II SEMINARIO INTERNACIONAL EN DESARROLLO ECONÓMICO TERRITORIAL

SANTIAGO DE CHILE OCTUBRE – 2010

EXPERIENCIAS EN INNOVACION SOCIALCiclo 2007-2008

Fortalecimiento de las finanzas populares en Azuay y Cañar: Consolidación de una propuesta de desarrollo local en un contexto

de alta migración internacional

“FINANZAS POPULARES Y DESARROLLO LOCAL”LA EXPERIENCIA DE REFLA Y FEPP EN EL FORTALECIMIENTO DE LAS

FINANZAS POPULARES EN LAS PROVINCIAS DEL AZUAY Y CAÑAR ECUADOR

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CREACIÓN DE LA REFLA

La Red de Estructuras Financieras Locales Alternativas se conforma organizativamente en el año 2002; y se legaliza en noviembre de 2004, con 11 EFLs.

El rol del FEPP fue y sigue siendo un ente facilitador, capacitador y asesor del proceso; definiéndose su intervención como un agente externo de apoyo , lo que significa que la dirección, la administración, y la gestión siempre está en cada Estructura Financiera Local.

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MOTIVACIONES :

Fortalecer la integración y las capacidades locales desarrollando soluciones prácticas y viables que combatan los problemas de las cajas y Cooperativas desde una visión en red.

Trabajar de manera solidaria y corporativa, bajo la filosofía de estructuras financieras alternativas, teniendo como el objetivo primordial: Prestar un servicio financiero y no un negocio financiero como es el de la banca tradicional.

Crear mecanismos de defensa para disminuir la amenaza del Decretos Presidenciales como 2132, 354 y las futuras medidas políticas y técnicas que ponían en riesgo el proceso de las Finanzas Populares en el Ecuador. La crisis del sistema financiero nacional que tocó fondo en el gobierno de Mahuad en 1998, con los famosos feriados bancarios, produciéndose el cierre de algunas entidades financieras, como el Banco del Progreso, Filanbanco, Banco del Azuay, Banco Continental, entre otras.

Ser la instancia que regula la operación de las EFLs socias.- Realizar la supervisión y control: Financiero, Técnico, social y organizativo:

Acceder a la tecnología y capacitación

Brindar servicios especializados de capacitación y asistencia técnica

Facilitar créditos entre EFLs

Intercambiar información

Lograr incidencia política6

REFLA nace de muchas motivaciones Sociales, Políticas y técnicas; entre las principales:

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Contexto Social y Económico:

• Escaso desarrollo económico‐productivo, basado en una economía familiar, trabajo agrícola, pecuario y artesanal

• Población en su mayoría mestiza e indígena  organizada  en grupos de base y territorios determinados.

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Entorno Rural Pobre

Limitado acceso a servicios financieros y no financieros

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Por  su  lejanía  a  los  centros  urbanos,    la población  campesina  e  indígena  no constituye  una  población  sujeto  de  crédito desde  intereses  de  la  banca  privada  y comercial  (el  70% de  la  población  no  tiene acceso a la banca privada)

Abuso  de  los  prestamistas  locales (conocidos  en  el  país  como  chulqueros)  los cuales  cobraban  interés  que  superan  en algunos casos el 100% anual.

Falta  de mercados  para  comercialización de  los  productos,  de  servicios  como transferencias de remesas, pago de servicios públicos, etc.

• Las  provincias  de Azuay  y  Cañar  son  las de  mayor  incidencia  emigratoria  de  la región.

• El  éxodo migratorio,  se  convierte  en  un hito detonador de  la  salida acelerada de población,  especialmente  pobre,  fue  a raíz de la crisis económica e institucional de 1.999,  las consecuencias adversas del modelo económico, el feriado bancario y la dolarización. 

• La  necesidad  de  las  familias  de  buscar constantemente  mejores  días  fuera  del país,  por  la  falta  de  empleo,  mejores ingresos,  alcanzar  vivienda  digna  y recursos  para  para  cubrir  necesidades  básicas.

