capacitación para pequeños empresarios. un efectivo instrumento de apoyo para los pequeÑos y...
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Capacitación Para Capacitación Para
Pequeños EmpresariosPequeños Empresarios
UN EFECTIVO INSTRUMENTO DE APOYO PARA LOS PEQUEÑOS Y
MICROEMPRESARIOS.
II Aspectos GeneralesAspectos Generales
IIII Aspectos Normativos GeneralesAspectos Normativos Generales
Nivel de Ventas
Microempresas Hasta UF 2.400
PequeñasEmpresas
UF 2.401 UF 25.000
MedianasEmpresas
UF 25.001 UF 100.000
Grandes Empresas Mas de UF 100.000
Fuente : Banco Estado
1. Definición de Unidades Económicas en Chile1. Definición de Unidades Económicas en ChileLa mayoría de los instrumentos de fomento de la MYPE, clasifica el tamaño de las unidades económicas de acuerdo a su nivel de ventas anuales.
I ASPECTOS GENERALES: MARCO DE ACCIÓN
2. Situación actual del Sector2. Situación actual del Sector
Porcentaje de Unidades Económicas Formales
MicroempresasMicroempresas
83 %83 %
MicroempresasMicroempresas
83 %83 %
PequeñasPequeñas
14 %14 %
PequeñasPequeñas
14 %14 %
MedianasMedianas 2 %2 %
MedianasMedianas 2 %2 % GrandesGrandes
1 %1 %GrandesGrandes
1 %1 %
.... MARCO DE ACCIÓN
Fuente: Corfo , basado en información del SII, 1997
MYPE Mediana Grande
Unidades económicas (N°) 511.000 11.000 5.000
Unidades económicas (%) 97% 2% 1%
Masa laboral activa (%) 74% 13% 13%
Participación en ventas (%) 17% 11% 72%
Empresas exportadoras (%) 2% 12% 86%
2. Situación actual del Sector2. Situación actual del Sector
....MARCO DE ACCIÓN
Fue creado en 1980 mediante Decreto Ley N° 3.472, con un aporte inicial de
UF 500.000
Sus ingresos provienen de:
El producto de las inversiones de los fondos, las comisiones pagadas por los
beneficiarios que acceden a créditos con la garantía del Fondo y de las
recuperaciones de garantías pagadas.
Recursos traspasados del FOGAEX (Fondo de Garantía Para el Exportador No
tradicional, por término del mismo, traspasando sus recursos, aproximadamente
US$ 15.000.000 en el año 2000).
La administración fue delegada por Ley a BancoEstado y su fiscalización a la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
I Aspectos Generales: I Aspectos Generales: Origen Origen del FOGAPEdel FOGAPE
Fondo de origen Estatal destinado a
garantizar créditosgarantizar créditos que las instituciones
financieras públicas y privadas otorguen a
Pequeños EmpresariosPequeños Empresarios que no cuentan
con Garantías suficientes para presentar a las
Instituciones Financieras en resguardo de
sus Créditos.
¿QUÉ ES EL FOGAPE?¿QUÉ ES EL FOGAPE?
El Administrador (BancoEstado) licita Derechos de Garantía,
participando las Instituciones Financieras mediante ofertas.
Las Instituciones Financieras tienen un plazo máximo de hasta 3
meses para cursar Créditos afectos a los derechos adjudicados.
Existen exigencias respecto a un mínimo de utilización de estos
derechos.
El Patrimonio del Fondo se puede comprometer, como máximo,
hasta 10 veces.
Patrimonio actual = US$ 48.000.000
Los beneficiarios deben cancelar una comisión de hasta un 2%
anual sobre el monto garantizado (actualmente 1% anual).
...CÓMO OPERA LA GARANTÍA...CÓMO OPERA LA GARANTÍA
SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS.
ACCIONES DE COBRO
¿COMO OPERA LA GARANTIA?¿COMO OPERA LA GARANTIA?
