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SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORESWILSON CASTILLO

Guía N° 1Seguridad Bancaria y Transporte de Valores

Tutor: Dr. Alejandro Recalde.

Mail: [email protected]: 02-2-316549Cel: 0989077288

Carrera: Ingeniería en Seguridad

Alumno:Wilson Gonzalo Castillo Hinojosa


ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.1

a) Elabore un mapa conceptual sobre el tema la mapización del riesgo.

MAPIZACIÓN DEL RIESGO

Desde el punto de vista de la prevención y la protección es fundamental identificar y clasificar:

a) Los agentes causantes del daño (Riesgos y Amenazas)b) Sujetos receptores del daño (personas, bienes e instalaciones) c) Entorno (ubicación, nivel socioeconómico, características del local, etc.)

La mapización permite realizar una ponderada identificación de los riesgos, para su posterior análisis y evaluación, con el fin de seleccionar y establecer las medidas y medios de seguridad en base a las necesidades reales de la instalación.

Para realizar una mapización del riesgo se debe en primer término establecer el catálogo de riesgos para instituciones bancarias:

CATÁLOGO DE RIESGOS

Riesgos Naturales Riesgos Tecnológicos Riesgos Antisociales Riesgos Sociales y Laborales

Riesgos Técnicos

-Inundaciones-Tormentas eléctricas-Sismos-Erupciones volcánicas-Etc.

-Incendio-Toxicidad-Energías-Explosiones-Etc.

-Diseño y fabricación-Construcción o montaje-Conservación-Control de mantenimientos-Averías de instalaciones-Etc.

-Robo-Atraco-Hurto-Secuestro-Agresión-Sabotaje-Fraude-Estafa-Vandalismo-Amenaza de bomba-Incendio Provocado-Falsificación de cheques o monedas-Terrorismo-Etc.

-Accidentes de trabajo-Golpes-Caídas-Explosión fortuita-Etc.


Igualmente la evaluación de los riesgos en las entidades bancarias se verá afectada por otra serie de aspectos, entre los que cabe destacar:

El cumplimiento dela legislación vigente en materia de medidas de seguridad a implantar

La valoración de las soluciones que se aportan en relación con la validez de las mismas, respecto a la función que van a cumplir

Las implicaciones que las soluciones puedan tener en el normal desarrollo de la actividad funcional y operativa de los empleados, clientes y usuarios

Análisis de las causas directas e indirectas que concurren en la potencial materialización, principalmente, de los riesgos de robo y atraco


b) Considerando la seguridad bancaria como un objetivo y no como un medio, en el planteamiento de la seguridad global, ¿qué aspectos se debe considerar como base de garantía de una serie de seguridades? Determine la conceptualización básica de cada una de ellas.

El planteamiento de la seguridad global se configura en base a la garantía

de una serie de seguridades, las mismas que se interrelacionan, y su

integración efectiva, garantiza un sistema eficaz y fiable, entre las que cabe

destacar las siguientes:

Seguridad Básica: está constituida fundamentalmente por los

planteamientos arquitectónicos y elementos constructivos

estructurales, además incluye los medios de protección pasiva, como

por ejemplo: blindajes, cajas fuertes, cerraduras, etc. Finalmente

integra los medios de protección activa.

Seguridad Operativa y Funcional: se fundamenta en los procesos

administrativos y control de riesgos, informaciones y datos

confidenciales. Por otra parte se enfoca también en la formación y

capacitación del personal, control de accesos y circulación de

personas, controles de las instalaciones de gestión y seguridad.

Seguridad Informática: basada en la seguridad de la información, el

control de las comunicaciones, transmisión de datos, control y

protección de los procesos operativos.

Seguridad Especial: constituida por los sistemas y operativos

especiales destinados a la protección de las personas, informaciones

y valores específicos, incluye además los dispositivos necesarios

para enfrentar situaciones de riesgo o amenaza no habituales

(terrorismo, amenaza de bomba, catástrofes, etc.).


c) Elabore un cuadro estadístico sobre la incidencia de atracos a entidades bancarias en la ciudad donde usted vive. Previo el análisis respectivo, determine 8 (ocho) conclusiones, las más importantes.

El presente estudio será realizado en la ciudad de Machachi, localidad que

se encuentra ubicada al Suroeste dela ciudad de Quito. En Machachi

existen 20 instituciones financieras, de las cuales únicamente 25% son

Bancos y el restante se refiera a Cooperativas de Ahorro y Crédito. Este es

un factor muy importante y que debe ser analizado, puesto que en la

mayoría de los casos las Cooperativas de Ahorro y Crédito no cuentan con

los medio de seguridad adecuados para garantizar el bienestar de los

valores que allí se depositan al igual que la protección de los clientes y

empleados, esto se debe a que estas instituciones cumplen con las

medidas de seguridad mínimas, exigidas por la superintendencia de bancos

y compañías, que no siempre son las adecuadas.

Esto ha hecho que en el Cantón la mayoría de las denuncias de robo o

atraco se hagan por personas que han efectuado sus operaciones en una

de estas instituciones, igualmente han sido las cooperativas de ahorro y

crédito las más afectadas por estos delitos.

Según datos de la Policía local, la mayoría de los delitos se produce porque

tanto las instituciones financieras como las personas usuarias de estas

entidades no toman las medidas de seguridad necesarias, esto se debe en

muchos casos a la falta de eficiencia de las instituciones financieras, un

claro ejemplo de ello es el asesinato de dos personas en un bus de

Transportes Amaguaña, quienes se acercaron a la Cooperativa Alianza del

Valle de la ciudad de Machachi a depositar un cheque certificado y sin

ninguna causa razonable este depósito no fue autorizado, obligando a estas

personas a cobrar el cheque en la Matriz de la Cooperativa en la ciudad de

Sangolqui, después de hacer el retiro del dinero y haberse negado a recibir

resguardo policial, tomaron un bus donde fueron asesinados a sangre fría;


este es un claro ejemplo de como la ineficiencia en los procedimientos de la

cooperativa y la omisión de medidas de seguridad de las personas pueden

provocar pérdidas irreparables.

Los datos de robos y atracos, en el Cantón Mejía según la Policía local, por

denuncias receptadas, durante los dos últimos años relacionadas con

instituciones financieras son:

2012Mes Número

de delitosENERO 0FEBRERO 1MARZO 1ABRIL 1MAYO 0JUNIO 0JULIO 1AGOSTO 1SEPTIEMBRE

0

OCTUBRE 2NOVIEMBRE 1DICIEMBRE 3TOTAL 11

ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC0

1

2

3

4

Delitos2012

2012


2013Mes Delitos

ENERO 0FEBRERO 1MARZO 1ABRIL 1MAYO 0JUNIO 0JULIO 1AGOSTO 1SEPTIEMBRE

0

OCTUBRE 0NOVIEMBRE 1DICIEMBRE 2TOTAL 8

ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC0

1

2

3

Delitos2013

Delitos

Después de analizar estos cuadros estadísticos se puede en primer lugar

determinar que la Policía Local no cuenta con un sistema de información efectivo,

que permita analizar cada tipo de delitos por separado, lo que limite el panorama

de análisis. Por otra parte en base a los datos obtenidos se puede concluir que los

meses con mayor índices de atracos o robos son los últimos meses del año, esto

se debe a que durante esta época existe gran cantidad de flujo de efectivo debido


al pago de utilidades y beneficios de los trabajadores, es por ello que durante esta

época las medidas de seguridad deberían ser incrementadas y optimizadas.

Además si se hace un análisis comparativo de los dos últimos años se puede

determinar que existe una baja del 27,27% con respecto al año anterior en cuanto

al número de delitos cometidos, esto debe en varias estrategias adoptadas por las

instituciones financieras, como por ejemplo la alianza efectivizada con la Policía

Nacional para la custodia de retiros de grandes cantidades y la creación del

ECU911 que permite brindar una mejor respuesta a cualquier tipo de incidentes.

ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC

0

0.5

1

1.5

2

2.5

3

20122013

DELIT

OS

MES 2012 2013DELITOS DELITOS

ENERO 0 0FEBRERO 1 1MARZO 1 1ABRIL 1 1MAYO 0 0JUNIO 0 0JULIO 1 1AGOSTO 1 1SEPTIEMBRE

0 0

OCTUBRE 2 0NOVIEMBRE 1 1DICIEMBRE 3 2total 11 8


Conclusiones:

1. Las entidades financieras pequeñas no cumplen con los requisitos adecuados

de seguridad.

2. Las clientes de las entidades financieras no acatan las recomendaciones de

seguridad establecidas por las instituciones bancarias

3. Los principales delitos relacionados con las instituciones financieras que se

cometen son robos y atracos

4. Las personas prefieren no recibir resguardo policial por desconfianza en esta

institución

5. No existe una base de datos y estadísticas adecuadas de delitos relacionadas

con instituciones financieras

6. Es necesario mejorar la relación entre la policía nacional y las instituciones

financieras pata la generación de planes y estrategias de prevención conjunta

7. La falta de políticas de servicio eficientes genera riesgos para los clientes

8. Es fundamental generar estrategias que permitan minimizar los niveles de riesgo

tanto en los clientes como en las instituciones financieras, esto se puede hacer

por medio de la utilización de dinero electrónico, transacciones, etc.



