crédito de vivienda social
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7/26/2019 Crdito de Vivienda Social
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Crdito de vivienda social
Gustavo Angelo Zabaleta
La nueva Ley de Servicios Financieros define a la vivienda de inters social como aquella nica
vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos. La descripcin deeste concepto es muy lacnica, referida a un nicho de mercado de familias de menores ingresos,
cuyos ingresos estn en torno al salario mnimo nacional; y se estima que los hogares
interesados en recibir este beneficio tendrn que hipotecar aproximadamente el 30% de sus
ingresos, para as poder pagar su obligacin.
Sin embargo, el reglamento de vivienda social emitido por la Autoridad de Supervisin del
Sistema Financiero (Asfi) delimita el tiempo para el crdito de vivienda social sin garanta
hipotecaria que no podr exceder los 60 meses de plazo; asimismo establece que el plazo para
el crdito de una vivienda sin garanta hipotecaria debidamente garantizada no debe exceder los
48 meses. Ahora bien, como los 60 y 48 meses establecidos por el reglamento de vivienda social
son inviables para acceder a un crdito de vivienda social, necesariamente se debe acceder a un
crdito con garanta hipotecaria a un plazo promedio de 15 aos.
Para el sector de menores ingresos, la vivienda constituye un bien duradero; es quizs el ms
importante activo fsico de la mayora de las unidades familiares, y su precio suele ser varias
veces superior a los ingresos de los potenciales demandantes. Por esta razn, en la mayora de
los casos la adquisicin de una vivienda solo resulta viable mediante un crdito de largo plazo.
Las familias de menores ingresos tcnicamente no podrn beneficiarse con un crdito para la
compra de un inmueble de inters social, cuyo precio oscila entre los 30.000 y 50.000 dlares.
Tendrn que aspirar a la compra de terreno para la construccin de una vivienda de bajo costo,
porque su capacidad de pago los limita. Ahora bien, las familias de mayores o medianos
ingresos, que ganan arriba de los Bs 10.000, podrn acceder con facilidad a este tipo de
crditos. Empero, de todas maneras no se estara cumpliendo el objetivo de esta medida, que es
la de otorgar crditos de inters social a las familias que tienen bajos ingresos, no altos.
En conclusin, las familias de menores ingresos no podrn beneficiarse directamente con la
nueva Ley de Servicios Financieros, ms an porque el reglamento vigente de vivienda social no
acepta por ejemplo la entrega de crditos de inters social para un inmueble que tiene una
tienda de barrio. Lo que permite suponer que el reglamento de vivienda social seguir en
tratamiento y sufrir modificaciones en el futuro, ya que por el momento an adolece de
diferentes vacos y deficiencias.
Economista
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