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ÍNDICE

I. BASE LEGAL.

II. POLÍTICAS.

Objetivo.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

Políticas Particulares.

Condiciones.

Responsabilidades.

1.- Solicitud de afiliación de comercios con TPV.

Condiciones.

Responsabilidades.

2.- Análisis y evaluación de solicitud de afiliación con TPV.

Condiciones.

Responsabilidades.

3.- Registro de la alta de afiliación en sistema PROSA.

Condiciones.

Responsabilidades.

4.- Solicitud y configuración de TPV.

Condiciones.

Responsabilidades.

5.- Instalación de TPV.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

6.- Aclaración de operaciones con TPV.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

7.- Depósito a cuenta de cheques de comercios por ventas con TPV.

Condiciones.

Responsabilidades.

8.- Generación de reportes.

MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARAAFILIACIÓN DE COMERCIOS CON TERMINAL PUNTO DE

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Condiciones.

Responsabilidades.

9.- Atención de incidencias con TPV.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

10.- Desafiliación de comercios.

Condiciones.

Responsabilidades.

III. DEFINICIÓN DEL SERVICIO.

Descripción.

Mercado objetivo.

Características.

Operativas.

Restricciones.

IV. PROCEDIMIENTOS.

A. Contratación del Servicio.

Promoción.


Aprobación.


Formalización.


Instalación.



B. Operación del Servicio.

Operación.


Conciliación.


C. Administración Institucional.

Reportes


Reporte de transacciones en comercios y oficinas de servicios bancarios fronterizos.


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Reporte de validación de transacciones en comercios y oficinas de servicios bancariosfronterizos.

Reporte de facturación en comercios y oficinas de servicios bancarios fronterizos.

Reporte de transacciones de comercios (Hotel del Ejército y Misión de Santa María).

D. Administración de Servicios Solicitados por la/el Cliente.

Atención a clientes.


Por falla técnica.

Cancelación del servicio.


Por incumplimiento de contrato.

Por solicitud de la/el cliente.

V. GUÍAS CONTABLES

Guía contable para operaciones con TPV

VI. PROCEDIMIENTOS PARTICULARES.

VII. NORMATIVIDAD RELACIONADA.


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I. BASE LEGAL. Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos (LFRASP).

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública (LFTAIP).

Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (LOBNEFAA).

Ley para la Transparencia y Ordenamiento para los Servicios Financieros (LTOSF).

Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC).

Código Penal Federal (CPF).

Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB).

Reglamento de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental (RLFTAIPG).

No obstante las disposiciones legales antes señaladas, se deberán de tomar en consideración todas y cada una de las reformas a lasmismas que vayan siendo publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) o en las Gacetas Oficiales de las EntidadesFederativas y Municipios.

"El presente manual atiende las recomendaciones por parte del Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (CONAPRED),el Instituto Nacional de las Mujeres (INMUJERES) y la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) en las medidasnecesarias para erradicar los usos excluyentes del lenguaje promoviendo valores de respeto y no discriminación entre las y losServidor(es) Público(s).


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II. POLÍTICAS.

Objetivo.Para el cumplimiento de los objetivos institucionales, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. ofrece laafiliación de Comercio(s) bajo el concepto de Terminal(es) Punto de Venta, en apego a:

LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 46.


Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Se entenderá que ante la ausencia o inexistencia del personal o puesto de trabajo nombrado en la normatividad interna, la/elresponsable de dar cumplimiento normativo, será aquel que el Director(a) General, tenga a bien designar.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:

H. Consejo Directivo.

LIC - Tit 2° - Cap II - Art 40.

LOBNEFAA - Tit 4° - Art 38.

Comité de Auditoría.


Dirección General.


LOBNEFAA - Tit 4° - Art 46.

Condiciones.

Todo el personal involucrado en los procesos normados elaborará la Cédula de Eventualidades Operativas, siempre que en laejecución de sus funciones o actividades se presente alguna situación riesgosa para el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C. o un evento extraordinario que implique el reproceso y la desviación de tiempos y recursos no establecidos en lanormatividad institucional; y una vez requisitada la Cédula de Eventualidades Operativas deberá ser capturada en el Sistema para laInformación del Riesgo Operacional (SPIRO) para su validación por la Dirección de Contabilidad y la Dirección de Administraciónde Riesgos.

Con el objeto de fortalecer los objetivos y lineamientos del Sistema de Control Interno Institucional (SCI) y en apego al artículo 169 delas Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB), se incluye la Cédula de Cumplimiento de losObjetivos de Control Interno para la Afiliación de Comercios con Terminal Punto de Venta.

Las funciones del personal involucrado en los procesos normados se encuentran especificadas en el Manual de Descripción dePuestos, en el apartado de funciones de la Dirección de Banca Electrónica.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:


LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 1.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 52 - Par 1°.


LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.


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Responsabilidades.

Toda modificación a la Normatividad Institucional descrita en el presente Manual deberá ser sancionada en su oportunidad por elComité de Política y Normatividad con previo acuerdo de la Dirección de Banca Electrónica y en su caso con el acuerdo delComité competente; notificando además la modificación al Gerente de Normatividad y Reingeniería, adscrito a la Dirección dePlaneación Estratégica y Financiera para la actualización del acervo normativo correspondiente, su formalización y difusión dentrode la Institución.

Dirección General.

El Director(a) General, será responsable de dar cumplimiento a la siguiente norma:

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 4 - Par 2°.


LIC - Tit 5° - Cap II - Art 108 - Frac I - Inc f.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.

LIC - Tit 7° - Cap I - Art 142 - Par 1°.

LFRASP - Tit 2° - Cap I - Art 7.

LFRASP - Tit 2° - Cap I - Art 8.

Así como al Código de Conducta del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y al Código de Ética del BancoNacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., los cuales establecen que el personal involucrado en los procesos deberádesempeñar sus responsabilidades y atribuciones con estricto apego a la Normatividad Institucional contenida en el presente Manualde Políticas y Procedimientos con lo cual el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., garantizará una gestiónapegada a la transparencia, legalidad, objetividad, imparcialidad y eficiencia; ya que en caso contrario por dolo, negligencia óincompetencia, el personal involucrado será sujeto a las comparecencias y a las sanciones que correspondan.

H. Consejo Directivo.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Par 2°.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 16.

Políticas Particulares.

Condiciones.

La Persona(s) Física(s) con Actividad Empresarial con capacidad jurídica suficiente o Persona(s) Moral(es) que comparece en talcarácter a la celebración del Contrato de Afiliación de Comercios se le denomina Afiliado(s).

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma aceptadas por el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas yProcedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para la identificación declientes y usuarios, así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.

Dentro de los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma válidas, están las siguientes:

Credencial para Votar del Instituto Federal Electoral (IFE) o Credencial para Votar del Instituto Nacional Electoral (INE).

Cartilla del Servicio Militar Nacional.*

Pasaporte vigente expedido por S.R.E..

Credencial de Identificación Militar “CIM” (Oficiales, Jefes y Generales). * .

Tarjeta de Identificación Militar “TIM” (Tropa) .

Tarjeta de Identificación “TARIDE” (Oficiales y Jefes) y/o Credencial de Identificación “CREIDE” (Tropa) ambas expedidaspor la SEMAR. .

Cédula Profesional.

Tarjeta de Afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM).

Credencial y Carnet de Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).


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Certificado de Matrícula Consular.

