SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORESWILSON CASTILLO
Guía N° 1Seguridad Bancaria y Transporte de Valores
Tutor: Dr. Alejandro Recalde.
Mail: [email protected]: 02-2-316549Cel: 0989077288
Carrera: Ingeniería en Seguridad
Alumno:Wilson Gonzalo Castillo Hinojosa
SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORESWILSON CASTILLO
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.1
a) Elabore un mapa conceptual sobre el tema la mapización del riesgo.
MAPIZACIÓN DEL RIESGO
Desde el punto de vista de la prevención y la protección es fundamental identificar y clasificar:
a) Los agentes causantes del daño (Riesgos y Amenazas)b) Sujetos receptores del daño (personas, bienes e instalaciones) c) Entorno (ubicación, nivel socioeconómico, características del local, etc.)
La mapización permite realizar una ponderada identificación de los riesgos, para su posterior análisis y evaluación, con el fin de seleccionar y establecer las medidas y medios de seguridad en base a las necesidades reales de la instalación.
Para realizar una mapización del riesgo se debe en primer término establecer el catálogo de riesgos para instituciones bancarias:
CATÁLOGO DE RIESGOS
Riesgos Naturales Riesgos Tecnológicos Riesgos Antisociales Riesgos Sociales y Laborales
Riesgos Técnicos
-Inundaciones-Tormentas eléctricas-Sismos-Erupciones volcánicas-Etc.
-Incendio-Toxicidad-Energías-Explosiones-Etc.
-Diseño y fabricación-Construcción o montaje-Conservación-Control de mantenimientos-Averías de instalaciones-Etc.
-Robo-Atraco-Hurto-Secuestro-Agresión-Sabotaje-Fraude-Estafa-Vandalismo-Amenaza de bomba-Incendio Provocado-Falsificación de cheques o monedas-Terrorismo-Etc.
-Accidentes de trabajo-Golpes-Caídas-Explosión fortuita-Etc.
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Igualmente la evaluación de los riesgos en las entidades bancarias se verá afectada por otra serie de aspectos, entre los que cabe destacar:
El cumplimiento dela legislación vigente en materia de medidas de seguridad a implantar
La valoración de las soluciones que se aportan en relación con la validez de las mismas, respecto a la función que van a cumplir
Las implicaciones que las soluciones puedan tener en el normal desarrollo de la actividad funcional y operativa de los empleados, clientes y usuarios
Análisis de las causas directas e indirectas que concurren en la potencial materialización, principalmente, de los riesgos de robo y atraco
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b) Considerando la seguridad bancaria como un objetivo y no como un medio, en el planteamiento de la seguridad global, ¿qué aspectos se debe considerar como base de garantía de una serie de seguridades? Determine la conceptualización básica de cada una de ellas.
El planteamiento de la seguridad global se configura en base a la garantía
de una serie de seguridades, las mismas que se interrelacionan, y su
integración efectiva, garantiza un sistema eficaz y fiable, entre las que cabe
destacar las siguientes:
Seguridad Básica: está constituida fundamentalmente por los
planteamientos arquitectónicos y elementos constructivos
estructurales, además incluye los medios de protección pasiva, como
por ejemplo: blindajes, cajas fuertes, cerraduras, etc. Finalmente
integra los medios de protección activa.
Seguridad Operativa y Funcional: se fundamenta en los procesos
administrativos y control de riesgos, informaciones y datos
confidenciales. Por otra parte se enfoca también en la formación y
capacitación del personal, control de accesos y circulación de
personas, controles de las instalaciones de gestión y seguridad.
Seguridad Informática: basada en la seguridad de la información, el
control de las comunicaciones, transmisión de datos, control y
protección de los procesos operativos.
Seguridad Especial: constituida por los sistemas y operativos
especiales destinados a la protección de las personas, informaciones
y valores específicos, incluye además los dispositivos necesarios
para enfrentar situaciones de riesgo o amenaza no habituales
(terrorismo, amenaza de bomba, catástrofes, etc.).
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c) Elabore un cuadro estadístico sobre la incidencia de atracos a entidades bancarias en la ciudad donde usted vive. Previo el análisis respectivo, determine 8 (ocho) conclusiones, las más importantes.
El presente estudio será realizado en la ciudad de Machachi, localidad que
se encuentra ubicada al Suroeste dela ciudad de Quito. En Machachi
existen 20 instituciones financieras, de las cuales únicamente 25% son
Bancos y el restante se refiera a Cooperativas de Ahorro y Crédito. Este es
un factor muy importante y que debe ser analizado, puesto que en la
mayoría de los casos las Cooperativas de Ahorro y Crédito no cuentan con
los medio de seguridad adecuados para garantizar el bienestar de los
valores que allí se depositan al igual que la protección de los clientes y
empleados, esto se debe a que estas instituciones cumplen con las
medidas de seguridad mínimas, exigidas por la superintendencia de bancos
y compañías, que no siempre son las adecuadas.
Esto ha hecho que en el Cantón la mayoría de las denuncias de robo o
atraco se hagan por personas que han efectuado sus operaciones en una
de estas instituciones, igualmente han sido las cooperativas de ahorro y
crédito las más afectadas por estos delitos.
Según datos de la Policía local, la mayoría de los delitos se produce porque
tanto las instituciones financieras como las personas usuarias de estas
entidades no toman las medidas de seguridad necesarias, esto se debe en
muchos casos a la falta de eficiencia de las instituciones financieras, un
claro ejemplo de ello es el asesinato de dos personas en un bus de
Transportes Amaguaña, quienes se acercaron a la Cooperativa Alianza del
Valle de la ciudad de Machachi a depositar un cheque certificado y sin
ninguna causa razonable este depósito no fue autorizado, obligando a estas
personas a cobrar el cheque en la Matriz de la Cooperativa en la ciudad de
Sangolqui, después de hacer el retiro del dinero y haberse negado a recibir
resguardo policial, tomaron un bus donde fueron asesinados a sangre fría;
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este es un claro ejemplo de como la ineficiencia en los procedimientos de la
cooperativa y la omisión de medidas de seguridad de las personas pueden
provocar pérdidas irreparables.
Los datos de robos y atracos, en el Cantón Mejía según la Policía local, por
denuncias receptadas, durante los dos últimos años relacionadas con
instituciones financieras son:
2012Mes Número
de delitosENERO 0FEBRERO 1MARZO 1ABRIL 1MAYO 0JUNIO 0JULIO 1AGOSTO 1SEPTIEMBRE
0
OCTUBRE 2NOVIEMBRE 1DICIEMBRE 3TOTAL 11
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC0
1
2
3
4
Delitos2012
2012
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2013Mes Delitos
ENERO 0FEBRERO 1MARZO 1ABRIL 1MAYO 0JUNIO 0JULIO 1AGOSTO 1SEPTIEMBRE
0
OCTUBRE 0NOVIEMBRE 1DICIEMBRE 2TOTAL 8
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC0
1
2
3
Delitos2013
Delitos
Después de analizar estos cuadros estadísticos se puede en primer lugar
determinar que la Policía Local no cuenta con un sistema de información efectivo,
que permita analizar cada tipo de delitos por separado, lo que limite el panorama
de análisis. Por otra parte en base a los datos obtenidos se puede concluir que los
meses con mayor índices de atracos o robos son los últimos meses del año, esto
se debe a que durante esta época existe gran cantidad de flujo de efectivo debido
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al pago de utilidades y beneficios de los trabajadores, es por ello que durante esta
época las medidas de seguridad deberían ser incrementadas y optimizadas.
Además si se hace un análisis comparativo de los dos últimos años se puede
determinar que existe una baja del 27,27% con respecto al año anterior en cuanto
al número de delitos cometidos, esto debe en varias estrategias adoptadas por las
instituciones financieras, como por ejemplo la alianza efectivizada con la Policía
Nacional para la custodia de retiros de grandes cantidades y la creación del
ECU911 que permite brindar una mejor respuesta a cualquier tipo de incidentes.
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
0
0.5
1
1.5
2
2.5
3
20122013
DELIT
OS
MES 2012 2013DELITOS DELITOS
ENERO 0 0FEBRERO 1 1MARZO 1 1ABRIL 1 1MAYO 0 0JUNIO 0 0JULIO 1 1AGOSTO 1 1SEPTIEMBRE
0 0
OCTUBRE 2 0NOVIEMBRE 1 1DICIEMBRE 3 2total 11 8
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Conclusiones:
1. Las entidades financieras pequeñas no cumplen con los requisitos adecuados
de seguridad.
2. Las clientes de las entidades financieras no acatan las recomendaciones de
seguridad establecidas por las instituciones bancarias
3. Los principales delitos relacionados con las instituciones financieras que se
cometen son robos y atracos
4. Las personas prefieren no recibir resguardo policial por desconfianza en esta
institución
5. No existe una base de datos y estadísticas adecuadas de delitos relacionadas
con instituciones financieras
6. Es necesario mejorar la relación entre la policía nacional y las instituciones
financieras pata la generación de planes y estrategias de prevención conjunta
7. La falta de políticas de servicio eficientes genera riesgos para los clientes
8. Es fundamental generar estrategias que permitan minimizar los niveles de riesgo
tanto en los clientes como en las instituciones financieras, esto se puede hacer
por medio de la utilización de dinero electrónico, transacciones, etc.
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.2
1. Los riesgos y amenazas, como en cualquier caso de estudio y análisis de riesgos, deben ser observados desde tres puntos de vista. Elabore un mapa conceptual de los tres puntos de vista a ser observados.
