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Micropensiones:Desarrollando Cultura de Previsión para la Vejez
Ing. Reynold O. Walter P.PresidenteComité Técnico, PPR
Guatemala, 14 de julio del 2016
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CONTENIDO� Pirámide Poblacional y Esperanza de Vida al Nacer 2010-2050
� Personas Mayores de 65 años que reciben Pensiones en el Mundo
� Micropensiones en el Mundo
� Acerca de REDCAMIF
� Previsión Social en Centroamérica
� Objetivo del Proyecto de Micropensiones
� Fases y Estudios de Viabilidad del PPR
� Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR
� Producto, Afiliados y Aportes al PPR
� Testimonios de Clientes del PPR
� Visita al Programa de Micropensiones en Madurai, India
� Perspectivas del Programa de Micropensiones
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PROYECCIÓN PIRÁMIDE POBLACIONAL (2010-2040)
Fuente: Naciones Unidas, 2012
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ESPERANZA DE VIDA AL NACER (2010-2050)
Fuente: Naciones Unidas, 2012
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¿QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?
Fuente: Naciones Unidas (2012)
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MICROPENSIONES EN EL MUNDO
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ACERCA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF, Diciembre 2015
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IMF’s Afiliadas 135
Agencias 1,058
Clientes 1,624,719
Cartera Millones US$ 1,645.4
% Clientes Mujeres 55%
% Cartera Rural 49%
RESUMEN
COBERTURA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares diciembre 2015
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En Centroamérica existen altos índices dedesprotección social tras el retiro, que afectan conespecial crudeza a la población de bajos ingresos y alos micro y pequeños empresarios sin cobertura de unsistema de pensiones asociado a la vejez.
Más del 90% de la población en Centroamérica no se vebeneficiada por los sistemas de previsión socialexistentes. Los sistemas públicos de previsión socialabarcan únicamente a personas asalariadas del sectorformal de la economía.
PREVISION SOCIAL EN CENTROAMERICA
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Contribuir a la reducción de la
pobreza de los micro y pequeños
empresarios, la población no
asalariada y de bajos ingresos y sus
familias en Centroamérica, a través
de la formación y acumulación de
recursos patrimoniales, en el
mediano y largo plazo, que tienden a
mejorar sus condiciones de vida al
retiro y generar recursos para su
vejez.
OBJETIVO DEL PROYECTO DE MICROPENSIONES
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EL PROYECTO SE REALIZA EN 4 FASES:
• ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD• (2006-2008)
Fase I
• PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES• (2009-2015)Fase II
• CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE
• (2016-2017)Fase III
• EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE
• (2017 en adelante)Fase IV
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ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL PROYECTO
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MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR
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MECANISMO DE ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR
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Beneficios Aportes
Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del
ingreso final promedio por el número
de año de servicio (permanencia en
el plan).
Aporte mensual igual al 2.77% del
ingreso real o estimado (este aporte
puede variar de acuerdo a las
valuaciones actuariales anuales).
Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo
actuarial sobre el total de aporte y
rendimientos menos gastos (si
hubieren).
Aporte mensual del 2% del ingreso real
o estimado.
Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al
fondo acumulado más rendimientos.
Aporte voluntario que el afiliado puede
hacer en cualquier tiempo y monto
para mejorar su pago mensual vitalicio.
PRODUCTO HIBRIDO:PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR
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COBERTURA DE LAS IMF’s PARTICIPANTES EN EL PPR
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
IMF’s 9 4 1 4
Cartera en millones de US$ 53.5 17.2 4.2 32.1
Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900
Afiliados al PPR 5,556 2,474 523 2,559
Aportes al Fideicomiso US$ 211,633 136,022 9,237 66,374
Fuente: REDCAMIF. Datos a Octubre 2015 (IMFs) / Los datos del PPR son a Julio 2016
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Categoría EntidadNo.
