11

LecredLecredLetra de CréditoLetra de Crédito

Transferible Nominativa y SolidariaTransferible Nominativa y Solidaria

Sistema de CréditoSistema de CréditoAccesible para Pymes – ComerciosAccesible para Pymes – Comercios

e Industriales e Industriales

Implementado por los BancosImplementado por los BancosCréditos a 24 y 48 mesesCréditos a 24 y 48 meses

Las Pymes pueden acceder a estos CréditosLas Pymes pueden acceder a estos Créditossin pagar interesessin pagar intereses

ni que tengan que subsidiarlos el Estadoni que tengan que subsidiarlos el Estado ultima actualización Nº 020 4-4-14ultima actualización Nº 020 4-4-14

22

Este nuevo sistema de créditoEste nuevo sistema de créditoa implementar por los Bancosa implementar por los Bancos

Se realiza por medio de una Se realiza por medio de una Letra de crédito transferible Letra de crédito transferible LecredLecred

Sin entregar inicialmenteSin entregar inicialmenteel Banco dinero en efectivo.el Banco dinero en efectivo.

Al emitir el Banco las chequerasAl emitir el Banco las chequerasnominativas, estas circulan a travésnominativas, estas circulan a través

del sistema Bancario. del sistema Bancario. El programa del proyecto, se presenta con El programa del proyecto, se presenta con

todos los pormenores para su funcionamiento todos los pormenores para su funcionamiento inmediato. inmediato.

33

De que se trataDe que se trata

La LecredLa Lecred

es un sistema de pago, que se realiza es un sistema de pago, que se realiza a través de una letra de crédito, que obtiene a través de una letra de crédito, que obtiene

el solicitante de un el solicitante de un crédito a un Banco,crédito a un Banco,

exclusivamente para la compraexclusivamente para la comprade sus insumos.de sus insumos.

La letra LecredLa letra Lecredtiene un sistema inédito de circulacióntiene un sistema inédito de circulación

44

Para obtener un Crédito Lecred,Para obtener un Crédito Lecred,de un Bancode un Banco

El solicitante del Crédito y el banco, El solicitante del Crédito y el banco, tiene que seguir ciertas normas tiene que seguir ciertas normas

pre-establecidas del programa.pre-establecidas del programa.

Las mismas se deben, para que no se tengan Las mismas se deben, para que no se tengan que pagar intereses, en sus créditos.que pagar intereses, en sus créditos.

La Lecred es algo nuevo creativo e innovativoLa Lecred es algo nuevo creativo e innovativo

Quienes tendrían la necesidad de obtenerQuienes tendrían la necesidad de obtenercréditos bancarios y no pagar intereses,créditos bancarios y no pagar intereses,

ésta sería su oportunidad. ésta sería su oportunidad.

Cómo se inicia la Letra de Crédito LecredCómo se inicia la Letra de Crédito Lecred

El Banco garante, le entregaEl Banco garante, le entregauna Letra de crédito Lecreduna Letra de crédito Lecredal solicitante de un crédito,al solicitante de un crédito,

para que éstepara que éstelo comercialice, para el pagolo comercialice, para el pago

de sus insumos, exclusivamente.de sus insumos, exclusivamente.

55

Cómo inicia el pago,Cómo inicia el pago,el solicitante del crédito,el solicitante del crédito,

con la Letra Lecredcon la Letra Lecred

De acuerdo a un monto determinadoDe acuerdo a un monto determinadopor una deuda u otro motivo.por una deuda u otro motivo.

El tomador del crédito y cadaEl tomador del crédito y cadaendosante de la Lecred, entrega la Letraendosante de la Lecred, entrega la Letra

de crédito, como sistema de pago.de crédito, como sistema de pago.

El Cómo se van a ir explicando más adelanteEl Cómo se van a ir explicando más adelante

66

77

La Letra Lecred, La Letra Lecred, se apartase apartade todos los sistemas de créditos existentes.de todos los sistemas de créditos existentes.

La Lecred es increíblemente simple,La Lecred es increíblemente simple,esta diseñada para las pequeñas esta diseñada para las pequeñas

Pymes, e Industriales, para que los Pymes, e Industriales, para que los mismos puedan desarrollarse, mismos puedan desarrollarse, sin tener miedo a endeudarse.sin tener miedo a endeudarse.

El nombre de Letra de CréditoEl nombre de Letra de Créditopodría tener otra denominación,podría tener otra denominación,

según el criterio del Banco Central.según el criterio del Banco Central.