CATALOGO DE RIESGOS
AGENTE CAUSANTE DEL DAÑO
Elemento, situación o causa desencadenante del daño o pérdida
Riesgos derivados de actividades antisociales
-Robo-Hurto
-Amenaza de bomba-Atracos
Riesgos derivados de instalaciones técnicas
-Diseño del proyecto-Construcción de las edificaciones-Montaje de instalaciones-Conservación y mantenimiento
Riesgos derivados de actividades sociales y
laborales
Se relaciona con la propia actividad de los compradores
y visitantes
SUJETO RECEPTOR DEL DAÑO
Personas o bienes susceptibles de ser dañados
Personas
Bienes
ÁMBITO O ENTORNOSe refiere a la situación, ubicación, disposición y distribución de las edificaciones
Áreas Interiores
Áreas Exteriores
Los riesgos y amenazas deben ser observados desde tres puntos de vista
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.3
1. Dentro de la identificación, análisis y evaluación de los factores que pueden influir en la manifestación o materialización de un riesgo o amenaza, el Método Mósler configura cuatro fases. Aplique el método en una agencia bancaria de su localidad con sus cuatro fases íntegras y el informe final pertinente.a) Comprender la metodología del análisis y evaluación de riesgos a
través del Método de Mósler.b) Aplicar el análisis de la evaluación de riesgos a través del Método de
Mósler.
La presente actividad se llevara a cabo en la Agencia del Banco del Pichincha
en la ciudad de Machachi.
Ámbito donde se desarrolla la actividad concreta: la agencia está
localizada en Machachi, Av. Amazonas y Antonio Benítez. Se encuentra
ubicada en la calle de mayor circulación de la ciudad cerca de la agencia
existen tres cooperativas de ahorro y crédito además de varios restaurantes.
Ubicación: la agencia se encuentra ubicada en una zona urbana, en la
cabecera del Cantón Mejía, es la única agencia que “brinda full service” en
todo el Cantón por lo que aglomera a gran cantidad de depositantes.
Nivel socioeconómico: la economía local se basa en la agricultura, la
ganadería, el comercio y el sector público, según datos del INEC existen 27623
habitantes en la ciudad de Machachi, en su gran mayoría de clase media y
media baja. Su cercanía a la capital ha generado que durante los últimos años
muchas personas migren hacia esta ciudad o hacia los valles, por otra parte
existe gran migración de personas del área rural, generando problemas
sociales por desempleo, drogadicción, alcoholismo y violencia. Por otra parte
no existen actividades extracurriculares para los jóvenes lo que hace que el
cantón tenga grandes índices en cuanto al consumo de alcohol de menores.
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Dimensiones: la instalación tiene un área de 1.000 metros cuadrados, de tres
plantas, en el trabajan 70 personas y al día acuden alrededor de 400 personas
en promedio. La agencia está llena permanentemente lo que dificulta la
movilidad en el interior y ha facilitado robos y atracos en el pasado.
Arquitectura: la construcción es una construcción mixta, que tiene 15 años de
antigüedad, se han hecho varias readecuaciones durante los últimos años con
fines de reubicación de oficinas principalmente, en la primera planta existen 6
ventanillas para depósitos o retiros, una ventanilla para atención al cliente y
servicios, además de dos cajeros para depósitos y retiros. En la segunda
planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4 ventanillas para
asesoría de crédito, además en esta planta se encuentran un cuarto donde se
almacenan los productos de limpieza y mantenimiento. En la tercera planta se
encuentra la oficina del gerente y el departamento de sistemas además de una
oficina dedicada a las actividades de seguridad.
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Aplicación del método Mosler:
-Matrices de identificación de riesgos:
RIESGOS ANTISOCIALES
ESCENARIOS
Atraco/Robo Hurto Fraude/Estafa Falsificación De Monedas O
Cheques
Acciones Vandálicas
Agresión Terrorista
Incendio Provocado
Manipulación De Datos
Trafico/Consumo De Estupefacientes
Agresiones Sexuales
ÁREAS EXTERIORESVecindario 3 3 4 4 1Locales Comerciales 2 2 5Aparcamientos Y Garajes
2 2
Patios 2Sótanos 2 1Canalización De Gas
Canalización De Luz 1Canalización De Agua
Alcantarillado
Red Subterránea
Cajeros 12 2 2 2 5Buzones Permanentes
1
Escaparates
Iluminación Y Decoración Exterior
1 4
Acceso Transporte De Fondos
1
TOTAL AREAS ESTERIORES
16 15 4 7 16 0 0 0 4 2
ÁREAS INTERIORESZonas De Acceso 2
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Esclusa 3Buzones Consigna
Áreas Técnicas 1Locales De Control De Energía
Cuarto De SAI
Vestíbulo De Operaciones
2
Bunker De Caja
Cámaras Acorazadas
Oficina Director
Compartimentos De Alquiler
Recinto De Caja 5 8 11Cabinas Privadas
Centro De Proceso De Datos
2 1 2
Aseos, Vestuarios Y Áreas Privadas
Pasillos De Evacuación
TOTAL AREAS INTERIORES
7 5 8 14 1 0 0 2 0 0
TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2
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ESCENARIOS Incendio o Combustión
Funcionamiento De Sistemas
Averías En Instalaciones
Accidentes Fortuitos
Explosión Fortuita
Riesgos Laborales
ÁREAS EXTERIORES
Vecindario 4 8Locales Comerciales
Aparcamientos Y Garajes
1 1
Patios 2Sótanos 1 1 2Canalización De Gas 3 2
Canalización De Luz 5 2
Canalización De Agua 1
Alcantarillado 1Red Subterránea
Cajeros 5Buzones Permanentes
Escaparates
Iluminación Y Decoración Exterior
2 2
Acceso Transporte De Fondos
TOTAL AREAS ESTERIORES
5 5 17 10 0 6
ÁREAS INTERIORES
Zonas De Acceso 1 2 1
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Esclusa 1 1Buzones Consigna
Áreas Técnicas 4Locales De Control De Energía
3
Cuarto De SAI
Vestíbulo De Operaciones
1
Bunker De Caja 1Cámaras Acorazadas 1Oficina Director
Compartimentos De Alquiler
Recinto De Caja 13 2Cabinas Privadas
Centro De Proceso De Datos
1 10 3
Aseos, Vestuarios Y Áreas Privadas
3 2
Pasillos De Evacuación
TOTAL AREAS INTERIORES
1 26 13 5 0 4
TOTAL 6 31 30 15 0 10
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1. Definición de Riesgos Por medio de la matriz de identificación de riesgos se pudo determinar que
los riesgos que se han materializado en mayores ocasiones en la entidad
financiera son:
RIESGO # DE SUCESOS.
ANÁLISIS
Funcionamiento de sistemas
31
El principal riesgo al que está expuesto el banco son los problemas relacionados con el funcionamiento del sistema, esto se produce por fallos en los sistemas informáticos, avería de servicios de internet y del sistema financiero, lo que produce perdidas económicas y de imagen.
Averías en instalaciones
30
Por otra parte se han producido gran cantidad de averías en los equipos y las instalaciones, por ejemplo problemas con los cajeros, los servicios básicos e incluso en las partes exteriores al banco en varias ocasiones ha habido pequeñas inundaciones por roturas en las tuberías de agua potable
Atraco/Robo
23
Finalmente se han producido varios atracos y robos tanto en la institución financiera como a los clientes, siendo estos últimos los más afectados por estos delitos, la mayor parte de ellos tiene que ver con sacapintas, paquetazos, etc.
