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Una Cooperativa a tu Servicio.

1Memoria & Balance 2018

INDICEConvocatoria a Asamblea General Ordinaria de Socios ....................................................................................................3

Informe (TEI) Tribunal Electoral Independiente ...............................................................................................................5

Informe del Consejo de Administración ...........................................................................................................................7

Balance General, Estado de Resultados, Notas a los Estados Contables, Variación Patrimonio Neto, Flujo de Efectivo ......10

Balance Social con Relación a los Principios Cooperativos .............................................................................................21

Informe de la Junta de Vigilancia ....................................................................................................................................28

Dictamen de los Auditores Independientes ......................................................................................................................32

Indicadores Financieros ..................................................................................................................................................34

Propuesta de Distribución de Excedentes ........................................................................................................................36

Ejecución del Plan Estratégico 2018 ...............................................................................................................................37

Plan Estratégico 2019 ....................................................................................................................................................41

Control Presupuestario 2018 ..........................................................................................................................................43

Presupuesto General de Ingresos y Gastos 2019 ............................................................................................................47

Proyección - Cuentas Operativas 2019 ...........................................................................................................................49

Plan de Inversiones 2019 ..............................................................................................................................................50

Informe de Gerencia General ..........................................................................................................................................51

Informe del Cuerpo Consultivo ........................................................................................................................................53

Informe del Comité Económico Financiero ......................................................................................................................54

Informe del Comité de Educación ...................................................................................................................................55

Informe del Comité de Créditos ......................................................................................................................................59

Informe del Comité de Tarjetas de Créditos .....................................................................................................................61

Informe del Comité de Recuperación de Préstamos en Mora ...........................................................................................62

Informe del Comité de Solidaridad ..................................................................................................................................63

Informe del Comité de Planificación Estratégica ..............................................................................................................65

Informe del Comité de MPYMES .....................................................................................................................................66

Informe del Comité de Construcción ...............................................................................................................................67

Informe del Comité de Cumplimiento ..............................................................................................................................70

Memoria & Balance 2018 2


CONVOCATORIA A ASAMBLEA ORDINARIA DE SOCIOS

Lic. Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente.

Lic. Pedro Alberto Franco Ruiz DiazSecretario.

El CONSEJO DE ADMINISTRACION DE LA COOPERATIVA MULTIACTIVA DE AHORRO Y CREDITO, SERVICIOS, CONSUMO Y PRODUCCIÓN “SAN CRISTOBAL LIMITADA”, en sesión de fecha 09 de enero de 2019, Acta Nº2227/2019, de conformidad a lo establecido en los Arts. 47º y 79º, inc. “j” del Estatuto Social y concordantes, Arts. 53º, 55º, 56º y 57º de la Ley Nº 438/94 de Cooperativas, CONVOCA A ASAMBLEA ORDINARIA DE SOCIOS a realizarse en fecha 09 de febrero de 2019, en el local del salón “Gaby Tardiff”, sito en las calles Gumersindo Sosa esq. Bertoni, de esta capital, a partir de las 07.00 horas en PRIMERA CONVOCATORIA, con la presencia de la mitad más uno de los socios habilitados (Art. 54 E.S.) y una hora después EN SEGUNDA Y ULTIMA CONVOCATORIA con cualquier número de socios presentes (Art. 55 E.S.) para tratar el siguiente:

ORDEN DEL DIADELIBERATIVA: 1. Informe del Tribunal Electoral Independiente. Elección del Presidente, Secretario de Asamblea y designación de dos (2)

Socios para la firma del Acta. (Art. 47 inc. e) numeral 1 del Estatuto Social).2. Lectura y consideración de la Memoria del Consejo de Administración, Balance General, Cuadro de Resultados, Balance

Social, Dictamen e Informe de la Junta de Vigilancia y Dictamen de la Auditoría Externa del ejercicio fenecido el 31 de diciembre de 2018 (Art. 47º, inc. “e”, numeral 2 del Estatuto Social).

3. Tratamiento de la propuesta del Consejo de Administración sobre la Distribución de Excedentes (Art. 47º, inc. “e”, numeral 3 del Estatuto Social).