Cédula de Identificación para Derechohabientes del ISSFAM.

Tarjeta de Filiación al Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM).

Licencia de Conducir.**

*Diez años como máximo de antigüedad de haberse expedido el documento y en caso de resello, un año de antigüedad.

** Solo con autorización del Gerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales aceptados por el Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios,Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para laIdentificación de clientes y usuarios, así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales válidos están las siguientes:

Recibo Telefónico Residencial (excepto la de telefonía celular).

Comprobante de suministro de agua potable.*

Comprobante de suministro de energía eléctrica.

Comprobante de impuesto predial.*

Estado de cuenta expedido por una institución financiera.

Oficio de la unidad militar certificando el domicilio particular del acreditado.

Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares.

Comprobante de suministro de Gas Natural.

Contrato de Arrendamiento registrado ante autoridad fiscal.*

Comprobante de inscripción ante el Registro Federal de Contribuyentes.

Certificado de domicilio expedido por las Unidades Militares.

Cualquier otro comprobante de pago por servicios domiciliarios en el extranjero, entre otros **.

* En caso de tener una antigüedad mayor a lo establecido, se recabará otro comprobante que cumpla con la vigenciaestablecida.

** Únicamente aplica a personas que radican en el extranjero y lo hayan declarado.

Responsabilidades.

Dirección de Banca Electrónica.

Será responsabilidad del Subdirector(a) de Operación de Dispositivos y Servicios de Banca Electrónica.

Asegurar que se cumpla el proceso de análisis y evaluación de solicitudes para la Afiliación de Comercio(s) con Terminal(es)Punto de Venta.

Será responsabilidad de el/la Gerencia de Dispositivos de Acceso y/o Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Supervisar el proceso de análisis y evaluación de solicitudes para la Afiliación de Comercio(s) con Terminal(es) Punto deVenta.

Será responsabilidad de el/la Analista, Técnico Especializado(a), Encargado(a) de Operación y/o Auxiliar Especializado(a) delDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Verificar que los Comercio(s) solicitantes cumplan satisfactoriamente con la documentación requerida para solicitar laAfiliación con Terminal(es) Punto de Venta.

Verificar el mantenimiento preventivo y correctivo proporcionado a las Terminal(es) Punto de Venta.

Dirección de Banca Comercial.

Será responsabilidad de el/la Gerente de Sucursal, Supervisor(a) y/o Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.


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Verificar la completa y correcta integración del expediente correspondiente al Comercio(s).

Coordinar la instalación de la Terminal(es) Punto de Venta en el domilicio reportado por el Comercio(s).

Supervisar el proceso de desafiliación de Comercio(s) producto del incumplimiento de contrato o por solicitud del Afiliado(s).

Dirección de Operaciones Bancarias.

Será responsabilidad del Director(a) de Operaciones Bancarias.

Autorizar la operación y registro contable de las transacciones con tarjetas bancarias en Terminal(es) Punto de Venta.

Establecer opinión para la desafiliación de Comercio(s) que incurran en el incumplimiento de contrato.

Coordinar la emisión de los reportes estadísticos y financieros que se entregan dentro de la Institución, así como a lasautoridades financieras.

Subdirección de Seguridad y Protección Civil.

Será responsabilidad del Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil.

Asegurar que se asesore a el/la Gerente de Sucursal, Supervisor(a) y/o Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta querealizará la visita de inspección física al Comercio(s) solicitante y requisitará el formato de Inspección Física y Medidas deSeguridad para Afiliación de Comercios.

Controlar las medidas para la prevención de fraudes en las operaciones con Terminal(es) Punto de Venta.

Proponer a la Subdirector(a) de Operación de Dispositivos y Servicios de Banca Electrónica el bloqueo, desbloqueo odesafiliación del Comercio(s), cuando sus operaciones presenten riesgo para la Institución.


Condiciones.

La afiliación bajo el concepto de Terminal(es) Punto de Venta se prestará únicamente a Persona(s) Física(s) con ActividadEmpresarial y Persona(s) Moral(es).

El giro del Comercio(s) registrado en el Alta ante Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), debe corresponder alreportado en la Solicitud de Afiliación de Comercios a fin de que no se rechace el trámite.

La documentación requerida para solicitar la Afiliación del Comercio(s) es:

En caso de ser Persona(s) Física(s) con Actividad Empresarial Mexicana o Extranjera:

Copia Fotostática de:

Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma de la/el Representante Legal del Comercio(s).

Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales del Comercio(s).

Cédula Registro Federal de Contribuyentes de la/el Representante Legal, expedida por la Secretaría de Hacienda yCrédito Público (SHCP).

Forma Migratoria I o II con autorización para desempeñar actividad empresarial, en caso de que la/el Representante Legalsea de origen extranjero.

Original de los formatos:

Solicitud de Afiliación de Comercios requisitada por la/el Representante Legal.

En caso de ser Empresa Civil Mexicana o Extranjera con Régimen Fiscal Normal o bien Empresa Civil Mexicana o Extranjeraen Régimen Simplificado:

Copia Fotostática de:

Acta Constitutiva, legalizada por las autoridades mexicanas.

Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma de la/el Representante Legal del Comercio(s).

Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales del Comercio(s).

Forma Migratoria I o II con autorización para desempeñar actividad empresarial, en caso de que la/el Representante Legalsea de origen extranjero.


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Poder Notarial que faculte al Representante Legal.

Dictámen de Validación del Poder Notarial emitido por la Dirección Jurídica Fiduciaria.

Cédula Registro Federal de Contribuyentes del Comercio(s), expedida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público(SHCP).

Testimonio o copia certificada de la Escritura Constitutiva inscrita ante el Registro Federal de Comercio.*

Original de los formatos:

Solicitud de Afiliación de Comercios requisitada por la/el Representante Legal.

* En caso de reciente constitución se deberá recabar de la/el Representante Legal por escrito la fecha compromiso para laentrega de la inscripción del Acta Constitutiva en el Registro Público de Comercio así como la Cédula de IdentificaciónFiscal.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal y/o Supervisor(a) / Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.

Recabar y cotejar las copias de la documentación requerida para la Afiliación de Comercio(s) contra los originales de lamisma.

Concentrar la información de la solicitud y realizar la visita de inspección física con la toma de fotografías del Comercio.

Solicitar al cliente copia de la identificación Oficial vigente con fotografía y firma, copia del comprobante de domicilio y copiadel RFC del Comercio.

Enviar los documentos en formato digitalizado al correo interno "Cajeros Automáticos" y al Departamento de Análisis yPrevención de Fraudes y los documentos originales por valija a la Gerente de Dispositivos de Acceso, lo anterior, el díahábil siguiente a la recepción de la solicitud.


Condiciones.

El Estudio Cuantitativo donde se presentan los esquemas de Comisión propuestos al Comercio(s) son calculados mediante el Modelode Afiliación a Comercios, siendo los siguientes:

Esquema 1: Con mínimo requerido en saldo de cuenta de cheques y tasa de descuento sobre ventas.

Esquema 2: Sin mínimo requerido en saldo de cuenta de cheques y tasa de descuento sobre ventas.

En caso de que la Base de Datos Única (BDU) de PROSA presenten fallas, personal de la Gerencia de Dispositivos de Acceso y dela Subdirección de Seguridad y Protección Civil, deberán dar aviso a la Dirección de Informática para la revisión de la conexión,o en su caso directamente con PROSA.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Subdirector(a) de Operación de Dispositivos y Servicios de Banca Electrónica.

