estudio comparativo de tarjetas de crédito y...

Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito

Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito

Datos al 30 de abril del 2014

• Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito.

• Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.

Decreto Ejecutivo N° 35867-MEIC 30 de marzo del 2010

• Un incremento

de 61.695 en la

cantidad de tarjetas de

crédito.

• Un incremento

de 126.280 en

la cantidad de tarjetas de

débito.

Variación interanual (Abr 13- Abr 14)

Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos

Abril 2013 – Abril 2014

4.900.549 4.858.307 4.869.998 4.924.681 5.026.829

1.702.914 1.731.673 1.723.306 1.729.945 1.764.609

-

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

abr-13 jul-13 oct-13 ene-14 abr-14

Tarjetas de débito Tarjetas de crédito

Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.

Nota: Incluye tarjetas titulares y adicionales.

1. Tarjetas de crédito

Análisis de información suministrada por los emisores al mes de abril del 2014

Emisor según cantidad de tipos de tarjetas* Datos a abril 2014

57%

*”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito.

•28 Emisores

•388 Tipos

de tarjetas

Datos generales:


19 4 4 5 5 5

7 7 8

10 10

13 14

18 19 20

31 32 33

44 80

0 20 40 60 80 100

OTROS EMISORES TARJETAS BCT S.A. BANCO GENERAL

CREDECOOP R.L. CATHAY CARD S.A.

COOPROLE R.L. COOCIQUE R.L.

BANCO DE SOLUCIONES CR SCOTIABANK DE C.R.

COOPENAE R.L. BANCO IMPROSA

BANCO COSTA RICA BANCO LAFISE

BANCREDITO CITI TARJETAS E COSTA RICA

BANCO DAVIVIENDA (C R) … BANCO POPULAR

BANCO NACIONAL CREDIX WORLD S.A.

BANCO PROMERICA CREDOMATIC DE CR

Tarjetas de crédito: Comparativo de algunas variables

/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)


Comparativo interanual: Abril 13- Abril 14 abr-13 abr-14 Variación interanual

Cantidad de emisores 29 28 -1

Tipos de tarjetas 362 388 26

Tarjetas en circulación /1 1.702.914 1.764.609 61.695

Millones de colones de saldo de deuda 2/

729.111 806.139 77.028

Morodidad de 1 a 90 días 12,05% 9,02% -3,03 p.p.

Morosidad (a más de 90 días) 3,82% 3,10% -0,72 p.p

Comparativo con respecto al estudio anterior ene-14 abr-14 Abril 14 - Enero 14

Cantidad de emisores 28 28 0

Tipos de tarjetas 378 388 10

Tarjetas en circulación /1 1.729.945 1.764.609 34.664

Millones de colones de saldo de deuda 2/

787.457 806.139 18.682

Morodidad de 1 a 90 días 10,58% 9,02% -1,56 p.p.

Morosidad (a más de 90 días) 3,20% 3,10% -0,10 p.p.

Tarjetas de crédito (plásticos) en circulación según tipo de entidad emisora a abril 2014

De las

1.764.609 tarjetas en circulación

(incluye titulares y

adicionales), el

70% corresponden a

bancos privados.

Bancos públicos

19% Cooperativas

3%

Bancos privados

70%

Otros 8%


Cantidad de tipos de tarjetas de crédito por marca. Período 2004-2014


263 267 237 244 236

275 274 235 238 227 225

24 28 45 50 50

62 62

66 67 60 72

20 26 24

32 36

38 44

44 44 33

40 9 13 11 22 22

25 23

23 40

41 50

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

Abril 04 Abril 05 Abril 06 Abril 07 Abril 08 Abril 09 Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14

Visa MasterCard American Express Propietaria Diners Club

Participación de las marcas en la cantidad de tipos de tarjeta de crédito. Período 2004-2014


0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

80,00%

90,00%

Abril 04 Abril 05 Abril 06 Abril 07 Abril 08 Abril 09 Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14

Visa MasterCard American Express Propietaria Diners Club

Tipo de emisor Tipos de tarjetas

Participación dentro de la

deuda total de los tarjeta habientes

Tasa de interés anual corriente

en colones mínima

Tasa de interés anual corriente en colones máxima

Bancos públicos 94 28,31% 21,00% 39,50%

Bancos privados 215 64,5% 22,00% 50,40%

Cooperativas 43 4,88% 8,20% 33,00%

Otras 36 2,31% 35,76% 47,76%

Tasas de interés para crédito en colones* según tipo de entidad emisora a abril 2014

* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en colones.


Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.

Tasas de interés para crédito US dólares * según tipo de entidad emisora a abril 2014


Tipo de emisor Tipos de tarjetas

Tasa de interés anual corriente en

dólares mínima

Tasa de interés anual corriente en

dólares máxima

Bancos públicos 63 12,50% 23,00%

Bancos privados 207 14,00% 36,00%

Cooperativas 32 16,00% 30,00%

Otras 33 18,00% 18,00%


* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en dólares.

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según comisión de retiro en colones y dólares.

Período: abril 2014

Nota: Excluye tarjetas de uso o acceso restringido.

3

24

166

3

38

144

0 50 100 150 200

Entre 0% y 1,9%

Entre 2% y 3,9%

Entre 4% y 5% R

ang

o d

e c

om

isio

ne

s

Dolares Colones


Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés financiero anual en colones y dólares.


Nota: Excluye tarjetas de uso o acceso restringido.


•El 68% de los

tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en

colones entre

40% y 50,4%.

•El 71,4% de los


dólares entre

30% y 36,0%.

35

27

131

50

125

0

0 50 100 150

Entre 14,0% y 29,9%

Entre 30,0% y 39,9%

Entre 40,0% y 50,4%

Ran

go

de

tas

as d

e in

teré

s

Dolares Colones

Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual en colones y dólares.


Nota: Excluye tarjetas de acceso o uso restringido.

De las tarjetas que cobran

intereses moratorios:

•El 60,7% de los

tipos de tarjetas tienen tasas de

interés moratorias anual en colones

entre 45% y 54,9%.

•El 75,8% de los


dólares entre 16% y 33,9%.


36

23

105

9

119

37

1

0

0 50 100 150

Entre 16% y 34,9%

Entre 35% y 44,9%

Entre 45% y 54,9%

Entre 55% y 66% R

ang

o d

e t

asas

de

inte

rés

Dolares Colones

Costos de membrecía

Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2014.

•320 tarjetas titulares no cobran membrecía

•68 sí cobran entre $7 y $200

Membrecía primer año:

•297 no cobran costo por renovación

•91 sí cobran entre $7 y $200

Renovación de tarjeta

•350 no cobran por tarjetas adicionales

•38 sí cobran entre ¢2 000 y $125

Tarjetas adicionales

Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a abril 2014

POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN ¢

NOMBRE LEGAL DEL EMISOR DE LA

TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 50,40% TARJETAS BCT S.A. VISA

