BBVA

Líneas de financiación del circulante

León, 9 de Octubre de 2013

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Índice:1.Introducción

2.Los “Clásicos”

3.Los “Nuevos Clásicos”

4.Líneas ICO para el corto plazo

5.YoSoyEmpleo - BBVA

León 9.oct.2013

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� La obtención de financiación es hoy por hoy una de las principales preocupaciones de las Pymes.

� Dentro del activo, el activo circulante o transaccional es el “oxígeno” que permite gestionar el día a día de cualquier empresa.

� En esta presentación revisaremos someramente los principales instrumentos de financiación a corto plazo.

� Evidentemente, toda operación de financiación de circulante, como operación de riesgo que es, debe pasar por un estudio previo de viabilidad de los departamentos de riesgos de las entidades financieras.

1. Introducción

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a. Cuenta de Crédito

b. Descuento Comercial

c. Avales

2. Los “Clásicos”:

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� Cuenta operativa de la empresa en la que se dispone de un crédito para atender necesidades puntuales de tesorería.

� Se utiliza para realizar los pagos corrientes del negocio y cubrir los posibles desfases de tesorería entre cobros y pagos

� La cuenta de crédito no sirve para financiar inversiones, aún sabiendo que se pueden cancelar en el corto plazo (p.ej. el cobro de una subvención o el hecho de estar pendiente de una venta)

� ¿QUIÉN LA NECESITA? Aquellos negocios que compran al contado y venden a plazo o aquellos cuyo PMC es mayor que el PMP.

� ¿QUIÉN NO LA NECESITA? Aquellos negocios que compran a plazo y venden al contado o aquellos cuyo PMC es menor que el PMP.

a. Cuenta de crédito

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� Instrumento de financiación que sirve para adelantar el importe de un crédito comercial no vencido que tenga su empresa con terceros.

� Sirve para financiar las ventas con pago aplazado que su empresa tenga

con terceros, así como para gestionar su cobro.

� Se trata por tanto de un servicio que se pone a disposición de los clientes

por el cual el banco se compromete a gestionar el cobro y en su caso,

financiar el importe de las ventas con pago aplazado.

b. Descuento Comercial

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Compromiso unilateral de pago por parte del Banco (avalista) , en favor de un

tercero (beneficiario), que recibirá la prestación en caso de no cumplir el avalado (deudor del beneficiario).

Tipos de aval:

�Aval Económico: La entidad financiera responde de un pago aplazado, ya sea originado por un alquiler, una compraventa, pagos a Hacienda, etc… .

�Aval Técnico: Responde económicamente del incumplimiento de compromisos de naturaleza no económica. El caso más claro suele ser la adjudicación de un contrato público. Para participar en estos concursos públicos se suele exigir la figura de un preaval.

Tanto los avales definitivos como los preavales pueden ser NACIONALES como INTERNACIONALES.

c. Avales

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Nuevo Convenio con IberavalIberaval, BBVA, Santander, Banco Popular y Banco Sabadell financiarán con 10 millones de euros para este 2013 los proyectos de las pymes en el exterior

• El programa, pionero en España, permitirá respaldar los avales

internacionales y las operaciones destinadas al comercio exterior con un límite

de 600.000 euros

• Las condiciones preferenciales de financiación se fijan inicialmente en un

Euribor plazo + 3,75%, si bien se estudiará caso a caso

Destino de las Operaciones:1. Línea para las operaciones de comercio exterior (financiación de exportaciones y

apertura de créditos documentarios).2. Avales para la licitación exterior: avales cuya finalidad es garantizar las licitaciones

en las que participe el avalado.3. Avales internacionales: cobertura sobre obligaciones derivadas de la licitación y/o

adjudicación internacional ante administraciones públicas o asimilados.

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a. Factoring

b. Confirming

3. Los “Nuevos Clásicos”:

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� Se trata de un instrumento financiero especializado en la gestión de créditos derivados de la venta de bienes, prestación de servicios u obras tanto para ventas en mercado nacional como de exportación o importación.

� El elemento clave sobre el que gira este producto es la cesión del crédito comercial a favor de la Entidad Financiera, que pasa a ser la única propietaria del crédito, y por lo tanto, titular de los derechos de cobro, lo que permite:

a. Factoring

La conversión de las ventas a crédito en ventas al

contado, ya que puede disponer al instante de las cantidades que

haya facturado

La cobertura del 100% del riesgo de insolvencia

declarada de los deudores, a través del Factoring Sin Recurso, lo que conlleva la mejora del ratio de

endeudamiento

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� Liquidez inmediata y flexible de los créditos cedidos a la Entidad Financiera, en

el marco del contrato de Factoring, de sus ventas nacionales e internacionales a

sus deudores independientemente del sector de que se trate, privado o público.

