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Concepto de AFP
Bases del Sistema
Afiliación
Características
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Desafíos de la Ingeniería
Tipos de Pensiones
Modalidades
Reseña Histórica
Conclusión
Administradora Administradora de Fondos de de Fondos de
PensionesPensiones(AFP)(AFP)
Desafíos de la Ingeniería 17 de Junio de 2005
Nuestro Tema:
Integrantes: Plinio Durán
Cristobal Faret
Lorenzo Jiménez
Víctor Marín
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Concepto de AFP
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Reseña Histórica
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Reseña Histórica
En 1980 se promulga el decreto ley Nº 3.500 que pone fin a varios años de un sistema de previsión social que presentaba numerosos defectos y que no ofrecía seguridad alguna a los contribuyentes de la época; dicho sistema era llamado vulgarmente de “reparto”. En esta época existían diversas instituciones que otorgaban distintos beneficios a sus afiliados dependiendo de la actividad laboral y el sector social al que pertenecían. Así, llegaron a existir cerca de 52 instituciones de previsiones sociales o “cajas” como se las llamaba en la época; todas operando bajo el sistema de “reparto” antes mencionado, y ¿en consistía este sistema?. Básicamente en hacer un fondo común con todos los ahorros previsionales de los afiliados, del que se obtenían los recursos monetarios para pensionar a los acreedores de pensiones.
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Reseña Histórica
Según los estudios, en un principio el sistema marchaba lo suficientemente bien, los pagos de pensiones se llevaban a acabo de manera normal debido a que la relación trabajador/pensionado (afiliados activos financian pensiones de afiliados pasivos) era favorable al número de trabajadores con respecto del número de pensionados, pero los cambios demográficos a lo largo del territorio nacional que disminuyeron las tasas de nacimiento y aumentaron la esperanza de vida hicieron que la relación trabajador/pensionado se revirtiera y el sistema comenzara a quedar sin fondos.
La siguiente tabla obtenida de la Asociación Gremial de AFP ilustra lo anterior:
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Conclusión
Reseña Histórica
Además el antiguo sistema tenia una falencia grave; no existía una cierta equidad entre trabajadores de diferentes clases sociales, al no haber una relación directa entre lo que aportaba la gente y lo que se recibía como beneficio, se notaba desigualdad entre los sectores cubiertos por el sistema, recibiendo mayores beneficios los sectores que mayor presión ejercían. Es así como en 1965, según datos, los obreros que eran un 70% del total de los cotizantes, percibían pensiones equivalentes a la mitad de lo que obtenían los empleados privados y a 1/14 de lo obtenido por los empleados públicos, los cuales eran grupos de mayores ingresos. Al mismo tiempo, el aporte efectuado por estos trabajadores en el mismo período, era equivalente a más del doble del que realizaban los empleados públicos y sólo un 10% inferior al de los privados.
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Conclusión
Reseña Histórica
•Todas las falencias del Sistema de “Reparto” lleva finalmente a la creacion de de un nuevo y mejor Sistema conocido hoy dia como AFP
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Concepto de AFP
Concepto:
Es una sociedad anónima que tiene como objeto exclusivo administrar un Fondo de Pensiones y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la Ley. Como retribución por el desarrollo de su giro, cobran comisiones a sus afiliados, financiando así sus actividades.Actualmente, las AFP de Chile se encuentran asociadas a la Asociación Gremial de Administradoras de Fondos de Pensiones, que es un organismo de carácter privado que asocia a todas las AFP del país.
La Superintendencia de AFP es la institución encargada vigilar el correcto funcionamiento de las AFP. Además, se encarga de transferir los fondos que pertenezcan a una persona si la AFP se ha disuelto (los fondos son transferidos a la AFP que haya tenido mayor rentabilidad en los últimos dos años)
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Concepto de AFP
Patrimonio:Su patrimonio es independiente y distinto del Fondo que administra y debe corresponder a un monto al menos igual al capital mínimo exigido, el que debe aumentar en relación al número de afiliados que se encuentren incorporados a ella. El patrimonio exigido será de 10.000 Unidades de Fomento al completar 5.000 afiliados.