2. Análisis de Riesgos Para el análisis de riesgos se han seleccionado los riesgos con mayor
incidencia, y que han sido identificados anteriormente, estos son:
Funcionamiento de sistemas
Avería de instalaciones
Robo / Atraco
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a) Criterio de función:
CRITERIO DE FUNCIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
Los daños a la imagen de la entidad pueden afectar
Los daños en las instalaciones de las agencias pueden afectar
Los daños a las personas (Clientes/personal) de la entidad
pueden afectar TOTAL
Media aritmética
muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 3,667gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 Medianamente 3 medianamente 3levemente 2 Levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11
RIESGO 2: Averías en las InstalacionesLos daños a la imagen de la entidad
pueden afectarLos daños en las instalaciones de las
agencias pueden afectarLos daños a las personas
(clientes/personal) de la entidad pueden afectar TO
TAL
Media aritmética
muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 3,333gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3levemente 2 levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 3 Valor 4 Valor 3 10
RIESGO 3: Robo / Atracolos daños a la imagen de la entidad
pueden afectarlos daños en las instalaciones de las
agencias pueden afectarlos daños a las personas
(Clientes/personal) de la entidad pueden afectar
TOTAL
media aritmética
muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5 4,667gravemente 4 gravemente 4 gravemente 4medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3
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levemente 2 levemente 2 levemente 2muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1Valor 5 Valor 4 Valor 5 14
b) Sustitución:
CRITERIO DE SUSTITUCIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
El bien a sustituir se puede encontrar
Para la reposición de infraestructuras dañadas, deben
realizarse
Los trabajos sustituidos tendrán un plazo
Para que se realicen los trabajos de sustitución serán
necesarios
TOTAL
Media aritmética
en el extranjero 5 una obra general 5 muy largo 5 el cierre completo de la agencia
5 3en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios
al publico4
en la región o comunidad autónoma
3 una obra normal 3 corto 3 trabajos en horario diurno
3
en la provincia 2 una pequeña obra 2 muy corto 2 pequeños trabajos sin molestia al publico
2
en la misma localidad 1 no necesita obra 1 inmediato 1 trabajos en horario nocturno
1
Valor 2 valor 3 valor 4 valor 3 12
RIESGO 2: Averías en las InstalacionesEl bien a sustituir se puede
encontrarPara la reposición de
infraestructuras dañadas, deben realizarse
Los trabajos sustituidos tendrán un plazo
Para que se realicen los trabajos de sustitución serán
necesarios
TOTA
Media aritmética
en el extranjero 5 una obra general 5 muy largo 5 el cierre completo de la agencia
5
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L 3,5en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios al publico
4
en la región o comunidad autónoma
3 una obra normal 3 corto 3 trabajos en horario diurno
3
en la provincia 2 una pequeña obra 2 muy corto 2 pequeños trabajos sin molestia al publico
2
en la misma localidad 1 no necesita obra 1 inmediato 1 trabajos en horario nocturno
1
Valor 4 valor 3 valor 4 valor 3 14
RIESGO 3: Robo / AtracoEl bien a sustituir se puede
encontrarPara la reposición de
infraestructuras dañadas, deben realizarse
Los trabajos sustituidos tendrán un plazo
Para que se realicen los trabajos de sustitución serán
necesarios
TOTAL
Media aritmética
en el extranjero 5 una obra general 5 muy largo 5 el cierre completo de la agencia
5 3,3en el propio país 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios
al publico4
en la región o comunidad autónoma
3 una obra normal 3 corto 3 trabajos en horario diurno
3
en la provincia 2 una pequeña obra 2 muy corto 2 pequeños trabajos sin molestia al publico
2
en la misma localidad 1 no necesita obra 1 inmediato 1 trabajos en horario nocturno
1
Valor 3 valor 3 valor 3 valor 4 13
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c) Profundidad:
CRITERIO DE PROFUNDIDADRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
Los daños en la imagen de la entidad en su sector pueden
causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad frente a sus clientes
pueden causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad percibida por su personal pueden causar
perturbaciones
TOTAL
Media aritmética
muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 3,667Graves 4 graves 4 graves 4limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11
RIESGO 2: Averías en las InstalacionesLos daños en la imagen de la entidad en su sector pueden
causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad frente a sus clientes
pueden causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad percibida por su personal pueden causar
perturbaciones
TOTAL
Media aritmética
muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 3,667Graves 4 graves 4 graves 4limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 4 Valor 4 Valor 3 11
RIESGO 3: Robo / AtracoLos daños en la imagen de la entidad en su sector pueden
causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad frente a sus clientes
pueden causar perturbaciones
Los daños en la imagen de la entidad percibida por su personal pueden causar
perturbaciones
TOTAL
Media aritmética
muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5 5Graves 4 graves 4 graves 4
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limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3Leves 2 leves 2 leves 2muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1Valor 5 Valor 5 Valor 5 15
d) Extensión
CRITERIOS DE EXTENSIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
El alcance de las repercusiones económicas ha sido
El alcance de las repercusiones de los daños en la imagen de la
identidad ha sidoTO
TAL
Media aritmética
Internacional 5 Internacional 5 2,5Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2Individual 1 individual 1Valor 2 Valor 3 5
RIESGO 2: Averías en las InstalacionesEl alcance de las repercusiones
económicas ha sidoEl alcance de las repercusiones de
los daños en la imagen de la identidad ha sido
TOTAL
Media aritmética
internacional 5 Internacional 5 2Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2individual 1 individual 1Valor 2 Valor 2 4
RIESGO 3: Robo / Atraco
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el alcance de las repercusiones económicas ha sido
el alcance de las repercusiones de los daños en la imagen de la
identidad ha sido
TOTAL
media aritmética
Internacional 5 Internacional 5 3,5Nacional 4 Nacional 4Regional 3 Regional 3Local 2 Local 2Individual 1 Individual 1Valor 3 Valor 4 7
e) Agresión
CRITERIO DE AGRESIÓNRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
ubicación de la agencia o sede de la entidad
delincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos de seguridad del estado
vigilancia en las instalaciones
TOTAL
media aritmética
situado aislado sin edificios alrededor
5 zona de gran delincuencia
5 no patrullan la zona 5 no existe 5 2,5situado en los límites de un polígono
4 zona de conflictividad social
4 patrullan poco la zona 4 no existe, pero hay vecinos
4
situado en el interior de un polígono
3 zona de delincuencia media
3 patrullan mucho la zona
3 existe en locales contiguos
3
situado en el centro de la ciudad
2 zona de baja delincuencia
2 cuartel a más de 500 metros de distancia
2 existe vigilancia nocturna
2
situado en un pueblo 1 zona sin incidentes delictivos
1 cuartel a menos de 500 metros de distancia
1 vigilancia permanente 1
VALOR 2 VALOR 3 VALOR 4 VALOR 1 10
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones
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ubicación de la agencia o sede de la entidad
delincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos de seguridad del estado
vigilancia en las instalacionesTO
TALmedia
aritmética
situado aislado sin edificios alrededor
5 zona de gran delincuencia
5 no patrullan la zona 5 no existe 5 2,5situado en los límites de un polígono
4 zona de conflictividad social
4 patrullan poco la zona 4 no existe, pero hay vecinos
4
situado en el interior de un polígono
3 zona de delincuencia media
3 patrullan mucho la zona
3 existe en locales contiguos
3
situado en el centro de la ciudad
2 zona de baja delincuencia
2 cuartel a más de 500 metros de distancia
2 existe vigilancia nocturna
2
situado en un pueblo 1 zona sin incidentes delictivos
1 cuartel a menos de 500 metros de distancia
1 vigilancia permanente 1
VALOR 2 VALOR 3 VALOR 4 VALOR 1 10
RIESGO 3: Robo / Atracoubicación de la agencia o sede
de la entidaddelincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos
de seguridad del estado
vigilancia en las instalaciones
TOTAL
media aritmética
situado aislado sin edificios alrededor
5 zona de gran delincuencia
5 no patrullan la zona 5 no existe 5 2,5situado en los límites de un polígono
4 zona de conflictividad social
4 patrullan poco la zona 4 no existe, pero hay vecinos
4
situado en el interior de un polígono
3 zona de delincuencia media
3 patrullan mucho la zona
3 existe en locales contiguos
3
situado en el centro de la ciudad
2 zona de baja delincuencia
2 cuartel a más de 500 metros de distancia
2 existe vigilancia nocturna
2
situado en un pueblo 1 zona sin incidentes delictivos
1 cuartel a menos de 500 metros de distancia
1 vigilancia permanente 1
VALOR 2 VALOR 3 VALOR 4 VALOR 1 10
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f) Vulnerabilidad
CRITERIO DE VULNERABILIDADRIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
protección perimetral control de accesos del personal y proveedores
circulación de personal
TOTAL
media aritmética
no existe 5 no existe 5 libre en todas las zonas sin identificación
5 1,7existe protección física en mal estado
4 existe control de acceso visual 4 libre en todas las zonas con identificación
4
existe protecciones físicas en buen estado
3 existe control con identificación
3 controlado por zonas 3
existe protecciones físicas y electrónicos en mal estado
2 existe control con identificación y verificación
2 restringido por zonas 2
existe protecciones físicas y electrónicos en perfecto estado de funcionamiento
1 existe control de accesos y de presencia
1 prohibido por zonas 1
VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5
RIESGO 2: Averías en las Instalacionesprotección perimetral control de accesos del personal y
proveedorescirculación de personal
TOTAL
media aritmética
no existe 5 no existe 5 libre en todas las zonas sin identificación
5 1,7existe protección física en mal estado
4 existe control de acceso visual 4 libre en todas las zonas con identificación
4
existe protecciones físicas en buen estado
3 existe control con identificación
3 controlado por zonas 3
existe protecciones físicas y electrónicas en mal estado
2 existe control con identificación y verificación
2 restringido por zonas 2
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existe protecciones físicas y electrónicos en perfecto estado de funcionamiento
1 existe control de accesos y de presencia
1 prohibido por zonas 1
1 2 2 5
RIESGO 3: Robo / Atracoprotección perimetral control de accesos del personal y
proveedorescirculación de personal
TOTAL
media aritmética
no existe 5 no existe 5 libre en todas las zonas sin identificación
5 1,7existe protección física en mal estado
4 existe control de acceso visual 4 libre en todas las zonas con identificación
4
existe protecciones físicas en buen estado
3 existe control con identificación
3 controlado por zonas 3
existe protecciones físicas y electrónicos en mal estado
2 existe control con identificación y verificación
2 restringido por zonas 2
existe protecciones físicas y electrónicos en perfecto estado de funcionamiento
1 existe control de accesos y de presencia
1 prohibido por zonas 1
VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5
3. Evaluación del Riesgo.a) Calculo del carácter del riesgo
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RIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones RIESGO 3: Robo / Atraco
Importancia del suceso Importancia del suceso Importancia del sucesoI = F x S 11 I = F x S 12,83333333 I = F x S 16,25
daños ocasionados daños ocasionados daños ocasionadosD = P x E 9,166666667 D = P x E 7,333333333 D = P x E 20
calculo del carácter del riesgo calculo del carácter del riesgo calculo del carácter del riesgoC = I + D 20,16666667 C = I + D 20,16666667 C = I + D 36,25
b) Cálculo de la Probabilidad.
RIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones RIESGO 3: Robo / Atraco
Cálculo de la probabilidad calculo de la probabilidad calculo de la probabilidad
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Pb = A x V 8 Pb = A x V 8 Pb = A x V 8
c) Cuantificación del riesgo considerado.
RIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones RIESGO 3: Robo / Atraco
Cuantificación del riesgo Considerado Cuantificación del riesgo Considerado Cuantificación del riesgo Considerado
ER = C x Pb 161,3333333 ER = C x Pb 161,3333333 ER = C x Pb 290
d) Matriz de resultados – Método MOSLER
N°ESCENARIOS Áreas Interiores - Áreas exteriores Áreas Interiores - Áreas exteriores Áreas Interiores - Áreas exteriores MAYOR
RIESGORIESGOS F S P E A V ER1 F S P E A V ER2 F S P E A V ER3
1RIESGO 1:
Funcionamiento de los sistemas
3,667 3 3,667 2,5 3 2,667 161,33 161,33
2RIESGO 2:
Averías en las Instalaciones
3,667 3,5 3,667 2 3 2,667 161,33 161,33
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3 RIESGO 3: Robo / Atraco 5 3,25 5 4 3 2,667 290 290
ÁREA MÁS CRITICA X
4. Calculo de la Clase del Riesgo
Valor Clasificación2 A 250 Muy Reducido
251 A 500 Reducido501 A 750 Normal
751 A 1000 Elevado1001 A 1250 Muy Elevado
La evaluación de riesgos desplegada en la agencia bancaria, arrojo los siguientes resultados:
Riesgo Valor ClasificaciónRIESGO 1:
Funcionamiento de los sistemas
161 Muy Reducido
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones
161 Muy Reducido
RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido
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El análisis de los riesgos que afectan a la entidad bancaria deberá quedar
recogido en un documento de consulta y actualización periódica, el mismo que
contiene los siguientes datos:
1. Generales Nombre: Agencia del banco del Pichincha Machachi
Ubicación: Machachi, Av. Amazonas y Antonio Benítez.
Gerente agencia: Ing. Byron López.
2. Actividad La agencia bancaria brinda un servicio completo a los depositantes, en
ella se pueden hacer el pago de servicios básicos, tarjetas de crédito,
etc., además brinda asesoría en materia de crédito bancario
3. Mercado La empresa brinda sus servicios a todas las personas que tienen acceso
a una cuenta corriente o realiza sus pagos en esta institución. Alrededor
acuden a la agencia 400 personas a realizar sus actividades financieras.
La entidad tiene una calificación AAA lo que respalda la seriedad y la
eficacia con la que opera.
4. Personal y Funcionamiento En la entidad bancaria trabajan 70 personas, distribuidas en las diferentes
áreas, los horarios de funcionamiento son de 8:30 a 17:00 en horarios
semanales y los días domingos de 8:00 a 12:00. Dentro de la agencia
existe un clima laboral adecuado, ya que existen buenas relaciones
personales entre todos los empleados. Además el gerente es un líder
dentro de la institución, respetado y admirado por su gestión.
5. Sobre logística y operativa: Proveedores de papel, tinta y proveedores de insumos para las
actividades.
6. Suministros e instalaciones técnicas: El sistema hídrico, de energía eléctrica, etc., es relativamente nuevo, sin
embargo han existido fallas y averías en dichos sistemas.
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7. Sobre servicios auxiliares: Dentro de la entidad bancaria se ha concesionado el tema de
mantenimiento y servicios de limpieza, estas son las dos únicas
empresas proveedoras que brindan servicio a la agencia bancaria
8. Riesgos por su importanciaRiesgo Valor Clasificación
RIESGO 1: Funcionamiento de los
sistemas
161 Muy Reducido
RIESGO 2: Averías en las Instalaciones
161 Muy Reducido
RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.4
1. El esquema básico de la clasificación general de los sistemas y tecnologías de seguridad nos determina el sistema de protección pasivo y el sistema de protección activo. Utilizando lo que señala la teoría especificada en la bibliografía, desarrolle y aplique el sistema de protección pasivo en la entidad bancaria en la cual está realizando su estudio.
En esta sección se hace un análisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios
estudiados acerca de medio de seguridad pasivos.
SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA Contra actos antisociales Ubicación
Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.
Bóveda Zona de cajas
Planta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Esclusas de seguridad
Rotolink p 6300, con dos hojas de puerta oscilantes
1
Cerraduras de seguridad
Cilíndrica r200n anti fractura
2 2 3 3 2 3
Amaestramiento y jerarquización de llaves
Sistema de biopcional, llave única y maestra.
2 2 3 3 2 3
Blindajes Cristales blindados (a) resistencia calibre ligero
6 2
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Puertas blindadas Puerta plomada 6 hojas
1
Puertas acorazadas
Grado 4 con cerradura anti pánico
1
Submostradores o cajas anti atraco
Caja de cerradura mi actual ne2
2 6
Cajas fuertes y armarios de seguridad
M5 grafito, cerradura mecánica
4 1
Buzones y cajeros permanentes
N/a
Cámaras acorazadas y recintos protegidos
Ne acero triple placa de triple cerradura
1
Protección de cajeros automáticos
Sistemas estructurales
2 3
Cajas de transito Semiblidaje, cerradura cilíndrica 2ª
Salas de protección de la información
N/a
Armeros N/a
SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA
SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORESWILSON CASTILLO
Contra Incendio Ubicación
Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.
Bóveda Zona de cajas
Planta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Protección estructural
Pinturas ignifugo X X X X X X
Materiales resistentes al fuego
X X X X X X
Compartimentación Puertas ignifugo 2 1 3 2 1
Paneles anti incendio
1 2 2 6 2
Evacuación de humos
Bombas de ventilación mecánica
2 2 2 2 1
Ventilación natural 1 1 1 1 1 1
Sistemas de extinción manual
Extintores 3 3 3 2 1
Bocas de incendio equipadas
1 1 1 1 1
SISTEMA DE PROTECCIÓN PASIVA
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Emergencias y Evacuación Ubicación
Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.
Bóveda Zona de cajas
Planta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Cerraduras y dispositivos anti pánico
Puertas con barra anti pánico
1 2 2 2 1 1
Rutas de evacuación 1 1 1 1 1 1
Iluminación y señalización de emergencia
Lámparas de emergencia, bifocal doble batería
2 3 3 4 2 1
Señalética – Norma INEN 439
4 12 12 10 5 1
Equipos de protección individual contra el fuego
Mascarillas 3 6 6 6 6
Cascos 3 3 3 3 3
Mantas ignifugas N/A
Análisis: Después de realizar un estudio de los medios de seguridad pasiva existentes en la agencia se
pudo determinar que esta cuenta con un sistema bastante bueno, sin embargo se pudo determinar
también que no existe un plan de mantenimiento para estos equipos, por otra parte se encontraron
extintores descargados y sin presión, esto indica que no existe una supervisión adecuada sobre dichos
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equipos, esto incrementa el nivel de riesgo en las instalaciones, haciendo primordial la creación de un
plan de mantenimiento y supervisión de los medios de seguridad existente.
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.5
1. El esquema básico de la clasificación general de los sistemas y tecnologías de seguridad nos determina el sistema de protección pasivo y el sistema de protección activo. Utilizando lo que señala la teoría especificada en la bibliografía, desarrolle y aplique el sistema de protección activo en la entidad bancaria en la cual está realizando su estudio.
En esta sección se hace un análisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios
estudiados acerca de medio de seguridad activos.
SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVAContra Actos Antisociales Ubicación
Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.
Bóveda Zona de cajas
Planta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Equipos de control e identificación de personas
Sistema biométrico para empleados
1
Control de credenciales visitantes y proveedores
1 1
Detección de interior Volumétricos 5 2 5 3 2Sísmicos 5 1 5 4 4 6Infrarrojos 4 2 5 3 2
Centrales de señalización y control
Sistema centralizado mixto, monitoreado por la empresa AVISEG
X X X X X X
Vigilancia por circuito Cámaras fijas 6 3 2 2 3
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cerrado de televisión CCTV
Cámaras interiores tipo Domo, 360° lateral y 90°vertical
3 3 4 2 2 2
Monitores led supervisados por la empresa de seguridad AVISEG
x x x x x x
Disco duro de grabación 1 mes, VGA.
x x x x x x
Pulsadores de emergencia y anti atraco
Botones de pánico (accionamiento manual)
2 8 2 6 3
Detección de armas y explosivos
Equipos de detección de metales portátiles
1 3 1
Detección de moneda falsa
N/A
Equipos de retardo y bloqueo
Sistemas de retardo con temporizador.
1 1
SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVAContra Incendio Ubicación
Recursos existentes en la Agencia del Banco del Pichincha-Machachi.
Bóveda Zona de cajas
Planta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Sistema de detección Detectores de humo 5 3 5 4 3
Detectores de llama 2 1 2 2 1
Pulsador de alarma Fmc-300rw de alarma directa
2 3 4 4 2
FMC-300RW aviso al ECU911
2 3 4 4 2
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Sistemas de extinción automática
Red húmeda de rociadores
X X X X X
Red hídrica para las bocas de incendio equipadas
x x X x x
SISTEMA DE PROTECCIÓN ACTIVASistema de Control y Emergencias UbicaciónRecursos existentes en la Agencia
del Banco del Pichincha-Machachi.Bóveda Zona de
cajasPlanta baja
Primer piso
Segundo piso
Áreas exteriores
Sistema de control de rondas
N/A
Sistemas buscapersonas
Beepers para los directores de seguridad
x x x x x x
Beepers para los gerentes de operaciones de la empresa de seguridad
x x x x x x
Análisis: Se pudo determinar que la agencia cuenta con medios activos de seguridad en buen estado, sin
embargo al igual que los medios pasivos estos no cuentan con un adecuado plan de mantenimiento y supervisión,
lo que ha hecho que en varias ocasiones estos equipos se averíen y no funcionen correctamente, por ejemplo se
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detectó una cámara que no funcionaba por más de tres meses, y que la empresa de seguridad no informo para su
mantenimiento, esto hizo que se cambie de proveedor de servicios de monitoreo, sin embargo es el banco quien
debe implementar dichos planes con el objetivo de mejorar el rendimiento de los equipos.