Dar visto bueno al resultado obtenido de la aplicación del formato del estudio de afiliación a comercio (s).

Será responsabilidad de el/la Gerente de Dispositivos de Acceso y/o Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Supervisar el estudio cualitativo que realice el/la Analista, Técnico Especializado(a), Encargado(a) de Operación y/o AuxiliarEspecializado para determinar si afiliar al Comercio(s) es viable para la Institución.

Validar que el formato del estudio de afiliación a comercio (s) contenga información completa y correcta.



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Realizar el estudio cuantitativo para el cálculo de los esquemas de comisión a través del Modelo de Afiliación a Comercios, yrequisitar el formato Resultados del Estudio de Afiliación de Comercios.


Será responsabilidad del Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil.

Dirigir la elaboración del análisis de riesgo, emisión de opinión y propuesta de límites de techo, devolución, depósito degarantía y periodo de la nueva evaluación de riesgo para entregar a la Dirección General Adjunta de Negocios con base enlos resultados obtenidos.

Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes y/o Analista del Departamento deAnálisis y Prevención de Fraudes.

Enviar el resultado de la evaluación del análisis de riesgo por correo electrónico a la cuenta “Cajeros Automáticos” y“BANCATRAMITESSUC”.


Condiciones.

El oficio de alta del Comercio(s) deberá contener los siguientes datos:

Nombre o Razón Social.

Nombre del Representante Legal.

Número de afiliación.

Fecha de alta.

Número de cuenta de cheques.

Tipo de esquema de comisión elegido.

El Contrato de Afilición de Comercios deberá ser único para cada Comercio(s).

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal, Supervisor(a) y/o Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.

Para Comercio(s) aptos para afiliación, realizar la revisión y firma de contrato.

Para Comercio(s) no aptos para afiliación, informar al Solicitante que no es viable para la asignación de una Terminal(es)Punto de Venta.

Enviar en formato digital a la cuenta de correo electrónico "Cajeros Automáticos" el Contrato de Afiliación de Comercios y elActa de entrega de la Terminal(es) Punto de Venta firmados por el Representante Legal del Comercio, y los documentosoriginales remitirlos vía valija a la Gerencia de Dispositivos de Acceso.


Será responsabilidad del Gerente de Dispositivos de Acceso y/o Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Supervisar que el/la Analista, Técnico Especializado, Encargado (a) de Operación y/o Auxiliar Especializado realice el registrodel Comercio(s) en la Base de Datos Única (BDU) del Sistema PROSA.

Será responsabilidad del Analista, Técnico Especializado(a), Encargado(a) de Operación y/o Auxiliar Especializado(a) delDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Enviar a la cuenta de correo electrónico "Tarjetas Bancarias" solicitud para que las ventas operadas por el Comercio(s) através de la Terminal(es) Punto de Venta sean depositadas en la cuenta de cheques del mismo.


Condiciones.


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El Analista, Técnico Especializado(a), Encargado(a) de Operación y/o Auxiliar Especializado(a) del Departamento de CajerosAutomáticos y TPV recibirá la Terminal(es) Punto de Venta y será el responsable de la misma durante su configuración.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Director(a) de Banca Electrónica.

Solicitar al Subdirector(a) de Recursos Materiales la entrega de la Terminal(es) Punto de Venta al Gerente deDispositivos de Acceso y/o Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV para su configuración.

Será responsabilidad del el/la Analista, Técnico Especializado(a), Encargado(a) de Operación y/o Auxiliar Especializado(a) delDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Realizar la configuración personalizada de la Terminal(es) Punto de Venta con los datos del Comercio(s).

Remitir la Terminal a la Sucursal(es) responsable de gestionar la instalación de la Terminal(es) Punto de Venta.

Subdirección de Recursos Materiales.

Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Almacén General.

Verifica que se entregue la Terminal(es) Punto de Venta a el/la Gerente de Dispositivos de Acceso y/o Jefe(a) deDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV.


Límites.

El Comercio(s) no podrá realizar ninguna reparación a la Terminal(es) Punto de Venta, ni conceder a un tercero su uso salvo con laautorización previa y por escrito del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.

Condiciones.

Establecer los días y horarios en que se encuentra abierto el Comercio(s), es importante considerarlo tanto para la instalación comopara los eventos posteriores.

Responsabilidades.



Capacitar al personal del Comercio(s) con respecto a la operación diaria con la Terminal(es) Punto de Venta.

Entregar e instalar la Terminal(es) Punto de Venta en las instalaciones del Comercio(s).


Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes / Analista del Departamento de Análisisy Prevención de Fraudes.

Asesorar al personal del Comercio(s) en materia de prevención de fraudes vía telefónica, de acuerdo al riesgo que presenteel Comercio(s).


Límites.

La Institución contará con un plazo de 30 días naturales a partir de que la aclaración sea publicada en el Sistema PROSA paraatender la misma.

El Comercio(s) tendrán como plazo 5 días naturales para entregar el voucher(s) solicitado por el Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. para poder atender la aclaración.


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En el caso de los Bancos Bancomer – Banamex, a partir de la Generación de Respuesta en el Sistema PROSA, la Institucióncontará con 24 hrs para el envío del voucher(s) a PROSA.

El Gerente de Tarjetas Bancarias contará con 5 días naturales para entregar el voucher(s) involucrados en aclaración(es).

Condiciones.

El Comercio(s) entregará copia del pagaré solicitado, el cual debe ser legible y contener los siguientes datos:

Número de tarjeta (pueden estar ocultos los primeros números, dejando visibles únicamente las últimas cuatro posiciones).

Número de autorización.

Fecha de la transacción.

Firma de la/el tarjetahabiente (se recomienda pedir una identificación del cliente, validar nombre y firma impreso en elvoucher(s) contra la identificación).

Nombre del Comercio(s).

Importe.

Número de Afiliación.

Los voucher(s) no deberán contener logotipos del Comercio(s) o mensajes de marketing en algunos de los datos obligatorios delmismo, ya que se considerarán improcedentes.

Los archivos electrónicos de los voucher(s) para aclaración(es) del Circuito Local de Bancos, deberán enviarse como tipo .TIFF o.JPEG

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Tarjetas Bancarias.

Gestionar la entrega del voucher(s) derivado de una transacción producida en Oficina(s) de Servicios BancariosFronterizos y Comercio(s).

Será responsabilidad del Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias.

Dar respuesta y seguimiento a las transacciones sujetas a revisión por concepto de aclaraciones y emitir copia de dichasaclaraciones junto con voucher(s) o tickets de pago al Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes.

Verificar que el cargo no reconocido coincida con el monto en proceso de aclaración.

Validar que los movimientos derivados de aclaraciones se vean aplicados en el menú de Sistema Integral de Aclaraciones.



Dar seguimiento a las aclaraciones no reconocidas realizadas en TPV´s afiliadas con Banjercito para la investigación ydictamen de las mismas.


Condiciones.

Los depósitos por ventas efectuados a Comercio(s) deberán realizarse diariamente.

Responsabilidades.



Realizar el depósito a la cuenta de cheques del Comercio(s), por concepto de ventas operadas a través de la Terminal(es)Punto de Venta.


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Validar en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA) la aplicación de los Depósitos a Comercio(s).


Condiciones.

