"Ao de la Promocin de la Industria Responsable y del Compromiso Climtico".

TEMA:

PROFESOR:

RUNCIMAN TUDELA, LUIS GUILLERMO

CURSO:

PROYECTOS: COMERCIALIZACION Y SERVICIOS

INTEGRANTES:

Arones Huacho, Diego

Poma Sanchez , Yesica

Ramirez Lopez, Leydi Carolina

Sulca Rojas, AngelaMarcelo Vilca, Antony

AULA: 306

TURNO: Noche

SEMESTRE: V

LIMA PERU

PRESENTACIN.

EMPRESA: Banco Financiero

1. Misin"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores, accionistas y del pas.

2. VisinSer el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.

3. Valores corporativos Orientacin al cliente: Conocer y satisfacer sus necesidades Simplicidad y transparencia Disponibilidad y cercana Amabilidad Orientacin a las Personas Confianza Equidad Reconocimiento y desarrollo Trabajo en equipo Orientacin al Logro Visin global Integridad Proactividad Responsabilidad y compromiso

RESEA HISTORICALa historia de nuestro Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y Promotora de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific su denominacin a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco Financiero.

Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio al diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el ao 1997 con presencia en la regin andina en Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.

En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos anteriores estuvo enfocado en el sector empresarial.

A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo, microcrdito y expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol de pagos y casas comerciales a travs de los llamados convenios.Es as que durante el 2006 se lanz la tarjeta de crdito Mxima Banco Financiero, con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientesEn el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.

ANLISIS PEST

Factores Polticos:

OA

Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086 MicroEmpresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las empresasX

Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos, los cuales ofrece el bancox

Las leyes que defienden al consumidor son ambiguas y por ende otras empresas de la competencia captan clientes ofreciendo publicidad engaosa.X

La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones cobradas en las tarjetas.X

Factores Econmicos:

Factores Econmico:

OA

El sector financiero en marzo2014creci PBI: 13.56%)..Favorece al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.

x

. Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 2014

x

Mayor cantidad de alternativas de empresas competitivas que realizan estudios de mercado (Arellano)X

Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.X

Factores Socioculturales:

Factores Sociocultural

OA

INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia. Debido al incremento de la delincuencia esto incentiva a los clientes potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de ahorro.

X

Alta exigencia en la calidad de nuestro servicio.Esto es una amenaza ya que si el banco financiero no mejora el servicio al cliente, esto va generar riesgo en perder clientes.

x

Fuerte publicidad de la competencia en las redes sociales como facebook y otra pagina al inicio de cada video en youtube.X

El 28% de peruanos se estresa por el pago de sus crditos. Actualmente genera temor para los clientes potenciales en obtener crditos (falta de experiencia o poca informacin). Esto afecta la participacin en el mercado.X

Factores TecnolgicosFactores tecnolgico:

OA

La competencia tiene un sistema de depsito va mvil (BBVA CONTINENTAL). Actualmente es el nico banco que cuenta con ese servicio. Esto ocasiona que el cliente prefiere al banco continental

x

Bajos niveles de seguridad en operaciones en lnea de la competencia.

La competencia cuenta con baja seguridad en las operaciones en lnea.

X

X

Debido al boom de la tecnologa se puede captar clientes potenciales con mayor facilidad (celulares, tablet entre otro). X

Empresas como GLOBAL.NET que ofrecen tecnologas para los usuarios puedan utilizar y realizar sus transacciones bancariasen los cajeros como: Depsitos, pagos, retiro de dinero etc. El banco financiero tiene una alianza con esta empresa para que los clientes realicen estas operaciones.

x

FODA DE LA EMPRESA

FORTALEZASOPORTUNIDADES

Respaldo del grupo Pichincha (Ecuador).- El grupo pichincha, banco lder respalda en inversiones y capital.

Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de los ingresos y aumenta la participacin en el mercado.

Productos nicos e innovadores.- El Banco en el 2014 implemento un sistema nuevo de evaluacin al segmente no aprovechado (Clientes con problemas en INFOCORP).

