estudio comparativo de tarjetas de crédito y...

Estudio comparativo de tarjetas de crédito y

débito

Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito

Datos al 31 de Octubre del 2014

• Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito.

• Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.

Decreto Ejecutivo N° 35867-MEIC 30 de marzo del 2010

• Un incremento

de 54.304 en la cantidad de tarjetas de

crédito.

• Un incremento

de 67.482 en la cantidad de tarjetas de

débito.

Variación interanual (Oct13- Oct14)

Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos.

Período: Octubre 2013 – Octubre 2014

Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras.

4.869.998 4.924.681 5.026.829

5.213.933 5.281.415

1.723.306 1.729.945 1.764.609 1.817.845 1.872.149

-

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

oct-13 ene-14 abr-14 jul-14 oct-14

Tarjetas de débito Tarjetas de crédito

1. Tarjetas de crédito

Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Octubre del 2014

Emisor según cantidad de tipos de tarjetas*/ Período: Octubre 2014

58%

*“Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito.

•29 Emisores

•398 Tipos de tarjetas

Datos generales:


20

4

4

5

5

5

7

7

8

10

10

13

14

16

20

20

26

35

38

51

80

0 20 40 60 80 100

OTROS EMISORES

TARJETAS BCT S.A.

BANCO GENERAL

CREDECOOP R.L.

CATHAY CARD S.A.

COOPROLE R.L.

COOCIQUE R.L.

BANCO DE SOLUCIONES CR

SCOTIABANK DE C.R.

COOPENAE R.L.

BANCO IMPROSA

BANCO COSTA RICA

BANCO LAFISE

BANCREDITO

CITI TARJETAS E COSTA RICA

BANCO DAVIVIENDA (C R) S.A.

BANCO POPULAR

CREDIX WORLD S.A.

BANCO NACIONAL

BANCO PROMERICA

CREDOMATIC DE CR

Tarjetas de crédito: Comparativo de algunas variables

/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales

/2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)


Comparativo interanual: Octubre 13- Octubre 14 oct-13 oct-14 Variación interanual

Cantidad de emisores 29 29 0

Tipos de tarjetas 372 398 26

Tarjetas en circulación /1 1 723 306 1 872 149 148 843

Millones de colones de saldo de deuda 2/ 751 183 867 611 116 428

Morosidad de 1 a 90 días 11,31% 8,51% -2,8 p.p.

Morosidad (a más de 90 días) 3,09% 4,31% 1,22 p.p

Comparativo con respecto al estudio anterior

jul-14 oct-14 Julio 14 - Octubre 14

Cantidad de emisores 28 29 1 Tipos de tarjetas 394 398 4

Tarjetas en circulación /1 1 817 845 1 872 149 54 304

Millones de colones de saldo de deuda 2/ 836 118 867 611 31 493

Morodidad de 1 a 90 días 8,32% 8,51% -0,19 p.p

Morosidad (a más de 90 días) 4,42% 4,31% -0,11 p.p.

Tarjetas de crédito (plásticos) en circulación según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014

De las

1.764.609 tarjetas en circulación

(incluye titulares y

adicionales), el

70% corresponden a

bancos privados.


Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido.

Bancos públicos

19% Cooperativas 3%

Bancos privados

70%

Otros 8%

Tasas de interés para crédito en colones según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014


Tipo de emisor Tipos de tarjetas

Participación dentro de la deuda total de los tarjeta

habientes

Tasa de interés anual corriente

en colones mínima

Tasa de interés anual corriente en colones máxima

Bancos públicos 93 30,40% 21,00% 31,00%

Bancos privados 223 62,2% 22,00% 50,40%

Cooperativas 43 5,19% 8,65% 33,00%

Otros 39 2,23% 35,76% 47,76%

TOTAL 398 100,00%

Tasas de interés para crédito US dólares * según tipo de entidad emisora. Período: Octubre 2014

Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.


* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en dólares

Tipo de emisor Tipos de tarjetas Tasa de interés anual corriente en dólares

mínima

Tasa de interés anual corriente en dólares

máxima

Bancos públicos 68 12,50% 23,00%

Bancos privados 215 14,00% 36,00%

Cooperativas 33 16,00% 30,00%

Otr0s 36 18,00% 25,20%

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según comisión de retiro en colones y dólares.

Período: Octubre 2014

Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular.


3

28

162

3

42

142

0 20 40 60 80 100 120 140 160 180

Entre 0% y 1,9%

Entre 2% y 3,9%

Entre 4% y 5%

Ran

go d

e p

orc

en

taje

Dolares Colones

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés financiero anual en colones y dólares.


Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular.


•El 70% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en

colones entre

40% y 50,4%.

•El 71,2% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en

dólares entre

30% y 36%.

38

20

135

51

126

0

0 50 100 150

Entre 14% y 29,9%

Entre 30% y 39,9%

Entre 40% y 50,4%R

ango

de

Po

rce

nta

je

Dolares Colones

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual en colones y dólares.


Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido

•El 61,0% de los tipos de tarjetas tienen tasas de

interés moratorias anual en colones

entre 45% y 54,9%.

•El 75,9% de los tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en

dólares entre 16% y 34,9%.


40

18

105

9

120

37

1

0

0 20 40 60 80 100 120 140

Entre 16% y 34,9%

Entre 35% y 44,9%

Entre 45% y 54,9%

Entre 55% y 66%R

ango

de

Po

rce

nta

je

Dolares Colones

Costos de membrecía

Fuente: Datos suministrados por emisores a Octubre 2014

•323 tarjetas titulares no cobran membrecía

•75 sí cobran entre $7 y $200

Membrecía primer año:

•318 no cobran costo por renovación

•80 sí cobran entre $7 y $200

Renovación de tarjeta

•362 no cobran por tarjetas adicionales

•36 sí cobran entre $7 $125

Tarjetas adicionales

Costos por membrecía por primera vez

Costos por renovación


0,00

10.000,00

20.000,00

30.000,00

40.000,00

50.000,00

60.000,00

jul-

10

oct

-10

ene

-11

abr-

11

jul-

11

oct

-11

ene

-12

abr-

12

jul-

12

oct

-12

ene

-13

abr-

13

jul-

13

oct

-13

ene

-14

abr-

14

jul-

14

oct

-14

Promedio General (¢ y $) Promedio $ (Equivalente ¢)

Promedio ¢

0,00

5.000,00

10.000,00

15.000,00

20.000,00

25.000,00

30.000,00

35.000,00

40.000,00

45.000,00

50.000,00

jul-

10

oct

-10

ene

-11

abr-

11

jul-

11

oct

-11

ene

-12

abr-

12

jul-

12

oct

-12

ene

-13

abr-

13

jul-

13

oct

-13

ene

-14

abr-

14

jul-

14

oct

-14

Promedio General (¢ y $) Promedio $ (Equivalente ¢)

