DERECHO MERCANTIL I

• TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO

• C.P. CLAUDIA GABRIELA RIVERA

TÍTULOS DE CRÉDITO

• Son títulos de crédito aquellos instrumentos, con sustento en un papel, y firmados, con valor probatorio de la obligación que les sirve de base. • Son imprescindibles, sin título de crédito no puede reclamarse el derecho que contienen, pues son los que le otorgan a su titular o legítimo poseedor, legitimación activa. • Pueden ser al portador, o nominativos.•

TÍTULO PRIMERO LGTOC

CONCEPTO

• El Art. 5° de la LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO (LGTOC)

Son títulos de crédito los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna

CARACTERÍSTICASINCORPORACIÓN: Significa que el

derecho que el documento representa esta incorporado a él, es decir,

estrechamente unido al título, sin que pueda existir el derecho separado del documento , de tal manera, que para poder ejercer el derecho, es necesario

estar en posesión del título.

LITERALIDAD: Esta característica se refiere a que el derecho que el

documento representa debe ejercitarse por el beneficiario tal como esta escrito

en el título, literalmente, y en consecuencia el obligado deberá

cumplir en los términos escritos en el documento.

CIRCULACIÓN: Esta característica de los títulos de crédito es la mas fácil de

entender, pues consiste en que esta clase de documentos circulan

trasmitiéndose de una persona a otra mediante el endoso o mediante la entrega material del documento

solamente si se trata de documento “al portador”.

AUTONOMÍA: Debe entenderse por autonomía que el derecho se ejercerá

independientemente de cualquier condición que trate de modificarlo o

limitarlo, de tal manera, que el obligado deberá cumplir su obligación sin

presentar condiciones para hacerlo

Legitimación: es la certeza de que quien ejerce el derecho de

cobro es verdaderamente el facultado para ello.

FUNCIÓN DE LOS TÍTULOS DE CRÉDITO

FUNCIÓN ECONÓMICA

• La vida económica contemporánea tiene como base el crédito y los T.C. lo fundamentan y tienen dos ventajas:

• Seguridad• Fácilmente

transmisible

FUNCIÓN JURÍDICA

• Demostrar en forma gráfica la existencia de una relación jurídica

• Representan la mejor contribución del derecho mercantil a la economía

CLASIFICACIÓNPO

R S

U C

ON

TEN

IDO I. T. QUE DAN

DERECHO A UNA SUMA DE DINEROII. T. QUE DAN DERECHO A COSAS MUEBLES DIVERSAS DEL DINEROIII. T. SOCIALES QUE ATRIBUYEN A SU TENEDOR LA CALIDAD DE SOCIO

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R L

A P

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DEL

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ITEN

TE I. TÍTULOS DE

DEUDA PÚBLICA: CUANDO EL EMISOR DEL T.C. ES UNA PERSONA MORAL DEL DERECHO PÚBLICO II. TÍTULOS DE DEUDA PRIVADA: SI EL EMISOR ES PERSONA FÍSICA O MORAL DEL DERECHO PRIVADO

PO

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DE S

U

EM

ISIÓ

N I. SINGULARES: PAGARÉ, LETRA DE CAMBIO, CHEQUE

II. SERIE: ACCIONES, OBLIGACIONES, BONOS DE DEUDA PÚBLICA

CLASIFICACIÓN

• La ley los clasifica desde este punto de vista en:

• 1. Títulos Nominativos (Título Primero, Capítulo I, Sección Segunda LGTOC)

• 2. Títulos al Portador (Título Primero, Capítulo I, Sección Tercera LGTOC)

TÍTULOS NOMINATIVOS

•Los títulos nominativos son expedidos a favor de una persona cuyo nombre se consigna en el texto del mismo documento. Estos títulos también son llamados directos.

•Son nominativos si aparece escrito el nombre del beneficiario.

TÍTULOS AL PORTADOR

• Son títulos al portador los que no están expedidos a favor de persona determinada, contengan o no la cláusula “al portador”. Los títulos al portador, se ha dicho certeramente, son títulos anónimos.

• TRANSMISIÓN El titulo al portador es el más apto para la circulación, que se transmite su propiedad por el solo hecho de su entrega, estos se transmiten por simple tradición. La simple tenencia del documento basta para legitimar al tenedor como acreedor del derecho incorporado en el título. Se señala también que los títulos de este tipo son los que tienen más semejanza con el dinero.

TÍTULOS DE CRÉDITO

LETRA DE CAMBIO PAGARÉ CHEQUE OBLIGACIONE

S Y BONOS

LETRA DE CAMBIO

• Título Primero, Capítulo II LGTOC• Es un documento mercantil por el que una persona, librador ordena a otra, librado, el pago de una determinada cantidad de dinero a un beneficiario en una fecha determinada o de vencimiento.