1. Los riesgos y amenazas, como en cualquier caso de estudio y análisis de riesgos, deben ser observados desde tres puntos de vista. Elabore un mapa conceptual de los tres puntos de vista a ser observados.

CATALOGO DE RIESGOS

AGENTE CAUSANTE DEL DAÑO

Elemento, situación o causa desencadenante del daño o pérdida

Riesgos derivados de actividades antisociales

-Robo-Hurto

-Amenaza de bomba-Atracos

Riesgos derivados de instalaciones técnicas

-Diseño del proyecto-Construcción de las edificaciones-Montaje de instalaciones-Conservación y mantenimiento

Riesgos derivados de actividades sociales y

laborales

Se relaciona con la propia actividad de los compradores

y visitantes

SUJETO RECEPTOR DEL DAÑO

Personas o bienes susceptibles de ser dañados

Personas

Bienes

ÁMBITO O ENTORNOSe refiere a la situación, ubicación, disposición y distribución de las edificaciones

Áreas Interiores

Áreas Exteriores

Los riesgos y amenazas deben ser observados desde tres puntos de vista



1. Dentro de la identificación, análisis y evaluación de los factores que pueden influir en la manifestación o materialización de un riesgo o amenaza, el Método Mósler configura cuatro fases. Aplique el método en una agencia bancaria de su localidad con sus cuatro fases íntegras y el informe final pertinente.a) Comprender la metodología del análisis y evaluación de riesgos a

través del Método de Mósler.b) Aplicar el análisis de la evaluación de riesgos a través del Método de

Mósler.

La presente actividad se llevara a cabo en la Agencia del Banco del Pichincha

en la ciudad de Machachi.

Ámbito donde se desarrolla la actividad concreta: la agencia está

localizada en Machachi, Av. Amazonas y Antonio Benítez. Se encuentra

ubicada en la calle de mayor circulación de la ciudad cerca de la agencia

existen tres cooperativas de ahorro y crédito además de varios restaurantes.

Ubicación: la agencia se encuentra ubicada en una zona urbana, en la

cabecera del Cantón Mejía, es la única agencia que “brinda full service” en

todo el Cantón por lo que aglomera a gran cantidad de depositantes.

Nivel socioeconómico: la economía local se basa en la agricultura, la

ganadería, el comercio y el sector público, según datos del INEC existen 27623

habitantes en la ciudad de Machachi, en su gran mayoría de clase media y

media baja. Su cercanía a la capital ha generado que durante los últimos años

muchas personas migren hacia esta ciudad o hacia los valles, por otra parte

existe gran migración de personas del área rural, generando problemas

sociales por desempleo, drogadicción, alcoholismo y violencia. Por otra parte

no existen actividades extracurriculares para los jóvenes lo que hace que el

cantón tenga grandes índices en cuanto al consumo de alcohol de menores.


Dimensiones: la instalación tiene un área de 1.000 metros cuadrados, de tres

plantas, en el trabajan 70 personas y al día acuden alrededor de 400 personas

en promedio. La agencia está llena permanentemente lo que dificulta la

movilidad en el interior y ha facilitado robos y atracos en el pasado.

Arquitectura: la construcción es una construcción mixta, que tiene 15 años de

antigüedad, se han hecho varias readecuaciones durante los últimos años con

fines de reubicación de oficinas principalmente, en la primera planta existen 6

ventanillas para depósitos o retiros, una ventanilla para atención al cliente y

servicios, además de dos cajeros para depósitos y retiros. En la segunda

planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4 ventanillas para

asesoría de crédito, además en esta planta se encuentran un cuarto donde se

almacenan los productos de limpieza y mantenimiento. En la tercera planta se

encuentra la oficina del gerente y el departamento de sistemas además de una

oficina dedicada a las actividades de seguridad.


Aplicación del método Mosler:

-Matrices de identificación de riesgos:

RIESGOS ANTISOCIALES

ESCENARIOS

Atraco/Robo Hurto Fraude/Estafa Falsificación De Monedas O

Cheques

Acciones Vandálicas

Agresión Terrorista

Incendio Provocado

Manipulación De Datos

Trafico/Consumo De Estupefacientes

Agresiones Sexuales

ÁREAS EXTERIORESVecindario 3 3 4 4 1Locales Comerciales 2 2 5Aparcamientos Y Garajes

2 2

Patios 2Sótanos 2 1Canalización De Gas

Canalización De Luz 1Canalización De Agua

Alcantarillado

Red Subterránea

Cajeros 12 2 2 2 5Buzones Permanentes

1

Escaparates

Iluminación Y Decoración Exterior

1 4

Acceso Transporte De Fondos

1

TOTAL AREAS ESTERIORES

16 15 4 7 16 0 0 0 4 2

ÁREAS INTERIORESZonas De Acceso 2


Esclusa 3Buzones Consigna

Áreas Técnicas 1Locales De Control De Energía

Cuarto De SAI

Vestíbulo De Operaciones

2

Bunker De Caja

Cámaras Acorazadas

Oficina Director

Compartimentos De Alquiler

Recinto De Caja 5 8 11Cabinas Privadas

Centro De Proceso De Datos

2 1 2

Aseos, Vestuarios Y Áreas Privadas

Pasillos De Evacuación

TOTAL AREAS INTERIORES

7 5 8 14 1 0 0 2 0 0

TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2


RIESGOS TÉCNICOS Y LABORALES


ESCENARIOS Incendio o Combustión

Funcionamiento De Sistemas

Averías En Instalaciones

Accidentes Fortuitos

Explosión Fortuita

Riesgos Laborales

ÁREAS EXTERIORES

Vecindario 4 8Locales Comerciales

Aparcamientos Y Garajes

1 1

Patios 2Sótanos 1 1 2Canalización De Gas 3 2

Canalización De Luz 5 2

Canalización De Agua 1

Alcantarillado 1Red Subterránea

Cajeros 5Buzones Permanentes

Escaparates


2 2



5 5 17 10 0 6

ÁREAS INTERIORES

Zonas De Acceso 1 2 1


Esclusa 1 1Buzones Consigna


3

Cuarto De SAI


1

Bunker De Caja 1Cámaras Acorazadas 1Oficina Director


Recinto De Caja 13 2Cabinas Privadas


1 10 3


3 2



1 26 13 5 0 4

TOTAL 6 31 30 15 0 10


1. Definición de Riesgos Por medio de la matriz de identificación de riesgos se pudo determinar que

los riesgos que se han materializado en mayores ocasiones en la entidad

financiera son:

RIESGO # DE SUCESOS.

ANÁLISIS

Funcionamiento de sistemas

31

El principal riesgo al que está expuesto el banco son los problemas relacionados con el funcionamiento del sistema, esto se produce por fallos en los sistemas informáticos, avería de servicios de internet y del sistema financiero, lo que produce perdidas económicas y de imagen.

Averías en instalaciones

30

Por otra parte se han producido gran cantidad de averías en los equipos y las instalaciones, por ejemplo problemas con los cajeros, los servicios básicos e incluso en las partes exteriores al banco en varias ocasiones ha habido pequeñas inundaciones por roturas en las tuberías de agua potable

Atraco/Robo

23

Finalmente se han producido varios atracos y robos tanto en la institución financiera como a los clientes, siendo estos últimos los más afectados por estos delitos, la mayor parte de ellos tiene que ver con sacapintas, paquetazos, etc.

2. Análisis de Riesgos Para el análisis de riesgos se han seleccionado los riesgos con mayor

incidencia, y que han sido identificados anteriormente, estos son:

Funcionamiento de sistemas

Avería de instalaciones

Robo / Atraco


a) Criterio de función:

CRITERIO DE FUNCIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

Los daños a la imagen de la entidad pueden afectar

Los daños en las instalaciones de las agencias pueden afectar

Los daños a las personas (Clientes/personal) de la entidad

pueden afectar TOTAL

Media aritmética

muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 3,667gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 Medianamente 3 medianamente 3levemente 2 Levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11

RIESGO 2: Averías en las InstalacionesLos daños a la imagen de la entidad

pueden afectarLos daños en las instalaciones de las

agencias pueden afectarLos daños a las personas

(clientes/personal) de la entidad pueden afectar TO

TAL

Media aritmética

muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 3,333gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3levemente 2 levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 3 Valor 4 Valor 3 10

RIESGO 3: Robo / Atracolos daños a la imagen de la entidad

pueden afectarlos daños en las instalaciones de las

agencias pueden afectarlos daños a las personas

(Clientes/personal) de la entidad pueden afectar

TOTAL

media aritmética

muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 4,667gravemente 4 gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3


levemente 2 levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 5 Valor 4 Valor 5 14

b) Sustitución:

CRITERIO DE SUSTITUCIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

El bien a sustituir se puede encontrar

Para la reposición de infraestructuras dañadas, deben

realizarse

Los trabajos sustituidos tendrán un plazo

Para que se realicen los trabajos de sustitución serán

necesarios

TOTAL

Media aritmética

en el extranjero 5 una obra general 5 muy largo 5 el cierre completo de la agencia