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Fenómeno migratorio de la población  rural y urbano marginal

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PROCESO DE FORTALECIMIENTO DE LA RED

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¿Qué son las Finanzas Populares?

• Entendemos por “Finanzas Populares Locales” el conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas, programas, instrumentos y estructuras que actúan en cada situación geográfica definida y limitada (recinto, parroquia, barrio suburbano) para que la población organice el mercado financiero del ahorro.

• Hablar de finanzas populares es más amplio y enriquecedor que hablar de microcrédito o microfinanzas. Primero porque las finanzas verdaderas están hechas de ahorro y crédito (entonces los pobres son protagonistas), y segundo porque las finanzas del pueblo son las grandes finanzas y nos las pequeñas finanzas. Parecen pequeñas por que todavía no adquieren el sentido de la unidad y no están organizadas a nivel nacional. Como el agua, parecen tantas gotas aisladas, pero son estas gotas cuando se juntan hacen el mar. (JoséTonello)c

MisiónREFLA, apoya, coordina y ejecuta procesos

alternativos de intermediación financiera y de servicios en el Azuay y Cañar , desde un enfoque de red que fomenta la unión, la responsabilidad ,la confianza y la solidaridad de sus filiales.

REFLA, un espacio de encuentro y de animación creada para fortalecer el trabajo de las EFLs filiales,a través de la capacitación, asistencia técnica y

asesoramiento , comprometidos con el desarrollo de las comunidades, Dinamizamos políticas, procesos y ejecutamos proyectos comunes de desarrollo institucional a nivel financiero y no financiero, mediante la promoción de iniciativas económicas ,sociales y culturales en cada una de nuestras filiales.

OBJETIVOS INSTITUCIONALES* Ser una comunidad Financiera  Popular que trabaja por el desarrollo local de las comunidades * Coordinar y apoyar el crecimiento de sus filiales a través de proyectos en base a sus necesidades* Fortalecer el desarrollo de la gestión administrativa y financiera  de las cooperativas y cajas de ahorro y crédito de la red * Dinamizar el desarrollo y la economía local en base al trabajo y progreso de sus filiales * Desarrollar alianzas con diversos actores que trabajan en el desarrollo local y Propender a la unificación de practicas financieras* Crecer en el 100% de los activos  13

Visión REFLA, una comunidad posesionada como una red alternativa financiera de cooperativas y cajas de ahorro y crédito rurales que coordina sus servicios financieros y no financieros, capacitada y comprometida en todos los ámbitos de cooperativismo en el Austro ecuatoriano

EL ROL DE LA MUJER EN LAS FINANZAS POPULARES

La Mujer ha jugado un papelprotagónico en el proceso del fortalecimiento de las FinanzasPopulares. Conforman el 52% de socias de las Estructuras Financieras 13 de las 22 Estructuras Financieras filiales de la Refla están  gerenciadas por mujeres

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Total de socios de las EFL

Hombres 39.395Mujeres 43.229Total 82.624

REMESAS DINAMIZANDO LA PRODUCCIÓN LOCAL

Ecuador es el tercer receptor de remesas de América Latina.En el año 2009 han ingresado más 513 millones USD, según el Banco Central, pero solo 16 millones USD se han transferido a través de las Cooperativas de Ahorro y Crédito .La tercera parte del total de remesas que recibe el Ecuador tiene por destino Azuay y Cañar.Nuestra propuesta es ofertar productos financieros que apoyen directamente a los familiares de los migrantes, Productores, Trabajadores independientes, artesanos, agricultores, etc.

EFL REFLA48%

Otras COACs41%

Banco privado7%

Otros4%

¿En dónde ahorra las remesas que recibe su familia?

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Centros de Producción y Comercialización

Uno de los objetivos mas importantes de la Red de Estructuras financieras locales es el destinar la mayor parte de sus créditos a la inversión productiva  local. Esto significa que los recursos ahorrados en las efls  están invertidos en su propia zona;  dinamizando la economía local,  generando fuentes de empleo a sus propias familias, pagando precios justos a los productores y asegurando la comercialización de los productos.