ADMINISTRADOR (BANCOESTADO)
ADMINISTRADOR (BANCOESTADO)
INSTITUCIONES FINANCIERAS
ELEGIBLES
INSTITUCIONES FINANCIERAS
ELEGIBLES
• PEQUEÑOS EMPRESARIOS
• EXPORTADORES
• AGRUPACIONES DE P.E. ELEGIBLES
• PEQUEÑOS EMPRESARIOS
• EXPORTADORES
• AGRUPACIONES DE P.E. ELEGIBLES
COBRO Y RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS
LICITACIÓN DE DERECHOS DE
GARANTÍA
INSTITUCIONES VIGENTES (15)INSTITUCIONES VIGENTES (15)
BANCO SANTANDER
SANTIAGO
BANCO CONOSUR
BANCO BICE
BANCHILE FACTORING
BANCO HNS BANK BOSTON BBVA BANCO BHIF
BANCO DE CHILE
BANCO ESTADO
BANCO DE CRÉDITO E INVERSIONES
BANCO DEL DESARROLLO
BCI FACTORING
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA
SCOTIABANK
SCOTIA FACTORING
Principales Aspectos NormativosPrincipales Aspectos Normativos
REQUISITOS GENERALES QUE DEBEN CUMPLIR LAS PERSONAS PARA ACCEDER A LA GARANTÍA:
– Personas naturales y jurídicas definidas en la ley según nivel de ventas que desarrollen actividades empresariales productivas o de servicios.
– Con capacidad de pago mediante flujos y negocios viables.
– Antecedentes comerciales favorables: sin deudas impagas y/o protestos sin aclarar (tributarias, previsionales, laborales y financieras).
TIPOS DE BENEFICIARIOS:
– Pequeños Empresarios.– Exportadores.– Agrupación de Pequeños Empresarios.
Nivel de Ventas MáximasNivel de Ventas MáximasPequeños Empresarios:Pequeños Empresarios:
• No Agrícolas: hasta UF 25.000 Anual
• Agrícolas: hasta UF 14.000 Anual
ExportadoresExportadores• Exportaciones promedio últimos dos años <= US$ 16,7
millones.
Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles.Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles.
Entidades constituidas ya sea como Personas Jurídicas sin fines de lucro, como Sociedades de Personas o como Organizaciones de Usuarios previstas en el artículo 2º de la ley 18.450, y siempre que, a lo menos 2/3 partes de las personas naturales que la integran sean Pequeños Empresarios. Sin límite de ventas.
Medición de ventas mediante IVA, últimos 12 meses y año calendario anterior.
a) Pequeños Empresariosa) Pequeños Empresarios
Objetivo de FinanciamientoObjetivo de Financiamiento
•Inversión en máquinas y equipos.Inversión en máquinas y equipos.
•Desarrollo de plantas productivas.Desarrollo de plantas productivas.•Adquisición de local comercial,etc.Adquisición de local comercial,etc.
•Inversión en máquinas y equipos.Inversión en máquinas y equipos.
•Desarrollo de plantas productivas.Desarrollo de plantas productivas.•Adquisición de local comercial,etc.Adquisición de local comercial,etc.
•Compra de mercaderías, materias primas, Compra de mercaderías, materias primas, proveedores,proveedores,•Pago de remuneraciones, imposiciones, Pago de remuneraciones, imposiciones, •Gastos de cultivos, Gastos de cultivos, •Gastos de capacitación y asesoría, etc.Gastos de capacitación y asesoría, etc.
•Compra de mercaderías, materias primas, Compra de mercaderías, materias primas, proveedores,proveedores,•Pago de remuneraciones, imposiciones, Pago de remuneraciones, imposiciones, •Gastos de cultivos, Gastos de cultivos, •Gastos de capacitación y asesoría, etc.Gastos de capacitación y asesoría, etc.
•Creación y/o aportes a Creación y/o aportes a empresasempresas
•Creación y/o aportes a Creación y/o aportes a empresasempresas
Constitución y/o aportes a sociedades productivas relacionadas con el rubro del solicitante.
Capital de trabajo
Proyectos de inversión
b) Para Organizaciones de Pequeños b) Para Organizaciones de Pequeños Empresarios elegibles:Empresarios elegibles:
- Infraestructura productiva.
- Equipamiento.
- Proyectos de Riego y/o Drenaje.
C) Para Exportadores:C) Para Exportadores:
Solamente Capital de Trabajo.
... Objetivo de Financiamiento... Objetivo de Financiamiento
Créditos Efectivos (tradicional):Créditos Efectivos (tradicional):Implican un desembolso al curse del crédito por el monto total aprobado, definiendo condiciones de pago.
Créditos Contingentes:Créditos Contingentes:Es un crédito que implica una disponibilidad de recursos ante un evento definido por las partes.
