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El problema de la informalidadForo: La Agenda de Inclusión para el Perú

Comex Perú- Sociedad de Comercio Exterior del PerúLima 19 de Agosto de 2011 │David Tuesta

La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011

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Definiendo informalidad … múltiples aproximaciones

• Según su estatus laboral. Cuenta propia, Trabajadores familiares sin remuneraciones, Empleados domésticos, Empleados y empleadores en empresas de hasta 5 o 10 trabajadores OIT).

• Trabajadores que no hacen contribuciones a salud y pensión,

• Trabajadores que ganan menos del salario mínimo

• Por el lado de las firmas, aquellas empresas no inscritas en el Registro Mercantil.

• Aproximación productiva, cuentas nacionales o estimaciones econométricas. Actividades que no pasan por el circuito de transacciones formales. Normalmente medidas como % del PIB.

… Sea cual fuera la definición, el problema es el mismo: un divorcio entre Estado y Sociedad con implicancias socio económicas

relevantes.


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¿Porqué es un problema la informalidad?

• Quiebre Rn Estado – Sociedad: Tributos a cambio de Cumplir responsabilidades del Estado (derechos de propiedad, rule of law, seguridad, funcionamiento de los mercados, políticas sociales y económicas),

• Informalidad retroalimenta negativamente la efectividad del estado y esta a su vez el incentivo a ser formal (“no vale la pena ser formal”, “el producto es malo”)

• La interrelación economía informal-gestión estatal, ha tendido a afectar las decisiones equivocadas de los policy makers en su intención de querer controlar la informalidad o mejorar sus políticas a través de la historia: prohibiciones y sobre regulaciones; mayor burocracia, leyes laborales, políticas tributarias, programas sociales. Su intención de solucionar problemas por LEY han ido generando un mayor efecto expulsión (“no vale la pena ser formal”, “es muy caro”).

• En resumen, una alta economía informal, limita el potencial de crecimiento de un país


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Armando el puzzle…

• Dentro de los serios problemas de carácter institucional que enfrenta el Perú, el de la informalidad toma relieve mundial en el país (ver lámina siguiente).

• La informalidad no es un problema aislado, Se integra e interactúa dentro del engranaje del crecimiento con inclusión,

• Por ello, las soluciones no pueden transitar por un solo carril. Se requieren soluciones que tomen en cuentan las otras piezas del puzzle.

La inversión en capital humano

e infraestructura

Competitividad y apertura de mercados

Políticas sociales

Reformas institucionales que

integre a los mercados:

El Problema de la Informalidad

Las piezas del crecimiento con Inclusión


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La informalidad en Perú: la cuarta tasa más elevada en el mundo!

Perú: 66,4%

Fuente: Schneider et al (2010)

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Estimación de la tasa de informalidad (% del PIB)


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Factores detrás de la informalidadLa literatura es amplia, con visiones distintas, pero

complementarias...Incentivos, costo beneficios, elección voluntaria

Smith (1876), World Bank (2007)

Ventajas comparativas y capital humano Rosen (1981),; Heckman y Sedlacek (1985); Carneiro, Heckman y Vitlacil (2001)

Productividad y diferenciales salariales Pradan y Van Soest (1997); Maloney (1999); Gong, Van Soest y Villagómez (2000); Gong y Van Soest (2001)

Rigideces laborales, exclusión Lewis (1954); Harris-Todaro (1970); Rauch (1981); Mortesen y Pisarides (1994); Bosch (2006); Santa María (2009); Tuesta y Ugarte (2011)

Regulaciones ineficientes De Soto (1989), Loayza (1994), Fortin et al (1997), Loayza y Rigolini (2007)

Rule of law Loayza y Rigolini (2007); Tuesta y Ugarte (2011);

Efectividad gubernamental De Soto (1989); Loayza y Rigolini (2007)

Crecimiento económico Loayza y Rigolini (2007), BID (2011); Tuesta y Ugarte (2011);

Enforcement Shome (2004); García (2011)


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1. El impacto del crecimiento económico… en promedio ..

Factores detrás de la informalidadAlgunos números ...

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6 7 8 9 10Log GDPpc

USA: 1910-2005

Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta Propia y PIB pc

Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta Propia y PIB pc en Estados Unidos

Fuente: Proyecto Cobertura BID-BBVA (2011)


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2. El impacto del crecimiento económico… en Latam: caminos diferentes…


Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta Propia y PIB pc

Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta Propia y PIB pc en Estados Unidos

Fuente: Proyecto Cobertura BID-BBVA (2011)

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Mexico: 1950-2010 Brasil: 1960-2000

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Chile: 1960-2002 Costa Rica: 1973-2000Peru: 1993-2007 Colombia:1964-2005


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3. Los problemas que imponen las trabas para crear empresas formales que limitan la formalidad de las microempresas