Los archivos de reportes generados deberán almacenarse en el repositorio designado para cada uno.

La frecuencia en la emisión de los reportes se establecerá de acuerdo a los requerimientos del mismo.

Responsabilidades.



Elaborar oportunamente los reportes estadísticos y financieros que se entregan a las áreas de la Institución.

Enviar al Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes copia de los reportes realizados.



Analizar el riesgo de transacciones realizadas en los Comercio(s) afiliados con Banjercito y Oficina(s) de ServiciosBancarios Fronterizos, solicitando el bloqueo de la TPV en caso de que la situación lo requiera.


Límites.

El Proveedor(es) de las Terminal(es) Punto de Venta , deberá entregar las mismas, cuando éstas son reparadas, en un tiempo nomayor a 5 días hábiles para fallas menores y 10 días hábiles para fallas mayores a partir de la fecha en que le sean entregadas.

La atención a incidencias con Terminal(es) Punto de Venta la realizará la Gerencia de Dispositivos de Acceso de lunes a viernes enun horario de 8:00 hrs a 16:00 hrs., solicitando en su caso, de acuerdo a la falla el envío de la Terminal(es) Punto de Venta a laSucursal(es) donde se afilió.

Condiciones.

La/el Representante Legal del Comercio(s) designará al Encargado(a) que en su ausencia pueda reportar incidencias presentadasen su Terminal(es) Punto de Venta ante el Centro de Atención Telefónica (BANJETEL) de la Institución.

Las fallas técnicas presentadas en la Terminal(es) Punto de Venta son las siguientes:

Terminal(es) Punto de Venta Bloqueada.

Terminal(es) Punto de Venta No enciende.

Terminal(es) Punto de Venta sin poder realizar transacciones.

Falla en el cable para la conexión eléctrica de la Terminal(es) Punto de Venta y/o en el cable de la línea telefónica.

Falla en la Impresora de la Terminal.

Falla de Lector de Tarjetas banda y/o chip.

Responsabilidades.


Será responsabilidad de el/la Gerente de Dispositivos de Acceso y/o Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV.

Supervisar que el/la Analista, Técnico Especializado, Encargado (a) de Operación y/o Auxiliar Especializado delDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV diagnostique las Terminal(es) Punto de Venta que presenten fallas técnicas,y en su caso, las canalice al proveedor al día hábil siguiente de su recepción.


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Validar que las Terminal(es) Punto de Venta reparadas por el Proveedor(es) operen correctamente.



Recibir y enviar a la Gerencia de Dispositivos de Acceso la(s) Terminal(es) Punto de Venta que presenten fallas técnicas elmismo día de la recepción.

Será responsabilidad del Encargado(a) de Operación del Departamento de Centro de Atención Telefónica (BANJETEL).

Asesorar al Comercio(s) con respecto a fallas técnicas con Terminal(es) Punto de Venta y en su caso, gestionar el envío dela misma a la Sucursal(es) donde se afilió.


Condiciones.

Se presentará un riesgo financiero para la Institución cuando el Comercio(s) realice operaciones con tarjeta bancaria y presentealguno de los casos siguientes:

a. Faltas Administrativas:

Depósitos Extemporáneos.

Depósitos fuera de plaza.

Cobra comisión a la/el cliente.

No acepta todas las tarjetas VISA y Master Card.

Robo o extravío de la Terminal(es) Punto de Venta.

Terminal(es) Punto de Venta no autorizada.

Número de Afiliación falsificado.

Autorizaciones de ventas vía voz.

Cambio de la/el Representante Legal o Domicilio sin previa notificación.

Comercio(s) cerrado o desaparecido sin notificación.

b. Operación Irregular:

Autofinanciamiento.

Proporciona dinero en efectivo sin autorización.

Condiciona la venta.

No proporciona voucher(s) de la Terminal(es) Punto de Venta.

Realiza ventas fraccionadas.

Deposita voucher(s) manuscritos o máquina de escribir.

Deposita voucher(s) sin autorización.

Deposita voucher(s) de otros giros o establecimientos.

Acepta tarjetas bancarias falsificadas.

Firma que no reconoce la/el Tarjetahabiente(s).

c. Operación de Alto Riesgo:

Opera tarjetas de descuento.


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Realiza planchado múltiple de pagarés.

Deposita pagarés con autorización falsa.

Altera pagarés.

Acepta tarjetas bancarias alteradas.

Compra voucher(s) preelaborados.

Comercio(s) coludido con tarjetas bancarias falsificadas.

Si como resultado de las investigación posterior al incidente, se detecta que el Comercio(s) tiene participación y/o colusión, seprocederá a cancelar el servicio en forma definitiva.

Adicional a lo anterior, el cliente podrá solicitar la cancelación de la Afiliación del Comercio(s) con Terminal(es) Punto de Venta através de un escrito en formato libre solicitando la cancelación de la Afiliación.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Director(a) de Banca Electrónica y/o Subdirector(a) de Operación de Dispositivos y Servicios deBanca Electrónica.

Determinar la desafiliación del Comercio(s) con base en las recomendaciones emitidas por la Subdirección de Seguridad yProtección Civil y/o Gerencia de Tarjetas Bancarias.


Ejecutar la desafiliación del Comercio(s) a través del Sistema PROSA, previa autorización del Director(a) de BancaElectrónica y/o Subdirector(a) de Operación de Dispositivos y Servicios de Banca Electrónica.

Evaluar el estado físico y operativo de la Terminal(es) Punto de Venta devuelta por el Comercio(s) desafiliado.

Realizar el bloqueo de la Terminal(es) Punto de Venta durante el proceso de desafiliación.


Será responsabilidad del Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil y Gerente de Tarjetas Bancarias.

Supervisar que las operaciones realizadas por los Comercio(s) cumplan con lo establecido en el contrato, en caso contrariorecomendar la desafiliación.



Solicitar la devolución de la Terminal(es) Punto de Venta al Comercio(s) desafiliado.

Solicitar al Representante Legal del Comercio(s) escrito para tramitar la cancelación del Contrato de Afiliación deComercios.


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III. DEFINICIÓN DEL SERVICIO.

Descripción.La Afiliación de Comercio(s) es el resultado del contrato establecido entre el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada,S.N.C. y un Comercio(s), al cual se le otorga un número único que lo identifica como Afiliado(s) y autoriza todos aquellos pagos queel mismo realice mediante el cargo a Tarjetas Bancarias (Crédito y Débito) Nacionales e Internacionales de las marcas VISAELECTRÓN y MasterCard, abonando el producto de las mismas a una cuenta de cheques que previamente el Comercio(s) aperturacon la Institución, todo ello se hace con el uso de una Terminal(es) Punto de Venta.

Mercado objetivo.El servicio de Afiliación de Comercio(s) está dirigido a los negocios que tengan o aperturen una cuenta de cheques en el BancoNacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y que cubran los requisitos establecidos por la Institución para poder serafiliados bajo el concepto de Terminal(es) Punto de Venta. Podrán ser afiliados:

Persona(s) Física(s) con Actividad Empresarial Mexicana o Extranjera.

Empresa Civil Mexicana o Extranjera con Régimen Fiscal Normal.

Empresa Civil Mexicana o Extranjera en Régimen Simplificado.

Características.

