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Ciudad de Panamá, Panamá
18 de Noviembre de 2008
CRISIS DE CREDITOS DE ALTO RIESGO: ACCIONES A TOMAR POR AUTORIDADES SUPERVISORAS DEL SECTOR FINANCIERO
Lic. Rudy V. Araujo
Secretario General
Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas
Introducción
• mantener la confianza del público y de los inversores en el sector;
• asegurar la operación segura de los mercados y; especialmente,
• velar porque los cambios de políticas públicas y de gestión financiera que se adopten, se hagan con una visión de largo plazo y no solamente reaccionen a la coyuntura.
Comentarios
• Crisis de créditos de alto riesgo
• Impactos
• Regulación y Supervisión
• Comentarios finales
Crisis de Créditos de Alto Riesgo
• Extensa gestación (2001 – 2005)
• Gran número de clientes afectados por malas prácticas crediticias
• Debilidad en el marco de regulación y supervisión
• Excesiva confianza en la capacidad de autoregulacion del mercado
• La innovación y el deseo de ganancias superaron a la prudencia
• Fundamentos cuestionados
Crisis de Créditos de Alto Riesgo
• la confianza - base de la intermediación financiera;
• la transparencia – promotora de ansiada disciplina de mercado;
• la capacidad de gestión de riesgos de los operadores; y
• la efectividad de las instituciones auxiliares.
• Rol de regulación del Estado
Impactos
• Impactos son numerosos
• Desaceleración económica y deterioro de perspectivas económicas regionales
• Riesgo de reducción de créditos e incremento de costos
• Mora por estructura de carteras crediticias presionarán requerimientos de capital y reservas
• Riesgo de reputacional
Impactos
• la falta de transparencia del mercado;
• la actuación de los intermediarios ante un marco regulatorio y de supervisión que no parece haber guardado el mismo ritmo con su capacidad de innovación;
• el rol de las calificadoras de riesgos y sus evidentes conflictos de interés;
• la efectividad del gobierno corporativo de las intermediarias financieras;
Impactos
• la comprensión y alcance de los riesgos que asumen estructuras de negocio complejas;
• la capacidad de los intermediarios financieros para administrar su principal negocio, la administración de riesgos,
• el rol regulador y supervisor del Estado y otros.
Regulación y Supervisión
• Fortalecer la regulación y supervisión– Implementar el Pilar II del Nuevo Acuerdo de Capital
– Elevar capacidades de análisis y evaluación de la administración de riesgos
– Ampliar capacidades de regulación y sanción de actividades en relación al riesgo percibido
– Elevar participación en la formación de políticas públicas
Regulación y Supervisión
• Fortalecer la regulación de la administración de capital y de liquidez
– Evitar el sobre apalancamiento
– Liquidez del mercado vs. liquidez individual
– Pruebas de stress general y por unidad bancaria
– Análisis de flujos y de la calidad de fuentes de liquidez
Regulación y Supervisión
• Promover una administración de riesgos más eficiente
– Administración integral de riesgos– Prudencia por encima de ganancias
• Promover altos estándares de gobierno corporativo y ética
– Real vs formal
– Gobierno corporativo complementario al control interno
Regulación y Supervisión
• Revisar marco de transparencia del mercado y protección del usuario
– Divulgación amplia, comprensible e integra
– Promoción de una disciplina de mercado a largo plazo
• Establecer mecanismos de educación financiera
Comentarios Finales
• Estos habrán sido malos años para las ganancias bancarias
• Serán años de ajuste institucional
• Para una gran población serán épocas que marcarán sus vidas
• Aprovechar la crisis para trabajar en la reconstrucción de la confianza, base del sistema financiero
www.asbaweb.org
Muchas gracias!
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