CLASICA INT DORADA INT

EMPRESARIAL INT PLATINO INT

Segundo Lugar 49,32% CITI TARJETAS DE

CR

VISA 9 TIPOS DE TARJETAS

MATERCARD 2 TIPOS DE TARJETAS

Tercer Lugar 47,76%

BANCO DAVIVIENDA

VISA 3 TARJETAS INTERNAC Y

1 TARJETA LOCAL

MASTERCARD 2 TARJETAS

INTERNACIONALES

CREDISIMAN S.A. MARCA PROPIA LOCAL CREDISIMAN

Cuarto Lugar 47,75%

BANCO PROMERICA

VISA 31 TARJETAS INTERNAC

MASTERCARD 9 TARJETAS

INTERNACIONALES

BANCO LAFISE VISA 2 TARJETAS

INTERNACIONALES

Quinto Lugar 47,00% BANCO

SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL



Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a abril 2014

POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN ¢



Primer Lugar 24,00%

BANCO DE SOLUCIONES CR

VISA INFINITE PREFERENCIAL

CREDOMATIC VISA

ÓPTIMA CLÁSICA

ÓPTIMA DORADA

ÓPTIMA PLATINO

Segundo Lugar 24,50% BANCREDITO VISA BANCREDITO ORO INT

BANCREDITO PLATINUM INTERNACIONAL

Tercer Lugar 25,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO

INTERNACIONAL

Cuarto Lugar 26,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO LOCAL


VISA PLATINUM

PREFERENCIAL

Quinto Lugar 26,50% BANCO POPULAR Y

DESARRROLLO COMUNAL

VISA POPULAR PREFERNTE

INFINITE CON PAS



Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a abril 2014

POSICIÓN TASA DE

INTERÉS EN $ NOMBRE LEGAL DEL

EMISOR DE LA TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN

Primer Lugar 36,00% BANCO GENERAL CR VISA DORADA BANCO GENERAL

INTERNACIONAL

Segundo Lugar 35,16% CITI TARJETAS VISA

5 TARJETAS INTERNACIONALES

MASTER CARD CITI CLASICA CASH BACK INT

Tercer Lugar 34,00% BANCO DE SOLUCIONES CR VISA GOLD

Cuarto Lugar 33,60% TARJETAS BCT VISA

CLASICA INT

DORADA INT

EMPRESARIAL INT

PLATINO INT

Quinto Lugar 33,00%

BANCO DAVIVIENDA VISA 2 TARJETAS INTERNACIONALES

MASTER CARD 2 TARJETAS INTERNACIONALES

BANCO PROMERICA VISA


MASTER CARD 10 TARJETAS

INTERNACIONALES

CREDOMATIC

VISA 5 TARJETAS

INTERNACIONALES

MASTER CARD 4 TARJETAS

INTERNACIONALES

DINERS CLUB CLASICA

AMERICAN EXPRESS


BANCO SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL



Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a abril 2014

POSICIÓN TASA DE INTERÉS

EN $



Primer Lugar 14,00% BANCO DE

SOLUCIONES CR VISA INFINITE PREFERENCIAL

Segundo Lugar 18,00% BANCO

DAVIVIENDA

VISA PLATINO BANCA PRIVADA INT

MASTER CARD PLATINO BANCA PRIVADA INT

Tercer Lugar 19,50% BANCRÉDITO VISA

BANCRÉDITO INT

BANCRÉDITO INT ORO

BANCRÉDITO INT PLATINUM

Cuarto Lugar 19,90% CREDOMATIC PROPIETARIA

LOCAL

PRESTAMOS PERS DECRECIENTE PLATINO

PRESTAMOS PERS DECRECIENTE DORADO

PRESTAMOS PERS DECRECIENTE CLÁSICA

Quinto Lugar 20,00% BANCO POPULAR VISA 9 TARJETAS INT


VISA PLATINUM PREFERENCIAL



Saldo de deuda en términos reales* y su variación relativa. Datos trimestrales. Julio 2010 - Abril 2014

Desde julio 2010 hasta abril 2012 se registró

una disminución del

3,8%. Entre

abril del 2012 y enero del 2014, se registra un

incremento del

21%. No

obstante, para el mes de abril

2014 se registra una

disminución con respecto a

enero del mismo año del

0,06%.


-4,88%

-2,54%

-0,06%

-6%

-4%

-2%

0%

2%

4%

6%

300.000

320.000

340.000

360.000

380.000

400.000

420.000

440.000

460.000

480.000

500.000

jul-1

0

oct

-10

en

e-1

1

abr-

11

jul-1

1

oct

-11

en

e-1

2

abr-

12

jul-1

2

oct

-12

en

e-1

3

abr-

13

jul-1

3

oct

-13

en

e-1

4

abr-

14

Mil

lon

es

de

co

lon

es

jul-10

oct-10

ene-11

abr-11

jul-11 oct-

11 ene-

12 abr-12

jul-12 oct-12

ene-13

abr-13

jul-13 oct-13

ene-14

abr-14

Saldo real /1 412 415 417 397 392 399 395 397 416 438 462 450 456 465 481 480

Variación real 0,50 0,70 -4,8 -1,1 1,66 -0,8 0,41 4,77 5,41 5,41 -2,5 1,16 2,06 3,36 -0,0

* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.

Cantidad de tarjetas de crédito en circulación Datos trimestrales. Julio 2010 - Abril 2014

El incremento acumulado desde julio

del 2010 hasta abril del 2014

es de 33%, lo

cual muestra una tendencia

creciente.


-2,0%

-1,0%

0,0%

1,0%

2,0%

3,0%

4,0%

5,0%

6,0%

7,0%

1.000.000

1.100.000

1.200.000

1.300.000

1.400.000

1.500.000

1.600.000

1.700.000

1.800.000

1.900.000

jul-1

0

oct

-10

en

e-1

1

abr-

11

jul-1

1

oct

-11

en

e-1

2

abr-

12

jul-1

2

oct

-12

en

e-1

3

abr-

13

jul-1

3

oct

-13

en

e-1

4

abr-

14

Cantidad de tarjetas en circulación Variación % en el No. De Tarjetas

Saldo de deuda real promedio en colones por tarjeta de crédito. Julio 2010 - Abril 2014*

Desde julio del 2010 hasta abril

del 2012 se registra una

disminución del

17,43% en el

saldo promedio de deuda por

tarjeta. A partir de este mes y para abril del

2014, el aumento es del

6%.