5 3en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios

al publico4

en la región o comunidad autónoma

3 una obra normal 3 corto 3 trabajos en horario diurno

3

en la provincia 2 una pequeña obra 2 muy corto 2 pequeños trabajos sin molestia al publico

2

en la misma localidad 1 no necesita obra 1 inmediato 1 trabajos en horario nocturno

1

Valor 2 valor 3 valor 4 valor 3 12

RIESGO 2: Averías en las InstalacionesEl bien a sustituir se puede

encontrarPara la reposición de

infraestructuras dañadas, deben realizarse



necesarios

TOTA

Media aritmética


5


L 3,5en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios al publico

4



3


2


1


RIESGO 3: Robo / AtracoEl bien a sustituir se puede

encontrarPara la reposición de

infraestructuras dañadas, deben realizarse



necesarios

TOTAL

Media aritmética


5 3,3en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios

al publico4



3


2


1



c) Profundidad:

CRITERIO DE PROFUNDIDADRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

Los daños en la imagen de la entidad en su sector pueden

causar perturbaciones

Los daños en la imagen de la entidad frente a sus clientes

pueden causar perturbaciones

Los daños en la imagen de la entidad percibida por su personal pueden causar

perturbaciones

TOTAL

Media aritmética

muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 3,667Graves 4 graves 4 graves 4limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11

RIESGO 2: Averías en las InstalacionesLos daños en la imagen de la entidad en su sector pueden





perturbaciones

TOTAL

Media aritmética

muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 3,667Graves 4 graves 4 graves 4limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11

RIESGO 3: Robo / AtracoLos daños en la imagen de la entidad en su sector pueden





perturbaciones

TOTAL

Media aritmética

muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 5Graves 4 graves 4 graves 4


limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 5 Valor 5 Valor 5 15

d) Extensión

CRITERIOS DE EXTENSIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

El alcance de las repercusiones económicas ha sido

El alcance de las repercusiones de los daños en la imagen de la

identidad ha sidoTO

TAL

Media aritmética

Internacional 5 Internacional 5 2,5Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2Individual 1 individual 1Valor 2 Valor 3 5

RIESGO 2: Averías en las InstalacionesEl alcance de las repercusiones

económicas ha sidoEl alcance de las repercusiones de

los daños en la imagen de la identidad ha sido

TOTAL

Media aritmética

internacional 5 Internacional 5 2Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2individual 1 individual 1Valor 2 Valor 2 4

RIESGO 3: Robo / Atraco


el alcance de las repercusiones económicas ha sido

el alcance de las repercusiones de los daños en la imagen de la

identidad ha sido

TOTAL

media aritmética

Internacional 5 Internacional 5 3,5Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2Individual 1 Individual 1Valor 3 Valor 4 7

e) Agresión

CRITERIO DE AGRESIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

ubicación de la agencia o sede de la entidad

delincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos de seguridad del estado

vigilancia en las instalaciones

TOTAL

media aritmética

situado aislado sin edificios alrededor

5 zona de gran delincuencia

5 no patrullan la zona 5 no existe 5 2,5situado en los límites de un polígono

4 zona de conflictividad social

4 patrullan poco la zona 4 no existe, pero hay vecinos

4

situado en el interior de un polígono

3 zona de delincuencia media

3 patrullan mucho la zona

3 existe en locales contiguos

3

situado en el centro de la ciudad

2 zona de baja delincuencia

2 cuartel a más de 500 metros de distancia

2 existe vigilancia nocturna

2

situado en un pueblo 1 zona sin incidentes delictivos

1 cuartel a menos de 500 metros de distancia

1 vigilancia permanente 1

VALOR 2 VALOR 3 VALOR 4 VALOR 1 10

RIESGO 2: Averías en las Instalaciones


ubicación de la agencia o sede de la entidad

delincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos de seguridad del estado

vigilancia en las instalacionesTO

TALmedia

aritmética






4





3





2





RIESGO 3: Robo / Atracoubicación de la agencia o sede

de la entidaddelincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos

de seguridad del estado

vigilancia en las instalaciones

TOTAL

media aritmética






4





3





2






f) Vulnerabilidad

CRITERIO DE VULNERABILIDADRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

protección perimetral control de accesos del personal y proveedores

circulación de personal

TOTAL

media aritmética

no existe 5 no existe 5 libre en todas las zonas sin identificación

5 1,7existe protección física en mal estado

4 existe control de acceso visual 4 libre en todas las zonas con identificación

4

existe protecciones físicas en buen estado

3 existe control con identificación

3 controlado por zonas 3

existe protecciones físicas y electrónicos en mal estado

2 existe control con identificación y verificación

2 restringido por zonas 2

existe protecciones físicas y electrónicos en perfecto estado de funcionamiento

1 existe control de accesos y de presencia

1 prohibido por zonas 1

VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5

RIESGO 2: Averías en las Instalacionesprotección perimetral control de accesos del personal y

proveedorescirculación de personal

TOTAL

media aritmética




4




existe protecciones físicas y electrónicas en mal estado







1 2 2 5

RIESGO 3: Robo / Atracoprotección perimetral control de accesos del personal y

proveedorescirculación de personal

TOTAL

media aritmética




4




existe protecciones físicas y electrónicos en mal estado






VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5

3. Evaluación del Riesgo.a) Calculo del carácter del riesgo


RIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas

RIESGO 2: Averías en las Instalaciones RIESGO 3: Robo / Atraco

Importancia del suceso Importancia del suceso Importancia del sucesoI = F x S 11 I = F x S 12,83333333 I = F x S 16,25

daños ocasionados daños ocasionados daños ocasionadosD = P x E 9,166666667 D = P x E 7,333333333 D = P x E 20

calculo del carácter del riesgo calculo del carácter del riesgo calculo del carácter del riesgoC = I + D 20,16666667 C = I + D 20,16666667 C = I + D 36,25

b) Cálculo de la Probabilidad.



Cálculo de la probabilidad calculo de la probabilidad calculo de la probabilidad


Pb = A x V 8 Pb = A x V 8 Pb = A x V 8

c) Cuantificación del riesgo considerado.



Cuantificación del riesgo Considerado Cuantificación del riesgo Considerado Cuantificación del riesgo Considerado

ER = C x Pb 161,3333333 ER = C x Pb 161,3333333 ER = C x Pb 290

d) Matriz de resultados – Método MOSLER

N°ESCENARIOS Áreas Interiores - Áreas exteriores Áreas Interiores - Áreas exteriores Áreas Interiores - Áreas exteriores MAYOR

RIESGORIESGOS F S P E A V ER1 F S P E A V ER2 F S P E A V ER3

1RIESGO 1:

Funcionamiento de los sistemas

3,667 3 3,667 2,5 3 2,667 161,33 161,33

2RIESGO 2:

Averías en las Instalaciones

3,667 3,5 3,667 2 3 2,667 161,33 161,33


3 RIESGO 3: Robo / Atraco 5 3,25 5 4 3 2,667 290 290

ÁREA MÁS CRITICA X

4. Calculo de la Clase del Riesgo

Valor Clasificación2 A 250 Muy Reducido

251 A 500 Reducido501 A 750 Normal

751 A 1000 Elevado1001 A 1250 Muy Elevado

La evaluación de riesgos desplegada en la agencia bancaria, arrojo los siguientes resultados:

Riesgo Valor ClasificaciónRIESGO 1:

Funcionamiento de los sistemas

161 Muy Reducido


161 Muy Reducido

RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido


El análisis de los riesgos que afectan a la entidad bancaria deberá quedar

recogido en un documento de consulta y actualización periódica, el mismo que

contiene los siguientes datos:

1. Generales Nombre: Agencia del banco del Pichincha Machachi

Ubicación: Machachi, Av. Amazonas y Antonio Benítez.

Gerente agencia: Ing. Byron López.

2. Actividad La agencia bancaria brinda un servicio completo a los depositantes, en

ella se pueden hacer el pago de servicios básicos, tarjetas de crédito,

etc., además brinda asesoría en materia de crédito bancario

3. Mercado La empresa brinda sus servicios a todas las personas que tienen acceso

a una cuenta corriente o realiza sus pagos en esta institución. Alrededor

acuden a la agencia 400 personas a realizar sus actividades financieras.

La entidad tiene una calificación AAA lo que respalda la seriedad y la

eficacia con la que opera.

4. Personal y Funcionamiento En la entidad bancaria trabajan 70 personas, distribuidas en las diferentes

áreas, los horarios de funcionamiento son de 8:30 a 17:00 en horarios

semanales y los días domingos de 8:00 a 12:00. Dentro de la agencia

existe un clima laboral adecuado, ya que existen buenas relaciones

personales entre todos los empleados. Además el gerente es un líder

dentro de la institución, respetado y admirado por su gestión.

5. Sobre logística y operativa: Proveedores de papel, tinta y proveedores de insumos para las

actividades.

