la gallina de los huevos de oro puedes ser tú
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LA GALLINA DE LOS HUEVOS DE ORO PUEDES SER TÚ
Aprende a ahorrar,
a invertir y a multiplicar
tu dinero
El dinero Ingresos – Gastos = Ahorro Antes de empezar a invertir Inversiones Ese socio llamado Hacienda
1. EL DINERO
El dinero no es tan importante ¿Qué es el dinero? Ciclo económico personal Activos, pasivos y la carrera de la rata Mentalidad financiera ¿Por qué la última crisis?
El dinero no es tan importante:
Distinción de dos grupos de personas: Gente sin problemas económicos. Gente con dificultades económicas.
Por otro lado está: La gente muy rica. La gente muy pobre.
“Hay cosas más importantes que el dinero…pero ¡son tan caras!”
Richard Easterlin realizó un estudio ente la relación del dinero y la felicidad de diferentes países.
En 2008, otro estudio interpreta las conclusiones de Easterlin como mal interpretadas, ya que en su estudio no incluía a casi ningún país pobre.
¿Qué es el dinero?
Aquello que se puede adquirir con él o que es lo que mide la riqueza de una persona.
Facilita el intercambio. Sirve de medida de valor. Una manera de mantener la riqueza.
Dos tipos de dinero: legal y bancario.
Su aparición supuso un paso del trueque e intercambio, hacia una economía más dinámica y sin tanta rigidez.
Ciclo personal económico:
Debemos de buscar el equilibrio entre rentabilidad, seguridad y liquidez.
Fases de la vida: Infancia y juventud (de 0 a 22 años).
Esponsorización. Joven – adulto (de 22 a 35 años). Madurez (de 35 a 45 años). Consolidación y gasto ( de 45 a 60 años). Jubilación y donación (a partir de 60 años).
Activos, pasivos y la carrera de la rata:
Balance: fotografía de la situación patrimonial de la empresa en un momento determinado.
La cuenta de resultados: muestra los ingresos y los gastos de la empresa.
Dos problemas: La gente no sabe la diferencia entre un activo y
un pasivo. No sabe reconocer cada uno de sus gastos y de
dónde provienen.
Mentalidad financiera:
Tres propósitos: Conocimiento personal. Formación. Independencia financiera.
Si seguimos haciendo las mismas cosas
de la misma manera obtendremos
siempre los mismos resultados.
¿Por qué la última crisis?
Se repiten cada cierto tiempo.
Debemos: Salvar nuestras finanzas personales. Tomar medidas preventivas. Conocer nuestros errores.
2. Ingresos – Gastos = Ahorro
Los ingresos Los gastos Los préstamos
“Es mejor acostarse sin cenar que levantarse con deudas”
Los ingresos:
Para rentabilizar nuestro dinero debemos invertir, pero antes es necesario haber generado ahorro, y para generar ahorro es necesario que nuestros ingresos superen nuestros gastos.
Los ingresos son una variable poco controlable, ya que no ganamos lo que queremos. El aumento de ingresos van acompañados de un aumento proporcional del nivel de gastos.
Los gastos:
a. Páguese a usted primero.
b. ¡Viva el gasto!
c. Compras a plazos.
d. Compras en internet. (PayPal).
e. Las tarjetas como medio de pago.
Los préstamos:
a. Endeudarse es bueno…
b. ¿Qué analizan las entidades financieras antes de darme un préstamo?
c. ¿Qué pasa si no devuelvo mi préstamo?
d. Préstamo personal vs. préstamo hipotecario.
e. Crédito vs. préstamo.
f. Créditos rápidos y refinanciación.
g. Préstamos en otras divisas.
h. ¿Tipo de interés fijo o variable?
3. Antes de empezar a invertir
Intermediarios financieros ¿Qué conceptos básicos debemos saber
antes de invertir? No se crea nada de lo que oiga y sólo la
mitad de lo que vea Aspectos psicológicos de la inversión
“Tengo mucha paciencia, el problema es que se me acaba muy rápido”.
Intermediarios financieros:
a. Empresas de servicios de inversión.
b. La banca.
c. El banco es como su vecino.
¿Qué conceptos básicos debemos saber antes de invertir?
a. MiFID
b. EFPA
c. Chiringuito financiero.
d. Tipo de interés.
e. Tipo de cambio.
f. Publicidad financiera e información económica.
No se crea nada de lo que oiga y sólo la mitad de lo que vea:
La gente opina sin tener ni idea de lo que está hablando.
Aspectos psicológicos de la inversión:
a. ¿Crisis? ¿Qué crisis?
b. Nivel de insomnio.
4. Inversiones
Los depósitos a plazo Inversiones en inmuebles Inversión en Bolsa Inversión en renta fija Inversión en fondos de inversión y planes
de pensiones El riesgo “Octubre. Este es uno de los meses donde
es particularmente peligroso especular con acciones. Los otros son julio, enero, septiembre, abril, noviembre, mayo, marzo, junio, agosto, febrero y diciembre”.
Los depósitos a plazo:
Corresponde al proceso inverso al de un crédito. Se estipulan los siguientes puntos:
Cantidad de dinero que se va a depositar. El período de tiempo que el dinero estará
depositado en el banco. Los intereses que recibiremos por haber
hecho el préstamo al banco.
Inversiones en inmuebles:
a. La vivienda habitual.
b. ¿Qué tengo que saber antes de comprar un inmueble?
c. ¿Y a la hora de formalizar la compra?
Inversiones en Bolsa:
a. Origen y funcionamiento de la Bolsa.b. Algunos aspectos básicos.c. ¿Por qué una empresa cotiza en Bolsa?d. ¿Por qué sube o baja la Bolsa?e. ¿Qué debo hacer si quiero invertir en
Bolsa?f. Remuneración del accionista.g. Operaciones habituales en Bolsa.h. Derechos y deberes del inversor.
Inversión en renta fija:
a. Tipos de emisiones de renta fija. Renta fija pública: se trata de emisiones de
deuda que lanzan organismos públicos, con el objetivo de financiarse. Letras del Tesoro, bonos y obligaciones.
Renta fija privada: es la emisión de deuda hecha por entidades diferentes al gobierno central de un país, como empresas privadas o públicas. Bonos a tipo fijo, a tipo variable, o bonos cupón cero.
Inversión en fondos de inversión y planes de pensiones.
FONDO DE INVERSIÓN
SOCIEDAD GESTORA
PARTICIPES
ENTIDAD COLABORADORA
ENTIDAD DEPOSITARIA
a. Fondos de inversión.
b. Planes de pensiones.
El riesgo:
a. Riesgo y volatilidad.
b. Tipos de riesgos en las inversiones.
5. Ese socio llamado Hacienda
Esquema general del impuesto y otras cuestiones prácticas
Tributación de las inversiones vistas en el capítulo anterior
“En este mundo nada hay cierto, salvo la muerte y los impuestos”.
Esquema general del impuesto y otras cuestiones practicadas:
Las rentas gravadas por el IRPF se clasifican en dos grupos:
Renta general. Renta del ahorro.
Conclusiones:
Ahorre. Invierta. Endéudese lo necesario. No abusar de optimismo. No siga a las masas. No viva por encima de sus posibilidades.
Toda comodidad requiere un esfuerzo previo.
No existen fórmulas para hacernos millonarios.