LETRA DE CAMBIO

• Art. 76 LGTOC. La letra de cambio debe contener:• I. La mención de ser letra de cambio• II. La expresión del día, mes y año en que se suscribe• III. La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero• IV. El nombre del girado• V. El lugar y la época de pago• VI. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago y• VII. La firma del girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su nombre

PERSONAS QUE INTERVIENEN

•ES EL DEUDOR, QUIEN DEBE HACER EL PAGO DEL IMPORTE DE LA MISMA

•ES LA PERSONA QUE TIENE EN SU PODER LA L. DE C. Y A QUIEN SE DEBE PAGAR

•ES LA PERSONA ACREEDORA DE LA DEUDA Y QUIEN EMITE LA L. DE C. PARA QUE EL LIBRADO SE HAGA CARGO DEL PAGO

•LA PERSONA QUE GARANTIZA EL PAGO DE LA LETRA

AVAL O FIADOR

LIBRADOR O GIRADOR

EL LIBRADO O GIRADO

BENEFICIARIO O

TOMADOR

PAGARÉ

• Título Primero, Capítulo III LGTOC• Es un documento escrito mediante el cuál una persona se compromete a pagar a otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente.

• Es un título valor muy similar a la letra de cambio pero la diferencia radica en que quien emite el pagaré es el propio deudor.

PAGARÉ

• Art. 170 LGTOC. El pagaré debe contener:• I. La mención de ser pagaré • II. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero• III. El nombre de la persona a quién ha de hacerse el pago • IV. La época y lugar de pago • V. La fecha y el lugar en que se subscriba el documento• VI. La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o su nombre

PERSONAS QUE INTERVIENEN

LIBRADO

• Es quien se compromete a pagar la suma de dinero a la vista o en una fecha futura fija o determinable

BENEFICIARIO

• Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagaré

AVAL

• Es la persona que garantiza el pago del pagaré

CHEQUE

• Título Primero, Capítulo IV LGTOC

• Título valor que documenta un mandato incondicionado del librador a un banco o entidad de crédito (librado), de pagar a la vista a su legítimo tenedor o beneficiario una suma determinada.• Es un título estrictamente bancario.• Se caracteriza por al exigencia de una previa provisión de fondos en poder del librado.

CHEQUE

• Art. 176 LGTOC. El cheque debe contener:• I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento• II. El lugar y la fecha en que se expide • III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero • IV. El nombre del librado• V. El lugar de pago • VI. La firma del librador

CHEQUE

• Presentación para el pago de un cheque Art. 181• Presentación de un cheque en Cámara de Compensación Art. 182• El cheque cruzado por dos líneas Art. 197• Prohibición de pagar un cheque en efectivo Art. 198• Certificación del cheque Art 199• Cheques de caja Art. 200• Cheques de viajero Art. 202

PERSONAS QUE INTERVIENEN

LIBRADOREmite y Firma

LIBRADOEntidad financiera que paga cantidad

consignada

BENEFICIARIO OTENEDOR

Quien recibe el pago

OBLIGACIONES

• Título Primero, Capítulo V LGTOC• Son títulos de crédito que representan la participación de sus tenedores en un crédito colectivo a su favor y a cargo de una sociedad anónima emisora.

Su naturaleza es que son bienes muebles, aunque la garantía de pago sea una hipoteca inmobiliaria.

OBLIGACIONES

La función que tienen las obligaciones es que son instrumento de financiamiento, a la que recurren las sociedades anónimas.

Como estas sociedades necesitan capital para el cumplimiento de sus fines, pueden acudir a cuatro fuentes principales:

• Créditos Bancarios• Préstamos obtenidos de personas o entidades no

bancarias• Aportaciones de los socios mediante aumentos de

capital social• Emisión de obligaciones

OBLIGACIONES

• Estos títulos de crédito son llamados masivos o seriales, porque su emisión se hace en un número plural, representando las fracciones de un crédito.

• Se trata de títulos que son eventualmente bursátiles y de hecho es muy frecuente, son registrables para tal efecto en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, del mismo modo en la Bolsa de valores para su compraventa y cotización.

• Pero por otra parte, son títulos de crédito e instrumentos de inversión, puesto que sus adquirentes persiguen un primordial propósito de percibir intereses, sin dejar de lado su diferencial favorable entre el precio de compra y de venta.

PERSONAS QUE INTERVIENEN

SOCIEDAD ANÓNIMA EMISORA

TOMADOR U OBLIGACIONISTA

OBLIGACIONES

• Requisitos para la emisión de obligaciones

La emisión de obligaciones parte de una declaración unilateral de voluntad de la sociedad emisora, expresada por resolución de acta de asamblea extraordinaria de accionistas y que debe inscribirse en el Registro Público de la Propiedad del inmueble que sirva de garantía hipotecaria, si la hay y en el Registro Público de Comercio del domicilio social.