6. Suministros e instalaciones técnicas: El sistema hídrico, de energía eléctrica, etc., es relativamente nuevo, sin

embargo han existido fallas y averías en dichos sistemas.


7. Sobre servicios auxiliares: Dentro de la entidad bancaria se ha concesionado el tema de

mantenimiento y servicios de limpieza, estas son las dos únicas

empresas proveedoras que brindan servicio a la agencia bancaria

8. Riesgos por su importanciaRiesgo Valor Clasificación

RIESGO 1: Funcionamiento de los

sistemas

161 Muy Reducido


161 Muy Reducido

RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido



1. El esquema básico de la clasificación general de los sistemas y tecnologías de seguridad nos determina el sistema de protección pasivo y el sistema de protección activo. Utilizando lo que señala la teoría especificada en la bibliografía, desarrolle y aplique el sistema de protección pasivo en la entidad bancaria en la cual está realizando su estudio.

En esta sección se hace un análisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios

estudiados acerca de medio de seguridad pasivos.

SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA Contra actos antisociales Ubicación

Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.

Bóveda Zona de cajas

Planta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Esclusas de seguridad

Rotolink p 6300, con dos hojas de puerta oscilantes

1

Cerraduras de seguridad

Cilíndrica r200n anti fractura

2 2 3 3 2 3

Amaestramiento y jerarquización de llaves

Sistema de biopcional, llave única y maestra.

2 2 3 3 2 3

Blindajes Cristales blindados (a) resistencia calibre ligero

6 2


Puertas blindadas Puerta plomada 6 hojas

1

Puertas acorazadas

Grado 4 con cerradura anti pánico

1

Submostradores o cajas anti atraco

Caja de cerradura mi actual ne2

2 6

Cajas fuertes y armarios de seguridad

M5 grafito, cerradura mecánica

4 1

Buzones y cajeros permanentes

N/a

Cámaras acorazadas y recintos protegidos

Ne acero triple placa de triple cerradura

1

Protección de cajeros automáticos

Sistemas estructurales

2 3

Cajas de transito Semiblidaje, cerradura cilíndrica 2ª

Salas de protección de la información

N/a

Armeros N/a

SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA


Contra Incendio Ubicación



Planta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Protección estructural

Pinturas ignifugo X X X X X X

Materiales resistentes al fuego

X X X X X X

Compartimentación Puertas ignifugo 2 1 3 2 1

Paneles anti incendio

1 2 2 6 2

Evacuación de humos

Bombas de ventilación mecánica

2 2 2 2 1

Ventilación natural 1 1 1 1 1 1

Sistemas de extinción manual

Extintores 3 3 3 2 1

Bocas de incendio equipadas

1 1 1 1 1

SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA


Emergencias y Evacuación Ubicación



Planta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Cerraduras y dispositivos anti pánico

Puertas con barra anti pánico

1 2 2 2 1 1

Rutas de evacuación 1 1 1 1 1 1

Iluminación y señalización de emergencia

Lámparas de emergencia, bifocal doble batería

2 3 3 4 2 1

Señalética – Norma INEN 439

4 12 12 10 5 1

Equipos de protección individual contra el fuego

Mascarillas 3 6 6 6 6

Cascos 3 3 3 3 3

Mantas ignifugas N/A

Análisis: Después de realizar un estudio de los medios de seguridad pasiva existentes en la agencia se

pudo determinar que esta cuenta con un sistema bastante bueno, sin embargo se pudo determinar

también que no existe un plan de mantenimiento para estos equipos, por otra parte se encontraron

extintores descargados y sin presión, esto indica que no existe una supervisión adecuada sobre dichos


equipos, esto incrementa el nivel de riesgo en las instalaciones, haciendo primordial la creación de un

plan de mantenimiento y supervisión de los medios de seguridad existente.



1. El esquema básico de la clasificación general de los sistemas y tecnologías de seguridad nos determina el sistema de protección pasivo y el sistema de protección activo. Utilizando lo que señala la teoría especificada en la bibliografía, desarrolle y aplique el sistema de protección activo en la entidad bancaria en la cual está realizando su estudio.

En esta sección se hace un análisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios

estudiados acerca de medio de seguridad activos.

SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVAContra Actos Antisociales Ubicación



Planta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Equipos de control e identificación de personas

Sistema biométrico para empleados

1

Control de credenciales visitantes y proveedores

1 1

Detección de interior Volumétricos 5 2 5 3 2Sísmicos 5 1 5 4 4 6Infrarrojos 4 2 5 3 2

Centrales de señalización y control

Sistema centralizado mixto, monitoreado por la empresa AVISEG

X X X X X X

Vigilancia por circuito Cámaras fijas 6 3 2 2 3


cerrado de televisión CCTV

Cámaras interiores tipo Domo, 360° lateral y 90°vertical

3 3 4 2 2 2

Monitores led supervisados por la empresa de seguridad AVISEG

x x x x x x

Disco duro de grabación 1 mes, VGA.

x x x x x x

Pulsadores de emergencia y anti atraco

Botones de pánico (accionamiento manual)

2 8 2 6 3

Detección de armas y explosivos

Equipos de detección de metales portátiles

1 3 1

Detección de moneda falsa

N/A

Equipos de retardo y bloqueo

Sistemas de retardo con temporizador.

1 1

SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVAContra Incendio Ubicación



Planta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Sistema de detección Detectores de humo 5 3 5 4 3

Detectores de llama 2 1 2 2 1

Pulsador de alarma Fmc-300rw de alarma directa

2 3 4 4 2

FMC-300RW aviso al ECU911

2 3 4 4 2


Sistemas de extinción automática

Red húmeda de rociadores

X X X X X

Red hídrica para las bocas de incendio equipadas

x x X x x

SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVASistema de Control y Emergencias UbicaciónRecursos existentes en la Agencia

del Banco del Pichincha-Machachi.Bóveda Zona de

cajasPlanta baja

Primer piso

Segundo piso

Áreas exteriores

Sistema de control de rondas

N/A

Sistemas buscapersonas

Beepers para los directores de seguridad

x x x x x x

Beepers para los gerentes de operaciones de la empresa de seguridad

x x x x x x

Análisis: Se pudo determinar que la agencia cuenta con medios activos de seguridad en buen estado, sin

embargo al igual que los medios pasivos estos no cuentan con un adecuado plan de mantenimiento y supervisión,

lo que ha hecho que en varias ocasiones estos equipos se averíen y no funcionen correctamente, por ejemplo se


detectó una cámara que no funcionaba por más de tres meses, y que la empresa de seguridad no informo para su

mantenimiento, esto hizo que se cambie de proveedor de servicios de monitoreo, sin embargo es el banco quien

debe implementar dichos planes con el objetivo de mejorar el rendimiento de los equipos.



1. De los diferentes planes que debe tener el jefe de Seguridad, elabore el plan de seguridad contra actos antisociales.

PLAN DE SEGURIDAD CONTRA ACTOS ANTISOCIALES

1. Análisis de Riesgos y Amenazas a) Estudio de la zona

Estudio de los edificios:

La instalación se encuentra rodeada por edificio de la misma altura, lo que

incrementa el riesgo de intrusión por las terrazas, además cerca de la

agencia se encuentra ubicada una agencia del banco de Guayaquil que en

dos ocasiones ha sido asaltada, por otra parte existen varios restaurantes

cerca del edificio, uno de ellos en una ocasión se incendió, pero fue

controlado por los bomberos.

Estudio del perímetro:

El edificio está al borde de un polígono, es decir que la fachada colinda

directamente con las vías de circulación, la fachada se encuentra en buen

estado y se han colocado sistemas de detección de fractura e intrusión en

el perímetro por medio de la instalación de sensores sísmicos.

Estudio del entorno: vías y estacionamientos

La instalación está ubicada en la vía de mayor circulación de la ciudad, esto

hace que en las afueras del edificio exista comercio informal lo que dificulta

la detección de sospechosos por la cantidad de personas que circulan por

este lugar, además en esta avenida existen constantes problemas de tráfico

y no existen parqueaderos cercanos, esto hace que los clientes se

parqueen en la avenida y esto ha provocado en muchos problemas


choques e incluso han dejado bloqueado al vehículo de la empresa

TEVCOL que brinda el servicio de transporte de valores a la agencia.

b) Emplazamientos del local sede de la agencia bancaria o edificio singularLa construcción es una construcción mixta, que tiene 15 años de

antigüedad, se han hecho varias readecuaciones durante los últimos años

con fines de reubicación de oficinas principalmente, en la primera planta

existen 6 ventanillas para depósitos o retiros, una ventanilla para atención

al cliente y servicios, además de dos cajeros para depósitos y retiros. En la

segunda planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4

ventanillas para asesoría de crédito, además en esta planta se encuentran

un cuarto donde se almacenan los productos de limpieza y mantenimiento.

