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Confianza, compromiso social y calidad

Factoring y Confirming

La solución financiera y de

Servicios para la Empresa

en la gestión de

COBROS Y PAGOS

JORNADA

CÁMARA

DE

CORDOBA19 de Abril 2012

1


2

Productos de Gestión de Circulante

Factoring: Gestión de cobros

El, cliente de La Caixa necesita

financiación y tiene facturas contra sus

clientes.

Si sus clientes nos aceptan la cesión de

créditos, podremos anticipar las

facturas

Confirming: Gestión de Pagos

La empresa pagadora ha de pagar a sus

proveedores.

Si nos pasa las ordenes de transferencia con

tiempo, podremos ofrecer a los proveedores,

clientes o no, de La Caixa, su anticipo.

Empresa Pagadora, S.A.

Clte

Clte

Clte

Prov

Prov

Prov

Descuento Comercial

Pólizas de crédito

Financiación comercial

a la empresa


3

Factoring

• Definición

El Factoring es un conjunto de servicios financieros y administrativos aplicables a las

ventas a crédito de una empresa (cedente o cliente) a sus clientes (deudores o

compradores), y se basa en la “cesión mercantil” a favor de “la Caixa” de los créditos

comerciales derivados de las ventas o prestación de servicios a terceros, documentados

mediante facturas o documentos cambiarios.


4

Factoring


5

Factoring – Ventajas


6

Factoring – Tipos


www.factors-chain.com

Factors Chain International (Cadena de factores internacionales

FCI) es la mayor organización de factoring a nivel mundial ,

establecida desde 1968, cuya misión es la regulación,

coordinación y fomento de las operaciones de factoring a nivel

internacional.

FCI actúa como una red de corresponsales que se rigen por unas

reglas (general rules ) comunes y se comunican a través de un

sistema unificado de comunicación (EDIfactoring.com) con la

finalidad de trabajar con un único código de conducta.

Cada miembro de la cadena trabaja dentro de sus parámetros

internos independientes.

Actualmente forman parte dela cadena 247 miembros en más de

158 países

Factor Chain International


Alemania Austria Bélgica Bulgaria Chipre Croacia Dinamarca

Eslovaquia España Estonia Francia Grecia Hungría Islandia

Italia Letonia Lituania Malta Noruega Países Bajos Polonia

Portugal Reino Unido Rep. Checa Rumania Rusia Turquía Suiza

EUROPA

Argentina Bolivia Canadá Chile Colombia Costa Rica El Salvador

México EE.UU. Perú

AMÉRICA

China Hong Kong India Japón Singapur Taiwán

ASIA

ÁFRICA

Egipto Emiratos A.U. Líbano Marruecos Sudáfrica Túnez

OCEANÍA

Australia

Factor Chain International

Países de Actuación


• ¿Qué es el Confirming?

• El Confirming es un servicio Financiero-Administrativo que consiste básicamente en

gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores, a los que se les ofrece la

posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento, practicando “la

Caixa” la correspondiente deducción por descuento financiero sobre el importe de las

indicadas facturas.

• ¿Qué supone para un proveedor la utilización del Confirming?

• Los proveedores pueden disponer de esta forma de una línea de cobro anticipado de

todas las facturas confirmadas por el cliente, sin que esta financiación consuma riesgo

bancario de los proveedores, ya que “la Caixa” asume el riesgo con el cliente como

obligado al pago.

Confirming

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Confirming

• Principales ventajas para el cliente de Confirming (I)

• Prestigio, Garantía de solvencia delante sus proveedores

• Fideliza la relación del cliente con sus proveedores.

• Facilita financiación inmediata a sus proveedores.

• Simplifica el sistema de pago a proveedores. Un solo cargo por vencimiento, remesa o

proveedor.

• Posibilidad de alargar el plazo de pago a sus proveedores (aumento de tesorería).

• Posibilidad de pagar en plazo con post-financiación

• Evita costes de manipulación de sistemas de pagos convencionales.

• Evita las incidencias que se producen en las domiciliaciones de recibos.

• Reduce las llamadas telefónicas de sus proveedores para informarse sobre la situación de

sus facturas.

• Le permite un mejor control y planificación de sus necesidades de tesorería.

• Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a

proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento.

25/04/2012


Confirming

• Principales ventajas para el cliente de Confirming (II)

• Contratos Multiempresa, todo el grupo en una sola póliza. Las empresas del grupo pueden utilizar

la línea de Confirming conjuntamente, lo cual no ocurriría si tuvieran contratado el Confirming

individualmente.

• A través de Línea Abierta Empresas de “la Caixa” puede disponer on-line, en todo momento, de

información detallada de su cartera confirmada y la parte anticipada por sus proveedores.

• Además de la información que obtiene por LAE, el cliente nos puede solicitar el fichero AEB43, en

el que recibe todos los datos necesarios para el seguimiento de la operativa. Solamente se envía

previa solicitud del cliente.

• Posibles ingresos como compensación por parte de las Entidades Financieras.

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• Principales ventajas para el proveedor de Confirming

• Desaparición del riesgo de impago con los clientes de CaixaConfirming. (Ahorro coste en seguros de

caución). COBRO SEGURO

Obtención de crédito sin aumento de su riesgo bancario = No CIRBE.