311.257,51

256.977,06

272.494,59

200.000,00

220.000,00

240.000,00

260.000,00

280.000,00

300.000,00

320.000,00

jul-1

0

oct

-10

en

e-1

1

abr-

11

jul-1

1

oct

-11

en

e-1

2

abr-

12

jul-1

2

oct

-12

en

e-1

3

abr-

13

jul-1

3

oct

-13

en

e-1

4

abr-

14



Aspectos a considerar cuando se va a adquirir una tarjeta de crédito

Tasas de interés corriente anual en colones y dólares

Tasas de interés moratorias anuales en colones y dólares

Costo por membrecía

Costo por anualidad

Costo por tarjeta adicional

Comisiones por retiro de efectivo

Plazo para pagar (número de días entre la fecha de corte y la fecha límite para el pago de contado)

Beneficios que ofrece la tarjeta

Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen

Los tarjeta habientes deben consultar en la entidad emisora qué beneficios le ofrece su tarjeta

Tarjeta para llamadas telefónicas Servicio bancarios integrados

Seguro de inconvenientes de viajes (atrasos o cancelaciones de vuelos y pérdida de equipaje)

Reversión de la anualidad o la renovación según record del cliente

Servicio internacional de asistencia (referencias médicas y legales)

Sucursal electrónica en Internet

Reemplazo de tarjeta en 24 horas en cualquier parte del mundo

Seguro alquiler autos en algunos países

Cambio de cheques en el extranjero Seguro viajes diversos montos

Estrafinanciamiento Servicio telefónico automatizado 24 horas

Tarjeta de acceso a salas exclusivas de espera en aeropuertos a nivel mundial

Programa de lealtad (puntos, millas o similares)

Servicio Concierge Boletín informativo

Catálogo semestral de descuentos Programa de asistencia y/o protección robo y fraude (tiene costo adicional)

Seguro médico de emergencias Otros, no especificados, el consumidor debe pedir la información al emisor

Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior

La cantidad de emisores de tarjetas de crédito se mantuvo en 28.

La tasa de interés financiero más alta se mantuvo en 50,4%. Se registró un incremento de 10 tipos de tarjetas, producto del

ingreso de 11 nuevos tipos de tarjetas y la salida de 1 tipo de tarjeta. La cantidad de tarjetas de crédito en circulación (titulares y

adicionales) experimentó un aumento de 34.664 (2%), en comparación al estudio anterior. El saldo de deuda efectiva de los tarjeta habientes con las empresas emisoras de tarjetas de crédito a abril del 2014 fue por un monto de

₡806.139 millones, un 2,37% mayor con respecto al saldo del estudio anterior.

La morosidad a más de 90 días fue de 3,10% y disminuyó en 0,10 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.

La morosidad a menos de 90 días fue de 9.02% y disminuyó en 1,56 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.


Entidad y moneda

Tipo de tarjeta

Tasa interés

Enero 2014

Tasa interés

Abril 2014 Variación

Banco Nacional (crédito en colones)

BN-Pymex 10,50% 18,50% 8 p.p.

BN-Mipymes 11,50% 18,50% 7 p.p.

Mujer Empresaria

11,50% 23% 11,50 p.p.

Banco General (crédito en dólares)

Corporativa 42% 30% -12 p.p.

Principales variaciones en tasas de interés

Aspectos a resaltar

De las 1.764.609 tarjetas en circulación, el 89% corresponden a

bancos públicos y privados. De dicho porcentaje un 70% es de bancos

privados y 19% de bancos públicos. Los bancos privados son los que tienen la mayor participación

dentro del saldo total de deuda de los tarjeta habientes (64,5%),

seguido por los bancos públicos (28,31%). Las tasas de interés corriente anual en colones para tarjetas de uso y acceso no restringido se encuentran entre 24% y 50,4% y en dólares

entre 14% y 36%. Para todos los tipos de tarjetas (restringidas y no restringidas) las tasas de interés corriente anual en colones se comportan de la siguiente manera:

oEn las cooperativas se ubican entre 8,20% y 33% oEn los bancos públicos entre 21% y 39,5 oEn los bancos privados entre 22% y 50,4% oEn otros emisores entre 35,76% y 47,76%

2. Tarjetas de débito

Análisis de información suministrada por los emisores al mes de abril del 2014

Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a éstas. Abril 2014

75%

•26 Emisores

•358 Cuentas

asociadas a tarjetas de

débito

7 2 2 2 2 4 4 4 6 6 6 6

11 12 14

35 37

44 68

86

OTROS EMISORES

BANCO BCT

COOPEALIANZA

COOPESERVIDORES

G. MUTUAL ALAJUELA

MUCAP

BANCO IMPROSA

BANSOL

BANCO POPULAR

SCOTIABANK DE C.R.