88

El inicio de la letraEl inicio de la letra La Lecred (letra de crédito), es un instrumento de pago que un La Lecred (letra de crédito), es un instrumento de pago que un banco entrega a una Pyme, solicitante de un crédito bancario banco entrega a una Pyme, solicitante de un crédito bancario denominado denominado ZZZZ,, que se instrumenta mediante una chequera que se instrumenta mediante una chequera nominativa y transferible, para que ésta la utilice en sus operaciones nominativa y transferible, para que ésta la utilice en sus operaciones comerciales, en sus compras de insumos exclusivamente, obteniendo comerciales, en sus compras de insumos exclusivamente, obteniendo la letra una reducción o amortización de un 40 % al momento de su la letra una reducción o amortización de un 40 % al momento de su rescate, aproximadamente a los ocho meses, como se detallan en el rescate, aproximadamente a los ocho meses, como se detallan en el gráfico (A). Diapositiva Nº 12gráfico (A). Diapositiva Nº 12

Ello se debe a las normas pre-establecidas, del programaEllo se debe a las normas pre-establecidas, del programa

Esta nueva y novedosa forma de pago, posee registración Esta nueva y novedosa forma de pago, posee registración bancaria, dado que no se puede retener el instrumento de pago, como bancaria, dado que no se puede retener el instrumento de pago, como dinero en efectivo, por que sus pagos se realizan con chequeras dinero en efectivo, por que sus pagos se realizan con chequeras

nominativas, por lo que además de transferible es no nominativas, por lo que además de transferible es no FalsificableFalsificable, , todos estos detalles se Irán explicando gradualmente. todos estos detalles se Irán explicando gradualmente.

99

Raíz del sistema (Núcleo)Raíz del sistema (Núcleo)

Se trata de una letra de crédito de Se trata de una letra de crédito de 10 10 o menos cupones,o menos cupones,

que se van endosando y transfiriendo,que se van endosando y transfiriendo,en operaciones comerciales y sucesivas,en operaciones comerciales y sucesivas,

como parte de pago de las mismas,como parte de pago de las mismas,al igual que un cheque,al igual que un cheque,

con un descuento o amortización con un descuento o amortización en cada cupón o transferencia de un 5 %.en cada cupón o transferencia de un 5 %.

1010

De esta forma en los De esta forma en los 10 pasos consecutivos10 pasos consecutivosy con el y con el 5 % de amortización 5 % de amortización en cada paso,en cada paso,

la Letra de crédito Lecred, obtiene unala Letra de crédito Lecred, obtiene unaamortización del amortización del 40 %40 %,, que vendría hacer la que vendría hacer la RaízRaízde porqué, no se pagarían intereses en el crédito.de porqué, no se pagarían intereses en el crédito.

Para la empresa Para la empresa ZZZZ: la operatoria resulta ser : la operatoria resulta ser un préstamo a 24 o 48 meses sin interesesun préstamo a 24 o 48 meses sin intereses

Y para el banco un crédito acordado de Y para el banco un crédito acordado de $ 10.000.-$ 10.000.-a 24 o más meses, desembolsa solamente un importea 24 o más meses, desembolsa solamente un importe

de de $ 5.984 $ 5.984 previo pago del solicitante del crédito, de previo pago del solicitante del crédito, de $ 3.336 y el tomador del crédito no paga intereses. $ 3.336 y el tomador del crédito no paga intereses.

Se podrían dar casos, en que el bancoSe podrían dar casos, en que el bancono tendría que desembolsar, dinero alguno.no tendría que desembolsar, dinero alguno.

1111

Grafico (A)Grafico (A)

Pasos de los endosos y sus amortizaciones Pasos de los endosos y sus amortizaciones Valor de la Letra: $ 10.000 Amortización: 5% 10 Endosos Valor de la Letra: $ 10.000 Amortización: 5% 10 Endosos Solicitante del Crédito y emisor, empresa: ZZ Solicitante del Crédito y emisor, empresa: ZZ Garante: Banco de BostonGarante: Banco de Boston--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Endosantes Valor de ValorEndosantes Valor de Valor factura amortizado factura amortizado--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