4. Estudio y consideración del Plan General de Actividades y Presupuesto General de Gastos, Inversiones y Recursos para el siguiente Ejercicio. (Art. 47º, inc. “e”, numeral 4 del Estatuto Social).

5. Autorización al Consejo de Administración para la contratación de endeudamiento externo, hasta el 10 % de la cartera pasiva, en casos de necesidad y siempre en aras al sostenimiento institucional.

6. Informe y lectura de la Resolución INCOOP Nº17.892/18 de fecha 19 de junio de 2018 “Por la cual se dispone el levantamiento del Plan de Acción de la Cooperativa Multiactiva San Cristóbal Ltda. (Reg. 197).

7. Autorización al Consejo de Administración para la venta de acciones de la Aseguradora Paraguaya S.A. –ASEPASA-.8. Creación del Fondo de Protección al Crédito.9. Autorización para ofrecer en venta el inmueble de la Sede Social sito en la Ciudad de Limpio y posterior formalización de la

misma en caso de concretarse.10. Asuntos Varios.ELECTIVA: 11. Elección de 6 (seis) miembros para el Consejo de Administración: 4 (cuatro) titulares por 4 (cuatro) años y 2 (dos) suplentes

por 2 (dos) años; 5 (cinco) miembros para la Junta de Vigilancia: 3 (tres) titulares por cuatro (4) años y 2 (dos) suplentes por 2 (dos) años; 5 (cinco) miembros para el Tribunal Electoral Independiente: 3 (tres) titulares por 4 (cuatro) años y 2 (dos) suplentes por 2 (dos) años (Art. 47º, inc. “e”, numeral 5 y demás concordantes del Estatuto Social).

Asunción, 9 de enero de 2019.POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION


INFORME ANUAL DEL TRIBUNAL ELECTORAL INDEPENDIENTE

FIJACIÓN DE DÍAS DE SESIONESPor consenso y en la misma sesión, se fija la realización de sesiones ordinarias los días lunes de cada semana a las 17:00 hs, en caso que el día de sesión ordinaria sea feriado, se realizará el primer día hábil siguiente. Las sesiones extraordinarias, convocadas por el Presidente o a pedido de cuatro de sus miembros titulares, se realizarán las veces que lo crea conveniente, de conformidad al Art. 68º del E. S. y concordantes.

CAMBIO DE DENOMINACIONPor Resolución Nº 04/18, Acta 1.669/18 de fecha 30/05/18, se resolvió adoptar el nombre de Tribunal Electoral Independiente –TEI, en cumplimiento de las disposiciones establecidas en el art. 76º de la ley 5.501/15, que modifica la Ley 438/94 de cooperativas.Previa homologación del INCOOP por resolución Nº 17.472, de fecha 03/04/18, la modificación parcial del Estatuto Social de la Cooperativa San Cristóbal Ltda., aprobada en asamblea extraordinaria en fecha 10/02/18 y; en especial el art. 104º sección 4 del capítulo VI, de la citada norma, que se refiere al órgano electoral.

ACTIVIDADES INFORMATIVAS Y DE CAPACITACIÓNReunión conjunta con miembros de la Junta de Vigilancia• 09/01/18, en casa central.Reunión con funcionarios encargados de los sectores que cumplirán tareas durante la asamblea.•02/02/18, en la sala de sesiones del órgano electoral.Reunión con candidatos a Presidente y Secretaria de Asambleas ordinaria y extraordinaria.•06/02/18, en la sala de sesiones del órgano electoral. Charla Informativa Pre asamblearia.•06/02/18, en el salón Cooperación, con 46 socios participantes.

CONSTITUCIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE CARGOSEn sesión constitutiva del 12/02/18, Acta Nº 1604/2018, se procedió a la distribución de cargos, en la siguiente forma:

Presidente Abg. Victoriano Sanchez Arellano.Vice Presidente Sr. Eloy Ulises Ayala Yahari.Secretaria Abg. Prof. Elvira Asuncion De Leon De Cardozo. Prosecretaria T S. Adm.. Coop. Prof. Clara Alexandra Vargas De Garcete.Vocal 1º Sr. Juan Guillermo Cantero. Vocal 2º Sra. Wilma Haide Gimenez Monges. Vocal 3º Abg. Carlos Enrique Melzer Acosta.Suplente 1º Sr. Ever Hugo Avalos Cabrera. Suplente 2º Sr. Alicio Cabrera Borja.

Charla sobre asamblea ordinaria de socios, desarrolladas en el Salón Cooperación de casa central, a partir de las 18.00 hs.

• 14/06/18, con 41 participantes. • 26/06/18, con 13 participantes.• 28/06/18, con 11 participantes.• 13/11/18, con 28 participantes.• 20/11/18, con 17 participantes.• 27/11/18, con 26 participantes.

ASAMBLEAS DE SOCIOSEl día sábado 10/02/18 se desarrollaron dos asambleas de socios, la Ordinaria iniciada a las 07.00 hs. en segunda y última convocatoria y; la Extraordinaria a las 11.00 hs. también en segunda y última convocatoria.Ambas asambleas fueron presididas por el socio Pedro Luis Antonio Palacios Ortiz y, la secretaría estuvo a cargo de la socia Analía Virginia Giménez Duarte.

Participación de socios en asambleas realizadas en fecha 10/02/18

Total de socios activos al 10/01/18 84.576

Total de socios habilitados solo con voz 49.313

Total de socios habilitados con voz y voto a la fecha de la convocatoria

35.263

Asamblea ordinariaTotal de socios inscriptos con voz y voto 738

Total de socios inscriptos solo con voz 33

Total de socios inscriptos 771


Abg. Victoriano Sanchez Arellano.Presidente

Abg. Prof. Elvira Asunción de León de Cardozo. Secretaria

Asamblea extraordinariaTotal de socios inscriptos con voz y voto 703

Total de socios inscriptos solo con voz 27

Total de socios inscriptos 730

Comunicaciones referentes a las asambleas ordinaria y extraordinaria.• Comunicado a los socios: conteniendo la fecha de emisión de la convocatoria por parte del CONAD, fecha de realización de asamblea y fecha tope de cumplimiento de obligaciones para participar con voz y voto, colocados el 04/01/18 en la página web de la institución e intranet para conocimiento del personal administrativo y a partir del 05/01/18 gacetillas de prensa difundidas a través del área de comunicación del COMED.

PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES EDUCATIVAS Y SOCIALESLos miembros del Tribunal Electoral Independiente han participado en Conferencias, Charlas, Seminarios, Cursos, actividades sociales y de integración organizados por los órganos directivos de la Cooperativa San Cristóbal, como también de actividades organizadas por las federaciones, entre las que se destacan las siguientes:

01/06/18, acto de lanzamiento de la campaña denominada “Donar leche es donar vida”, realizado en al salón Cooperación de la casa central, con participación de directivos y socios de la cooperativa san Cristóbal Ltda., el director del hospital Materno infantil del barrio San Pablo y la directora del programa y otras entidades sociales.

18/06/18, charla sobre el Tema “Rol de la Junta de Vigilancia”, como actividad por el aniversario de la institución.

19/06/18, Inauguración de la Agencia Shopping San Lorenzo.

19/06/18, Conferencia Magistral, dictada por el Lic. Luis Acosta sobre el tema La Educación Cooperativa como herramienta de desarrollo.

20/06/18, Conferencia sobre Prevención de Lavado de dinero y activos, realizada en el salón cooperación, organizado por el Comité de cumplimiento. La disertación estuvo a cargo de la división especializada de delitos económicos de la Policía Nacional.

29/06/18, acto de lanzamiento de nuevos servicios que ofrece la cooperativa san Cristóbal Ltda., como ser pagina Web, Home banking, APP San Cristóbal on line

29/09/18, Plantatón en el local del Regimiento de Caballería Nº 4 - RC4, organizada, por la Municipalidad de Asunción y apoyada por la Cooperativa San Cristóbal Ltda.

