SEGURO DE SEGURO DE CESANTIACESANTIA

SEGURO DE SEGURO DE CESANTIACESANTIA

Actualizado a septiembre de 2004Actualizado a septiembre de 2004

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SEGURO DE CESANTIA CHILENOSEGURO DE CESANTIA CHILENO

Sistema de protección social creado para apoyar al trabajador en situaciones de desempleo.

Creado por la Ley Nº 19.728.

Entró en vigencia el 01 de octubre 2002. Obligatorio para todos los trabajadores

dependientes regidos por Código del Trabajo.

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ADMINISTRACION DEL SEGUROADMINISTRACION DEL SEGURO

Administrador único, adjudicado por

el gobierno mediante licitación pública. Empresa 100% privada, propiedad de las AFP. De giro único y objeto exclusivo, fiscalizada

por la Superintendencia de AFP. Contrato por 10 años, hasta el 2012. Con fuertes garantías monetarias entregadas al

gobierno por fiel cumplimiento de contrato.

Basada en la capacidad instalada y los 20 años de experiencia de las AFP de Chile.

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FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

AFILIACION OBLIGATORIA

Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.

AFILIACION VOLUNTARIA

Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.

INCORPORACIONINCORPORACION

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.

Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.

REGIMENES DE PROTECCIONREGIMENES DE PROTECCION

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FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

Trabajadores independientes

Empleados públicos (Estatuto Adm.)

Pensionados (salvo inválidos parciales)

Trabajadores casa particular

Menores 18 años

Aprendices

PERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMAPERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMA

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FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO

CUENTA CUENTA INDIVIDUAL INDIVIDUAL

CESANTIACESANTIA

AFC ADMINISTRAAFC ADMINISTRA

CONTRATO INDEFINIDOCONTRATO INDEFINIDO

TOPE: 90 UFTOPE: 90 UF

PLAZO FIJOPLAZO FIJO

TRABAJADORTRABAJADOR0,6% 0,6%

EMPLEADOREMPLEADOR2,4%2,4%

ESTADOESTADOUTM 225.792UTM 225.792

(anuales)

1,6%1,6%

0,8%0,8%

TRABAJADORTRABAJADOR0% 0%

EMPLEADOREMPLEADOR3,0% 3,0% FONDO FONDO

SOLIDARIOSOLIDARIO

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Fondo Cesantía:Fondo Cesantía:• Registro en Cuentas Individuales• Propiedad de los trabajadores• Sólo para financiar prestaciones

Fondo Solidario:Fondo Solidario:• Fondo de reparto• No pertenece a ningún trabajador en particular• Sólo para complementar beneficios mínimos

Patrimonio AFC:Patrimonio AFC:• Aportes de capital e ingreso por comisiones• Propiedad de los accionistas.• Financia y garantiza la operación

CONTABILIDAD CONTABILIDAD Y CONTROL Y CONTROL SEPARADOSEPARADO

Resultados de la AFCResultados de la AFC NONO afectan a los Fondos.afectan a los Fondos.

FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO

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BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)

• Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)

• Faltas del empleador (art.171)

• Falta de probidad, abandono, etc. (art.160)

Saldo CICSaldo CIC (1 giro por cada 12 meses de

cotización)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

• Necesidades de la empresa (art.161)

• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)

IndemnizaciónIndemnización(menos aporte

empleador a CIC)+

Fondo Fondo SolidarioSolidario

ó

SaldoSaldo CIC CIC (1 giro por cada 12 meses de (1 giro por cada 12 meses de

cotización)cotización)

Término INVOLUNTARIOTérmino INVOLUNTARIO

Término VOLUNTARIOTérmino VOLUNTARIO

Saldo Saldo CICCIC +

(hasta 5 pagos)

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BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:- - de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

Requisitos para optar al Fondo Solidario:Requisitos para optar al Fondo Solidario:

12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, al despido, de un mismo o de distintos empleadores.de un mismo o de distintos empleadores.

Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimasSaldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.. Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de

trabajo o curso de capacitación.trabajo o curso de capacitación.

Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.

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Requisitos:Requisitos:• 6 meses de cotizaciones:6 meses de cotizaciones:

−continuas o discontinuascontinuas o discontinuas−de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

• Vencimiento del plazo, término de la obra, trabajo o faena, o por cualquier causal.

Saldo Total Saldo Total CICCIC

(1 giro)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

No tienen acceso al fondo solidario.

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo Fijo y por ObraPlazo Fijo y por Obra

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FALLECIMIENTO

Saldo Total Saldo Total CIC CIC

(1 giro) (1 giro)

BeneficioBeneficio

HERENCIA

JUBILACION

BENEFICIARIOS

LIBRE DISPOSICION

CausalCausal Destino FondosDestino Fondos

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Otras causalesOtras causales

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Sueldo Sueldo mínimomínimo

Acceso a FONDO SOLIDARIOAcceso a FONDO SOLIDARIO(término involuntario de contrato)(término involuntario de contrato)

CASO 1: Remuneración mensual $ 120.000Antigüedad en empleo 12 meses

Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador $ 23.447Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador $ 8.793Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 32.239

Indemnización por años de servicio + $ 120.000Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador - $ 23.447

Pago Directo del Empleador por Indemnización $ 96.553

BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA FINANCIAMIENTO

Mes de Cesantía

% Renta

Valor Calculado

Valor Mínimo

Valor Máximo

Monto del Beneficio

Cuenta Individual

Fondo Solidario

1° 50% $ 60.000 $ 65.697 $ 126.340 $ 65.697 $ 32.239 $ 34.5812° 45% $ 54.000 $ 54.579 $ 113.706 $ 54.579 $ 0 $ 55.5123° 40% $ 48.000 $ 46.493 $ 101.072 $ 48.000 $ 0 $ 48.0004° 35% $ 42.000 $ 38.913 $ 88.438 $ 42.000 $ 0 $ 42.0005° 30% $ 36.000 $ 30.322 $ 75.804 $ 36.000 $ 0 $ 36.000