Operativas.El Comercio(s) que sea considerado como de alto riesgo en operaciones comerciales con tarjetas bancarias, será Afiliado(s)mediante el establecimiento de una fianza, cuyo monto está determinado por los siguientes factores:

Giro del Comercio(s).

Antigüedad del Comercio(s).

Domicilio del Comercio(s).

Monto promedio mensual de facturación del Comercio(s).

Infraestructura del Comercio(s).

La tasa de descuento, renta mensual y/o saldo promedio aplicable al Comercio(s) son calculados mediante el Modelo de Afiliación aComercios previa aplicación del Estudio Cuantitativo.

El depósito en Garantía y otras comisiones aplicables para la Afiliación con Terminal(es) Punto de Venta, se encuentran descritas enel Tarifario.

Restricciones.La Solicitud de Afiliación de Comercios y la Autorización del solicitante para consulta al Buró de Crédito deben contenerinvariablemente la autorización de la/el Representante Legal del Comercio(s) para consulta en el Buró de Crédito.

Para Afiliar a un Comercio(s), éste debe contar con las siguientes características:

Tener un local comercial perfectamente establecido y ubicado.

Tener o aperturar una cuenta de cheques en el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y en la quedeberán efectuarse los depósitos de los montos, resultado de las transacciones comerciales con las tarjetas bancarias.

Contar con una línea telefónica para el proceso de autorización de las transacciones comerciales a nombre del Dueño(a), dela/el Representante Legal o Comercio(s) a través del contrato con la empresa telefónica.

Autorización para ser consultado en el Buró de Crédito , mediante el formato de Autorización del solicitante para consulta alBuró de Crédito debidamente requisitado y firmado por la/el Representante Legal del Comercio(s).


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IV. PROCEDIMIENTOS.

A. Contratación del Servicio.

Promoción.


1 La/el Representante Legal del Comercio(s) solicita en Sucursal(es) la Afiliación bajo el concepto de Terminal(es) Punto deVenta, para ello requisita la Solicitud de Afiliación de Comercios, señalando si se trata de una Persona(s) Moral(es) conactividad empresarial o Persona(s) Física(s) y si tiene una cuenta de cheques en la Institución. Continúa en 2

2 Supervisor(a) / Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe en copia(s) la documentación requerida por la Instituciónverificando contra originales, coloca sello de cotejado e integra expediente del Comercio(s). Continúa en 3

3 Gerente de Sucursal / Supervisor(a) / Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta envía vía valija y por correo electrónico(escaneado) original de la Solicitud de Afiliación de Comercios y copias de la Identificación Oficial vigente con Fotografía yFirma y RFC del Solicitante a la Gerencia de Dispositivos de Acceso y al Departamento de Análisis y Prevención deFraudes para la investigación de referencias. Continúa en 4

4 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV recibe expediente y solicita mediante oficio al Gerente deAnálisis y Evaluación de Crédito investigar las referencias del Comercio(s) solicitante. Continúa en 5

5 Supervisor(a) / Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta notifica a la/el Representante Legal sobre la visita de InspecciónFísica y Medidas de Seguridad que realizará el Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes / Analistadel Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes (o en su caso personal de la Sucursal de Afiliación) alComercio(s) conforme a la solicitud de la Terminal(es) Punto de Venta. Continúa en 6

6 Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes / Analista del Departamento de Análisis y Prevenciónde Fraudes ( o en su caso personal de la Sucursal de Afiliación) asiste al Domicilio indicado en la Solicitud de Afiliación deComercios, requisita el formato de Inspección Física y Medidas de Seguridad para Afiliación de Comercios (FSPC-0114) ytoma Fotografías de las instalaciones del Comercio(s) contemplando el exterior, interior y zona donde será colocada laTerminal(es) Punto de Venta. FIN

Aprobación.


7 Gerente de Análisis y Evaluación de Crédito recibe documentación para la consulta de referencias y emite resolución alJefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV. Continúa en 8

8 Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil recibe formato de Inspección Física y Medidas de Seguridad para Afiliaciónde Comercios (FSPC-0114), Fotografías del Comercio(s) y copias fotostáticas de la Solicitud de Afiliación de Comercios eIdentificación Oficial vigente con Fotografía y Firma de la/el Representante Legal del Comercio(s). Continúa en 9

9 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes investiga las referencias delComercio(s) a través de las Bases Negativas de VISA ELECTRÓN , MasterCard y Base de Datos Única (BDU) del SistemaPROSA. Continúa en 10

10 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes verifica si el Comercio(s) fueafiliado con Terminal(es) Punto de Venta por otra Institución(es) Financiera(s). Continúa en D1

D1 El Comercio(s) cuenta con registro de afiliación con Terminal(es) Punto de Venta por parte de una Institución(es)Financiera(s).

SI NOContinúa en la actividad 11 Continúa en la actividad 10.1

10.1 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes procede a verificara través del Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA) los datos del Comercio(s). Continúa en 10

11 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes valora los antecedentes ycomentarios negativos emitidos por la Institución(es) Financiera(s). Continúa en 12

12 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes ingresa al Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA) y selecciona la opción Menú 2,3,999,1,1.- Alfabético para verificar si coinciden los datos generales delComercio(s) con los proporcionados en la Solicitud de Afiliación de Comercios y el formato de Inspección Física y Medidasde Seguridad para Afiliación de Comercios (FSPC-0114). Continúa en 13


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13 Encargado(a) de Operación del Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes se comunica vía telefónica con la/elRepresentante Legal del Comercio(s) para ratificar la información recabada. Continúa en 14

14 Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil realiza evaluación del Comercio(s) y envía al Director(a) GeneralAdjunto(a) de Negocios oficio donde expresa su opinión sobre la afiliación del Comercio(s). Continúa en 15

15 Director(a) General Adjunto(a) de Negocios recibe opinión acerca de la Afiliación del Comercio(s) correspondiente yvalida el resultado. Continúa en D2

D2 Resulta conveniente la afiliaciónSI NO

Continúa en la actividad 16 Continúa en la actividad 15.1

15.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV detiene trámite de afiliación y notifica por correoelectrónio al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal. Continúa en 15.2

15.2 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal turna trámite al Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuentapara que notifique a la/el Representante Legal sobre la declinación del trámite . FIN

16 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV realiza Estudio Cualitativo , con base en la actividad económicadel Comercio(s). Continúa en D3

D3 Es aprobatorio el resultado del Estudio Cualitativo.SI NO

Continúa en la actividad D4 Continúa en la actividad 16.1

16.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV solicita a través de oficio al Gerente deSupervisión de Sucursales emita opinión sobre la conveniencia que genera a las Línea(s) de Negocio delBanco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., el afiliar al Comercio(s) solicitante. Continúaen 16.2

D4 La contratación resulta conveniente para la Institución.SI NO


16.2 Gerente de Supervisión de Sucursales notifica al Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos yTPV sobre el inconveniente de la contratación. Continúa en 16.3

16.3 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV detiene trámite de afiliación y notifica por correoelectrónico al Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal. Continúa en 16.4

16.4 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal turna al Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta paraque notifique a la/el Representante Legal sobre la declinación del trámite. FIN

17 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV realiza a través del Modelo de Afiliación a Comercios el EstudioCuantitativo para el cálculo de los esquemas de Comisión aplicables al Comercio(s). Continúa en 18

18 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV notifica por correo electrónico al Promotor(a) / Ejecutivo(a) deCuenta los esquemas de Comisión que se ofreceran a la/el Representante Legal del Comercio(s). Continúa en 19