1.- Garcia S A …………… $ 10.000.- ……… .. $ 9.500.-1.- Garcia S A …………… $ 10.000.- ……… .. $ 9.500.-2.- Cida Editora …………. $ 9.500.- ………… $ 9.025.-2.- Cida Editora …………. $ 9.500.- ………… $ 9.025.-3.- Perez …………………. $ 9.025.- ………… $ 8.573.-3.- Perez …………………. $ 9.025.- ………… $ 8.573.-4.- Rodríguez ……………. $ 8.573.- ………… $ 8.144.-4.- Rodríguez ……………. $ 8.573.- ………… $ 8.144.-5.- Posadas ……………… $ 8.144.- ………… $ 7.736.-5.- Posadas ……………… $ 8.144.- ………… $ 7.736.-6.- Fernández ……………. $ 8.736.- ………… $ 7.349.-6.- Fernández ……………. $ 8.736.- ………… $ 7.349.-7.- Suárez . ………………. $ 7.359.- ………… $ 6.981.-7.- Suárez . ………………. $ 7.359.- ………… $ 6.981.-8.- Alonso ………………… $ 6.981.- ………… $ 6.631.-8.- Alonso ………………… $ 6.981.- ………… $ 6.631.-9.- Rossi ………………….. $ 6.631.- ………… $ 6.299.-9.- Rossi ………………….. $ 6.631.- ………… $ 6.299.-10.-Martinez ( cobra el último10.-Martinez ( cobra el último cupón, en su banco) ………………………….... $ 5.984.- cupón, en su banco) ………………………….... $ 5.984.-

También se podrían realizarTambién se podrían realizar transferencias de transferencias de 6 endosantes,6 endosantes,

para agilizar al sistema, para agilizar al sistema, como así, el como así, el porcentaje porcentaje

a establecer de a establecer de las amortizaciones.las amortizaciones.

1212

Para compensar el Para compensar el 5 % de su amortización5 % de su amortizaciónen cada uno de los endosos y quién diceen cada uno de los endosos y quién dice

quién lo va a querer.quién lo va a querer.

Se podría aplicar un IVA diferencialSe podría aplicar un IVA diferencialcompensatorio de un 16 %,compensatorio de un 16 %,en lugar del 21 % habitualen lugar del 21 % habitual

de cada operación de compraventa.de cada operación de compraventa.

Así se podría agilizar su circulaciónAsí se podría agilizar su circulacióny nadie perdería ese y nadie perdería ese 5 %5 %

en las 10 transacciones de la Lecred.en las 10 transacciones de la Lecred.

1313

1414

Como funciona la LetraComo funciona la Letra

Recordemos que el banco le entrega una letra de crédito al solicitante Recordemos que el banco le entrega una letra de crédito al solicitante de un crédito Lecred, para el pago exclusivamente de la compra de de un crédito Lecred, para el pago exclusivamente de la compra de sus insumos de sus insumos de $ 10.000 $ 10.000 que es el monto del crédito acordado.que es el monto del crédito acordado.El solicitante del crédito, ya con la letra en su poder, resuelve comprarEl solicitante del crédito, ya con la letra en su poder, resuelve comprarsus insumos para su industria o comercio y actúa de esta manera.sus insumos para su industria o comercio y actúa de esta manera.

Su mecanismo de circulaciónSu mecanismo de circulación

Desarrollo de la operatoria con la LecredDesarrollo de la operatoria con la Lecred 1ra: Operación:1ra: Operación:

Quién compra: El solicitante del crédito empresa Quién compra: El solicitante del crédito empresa ZZZZQuién vende. GarcíaQuién vende. GarcíaGarcía no recibe dinero en efectivo, sino una Lecred de $ 10.000.-García no recibe dinero en efectivo, sino una Lecred de $ 10.000.-

2da. Operación:2da. Operación:

con la Lecred en su poder García se transforma en comprador porcon la Lecred en su poder García se transforma en comprador por $ 9.500.-$ 9.500.-Quién vende: Cida Editora, recibe de García la Lecred de $ 9.500.-Quién vende: Cida Editora, recibe de García la Lecred de $ 9.500.-

1515

3ra. Operación:3ra. Operación:

Con la Lecred en su poder Cida también pasa a ser comprador por Con la Lecred en su poder Cida también pasa a ser comprador por $ 9.025$ 9.025Quién vende: Perez que recibe de Cida la Lecred por Quién vende: Perez que recibe de Cida la Lecred por $ 9025 $ 9025 y se y se transforma en comprador por transforma en comprador por $ 8.575.- $ 8.575.- y de ésta forma se llega hasta el y de ésta forma se llega hasta el último cupón Nº 10 último cupón Nº 10 como se explica también en el gráfico (A).como se explica también en el gráfico (A).