Promedio ¢

Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a Octubre 2014


POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN ¢

NOMBRE LEGAL

DEL EMISOR DE

LA TARJETA

MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 50,40% TARJETAS BCT

S.A. VISA

CLASICA INT

DORADA INT

EMPRESARIAL INT

PLATINO INT

Segundo Lugar 49,32% CITI TARJETAS DE

CR

VISA 9 TARJETAS

INTERNACIONALES

MASTERCARD

CITI CLÁSICA CASH BACK y

CITI MULTIPLAZA ORO

MUTLIPREMIOS

Tercer Lugar 47,76%

BANCO

DAVIVIENDA

VISA 3 TARJETAS INTERNAC Y 1

TARJETA LOCAL

MASTERCARD 2 TARJETAS

INTERNACIONALES

CREDISIMAN S.A. MARCA PROPIA LOCAL CREDISIMAN

Cuarto Lugar 47,75%

BANCO

PROMERICA

VISA 30 TARJETAS INTERNAC

MASTERCARD 10 TARJETAS

INTERNACIONALES

BANCO LAFISE VISA 2 TARJETAS

INTERNACIONALES

Quinto Lugar 47,00% BANCO

SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL

Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a Octubre 2014


POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN ¢

NOMBRE LEGAL

DEL EMISOR DE

LA TARJETA

MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 24,00%

BANCO DE

SOLUCIONES CR VISA INFINITE PREFERENCIAL

CREDOMATIC VISA

ÓPTIMA CLÁSICA

ÓPTIMA DORADA

ÓPTIMA PLATINO

Segundo Lugar 24,50% BANCREDITO VISA

BANCREDITO ORO INT

BANCREDITO PLATINUM

INT

Tercer Lugar 25,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO INT

Cuarto Lugar 26,00%

BANCREDITO VISA BANCREDITO LOCAL

BANCO DE

SOLUCIONES CR VISA

PLATINUM

PREFERENCIAL

Quinto Lugar 26,50% BANCO

POPULAR VISA

POPULAR PREFERNTE

INFINITE CON PAS

Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a Octubre 2014


POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN $

NOMBRE LEGAL

DEL EMISOR DE

LA TARJETA

MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 36,00% BANCO GENERAL

CR VISA

DORADA BANCO GENERAL

INTERNACIONAL

Segundo Lugar 35,16% CITI TARJETAS

VISA 5 TARJETAS INTERNACIONALES

MASTER CARD CITI CLASICA CASH BACK INT

Tercer Lugar 34,00% BANCO DE

SOLUCIONES CR VISA GOLD

Cuarto Lugar 33,60% TARJETAS BCT VISA

CLASICA INT

DORADA INT

EMPRESARIAL INT

PLATINO INT

Quinto Lugar 33,00%

BANCO

DAVIVIENDA


MASTER CARD 2 TARJETAS INTERNACIONALES

BANCO

PROMERICA



CREDOMATIC



DINERS CLUB CLASICA

AMERICAN EXPRESS 7 TARJETAS INTERNACIONALES

BANCO

SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL

Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a Octubre 2014


POSICIÓN

TASA DE

INTERÉS

EN $

NOMBRE

LEGAL DEL

EMISOR DE

LA

TARJETA

MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 14,00%

BANCO DE

SOLUCIONE

S CR

VISA INFINITE PREFERENCIAL INT

Segundo Lugar 18,00% BANCO

DAVIVIENDA

VISA PLATINO BANCA PRIVADA INT

MASTER CARD PLATINO BANCA PRIVADA INT

Tercer Lugar 19,50% BANCRÉDIT

O VISA

BANCRÉDITO INT

BANCRÉDITO INT ORO

BANCRÉDITO INT PLATINUM

Cuarto Lugar 19,90% CREDOMATI

C PROPIETARIA LOCAL

PRÉSTAMOS PERS

DECRECIENTE PLATINO

PRÉSTAMOS PERS

DECRECIENTE DORADO

PRÉSTAMOS PERS

DECRECIENTE CLÁSICA

Quinto Lugar 20,00%

BANCO

POPULAR VISA 6 TARJETAS INT

BANCO DE

SOLUCIONE

S CR

VISA PLATINUM PREFERENCIAL

INT

Saldo de deuda en términos reales /1 y su variación relativa. Datos trimestrales.

Período: Julio 2010 – Octubre 2014

El incremento acumulado durante el

período mencionado

fue de 23,2%, lo cual

muestra una tendencia creciente.


-6%

-4%

-2%

0%

2%

4%

6%

-

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

jul-

10

oct

-10

ene

-11

abr-

11

jul-

11

oct

-11

ene

-12

abr-

12

jul-

12

oct

-12

ene

-13

abr-

13

jul-

13

oct

-13

ene

-14

abr-

14

jul-

14

oct

-14

Mill

on

es

de

co

lon

es

Saldo real Variación real

/1 Colones de julio 2006

Cantidad de tarjetas de crédito en circulación Datos trimestrales. Período: Julio 2010 - Octubre 2014

El incremento acumulado desde Julio

del 2010 hasta Octubre del 2014 es de

41%, lo cual muestra una

tendencia creciente.


