal para la realización de sus fines. El objeto

de las finanzas públicas municipales es lograr una adecuada,

Debate Económico

140

eficiente y segura operación económica (INFDM, 2011).

Expresamente, la Constitución faculta a los municipios como

los responsables de administrar libremente su hacienda —de

conformidad con el Artículo 115, fracción IV de la

Constitución— la cual se formará de los rendimientos de los

bienes que les pertenezcan, así como de las contribuciones y

otros ingresos que las legislaturas establezcan a su favor. Entre

los principales ingresos que recaudan los municipios, se ubican

el pago de agua (aunque éste no es un impuesto propiamente,

sino un cobro por derechos) y pago del impuesto predial, los

demás son ingresos por transferencias federales.

En particular, respecto al impuesto predial, el Artículo 115

Constitucional menciona que los municipios pueden percibir las

contribuciones que establezcan los estados sobre materia

inmobiliaria. Asimismo, indica que los ayuntamientos son los

únicos facultados para proponer a las legislaturas estatales las

cuotas y tarifas aplicables a las contribuciones sobre la

propiedad inmobiliaria. Por lo anterior, los municipios pueden

realizar y aplicar una actualización del valor catastral para

incrementar los ingresos fiscales como lo propone Otero

(2011). Para ello es importante conocer el comportamiento de

los agentes ante dicha medida, ya que la misma es poco popular

ante la ciudadanía y se podrían desarrollar conductas poco

deseables en los agentes participantes, como sobornos y que

complica el aumento de los ingresos en los municipios.


141

Gráfica 2. Ingresos en los municipios de México (1989-2010)

Fuente: Con base en INEGI, SIMBAD 2012 en

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económica sin importar la escuela de pensamiento económico a la

cual pertenezca. Artículos sobre teoría económica, estudios empíricos,

y el análisis de las políticas económicas en México y el mundo son

bienvenidos.

Esta convocatoria estará abierta permanentemente. Después de la

recepción de los documentos estos se someterán a un arbitraje de tipo

doble ciego y después a un proceso de evaluación por parte del comité

editorial. Es importante mencionar que sólo un subconjunto de los

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