Finalmente Martínez Finalmente Martínez endosante Nº 10 endosante Nº 10 le vendió a Rossi mercaderías por le vendió a Rossi mercaderías por $ 6.299.- $ 6.299.- ya no compra como lo realizaron sus antecesores, sino que ya no compra como lo realizaron sus antecesores, sino que cobra por clearing bancario y en su banco el último cupón también cobra por clearing bancario y en su banco el último cupón también amortizado del amortizado del 5 % de $ 5.984.- 5 % de $ 5.984.-

Todos los endosantes de la Lecred, primeramente son vendedores, Todos los endosantes de la Lecred, primeramente son vendedores, después al recibirlos se transforman en compradores, excepto el último después al recibirlos se transforman en compradores, excepto el último endosante, que en este caso es endosante, que en este caso es Martínez que es vendedor solamenteMartínez que es vendedor solamente. .

Todos los endosantes de la cadena, también son Solidarios en su Todos los endosantes de la cadena, también son Solidarios en su descuento o amortización, la solidaridad se transforma en la base descuento o amortización, la solidaridad se transforma en la base fundamental del porqué, el solicitante del crédito no paga intereses, fundamental del porqué, el solicitante del crédito no paga intereses, recordar que la Lecred emplea la matemática en sus funciones. recordar que la Lecred emplea la matemática en sus funciones.

1616

Síntesis Bancaria de la LecredSíntesis Bancaria de la Lecred

Esta nueva y novedosa forma de pago, posee registración bancariaEsta nueva y novedosa forma de pago, posee registración bancariaya que es inducida a circular a través del sistema bancario, dado que ya que es inducida a circular a través del sistema bancario, dado que no se puede retener el instrumento de pago, como dinero en efectivo, no se puede retener el instrumento de pago, como dinero en efectivo, porqué los pagos se realizan con chequeras nominativas y porqué los pagos se realizan con chequeras nominativas y transferibles. Por lo tanto la Lecred es una letra de pago no falsificable,transferibles. Por lo tanto la Lecred es una letra de pago no falsificable,resultando un sistema de pago tan segura como el efectivo, al igual resultando un sistema de pago tan segura como el efectivo, al igual que un cheque certificado.que un cheque certificado.

La Lecred, es de fácil aplicación en su transferencia, porqué se La Lecred, es de fácil aplicación en su transferencia, porqué se asemeja a un cheque, pero no es un cheque, es un Letra de Crédito, asemeja a un cheque, pero no es un cheque, es un Letra de Crédito, bancaria, transferible , nominativa y solidaria.bancaria, transferible , nominativa y solidaria.

Con la Lecred se podrá pagar el total de la factura de compra, o Con la Lecred se podrá pagar el total de la factura de compra, o bien pactarse entre las partes, su cancelación parcial de la misma con bien pactarse entre las partes, su cancelación parcial de la misma con éste sistema y el resto en efectivo o cheque. éste sistema y el resto en efectivo o cheque.

1717

La Letra de Crédito LecredLa Letra de Crédito Lecred

En todo su desplazamientoEn todo su desplazamientocirculan por el sistema Bancariocirculan por el sistema Bancario

a través de chequeras nominativas.a través de chequeras nominativas.

De esta manera De esta manera se hacen infalsificables se hacen infalsificables

y fácil de aplicary fácil de aplicar

La seguridad hace que la misma sea La seguridad hace que la misma sea aceptada por cualquier proveedor.aceptada por cualquier proveedor.

1818

El siguiente apéndiceEl siguiente apéndicees un ejemplo del cupónes un ejemplo del cupón

y el modelo de la chequeray el modelo de la chequeray como será la Letra de Créditoy como será la Letra de Crédito

Lecred en los papeles.Lecred en los papeles.

Circula como un cheque, pero no es unCircula como un cheque, pero no es uncheque, ningún endosantecheque, ningún endosante

del mismo es responsable en los pagos,del mismo es responsable en los pagos,salvo el tomador del créditosalvo el tomador del crédito

y el Banco garante, por esta causa tiene dobley el Banco garante, por esta causa tiene doblegarantía, mayor seguridad de cobro.garantía, mayor seguridad de cobro.

1919

LecredLecredLetra de Crédito Cupón Nº …….. Letra de Crédito Cupón Nº …….. Transferible Nominativa y Solidaria Letra Nº 1234567789Transferible Nominativa y Solidaria Letra Nº 1234567789El Banco Central de la República Argentina autoriza la emisión de la LetraEl Banco Central de la República Argentina autoriza la emisión de la Letra------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Emisor de la Letra: Emisor de la Letra: Empresa ZZ Empresa ZZ …………………………………………..…………………………………………..Garante: Banco de Boston …………………………………..Garante: Banco de Boston …………………………………..Fecha de Emisión: ……………………………………………Fecha de Emisión: ……………………………………………Provincia: Buenos Aires:.Provincia: Buenos Aires:.Beneficiario Vendedor: Beneficiario Vendedor: Garcia S.AGarcia S.A. ……………………….. ……………………….Cuit: …………………………………..Cuit: …………………………………..