-2%

-1%

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

-

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

1.800.000

2.000.000

Cantidad tarjetas en circulación Variación % en el N° tarjetas

Saldo de deuda real promedio en colones por tarjeta de crédito. Período: Julio 2010 - Octubre 2014*

Desde julio del 2010 hasta abril

del 2012 se registra una

disminución del

17,43% en el saldo promedio

de deuda por tarjeta. A partir de este mes y

para octubre del 2014, el

aumento es del

5,7%.

Fuente: Elaboración con información suministrada por las entidades financieras. * Se convierte en términos reales a colones de Julio 2006=100.

200.000,00

225.000,00

250.000,00

275.000,00

300.000,00

325.000,00

350.000,00

jul-

10

sep

-10

no

v-10

ene-

11

mar

-11

may

-11

jul-

11

sep

-11

no

v-11

ene-

12

mar

-12

may

-12

jul-

12

sep

-12

no

v-12

ene-

13

mar

-13

may

-13

jul-

13

sep

-13

no

v-13

ene-

14

mar

-14

may

-14

jul-

14

sep

-14

Aspectos a considerar cuando se va a adquirir una tarjeta de crédito

Tasas de interés corriente anual en colones y dólares

Tasas de interés moratorias anuales en colones y dólares

Costo por membrecía

Costo por anualidad

Costo por tarjeta adicional

Comisiones por retiro de efectivo

Plazo para pagar (número de días entre la fecha de corte y la fecha límite para el pago de contado)

Beneficios que ofrece la tarjeta

Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen

Los tarjeta habientes deben consultar en la entidad emisora qué beneficios le ofrece su tarjeta

Tarjeta para llamadas telefónicas Servicio bancarios integrados

Seguro de inconvenientes de viajes (atrasos o cancelaciones de vuelos y pérdida de equipaje)

Reversión de la anualidad o la renovación según record del cliente

Servicio internacional de asistencia (referencias médicas y legales)

Sucursal electrónica en Internet

Reemplazo de tarjeta en 24 horas en cualquier parte del mundo

Seguro alquiler autos en algunos países

Cambio de cheques en el extranjero Seguro viajes diversos montos

Extrafinanciamiento Servicio telefónico automatizado 24 horas

Tarjeta de acceso a salas exclusivas de espera en aeropuertos a nivel mundial

Programa de lealtad (puntos, millas o similares)

Servicio Concierge Boletín informativo

Catálogo semestral de descuentos Programa de asistencia y/o protección robo y fraude (tiene costo adicional)

Seguro médico de emergencias Otros, no especificados, el consumidor debe pedir la información al emisor

Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior

La cantidad de emisores de tarjetas de crédito es de 29, uno más que el estudio anterior. La tasa de interés financiero más alta se mantuvo en 50,4%. Se registró un incremento de 4 tipos de tarjetas, producto del ingreso de 24 nuevos tipos de tarjetas y la salida de 20 tipos de tarjetas. La cantidad de tarjetas de crédito en circulación (titulares y adicionales) experimentó un aumento de 54.304 (3%), en comparación al estudio anterior. El saldo de deuda nominal de los tarjeta habientes con las empresas emisoras de tarjetas de crédito a octubre del 2014 fue por un monto de ₡867.611 millones, un 3,77% mayor con respecto al saldo del estudio anterior. La morosidad a más de 90 días fue de 4,31% y disminuyó en 0,11 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior. La morosidad a menos de 90 días fue de 8,51% y aumentó en 0,19 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.

Aspectos a resaltar

De las 1.872.149 tarjetas en circulación, el 88,8% corresponden a bancos públicos y privados. De dicho porcentaje un 69,9% es de bancos privados y 18,9% de bancos públicos. Los bancos privados son los que tienen la mayor participación dentro del

saldo total de deuda de los tarjeta habientes (62,2%), seguido por los bancos públicos (30,4%). Las tasas de interés corriente anual en colones para tarjetas de uso y acceso

no restringido se encuentran entre 24% y 50,4% y en dólares entre 14% y 36%. Para todos los tipos de tarjetas (restringidas y no restringidas) las tasas de interés corriente anual en colones se comportan de la siguiente manera:

oEn las cooperativas se ubican entre 8,65% y 33% oEn los bancos públicos entre 21% y 31% oEn los bancos privados entre 22% y 50,4% oEn otros emisores entre 35,76% y 47,76%