4. La importancia del enforcement


Fuente: BBVA Research / Doinbg BusinessFuente: BBVA Research/ IMF

Perú

Relación entre informalidad y número de trámites para iniciar un negocioFuente: BBVA Research

Evasión fiscal e informalidadFuente: BBVA Research

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Info

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Chile

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México RepúblicaDominicana

Colombia

Uruguay Guatemala

Nicaragua

Informalidad

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5. La calidad regulatoria

6. La efectividad del estado

Economía informal* vs. calidad regulatoria en 110 países

Economía informal* vs. efectividad gubernamental en 110 países

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+-Calidad regulatoria

Tamañoeconomíainformal

*: Incluye actividades de negocios con ingresos no reportados de la producción de bienes y servicios legales.Fuente: BBVA con datos de Banco Mundial

*: Incluye actividades de negocios con ingresos no reportados de la producción de bienes y servicios legales.Fuente: BBVA con datos de Banco Mundial

+-Efectividad gubernamental

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Tamañoeconomíainformal



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Resultados Estimación Econométrica:Panel 134 países, 1999-2006

Numero de obs = 547Numero de países = 134F( 5, 395) = 21.84Prob > F = 0.0000

Indice Crecimiento e Inflación -0.0753(-0.1)

Indice Rigidez Laboral 2.8941***(4.0)

Indice Calidad Institucional -3.0581***(-5.9)

Constante 34.5553***(33.4)

Estimación de Datos de Panel por Vector de Descomposición de Efectos Fijos

País con mayor rigidez laboral y peor calidad institucional 52.5

País con menor rigidez laboral y mejor calidad institucional 8.4

País con mayor rigidez laboral 44.1País con menor rigidez laboral 27.8

Valor de la informalidad estimada:

•Informalidad o Economía Sumergida, Fuente: Schneider et al (2010).

•Indice Rigidez Laboral: Dificultad para Contratar, Rigidez horaria y Redundancia de costes laborales. Fuente: Banco Mundial (Doing Business)

•Indice Calidad Institucional: Estado de Derecho, Control de la Corrupción, Calidad Regulatoria y Estabilidad Política. Fuente: Banco Mundial (World Governance Indicators)

• Forthcomming

Variable Dependiente: Porcentaje Economía Sumergida (Informalidad)

7.. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad


Fuente: Tuesta y Ugarte (2011) **


Estructura del mercado laboral 2010Ud. se desempeño en su ocupación principal o negocio como:

Trabajador independiente

34%

Dependiente sin contrato

26%

Trabajador Familiar no

remunerado20%

Dependiente con contrato

11%

Empleador o patrono

5%

Resto4%

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8. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad

Factores detrás de la informalidad

Perú: Perú:

• Aproximadamente el 80 % de los trabajadores estarían fueran del ámbito “real” de la Ley de Salario Mínimo.

• Sólo un 11% tienen un contrato en relación de dependencia

• ¿Política social?

•¿Y la informalidad?

Fuente: BBVA Research con base a ENAHO

Perú


Trabajadores dependientes según modalidad

Contrato a plazo f ijo

16%

Resto1%

Locación de

servicios4%

Contrato indefinido

10%

Sin contrato

69%

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9. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad


Perú: Trabajadores dependientes…. La mayoría sin salario mínimoPerú: Trabajadores dependientes…. La mayoría sin salario mínimo

• Al menos tres colectivos ganan menos del salario mínimo• Un 70% de trabajadores que se consideran dependientes no tiene contrato.• … y obviamente ganan menos del salario mínimo

Perú: Trabajador dependiente


Ingreso mensual 2010 de trabajadores dependientes según modalidad de contratación (en soles)

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Sin contrato Prácticasconvenios

Periodo deprueba

Por locación deservicios

Contrato deapredizaje

Contrato a plazofijo

Contratoindefinido

Perú: Trabajador dependiente

RMV a diciembre

2010: S/. 580


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10 . Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad



El diferencial entre el salario mínimo y lo que se paga en el “mundo informal”, es alrededor de 40% en los últimos 8 años … en el 2012 sería alrededor de 50%...

¿seguirá incrementándose?

Perú: Trabajador Independiente Perú: Trabajador Dependiente

Ingreso mensual del trabajador independiente y remuneración mínima (en soles)

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Ingreso mensual RMV

Ingreso mensual del trabajador dependiente sin contrato y remuneración mínima vital (en soles)

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2011

Ingreso mensual RMV

En 2012 la RMV

sería : S/. 750

En 2012 la RMV

sería : S/. 750


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Explorando soluciones

La inversión en capital humano

e infraestructura

Competitividad y apertura de mercados

Políticas sociales

Reformas institucionales que

integre a los mercados:

El Problema de la Informalidad

Las piezas del crecimiento con Inclusión

PrestacionesSociales

e.g. gasto educación, infraestruct

uras

Informalidad

Baja Productivid

ad

Bajos Ingresos

Tributarios

Estructura Mercado Laboral

Bajo Crecimiento

Rule of Law

Excesiva regulación

Contexto hostil para

los negocios

La interacción de la informalidad


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• Bajo nivel de organización