TASAS ATRACTIVAS EN AHORROS A PLAZO FIJO.- El banco ofrece una mayor tasa de inters frente a la competencia (entre 5 a 7 % ANUAL).

ASOCIACION CON CAJEROS GLOBAL.NET.- Esto permite al banco brindar un mejor servicio a sus clientes.

Aumento del PBI en el Per.- Favorece al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos. (el sector financiero en marzo creci PBI: 13.56%) INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia. Debido al incremento de la delincuencia esto incentiva a los clientes potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de ahorro. Bajos niveles de seguridad en operaciones en lnea de la competencia. La competencia cuenta con baja seguridad en las operaciones en lnea. El banco financiero cuenta con 3 etapas de

DEBILIDADESAMENAZAS

Niveles medios de cartera pesada.- los clientes morosos caen en las peores calificaciones (Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema bancario. Reducida participacin de mercado.- Baja publicidad en los medios de comunicacin.

LA DELINCUENCIA.- en caso que suceda un robo en alguna agencia, genera desconfianza en la misma. Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 2014. La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones cobradas en las tarjetas.

2. DIAGNSTICO PRELIMINAR_REAS DE LA EMPRESA (aplicando matriz EFE-EFI)

REA DE FINANZAS

FORTALEZAS

Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de los ingresos y aumenta la participacin en el mercado Las carteras de crdito han crecidodel banco financieroen los ltimos aos por ende las utilidades tambin han aumentado.( 2012 al 2013 aumento del 12 %) Las colocaciones de la banca persona como convenios han crdito en 10% en el ltimo ao, por las atractivas tasas en las cuentas CTS.

DEBILIDADES

TASAS de crditos: las tasas promedios son mayores a la competencia ( 20% - 55%). Altos niveles de cartera pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema bancario, lo que afectara las utilidades del banco. Baja participacin en las tarjetas de crdito en el banco. OK, dime cul es el problema? Aplicando EFE+EFI

EFI AREA DE FINANZASFORTALEZASpesocalificacinPeso ponderado

Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de los ingresos y aumenta la participacin en el mercado

0.3041.2

banco financiero en los ltimos aos por ende las utilidades tambin han aumentado.( 2012 al 2013 aumento del 12 %)

0.1030.30

Las colocaciones de la banca persona como convenios han crdito en 10% en el ltimo ao, por las atractivas tasas en las cuentas CTS.

0.1030.30

DEBILIDADES

La SBS exige TASAS de crditos: las tasas promedios son mayores a la competencia ( 20% - 55%).

0.1020.20

Altos niveles de cartera pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema bancario, lo que afectara las utilidades del banco.

0.2510.25

Baja participacin en las tarjetas de crdito en el banco.

0.1520.30

12.55

El problema del rea de finanzas en el banco financiero Altos niveles de cartera pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema bancario, lo que afectara las utilidades del banco. Esto afecta porque la morosidad est incrementando en el Per y por consecuencia tambin en el banco, ya que genera gastos de cobranzas, gastos notariales y provisionar la deuda capital en morosidad.

EFE AREA DE FINANZAS

OPORTUNIDADESpesocalificacinPeso ponderado

El sector financiero en marzo 2014creci PBI: 13.56%).. Favorece al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.

0.3041.2

Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos, los cuales ofrece el banco0.2030.6

AMENAZAS

La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones cobradas en las tarjetas.0.3510.35

Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 2014

0.1020.2

Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.0.0520.1

12.5

REA DE OPERACIONES

FORTALEZAS

Ofrece variedad de productos diferenciados como: DEPOSITO A PLAZO CUENTA AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos que pagan menos del 4.25%) En el rea de micro finanzas ofrece comodidad para la atencin de desembolso (Firma de documentos fuera de agencia). Flexibilidad en documentacin en los crditos. Mayor seguridad para las operaciones ONLINE.