2. Tarjetas de débito

Análisis de información suministrada por los emisores al mes de octubre del 2014

Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a éstas. Período: Octubre 2014

74%

•26 Emisores

•368Cuentas asociadas a tarjetas de

débito


Datos generales:

*“Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de débito

7

2

2

2

2

4

4

4

6

6

6

12

11

12

14

29

37

44

68

96

OTROS EMISORES

BANCO BCT

COOPEALIANZA

COOPESERVIDORES

G. MUTUAL ALAJUELA

MUCAP

BANCO IMPROSA

BANSOL

BANCO POPULAR

SCOTIABANK DE C.R.

BANCO LAFISE

BANCO CATHAY

BANCREDITO

DAVIVIENDA (C. R.) S.A.

COOPENAE R.L.

BANCO PROMERICA

CITI BANK DE COSTA RICA

BANCO COSTA RICA

BAC SAN JOSE

BANCO NACIONAL

Tarjetas de débito: Comparativo de algunas variables

/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales

/ 1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Incluye saldos al último día de abril 2013, enero 2014 y abril 2014, respectivamente, en colones, dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones).


Comparativo interanual: Octubre 13- Octubre 14

oct-13 oct-14 Variación interanual

Cantidad de emisores 27 26 -1

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito

356 368 12

Tarjetas en circulación / 1 4 869 998 5 281 415 411 417

Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2 2 839 168 3 136 643

297 475

Comparativo con respecto al estudio anterior

jul-14 oct-14 Julio 14-Octubre 14

Cantidad de emisores 26 26 0

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito

360 368 8

Tarjetas en circulación / 1 5 213 933 5 281 415 67 482

Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2 3 262 357 3 136 643

-125 714

Depósitos en cuentas asociadas tarjetas de débito en millones de colones reales* y tarjetas en

unidades. Período: 2010-2014

Se presenta un incremento en

los montos depositados por

44,8%.

Mientras tanto, la cantidad de

plásticos se incrementó en un porcentaje relativamente modesto de

15,4%.


* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.

1.269.704

1.839.026

4.577.955

5.281.415

-

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

Fondos reales Cantidad de tarjetas en circulación

Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios. Período: Octubre 2014

Las comisiones se

encuentran en un rango

entre $0,50 y $3+0,5%,

y varían según el

emisor y la red que se

utilice.

Fuente: Información de las entidades financieras citadas.

Comisión por retiros de efectivo en cajeros automáticos no propios de la entidad

financiera

Entidad Financiera Comisón

BANCO BAC SAN JOSE 1/ $1,50 a $3,00

BANCO BCT 0

BANCO CATHAY de $1 a $3

BANCO DE COSTA RICA /2 de $0,50 a $3 +0,5%

BANCO DE SOLUCIONES CR 3/ NHI

BANCO DAVIVIENDA (Costa Rica) S.A. $1,5

BANCO IMPROSA S.A. $2,50

BANCO LAFISE S.A. ¢800

BANCO NACIONAL DE COSTA RICA /4 de $0,50 a $1

BANCO POPULAR Y DE DES. COMUNAL /5 de $0,50 a $1,50

BANCO PROMERICA S.A. /6 $1,50 a $3

BANCREDITO /7 de $0,80 a $3

CAJA DE AHORRO Y PR. DE LA ANDE $0,75

CITI BANK /8 $3

COOPEALIANZA R.L. /9 $0,50 a $2,50

COOPEAMISTAD R.L. /10 $1

COOPE-ANDE No 1 R.L. /11 $1

COOPEGRECIA R.L. 0

COOPENAE R.L. 0

COOPERATIVA COOCIQUE R.L. /12 de $1,30 a $1,58

COOPESANRAMON R.L. 0

COOPESERVIDORES R.L. 0

CREDECOOP R.L. 0

MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA $1

MUTUAL CARTAGO /13 $1

SCOTIABANK DE COSTA RICA S.A. /14 de ¢840 a ¢1680

/1 $1,50 en cajeros de ATH y $3 en cajeros de otras

redes.