19 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta contacta a la/el Representante Legal y le presenta esquemas de Comisión. Continúaen D5

D5 La/El Representante Legal del Comercio(s) elige un esquema de Comisión y confirma la afiliación.SI NO


19.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta notifica por correo electrónico al Jefe(a) de Departamento deCajeros Automáticos y TPV para el cierre del trámite. FIN

20 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta le indica a la/el Representante Legal los documentos necesarios para afiliar elComercio(s) y el pago a realizar por concepto de depósito(s) en garantía por cada Terminal(es) Punto de Venta solicitada,mediante el cargo a la Cuenta Contable 1101010000000001.- SUCURSALES y con abono a la Cuenta Contable2308900100000004.- POR TERMINAL P.DE VENTA TARJETA CRÉDITO. Continúa en 21

21 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe y coteja la documentación y el Comprobante de Pago del Depósito en Garantíapara la afiliación del Comercio(s). Asimismo en caso de aplicar Depósito en Garantía por Prevención de Fraudes. Continúa enD6

D6 El Comercio(s) mantiene una cuenta de cheques en la Institución.SI NO


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21.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta le apertura al Comercio(s) una cuenta de cheques en la Institución.Continúa en 22

22 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta remite expediente del Comercio(s) al Jefe(a) de Departamento de CajerosAutomáticos y TPV. Continúa en 23

23 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV recibe e integra al expediente del Comercio(s) la documentacióncomplementaria y requisita el formato de Resultados del Estudio de Afiliación de comercios. Continúa en 24

24 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV turna el formato de Resultados del Estudio de Afiliación decomercios al Subdirector(a) de Acceso y Autenticación y Director(a) de Crédito para su visto bueno y aprobaciónrespectivamente. FIN

Formalización.


25 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV realiza el registro del Comercio(s) en la Base de Datos Única(BDU) del Sistema PROSA , ingresando los datos generales, financieros y legales del mismo; así como las característicastécnicas de la Terminal(es) Punto de Venta por registrarse. Continúa en 26

26 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV consulta en un periodo de 24 a 48 horas el estatus deautorización del registro del Comercio(s). Continúa en D7

D7 El registro del Comercio(s) fue autorizado y dado de alta.SI NO

Continúa en la actividad D8 Continúa en la actividad 26.1

26.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV revisa los datos capturados en el sistema dePROSA. Continúa en D8

D8 Son correctos los datos.SI NO


26.2 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV modifica los campos detectados y registra en laBase de Datos Única (BDU). Continúa en 27

27 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV consulta en el Sistema PROSA el Número de Afiliación delComercio(s) y el Folio de Configuración de la Terminal(es) Punto de Venta. Continúa en 28

28 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV solicita mediante oficio al Gerente de Tarjetas Bancarias quelas ventas operadas por el Comercio(s) a través de la Terminal(es) Punto de Venta se depositen en la Cuenta(s) de Chequesdel Comercio(s) , bajo el esquema de Comisión previamente elegido. FIN

Instalación.


29 Director(a) de Crédito solicita mediante oficio al Subdirector(a) de Recursos Materiales la entrega de la Terminal(es)Punto de Venta para su programación. Continúa en 30

30 Gerente de Administración de Bienes Adjudicados y Activo Fijo notifica al Subdirector(a) de Acceso y Autenticaciónque la Terminal(es) Punto de Venta se encuentra disponible en el Departamento de Almacén General para su entrega.Asimismo nombra a la Sucursal(es) encargada de la contratación como responsable de la Terminal(es) Punto de Venta paraefectos de inventario en la Institución. Continúa en 31

31 Jefe(a) de Departamento de Almacén General entrega al Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV laTerminal(es) Punto de Venta para su configuración. Continúa en 32

32 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV conecta la Terminal(es) Punto de Venta por vía telefónica alSistema PROSA, donde realiza la Carga Base con los aplicativos y la Carga Profile que personaliza la Terminal con los datosdel Comercio(s). Continúa en 33

33 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV envía a través de valija la Terminal(es) Punto de Venta, Cablesde Conexión (Telefónico y De Poder) y Kit de Consumibles al Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta. FIN


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34 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe Terminal(es) Punto de Venta, Cables de Conexión (Telefónico y De Poder) yKit de Consumibles. Continúa en 35

35 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta accesa al Manual de Políticas y Procedimientos para la Afiliación de Comercios conTPV ubicado en la Normateca Interna Institucional e imprime tres juegos de la siguiente documentación: Contrato de Afiliaciónde Comercios y Anexo 1 del mismo, Guía de Normas de Uso y Operación para la Aceptación de Tarjetas Bancarias y Guía deMedidas de Seguridad. Continúa en 36

36 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta contacta vía telefónica a la/el Representante Legal del Comercio(s) para agendarel día y hora en que se realizará la instalación. Continúa en 37

37 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta asiste al domicilio indicado y entrega la Terminal(es) Punto de Venta, Cables deConexión (Telefónico y De Poder) y Kit de Consumibles. Continúa en 38

38 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta rubrica y entrega a la/el Representante Legal la documentación impresa pararequisitar su firma. Continúa en 39

39 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta realiza instalación y pruebas operativas a la Terminal(es) Punto de Venta. Continúa en40

40 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta imparte capacitación al personal designado acerca del manejo de la Terminal(es)Punto de Venta. Continúa en 41

41 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta entrega un juego de documentación a la/el Representante Legal y otro lo resguardaen el Archivo de Trámite de la Sucursal(es). Continúa en 42

42 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta remite al Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV un juego dedocumentación que ampara la Afiliación del Comercio(s). Continúa en 43

43 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV recibe la documentación e integra al expediente delComercio(s). Continúa en 44

44 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV remite mediante oficio al Gerente de Archivos yCorrespondencia el expediente para su resguardo. FIN

B. Operación del Servicio.

Operación.


45 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias accede al menú de Sistema Integral de Aclaraciones para visualizar la(s)aclaración(es) que solicita la/el Tarjetahabiente(s) de un Banco Emisor por transacciones no reconocidas en Comercio(s) yOficina(s) de Servicios Bancarios Fronterizos afiliados a una Terminal(es) Punto de Venta otorgada por la Institución.Continúa en 46

46 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias selecciona conforme al origen de la(s) aclaración(es), una de lassiguientes opciones: menú de Sistema Integral de Aclaraciones; opción de Bancomer \ Banamex o menú de Sistema Integralde Aclaraciones; opción de circuito local. Continúa en 47

47 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias selecciona del apartado de Solicitudes de Documentos por Atenderla(s) aclaración(es) pendientes por generar respuesta. Continúa en D9

D9 La aclaración(es) que emite el Banco emisor por solicitud de la/el Tarjetahabiente(s) proviene de una transacción efectuadaen un Comercio(s).

