¿Está considerando unaCuenta de Ahorros para la
salud Médica (HSA)?
¿Qué son las Cuentas de Ahorrospara la salud Médica?
• El Congreso creó las HSAs para ayudar a laspersonas a ahorrar para los gastos médicoscalificados y para los gastos de salud médicopara jubilados en una base libre de impuestos.
• Conjunta un plan calificado de salud compatible con una cuenta de ahorros HSA para ayudaraquellas personas elegibles a pagar gastosmédicos calificados.
• Los saldos de la cuenta pueden transferirse de año a año.
¿Cómo funciona la HSA?
• Usted se inscribe en el plan de salud médico compatible con la HSA
• Establece su cuenta de HSA.• Usted y/o su empleador hacen contribuciones a la cuenta.• Usted recibe servicios de atención médica.• Usted paga los gastos que sean desembolsables
asociados con su plan médico (deducible y coseguro).• Usted decide si usa el dinero de su cuenta HSA para
reembolsarse por los gastos médicos calificadas. • El dinero que está en su cuenta HSA y que no use, se
queda con usted y está disponible para usarse en gastosfuturos.
Concepto básico del Plan de HSA
Parte II Cuenta de Ahorros Médica
ConceptoHSA
Cubre enfermedado lesión despuésdel deducible, y
ciertos servicios de atención
preventiva sin costo para usted.
Paga por los gastosmédicos que
califiquen y que no estén amparadospor el plan médico
o de salud.
• El desembolso incluye deducible y coseguro• Los rangos de deducible calificado están limitados por el desembolso máximo.
2012 Individuo Familia
Deducible mínimo$1,200 $2,400
Desembolsomáximo
$6,050 $12,100
Parte I Plan médico o de salud de deducible alto
Contribuciónmáxima. Individuo Familia
Para 2012 $3,100 $6,250
¿Quién es elegible para una HSA?
No están por algún otro plan médicono compatible con HSA
No es reclamado como dependienteen la declaración de impuestos de otra persona (excluyendo cónyugessegún el Código Fiscal).
Si no está inscrito en Medicare
Las personas que estén por un plan médico compatible con HSA están amparadas si:
Ventajas de una HSA
• Los fondos se transfieren de año a año– No existe la filosofía “si no lo usa lo pierde”
• Beneficios fiscales sobre contribuciones, ganancias y distribuciones– Las contribuciones son ya sea previas a impuestos
(vía talón de sueldo) o deducible de impuestos• Portabilidad
– Los fondos le siguen– Retiros libres de impuestos para los gastos médicos calificados
incluso si la cobertura calificado ha sido terminada• Oportunidades de inversión a largo plazo
– (No asegurado con FDIC)• Control sobre dólares de atención médica
Ejemplo de ahorro en impuestos
Contribución $3,000 por año por 25 añosGastos médicos anuales $500 por añoCalificación contributiva 28% (Federal)Tasa de interés promedio 2%
AHORROS FISCALES SOBRE CONTRIBUCIONES = $17,500.00AHORROS FISCALES EN CRECIMIENTO DIFERIDO =
$4,921.21SALDO EN LA CUENTA DESPUÉS DE 25 AÑOS =
$80,075.75
Sólo para propósitos informativos. Los ahorros reales pueden variar. Visite www.hsabank.comy haga clic en Calculate Savings (Calcular ahorros) para obtener un estimado personalizado.
Cómo contribuir
• A través de su empleador– Las deducciones de nómina pueden ser una
opción
• En línea a través del banco en internet– Una vez o recurrente de una cuenta externa
• Cheques• Transferencias o rotativos
– (MSA, HSA, IRA)
• El Dueño de la cuenta• Empleador• TerceroLas contribuciones de todas las fuentes
cuentan para el máximo anual. ¿Cómo se hacen?
¿Cómo hacer contribuciones?