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.6
1. De los diferentes planes que debe tener el jefe de Seguridad, elabore el plan de seguridad contra actos antisociales.
PLAN DE SEGURIDAD CONTRA ACTOS ANTISOCIALES
1. Análisis de Riesgos y Amenazas a) Estudio de la zona
Estudio de los edificios:
La instalación se encuentra rodeada por edificio de la misma altura, lo que
incrementa el riesgo de intrusión por las terrazas, además cerca de la
agencia se encuentra ubicada una agencia del banco de Guayaquil que en
dos ocasiones ha sido asaltada, por otra parte existen varios restaurantes
cerca del edificio, uno de ellos en una ocasión se incendió, pero fue
controlado por los bomberos.
Estudio del perímetro:
El edificio está al borde de un polígono, es decir que la fachada colinda
directamente con las vías de circulación, la fachada se encuentra en buen
estado y se han colocado sistemas de detección de fractura e intrusión en
el perímetro por medio de la instalación de sensores sísmicos.
Estudio del entorno: vías y estacionamientos
La instalación está ubicada en la vía de mayor circulación de la ciudad, esto
hace que en las afueras del edificio exista comercio informal lo que dificulta
la detección de sospechosos por la cantidad de personas que circulan por
este lugar, además en esta avenida existen constantes problemas de tráfico
y no existen parqueaderos cercanos, esto hace que los clientes se
parqueen en la avenida y esto ha provocado en muchos problemas
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choques e incluso han dejado bloqueado al vehículo de la empresa
TEVCOL que brinda el servicio de transporte de valores a la agencia.
b) Emplazamientos del local sede de la agencia bancaria o edificio singularLa construcción es una construcción mixta, que tiene 15 años de
antigüedad, se han hecho varias readecuaciones durante los últimos años
con fines de reubicación de oficinas principalmente, en la primera planta
existen 6 ventanillas para depósitos o retiros, una ventanilla para atención
al cliente y servicios, además de dos cajeros para depósitos y retiros. En la
segunda planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4
ventanillas para asesoría de crédito, además en esta planta se encuentran
un cuarto donde se almacenan los productos de limpieza y mantenimiento.
En la tercera planta se encuentra la oficina del gerente y el departamento
de sistemas además de una oficina dedicada a las actividades de
seguridad.
c) Catálogo de riesgos antisociales
RIESGOS ANTISOCIALES
ESCENARIOS Atraco/Robo
Hurto
Fraude/Estafa
Falsificación De Monedas O
Cheques
Acciones Vandálic
as
Agresión Terrorist
a
Incendio Provocad
o
Manipulación De Datos
Trafico/Consumo De
Estupefacientes
Agresiones Sexuales
ÁREAS EXTERIORESVecindario 3 3 4 4 1Locales Comerciales 2 2 5Aparcamientos Y Garajes
2 2
Patios 2Sótanos 2 1Canalización De Gas
Canalización De Luz 1Canalización De Agua
Alcantarillado
Red Subterránea
Cajeros 12 2 2 2 5
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Buzones Permanentes 1
Escaparates
Iluminación Y Decoración Exterior
1 4
Acceso Transporte De Fondos
1
TOTAL AREAS ESTERIORES
16 15 4 7 16 0 0 0 4 2
ÁREAS INTERIORESZonas De Acceso 2Esclusa 3Buzones Consigna
Áreas Técnicas 1Locales De Control De Energía
Cuarto De SAI
Vestíbulo De Operaciones
2
Bunker De Caja
Cámaras Acorazadas
Oficina Director
Compartimentos De Alquiler
Recinto De Caja 5 8 11Cabinas Privadas
Centro De Proceso De Datos
2 1 2
Aseos, Vestuarios Y Áreas Privadas
Pasillos De Evacuación
TOTAL AREAS INTERIORES
7 5 8 14 1 0 0 2 0 0
TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2
2. Medios de Protección a) Recursos técnicos
-Esclusa de seguridad Rotolink p 6300, con dos hojas de puerta oscilantes
-Cerraduras de seguridad Cilíndrica r200n anti fractura
-Amaestramiento y jerarquización de llaves de sistema biopcional, llave
única y maestra.
-Cristales blindados categoría A resistencia calibre ligero, en el área de
cajas
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-Puerta blindada tipo plomada 6 hojas
-Puerta acorazada Grado 4 con cerradura anti pánico
-Submostradores de cerradura mi actual NE2
-Cajas fuertes M5 grafito, cerradura mecánica
-Cámaras acorazadas y recintos protegidos tipo NE de acero triple placa de
triple cerradura
-Protección de cajeros automáticos con sistemas estructurales
-Cajas de transito de semiblindaje, cerradura cilíndrica 2a
-Equipos de control e identificación de personas biométrico para empleados
y control de credenciales visitantes y proveedores.
-Detección de interior por medio de sensores: Volumétricos, Sísmicos,
Infrarrojos.
-Centrales de señalización y control centralizado mixto, monitoreado por la
empresa AVISEG.
-Vigilancia por circuito cerrado de televisión CCTV por medio de Cámaras
fijas, Cámaras interiores tipo Domo, 360° lateral y 90°vertical, Monitores led
supervisados por la empresa de seguridad AVISEG, Disco duro de
grabación 1 mes, VGA.
-Pulsadores de emergencia y anti atraco: Botones de pánico
(accionamiento manual).
-Detección de armas y explosivos: Equipos de detección de metales
portátiles.
-Equipos de retardo y bloqueo con temporizador.
b) Recursos humanosLa agencia cuenta con los servicios de vigilancia y seguridad privada de la
empresa AVISEG, la misma que por medio de tres puestos de vigilancia, y
tres hombres por turno para desplegar las labores de protección. Además
existe un jefe de operaciones designado por la empresa dedicado
únicamente a monitorear los planes de seguridad y vigilancia armada de las
agencias del banco del pichincha.
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Por otra parta el banco del pichincha cuanta con directores de seguridad
patrimonial, seguridad electrónica y un gerente de seguridad a nivel
nacional encargados del diseño y monitoreo de los planes.
Finalmente se han desplegado procesos de capacitación con el resto de
empleados del banco, para que estén preparados para responder en caso
de suscitarse eventos como robos, asaltos, amenazas de bomba, etc.
A continuación se expone del departamento de seguridad a nivel nacional.
c) Obligaciones legislativasUna vez revisada la legislación existente en materia de seguridad se puede
concluir que la instalación cumple con los requisitos mínimos establecidos
por la Superintendencia de bancos y Seguros, en la Resolución JB-2001-1851, la misma que establece los requisitos de seguridad para el
funcionamiento y apertura de nuevas agencias. Sin embargo estos
requisitos mínimos no son los adecuados, además en la instalación no
existe planes de mantenimiento para los medios pasivos y activos de
seguridad, lo que ha hecho que muchos de estos se deterioren.
GERENTE DE SEGURIDAD NACIONAL
DIRECTOR PROVINCIAL DE
SEGURIDAD FÍSICA
DIRECTOR PROVINCIAL DE
SEGURIDAD ELECTRÓNICA
DIRECTOR PROVINCIAL DE
PLANIFICACIÓN DE SEGURIDAD
GERENTE DE SEGURIDAD REGIONAL
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Por otra parte la empresa de seguridad privada que brinda servicios en la
instalación cumple con todos los requisitos expuestos en la Ley de Vigilancia y Seguridad Privada, así como en la Ley de Fabricación Importación, Exportación, Comercialización y Tenencia de Armas.
3. Manuales de Procedimientos a) Actuación en caso de atraco
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ATRACO
Medias operativas Normas de conducta durante el
atraco
Normas de actuación después del
atraco
Las instalaciones deben
encontrarse en estado
óptimo de operación
Se debe contar con una
política de capacitación en
temas de seguridad para
cada agencia
Las puertas de la agencia
deberán permanecer
cerradas en horas fuera de
atención
Los empleados deberán
respetar las normas de
prevención establecidas
En caso de identificar
personas sospechosas se
deberán las puertas de la
agencia y notificar al
personal de vigilancia y a la
policía nacional
No intentar frustrar el atraco
No activar el sistema de alarma
si ello va a suponer algún
peligro para las personas que
se encuentran en la agencia
No hacer movimientos bruscos
o sospechosos
Obedecer las órdenes de los
atracadores con la mayor
calma posible
No intentar desarmar al
atracador o interrumpir su
huida
Observar su fisonomía y
detalles. Si son varios
centrarse en un solo.
Tratar de localizar el vehículo
utilizado para huir, pero intentar
una persecución.
Pulsar la alarma e informar
inmediatamente al
departamento de seguridad
Si hay algún herido prestar
auxilio y solicitar asistencia
médica.
Tratar de calmar a los clientes
por si alguno sufre una crisis
nerviosa
Conservar las pruebas que
pudieran haber dejado los
delincuentes, no moviéndolas
ni tocándolas.
Evitar discutir los detalles del
atraco con otros compañeros,
manteniendo cada cual sus
propias observaciones para
relatarlas a la Policía.
Evaluar las perdidas y daños
tanto de dinero efectivo como
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Los cajeros deberán
cumplir con las normas de
seguridad establecidas y el
manual de procedimiento
de seguridad para su
función
de otros valores.
Evitar facilitar información a los
medios de comunicación social,
ya que es el personal del
Departamento de Seguridad el
responsable de realizar los
comunicados.
b) Actuación en caso de robo
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ROBO
Primer empleado que tiene
conocimiento del suceso
Director de la oficina bancaria Departamento de Seguridad
Impedirá la entrada de
extraños a la agencia y
mantendrá las puertas de
acceso al exterior cerradas
Prohibirá el acceso de
cualquier persona no
autorizada a la cámara
siniestrada
No tocara nada de lo que
se encuentre en la agencia,
ni moverá las cosas de
lugar, excepto el teléfono,
que lo utilizara para llamar
al director de la agencia y
el departamento de
Seguridad
Los empleados que vayan
Pondrá el hecho en
conocimiento de su superior y
del Departamento de
Seguridad, de quién recibirá
instrucciones.