Total $ 246.276 32.239 216.093

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Acceso a FONDO SOLIDARIOAcceso a FONDO SOLIDARIO(término involuntario de contrato)(término involuntario de contrato)

CASO 2: Remuneración mensual $ 300.000Antigüedad en empleo 12 meses

Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador $ 58.617 (*)

Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador $ 21.981Saldo Cuenta Individual por Cesantía $ 80.598

Indemnización por años de servicio + $ 300.000Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador - $ 58.617 (*)

Pago Directo del Empleador por Indemnización $ 241.383

BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA FINANCIAMIENTO

Mes de Cesantía

% Renta

Valor Calculado

Valor Mínimo

Valor Máximo

Monto del Beneficio

Cuenta Individual

Fondo Solidario

1° 50% $ 150.000 $ 65.697 $ 126.340 $ 126.340 $ 80.598 $ 47.9022° 45% $ 135.000 $ 54.579 $ 113.706 $ 113.706 $ 0 $ 115.6503° 40% $ 120.000 $ 46.493 $ 101.072 $ 101.072 $ 0 $ 102.8004° 35% $ 105.000 $ 38.913 $ 88.438 $ 88.438 $ 0 $ 89.9505° 30% $ 90.000 $ 30.322 $ 75.804 $ 75.804 $ 0 $ 77.100

Total $ 505.360 80.598 433.402

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CASO 4:

Remuneración mensual

Antigüedad (meses)

Saldo CICN° de Giros

Giro 1Giro 2 (90%)

Giro 3 (80%)

Giro 4 (70%)

Giro 5 (Saldo)

TOTAL

12 268.661 1 268.661 - - - - 268.661

36 837.649 3 310.240 279.216 248.192 - - 837.649

60 1.451.631 5 362.908 326.617 290.326 254.036 217.745 1.451.631

120 3.207.488 5 801.872 721.685 641.498 561.310 481.123 3.207.488

$ 1.000.000

Sólo CUENTA INDIVIDUALSólo CUENTA INDIVIDUAL(término voluntario de contrato) o (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

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CASO 3:

Remuneración mensual

Antigüedad (meses)

Saldo CIC

N° de Giros

Giro 1Giro 2 (90%)

Giro 3 (80%)

Giro 4 (70%)

Giro 5 (Saldo)

TOTAL

12 80.598 1 80.598 - - - - 80.598

36 251.295 3 93.072 83.765 74.458 - - 251.295

60 435.489 5 108.872 97.985 87.098 76.211 65.323 435.489

120 962.246 5 240.562 216.505 192.449 168.393 144.337 962.246

$ 300.000

Sólo CUENTA INDIVIDUALSólo CUENTA INDIVIDUAL(término voluntario de contrato) o (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

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Comisión anual s/saldo= 0,6%Comisión anual s/saldo= 0,6% 0,05% mes0,05% mes

Consorcio AFPConsorcio AFP 0,6%0,6%Segundo OferenteSegundo Oferente 1,0%1,0%Tercer OferenteTercer Oferente 1,5%1,5%

LicitaciónLicitación

Sólo están sujetos al cobro los trabajadores que se encuentren cotizando.

COMISION AFCCOMISION AFC

Ingreso Mínimo = $ 120.000

Rentabilidad anual = 4,50%a los

12 mesesa los

36 mesesa los

120 meses

Cotizado (2,2% renta) 31.680 95.040 316.800

Rentabilidad 647 6.338 78.789

Comisión AFC -88 -860 -10.691

SALDO CUENTA INDIVIDUAL 32.239 100.518 384.899

COMISION PROMEDIO MENSUAL ULTIMOS 12 MESES

-7 -41 -180

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OTRAS DISPOSICIONESOTRAS DISPOSICIONES

No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias.

La afiliación al sistema es irrenunciable.

El período máximo de cotización es de 11 años por relación laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la rentabilidad de los fondos.

La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre es única).

Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).

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OTRAS DISPOSICIONESOTRAS DISPOSICIONES

En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de suscripción.

El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.

Para el pago de cotizaciones su usa la misma planilla de AFP. Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en esta planilla (Código 7).

En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar normalmente (2,5% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos indefinidos (0,6%).

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SISTEMA DE AFP's SEGURO DE CESANTÍA

Plazo declaración y pago de cotizaciones

10 primeros días del mes 10 primeros días del mes

Multa por no declarar cotizaciones

UF 0,5 por trabajador UF 1,0 por trabajador

Intereses Penales 120% x Tasa de Interes*1-89 días: 120% x Tasa de Interes*+ 90 días: 150% x Tasa de Interes*

*: Tasa de interes corriente para operaciones reajustables moneda nacional del articulo 6º de Ley Nº 18.010.

OTRAS SANCIONES:- Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento.- Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas

CARGOS POR ATRASO EN PAGOCARGOS POR ATRASO EN PAGO

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SERVICIOS Y COBERTURASERVICIOS Y COBERTURA

229 Centros de Atención a Nivel Nacional:

- 221 sucursales de las AFP, 5 agencias propias de AFC y 3 agencias

móviles (47 comunas rurales de regiones IV,V,VI y VII).

- Se atienden aproximadamente 150.000 afiliados al mes.

Sobre 600 Centros de Recaudación:- Principales bancos, AFP y Cajas de Compensación.

- Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.

- 275.000 empleadores han pagado cotizaciones del seguro.