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Fabiola Herrera Directora Departamento de Sistemas de Pagos

Banco Central de la República Dominicana

I. Sistema de Pagos de la República Dominicana

II. Sistema LBTR

III. El SIP

IV. Lo próximo (y sus premisas)

V. Consideraciones para el desarrollo de

sistemas de pago transfronterizos

VI. Conclusiones

Contenido

II. El Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD)

ES UN SERVICIO PÚBLICO DE

TITULARIDAD EXCLUSIVA DEL BCRD,

COMPUESTO POR LOS DIFERENTES

SISTEMAS DE PAGO Y DE LIQUIDACIÓN

DE VALORES RECONOCIDOS, Y AL CUAL

SE ENCUENTRAN ADSCRITAS TODAS

LAS EIF AUTORIZADAS.

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5

Administradores de Sistemas de Pago

EIF´s, TSS,

Puestos de

Bolsa

CEVALDOM

Entidades de Apoyo y Servicios Conexos

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6

BCRD

Mercado Fx

Pagos Móviles

Cámara de Compensación

ACH Cajeros Electrónicos

Puntos de Ventas

Tarjetas LBTR Mercado de

Valores

INSTRU-MENTOS

Liquidación

SISTEMAS

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CEVALDOM

Administrador

del

Sistema

x Compensación CEVALDOM

Cheques Débitos y Créditos Directos

Tarjetas de Débito

Tarjetas de

Crédito

Títulos-

Valores

Interbancarios y Operaciones

BCRD

Pagos y Transfe-rencias

Ops. Mercado

Cambiario

II. El Sistema LBTR

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ANTES Liquidación

Neta

Diferida

HOY

¿Qué es el LBTR?

LBTR: Sistema de pago en el que el procesamiento y la

liquidación se realizan de forma continua en tiempo

real y en términos brutos, es decir, transacción a

transacción.

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L B T R

BANCO CENTRAL

Adm. de Sistemas de Pago

BM AAyP BAC CAC TSS Inst. Fin. SP CEVALDOM PB

Cuentas EIF en RD$/US$

BM AAyP BAC CAC TSS IFSP CV PB

1

2

.

.

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1

2

.

.

n

1

2

.

.

n

1

2

.

.

n

1 1

2

.

.

n

VPN/SWIFT

1 1

2

.

.

n

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19,365.9

15,479.2

23,845.8

33,366.2

30,205.6

34,321.8 39,037.4

50,071.3

48,002.5

34,750.7

68,964.2

57,573.0

51,539.4

57,488.1

33,343.4

58,677.5

51,700.8

37,977.8

49,206.1

41,416.2

65,374.3

59,521.3

49,016.3

82,834.3

77,737.5

10,000.0

20,000.0

30,000.0

40,000.0

50,000.0

60,000.0

70,000.0

80,000.0

90,000.0

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Promedio Diario Pagos Liquidados en Cuentas en RD$ en el Sistema LBTR del BCRD

Mayo 2008 - Octubre 2012 (En millones RD$)

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III. El SIP

DE CENTROAMERICA PARA EL MUNDO:

Cómo interconectamos nuestros 6 sistemas

de pagos nacionales

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Es un sistema de pagos regional, creado mediante el

enlace de los sistemas de pagos nacionales de los

bancos centrales de Costa Rica, El Salvador,

Guatemala, Honduras, Nicaragua y República

Dominicana, que tiene como propósito facilitar los

pagos para el intercambio de bienes y servicios

entre estos países.

¿Qué es el SIP?

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Soluciones para la interoperabilidad

regional

Diseñar e implementar un

sistema de interconexión de

pagos

Estandarizar las cuentas bancarias para permitir el STP e implementar herramienta Web de

conversión.

LBTR locales con posibilidad

de conexión al SIP con

STP

RD: administrador y liquidador del SIP

(GI)

CUG del BCRD

mensajería SWIFT, Fin-

Copy

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DO + 00 + 0000 + Núm. de cuenta cliente = 28 cars.

ISO- 3166

ISO- 7064

ISO- 9362

Código

País

Dígito

Verif. Código BIC

20 caracteres.

• Disponible en las chequeras

• Portales de internet de los bancos

• En Sistema LBTR del BCRD

• En fase de implementación en todos los impresos.

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Estándar de Cuentas

FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE

INTERCONEXIÓN DE PAGOS -SIP-

1 9

SITIO LOCAL Y REMOTO

GESTOR INSTITUCIONAL CONTINGENCIA

SWIFT

ORIGEN PAÍS A DESTINO PAÍS B

BA

NC

O

CO

MER

CIA

L P

AÍS

A

BANCO CENTRAL PAÍS A

BANCO CENTRAL GESTOR (BCRD)

BANCO CENTRAL PAÍS B

BA

NC

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CO

MER

CIA

L P

AÍS

B

RED

LOCAL

RED LOCAL

SIS

TEM

A L

BT

R S

IST

EM

A L

BT

R

SIP SIP

SWIFT SWIFT

Envío y recepción de Remesas

Pago de importaciones

Recepción de Transferencias

Otros

TRANSFERENCIAS DE FONDOS POR

CONCEPTO DE:

Tipos de operaciones

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IV. Lo próximo

EIF

Origen

EIF

Destino

Sistema

LBTR

Clientes

Origen

Clientes

Destino

Uso masivo del LBTR para pagos a terceros

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Población Sub-Bancarizada

Beneficio Gubernamental

Recarga en Efectivo

Depósito de Nómina

1.-Inclusión financiera: Tarjeta prepagada como fuente de fondos

SUBAGENTE BANCARIO

Transferencias

Persona-a-Persona

Compras POS

2.-Inclusión financiera: Tarjeta prepagada asociada a teléfono móvil

3.-Inclusión financiera: Remesas como pagos transfronterizos de bajo valor

Acreditadas a una tarjeta prepagada,

asociada o no a un teléfono móvil

4.-Inclusión financiera: Remesas en una o varias vías?

Pagos UNILATERALES,

BILATERALES O MULTILATERALES?

• Identificar aspectos legales a nivel nacional que otorguen soporte jurídico al proyecto. Marco Jurídico

• Establecer necesidades y responsabilidades para garantizar el funcionamiento y continuidad del sistema.

Organización

• Analizar estándares e

infraestructuras. Estandarización y comunicación

27

V. Consideraciones para el desarrollo de

sistemas de pagos transfronterizos (1)

• Estudiar opciones disponibles de acuerdo con la situación de las infraestructuras, comunicación y estándares a emplear.

Mecanismos de compensación y

liquidación

• Definición de una operación eficiente y segura de las transacciones, bajo una estrategia regional.

Reglas y características de

operación

• Analizar los mecanismos que permitan la interacción e interoperabilidad con otros esquemas subregionales.

Interconectividad y complementariedad

28

V. Consideraciones para el desarrollo de

sistemas de pagos transfronterizos (2)

VI. Conclusiones

1.-Zona gris regulatoria para nuevos servicios de pagos. Redefinición de roles de las EIF´s y de los extra-bancos.

3-Apertura a más operadores de sistemas de pagos.

4.-Inclusión financiera/Bancarización/subagentes

bancarios

5.-Esquemas unilaterales vs bilaterales vs multilaterales 6.- Pagos transfronterizos a través del móvil con liquidación centralizada (Integración sistemas de

pago de LND con sistemas LBTR)

Finalmente, coincido con los expertos en sistemas de pagos que opinan que las infraestructuras de mercado son, más que “commodities”, servicios de utilidad pública.

MUCHAS GRACIAS…!

www.bancentral.gov.do

f.herrera@bancentral.gov.do

@fabiolamhm