Comunicará el suceso a la
Policía, ofreciendo la
información que se solicite
excepto la correspondiente a
los clientes, cuyos datos son
confidenciales.
Designará un empleado que,
junto con la Policía, realizará el
inventario de los objetos
abandonados en la cámara.
Presentará la correspondiente
denuncia del hecho, una vez
Dará instrucciones al director
de la agencia.
Se pondrá a disposición de los
funcionarios de la Policía
Judicial.
Será el interlocutor con los
medios de comunicación y
proporcionará la versión oficial
de los hechos.
Se encargará de informar y
atender a los arrendatarios de
las cajas de alquiler que se
interesen por la situación de las
mismas.
Un representante del
Departamento de Seguridad y
el director de la agencia
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llegando, guardarán el
mismo comportamiento
hasta que se les indique lo
contrario.
Salvo que existe algún
peligro para las personas,
todos deberán permanecer
en el interior de la agencia
para recibir instrucciones
del director.
concluidas las diligencias
policiales.
Dará el correspondiente parte a
la compañía aseguradora.
Si así lo aconseja el asesor
jurídico, se procederá a
levantar acta notarial de los
daños sufridos.
Aleccionará al resto de
empleados para que guarden la
más absoluta reserva sobre las
circunstancias del suceso.
Tomará las medidas
pertinentes para mantener el
servicio a los clientes.
-Ante cualquier duda solicitará
instrucciones de los
representantes del
Departamento de Seguridad.
acompañarán al agente de la
compañía aseguradora en las
visitas que éste realice al área
siniestrada.
Tomará las medidas
pertinentes para garantizar la
protección de los objetos y
valores que aparezcan
abandonados, salvo opinión en
contra de la Policía o del juez.
c) Actuación en caso de amenaza de bomba
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN AMENAZA DE BOMBA
Recomendaciones Generales Personas encargadas de recibir la
llamada
El responsable de la evacuación
Comprobar y aclarar rápida
y eficientemente el
mensaje transmitido
Informar con rapidez a las
direcciones y a los niveles
Deberán registrar:
Hora de llamada
Supuesta localización del
artefacto
Palabras exactas
Analizar y valorar la amenaza
recibida y ponderar los efectos
de la evacuación.
Comunicar el suceso a la
dirección y solicitar, si procede
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de responsabilidades
establecidos.
Adoptar con serenidad y
prudencia las medidas
destinadas a proteger a las
personas y a los bienes
No propagar la noticia de
forma descontrolada ya
que puede producir un
efecto de pánico o
estampida con graves
riesgos para las personas y
bienes.
pronunciadas por el
anunciante, edad y sexo
Estado emocional del
amenazante
Acento regional o idioma
Existencia de ruidos de
fondo
que ordene la evacuación.
Informar del suceso a las
fuerzas y cuerpos de seguridad
del estado
Dirigir y coordinar el desarrollo
de la evacuación y las
operaciones de concentración
de recuento del personal en el
exterior del edificio.
Revisar periódicamente el
contenido del plan y organizar
simulacros de evacuación.
a) Actuación en caso de detección de fraude o estafa
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE FRAUDE O ESTAFA
Medidas Preventivas Procedimiento para el pago de
talones
Medidas Preventivas para Fraudes
Cibernéticos para usuarios, clientes
y trabajadores.
Recomendar a los clientes
la correcta emisión de los
cheques, utilizando una
impresión fuerte sin dejar
espacios en blanco sin
anular.
Aleccionar al personal de
caja sobre los cheques
presentados por personas
Cuando el talón o cheque esté
cumplimentado a mano, se
llamará al cliente cuando se
observen letras diferentes,
distintos tonos de tinta, doble
trazo de escritura o letra
repasada.
En los cheques
cumplimentados a máquina se
Nunca envíe dinero a las
personas que lo han
contactado en el correo
electrónico.
Nunca revele su identidad e
información financiera
importante a los extraños.
Nunca responda a los vínculos
de las organizaciones de las
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desconocidas o con
cantidades diferentes a las
que emite más
frecuentemente el librado.
Utilizar empresas de
mensajería para entregar
talonarios.
Analizar las peticiones de
cheques bancarios
solicitadas de forma poco
habitual.
En temas dudosos, solicitar
la C I. y realizar una
llamada de comprobación
con el cliente o simularla.
Comprobar las firmas con
la C.I. y verificar que la
edad que aparece en este
documento coincide con la
edad aparente de su
portador.
No facilitar información
confidencial por teléfono.
En cualquier caso someter
los cheques a la luz
ultravioleta.
debe prestar especial atención
a los signos mecanográficos
utilizados para anular espacios
y observar si tiene distintos
tipos de letra.
No abonar los cheques que
llevan papel celofán o están
marcados con rotuladores
fluorescentes.
Comprobar firmas en cheques
superiores a 100.000 pts., con
la CI. y nueva firma en el
reverso, y en disposiciones de
efectivo con impresos del
banco.
En cualquier caso, cuando se
ha detectado un fraude,
deberán denunciarlo a la
Policía señalando las
principales características del
hecho y cualquier dato que
pueda localizar a los
delincuentes, alertando, de
igual modo, al resto de las
agencias, de los
procedimientos delincuenciales
seguidos.
que no son miembros.
Nunca responder o hacer clic
en el enlace que declara que
usted es el ganador de algún
tipo de sorteo o concurso que
nunca había sido parte
Nunca revele su identidad e
información financiera
importante a los extraños
Nunca responda a los vínculos
de las organizaciones de las
que no son miembros de
Nunca responder o hacer clic
en el enlace que declara que
usted es el ganador de algún
tipo de sorteo o concurso que
nunca había sido parte
b) Actuación en caso de secuestro
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE SECUESTRO
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A la salida del domicilio En el acceso/salida al/del lugar de
trabajo
A la llegada al domicilio
Observar la calle desde la
ventana o desde el portal.
Cambiar los itinerarios y
evitar las rutinas horarias.
Comprobar
intermitentemente si se es
observado o seguido.
Se tomarán algunas medidas
cautelares elementales, como
variar los desplazamientos y
horarios habituales, aunque
esto suponga desplazarse algo
más.
Utilizar aparcamientos
vigilados.
No permitir que ningún chófer
no identificado aparque su
vehículo.
No dejar ningún tipo de
documentación identificativa en
el interior de su vehículo.
Observar si hay alguna
persona en los alrededores del
vehículo.
Comprobar que en los
vehículos de alrededor no hay
personas en su interior.
Dejar entrar o salir antes a las
personas extrañas o
desconocidas.
Observar si hay alguna
persona en los alrededores de
su domicilio que induzca a
sospechas.
Tener alguna contraseña de
normalidad acordada con los
familiares.
Proteger la vivienda con
sistemas de seguridad.
Eliminar su nombre de la
puerta y del buzón.
No facilitar el acceso a nadie
que no se identifique.
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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.7
1. Las actividades de las instituciones financieras están reguladas por su respectivo marco legal, entre otros, leyes, reglamentos, resoluciones de la junta bancaria y acuerdos ministeriales, elabore un ensayo sobre las regulaciones específicas para las instituciones Financieras, en cuanto se refiere al área de seguridad
a) Generalidades:La actividad bancaria en el Ecuador está sujeta a un conjunto de normas
jurídicas que rigen sus operaciones, las instituciones tienen que cumplir con
dichas normas para poder operar o abrir nuevas agencias.
Dentro de este marco jurídico existen normas que rigen la actividad económica,
legal y de servicios de la institución. Por otra parte el nivel de riesgo en estas
instituciones es alto, es por ello que la superintendencia de bancos y seguros
como órgano rector de la actividad bancaria ha expedido la Resolución JB-2011-
1851, que establece una regulación de medidas generales de seguridad que
deberán ser cumplidos por las instituciones bancarias.
b) Marco legalEl marco legal establece las requisitos mínimos que las agencias bancarias
deberán establecer para garantizar la seguridad de las clientes y trabajadores,
garantizando la continuidad del negocio y la integridad de los valores que ha
ellos son confiados.
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Por otra parte las agencias bancarias por su nivel de riesgo deben cumplir con
requisitos especiales establecidos por la Superintendencia de bancos y seguros,
el cuerpo de bomberos, el departamento de riesgos del trabajo, además de
normas internacionales en temas de blindaje y aseguramiento de los valores, etc.
En la sección VIII de esta resolución se establecen puntos a considerar para la
adopción de medidas de seguridad y la instalación de medios de seguridad
activa y pasiva, los mismas que deberán ser seleccionados en base a la
legislación vigente como es la Ley de Vigilancia y Seguridad Privada, el código
del Trabajo, Ley de Fabricación, Importación, Exportación, Comercialización y
Tenencia de Armas, Municiones, Explosivos y Accesorios, el reglamento de
Funcionamiento de centros de capacitación en seguridad privada, etc. a
continuación se cita la sección VIII de la Resolución JB-2011-185,
correspondiente a las medidas de seguridad en instituciones financieras.