Uno de los objetivos mas importantes de la Red de Estructuras financieras locales es el destinar la mayor parte de sus créditos a la inversión productiva  local. Esto significa que los recursos ahorrados en las efls  están invertidos en su propia zona;  dinamizando la economía local,  generando fuentes de empleo a sus propias familias, pagando precios justos a los productores y asegurando la comercialización de los productos.

Centro de Acopio COOPERA

Producción, Procesamiento y comercialización  de Granos secos MUSHUK YUYAI

•Alcance Nacional:Somos promotores y parte de la Constitución de la  Red Nacional de Finanzas Populares y Solidarias  del Ecuador RENAFIPSE , Hoy somos 13 redes regionales, 470 Cooperativas de Ahorro y Crédito y más de 900 EFLs .

• Empoderamiento local:Presencia de los servicios financieros y no financieros en los territorios, convertidos en verdaderos actores del desarrollo local

•Incidencia política:Se  consiguió que  la  actual  Constitución reconozca   a  las Finanzas Populares y Solidarias  como parte del Sistema económico Nacional Art. 283/ 309 / 311/ 375Esperamos la  aprobación de la Ley de EconomíaPopular y Solidaria

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VENTANILLA MULTISERVICIOS COOPERATIVOS

• Depósitos• Retiros• Pagos de Créditos• Pagos de Servicios Públicos y Privados

• Pago de remesas• Bono de Desarrollo Humano• Cobro de Servicios Básicos: Agua, Luz y Teléfono

• Cuenca Aire• SRI, etc.

DATOS DE LAS ESTRUCTURAS FINANCIERAS DE LA REFLA

DATOS FINANCIEROS  

ORD. ESTRUCTURA FINANCIERA LOCAL   ACTIVOS  CARTERA CRÉDITO  PASIVOS  PATRIMONIO 

1 COAC SOLIDARIA Y PROGRESO ORIENTAL 533.376,20  416.184,55  497.371,12  36.005,08 

2 COAC SOL DE LOS ANDES 134.812,02  111.902,87  118.668,32  16.143,70 

3 COAC SEÑOR DE GIRON 5.969.106,89  4.191.879,40  5.242.297,85  652.747,76 

4 COAC SANTIAGO DE MOLLETURO 450.125,00  388.610,00  384.311,00  65.814,00 

5 COAC SAN JUAN DE PINDILIG 288.314,00  217.230,00  176.194,00  112.120,00 

6 COAC MUSHUK YUYAY 3.836.963,84  2.367.620,25  3.429.104,87  407.858,97 

7 COAC GUEL 1.169.859,92  877.549,60  1.129.163,12  40.696,79 

8 COAC GUACHAPALA 563.549,00  455.500,00  446.798,00  116.751,00 

9 COAC GAÑANSOL 1.271.428,93  981.167,31  1.130.508,83  140.920,10 

10 COAC FASAYÑAN 1.974.364,28  1.520.919,13  1.703.062,51  241.457,96 

11 COAC COOPERA 17.526.941,87  10.186.784,57  16.002.404,27  1.524.537,60 

12 COAC CACIQUE GURITAVE 1.037.052,03  650.775,81  832.946,72  204.105,31 

13 COAC AHORRISTA SOLIDARIO (CHAUCHA) 370.253,44  348.350,56  320.964,45  49.289,04 

14 CAC DE AHORRO Y CREDITO ZHONDELEG 27.788,01  19.619,14  20.884,84  6.903,17 

15 COAC HUINARA 766.657,67  633.944,73  733.128,02  44.652,49 

16 COAC INTEGRAL 2.619.083,91  2.217.805,43  2.416.984,75  185.101,26 

17 COAC JADAN 997.384,16  816.317,84  878.430,75  111.411,74 

18 COAC FAMILIA AUSTRAL 2.175.685,14  1.537.977,22  2.055.348,18  117.025,31 

19 COAC CUMBEÑITA 357.005,07  311.460,87  300.329,26  56.675,81 

20 COAC FLORIDA 56.856,37  43.968,87  37.858,49  21.204,10 

Cuenca, octubre2010.

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