SI NOContinúa en la actividad 48 Continúa en la actividad 47.1

47.1 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias entrega la impresión de la aclaración(es) de transacciónoriginada en Oficina(s) de Servicios Bancarios Fronterizos, al Gerente de Tarjetas Bancarias para quesolicite fotocopia de los voucher(s) que amparan la aclaración(es) pendiente. Continúa en 47.2

47.2 Gerente de Cliente Único y Conciliaciones Fronterizas remite al Analista del Departamento de TarjetasBancarias los voucher(s) solicitados. Continúa en 48

48 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias solicita al Gerente de Sucursal enviar fotocopia del voucher(s) queamparan la transacción(es) en proceso de aclaración. Continúa en 49


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49 Gerente de Sucursal solicita vía telefónica al Comercio(s) el voucher(s) original o fotocopia legible requerido para procesarla aclaración(es). Continúa en 50

50 Gerente de Sucursal recibe original o fotocopia legible del voucher(s) y lo envía por vía valija o por archivo escaneado alAnalista del Departamento de Tarjetas Bancarias con copia para el Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevenciónde Fraudes. Continúa en 51

51 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias y Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención de Fraudescotejan que las fotocopias recibidas de los voucher(s) contenga la información completa y legible para continuar con laaclaración(es). Continúa en D10

D10 Los voucher(s) cumplen los requerimientos para continuar con el trámite.SI NO


51.1 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias y/o Jefe(a) de Departamento de Análisis yPrevención de Fraudes solicita al Gerente de Sucursal o Gerente de Tarjetas Bancarias según sea elcaso, remitir a la brevedad fotocopia legible y completa del voucher(s) correspondiente. Continúa en 49

52 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias selecciona en el menú de Sistema Integral de Aclaraciones lageneración de la respuesta a la aclaración. Continúa en D11

D11 La aclaración(es) provienen del Circuito Local de BancosSI NO


52.1 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias atiende aclaración(es) de Bancomer- Banamex y envíafotocopia de voucher(s) a PROSA a través del Departamento de Correspondencia de la Institución.Continúa en 53

53 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias escanea la fotocopia del voucher(s) y carga archivo(s) electrónico en elMenú Principal, Circuito Local, Respuesta a Solicitud de Documentos del Sistema PROSA. Continúa en 54

54 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias valida en el menú de Sistema Integral de Aclaraciones que el estatus dela solicitud de aclaración aparezca como atendida. Continúa en D12

D12 El Banco Emisor determina que el voucher(s) cumplen los requisitos para continuar con la aclaración.SI NO


54.1 Banco Emisor realiza contracargo del monto reportado. Continúa en 54.2

54.2 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias detecta contracargo y se pone en contacto con PROSApara gestionar nuevamente el envío de fotocopia legible y completa del voucher(s) solicitado. Continúa en 55

55 Banco Emisor opera su proceso para cancelar o abonar el cargo reportado en la aclaración(es). FIN

Conciliación.


56 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa a la ruta "https:\\www.transfer.prosa.com.mx", opción Integraciónde respuestas intercambio - Reportes intercambio - POS - Reporte integral de Transacciones por comercio. Continúa en 57

57 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias abre el Archivo Pos (.doc), copia y pega la información en un archivo delBloc de Notas, guarda el Archivo "POS.txt" con la fecha de emisión del mismo (AAAA-MM-DD) en la rutaC:\Escritorio\Respaldo\Comercios. Continúa en 58

58 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa a la ruta D:\POS para ejecutar los archivos POS.mdb yArchPOS.bat en la Base de Datos de Access. Continúa en 59

59 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa al Menú Principal de Access y selecciona la Opción Reporte deComercios (Access) para consultar el Reporte de Depósitos a Comercios por Ventas con T.P.V. Continúa en 60

60 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias cuadra las cifras emitidas en el Reporte de Depósitos a Comercios porVentas con T.P.V contra el Archivo "POS.txt" de la misma fecha, verificando los siguientes conceptos: Número deTransacciones, Total de Ventas, Comisión, IVA 16% y Total Neto. Continúa en 61


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61 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa al Menú Principal del Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA) y Menú 14,19.- Carga Ventas T.P.V.; ingresa al Spool con F9 para localizar el archivo Query, se posiciona en la líneapara teclear el número 5 y visualizar el archivo; teclea la letra B para desplegar la última hoja del reporte a fin de visualizar elnúmero de transacciones e importes; teclea F3 para regresar el menú inicial Prosa Carnet. Continúa en 62

62 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias,Menú 20,1.- Selección Reg., ingresa la fecha día anterior "formatodd\mm\aaaa"; pulsa Intro; espera mensaje de Proceso; pulsa Intro y teclea F3 hasta el menú principal ingresa la fecha delarchivo POS para la aplicación del depósito de ventas a comercios correspondientes. Continúa en 63

63 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias valida la carga del archivo de depósito, tecleando las Menú 51,3,999,71.- Validación movimientos debito sucursales para visualizar el archivo QPQUPRFIL. Continúa en 64

64 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias valida los reportes generados en el Sistema Integral BancarioAutomatizado (SIBA) con los emitidos en el Sistema PROSA. FIN

C. Administración Institucional.

Reportes


Reporte de transacciones en comercios y oficinas de servicios bancarios fronterizos.

65 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa a la ruta \\MXVMDFS01\Operaciones\Operaciones TC\POS yselecciona la carpeta POS del año y mes que se requiere consultar, verificando que la carpeta contenga el total de reportesdel mes. Continúa en 66

66 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias selecciona el Archivo POS y abre la Base de Datos de Access, ingresa ala Opción Acumular Archivos POS (Access) para generar la información. Continúa en 67

67 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias copia la información y la pega en una Hoja de cálculo (Excel), guarda elarchivo en la carpeta de Reportes Mensuales bajo el nombre de Totales Mensuales + (MM/AAAA) y envía copia al Jefe(a) deDepartamento de Análisis y Prevención de Fraudes. FIN

Reporte de validación de transacciones en comercios y oficinas de servicios bancarios fronterizos.

68 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa al Menú Principal del Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA) y selecciona la opción Menú 51,3,999,80.- Reporte de Cuentas, Clave delicada para generar los Reportes de Cuentas.Continúa en 69

69 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa la Opción 2, Consulta cmt*, Biblioteca SIAFQ02 y selecciona elarchivo Resumen por día de ventas POS para validar el mismo contra el Reporte de Depósitos a Comercios por Ventas conT.P.V generado en la Base de Datos de Access. Continúa en 70

70 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias envía reporte por correo electrónico al Gerente Operativo Emisor,Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV y Jefe(a) de Departamento de Análisis y Prevención deFraudes. FIN

Reporte de facturación en comercios y oficinas de servicios bancarios fronterizos.

71 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa a la Base de Datos de Access, selecciona la Opción Consultas,Reporte Mensual Fact. Comercios y Módulos (Access) donde copia la información generada en Access y pega en una Hoja decálculo (Excel). Continúa en 72

72 A n a l i s t a d e l D e p a r t a m e n t o d e T a r j e t a s B a n c a r i a s g u a r d a a r c h i v o E x c e l e n l a r u t a\\MXVMDFS01\Operaciones\Operaciones TC\Reportes Mensuales; en carpeta (AAAA), subcarpeta (AAAA-MM) y archivoAAAA-MM+Fact. Comercios y Módulos correspondiente a la emisión del reporte. Continúa en 73


Reporte de transacciones de comercios (Hotel del Ejército y Misión de Santa María).

74 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa a la Base de Datos de Access, selecciona la Opción ExportarDetalle POS x Comercio (Access) para generar el reporte de Comercio(s) Misión de Santa María y Hotel del Ejercito. Continúaen 75


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75 Analista del Departamento de Tarjetas Bancarias ingresa en la ruta \\MXVMDFS01\Operaciones\Operaciones TC\POS yabre el Detalle POS.xls donde actualiza el archivo con la información del reporte de los Comercio(s). Continúa en 76


D. Administración de Servicios Solicitados por la/el Cliente.

Atención a clientes.