SECCIÓN VIII.- DE LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD
ARTÍCULO 32.- Sin perjuicio de la instalación de aquellas medidas de seguridad
y protección que por propia iniciativa estimen convenientes y adecuadas, toda
institución financiera deberá adoptar en cada uno de sus establecimientos las
medidas mínimas de seguridad que se detallan a continuación:
32.1 Medidas generales de seguridad.- Las instituciones financieras deberán
establecer medidas mínimas de seguridad, que:
32.1.1 .Incluyan la instalación y funcionamiento de dispositivos, mecanismos y
equipos, con el objeto de contar con la protección requerida en los
establecimientos, para clientes, empleados, público y patrimonio, estableciendo
parámetros de acuerdo a la ubicación del establecimiento;
32.1.2 En todo tiempo cuenten con sistemas de seguridad acordes con las
disponibilidades técnicas del momento;
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32.1.3 Cuenten con áreas seguras de iluminación adecuada y suficiente. En los
lugares en donde se maneje efectivo, como bóvedas, cajas, cajeros automáticos,
autobancos y consignatarios nocturnos, deberá reforzarse la iluminación y
seguridad, debiendo asegurar la iluminación permanente de estos puntos ante
un eventual corte de suministro eléctrico;
32.1.4 Mantengan controles de acceso al establecimiento, en caso de que
presten servicio al público;
32.1.5 Las puertas de entrada a la entidad financiera deben estar equipadas con
dos cerraduras con llaves codificadas o de seguridad, a fin de requerir la
presencia de dos personas al momento de la apertura y cierre de sus
operaciones;
32.1.6 Establezcan efectivos sistemas de seguridad y vigilancia tanto en el
interior como en el exterior de sus instalaciones, con guardias de empresas de
seguridad privada, efectivos de la Policía Nacional o personal de seguridad de la
propia entidad. Se entenderá por exterior los alrededores de sus instalaciones,
estacionamientos y accesos del público que la institución haya designado para el
uso de su personal y clientes, aunque se encuentren a distancia considerable del
establecimiento de la entidad;
32.1.7 El área de cajeros deberá ser de acceso restringido al público, al personal
no autorizado de la entidad y estar ubicada de tal forma que se minimicen los
riesgos de que terceras personas realicen sustracciones de dinero u otras
actividades ilícitas; y,
32.1.8 Garanticen el cumplimiento de la prohibición de que los funcionarios del
área de cajeros porten teléfonos celulares, localizadores o beepers de uso
personal. Se permite el uso de medios de comunicación bajo el control y
supervisión de la entidad.
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ARTÍCULO 33.- Las instituciones financieras contarán con "Manuales y políticas
de seguridad y protección", que deben ser aprobados por el directorio u
organismo que haga sus veces y que deben contener por lo menos los
siguientes aspectos fundamentales para la seguridad de las instituciones, en
particular de sus empleados y usuarios, establecimientos, bienes y patrimonio,
así como para el resguardo en el transporte de efectivo y valores:
33.1 Las políticas, normas, principios y procesos básicos conforme a los cuales
las entidades bancarias deben formular sus medidas de seguridad y protección;
33.2 Las medidas mínimas de seguridad contenidas en el presente capítulo,
precisando sus características, y en su caso, dimensiones y calidad de los
materiales;
33.3 Las demás medidas de seguridad que las entidades deseen adoptar como
adicionales a las contenidas en el presente capítulo;
33.4 Los criterios para el diseño y construcción de sus establecimientos,
incluyendo la instalación, funcionamiento y control de dispositivos, mecanismos,
centros de procesos de datos y de comunicación y equipo técnico de protección
para la prestación de los servicios que le corresponda;
33.5 Los procesos, sistemas y controles operativos para la prevención y
detección de irregularidades en la realización de sus operaciones y en el manejo
de los recursos, efectivo y valores que tengan bajo su responsabilidad;
33.6 Las características que deberán reunir los sistemas de monitoreo y alarma,
incluyendo los índices de calidad y disponibilidad, así como las demás
características técnicas o tecnológicas necesarias para la efectiva emisión y
transmisión de las señales e imágenes;
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33.7 Los aspectos relativos a la seguridad de la información, tales como la
seguridad física, lógica de redes y comunicación, entre otros;
33.8 Los criterios para la selección, reclutamiento y capacitación del recurso
humano, así como para la contratación de servicios profesionales para brindar
seguridad y protección a los establecimientos;
33.9 Los lineamientos y planes de capacitación e información al personal que
labora en sus entidades, específicamente respecto del entrenamiento en caso de
siniestros o durante la comisión de un delito, estos deberán actualizarse por lo
menos una (1) vez al año;
33.10 Los dispositivos, sistemas y procedimientos para controlar la entrada y
salida de los empleados de la entidad;
33.11 Los sistemas y procedimientos para controlar la entrada y salida de
clientes, proveedores y otros a las instituciones financieras;
33.12 Procedimientos relacionados con el manejo, custodia y resguardo de
información relativa a los clientes de las entidades financieras; y,
33.13 Los planes de seguridad, emergencia, contingencia y continuidad de
negocios de la entidad financiera en caso de siniestros o actos delictivos, cuya
efectividad deberá revisarse y probarse mediante simulacros por lo menos una
(1) vez al año dejando la constancia escrita de su ejecución y evaluación.
ARTÍCULO 34.- En lo relativo al personal de seguridad, las instituciones
financieras deberán:
34.1 Contar con empleados debidamente formados y capacitados que tengan la
responsabilidad de las labores propias de un supervisor de seguridad bancaria,
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quien tendrá como tarea la dirección, gestión o coordinación de los planes y
medidas de seguridad;
34.2 Contar con personal o agentes de seguridad que custodiarán las
instalaciones de la entidad en su interior o exterior al momento de apertura del
establecimiento, durante el horario normal y diferido de atención al público y
hasta tanto se encuentren empleados laborando. Además tendrán la
responsabilidad de la revisión e inspección a los clientes, proveedores y otras
personas que ingresen al establecimiento; que podrán ser personas contratadas
directa o indirectamente por la entidad financiera para ejecutar esta función o
personal de una empresa de seguridad privada;
34.3 En aquellos casos donde las entidades financieras contraten empresas de
seguridad privada, verificar que las mismas cumplan con los requisitos
establecidos por la ley que regula la materia y el Ministerio del Interior; y,
34.4 Verificar que al personal o agente de seguridad le sean asignadas funciones
específicas de seguridad y por ninguna razón se les asignen otras funciones.
ARTÍCULO 35.- En lo relativo a las bóvedas y cajas fuertes, se deberá
considerar que:
35.1 Las bóvedas, cajas fuertes y sus áreas conexas en que se deposite efectivo
y valores son de acceso restringido, por lo que deben contar con elementos y
sistemas que proporcionen una adecuada seguridad y protección, tanto a su
contenido como durante los procedimientos de depósito o retiro de efectivo y/o
valores objeto de transportación y resguardo;
35.2 Deben cumplir con estándares internacionales para la construcción de
bóvedas, cajas fuertes y puertas de bóveda; y, cumplir con las características de
alta seguridad según los lineamientos y estándares internacionales. Además
deberán mantener pólizas de seguro adecuadas;
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35.3 Las puertas de las bóvedas cuenten con relojes de tiempo y sistemas de
ventilación; con sensores de humo, de movimiento, de vibración; y,
adicionalmente, con botones de pánico y sistemas de comunicación ubicados
estratégicamente;
35.4 Las bóvedas tengan cámaras en la parte interior y exterior de la misma;
35.5 Las entidades financieras deben establecer procedimientos para el cierre y
la apertura de las bóvedas y para situaciones de emergencia, tales como en el
caso de asalto, siniestro o si una persona permanece en su interior luego de su
cierre; y,
35.6 Las cajas fuertes y los compartimentos que mantienen el efectivo de la
reserva deben contar con relojes de tiempo.
ARTÍCULO 36.- En lo relacionado a los sistemas de alarmas de robo e incendio,
se deberá considerar que:
36.1 Todas las instalaciones de las entidades financieras, deben contar con
sistemas de alarma contra robo e incendio, enlazados por frecuencia de radio o
cable con centrales de monitoreo y respuesta; además, éstas deben estar
comunicadas con la Policía Nacional, Cuerpo de Bomberos y empresas de
seguridad privada, si es el caso;
36.2 Los sistemas de alarma para los riesgos de robo deben tener la clasificación
"para bancos", en cumplimiento de los estándares internacionales;
36.3 Los sistemas de alarma deben verificarse permanentemente, con la
finalidad de garantizar el funcionamiento correcto de los equipos y la prestancia
del personal encargado. Así mismo, deben confirmarse los sistemas de
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comunicación con la Policía y las empresas de seguridad privada; y,
especialmente, con el personal de seguridad encargado de la protección y los
funcionarios y directivos de la institución financieras;
36.4 Por lo menos una (1) vez al año, se deberá realizar un ejercicio de
simulacro para probar el sistema de seguridad y los planes para las diferentes
emergencias y contingencias: caso de asalto, robo, incendio (previa coordinación
con la Policía Nacional, Cuerpo de Bomberos y Protección Civil), amenaza de
bombas, u otra eventualidad. De estos ejercicios y demás evaluaciones se debe
mantener registros, incluyendo los informes de eficiencia del sistema; y,
36.5 Todos los sistemas electrónicos, alarmas y demás elementos de seguridad
de la entidad financiera deben garantizar captar, grabar, emitir y transmitir en
tiempo real y en forma simultánea, tanto las señales de alarma como las escenas
de hechos delictivos o siniestros.
ARTÍCULO 37.- En lo referente a los sistemas de video vigilancia (cámaras) se
deberá considerar que:
37.1 Las instituciones financieras deben contar el número adecuado de cámaras
fijas y movibles de circuito cerrado de televisión (CCTV) con imágenes de alta
resolución (cámara a color, sensor de imagen 1/3 color CCD, resolución de 480
líneas, mínima iluminación de 0.8 lux, voltaje de 24V y grabadora digital con una
velocidad de grabación de 120 IPS), equipadas con videograbadoras, disco duro
o su equivalente en cámaras fotográficas para la toma de fotos instantáneas
durante 24 horas. El sistema de video vigilancia debe ser evaluado
permanentemente y mantener un registro actualizado de sus niveles de
operación, a fin de garantizar su correcto funcionamiento, la nitidez y fidelidad de
las imágenes;
37.2 Las cámaras de ubicación fija, como mínimo deben cubrir adecuadamente
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los lugares de acceso al público y personal de la institución financiera, las cajas
de atención al público, la puerta principal de la bóveda, interior de la bóveda y
todos cajeros automáticos; y,
37.3 Los sistemas de grabación y almacenamiento de imágenes deben
garantizar el archivo de por lo menos tres (3) meses de grabación, a través de
cintas, de discos de video digital (DVD) o cualquier otro sistema.