¿Cuantas AFP hay en el Sistema?En la actualidad existen seis Administradoras, las cuales otorgan los mismos beneficios establecidos en la Ley, sin perjuicio de que entre ellas se presentan algunas diferencias, como por ejemplo, el monto de comisiones que cobran, la rentabilidad del Fondo de Pensiones que obtienen, el número de agencias instaladas en el país y el servicio que prestan al afiliado.
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Bases del Sistema
El Sistema de Pensiones chileno tiene por objetivo fundamental, asegurar un ingreso estable a los trabajadores que han concluido su vida laboral, procurando que dicho ingreso guarde una relación próxima con aquél percibido durante su vida activa. Las principales bases que respaldan este Sistema son:
1. Capitalización Individual:
Cada afiliado posee una cuenta individual donde deposita sus cotizaciones provisionales, las cuales se capitalizan y ganan la rentabilidad de las inversiones de que las Administradoras realizan con los recursos de los Fondos. Al término de la vida activa, este capital le es devuelto al afiliado o a sus beneficiarios sobrevivientes en la forma de alguna modalidad de pensión.
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Bases del Sistema
2. Libre Elección de la Administradora:
El trabajador elige la entidad a la cual se afilia, pudiendo cambiarse de una Administradora a otra cuando lo estime conveniente.
3. Rol del Estado:
Las funciones de Estado en este Sistema consisten en garantizar el financiamiento de ciertos beneficios, dictar normas para su buen funcionamiento y controlar el cumplimiento de éstas.
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Características del Sistema
Sistema No Discriminativo:
Los métodos de cobertura legal, determina obligaciones que hacen al sistema igualitario.
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Características del Sistema
Pago de las Pensiones:
Posibilidades que demuestran libertad de cobro al pensionarse:Retiro ProgramadoRenta VitaliciaRenta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Al haber posibilidad de elección, las comisiones son bastante bajas.
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Características del Sistema
Seguridad Para Los Afiliados:
La seguridad que nos ofrece el sistema hace relación con los organismos estatales que lo regulan para obtener efectivamente una pensión:
Superintendencia de AFPSuperintendencia de valoresSuperintendencia de segurosLa seguridad contra la desvalorización.
Los recursos legales usados para obligar a pagar las cotizaciones:Procedimientos prejudicialesProcedimientos Judiciales
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Características del Sistema
Sistema Solidario:
Capitalización Individual no significa desamparo en caso de no poder imponer por alguna razón...Las críticas son generalmente infundadas.
Rol del Estado como protector de la gente, previa cotización de 20 años.
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Características del Sistema
Sistema Altamente Competitivo:
Estipulado en los estatutos de 1980
Ofrece mejor servicio: involucra más al afiliado, planes más beneficiosos, planes que no son obligatorios para ancianos.
¿Porqué no se permite la entrada de los bancos al sistema de pensiones?
Si bien la entrada de los bancos no produciría baja en el valor de pensiones, se producirían conflictos en los intereses de inversión de los fondos de los afiliados.
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Características del Sistema
Financiamiento De Las AFP:
Requisitos para iniciar legalmente una AFP
Financiación del pago de pensionesmediante cobro de comisiones.
Separación de fondos de pensiones y patrimonio de las AFP: Tipos de Fondos.
Permiten más transparencia en el sistema.
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Afiliación al Sistema
¿Qué es la afiliación al sistema?
Es la relación jurídica entre un trabajador y el Sistema de Pensiones de capitalización Individual.
¿Es obligación afiliarse a una AFP?
Es obligatorio para los trabajadores que se incorporan al mundo laboral a partir del 1 de enero de 1983.
Es voluntaria para los trabajadores dependientes antiguos y para los trabajadores independientes.
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Afiliación al Sistema
¿Quiénes pueden afiliarse al sistema?
•Trabajadores dependiente nuevos:El inicio de la labor del trabajador no afiliado genera la afiliación automática al Sistema.
•Trabajadores dependientes antiguos:Los trabajadores dependientes que cotizaban en el antiguo Sistema Previsional tienen la opción de afiliarse.
•Trabajadores independientes:Toda persona natural que sin estar subordinada a un empleador, ejerza una actividad mediante la cual obtiene un ingreso.
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Afiliación al Sistema
¿Cómo se puede afiliar al sistema?
•Trabajadores dependiente nuevos:Su afiliación es automática
•Trabajadores dependientes antiguos:Debe suscribir el formulario Solicitud de Incorporación en la AFP.