• Saneamiento de balance, rebaja saldo de clientes y obtiene tesorería.

• Sin gastos formalización contrato cesión, sistema de financiación rápido, fácil y flexible

• Agilidad y rapidez en la gestión de sus facturas emitidas.

• Cobro al contado en buenas condiciones. ( Automático ó a petición) Muy importante para proveedores

extranjeros.

• Ahorro de los costes que suponen la utilización de instrumentos de giro (Timbre, entre el 0,3/0,5%) .

• A través del servicio de Línea Abierta Empresas de ”la Caixa” puede consultar 24 horas, 365 días, on-line la

situación y el anticipo de sus facturas.

Confirming

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Es posible el estudio pormenorizado de

cualquier otro país que surja en la

negociación con nuestro cliente

Confirming Internacional

Posibilidad de gestionar pagos en varios países:

o Países OCDE: Australia, Austria, Bélgica,

Canadá, República Checa, Dinamarca,

Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría,

Islandia, Irlanda, Italia, Japón, Corea,

Luxemburgo, México, Holanda, Nueva Zelanda,

Noruega, Polonia, Portugal, Eslovaquia,

Suecia, Suiza, Turquía, Inglaterra y Estados

Unidos.

o Otros países: Brasil, China, Hong Kong, India

y Rusia

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Confirming Internacional

• Un equipo de profesionales proactivos con

el objetivo de optimizar la gestión de la

financiación de su cartera de proveedores.

• Contacto con estos para agilizar el proceso

operativo solicitando la correcta

documentación a presentar, así como

exponiendo detalladamente las ventajas de

la oferta.

• Atención personalizada y especializada en

varios idiomas.

• El producto permite los pagos Multidivisa. Es posible gestionar los pagos en las siguientes divisas:

• GBP - Libra esterlina• USD - Dólar USA• CHF - Franco suizo • EUR – Euro• JPY - Yen Japonés• Otras

Contact Center

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14/10/2010 15

En cinco líneas : Factoring y Confirming

Al no computar en cirbe permite nuevo endeudamientoLa contabilidad permite transformar cuentas de cliente en caja mejorando ratios.

Endeudamiento4

Producto cliente a cliente con diferentes modalidades ( con recurso, sin recurso, nacional internacional), que cubren todas las necesidades de la Empresa

Flexibilidad1

Existe transferencia del riesgo deudor de la empresa a “la Caixa”.

Gestión de riesgo3

El Factoring lleva asociado importantes servicios: clasificación crediticia del deudor, cobertura de insolvencia, gestión cobro y financiación

Optimización2

Se pueden gestionar todas las fórmulas de cobrono quedando ningún saldo sin movilizar. Se ahorraotras gestiones de cobro más complicadas, como enel caso de las exportaciones.

Planificación5

Computa como riesgo indirecto sólo si el proveedor anticipa.

Flexible se adapta a plazos de pago distintos y además permite la post-financiación y el pago a proveedores internacionales

Mejora la gestión y negociación con los proveedores reforzando la relación .

Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento.

La flexibilidad del producto permite ajustar el plazo del producto en función de las necesidades financieras, pudiendo negociar pagos al contado y post financiándolos a través del confirming.

FACTORING CONFIRMING


EVOLUCIÓN DE LAS CESIONES 2006-2011

(En millones de euros)

Internacional 3.801 4.208 8.147 9.588 11.113 13.042

Nacional 35.611 45.391 49.244 46.141 48.493 51.358

Confirming (R) 28.065 33.303 48.179 48.818 53.303 57.725

TOTAL 67.477 82.902 105.570 104.547 112.909 122.125

% Crmto. S/total 16,29% 22,86% 27,34% -1,28% 8,00% 8,16%

2006 2007 2008 2009 2010 2011

Estadísticas


DISTRIBUCIÓN DE LAS CESIONES POR

SECTORES DE ACTIVIDAD 2011

Agricultura

1,35%

Pesca

0,76%

Transporte

7,37%

Otros

23,51%

Ind. Extractivas

1,27%

Ind. Manufactureras

22,70%

Construcción

11,11%

Comercio

21,25%

Hosteleria

1,47%

Ind. y Sum. médicos

2,52%

Energía

6,68%


DISTRIBUCIÓN DE LAS CESIONES

POR AUTONOMÍAS 2011

Andalucía6,52%

Aragón1,26%

Asturias2,15% Baleares

2,18%

Canarias1,33%

Cantabria0,47%

Castilla-La Mancha1,44%

Castilla-León2,73%

Cataluña20,54%

Extremadura0,61%

Galicia4,10%

Madrid41,59%

Murcia1,27%

Navarra0,81%

La Rioja0,36%

Valencia6,49%

Pais Vasco 5,86%

Ceuta0,29%

Melilla0,00%


EVOLUCIÓN DE LA RELACIÓN ENTRE EL FACTORING Y EL P.I.B. 2006-2011 (En

porcentaje)


MUCHAS GRACIAS POR SU ANTENCIÓN

Para mas información rogamos contacten con

ANTONIO MARCELO GARCIA PINOESPECIALISTA DE FINANCIACION Y SERVICIOS

Teléfono Fijo: 957594238

Teléfono Móvil: 690611198

Correo: [email protected]

mailto:[email protected]


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