• Escasa división del trabajo y capital

– Mano de obra poco calificada. Si exis ten, las relaciones de empleo se basan en el empleo ocasional, el parentesco o las relaciones personales y sociales

– Activos fijos compartidos con el hogar

– Tecnología poco desarrollada

• Indistinguible el patrimonio del hogar y el de la unidad productiva

• Adquisición de pasivos sólo a título personal

• Limitado acceso a los canales formales de intermediación (canal financiero)

Pequeña escala productiva

• Vendedores ambulantes de mercancías y de alimentos

• Artesanos

• Transportistas

• Prestadores de servicios domésticos y de reparación, etc

•Además, es necesario subrayar que en general la informalidad se caracteriza por una baja productividad. Esto condiciona mucho lo que se les puede exigir por ley o por enforcement… Las leyes que se den para incorporarlos, tendrán que tener muy en cuenta ello.•Son unidades económicas dedicadas a la producción de bienes o a la prestación de servicios (en gran medida) con fuerte uso del capital trabajo (generar ingresos). Funcionan, típicamente, en pequeñas escalas.

Explorando soluciones: conociendo a los agentes informales


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• Ámbito Macroeconómico: políticas de crecimiento basados en brindar mayor competitividad. Esta es una senda lenta (el crecimiento no soluciona el problema de la informalidad en el corto plazo) pero es central en la solución de la informalidad a largo plazo.

Explorando soluciones

• Romper el círculo vicioso de economía informal y mala gestión estatal:

- Reducción de burocracia, trámites, costos de ser formal (red tape), clima de negocios en general

- Mejorar el rule of law, planteándose metas claras (que se conozcan) alcanzables progresivamente

- Priorizar la mejora de servicios estatales claves que la sociedad valora

• Redefinir las políticas económicas, sociales y laborales que tienden a exacerbar (sin quererlo) el problema de la informalidad

- Leyes laborales, salarios mínimos, sobre costos

- Sobre costos de ser formal asociados a políticas tributarias y contributivas (a nivel central y local)

- Programas sociales no adecuadamente focalizados (“para que pagar si lo tenemos gratis”)

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Explorando soluciones• Repensar políticas tributarias y contributivas que sean inclusivas. Ya

hemos visto las características de un trabajador informal. Ello implica pensar en tributos que racionalice las diferentes instancias de cobro (central, local) que se materialice en cargas de impuestos y contribuciones adecuadas tanto para el empleador como para el empleado.

• La importancia del enforcement. No es la solución suficiente pero si necesaria, y complementaria a otras acciones. Esto implica dotar de recursos a los entes fiscalizadores del estado, que redunde en una mejora de su capital humano, tecnológico y de efectividad en el cumplimiento de sus funciones. Revisitar la experiencia de la reforma de la Sunat de inicio de los 90s (autonomía) y los programas que se pusieron en marcha. Experiencias relevantes en Chile y España de que una buena administración tributaria tiene un rol central en la reducción de la informalidad.

• Racionalizar los esquemas de contribución a la seguridad social y pensiones. Estos se terminan convirtiendo en otra “carga fiscal” más, al margen de que se entiende que el beneficio es directo. Esto redunda en el poco interés en contribuir (algo más en salud que en pensiones) y en la baja cobertura del país.

– Programas ad hoc tomando en cuenta las características del trabajador informal (restricciones de liquidez, baja capacidad de ahorro, empleo esporádico, otras necesidades básicas, niveles de pobreza, etc. ). Proyecto BBVA – BID de Cobertura

– Ayudar a contribuir a los que están en mejor capacidad de hacerlo: Proyecto Matching Contributions BBVA-Banco Mundial

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Explorando soluciones• Aunque la informalidad es una causa importante de bajos niveles de

bancarización, la relación es endógena, es decir, también se podría enfocar de manera inversa… un mayor acceso a servicios financieros no solo facilitaría la disponibilidad de recursos y crecimiento para las empresas, además generaría su registro, identificación, mejoras en procesos contables… esto constituiría un paso a su formalización…

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Economía Informal (proporción del PIB)

Cré

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del

PIB

)

PERÚ

Chile

BrasilMéxico

Turquía Filipinas

Japón

Croacia

Crédito Bancario y Economía Informal

Fuente: World Economic Outlook y Schneider (2004)

Factores estructurales

Inflación 0.03

Spread -0.39

Crecimiento 0.00

Economía informal -0.95***

Factores institucionales

Índice Información Crediticia 4.15*

Índice de Costo Registro Propiedad -3.87

Índice de Marco Legal 5.16**

Infraestuctura bancaria

Infraestructura Bancaria 24.75***

***, **, * indican significancia al 1%, 5% y 10% respectivamente

Resultados del modelo: Parámetros

Fuente: BBVA Research

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