Valor de la Letra: Pesos Diez Mil. ……………………. $ 10.000.-Valor de la Letra: Pesos Diez Mil. ……………………. $ 10.000.-

Valor Amortizado: Pesos nueve mil quinientos ……….. $ 9.500.-Valor Amortizado: Pesos nueve mil quinientos ……….. $ 9.500.-

Fecha de depósito: …………………………………………...Fecha de depósito: …………………………………………...

--------------------- -------------------- --------------------- --------------------- -------------------- --------------------- Sello y firma Sello y Firma Firma Sello y firma Sello y Firma Firma Banco Receptor Banco Garante Empresa ZZ Emisor Banco Receptor Banco Garante Empresa ZZ Emisor

Circulación de los cuponesCirculación de los cuponesde la Letra de Créditode la Letra de Crédito

Cada cupón de la serie se compone de 4 (cuatro) Cada cupón de la serie se compone de 4 (cuatro) comprobantes, de esta manera la Letra no se puede comprobantes, de esta manera la Letra no se puede falsificar, porque circula como un cheque certificado.falsificar, porque circula como un cheque certificado.

PasosPasos1er. comprobante: lo retiene el comprador.1er. comprobante: lo retiene el comprador.2do. comprobante: lo retiene el vendedor.2do. comprobante: lo retiene el vendedor.

3er. Comprobante: se le remite al banco garante.3er. Comprobante: se le remite al banco garante.4to. comprobante: lo retiene el banco receptor4to. comprobante: lo retiene el banco receptor

La chequera completa debe ser entregada como La chequera completa debe ser entregada como forma de pago, por cada uno de los endosantes, en cada operación.forma de pago, por cada uno de los endosantes, en cada operación.

Los importes y sus amortizaciones, ya vienen impresosLos importes y sus amortizaciones, ya vienen impresosen cada cupón.en cada cupón. 2020

Funcionamiento de los cuponesFuncionamiento de los cuponesde las chequerasde las chequeras

Cada vendedor deposita en su banco, para certificar la Cada vendedor deposita en su banco, para certificar la autenticidad de la Letra, antes o después de entregar la autenticidad de la Letra, antes o después de entregar la

mercadería vendida, los cupones, mercadería vendida, los cupones, Nº 2,3,4,5 como si fuera un cheque y por clearing bancario Nº 2,3,4,5 como si fuera un cheque y por clearing bancario el banco garante, devolverá al banco receptor, el banco garante, devolverá al banco receptor,

el cupón Nº 2 el cupón Nº 2 dando su conformidad de la Letra,dando su conformidad de la Letra,para que lo retire el vendedorpara que lo retire el vendedor

y así sucesivamente hasta el último cupón Nº 10.y así sucesivamente hasta el último cupón Nº 10.

Con este sistema o como al banco lo viera más Con este sistema o como al banco lo viera más conveniente, se certifica a la Letra, que es la razón, como conveniente, se certifica a la Letra, que es la razón, como

se explicó en los pasos anteriores.se explicó en los pasos anteriores.Porqué la Lecred es infalsificable. Porqué la Lecred es infalsificable. 2121

El modelo de la chequeraEl modelo de la chequeraen papel, está a la disposiciónen papel, está a la disposición

de la Pyme o Industrialde la Pyme o Industrialinteresado, en solicitar al Bancointeresado, en solicitar al Banco

el Crédito Bocred, o a consultorasel Crédito Bocred, o a consultoraseconómicas, eneconómicas, en

tener más información,tener más información,qué es imprescindible, para qué es imprescindible, para

tener una clara interpretación. tener una clara interpretación.

2222

2323

Los pagos con la Lecred en toda su circulaciónLos pagos con la Lecred en toda su circulaciónsiempre son cobros de contadosiempre son cobros de contado

para todos los proveedores endosantes de la misma.para todos los proveedores endosantes de la misma.

El 5 % El 5 % de descuento o amortización, resulta insignificante de descuento o amortización, resulta insignificante en comparación con los grandes descuentosen comparación con los grandes descuentos

que se realizan, en toda operación de compra venta.que se realizan, en toda operación de compra venta.