Tipos de Creditos Afectos a FogapeTipos de Creditos Afectos a Fogape
Ejem.: boletas de garantía, Ejem.: boletas de garantía, líneas de crédito, líneas de crédito, cartas de cartas de crédito y contratos de factoring.crédito y contratos de factoring.
Ejem.: boletas de garantía, Ejem.: boletas de garantía, líneas de crédito, líneas de crédito, cartas de cartas de crédito y contratos de factoring.crédito y contratos de factoring.
Ejem.: Crédito para compra de máquina y Ejem.: Crédito para compra de máquina y equipos a 36 meses (cuotas mensuales).equipos a 36 meses (cuotas mensuales).
Ejem.: Crédito para compra de máquina y Ejem.: Crédito para compra de máquina y equipos a 36 meses (cuotas mensuales).equipos a 36 meses (cuotas mensuales).
Pequeños Empresarios
Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles.
Para Exportadores
Plazos Máximos De Los CréditosPlazos Máximos De Los Créditos
Efectivos: 10 años
Contingentes: 2 años
Efectivos y Contingentes:
1año
(Renovable por una sola vez en igual plazo).
Efectivos: 10 años
Tipo de Beneficiario
Pequeño Empresario
Exportadores
Organización de
Empresarios Elegibles
Para créditos de hasta UF 3.000:
80 % para créditos con plazo mayor o igual a 37 meses y/o empresas con menos de 1 año de funcionamiento.
70 % para créditos con plazo menor o igual a 36 meses y siempre que la empresa tenga más de 1 año de funcionamiento.
Créditos Efectivos
Para créditos entre UF 3.000 y
UF 5.000 50 % para todos los casos
80 % 80 %
80 % para créditos de hasta UF 3.000 Créditos
Contingentes 50 % para créditos entre UF 3.000 y UF 5.000
80 %
Tasa De Garantía MáximaTasa De Garantía Máxima
(*) Corresponde a tasas máximas, variables según resultado de cada licitación.
Endeudamiento MáximoEndeudamiento Máximo
Pequeños EmpresariosPequeños Empresarios
Hasta UF 5.000.-
Organización de PequeñosOrganización de Pequeños
Empresarios Elegibles:Empresarios Elegibles:
Hasta UF 24.000.-
Exportadores:Exportadores:
Hasta UF 4.810.-
El endeudamiento afecto a garantía FOGAPE no puede superar para un mismo beneficiario los máximos señalados en todo el sistema financiero,.
Costo De Utilizar FogapeCosto De Utilizar Fogape
Comisión vigente:Comisión vigente:
1% anual sobre el Saldo Deudor Garantizado por el Fondo. (Máximo de 2%)
Se paga:Se paga:
Créditos Efectivos: con la misma frecuencia que los Intereses del Crédito (saldo vencido).
Créditos Contingentes: en forma anticipada por elperiodo total del financiamiento.
Observación: l la paga el deudor.
Tipos de LicitaciónTipos de Licitación Efectivos de Fomento: Tasa máxima de Ofertas de 80%.Efectivos de Fomento: Tasa máxima de Ofertas de 80%.
– Pequeños Empresarios con menos de un año de funcionamiento, plazo máximo 10 años.
– Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en créditos con plazo igual o superior a 37 meses y plazo máximo de 10 años.
– Exportadores plazo máximo 1 año– Agrupaciones de Pequeños Empresarios plazo máximo 10 años.
Efectivos Normal: Tasa máxima de Ofertas de 70%.Efectivos Normal: Tasa máxima de Ofertas de 70%.– Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en
créditos con plazo máximo de 36 meses. Contingentes: Tasa máxima de Ofertas de 80%.Contingentes: Tasa máxima de Ofertas de 80%.
– Pequeños Empresarios en créditos contingentes con plazo máximo de 24 meses.
– Exportadores en créditos contingentes con plazo máximo de hasta 1 año
Aspectos ImportantesAspectos Importantes
Las solicitudes de crédito, deben ser presentadas directamente en las instituciones financieras, quienes evaluaran el cumplimiento de requisitos, tanto del FOGAPE como los propios.
Las personas que obtienen créditos con la garantía FOGAPE, deben demostrar el uso de los recursos y por tanto dar facilidades a las instituciones financieras para estos efectos.
La administración del crédito le corresponde a la institución otorgante del crédito.