Año Individual Familiar2012 $3,100 $6,250
Máximo IRS anual(independientemente del deducible)
Las personas y/o sus cónyuges arriba de los 55 años y que no estén inscritos en Medicare pueden hacer una contribución de compensaciónadicional de $1,000.
Opciones de distribución
• Tarjeta de débito de Visa®
• Reembolsos del banco en internet a una cuenta externa.
• Cheques de HSA• Formulario de retiro
– Correo a HSA Bank
Gastos médicos calificados
• Visitas al médico y al hospital• Equipo médico• Atención dental, frenillos, dentaduras• Atención de los ojos, lentes, lentes de contacto• Medicamentos (prescripción)• Transportación relacionada con la salud
Se puede encontrar una lista de los gastos médicos que califican en la Publicación 502 del IRS, http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf.
Un gasto médico calificado se incurre para mantenerla salud del dueñode la cuenta o el les poso o dependientes
del mismo. Los siguientes son induidos:
Otros gastos médicos que calificados
• Primas para seguro de atención a largo plazo– Limitadas a la cantidad listada en 213(d)(10)�del Código Fiscal
• Primas para COBRA• Primas para cobertura mientras se recibe
compensación de desempleo• Primas para personas mayores de 65 años
– Beneficios para la salud en el retiro– Primas de Medicare
Banco en Internet
Para una demostración del banco en Internet, visite: http://hsabank.com/~/media/Files/Flash/ibanking_demo.swf
Ventajas del banco en Internet
• Acceso a la información de la cuenta con acceso 24/7, con vista de transacciones en tiempo real
• Contribuciones en línea• Transferencias en línea gratuitas a/de otras cuentas• Habilidad de actualizar la dirección en línea• Habilidad de descargar el historial de transacciones• Habilidad de ver estados de cuenta electrónicos,
documentos tributarios y cheques procesados• Notificaciones por correo electrónico de la actividad de
una cuenta• Habilidad de transferir fondos entre la HSA y las
inversiones
Herramientas de cálculo en línea¿Es una HSA adecuada para mí?
Le permiten comparar el plan médico o de salud provisional y un plan calificado de HSA para determinar los ahorros potencialeshttp://hsabank.com/hsabank/Education/HSA_Right_For_Me.aspx
• Le muestra cómo puedemaximizar las ventajas de una HSA en cualquieretapa de su vida.
Herramientas de cálculo en líneaHerramienta HSA de todos los días
Herramientas de cálculo en líneaCalculadora de valor futuro
• Calcula los ahorros tributarios sobre las contribuciones y el crecimiento con impuestos diferidos así como el valor futuro de su Cuenta de Ahorros Médicahttp://hsabank.com/hsabank/Education/FutureValue.aspx
Herramientas de los miembrosRecursos de atención médica
• Defensor de costos médicos– Servicio de negociación de reclamaciones
• Médico Web– Asistencia de investigación médica
• Asociación de bienestar con soluciones de salud– Proporciona soluciones de bienestar para los
empleadores
• Mis recompensas de HSA– Les permiten a los dueños de la cuenta construir sus
HSA mientras compran los artículos que necesitan
Opciones de inversión
HSA Bank ofrece una oportunidad única de invertirfondos de la HSA en cuentas de inversión autodirigidas. HSA Bank le ofrece: •Cuentas de inversión TD AMERITRADE •Cuentas de inversión de selección de fondos de inversión
** Los productos de inversión no están asegurados por FDIC, no son un depósito ni otra obligación de o garantizada por el banco, y están sujetos a los riesgos de inversión, incluyendo la posible pérdida
de la cantidad invertida.
Servicio y apoyo
• Línea gratuita de ayuda en español(866) 357-62327 a.m. a 9 p.m. Hora Central de lunes a viernes
• Línea gratuita de asistencia al cliente(800) 357-62467 a.m. a 9 p.m. Hora Central de lunes a viernesCorreo electronic: [email protected]
• Línea gratuita al bancoAcceso a la cuenta las 24 horas por medio de un teléfono de tonos(800) 565-3512
¿Qué le depara el futuro?
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