Afiliados
Porcentaje
/RED
Porcentaje
/IMF
Fondo Acumulado
(Moneda Local)
Fondo
Acumulado (USD)
Porcentaje Red/
Total
Acumulado USD
Porcentaje IMF/
Total Acumulado
USD
RED REDCAMIF 5,556 100.00% 100.00% $ 211,634.95 100.00% 100.00%
País Guatemala Quetzales 7.6382Q
RED REDIMIF 2,474 44.53% 1,038,966.08Q 136,022.37$ 64.27%
IMF FAFIDESS 1,618 29.12% 690,428.44Q 90,391.51$ 42.71%
IMF Adel Ixcan 618 11.12% 89,189.37Q 11,676.75$ 5.52%
IMF FAPE 205 3.69% 215,844.48Q 28,258.55$ 13.35%
IMF Coop. De Comercio 33 0.59% 43,503.79Q 5,695.56$ 2.69%
País Nicaragua Córdoba 28.6370C$
RED ASOMIF 2,559 46.06% 1,900,774.21C$ 66,374.77$ 31.36%
IMF Leon 2000 IMF 547 9.85% 238,826.93C$ 8,339.80$ 3.94%
IMF FUDEMI 166 2.99% 206,053.30C$ 7,195.35$ 3.40%
IMF FUNDENUSE 1,421 25.58% 1,147,762.06C$ 40,079.69$ 18.94%
IMF FUNDESER 425 7.65% 308,131.92C$ 10,759.92$ 5.08%
País Honduras Lempiras 22.7892L.
RED REDMICROH 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%
IMF CREDISOL 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%
AFILIADOS Y APORTES AL PPR
Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 5 de Julio de 2016
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NUMERO DE AFILIADOS AL PPRY FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
Afiliados 5,556
(100%)
2,474
(44.53%)
523
(9.41%)
2,559
(46.06%)
Aportes al
Fideicomiso
US$. 211,633
(100%)
US$. 136,022
(64.27%)
US$. 9,237
(4.36%)
US$. 66,374
(31.36%)
Fuente: SIG del PPR, Unidad Ejecutora, Guatemala 5 de Julio de 2016
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AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.
Foto: Autor desconocido
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AFILIADOS POR GENERO AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.
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Testimonio: “ Con el hecho de afiliarme al Programa siento tranquilidad,al saber que estoy preparándome para mi vejez, con las gananciasobtenidas de mi negocio aparto para mi aporte al mes”.(23*9.5*12= US$ 2,622 => 3.2 años)
AFILIADOS AL PPR
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Testimonio: “Al terminar de pagar su crédito, deseaaumentar el aporte mensual para recibir una cantidadde pensión mayor a los 65 años de edad”.(8*12.84*12=US$ 1,232.64 => 4.1 años)
AFILIADOS AL PPR
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Comunidad: Shanarpatty Vattara Kalanjiam
Madurai, India, diciembre 2014
�No. de Grupos = 421
�Miembros = 7,133 mujeres
�No. de Villas = 117
• Programas clave de la Federación:�Ahorros
�Microcréditos
�Microseguros
�Micropensiones
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Programa de Micropensiones Dhan Foundation, India
� Cuidado materno infantil
� Salud
� Agua potable y
condiciones sanitarias
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COBERTURA MICROPENSIONES Shanarpatty Vattara Kalanjiam, India
60 Rupias = 1 US$
100 Rupias = 1.67 US$
100 Rupias = Q.13
Nota: Datos expresados en Rupias
Total de Afiliados2,663
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GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONESMadurai, India
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Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014
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VISITA GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONES, Madurai, India
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Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014
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Fortalecer la estrategia y técnicas de
mercadeo del producto
• Reportes del Sistema Informático del PPR
• Estados de cuenta por cliente
• Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y
aportes
Mejorar los Procesos operacionales
Ampliar el mercado a otras entidades
financieras y comerciales
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
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Continuar la asistencia técnica y expansión del
PPR a un mayor número de afiliados e IMF´s en
Guatemala, Honduras y Nicaragua
Fortalecer las capacidades de las IMF´s para proveer el
servicio del PPR a los segmentos objetivos
Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR,
amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y
del Caribe.
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
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1. Diseñar y estructurar el perfil de la
organización y capital
2. Realización de estudios actuariales de
factibilidad y de marco regulatorio
3. Identificación de posibles inversionistas y
participantes en el esquema empresarial
II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
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4. Elaboración del Plan de Negocios para
el esquema empresarial
5. Definir la estrategia de expansión de
servicios del PPR en Centroamericana y
del Caribe
6. Incorporación de nuevos mercados al
PPR
II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR
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¡¡Muchas Gracias!!
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Guatemala, 14 de Julio del 2016
Para más información, contáctenos :E-mail: [email protected] Teléfono: (502) 23115807
Ing. Reynold O. Walter P.Presidente, Comité Técnico PPR
Foto: VisitGuatemala