Por no tratarse con pagos con cheques, no existe el impuestoPor no tratarse con pagos con cheques, no existe el impuesto al cheque, por lo tanto, la amortización específica, es de 3.8 % al cheque, por lo tanto, la amortización específica, es de 3.8 %

Quién no tuviera solvencia bancaria para obtener un créditoQuién no tuviera solvencia bancaria para obtener un créditoLecred, puede obtener la misma recibiéndolaLecred, puede obtener la misma recibiéndola

en parte de pago, como endosante de la cadena.en parte de pago, como endosante de la cadena.

Su Aval:Su Aval: Aparte de obtener la garantía del emisor de la LetraAparte de obtener la garantía del emisor de la Letrael tomador del Crédito, la el tomador del Crédito, la empresa ZZempresa ZZ, se suma la del banco, se suma la del bancogarante, quiere decir que el sistema de pago de la Lecred, garante, quiere decir que el sistema de pago de la Lecred,

tendrá doble garantía, una mayor seguridad de cobro.tendrá doble garantía, una mayor seguridad de cobro.

2424

Recordar que todos los endosantes,Recordar que todos los endosantes,son Solidarios, en aceptarson Solidarios, en aceptar

las respectivas amortizaciones,las respectivas amortizaciones,que es laque es la RaízRaíz del proyectodel proyecto Lecred.Lecred.

Nadie esta obligado en aceptarNadie esta obligado en aceptaréste sistema de pago,éste sistema de pago,

pero el que no lo acepte,pero el que no lo acepte,va a quedar marginadova a quedar marginado

de esta operación de compraventa.de esta operación de compraventa.

También se podría pactar un porcentaje de pagoTambién se podría pactar un porcentaje de pagocon la con la LecredLecred y otro en efectivo o cheque y otro en efectivo o cheque

hasta cubrir el total de la factura.hasta cubrir el total de la factura.

2525

La Empresa y la LecredLa Empresa y la Lecred

1.- 1.- La empresa ZZ La empresa ZZ recibe la Lecred de un banco por recibe la Lecred de un banco por $ 10.000.-$ 10.000.-2.- Comienza a pagar al banco, a los 30 días de recibida la Letra2.- Comienza a pagar al banco, a los 30 días de recibida la Letra en 24 cuotas de $ 417.- en 24 cuotas de $ 417.-3.- Cuando la empresa recibe la letra de crédito, comienza recién 3.- Cuando la empresa recibe la letra de crédito, comienza recién a utilizarla para pagar a sus proveedores, e iniciando la cadena de a utilizarla para pagar a sus proveedores, e iniciando la cadena de transferencias de la Letra. transferencias de la Letra.4.- Cabe destacar, que una vez acreditado el préstamo de $ 5.984.-4.- Cabe destacar, que una vez acreditado el préstamo de $ 5.984.- la empresa ZZ continuará pagando al banco, $ 417 por mes, hasta la empresa ZZ continuará pagando al banco, $ 417 por mes, hasta la cuota estipulada Nº 24 o sea por 16 meses más. la cuota estipulada Nº 24 o sea por 16 meses más.5.- Cuando la5.- Cuando la LecredLecred se amortiza totalmente y el último tenedor la se amortiza totalmente y el último tenedor la presenta en su banco para el cobro, como se explicó en el gráficopresenta en su banco para el cobro, como se explicó en el gráfico (A) diapositiva nº 12 y los detalles del cómo en la dispositiva Nº 22 (A) diapositiva nº 12 y los detalles del cómo en la dispositiva Nº 22 recién entonces el banco garante le acredita en su cuenta el recién entonces el banco garante le acredita en su cuenta el importe de $ 5.984.- en este caso se trata de importe de $ 5.984.- en este caso se trata de Martínez,Martínez,6.- Probamente esto suceda a los 8 meses, de emitida la 6.- Probamente esto suceda a los 8 meses, de emitida la Lecred, Lecred, tiempo estimado de la circulación de la letra.tiempo estimado de la circulación de la letra.

2626

7.- Para la 7.- Para la empresa ZZ empresa ZZ la operatoria resulta ser un préstamo de la operatoria resulta ser un préstamo de $ 10.000.- sin pagar intereses. $ 10.000.- sin pagar intereses.