En la tercera planta se encuentra la oficina del gerente y el departamento

de sistemas además de una oficina dedicada a las actividades de

seguridad.

c) Catálogo de riesgos antisociales

RIESGOS ANTISOCIALES

ESCENARIOS Atraco/Robo

Hurto

Fraude/Estafa

Falsificación De Monedas O

Cheques

Acciones Vandálic

as

Agresión Terrorist

a

Incendio Provocad

o

Manipulación De Datos

Trafico/Consumo De

Estupefacientes

Agresiones Sexuales

ÁREAS EXTERIORESVecindario 3 3 4 4 1Locales Comerciales 2 2 5Aparcamientos Y Garajes

2 2

Patios 2Sótanos 2 1Canalización De Gas

Canalización De Luz 1Canalización De Agua

Alcantarillado

Red Subterránea

Cajeros 12 2 2 2 5


Buzones Permanentes 1

Escaparates


1 4


1


16 15 4 7 16 0 0 0 4 2

ÁREAS INTERIORESZonas De Acceso 2Esclusa 3Buzones Consigna


Cuarto De SAI


2

Bunker De Caja

Cámaras Acorazadas

Oficina Director


Recinto De Caja 5 8 11Cabinas Privadas


2 1 2




7 5 8 14 1 0 0 2 0 0

TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2

2. Medios de Protección a) Recursos técnicos

-Esclusa de seguridad Rotolink p 6300, con dos hojas de puerta oscilantes

-Cerraduras de seguridad Cilíndrica r200n anti fractura

-Amaestramiento y jerarquización de llaves de sistema biopcional, llave

única y maestra.

-Cristales blindados categoría A resistencia calibre ligero, en el área de

cajas


-Puerta blindada tipo plomada 6 hojas

-Puerta acorazada Grado 4 con cerradura anti pánico

-Submostradores de cerradura mi actual NE2

-Cajas fuertes M5 grafito, cerradura mecánica

-Cámaras acorazadas y recintos protegidos tipo NE de acero triple placa de

triple cerradura

-Protección de cajeros automáticos con sistemas estructurales

-Cajas de transito de semiblindaje, cerradura cilíndrica 2a

-Equipos de control e identificación de personas biométrico para empleados

y control de credenciales visitantes y proveedores.

-Detección de interior por medio de sensores: Volumétricos, Sísmicos,

Infrarrojos.

-Centrales de señalización y control centralizado mixto, monitoreado por la

empresa AVISEG.

-Vigilancia por circuito cerrado de televisión CCTV por medio de Cámaras

fijas, Cámaras interiores tipo Domo, 360° lateral y 90°vertical, Monitores led

supervisados por la empresa de seguridad AVISEG, Disco duro de

grabación 1 mes, VGA.

-Pulsadores de emergencia y anti atraco: Botones de pánico

(accionamiento manual).

-Detección de armas y explosivos: Equipos de detección de metales

portátiles.

-Equipos de retardo y bloqueo con temporizador.

b) Recursos humanosLa agencia cuenta con los servicios de vigilancia y seguridad privada de la

empresa AVISEG, la misma que por medio de tres puestos de vigilancia, y

tres hombres por turno para desplegar las labores de protección. Además

existe un jefe de operaciones designado por la empresa dedicado

únicamente a monitorear los planes de seguridad y vigilancia armada de las

agencias del banco del pichincha.


Por otra parta el banco del pichincha cuanta con directores de seguridad

patrimonial, seguridad electrónica y un gerente de seguridad a nivel

nacional encargados del diseño y monitoreo de los planes.

Finalmente se han desplegado procesos de capacitación con el resto de

empleados del banco, para que estén preparados para responder en caso

de suscitarse eventos como robos, asaltos, amenazas de bomba, etc.

A continuación se expone del departamento de seguridad a nivel nacional.

c) Obligaciones legislativasUna vez revisada la legislación existente en materia de seguridad se puede

concluir que la instalación cumple con los requisitos mínimos establecidos

por la Superintendencia de bancos y Seguros, en la Resolución JB-2001-1851, la misma que establece los requisitos de seguridad para el

funcionamiento y apertura de nuevas agencias. Sin embargo estos

requisitos mínimos no son los adecuados, además en la instalación no

existe planes de mantenimiento para los medios pasivos y activos de

seguridad, lo que ha hecho que muchos de estos se deterioren.

GERENTE DE SEGURIDAD NACIONAL

DIRECTOR PROVINCIAL DE

SEGURIDAD FÍSICA


SEGURIDAD ELECTRÓNICA


PLANIFICACIÓN DE SEGURIDAD

GERENTE DE SEGURIDAD REGIONAL


Por otra parte la empresa de seguridad privada que brinda servicios en la

instalación cumple con todos los requisitos expuestos en la Ley de Vigilancia y Seguridad Privada, así como en la Ley de Fabricación Importación, Exportación, Comercialización y Tenencia de Armas.

3. Manuales de Procedimientos a) Actuación en caso de atraco

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ATRACO

Medias operativas Normas de conducta durante el

atraco

Normas de actuación después del

atraco

Las instalaciones deben

encontrarse en estado

óptimo de operación

Se debe contar con una

política de capacitación en

temas de seguridad para

cada agencia

Las puertas de la agencia

deberán permanecer

cerradas en horas fuera de

atención

Los empleados deberán

respetar las normas de

prevención establecidas

En caso de identificar

personas sospechosas se

deberán las puertas de la

agencia y notificar al

personal de vigilancia y a la

policía nacional

No intentar frustrar el atraco

No activar el sistema de alarma

si ello va a suponer algún

peligro para las personas que

se encuentran en la agencia

No hacer movimientos bruscos

o sospechosos

Obedecer las órdenes de los

atracadores con la mayor

calma posible

No intentar desarmar al

atracador o interrumpir su

huida

Observar su fisonomía y

detalles. Si son varios

centrarse en un solo.

Tratar de localizar el vehículo

utilizado para huir, pero intentar

una persecución.

Pulsar la alarma e informar

inmediatamente al

departamento de seguridad

Si hay algún herido prestar

auxilio y solicitar asistencia

médica.

Tratar de calmar a los clientes

por si alguno sufre una crisis

nerviosa

Conservar las pruebas que

pudieran haber dejado los

delincuentes, no moviéndolas

ni tocándolas.

Evitar discutir los detalles del

atraco con otros compañeros,

manteniendo cada cual sus

propias observaciones para

relatarlas a la Policía.

Evaluar las perdidas y daños

tanto de dinero efectivo como


Los cajeros deberán

cumplir con las normas de

seguridad establecidas y el

manual de procedimiento

de seguridad para su

función

de otros valores.

Evitar facilitar información a los

medios de comunicación social,

ya que es el personal del

Departamento de Seguridad el

responsable de realizar los

comunicados.

b) Actuación en caso de robo

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ROBO

Primer empleado que tiene

conocimiento del suceso

Director de la oficina bancaria Departamento de Seguridad

Impedirá la entrada de

extraños a la agencia y

mantendrá las puertas de

acceso al exterior cerradas

Prohibirá el acceso de

cualquier persona no

autorizada a la cámara

siniestrada

No tocara nada de lo que

se encuentre en la agencia,

ni moverá las cosas de

lugar, excepto el teléfono,

que lo utilizara para llamar

al director de la agencia y

el departamento de

Seguridad

Los empleados que vayan

Pondrá el hecho en

conocimiento de su superior y

del Departamento de

Seguridad, de quién recibirá

instrucciones.

Comunicará el suceso a la

Policía, ofreciendo la

información que se solicite

excepto la correspondiente a

los clientes, cuyos datos son

confidenciales.

Designará un empleado que,

junto con la Policía, realizará el

inventario de los objetos

abandonados en la cámara.

Presentará la correspondiente

denuncia del hecho, una vez

Dará instrucciones al director

de la agencia.

Se pondrá a disposición de los

funcionarios de la Policía

Judicial.

Será el interlocutor con los

medios de comunicación y

proporcionará la versión oficial

de los hechos.

Se encargará de informar y

atender a los arrendatarios de

las cajas de alquiler que se

interesen por la situación de las

mismas.

Un representante del

Departamento de Seguridad y

el director de la agencia


llegando, guardarán el

mismo comportamiento

hasta que se les indique lo

contrario.

Salvo que existe algún

peligro para las personas,

todos deberán permanecer

en el interior de la agencia

para recibir instrucciones

del director.

concluidas las diligencias

policiales.

Dará el correspondiente parte a

la compañía aseguradora.

Si así lo aconseja el asesor

jurídico, se procederá a

levantar acta notarial de los

daños sufridos.

Aleccionará al resto de

empleados para que guarden la

más absoluta reserva sobre las

circunstancias del suceso.

Tomará las medidas

pertinentes para mantener el

servicio a los clientes.

-Ante cualquier duda solicitará

instrucciones de los

representantes del

Departamento de Seguridad.

acompañarán al agente de la

compañía aseguradora en las

visitas que éste realice al área

siniestrada.

Tomará las medidas

pertinentes para garantizar la

protección de los objetos y

valores que aparezcan

abandonados, salvo opinión en

contra de la Policía o del juez.

c) Actuación en caso de amenaza de bomba

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN AMENAZA DE BOMBA

Recomendaciones Generales Personas encargadas de recibir la

llamada

El responsable de la evacuación

Comprobar y aclarar rápida

y eficientemente el

mensaje transmitido

Informar con rapidez a las

direcciones y a los niveles

Deberán registrar:

Hora de llamada

Supuesta localización del

artefacto

Palabras exactas

Analizar y valorar la amenaza

recibida y ponderar los efectos

de la evacuación.