BANCO LAFISE

BANCO CATHAY

BANCREDITO

DAVIVIENDA (C. R.) S.A.

COOPENAE R.L.

BANCO PROMERICA

CITI BANK DE COSTA RICA

BANCO COSTA RICA

BAC SAN JOSE

BANCO NACIONAL


Datos generales:

*”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron una cuenta asociada a una tarjeta de débito.

Comparación de algunas variables de este estudio con respecto a anteriores

Comparativo interanual: Abril 13- Abril 14

abr-13 abr-14 Variación

interanual Cantidad de emisores 27 26 -1

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito

329 358 29

Tarjetas en circulación / 1 4.900.549 5.026.829 126.280

Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2

2.557.179 3.342.441 785.262

Comparativo con respecto al estudio anterior ene-14 abr-14 Enero 14-Abril 14

Cantidad de emisores 26 26 0

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito

357 358 1

Tarjetas en circulación / 1 4.924.681 5.026.829 102.148

Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2

3.107.770 3.342.441 234.671

/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Incluye saldos al último día de abril 2013, enero 2014 y abril 2014, respectivamente, en colones, dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones).


Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito por marca. Período 2010-2014

134

199 190 190 208

91

109 114 128 139

0

50

100

150

200

250

300

350

400

Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14

Visa MasterCard American Express Propietaria


Depósitos en cuentas asociadas tarjetas de débito en millones de colones reales* y tarjetas en unidades

Se presenta un incremento acumulado

desde julio del 2010 hasta

abril del 2014

del 57,02%. Mientras tanto, la

cantidad de plásticos se

incrementó en

9,81%, para

el mismo período.


1.269.704

1.993.702

4.577.955 5.026.829

-

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

Fondos reales Cantidad de tarjetas en circulación


Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios - abril 2014

Comisión por retiros de efectivo en cajeros automáticos no propios de la entidad financiera

Entidad Financiera Comisón BANCO BAC SAN JOSE /1 $1 a $3,00 BANCO BCT 0 BANCO CATHAY de $1 a $3 BANCO DE COSTA RICA /2 de $0,50 a $3 +0,5% BANCO DE SOLUCIONES CR 3/ NHI BANCO DAVIVIENDA (Costa Rica) S.A. $1,5 BANCO IMPROSA S.A. $2,50 BANCO LAFISE S.A. 800 BANCO NACIONAL DE COSTA RICA /4 de $0,50 a $1 BANCO POPULAR Y DE DES. COMUNAL $0,50 BANCO PROMERICA S.A. /5 $1,50 a $3 BANCREDITO /6 de $0,80 a $3 CAJA DE AHORRO Y PR. DE LA ANDE $0,75 CITI BANK /7 $3 COOPEALIANZA R.L. /8 $0,50 a $2,50 COOPEAMISTAD R.L. /9 $1 COOPE-ANDE No 1 R.L. /10 $1 COOPEGRECIA R.L. 0 COOPENAE R.L. 0 COOPERATIVA COOCIQUE R.L. /11 de $1,30 a $1,58 COOPESANRAMON R.L. 0 COOPESERVIDORES R.L. 0 CREDECOOP R.L. 0 MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA $1 MUTUAL CARTAGO /12 $1 SCOTIABANK DE COSTA RICA S.A. /13 de ¢840 a ¢1680

Notas /1 $1 en cajeros de ATH y $3 en cajeros de otras redes. /2 $0,50 en cajeros de automáticos del BNCR y ATH, $3+0,50% en otras redes.

/3 El monto varía dependiendo de la red utilizada. /4 $0,50 en los cajeros automáticos del BCR y ATH, $1 en otras redes.

/5 $1,5 a partir de la quinta transacción en cajeros ATH, $3 por cada transacción en otras redes.