8.- Las alternativas que tiene la Lecred en todo su desarrollo son 8.- Las alternativas que tiene la Lecred en todo su desarrollo son innumerables, tales como en la cantidad de endosos, en el innumerables, tales como en la cantidad de endosos, en el porcentajes de sus amortizaciones etc. etc…. porcentajes de sus amortizaciones etc. etc….9.- Es más conveniente recibir un pago con una Lecred, que es un9.- Es más conveniente recibir un pago con una Lecred, que es un pago de contado, por su sistema de circulación, para todos los pago de contado, por su sistema de circulación, para todos los endosantes de la cadena, que recibir un pago chequeado a endosantes de la cadena, que recibir un pago chequeado a 120 días o más y que el mismo puede ser más inseguro. 120 días o más y que el mismo puede ser más inseguro.

Muy importanteMuy importante

10.- Quién no podría hacer circular la Lecred, por su sistema inédito10.- Quién no podría hacer circular la Lecred, por su sistema inédito de circulación o por que no la quisiera, quedarían al margen de de circulación o por que no la quisiera, quedarían al margen de las operaciones comerciales con la Lecred, por lo tanto sin venta las operaciones comerciales con la Lecred, por lo tanto sin venta a realizar, con éste régimen. a realizar, con éste régimen.

El Banco y la LecredEl Banco y la Lecred

1.-El banco comienza a recibir de la 1.-El banco comienza a recibir de la empresa ZZempresa ZZ cuotas de $ 417.- a los 30 días de emitida la letra cuotas de $ 417.- a los 30 días de emitida la letra

2.- Antes de efectuar el desembolso del efectivo2.- Antes de efectuar el desembolso del efectivoal último endosante de $ 5.984. el banco yaal último endosante de $ 5.984. el banco ya

recibió 8 cuotas de $ 417. por un total de $ 3.336- recibió 8 cuotas de $ 417. por un total de $ 3.336-o sea, desembolsa solamente $ 2.648.-o sea, desembolsa solamente $ 2.648.-

3.- 3.- La empresa ZZ La empresa ZZ seguirá pagando 16 cuotas más,seguirá pagando 16 cuotas más,hasta amortizar los $ 10.000. que es el totalhasta amortizar los $ 10.000. que es el total

del crédito acordado.del crédito acordado.

4.- El banco otorga un crédito a la empresa 4.- El banco otorga un crédito a la empresa ZZ de $ 10.000ZZ de $ 10.000y desembolsa solamente un efectivo de $ 5.984.-y desembolsa solamente un efectivo de $ 5.984.-

recién a los 8 meses de emitida la letra. recién a los 8 meses de emitida la letra. 2727

Se puede realizar una guíaSe puede realizar una guíade adherentes por rubros de artículosde adherentes por rubros de artículos

a través de internet,a través de internet,de empresas interesadas en venderde empresas interesadas en vender

su mercadería y aceptandosu mercadería y aceptandoel pago con este sistema.el pago con este sistema.

La misma sería para facilitar las La misma sería para facilitar las transferencias a sus futuros tenedores.transferencias a sus futuros tenedores.

2828

2929

Ejemplo de confección, de una Letra de créditoEjemplo de confección, de una Letra de crédito

Si se obtiene una Letra de Crédito de Si se obtiene una Letra de Crédito de $ 10.000.-$ 10.000.-

Se puede confeccionar en una sola Letra Se puede confeccionar en una sola Letra $ 10.000.-$ 10.000.-

2 (dos) letras de $ 5.000.- 2 (dos) letras de $ 5.000.- 5 (cinco) letras de $ 2.000.- 5 (cinco) letras de $ 2.000.- 10 (diez) letras de $ 1.000.- 10 (diez) letras de $ 1.000.-

Para que de ésta manera se pueda facilitar su Para que de ésta manera se pueda facilitar su circulación y que sea más accesibles en los pagos.circulación y que sea más accesibles en los pagos.

3030

La LecredLa Lecred

es el único sistema de crédito bancarioes el único sistema de crédito bancarioque existe en el mundo,que existe en el mundo,

que el solicitante del créditoque el solicitante del créditono paga intereses y el Estadono paga intereses y el Estado

no los tiene que subsidiar.no los tiene que subsidiar.Y el Banco obtienen una rentabilidad Y el Banco obtienen una rentabilidad

del 275 %del 275 %sin que sea declarado usura sin que sea declarado usura

Ejemplo practico de interpretaciónEjemplo practico de interpretaciónen la actividad privadaen la actividad privada

de la Letra de Crédito Lecred.de la Letra de Crédito Lecred.

Al obtener una Pyme un ComercioAl obtener una Pyme un Comercioo un Industrial un crédito Bancarioo un Industrial un crédito Bancariode $ 10.000 el banco le entrega de $ 10.000 el banco le entrega

una Letra Lecred, por ese mismo valor.una Letra Lecred, por ese mismo valor.