Comunicar el suceso a la

dirección y solicitar, si procede


de responsabilidades

establecidos.

Adoptar con serenidad y

prudencia las medidas

destinadas a proteger a las

personas y a los bienes

No propagar la noticia de

forma descontrolada ya

que puede producir un

efecto de pánico o

estampida con graves

riesgos para las personas y

bienes.

pronunciadas por el

anunciante, edad y sexo

Estado emocional del

amenazante

Acento regional o idioma

Existencia de ruidos de

fondo

que ordene la evacuación.

Informar del suceso a las

fuerzas y cuerpos de seguridad

del estado

Dirigir y coordinar el desarrollo

de la evacuación y las

operaciones de concentración

de recuento del personal en el

exterior del edificio.

Revisar periódicamente el

contenido del plan y organizar

simulacros de evacuación.

a) Actuación en caso de detección de fraude o estafa

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE FRAUDE O ESTAFA

Medidas Preventivas Procedimiento para el pago de

talones

Medidas Preventivas para Fraudes

Cibernéticos para usuarios, clientes

y trabajadores.

Recomendar a los clientes

la correcta emisión de los

cheques, utilizando una

impresión fuerte sin dejar

espacios en blanco sin

anular.

Aleccionar al personal de

caja sobre los cheques

presentados por personas

Cuando el talón o cheque esté

cumplimentado a mano, se

llamará al cliente cuando se

observen letras diferentes,

distintos tonos de tinta, doble

trazo de escritura o letra

repasada.

En los cheques

cumplimentados a máquina se

Nunca envíe dinero a las

personas que lo han

contactado en el correo

electrónico.

Nunca revele su identidad e

información financiera

importante a los extraños.

Nunca responda a los vínculos

de las organizaciones de las


desconocidas o con

cantidades diferentes a las

que emite más

frecuentemente el librado.

Utilizar empresas de

mensajería para entregar

talonarios.

Analizar las peticiones de

cheques bancarios

solicitadas de forma poco

habitual.

En temas dudosos, solicitar

la C I. y realizar una

llamada de comprobación

con el cliente o simularla.

Comprobar las firmas con

la C.I. y verificar que la

edad que aparece en este

documento coincide con la

edad aparente de su

portador.

No facilitar información

confidencial por teléfono.

En cualquier caso someter

los cheques a la luz

ultravioleta.

debe prestar especial atención

a los signos mecanográficos

utilizados para anular espacios

y observar si tiene distintos

tipos de letra.

No abonar los cheques que

llevan papel celofán o están

marcados con rotuladores

fluorescentes.

Comprobar firmas en cheques

superiores a 100.000 pts., con

la CI. y nueva firma en el

reverso, y en disposiciones de

efectivo con impresos del

banco.

En cualquier caso, cuando se

ha detectado un fraude,

deberán denunciarlo a la

Policía señalando las

principales características del

hecho y cualquier dato que

pueda localizar a los

delincuentes, alertando, de

igual modo, al resto de las

agencias, de los

procedimientos delincuenciales

seguidos.

que no son miembros.

Nunca responder o hacer clic

en el enlace que declara que

usted es el ganador de algún

tipo de sorteo o concurso que

nunca había sido parte

Nunca revele su identidad e

información financiera

importante a los extraños

Nunca responda a los vínculos

de las organizaciones de las

que no son miembros de

Nunca responder o hacer clic

en el enlace que declara que

usted es el ganador de algún

tipo de sorteo o concurso que

nunca había sido parte

b) Actuación en caso de secuestro

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE SECUESTRO


A la salida del domicilio En el acceso/salida al/del lugar de

trabajo

A la llegada al domicilio

Observar la calle desde la

ventana o desde el portal.

Cambiar los itinerarios y

evitar las rutinas horarias.

Comprobar

intermitentemente si se es

observado o seguido.

Se tomarán algunas medidas

cautelares elementales, como

variar los desplazamientos y

horarios habituales, aunque

esto suponga desplazarse algo

más.

Utilizar aparcamientos

vigilados.

No permitir que ningún chófer

no identificado aparque su

vehículo.

No dejar ningún tipo de

documentación identificativa en

el interior de su vehículo.

Observar si hay alguna

persona en los alrededores del

vehículo.

Comprobar que en los

vehículos de alrededor no hay

personas en su interior.

Dejar entrar o salir antes a las

personas extrañas o

desconocidas.

Observar si hay alguna

persona en los alrededores de

su domicilio que induzca a

sospechas.

Tener alguna contraseña de

normalidad acordada con los

familiares.

Proteger la vivienda con

sistemas de seguridad.

Eliminar su nombre de la

puerta y del buzón.

No facilitar el acceso a nadie

que no se identifique.



1. Las actividades de las instituciones financieras están reguladas por su respectivo marco legal, entre otros, leyes, reglamentos, resoluciones de la junta bancaria y acuerdos ministeriales, elabore un ensayo sobre las regulaciones específicas para las instituciones Financieras, en cuanto se refiere al área de seguridad

a) Generalidades:La actividad bancaria en el Ecuador está sujeta a un conjunto de normas

jurídicas que rigen sus operaciones, las instituciones tienen que cumplir con

dichas normas para poder operar o abrir nuevas agencias.

Dentro de este marco jurídico existen normas que rigen la actividad económica,

legal y de servicios de la institución. Por otra parte el nivel de riesgo en estas

instituciones es alto, es por ello que la superintendencia de bancos y seguros

como órgano rector de la actividad bancaria ha expedido la Resolución JB-2011-

1851, que establece una regulación de medidas generales de seguridad que

deberán ser cumplidos por las instituciones bancarias.

b) Marco legalEl marco legal establece las requisitos mínimos que las agencias bancarias

deberán establecer para garantizar la seguridad de las clientes y trabajadores,

garantizando la continuidad del negocio y la integridad de los valores que ha

ellos son confiados.


Por otra parte las agencias bancarias por su nivel de riesgo deben cumplir con

requisitos especiales establecidos por la Superintendencia de bancos y seguros,

el cuerpo de bomberos, el departamento de riesgos del trabajo, además de

normas internacionales en temas de blindaje y aseguramiento de los valores, etc.

En la sección VIII de esta resolución se establecen puntos a considerar para la

adopción de medidas de seguridad y la instalación de medios de seguridad

activa y pasiva, los mismas que deberán ser seleccionados en base a la

legislación vigente como es la Ley de Vigilancia y Seguridad Privada, el código

del Trabajo, Ley de Fabricación, Importación, Exportación, Comercialización y

Tenencia de Armas, Municiones, Explosivos y Accesorios, el reglamento de

Funcionamiento de centros de capacitación en seguridad privada, etc. a

continuación se cita la sección VIII de la Resolución JB-2011-185,

correspondiente a las medidas de seguridad en instituciones financieras.

SECCIÓN VIII.- DE LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD

ARTÍCULO 32.- Sin perjuicio de la instalación de aquellas medidas de seguridad

y protección que por propia iniciativa estimen convenientes y adecuadas, toda

institución financiera deberá adoptar en cada uno de sus establecimientos las

medidas mínimas de seguridad que se detallan a continuación:

32.1 Medidas generales de seguridad.- Las instituciones financieras deberán

establecer medidas mínimas de seguridad, que:

32.1.1 .Incluyan la instalación y funcionamiento de dispositivos, mecanismos y

equipos, con el objeto de contar con la protección requerida en los

establecimientos, para clientes, empleados, público y patrimonio, estableciendo

parámetros de acuerdo a la ubicación del establecimiento;

32.1.2 En todo tiempo cuenten con sistemas de seguridad acordes con las

disponibilidades técnicas del momento;


32.1.3 Cuenten con áreas seguras de iluminación adecuada y suficiente. En los

lugares en donde se maneje efectivo, como bóvedas, cajas, cajeros automáticos,

autobancos y consignatarios nocturnos, deberá reforzarse la iluminación y

seguridad, debiendo asegurar la iluminación permanente de estos puntos ante

un eventual corte de suministro eléctrico;

32.1.4 Mantengan controles de acceso al establecimiento, en caso de que

presten servicio al público;

32.1.5 Las puertas de entrada a la entidad financiera deben estar equipadas con

dos cerraduras con llaves codificadas o de seguridad, a fin de requerir la

presencia de dos personas al momento de la apertura y cierre de sus

operaciones;

32.1.6 Establezcan efectivos sistemas de seguridad y vigilancia tanto en el

interior como en el exterior de sus instalaciones, con guardias de empresas de

seguridad privada, efectivos de la Policía Nacional o personal de seguridad de la

propia entidad. Se entenderá por exterior los alrededores de sus instalaciones,

estacionamientos y accesos del público que la institución haya designado para el

uso de su personal y clientes, aunque se encuentren a distancia considerable del

establecimiento de la entidad;

32.1.7 El área de cajeros deberá ser de acceso restringido al público, al personal

no autorizado de la entidad y estar ubicada de tal forma que se minimicen los

riesgos de que terceras personas realicen sustracciones de dinero u otras

actividades ilícitas; y,

32.1.8 Garanticen el cumplimiento de la prohibición de que los funcionarios del

área de cajeros porten teléfonos celulares, localizadores o beepers de uso

personal. Se permite el uso de medios de comunicación bajo el control y

supervisión de la entidad.