DEBILIDADES

Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea de micro finanzas (otros bancos piden a partir de S/. 90,000). Los plazos de crditos limitados de 2 a 24 meses en micro finanzas. Cobro de mora a partir del primer da (S/. 15.00 y de 3 a 15 das S/. 45.00. OK, dime cul es el problema? Aplicando EFE+EFI

EFI AREA OPERACIONES

FORTALEZASPesocalificacinPeso ponderado

Ofrece variedad de productos diferenciados como: DEPOSITO A PLAZO CUENTA AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos que pagan menos del 4.25%)

0.1530.45

En el rea de micro finanzas ofrece comodidad para la atencin de desembolso (Firma de documentos fuera de agencia).

0.2541

Flexibilidad en documentacin en los crditos.

0.1030.30

Mayor seguridad para las operaciones ONLINE.

0.1030.30

DEBILIDADES

Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea de micro finanzas (otros bancos piden a partir de S/. 90,000).

0.0520.10

Los plazos de crditos limitados de 2 a 24 meses en micro finanzas.

0.1020.20

Cobro de mora a partir del primer da (S/. 15.00 y de 3 a 15 das S/. 45.00.

0.2510.25

12.6

oportunidadespesocalificacinPeso ponderado

Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos, los cuales ofrece el banco0.1030.30

Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086 Microempresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las empresas.

0.2030.60

INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia. Debido al incremento de la delincuencia esto incentiva a los clientes potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de ahorro.

0.2541

Amenazas

La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones cobradas en las tarjetas0.2510.25

El 28% de peruanos se estresa por el pago de sus crditos. Actualmente genera temor para los clientes potenciales en obtener crditos (falta de experiencia o poca informacin). Esto afecta la participacin en el mercado.0.0520.10

La competencia tiene un sistema de depsito va mvil (BBVA CONTINENTAL). Actualmente es el nico banco que cuenta con ese servicio. Esto ocasiona que el cliente prefiere al banco continental

0.1520.30

12.55

REA DE ADMINISTRACION

FORTALEZAS

Tenerpersonalconexperienciaenatencinaclientesmasivos. Capacidad y experiencia para acompaar el crecimiento de Programas sociales. Herramientas (hardware) cuenta con un sistema operativo. Nivel de coordinacin e integracin con las otras reas y sucursales.

DEBILIDADES

InsuficientescanalesdeatencinparasatisfacerlaDemandadeNuestros clientes. Sucursales pequeas u oficinas pequeas que no pueden ofrecer todos los productos u ofrecen atencin restringida. Competencia muy agresiva por las dems entidades bancarias. No cuenta con un rea de talento humano.

EFI AREA DE ADMINISTRACION

FORTALEZASpesocalificacinPeso ponderado

Tenerpersonalconexperienciaenatencinaclientesmasivos.0.2541

Herramientas (software) cuenta con un sistema operativo.0.1530.45

Nivel de coordinacin e integracin con las otras reas y sucursales.0.1530.45

DEBILIDADES

Sucursales pequeas u oficinas pequeas que no pueden ofrecer todos los productos u ofrecen atencin restringida.

0.2510.25

Competencia muy agresiva por las dems entidades bancarias.

0.1020.20

No cuenta con un rea de talento humano.

0.1020.20

12.55

EFE AREA ADMINISTRACION

oportunidadespesocalificacinPeso ponderado

(el sector financiero en marzo2014creci PBI: 13.56%)..Favorece al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.

0.2541

Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086 Microempresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las empresas.

0.1030.30

La competencia cuenta con baja seguridad en las operaciones en lnea.

0.1530.45

Amenazas

Alta exigencia en la calidad de nuestro servicio.Esto es una amenaza ya que si el banco financiero no mejora el servicio al cliente, esto va generar riesgo en perder clientes.

0.1020.20

Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 20140.2010.20

Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.0.1020.20

La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones cobradas en las tarjetas.0.1020.20

12.75

REA DE MARKETING

FORTALEZAS

El personaje monigote genera posicionamiento de la empresa. Publicidad en un programa con alto rating (Al Fondo Hay Sitio). Disponibilidad econmica para poder usarla en campaas publicitarias dirigidas a incrementar la cartera de crditos. Capacidad para realizar buenos estudios de mercado. Capacidad para realizar buenos estudios de mercado Buena percepcin de clientes corporativos respecto al banco.