Por falla técnica.

77 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVrecibe vía telefónica de la/el Representante Legal o Encargado(a) del Comercio(s) reporte por falla técnica en laTerminal(es) Punto de Venta del Comercio(s). Continúa en 78

78 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVsolicita a la/el Representante Legal o Encargado(a) del Comercio(s) se identifique proporcionando el Número de Afiliación yNombre o Razón Social del Comercio. Continúa en 79

79 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVsolicita a la/el Representante Legal o Encargado(a) del Comercio(s) validar el funcionamiento de las línea telefónica.Continúa en D13

D13 Existe conexión telefónica.SI NO


79.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de CajerosAutomáticos y TPV indica a la/el Representante Legal o Encargado(a) del Comercio(s) se comunique conel Proveedor(es) que le proporciona el servicio telefónico, para que repare el daño en su línea telefónica. FIN

80 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVsolicita a la/el Representante Legal o Encargado(a) del Comercio(s) remitir la Terminal(es) Punto de Venta que presentafalla a la Sucursal(es) donde se realizó la Afiliación, por lo que realiza el bloqueo preventivo de la misma a través del SistemaPROSA. Continúa en 81

81 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe, revisa y envía la Terminal(es) Punto de Venta al Departamento de CajerosAutomáticos y TPV. Continúa en 82

82 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVrecibe, revisa y envía vía valija la Terminal(es) Punto de Venta al Proveedor(es) para la reparación de la falla técnica. Continúaen 83

83 El Proveedor(es) repara y envía al Departamento de Cajeros Automáticos y TPV la Terminal(es) Punto de Venta reparada.Continúa en 84

84 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV o Analista del Departamento de Cajeros Automáticos y TPVrecibe y verifica que la Terminal(es) Punto de Venta enviada por el Proveedor(es) funcione correctamente. Continúa en D14

D14 La Terminal(es) Punto de Venta opera correctamente.SI NO


84.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV remite al Proveedor(es) la Terminal(es) Puntode Venta para reparar la falla detectada. Continúa en 81

85 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV remite la Terminal(es) Punto de Venta en condiciones deoperación a la Sucursal(es) correspondiente. Continúa en 86

86 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe y entrega la Terminal(es) Punto de Venta en condiciones de operación a la/elRepresentante Legal o Encargado(a) del Comercio(s). FIN

Cancelación del servicio.


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Por incumplimiento de contrato.

87 Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil y/o Gerente de Tarjetas Bancarias detectan que las operacionesrealizadas por el Comercio(s) incumplen con lo establecido en el Contrato de Afiliación de Comercios. Continúa en 88

88 Subdirector(a) de Seguridad y Protección Civil y/o Gerente de Tarjetas Bancarias emite oficio recomendando al Jefe(a)de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV la desafiliación del Comercio(s). Continúa en 89

89 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV recibe recomendación y notifica al Subdirector(a) de Acceso yAutenticación las acciones que motivan a la desafiliación. Continúa en 90

90 Subdirector(a) de Acceso y Autenticación solicita al Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV ladesafiliación del Comercio(s) y solicita mediante oficio a la Dirección de Banca Comercial se notifique a la/elRepresentante Legal de la desafiliación del Comercio(s) por incumplimiento de contrato. Continúa en 91

91 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV ingresa al Sistema PROSA donde realiza la baja delComercio(s) correspondiente. Continúa en 92

92 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe del Comercio(s) la Terminal(es) Punto de Venta y los Cables de Conexión(Telefónico y De Poder) producto de la desafiliación. Continúa en 93

93 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta remite la Terminal por vía valija al Jefe(a) de Departamento de CajerosAutomáticos y TPV para que evalúe el estado físico y operativo de la Terminal. Continúa en D15

D15 Las condiciones físicas y operativas de la Terminal(es) Punto de Venta permiten su correcto funcionamiento.SI NO


93.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV indica por correo electrónico al Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuenta ejercer el depósito de garantía para cubrir los daños provocados a la Terminal.Continúa en 79.1

94 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV remite mediante oficio al Jefe(a) de Departamento de AlmacénGeneral la Terminal(es) Punto de Venta para su resguardo. Continúa en 95

95 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV elabora y envía oficio a las siguientes áreas, especificando elComercio(s) que ha sido desafiliado, así como el motivo de cancelación: Dirección de Operaciones Bancarias, Direcciónde Banca Comercial, Subdirección de Acceso y Autenticación, Subdirección de Seguridad y Protección Civil. FIN

Por solicitud de la/el cliente.

96 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe la solicitud de cancelación por parte del Comercio(s) y remite al Jefe(a) deDepartamento de Cajeros Automáticos y TPV con copia para la Subdirección de Seguridad y Protección Civil vía correoelectrónico o por valija. Continúa en 97

97 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV recibe la solicitud e ingresa al Sistema PROSA donde realiza labaja del Comercio(s) correspondiente. Continúa en 98

98 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe del Comercio(s) la Terminal(es) Punto de Venta y los Cables de Conexión(Telefónico y De Poder) producto de la desafiliación. Continúa en 99

99 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta remite la Terminal por vía valija al Jefe(a) de Departamento de CajerosAutomáticos y TPV para que evalúe el estado físico y operativo de la Terminal. Continúa en D16

D16 Las condiciones físicas y operativas de la Terminal(es) Punto de Venta permiten su correcto funcionamiento.SI NO


99.1 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV indica por correo electrónico al Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuenta ejercer el depósito de garantía para cubrir los daños provocados a la Terminal.Continúa en 86

100 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV solicita por correo electrónico al Promotor(a) / Ejecutivo(a) deCuenta abonar a la cuenta de cheques del Comercio(s) el monto del depósito en garantía. Continúa en 101

101 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta contacta a la/el Representante Legal y firman la desafiliación del Comercio(s),remitiendo el mismo al Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV. Continúa en 102


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102 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV remite mediante oficio al Jefe(a) de Departamento de AlmacénGeneral la Terminal(es) Punto de Venta para su resguardo. Continúa en 103

103 Jefe(a) de Departamento de Cajeros Automáticos y TPV elabora y envía oficio a las siguientes áreas, especificando elComercio(s) que ha sido desafiliado, así como el motivo de cancelación: Dirección de Operaciones Bancarias, Direcciónde Banca Comercial, Subdirección de Acceso y Autenticación, Subdirección de Seguridad y Protección Civil. FIN


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Guía contable para operaciones con TPV Guía Contable para Operaciones con TPV.


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VII. NORMATIVIDAD RELACIONADA.Manuales de Políticas y Procedimientos.

Manual de Descripción de Puestos.

Manual General de Organización del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Área y Armada S.N.C.

Guías de Consulta Operativa.

Alta, Modificación y Baja de Cajeros Automátcios en Sistema (CA2, Journal Office).

Alta, Modificación y Baja de Comercios.

Liquidación y Conciliación de Ventas de Comercios Banjercito.

Inspección Física y Análisis de Riesgo en Comercios.

Circulares Normativas e Institucionales.

CPN/DGAN/DGAA/DGAF/DPEF/1045 Difusión de la Política del Plan de Continuidad de Negocio (PCN) de la Institución.


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