ARTÍCULO 33.- Las instituciones financieras contarán con "Manuales y políticas

de seguridad y protección", que deben ser aprobados por el directorio u

organismo que haga sus veces y que deben contener por lo menos los

siguientes aspectos fundamentales para la seguridad de las instituciones, en

particular de sus empleados y usuarios, establecimientos, bienes y patrimonio,

así como para el resguardo en el transporte de efectivo y valores:

33.1 Las políticas, normas, principios y procesos básicos conforme a los cuales

las entidades bancarias deben formular sus medidas de seguridad y protección;

33.2 Las medidas mínimas de seguridad contenidas en el presente capítulo,

precisando sus características, y en su caso, dimensiones y calidad de los

materiales;

33.3 Las demás medidas de seguridad que las entidades deseen adoptar como

adicionales a las contenidas en el presente capítulo;

33.4 Los criterios para el diseño y construcción de sus establecimientos,

incluyendo la instalación, funcionamiento y control de dispositivos, mecanismos,

centros de procesos de datos y de comunicación y equipo técnico de protección

para la prestación de los servicios que le corresponda;

33.5 Los procesos, sistemas y controles operativos para la prevención y

detección de irregularidades en la realización de sus operaciones y en el manejo

de los recursos, efectivo y valores que tengan bajo su responsabilidad;

33.6 Las características que deberán reunir los sistemas de monitoreo y alarma,

incluyendo los índices de calidad y disponibilidad, así como las demás

características técnicas o tecnológicas necesarias para la efectiva emisión y

transmisión de las señales e imágenes;


33.7 Los aspectos relativos a la seguridad de la información, tales como la

seguridad física, lógica de redes y comunicación, entre otros;

33.8 Los criterios para la selección, reclutamiento y capacitación del recurso

humano, así como para la contratación de servicios profesionales para brindar

seguridad y protección a los establecimientos;

33.9 Los lineamientos y planes de capacitación e información al personal que

labora en sus entidades, específicamente respecto del entrenamiento en caso de

siniestros o durante la comisión de un delito, estos deberán actualizarse por lo

menos una (1) vez al año;

33.10 Los dispositivos, sistemas y procedimientos para controlar la entrada y

salida de los empleados de la entidad;

33.11 Los sistemas y procedimientos para controlar la entrada y salida de

clientes, proveedores y otros a las instituciones financieras;

33.12 Procedimientos relacionados con el manejo, custodia y resguardo de

información relativa a los clientes de las entidades financieras; y,

33.13 Los planes de seguridad, emergencia, contingencia y continuidad de

negocios de la entidad financiera en caso de siniestros o actos delictivos, cuya

efectividad deberá revisarse y probarse mediante simulacros por lo menos una

(1) vez al año dejando la constancia escrita de su ejecución y evaluación.

ARTÍCULO 34.- En lo relativo al personal de seguridad, las instituciones

financieras deberán:

34.1 Contar con empleados debidamente formados y capacitados que tengan la

responsabilidad de las labores propias de un supervisor de seguridad bancaria,


quien tendrá como tarea la dirección, gestión o coordinación de los planes y

medidas de seguridad;

34.2 Contar con personal o agentes de seguridad que custodiarán las

instalaciones de la entidad en su interior o exterior al momento de apertura del

establecimiento, durante el horario normal y diferido de atención al público y

hasta tanto se encuentren empleados laborando. Además tendrán la

responsabilidad de la revisión e inspección a los clientes, proveedores y otras

personas que ingresen al establecimiento; que podrán ser personas contratadas

directa o indirectamente por la entidad financiera para ejecutar esta función o

personal de una empresa de seguridad privada;

34.3 En aquellos casos donde las entidades financieras contraten empresas de

seguridad privada, verificar que las mismas cumplan con los requisitos

establecidos por la ley que regula la materia y el Ministerio del Interior; y,

34.4 Verificar que al personal o agente de seguridad le sean asignadas funciones

específicas de seguridad y por ninguna razón se les asignen otras funciones.

ARTÍCULO 35.- En lo relativo a las bóvedas y cajas fuertes, se deberá

considerar que:

35.1 Las bóvedas, cajas fuertes y sus áreas conexas en que se deposite efectivo

y valores son de acceso restringido, por lo que deben contar con elementos y

sistemas que proporcionen una adecuada seguridad y protección, tanto a su

contenido como durante los procedimientos de depósito o retiro de efectivo y/o

valores objeto de transportación y resguardo;

35.2 Deben cumplir con estándares internacionales para la construcción de

bóvedas, cajas fuertes y puertas de bóveda; y, cumplir con las características de

alta seguridad según los lineamientos y estándares internacionales. Además

deberán mantener pólizas de seguro adecuadas;


35.3 Las puertas de las bóvedas cuenten con relojes de tiempo y sistemas de

ventilación; con sensores de humo, de movimiento, de vibración; y,

adicionalmente, con botones de pánico y sistemas de comunicación ubicados

estratégicamente;

35.4 Las bóvedas tengan cámaras en la parte interior y exterior de la misma;

35.5 Las entidades financieras deben establecer procedimientos para el cierre y

la apertura de las bóvedas y para situaciones de emergencia, tales como en el

caso de asalto, siniestro o si una persona permanece en su interior luego de su

cierre; y,

35.6 Las cajas fuertes y los compartimentos que mantienen el efectivo de la

reserva deben contar con relojes de tiempo.

ARTÍCULO 36.- En lo relacionado a los sistemas de alarmas de robo e incendio,

se deberá considerar que:

36.1 Todas las instalaciones de las entidades financieras, deben contar con

sistemas de alarma contra robo e incendio, enlazados por frecuencia de radio o

cable con centrales de monitoreo y respuesta; además, éstas deben estar

comunicadas con la Policía Nacional, Cuerpo de Bomberos y empresas de

seguridad privada, si es el caso;

36.2 Los sistemas de alarma para los riesgos de robo deben tener la clasificación

"para bancos", en cumplimiento de los estándares internacionales;

36.3 Los sistemas de alarma deben verificarse permanentemente, con la

finalidad de garantizar el funcionamiento correcto de los equipos y la prestancia

del personal encargado. Así mismo, deben confirmarse los sistemas de


comunicación con la Policía y las empresas de seguridad privada; y,

especialmente, con el personal de seguridad encargado de la protección y los

funcionarios y directivos de la institución financieras;

36.4 Por lo menos una (1) vez al año, se deberá realizar un ejercicio de

simulacro para probar el sistema de seguridad y los planes para las diferentes

emergencias y contingencias: caso de asalto, robo, incendio (previa coordinación

con la Policía Nacional, Cuerpo de Bomberos y Protección Civil), amenaza de

bombas, u otra eventualidad. De estos ejercicios y demás evaluaciones se debe

mantener registros, incluyendo los informes de eficiencia del sistema; y,

36.5 Todos los sistemas electrónicos, alarmas y demás elementos de seguridad

de la entidad financiera deben garantizar captar, grabar, emitir y transmitir en

tiempo real y en forma simultánea, tanto las señales de alarma como las escenas

de hechos delictivos o siniestros.

ARTÍCULO 37.- En lo referente a los sistemas de video vigilancia (cámaras) se

deberá considerar que:

37.1 Las instituciones financieras deben contar el número adecuado de cámaras

fijas y movibles de circuito cerrado de televisión (CCTV) con imágenes de alta

resolución (cámara a color, sensor de imagen 1/3 color CCD, resolución de 480

líneas, mínima iluminación de 0.8 lux, voltaje de 24V y grabadora digital con una

velocidad de grabación de 120 IPS), equipadas con videograbadoras, disco duro

o su equivalente en cámaras fotográficas para la toma de fotos instantáneas

durante 24 horas. El sistema de video vigilancia debe ser evaluado

permanentemente y mantener un registro actualizado de sus niveles de

operación, a fin de garantizar su correcto funcionamiento, la nitidez y fidelidad de

las imágenes;

37.2 Las cámaras de ubicación fija, como mínimo deben cubrir adecuadamente


los lugares de acceso al público y personal de la institución financiera, las cajas

de atención al público, la puerta principal de la bóveda, interior de la bóveda y

todos cajeros automáticos; y,

37.3 Los sistemas de grabación y almacenamiento de imágenes deben

garantizar el archivo de por lo menos tres (3) meses de grabación, a través de

cintas, de discos de video digital (DVD) o cualquier otro sistema.

ARTÍCULO 38.- Las instituciones financieras establecerán estrictos

procedimientos y normas que regulen y prohíban el uso de telefonía celular y

cualquier otro mecanismo de comunicación desde el interior de sus

instalaciones. Complementariamente se instalará mecanismos tecnológicos

inhibidores de comunicación en el área designada para atención a los usuarios,

que permitan bloquear la comunicación a través de celulares, excluyendo la zona

donde se encuentran instalados los cajeros automáticos, cuando éstos se

encuentren fuera de las áreas de atención al público.