DEBILIDADES

Baja publicidad en medios de comunicacin. No hay una buena comunicacin con su pblico objetivo en las redes sociales. Poca o nula investigacion de mercados. Falta de una estrategia de marketing definida en la colocacin de crditos en el sector de las pequeas y mediana empresas. La razn social del banco con el nombre dificulta su posicin en el resto del pas. Ausencia de actividades de comunicacin a travs de internet en colocacin crditos.

FORTALEZASPesocalificacinPeso ponderado

El personaje monigote genera posicionamiento de la empresa.

0.2541

Disponibilidad econmica para poder usarla en campaas publicitarias dirigidas a incrementar la cartera de crditos.

0.1530.45

Buena percepcin de clientes corporativos respecto al banco.0.1530.45

DEBILIDADES

No hay una buena comunicacin con su pblico objetivo en las redes sociales.

0.1020.20

La razn social del banco con el nombre dificulta su posicin en el resto del pas.

0.1020.20

Baja publicidad en medios de comunicacin.

0.2510.25

12.55

oportunidadespesocalificacinPeso ponderado

Debido al boom de la tecnologa se puede captar clientes potenciales con mayor facilidad (celulares, tablet entre otro). 0.3541.4

Mayor cantidad de alternativas de empresas competitivas que realizan estudios de mercado (Arellano)0.2030.60

Amenazas

Fuerte publicidad de la competencia en las redes sociales como facebook y otra pagina al inicio de cada video en youtube.0.3010.30

Las leyes que defienden al consumidor son ambiguas y por ende otras empresas de la competencia captan clientes ofreciendo publicidad engaosa.0.1520.30

12.6

LIENZO DEL BANCO FINANCIERO DEL PERU

RELACINES CON CLIENTES.-LA relacin que tiene el banco financiero con sus clientes es de suma confianza, ya que los clientes mantienen la confianza de sus depsitos en los productos del banco.SEGMENTOS DE MERCADO.- El Banco financiero esta se dirige a los segmentos A, B y C. Sobre todo se dedica al segmento B y C donde se encuentra los microempresarios y las pequeas empresas. La cual ha descubierto un mercado muy rentable en los crditos para negocios.PROPUESTA DE VALOR.-La propuesta que ofrece el banco financiero es la alta tasa de inters que paga por los ahorros y depsitos a plazo fijo. Tambin ofrece flexibilidad en documentacin para crditos personas y microempresas.CANALES DE COMUNICACIN Y VENTAS.- utilizan los medios de comunicacin y programas reconocidos donde figura la marca del banco. Tambin mediante la promocin de los mismos colaboradores.FUENTES DE INGRESOS.-El area de microfinanzas o banca minorista representa la mayor parte de los ingresos al banco financiero. Esto se debe a la amplia cartera que cuenta el banco en el sector microfinanzas.ACTIVIDADES CLAVE.-Las actividades son la financiacin a los microempresarios y la creacin de productos nuevos para que los mismos clientes ahorren en el banco.ASOCIACIONES CLAVE.-El banco financiera cuenta con una alianza estratgica no la red de tiendas carsas. Donde se pueden realizar diferentes pagos.RECURSOS CLAVE.-El banco financiero cuenta con ms de 98 oficinas a nivel nacional, la cual facilita a los clientes obtener los productos diferenciados que ofrece el mismo banco.ESTRUCTURA DE LOS COSTOS.-

LIENZO BANCO FINANCIERO DEL PERU

BIBLIOGRAFIA

PBI MARZO 2014 http://peru21.pe/economia/inei-pbi-solo-crecio-492-menos-lo-esperado-2183395http://gestion.pe/economia/banco-financiero-afirmo-reducir-altas-tasas-morosidad-traves-evaluacion-psicometrica-2093354http://gestion.pe/impresa/28-peruanos-se-estresa-pago-sus-creditos-2088121

http://elcomercio.pe/economia/peru/acusan-seis-bancos-usar-publicidad-enganosa-al-promocionar-ahorros-noticia-1383487