ARTÍCULO 38.- Las instituciones financieras establecerán estrictos
procedimientos y normas que regulen y prohíban el uso de telefonía celular y
cualquier otro mecanismo de comunicación desde el interior de sus
instalaciones. Complementariamente se instalará mecanismos tecnológicos
inhibidores de comunicación en el área designada para atención a los usuarios,
que permitan bloquear la comunicación a través de celulares, excluyendo la zona
donde se encuentran instalados los cajeros automáticos, cuando éstos se
encuentren fuera de las áreas de atención al público.
ARTÍCULO 39.- Los cajeros automáticos de las instituciones financieras deben
cumplir con las siguientes medidas de seguridad:
39.1 Programa de mantenimiento preventivo:
39.1.1. Las instituciones financieras deben disponer de un programa de
mantenimiento preventivo para asegurar que todos los componentes en el
sistema de circuito cerrado de televisión (CCTV) y de grabación de imágenes del
cajero automático, estén limpios, sin manipulaciones y funcionando
adecuadamente de acuerdo con los requerimientos del proveedor / fabricante;
39.1.2. Deben asegurarse que los siguientes estándares mínimos sean
mantenidos en todas las instalaciones de cajero automático:
39.1.2.1 Contar con cámaras de circuito cerrado de televisión (CCTV) y de
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grabación de imágenes, las mismas que deben ser colocadas de tal forma que
pueda obtenerse una imagen clara de los individuos que entran a estas
instalaciones del cajero automático, tomando la precaución de evitar que se
grabe la imagen de digitación de PIN;
39.1.2.2 Los sistema de circuito cerrado de televisión (CCTV y de grabación de
imágenes) deben ser mantenidos de acuerdo con las recomendaciones del
proveedor/fabricante;
39.1.2.3 Contar con sistemas de alarma monitoreada y sistema de respuesta; y,
39.1.2.4 Contar con protectores de teclado.
39.2 Dispositivo de cierre.- Las puertas de acceso a la facilidad de los cajeros
automáticos deben tener un mecanismo que asegure la puerta desde el interior
del área del cajero automático. Estas disposiciones no aplican a cajeros
ubicados en área abierta.
39.3. Iluminación.- Se deberá considerar que:
39.3 1. El área del cajero automático debe estar debidamente iluminada, de tal
forma que permita observar fácilmente desde su interior a todas las personas en
la puerta de entrada a ésta y viceversa; y,
39.3 2. La iluminación de los cajeros automáticos, ubicados en áreas abiertas,
debe permitir la visualización de toda actividad a su alrededor. Igualmente debe
permitir el funcionamiento efectivo de las cámaras de vigilancia.
39.4 Inspecciones físicas:
39.4 1. Debe contarse con un plan regular de inspecciones, con la finalidad de
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garantizar que no existan objetos extraños, dispositivos u otros mecanismos
sospechosos instalados en el sistema del cajero automático; e,
39.4 2. Igualmente, deben inspeccionarse las cámaras de video - vigilancia para
comprobar que éstas no hayan sido manipuladas.
39.5 Mecanismo de anclaje.- Los cajeros automáticos deben asegurarse
adecuadamente al piso u otro soporte a fin de que dificulte su remoción, salvo el
caso de aquellos que estén empotrados a la pared;
39.6 Cerradura de la facia del cajero automático.- Toda institución que adquiera
e instale el servicio de cajero automático, debe solicitar el cambio de la cerradura
ubicada en la facia del mismo, la cual permite la apertura de la puerta de todos
los modelos;
39.7 Acceso al menú de supervisor.- Implementar un control de acceso al menú
de supervisor, ya sea mediante una contraseña u otro mecanismo efectivo que
permita su activación desde el momento que el cajero automático es instalado.
Debe establecerse una política de activación y cambio periódico de la
contraseña;
39.8 Establecer los mecanismos y procedimientos adecuados para:
39.8.1. Revisar periódicamente los anclajes, iluminación, cámaras y entorno del
cajero automático;
39.8.2. Abastecer de dinero permanentemente a los cajeros automáticos;
39.8.3. Atender una señal de alarma o de siniestro;
39.8.4. Respuesta inmediata ante la interrupción del servicio eléctrico; y,
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39.8.5. Contar con personal capacitado para la operación y mantenimiento diario
del cajero.
39.9 Campañas de capacitación a usuarios sobre medidas preventivas y buen
uso del sistema.- Llevar a cabo campañas educativas para los usuarios acerca
del uso, ubicación y medidas de seguridad pertinentes durante el uso del cajero,
incluyendo la colocación de letreros alusivos a éstas en los recintos de los
cajeros;
39.10 Sistema de grabación y archivo de imágenes.- Las instituciones financieras
deberán mantener un archivo de cintas, de discos de video digital (DVD) o
cualquier otro sistema de grabación que cubra por lo menos tres (3) meses de
grabación; y,
39.11 Seguridad de los cajeros automáticos.- En el caso de cajeros automáticos
instalados en locales comerciales, aeropuertos, gasolineras, ferias u otras
localidades, será responsabilidad de la entidad garantizar la debida seguridad y
privacidad para el usuario de dichos cajeros, incluyendo dispositivos y
procedimientos que permitan identificar al usuario, observar en todo momento los
movimientos que se produzcan tanto en el interior como en el exterior y las
operaciones que éste realice, y la grabación de imágenes.
ARTÍCULO 40.- En lo relacionado al transporte de fondos y valores, las
instituciones financieras deberán:
40.1 Brindar apoyo a los clientes que solicitaren el servicio de seguridad para el
retiro o depósito de dinero en efectivo, cuando se trate de altas sumas, esta
actividad la realizarán en coordinación con la Policía Nacional;
40.2 En lo relacionado a la recepción y envío de efectivo y valores, efectuar en
áreas de acceso restringido al público y por personal autorizado por la institución,
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que eviten su exposición a riesgos, debiendo incluirse estos procedimientos en
los "Manuales de seguridad y protección";
40.3 En el traslado de fondos y valores, ser realizado por empresas debidamente
autorizadas, utilizando vehículos blindados que cuenten con ventilación
adecuada, sistemas de comunicación y personal de seguridad debidamente
capacitado y entrenado. Las instituciones deberán mantener actualizadas las
fichas con los nombres, firmas y fotografías del personal de la empresa
transportadora de fondos y valores;
40.4 La compañía contratada por la institución para el transporte de fondos y
valores deberá contar con los seguros necesarios que resguarden dichos fondos
en caso de robo u otras contingencias; y,
40.5 Aquellos bancos o entidades financieras que requieran transportar por sus
propios medios, fondos y valores, realizarlo en compartimentos de seguridad,
cuya combinación solo conozca el personal de la entidad encargado de recibir
dichos fondos y valores. Además, el envío de dichos fondos y valores debe ser
acompañado de un guardia de seguridad o personal de policía y dos (2)
funcionarios de la entidad. Los fondos y valores deben ser entregados en forma
directa a las bóvedas y cajas fuertes.
ARTÍCULO 41.- Las características técnicas que deberán reunir los mecanismos
de seguridad que se señalan en este capítulo, se harán conocer a través de
circular.
ARTÍCULO 42.- El Banco Central del Ecuador y las instituciones financieras
públicas y privadas podrán solicitar a la Policía Nacional la colaboración en la
custodia de transporte de valores que realicen estas entidades a través de carros
blindados.
ARTÍCULO 43.- En caso de incumplimiento de las disposiciones de este
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capítulo, se aplicarán las sanciones establecidas en el artículo 134 de la Ley
General de Instituciones del Sistema Financiero."
c) Análisis
Si bien esta norma es de cumplimiento obligatorio para las entidades bancarias,
está muy lejos de garantizar de manera real el bienestar de sus instalaciones,
clientes y empleados, ya que esta norma únicamente define requerimientos
mínimos de seguridad, que casi siempre no son los adecuados.
Por otra parte esta ley debe alinearse con otras, como son: la ley de defensa
contra incendios, la misma que establece condiciones mínimas de seguridad para
la prevención y respuesta a este tipo de incidentes. Por otra parte la norma no
habla de temas de seguridad y salud ocupacional, que en la actualidad son
obligatorios y están normados por el Departamento de riesgos del trabajo y el
ministerio de relaciones laborales. Finalmente esta norma debe actualizarse
permanentemente, puesto que el crimen día tras día se especializa en nuevos
métodos para alcanzar los objetivos, y resulta ilógico que quienes deben
garantizar la seguridad de esto sector no estén a la vanguardia.
Finalmente lo positivo de la norma es que establece la existencia de manuales y
planes de seguridad, los mismos que deberán ser técnicamente elaborados y por
profesionales en el área. Esto permite mejorar el nivel de respuesta de las
entidades bancarias frente a cualquier tipo de incidente.
d) Conclusiones La sección 8 de la resolución JB 1851, establece normas mínimas de
seguridad
Las medidas de seguridad establecidas en la resolución en muchos casos no
son las adecuadas al nivel de riesgo
La resolución no ha sido actualizada durante los últimos años
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e) Recomendaciones Mejorar las medidas de seguridad establecidas en la resolución para alcanzar
niveles de seguridad óptimos
Implementar medidas de seguridad en base a las realidades y nivel de riesgo
de cada agencia
Actualizar la resolución en base a los avances tecnológicos en el área de
seguridad.