12/10/18, actividad denominada “Disfrutando la vida sin adicciones”, organizada por la Junta municipal de Asunción, con apoyo de la cooperativa San Cristóbal Ltda.

Del 07 al 12/11/18, curso de capacitación en temas electorales a cargo de la FENACOOP, dentro del marco del Sistema Nacional de Educación Cooperativa – SNEC.

ESTUDIO Y ELABORACIÓN DE PROYECTOS

Revisión y actualización del reglamento de funcionamiento interno.

Revisión y proyecto de actualización del Reglamento Electoral.

Revisión y actualización de materiales de charlas.

El Tribunal Electoral Independiente en el ejercicio 2018, ha desarrollado sus actividades en cumplimiento de las funciones establecidas por la Ley, el Estatuto Social y el reglamento. Se contó con la colaboración de la plana dirigencial y del personal administrativo, como también de los socios, a quienes agradecemos el acompañamiento en la gestión.

Aprobado por el TEIActa Nº 1.756/18Fecha: 12/12/18


INFORME DEL CONSEJODE ADMINISTRACIÓN

Presidente Juan Carlos Ozorio Godoy Vicepresidente 1º Pablo Nuñez MartinezVicepresidente 2º Milko Romeo Vera MartínezSecretario Pedro Alberto Franco Ruiz Diaz Pro Secretario Miguel Yunis Rolón AdmenTesorero Victor Hugo Menacho ÉgüezPro Tesorero Carlos Valentin Patiño Gomez Suplente 1º Martha Stella Maris Lugo CaceresSuplente 2º Graciela Portillo de Ojeda

El Consejo de Administración de San Cristóbal Ltda., confor-me a las disposiciones legales y estatutarias vigentes, con mucha complacencia eleva a consideración de la Magna Asamblea el informe de las actividades desarrolladas durante el ejercicio 2018.

IntroducciónLa Cooperativa San Cristóbal continúa con la misma filosofía de trabajo, fundamentada en los principios y valores coope-rativos.La entidad apunta a que los servicios sociales y financieros ofrecidos respondan a las expectativas de los asociados.

El plan La empresa Cooperativa para mantenerse sólida en el siste-ma, impulsó acciones que favorezcan su crecimiento soste-nido.Se dedicó tiempo y esfuerzo, generando estrategias para con-quistar la preferencia y confianza de la membresía y potencia-les socios.En ese sentido, el desafío fue enorme por la competencia existente en el mercado financiero.Con miras a este objetivo se desarrollaron estrategias innova-doras para mejorar y adaptar los servicios existentes.

Estrategias De igual modo, se implementaron productos de utilidad, con costos muy convenientes. Para llegar con la información adecuada y oportuna a través de las distintas vías de comunicación, se incorporaron mejo-ras en las herramientas, a fin de facilitar y agilizar las opera-ciones y gestiones.

La gestión Los resultados económicos alcanzados en el año 2018 son sumamente destacables, aunque no se hayan superado algu-nas proyecciones.

Cuadro similar experimentó el sistema financiero nacional, debido a la disminución en la colocación de los servicios cre-diticios.La actualización de datos de los socios de la cooperativa, ayu-dó a fomentar la cultura de prevención del lavado de dinero o bienes.En la generalidad de la gestión se lograron resultados muy positivos, merced a políticas de trabajo desarrolladas con efi-ciencia y excelente administración.

CréditosEl ejercicio 2018 fue un año muy desafiante en materia de colocación de créditos, dado que la realidad de la economía nacional en niveles microeconómicos estuvo altamente com-petitivo.Está situación conllevó la necesidad permanente de la evolu-ción de las políticas crediticias para la disminución de riesgo en la colocación.A tal efecto se aplicó un seguimiento al comportamiento de la cartera crediticia, en cuanto a crecimiento, participación de las colocaciones e inclusive el índice de la morosidad.En el marco del compromiso social, la cooperativa acompa-ñó a los socios microempresarios, facilitando herramientas y cooperación para la consolidación del sector.En las metas crediticias, se alcanzó un porcentaje cercano a lo proyectadoSe impulsaron las líneas de créditos promocionales con ta-sas diferenciales, a fin de fidelizar, potenciar e incrementar la cartera de créditos, como también minimizar los riesgos y la morosidad.

