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XII Convención Nacional de
Uniones de Crédito Noviembre 2017
Programa de Financiamiento
para Empresas de
Intermediación Financiera
Comercio y Servicios
Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF
La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados
permite reconocer las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a
otros.
La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés,
pero si en las comisiones.
Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el propósito
de agilizar el proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:
Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF
Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas
de crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario.
Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da
seguimiento permanente a los intermediarios financieros.
Los intermediarios podrán descontar diferentes tipos, de crédito al amparo de
un solo contrato, sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente.
A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar
con los intermediarios en su proceso de profesionalización.
Tasas de interés y comisiones
Portafolio 2017 Regulados No Regulados
Pequeños Productores
Mujeres 6.5
Hombres 7.0
Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola Forestal y Pesquera
Capitalización Largo Plazo
Diversificación de la Economía Rural
8.7 9.7
13.4 14.4
Corto Plazo
Largo Plazo
Corto Plazo
Largo Plazo
TIIE + 1.25 TIIE + 2.25
TIIE + 6.0 TIIE + 7.0
TIIE + 2.0 TIIE + 3.0
Clasificación del Cliente
Comisión por Disposición
Habitual 0.50%
Otros 1.50%
Sin cobro de comisión para clientes nuevos y preferentes
Notas: La Política de Tasas es revisable cada cuatro meses
Valor de TIIE 7.3838
Comercio y Servicios
El mercado objetivo de la Financiera lo constituyen:
Primer Piso. En localidades mayores a 50,000 (cincuenta mil) habitantes, proyectos
productivos en actividades lícitas, agropecuarias, forestales o pesqueras.
Segundo Piso. Cualquier actividad lícita de
comercio y servicios en localidades con menos de
50,000 habitantes. En localidades mayores, las
operaciones de los acreditados finales que se
presenten para generación y/o descuento de cartera,
con recursos de la FND deberán estar vinculados
con la cadena agroalimentaria o a las ramas antes
descritas.
Destino de los productos de crédito
Destino de los
Productos
Actividades productivas Agropecuaria,
forestal y pesquera
Cualquier otra actividad
económica vinculada al medio rural
En localidades mayores a 50 mil hab., proyectos vinculados a la
cadena agroalimentaria
Cualquier actividad lícita de
comercio y servicios en localidades
menores a 50 mil habitantes
Requisitos
Cartera de comercio y servicios
Producto de Crédito
Manual de Crédito que incluya los productos
Contratos y pagarés
Autorización del Órgano de Gobierno
EIF
Operación de Comercio y Servicios
Línea en Operación
Integrar el nuevo producto en el Manual de Crédito de la EIF
Solicitar a la FND inclusión del destino para comercio y
servicios en la línea autorizada
Convenio Modificatorio
Nueva Línea
Producto autorizado
Reflejado en el Manual de Crédito
Incluirlo en el Plan de Negocios
Requisitos para descontar
productos destinados a comercio y
servicios
Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión
Observaciones recurrentes en la Aplicación
de la Herramienta de Supervisión
Apoyos que se podrían otorgar
Falta sistema de cartera para la administración de la cartera, o el sistema no genera algunos
reportesEquipamiento de ER y EIF
No cuentan con calificación de Riesgo Corporativo
Calificación de EIF
No se imparte capacitación en materia de análisis de crédito
No contemplan políticas sobre algunas fases del proceso de crédito, principalmente análisis de crédito, dictamen jurídico,
supervisión y cobranza
Capacitación o Consultoría para el Diseño y profesionalización de las ER y EIF
Observaciones recurrentes en la Aplicación
de la Herramienta de Supervisión
No se contemplan políticas o capacitación sobre PLD
Cursos y Talleres de Capacitación y Diplomados en Áreas Administrativas,
Técnicas y Financieras
No dictaminan estados financierosEstados Financieros Dictaminados para
quienes no están obligados
El área de guardavalores no cumple con las especificaciones de seguridad
Equipamiento
Observaciones recurrentes en la Aplicación de la Herramienta de Supervisión
Apoyos que se podrían otorgar
Apoyos de la FND
Integración de Expedientes para
la Solicitud de Crédito
$30,000
Cursos , Talleres de Capacitación,
Diplomados
$80,000
90% / 10%
Fondo de Garantías Líquidas Simples
20% del monto del crédito
Comisión del 3% más IVA
Estados Financieros
Dictaminados
$40,000
90 % / 10%
Garantías Líquidas
Capitalizables
Contratación nueva línea
$2.5 mdp
Fortalecimiento atención Pequeño
Productor
10% del monto del crédito recuperado
Desarrollo y Fortalecimiento Integral de EIF
$350,000
en 3 (tres) etapas
Calificación
$150,000
70% / 30%
Equipamiento $400,000
90% / 10%
Apoyos sujetos a lo establecido en Reglas Operación de los Programas de Apoyo publicadas en el DOF 31 dic 2017
Rango de tasas de interés
Depende del portafolio que corresponda en función del destino del crédito.
El rango es desde 6.5% para mujeres al amparo del Programa de PequeñoProductor hasta 14.4% para actividades de microcrédito
Costo financiero: Tasas fijas
competitivas a mediano y largo plazo
La política de tasas considera tasas fijas para créditos de corto plazo (360días) y tasas variables cuando el plazo es mayor a 360 días.
Es factible acceder a tasa fija para los créditos de largo plazo si se toma unswap para cubrir los efectos de la variación del valor de TIIE.
Limitantes para acceder al
fondeo
Máximo Índice de Morosidad: 5% y > 5% cuando operan microcrédito
Mínimo capital neto o similar: 250,000 UDIS
Concentración de cartera. Respecto al monto de la línea de crédito autorizada:
5% para personas físicas y 10% para personas morales
Calificación financiera. No constituye un requisito, pero favorece el análisis de crédito.
Puntos clave en la tramitación.
Entrega oportuna y completa de la información y agilidad en la presentación deinformación complementaria.
Información requerida de los
Accionistas, Directivos y Consejeros.
Autorización para consultar al Buró de Crédito
Identificación oficial
CURPRFCComprobante de domicilioCurrículum Vitae
Tiempos de gestión
Dependen de la rapidez con la que integren el expediente de crédito, invariablementehabrá solicitud de información adicional en virtud de que el análisis es casuístico.
Puntos clave para ejercer las líneas y causas de suspensión de las mismas
Cumplimiento de condiciones preoperativas
Alineación de las operaciones con las autorizadas
Incremento en el IMOR
Incumplimiento contractuales
XII Convención Nacional de
Uniones de Crédito Noviembre 2017
Programa de Financiamiento
para Empresas de
Intermediación Financiera
Comercio y Servicios