INTRODUCCIÓ A LES FINANCES

Carla García Moscardó

Imma Santana Mateu

Per a que serveixen els bancs?

➔Serveix per a intermediar entre els agents amb necessitat financera amb els agents amb la capacitat financera

➔Activitats fundamentals: ·Captar els diners sobrants

·Atendre les necessitats de diners

➔Ens permet fer: ·Retirades de diners mitjançant caixers automàtics o en oficines

·Compra d'entrades

·Domiciliació de la nòmina o d’altres ingressos

·Domiciliacions de rebuts

Tipus de comptes bancaris

➔Compte bancari

➔Compte o llibreta d'estalvi

➔Característiques: ·Liquiditat total

· senzillesa i pocs requisits d'obertura

· Possibilitat de targetes de crèdit i dèbit

associades al compte

· Remuneració escasa o nula

· Ens solen cobrar uns gastos per comissions

Descoberts o números rojos

● Es produeixen quant es realitza una retirada de diners o un pagament de diners sense que hi haja saldo suficient al compte,resultant així un saldo negatiu o números negatius

Avantatges i inconvenients

AVANTATGES INCONVENIENTS➔Comoditat que ens ofereix i l'accés als serveis relacionats.➔Tindrem informació detallada de tots els gastos, ingressos i saldos.

➔Els comptes corrents i les llibretes d'estalvi ordinàries són molt poc rentables.

Control dels moviments d'un compte

●L'anotació que es fa en el compte quan es produeix una eixida de diners es diu càrrec.

●Si l'anotació és un ingrés, es denomina abonament.

●Consells:

· Revisar els extractes cuidadosament quan els rebem

· Es convenient verificar el saldo.

·Hem de posar-la al dia cada cert temps.

·Comprovar els justificants i extractes dels caixers.

El Còdig del Compte Client (CCC)

Número d’identificació del compte i que deu aparèixeren tots els extractes, llibreta o txecs relacionats ambaquest compte. És un conjunt de 20 dígits numèrics.

El CCC està sent substituït per l’IBAN.

0012 0258 04 0007895645

Entitat: quatre dígits que identifiquen l’entitat de crèdit: Banc Santander, Caixa Ontinyent...

Oficina: quatre dígits que representen el còdig de l’oficina on el client té el compte. Cada entitat assigna aquesta identificació a cada una de les seues oficines.

DC: dos dígits de control.

Número de compte: els últims deu dígits corresponen al nombre del compte

Cancel·lació d’un compte bancari

Significa tancar-la, i aquest tancament o cancel·laciósols pot ser efectuada pel titular del compte o perl’entitat de crèdit.

Cambiar de banc

No és tan fácil. Hem d’informar-nos bé sobre les condicions oferides per la nova entitat antes de prendrela decisió.

Sempre tenim que preguntar a l’entitat nova quines van a ser les comissions i els interessos, hem de llegir bé el contracte i el fullet de tarifes i, després fer una comparació.

La banca a distància

La falta de temps de les persones i la coincidencia dels horaris laborals amb els de l’obertura de les sucursals bancàries fa difícil que puguem efectuar les operacions en les oficines bancàries.

Aleshores, existeixen altres sistemes que ens permeten relacionar-nos amb la nostra oficina sense tindre necessitat de desplaçar-nos a ella. Són:

La banca online

La banca telefònica

Les targetes

Mitjans de pagament emesos per una entitat financera o comerços. Ens permeten disposar d’efectiu mitjançantun caixer automàtic o pagar compres.

Per la seua comoditat, facilitat d’ús i per la seguritatque suposa no tindre que portar molts diners en efectiu.

Targetes de dèbit

Són aquelles que en el nostre compte corrent ensdedueixen l’import de la compra o disposició de dinersen efectiu en caixers automàtics, sempre i quan existeixdiners disponibles en el compte.

El banc cobra una quota anual per la seua emissió.

Targetes de crèdit

Són mitjans de pagament aplaçats que ens permetenrealitzar compres i retirar diners dels caixersautomàtics. Pot ser utilitzada fins a un determinatimport fixe per l’entitat bancària, la qual ens cobrainteressos per les quantitats dispostes en efectiu,ademés de comissions anuals per la seua emisió.

Targetes moneder

Funcionen com a mitjà de pagament amb una entitatllímit que va disminuint depenent de la seua utilització.Si s’esgota o es baix podem tornar a carregar-les perseguir utilitzant-les.

Podem utilizar-les en tendes, compra online, enmàquines automàtiques, autobusos, telèfons públics,etc.

Consells sobre les targetes Hem de protegir sempre les targetes com si foren diners en

metàl·lic.

Firmar la tarjeta en el moment de recibir-la per a que ningúmés puga.

No hem d’anotar mai el nombre secret junt a la tarjeta, ni en el mateix bolso o cartera.

No hem d’utilitzar com a nombre secret dades fàcilsd’endevinar.

Tenim que portar el nombre de telèfon quan l’entitat ens ha facilitat per a tocar en cas d’emergència i per a poder comunicar la pèrdua de la tarjeta.

Hem de guardar bé o eliminar tota la documentació que continga el nostre nom i nombre de targeta

Caixers automàtics

Són màquines per a retirar diners en efectiu, encara que cada vegada ofereixen més serveis. S’utilitzen, ambuna targeta de crèdit, dèbit o una llibreta d’estalvi. Per a poder operar es necessita un PIN.

Són com ventanilles de banc sempre obertes. Sónenormement populars.

En un caixer automàtic pots:

Retirar diners en efectiu

Consultar el saldo i els últims moviments del compte.

Cambiar el PIN o nombre secret.

Carregar targetes prepagament de telèfons mòvils.

Realitzar altres operacions no bancàries.

En Espanya hi ha tres reds de caixers:

La red Euro 6000

La Red Telebanco 4B

Servired

En els caixers automàtics del banc del que som clientsno ens solen cobrar comissions per efectuar opeacionshabituals. Però en altres caixers pertanyents a altresreds, i en caixers pertanyents a altres bancs de la mateixa red, sí cobren comissions.

Les comissions per utilizar caixers en païsosextrangers i sobre tot en països que no utilitzenl’euro poden ser molt elevades.

Per a traure diners de un caixer automàtic hemdefer-ho sempre amb una tarjeta de dèbit, i mai ambuna tarjeta de crèdit, excepte emergències.Comporta el cobrament de comissions molt altes,inclús en el nostre propi banc.

El caixer a utilizar amb una tarjeta de dèbit, deupertànyer al nostre propi banc o caixa d’estalvis.