/6 $0,80 a partir del sexto retiro en cajeros del BCR y del BNCR. $3 por cada transacción en otras redes. /7, /10,/12 El cargo aplica en redes diferentes de ATH, si utiliza ATH no cobra comisión. /8 Cargo de $0,50 en red ATH a partir de la tercera transacción y $2,50 por cada transacción en otras redes.

/9 $1 a partir de la quinta transacción. /11 Cargo de $1,30 en red ATH y $1,58 en otras redes. /13 ¢840 o $1,50 en cajeros ATH y ¢1680 o $3 en otras redes.

Las comisiones se

encuentran en un rango

entre $0,50 y $3+0,5%,

y varían según el

emisor y la red que se

utilice.

Fuente: Información de las entidades financieras citadas.

Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual por membrecía del titular (primer

año) Comparativo entre enero 2014 y abril 2014

60

68

108

59

69

109

¢400 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

abr-14 ene-14


Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo de renovación del titular

Comparativo entre enero 2014 y abril 2014

41

82

96

41

82

96

¢400 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

abr-14 ene-14


Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual de membrecía por tarjeta

adicional. Comparativo entre enero 2014 y abril 2014

31

72

84

31

73

84

¢200 a ¢2,500

¢2,501 a ¢3,500

¢3,501 a ¢5,300

abr-14 ene-14


Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes

a enero 2014

18 entidades

emisoras no

cobran por

retiros en cajeros automáticos

propios.

134 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres

Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes

Cantidad de retiros libres

Entidades financieras Cantidad de cuentas

Comisión

0 Cooperativas Credecoop R.L. 1 $0,15

0 Coocique R.L 1 $0,40

4 Coopeamistad 1 $1,00

5 Banco de Costa Rica 44 $0,20

5 Bancrédito 11 $0,20

10 Banco Improsa 4 $1,25

10 Banco de Soluciones CR 4 $1,00

12 Banco BAC San José 68 ¢250

Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito

oReposición de tarjeta

oReposición de pin

oMantener un saldo inferior al mínimo

oInactividad de cuenta por un período determinado

oCopia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente

oComisión por compras o retiros en el exterior

oCargo por retiro en cajero no propio

oCheque devuelto o rechazado

oRetiro en cajas en montos inferiores a un mínimo

oOtros (se deben consultar en la entidad)

Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito

Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.)

Acceso a sucursal electrónica

Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado)

Concierge

Servicios bancarios integrados

Cuota de cheques a girar sin costo

Centro de servicio al cliente 24 horas.

Seguro de accidentes para viajes

Programa de promociones

Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo

Otros (se debe consultar en la entidad)

Aspectos importantes a considerar al abrir una cuenta asociada a una tarjeta de débito

Costo por membrecía

Costo por renovación

Costo por tarjeta adicional

Otros cargos que cobran los emisores

Beneficios

Costo por retiros en cajeros automáticos propios de la entidad emisora

Costo por retiros en cajeros automáticos de otras entidades

Tasas activas de interés


La cantidad de emisores de tarjetas de débito se mantuvo en 26.

Se registró un incremento de 1 cuenta asociada a tarjeta de

débito, alcanzado un total de 358. La cantidad de tarjetas de débito en circulación (titulares y

adicionales) experimentó un aumento de 102.148 en comparación al estudio anterior. El saldo de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito fue de 3.342.441 millones de colones, lo que representa un incremento de 234.671 millones de colones. Las comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios se mantienen en un rango entre $0,50 y $3+0,5%. Se mantienen las 18 entidades emisoras que no cobran por retiros en cajeros automáticos propios. En términos generales son pocas las variaciones que se registran al comparar el presente estudio con el anterior.

3. Consejos para el consumidor

Consejos para el consumidor

Tener presente la fecha en que el emisor realiza el corte de la tarjeta de crédito.

Realizar las gestiones pertinentes si no recibe el estado de cuenta en los días siguientes a la fecha de corte .

Revisar su estado de cuenta.

Cotejar las transacciones consignadas en el estado de cuenta con las copias de los comprobantes de pago (vouchers).

Corroborar cual es la fecha máxima de pago.

No dejar el pago de su tarjeta para el último día.

Consejos para el consumidor

Recordar que cualquier variación en las condiciones iniciales del contrato deben ser notificadas.

No permitir que le hagan cargos automáticos sin su consentimiento.

Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar.

Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible.

No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento o a incapacidad de pago.

El estudio completo está disponible en:

www.meic.go.cr

Muchas Gracias!!!

estudio comparativo de tarjetas de crédito y...

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