ARTÍCULO 39.- Los cajeros automáticos de las instituciones financieras deben

cumplir con las siguientes medidas de seguridad:

39.1 Programa de mantenimiento preventivo:

39.1.1. Las instituciones financieras deben disponer de un programa de

mantenimiento preventivo para asegurar que todos los componentes en el

sistema de circuito cerrado de televisión (CCTV) y de grabación de imágenes del

cajero automático, estén limpios, sin manipulaciones y funcionando

adecuadamente de acuerdo con los requerimientos del proveedor / fabricante;

39.1.2. Deben asegurarse que los siguientes estándares mínimos sean

mantenidos en todas las instalaciones de cajero automático:

39.1.2.1 Contar con cámaras de circuito cerrado de televisión (CCTV) y de


grabación de imágenes, las mismas que deben ser colocadas de tal forma que

pueda obtenerse una imagen clara de los individuos que entran a estas

instalaciones del cajero automático, tomando la precaución de evitar que se

grabe la imagen de digitación de PIN;

39.1.2.2 Los sistema de circuito cerrado de televisión (CCTV y de grabación de

imágenes) deben ser mantenidos de acuerdo con las recomendaciones del

proveedor/fabricante;

39.1.2.3 Contar con sistemas de alarma monitoreada y sistema de respuesta; y,

39.1.2.4 Contar con protectores de teclado.

39.2 Dispositivo de cierre.- Las puertas de acceso a la facilidad de los cajeros

automáticos deben tener un mecanismo que asegure la puerta desde el interior

del área del cajero automático. Estas disposiciones no aplican a cajeros

ubicados en área abierta.

39.3. Iluminación.- Se deberá considerar que:

39.3 1. El área del cajero automático debe estar debidamente iluminada, de tal

forma que permita observar fácilmente desde su interior a todas las personas en

la puerta de entrada a ésta y viceversa; y,

39.3 2. La iluminación de los cajeros automáticos, ubicados en áreas abiertas,

debe permitir la visualización de toda actividad a su alrededor. Igualmente debe

permitir el funcionamiento efectivo de las cámaras de vigilancia.

39.4 Inspecciones físicas:

39.4 1. Debe contarse con un plan regular de inspecciones, con la finalidad de


garantizar que no existan objetos extraños, dispositivos u otros mecanismos

sospechosos instalados en el sistema del cajero automático; e,

39.4 2. Igualmente, deben inspeccionarse las cámaras de video - vigilancia para

comprobar que éstas no hayan sido manipuladas.

39.5 Mecanismo de anclaje.- Los cajeros automáticos deben asegurarse

adecuadamente al piso u otro soporte a fin de que dificulte su remoción, salvo el

caso de aquellos que estén empotrados a la pared;

39.6 Cerradura de la facia del cajero automático.- Toda institución que adquiera

e instale el servicio de cajero automático, debe solicitar el cambio de la cerradura

ubicada en la facia del mismo, la cual permite la apertura de la puerta de todos

los modelos;

39.7 Acceso al menú de supervisor.- Implementar un control de acceso al menú

de supervisor, ya sea mediante una contraseña u otro mecanismo efectivo que

permita su activación desde el momento que el cajero automático es instalado.

Debe establecerse una política de activación y cambio periódico de la

contraseña;

39.8 Establecer los mecanismos y procedimientos adecuados para:

39.8.1. Revisar periódicamente los anclajes, iluminación, cámaras y entorno del

cajero automático;

39.8.2. Abastecer de dinero permanentemente a los cajeros automáticos;

39.8.3. Atender una señal de alarma o de siniestro;

39.8.4. Respuesta inmediata ante la interrupción del servicio eléctrico; y,


39.8.5. Contar con personal capacitado para la operación y mantenimiento diario

del cajero.

39.9 Campañas de capacitación a usuarios sobre medidas preventivas y buen

uso del sistema.- Llevar a cabo campañas educativas para los usuarios acerca

del uso, ubicación y medidas de seguridad pertinentes durante el uso del cajero,

incluyendo la colocación de letreros alusivos a éstas en los recintos de los

cajeros;

39.10 Sistema de grabación y archivo de imágenes.- Las instituciones financieras

deberán mantener un archivo de cintas, de discos de video digital (DVD) o

cualquier otro sistema de grabación que cubra por lo menos tres (3) meses de

grabación; y,

39.11 Seguridad de los cajeros automáticos.- En el caso de cajeros automáticos

instalados en locales comerciales, aeropuertos, gasolineras, ferias u otras

localidades, será responsabilidad de la entidad garantizar la debida seguridad y

privacidad para el usuario de dichos cajeros, incluyendo dispositivos y

procedimientos que permitan identificar al usuario, observar en todo momento los

movimientos que se produzcan tanto en el interior como en el exterior y las

operaciones que éste realice, y la grabación de imágenes.

ARTÍCULO 40.- En lo relacionado al transporte de fondos y valores, las

instituciones financieras deberán:

40.1 Brindar apoyo a los clientes que solicitaren el servicio de seguridad para el

retiro o depósito de dinero en efectivo, cuando se trate de altas sumas, esta

actividad la realizarán en coordinación con la Policía Nacional;

40.2 En lo relacionado a la recepción y envío de efectivo y valores, efectuar en

áreas de acceso restringido al público y por personal autorizado por la institución,


que eviten su exposición a riesgos, debiendo incluirse estos procedimientos en

los "Manuales de seguridad y protección";

40.3 En el traslado de fondos y valores, ser realizado por empresas debidamente

autorizadas, utilizando vehículos blindados que cuenten con ventilación

adecuada, sistemas de comunicación y personal de seguridad debidamente

capacitado y entrenado. Las instituciones deberán mantener actualizadas las

fichas con los nombres, firmas y fotografías del personal de la empresa

transportadora de fondos y valores;

40.4 La compañía contratada por la institución para el transporte de fondos y

valores deberá contar con los seguros necesarios que resguarden dichos fondos

en caso de robo u otras contingencias; y,

40.5 Aquellos bancos o entidades financieras que requieran transportar por sus

propios medios, fondos y valores, realizarlo en compartimentos de seguridad,

cuya combinación solo conozca el personal de la entidad encargado de recibir

dichos fondos y valores. Además, el envío de dichos fondos y valores debe ser

acompañado de un guardia de seguridad o personal de policía y dos (2)

funcionarios de la entidad. Los fondos y valores deben ser entregados en forma

directa a las bóvedas y cajas fuertes.

ARTÍCULO 41.- Las características técnicas que deberán reunir los mecanismos

de seguridad que se señalan en este capítulo, se harán conocer a través de

circular.

ARTÍCULO 42.- El Banco Central del Ecuador y las instituciones financieras

públicas y privadas podrán solicitar a la Policía Nacional la colaboración en la

custodia de transporte de valores que realicen estas entidades a través de carros

blindados.

ARTÍCULO 43.- En caso de incumplimiento de las disposiciones de este


capítulo, se aplicarán las sanciones establecidas en el artículo 134 de la Ley

General de Instituciones del Sistema Financiero."

c) Análisis

Si bien esta norma es de cumplimiento obligatorio para las entidades bancarias,

está muy lejos de garantizar de manera real el bienestar de sus instalaciones,

clientes y empleados, ya que esta norma únicamente define requerimientos

mínimos de seguridad, que casi siempre no son los adecuados.

Por otra parte esta ley debe alinearse con otras, como son: la ley de defensa

contra incendios, la misma que establece condiciones mínimas de seguridad para

la prevención y respuesta a este tipo de incidentes. Por otra parte la norma no

habla de temas de seguridad y salud ocupacional, que en la actualidad son

obligatorios y están normados por el Departamento de riesgos del trabajo y el

ministerio de relaciones laborales. Finalmente esta norma debe actualizarse

permanentemente, puesto que el crimen día tras día se especializa en nuevos

métodos para alcanzar los objetivos, y resulta ilógico que quienes deben

garantizar la seguridad de esto sector no estén a la vanguardia.

Finalmente lo positivo de la norma es que establece la existencia de manuales y

planes de seguridad, los mismos que deberán ser técnicamente elaborados y por

profesionales en el área. Esto permite mejorar el nivel de respuesta de las

entidades bancarias frente a cualquier tipo de incidente.

d) Conclusiones La sección 8 de la resolución JB 1851, establece normas mínimas de

seguridad

Las medidas de seguridad establecidas en la resolución en muchos casos no

son las adecuadas al nivel de riesgo

La resolución no ha sido actualizada durante los últimos años


e) Recomendaciones Mejorar las medidas de seguridad establecidas en la resolución para alcanzar

niveles de seguridad óptimos

Implementar medidas de seguridad en base a las realidades y nivel de riesgo

de cada agencia

Actualizar la resolución en base a los avances tecnológicos en el área de

seguridad.

g1.castillo.hinojosa.wilson.seguridad bancaria y transporte de valores

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