•Trabajadores independientes:A partir del día en que pagó la primera cotización.
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Afiliación al Sistema
¿Cómo saber en que administradora esta incorporado?
Utilizando algunos de los canales de consulta de esta Superintendencia, se debe enviar copia de su cédula de identidad.
Pariente fallecido se deben enviar los siguientes documentos: cédula de identidad de él y del afiliado, certificado que acredite el grado de parentesco, certificado de defunción.
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Afiliación al Sistema
¿Quiénes pueden solicitar su desafiliación?
Quienes hayan sido imponentes de instituciones de previsión del Régimen Antiguo y no tengan derecho al Bono de Reconocimiento
Aquellos que, teniendo derecho a Bono de Reconocimiento por cotizaciones enteradas en alguna institución de previsión en el período comprendido entre el 1º de julio de 1979 y la fecha de opción por el nuevo Sistema Previsional, tengan a lo menos 60 meses de cotizaciones anteriores a julio de 1979
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Tipos de Pensiones
1. Pensiones de Vejez:
Tiene derecho a pensionarse por vejez todos los afiliados que cumplan con la edad legal exigida:65 años para los hombres60 años para las mujeres
La ley Permite:
Pensión de vejez anticipada:
Obtener una pensión igual o superior al 50% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años de trabajo. Obtener una pensión igual o superior al 110% de la pensión mínima garantizada por el Estado, equivalente a US$ 119 para los pensionados menores de 70 años.
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Tipos de Pensiones
2. Pensiones de Invalidez:
Son financiadas por las Administradoras a través de la contratación del seguro de invalidez y sobrevivencia empleando para ello los ingresos provenientes de la cotización adicional. Tienen derecho a este beneficio aquellos afiliados no pensionados que tengan menos de la edad legal exigida para pensionarse y que cumplan con las siguientes condiciones:
•La pérdida de al menos dos tercios de su capacidad de trabajo (derecho a una pensión de invalidez total).
•La pérdida superior al cincuenta por ciento e inferior a dos tercios de la capacidad de trabajo.
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Modalidades
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Tipos de Pensiones
3. Pensiones de Sobrevivencia:
Las pensiones de sobrevivencia son otorgadas a los beneficiarios sobrevivientes a la muerte del afiliado (cónyuge, hijos o padres según sea el caso), siendo financiadas con los recursos ahorrados por el causante y el traspaso de recursos desde la Compañía de Seguros con la cual se suscribió el contrato correspondiente. El porcentaje de pensión para cada uno de los beneficiarios respecto a las pensiones de referencia se define en la Ley.
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Modalidades de Pensión
1. Retiro Programado:
Al pensionarse, el trabajador mantiene su Cuenta de Capitalización Individual en la Administradora en que se encuentra afiliado, retirando anualidades que se obtienen de dividir el saldo acumulado en su cuenta por el capital necesario. Estas anualidades se dividen en cuotas mensuales; se reajustan con el alza del costo de la vida; y se recalcula cada doce meses. Bajo esta modalidad es la AFP. quien administra los recursos y el afiliado quien asume el riesgo de sobrevida y el riesgo de reinversión, manteniendo la propiedad de sus fondos.
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Modalidades de Pensión
2. Renta Vitalicia:
Los afiliados pueden contratar el pago de la pensión con una Compañía de Seguros de Vida (de libre elección), la que se compromete a pagarles una renta mensual constante en términos reales de por vida y, a pagar pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios. De esta forma, se transfiere los recursos del afiliado a la Compañía de Seguros de Vida, quien asume el riesgo financiero y el riesgo de sobrevida del pensionado y su grupo familiar.
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Conclusión
Como ya se dijo la afiliación al sistema es única y permanente, durando toda la vida del afiliado.
Además este sistema de pensiones de capitalización individual es obligatorio para todos los trabajadores dependientes y optativo para los trabajadores que se encontraban en el antiguo sistema al momento de implementarse la reforma, así como para los independientes.
Una critica que podemos hacer a este sistema es la baja cobertura de las AFP en el sector de los trabajadores independientes.
Cada trabajador debe elegir una única AFP, pero cuenta con libre elección. Esto significa que los afiliados pueden cambiar de AFP tantas veces quieran y estimen convenientes con un máximo de dos veces al año.