ALMACÉN GENERAL DE DEPÓSITO• Los Almacenes Generales de Depósito (AGD) son organizaciones

auxiliares de crédito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservación, manejo, control, distribución o comercialización de los bienes o mercancías que se encomiendan a su custodia.

• Funcionamiento:• El cliente del almacén deposita sus mercancías en un AGD y

este a su vez expide un Certificado de Depósito y en su caso un Bono de Prenda, los que acreditan la propiedad del bien y la disponibilidad que tendrá el titular depositante sobre el bien.• Es importante señalar que la función del Almacén es la de

guardar o conservar, manejar, controlar y distribuir o comercializar los bienes y mercancías que se encuentran bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito, así como certificar la calidad y valuar los bienes y mercancías.

ALMACÉN GENERAL DE DEPÓSITO• Asimismo, pueden realizar:• Procesos de incorporación de valor agregado o la transformación,

reparación y ensambles de las mercancías a fin de aumentar su valor.• Prestar el servicio de Apoderado Aduanal y algunos almacenes

pueden operar como depósito fiscal para el diferimiento de los impuestos derivados de la importación.• Prestar servicios técnicos para la conservación y salubridad de

mercancías.• Otorgar financiamiento con garantía de las mercancías

depositadas.• Expedir Certificados de Depósito y Bonos de Prenda sobre las

mercancías depositadas o en tránsito, como garantía a terceros; así como para la obtención de financiamiento con garantía prendaria.• Obtener prestamos y créditos de instituciones de crédito, de

seguros y fianzas del país o de entidades financieras del exterior, destinados al cumplimiento de su objetivo social

ALMACÉN GENERAL DE DEPÓSITO

CERTIFICADO DE DEPÓSITO• Título Primero, Capítulo VI LGTOC

• El Certificado de Depósito, es un título de crédito que otorgan los almacenes a favor del depositante de los bienes y representa las mercancías depositadas. Este título se puede transmitir por vía del endoso, y otorga al tenedor del mismo, el derecho de disponer de las mercancías amparadas en el título y exigir al almacén la entrega de las mercancías o el valor de las mismas.

BONO EN PRENDA

• El bono de prenda es un anexo del certificado de depósito que sirve al comerciante para obtener financiamientos con la garantía específica sobre los bienes depositados. Estos financiamientos pueden ser otorgados al comerciante por los propios almacenes generales de depósito o por terceros, a excepción de que se exprese que el certificado de depósito es "no negociable". • Los Bonos de Prenda representan el contrato de mutuo celebrado entre el dueño de las mercancías o productos y el prestamista, con la consiguiente garantía de los artículos depositados. Dichos bonos confieren, por sí mismos, los derechos y privilegios de un crédito prendario, en los términos de la presente ley.

PERSONAS QUE INTERVIENEN

DEPOSITANTE

DEPOSITARIO

OPERACIONES DE CRÉDITO

• Las operaciones de crédito son negociaciones financieras que importan recibir o prestar dinero por parte de las entidades financieras de los clientes o a los clientes, respectivamente

Se llaman operaciones de crédito a aquellas que implican una apertura de crédito.

• TÍTULO SEGUNDO LGTOC

TIPOS DE OPERACIONES DE CRÉDITO

La entidad financiera presta los recursos a los clientes y obtiene un interés a cambio del préstamo Préstamo personalCrédito hipotecarioTarjeta de crédito

ACTIVAS El cliente es quien presta dinero a la entidad financiera recibiendo un interés a cambio

Depósitos de ahorroCuentas remuneradasFondos de inversión

PASIVASEl banco en este caso solamente presta un servicio cuando actúa como

FiduciarioServicio de caja de seguridad

NEUTRAS

DEPOSITOS

• Título Segundo, Capítulo 1I LGTOC•Depósito es un término con origen en el latín deposĭtum que permite nombrar a la acción y efecto de depositar (entregar, encomendar, encerrar o proteger bienes u objetos de valor).• El depósito consiste, por lo general, en poner dichos bienes bajo la custodia de una persona o de una organización que deberá responder de ellos cuando se le pidan.

DEPÓSITOS

Bancario de Dinero• Entregar dinero en m.n. o

divisas extranjeras al banco a cambio de intereses

• Con fines de ahorro o de inversión

• Sección primera LGTOC

Bancario de Títulos• No se transfiere la

propiedad del título al depositario, a menos que por convenio escrito el depositante lo autorice a disponer de ellos con la obligación de restituir otros tantos títulos de la misma especie

• Para simple conservación• En administración

• Sección Segunda LGTOC

De Mercancías en AGD• Deposito de mercancías en

AGD• El almacén tiene la

obligación de restituir la mercancía

• Sección tercera LGTOC

CUENTA CORRIENTE

• Título Segundo, Capítulo IV sección segunda LGTOC

• La cuenta corriente es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad cumplirá las órdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o al crédito que haya acordado.

• Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona o por un grupo de personas; en este último caso, según las condiciones, todos los individuos pueden estar habilitados para operar.

• El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero a través de un cajero automático, la ventanilla de caja o algún tipo de talonario (como un cheque).

CUENTA CORRIENTE

• Cuando el cliente paga un producto o servicio adquiere una deuda

• No entrega el dinero de manera inmediata y esto puede generar un interés y comisiones

Tarjeta de

crédito• El dinero es restado automáticamente de los fondos de cliente

• Esto puede generar comisiones

Tarjeta de

débito

Los cheques y las tarjetas son los medios de pago más usuales que están asociados a una cuenta corriente.

CARTA DE CRÉDITO

• Título Segundo, Capítulo IV sección tercera LGTOC• Una carta de crédito es una herramienta de pago que se rige de

acuerdo a normas internacionales. Este instrumento permite que una persona indique a un banco que concrete un pago a un tercero, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones.

• El ordenante es quien compra la mercadería e indica al banco que realice el pago de acuerdo a ciertas cláusulas. La entidad bancaria, por su parte, asumirá las obligaciones sólo a partir de recibir cierta documentación, como la factura de compra, certificados aduaneros, etc.

• Cabe destacar que el ordenante es, de todos modos, quien concretará el pago al final del proceso. El receptor de este pago, por su parte, será el vendedor de la mercadería.

• la carta de crédito es el mecanismo más seguro en el comercio internacional, al minimizar el riesgo en el cobro.

Carta de Crédito

Ordenante o importador

Compra la mercancía y ordena al banco

emisor el pago

Banco emisorAbre el crédito y

realiza el contrato

Banco corresponsalEntrega el dinero al

beneficiario

Beneficiario o Exportador

El que vende las mercancías y recibe

el dinero

CRÉDITOS BANCARIOS

•Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero de una entidad financiera, ya sea pública o privada.

• Por supuesto esa confianza se basa en que el cliente pruebe su solvencia (se pide por ejemplo que acredite ingresos suficientes y que sea propietario de inmueble). Mediante el crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el uso del dinero.

CRÉDITO BANCARIO• La obtención de dinero de la entidad bancaria puede ser hecha a través de préstamos o de créditos bancarios

PRÉSTAMOS

• Es la entrega de dinero en una suma fija

• Sobre el total de ella se deben los intereses

• Pueden ser a corto o largo plazo

CRÉDITOS BANCARIOS

• Son pólizas que otorgan la disponibilidad de ciertas cantidades de dinero

• No necesitan ser usadas en su totalidad, pueden disponerse gradualmente o abstenerse de ello

• Intereses solo por sumas efectivamente gastadas

CAJAS DE SEGURIDAD•Son aquellos compartimentos que se encuentran alojados en la bóveda de las entidades financieras y que están destinados para que las personas que los compren o paguen por el servicio, puedan guardar y proteger sus objetos personales como pueden ser: dinero, joyas, títulos o cualquier otro elemento de alto valor y a las cuales solo ellos tendrán acceso mediante una llave o contraseña. Las entidades cobran a sus clientes por este servicio.

FIDEICOMISO

• Es un figura jurídica a través del cual los activos de una empresa o persona se pueden retener para su distribución a sus beneficiarios en una fecha posterior.•Operación mercantil mediante la cual una persona (física o moral), llamada fideicomitente, destina ciertos bienes a la realización de un fin lícito determinado, encomendado ésta a una institución de crédito

FIDEICOMISO

• El fideicomiso puede constituirse por acto entre vivos o por testamento• La constitución del fideicomiso se debe hacer constar en todo caso por escrito y ajustarse a los términos del derecho común sobre la transmisión de los derechos o transmisión de propiedad de los bienes que se den en fideicomiso

PERSONAS QUE INTERVIENEN

• ESTABLECE EL FIDEICOMISO

• DESTINA LOS BIENES

FIDEICOMITENTE

• ES LA INSTITUCIÓN FIDUCIARIA

• SE ENCARGA DE DAR CUMPLIMIENTO AL FIDEICOMISO

FIDUCIARIO• ES QUIEN RECIBE EL PROVECHO QUE EL FIDEICOMISO IMPLICA

FIDEICOMISARIO

BIBLIOGRAFÍA

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•Definición de carta de crédito - Qué es, Significado y Concepto http://definicion.de/carta-de-credito/#ixzz2d2xHUTJB• Concepto de crédito bancario - Definición en DeConceptos.com http://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario#ixzz2dFERm7uR

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