� Clasificación de la solvencia de sus clientes (deudores del contrato de

Factoring)� Es posible la factorización de deudores de cualquier país del mundo y en las

principales divisas de uso a nivel mundial

En el Factoring Sin Recurso:

� Mejora de los ratios del Balance

� Cobertura del 100% de insolvencia declarada de sus deudores

� Reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero mediante

la modalidad del Factoring Sin Recurso

Ventajas para el Cedente:

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� Es un servicio para aquellas empresas que desean sustituir los sistemas tradicionales de pagos (letra de cambio, recibo, transferencia, cheque, pagaré, etc.) por un sistema que permite simplificar los tramites administrativos, comerciales, y financieros, tanto para pagos en mercado nacional como de exportación o importación.

� BBVA, se encarga de procesar la relación de facturas recibidas de los clientes y ofrece a sus proveedores la posibilidad de escoger entre:

a. Confirming

Anticipar, Sin Recurso, el cobro de las

facturas en función de sus necesidades de tesorería

Cobrar en la fecha establecida

al vencimiento

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� Evita trabajos administrativos: emisión de efectos, transferencias…..

� Mejora su imagen ante sus proveedores

� Refuerza la posición negociadora con sus proveedores: precios, plazos de pago

� Llegado el vencimiento, puede optar entre pagar o solicitar un

aplazamiento de cargo

� Es posible pagar a proveedores residentes en cualquier país del mundo y en las principales divisas de uso a nivel mundial

� Alternativa de inversión para el caso de que exista exceso de liquidez a través de la recompra

� Mejora su gestión de tesorería ya que posibilita la simplificación de los flujos de caja

� Gestión por Banca Electrónica

Ventajas para el Cliente

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� Posibilidad de anticipar el 100% de las facturas pendientes de cobrar de forma fácil y sin tener que aportar ningún tipo de documentación (*) ni estar sometido a ningún estudio previo.

� Sin timbres

� Cobertura del riesgo de impago (siempre que se anticipe), eliminando el coste de otros seguros de crédito

� Condiciones preferenciales en la financiación

� No consume capacidad de endeudamiento propio

Ventajas para el Proveedor

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a. ICO liquidez

b. ICO exportadores corto plazo

4. Líneas ICO corto plazo:

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� Podrán ser clientes los AUTONOMOS, las EMPRESAS (sin ninguna limitación), y las ENTIDADES PUBLICAS y PRIVADAS (Fundaciones, ONG’s, Administración Pública, etc.).

INVERSIONES FINANCIABLES:

serán financiables a través de esta sublínea los gastos de circulante hasta el 100% del importe total de la financiación.

� Las operaciones de estas sublínea únicamente podrán formalizarse en la modalidad de préstamo.

� Plazo: hasta 3 años, con la posibilidad de 1 año de carencia.

a. ICO LIQUIDEZ (Empresas y Empr. 2013)

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� Beneficiarios: Autónomos y empresas españolas que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora.

� Facturas Financiables: Facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a deudor ubicado fuera del territorio nacional. Únicamente se admitirán facturas con fecha de vencimiento no superior a 180 días a contar desde la fecha de anticipo del importe de la factura por el Banco al cliente.

� Importe Total, en una o varias disposiciones: El importe máximo de financiación por cliente será de 5 millones de euros (hasta el 100% del importe de la factura).

� Modalidad de Financiación: Factoring.

a. ICO Exportadores Corto Plazo (Internacional 2013)

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4. Yo Soy Empleo y BBVA

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BBVA en León pone a tu disposición:

�43 OFICINAS DE BANCA COMERCIAL

�1 OFICINA DE Banca de Empresas

En definitiva…

somos un equipo de 189 PERSONAS A TU SERVICIO

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�Ponemos a tu disposición gestores especializados en empresas y pymesque te darán el mejor asesoramiento y la solución adecuada a tus necesidades.

�Contamos con el más amplio anaquel de productos y servicios para tu empresa.

�BBVA te abre las puertas a servicios financieros en los 26 países donde estamos presentes.

Persona de contacto en BBVA:

Ángel Galán Sanz

Director León- Santo Domingo

Móvil 620 807 612

email: angel.galan@bbva.com

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