/2 $0,50 en cajeros de automáticos del BNCR y

ATH, $3+0,50% en otras redes.

/3 El monto varía dependiendo de la red utilizada.

/4 $0,50 en los cajeros automáticos del BCR y ATH,

$1 en otras redes.

/5 $0,50 en los cajeros automáticos de ATH y $1,50

en cajeros VISA o PLUS.

/6 $1,5 a partir de la quinta transacción en cajeros

ATH, $3 por cada transacción en otras redes.

/7 $0,80 a partir del sexto retiro en cajeros del BCR y

del BNCR. $3 por cada transacción en otras redes.

/8, /11,/13 El cargo aplica en redes diferentes de

ATH, si utiliza ATH no cobra comisión.

/9 Cargo de $0,50 en red ATH a partir de la tercera

transacción y $2,50 por cada transacción en otras

redes.

/10 $1 a partir de la quinta transacción.

/12 Cargo de $1,30 en red ATH y $1,58 en otras

redes.

/14 ¢840 o $1,50 en cajeros ATH y ¢1680 o $3 en

otras redes.

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual por membrecía del titular (primer

año) Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014


56

66

119

56

66

115

¢400 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

jul-14 oct-14

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo de renovación del titular

Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014


41

67

121

41

67

119

¢400 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

jul-14 oct-14

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual de membrecía por tarjeta adicional.

Comparativo: Julio 2014 y Octubre 2014


28

55

99

28

55

101

¢200 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

jul-14 oct-14

Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes.

Periodo: Octubre 2014

18 entidades emisoras no cobran por

retiros en cajeros automáticos

propios.

134 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres

Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes

Cantidad de retiros

libres Entidades financieras Cantidad de cuentas

Comisión

0 Cooperativas Credecoop R.L. 1 $0,15

0 Coocique R.L 1 $0,40

4 Coopeamistad 1 $1,00

5 Banco de Costa Rica 44 $0,20

5 Bancrédito 11 $0,20

10 Banco Improsa 4 $1,25

10 Banco de Soluciones CR 4 $1,00

12 Banco BAC San José 68 ¢250

Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito

Reposición de tarjeta

Reposición de pin

Mantener un saldo inferior al mínimo

Inactividad de cuenta por un período determinado

Copia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente

Comisión por compras o retiros en el exterior

Cargo por retiro en cajero no propio

Cheque devuelto o rechazado

Retiro en cajas en montos inferiores a un mínimo

Otros (se deben consultar en la entidad)

Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito

Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.)

Acceso a sucursal electrónica

Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado)

Concierge

Servicios bancarios integrados

Cuota de cheques a girar sin costo

Centro de servicio al cliente 24 horas.

Seguro de accidentes para viajes

Programa de promociones

Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo

Otros (se debe consultar en la entidad)

Aspectos importantes a considerar al abrir una cuenta asociada a una tarjeta de débito

Costo por membrecía

Costo por renovación

Costo por tarjeta adicional

Otros cargos que cobran los emisores

Beneficios

Costo por retiros en cajeros automáticos propios de la entidad emisora

Costo por retiros en cajeros automáticos de otras entidades

Tasas activas de interés

3. Consejos para el consumidor

Consejos para el consumidor

Tener presente la fecha en que el emisor realiza el corte de la tarjeta de crédito.

Realizar las gestiones pertinentes si no recibe el estado de cuenta en los días siguientes a la fecha de corte .

Revisar su estado de cuenta.

Cotejar las transacciones consignadas en el estado de cuenta con las copias de los comprobantes de pago (Boucher).

Corroborar cual es la fecha máxima de pago.

No dejar el pago de su tarjeta para el último día. Recordar que cualquier variación en las condiciones iniciales del contrato deben ser notificadas.

No permitir que le hagan cargos automáticos sin su consentimiento.

Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar.

Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible.

No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento o a incapacidad de pago.

El estudio completo está disponible en:

www.meic.go.cr

Muchas Gracias!!!

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