Si el crédito fuera por un período de 24 mesesSi el crédito fuera por un período de 24 meseso más, al cumplirse la fecha pactada, o más, al cumplirse la fecha pactada,

la Pyme paga solamente la Pyme paga solamente $ 10.000$ 10.000o sea sin recargo de intereses.o sea sin recargo de intereses.

3131

3232

AclaramosAclaramosque éste Power - Point que éste Power - Point

Es un mini resumen sintético,Es un mini resumen sintético,del programa del proyecto Lecred.del programa del proyecto Lecred.

Las Pymes interesadas en seguir informándose Las Pymes interesadas en seguir informándose del programa, tendrían que dirigirse al autor del del programa, tendrían que dirigirse al autor del

respectivo proyecto, para recabar más respectivo proyecto, para recabar más información, porqué algunos apéndicesinformación, porqué algunos apéndices

no se podrían entender por sí solos.no se podrían entender por sí solos...

El programa del proyecto LecredEl programa del proyecto Lecred

Antes de ser presentado a los organismosAntes de ser presentado a los organismoscorrespondientes, fue analizado por distintascorrespondientes, fue analizado por distintas

consultoras, de primera línea.consultoras, de primera línea.

Las mismas fueronLas mismas fueronBein & Asociados. Miguel BrodaBein & Asociados. Miguel Broda

Consultora KPMG. Orlando FerreresConsultora KPMG. Orlando Ferreresy M&S Melconian, entre otras.y M&S Melconian, entre otras.

Que catalogaron al sistema, deQue catalogaron al sistema, deexcelente y factible de llevarse a cabo. excelente y factible de llevarse a cabo.

3333

Según comentarios de los mismos,Según comentarios de los mismos,

llegaron mucho más allá,llegaron mucho más allá,

llegaron a clasificar al Programa,llegaron a clasificar al Programa,

como como MágicoMágico, por los resultados, por los resultados

que se obtienen.que se obtienen.

3434

Los pagos con la Letra Los pagos con la Letra de Crédito Lecred en toda su circulación,de Crédito Lecred en toda su circulación,

siempre son cobros de contado,siempre son cobros de contado,para todos los proveedorespara todos los proveedores

endosantes del sistema de pago.endosantes del sistema de pago.

Porque eliminan a los pagos Porque eliminan a los pagos diferidos e indirectamentediferidos e indirectamentese obtienen una mayor se obtienen una mayor

seguridad de cobroseguridad de cobro3535

La Letra de Crédito LecredLa Letra de Crédito Lecred es rescatada por el Banco, es rescatada por el Banco,

recién a los ocho (8) o más meses, recién a los ocho (8) o más meses, después de haber sido emitida, después de haber sido emitida,

por el solicitante del crédito.por el solicitante del crédito.

Por lo tanto es la única Letra Por lo tanto es la única Letra emitida, que tiene fecha de emitida, que tiene fecha de

rescate cierta, rescate cierta, en tan pocos meses.en tan pocos meses.

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Quien dice que éste Quien dice que éste programa no se puede implementar,programa no se puede implementar,

es porque no lo ha entendido,es porque no lo ha entendido,o no les interesan los resultadoso no les interesan los resultados

que se obtienen. que se obtienen. ParaPara Informarse:Informarse: el empleo el empleo

en el mundo, está en el mundo, está agonizando,agonizando,debido a la tecnología industrial.debido a la tecnología industrial.

¿Ésta no seria la oportunidad,¿Ésta no seria la oportunidad,de generar nuevos empleosde generar nuevos empleos

y erradicar a la y erradicar a la agonización del mismo?agonización del mismo?3737

LecredLecredLetra de Crédito, Transferible Letra de Crédito, Transferible

Nominativa y Solidaria Nominativa y Solidaria

Autor del programa del proyectoAutor del programa del proyectoRómulo Augusto PuccioRómulo Augusto Puccio

DNI: 4.148.180DNI: 4.148.180Dirección. Baigorria 5163 Dirección. Baigorria 5163 CABACABA (1417) (1417) R. ArgentinaR. Argentina

Tel. (54-11) 4-566-1519 15-3843-2181Tel. (54-11) 4-566-1519 15-3843-2181

El Programa Lecred. tiene un registro internacionalEl Programa Lecred. tiene un registro internacionalen la Propiedad Intelectual R. Argentina. en la Propiedad Intelectual R. Argentina.

Correo Electrónico: bocred@hotmail.com Correo Electrónico: bocred@hotmail.com 3838

Cierre de presentaciónCierre de presentación

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