Tarjetas de créditosEl servicio de tarjetas de crédito de San Cristóbal, en el sector cooperativo, se mantiene entre los primeros emisores de la procesadora PROCARD S.A.Se ejecutaron campañas, promociones y actividades a fin de aumentar la cartera de Tarjetas de Crédito y lograr el creci-


miento y posicionamiento de las marcas de Tarjeta CREDI-CARD, MASTERCARD Y VISA de San Cristóbal, precautelando la calidad de la misma: Campaña de Telemarketing con la em-presa PROCARD S.A., emisión de nuevos plásticos, Promo-ción de “Prestamos Especiales con las Tarjetas de Crédito” la 1ra. cuota a los 60 días y hasta 48 cuotas. Con la Tasa de interés más baja.Asimismo se realizó la campaña de colocación de la tarjeta Pre paga UNICA, con el apoyo de los Oficiales de Atención y Jefaturas de Sucursales.El desempeño realizado en el ejercicio 2018 permitió mante-ner a la Cooperativa San Cristóbal entre los primeros emiso-res de Tarjetas de Crédito dentro de la procesadora PROCARD S.A., este hecho nos posiciona frente a otras entidades Coo-perativas que brindan el mismo servicio.

AhorrosIgualmente, se apunta un indicador muy importante en la car-tera de ahorros, que destaca un signo de alta confianza de parte de los socios.

Recuperación La Cooperativa impulsó campañas de refinanciación, y pla-nes de pagos con modalidades diferenciadas para la cance-lación de las deudas.En la recuperación de préstamos, pese al leve aumento en el índice de morosidad con referencia al ejercicio anterior, la Cooperativa por medio del área administrativa, impulsó las campañas de refinanciación, y los planes de pagos con moda-lidades diferenciadas para la cancelación de las deudas. Para ello se ha conformado un grupo humano unido, un equipo de trabajo responsable para el cumplimiento de dicho objetivo.

Educación Las acciones emprendidas en materia de educación se de-sarrollaron sobre los ejes de capacitación, comunicación y actividades sociales, culturales y deportivas.Las actividades de capacitación se agruparon en tres ejes te-máticos: doctrina del cooperativismo, educación cooperativa y temas ambientales. En este campo se cumplieron diversas actividades con char-las, talleres y conferencias.En este orden la gran tarea de capacitación, además de las bases de la Cooperativa, incluyó a instituciones educativas de la comunidad.Los índices del Comité de Educación registran un importante número de participantes. Los principales temas desarrollados, abarcaron exposiciones acerca de cooperativismo, principios y valores cooperativos, formación pre cooperativa, liderazgo, importancia de la par-ticipación en las asambleas, plan estratégico y mejora con-tínua, prevención de lavado de dinero, entre otros.En el ámbito de las comunidades se organizaron charlas en escuelas y colegios, con orientación para niños, jóvenes y

adultos mayores. Los temas dictados fueron referentes a salud, bienestar y medioambiente.Entre los mismos se subrayan tópicos sobre la salud del adul-to mayor, bullyings en las escuelas, drogadicción, autoesti-ma, violencia doméstica, embarazo precoz, etc. Un promedio interesante de participantes, apunta cada en-cuentro. La actividad emprendida por la biblioteca a través del progra-ma la maleta de lectura viajera llegó a 24 escuelas del área metropolitana, totalizando una participación de mil alumnos apróximadamente.

SolidaridadEn el 2018 el 98% de los servicios y subsidios de solidaridad fueron otorgados.El movimiento del Centro Médico registra mensualmente un promedio de atención a 2 mil pacientes y 200 procedimientos.Además se incrementaron el número de especialidades den-tro del mismo.

Cambio de denominaciónEn cumplimiento de las disposiciones establecidas en el artí-culo 76° de la nueva Ley de Cooperativas 5.501/15, la Junta Electoral cambió de denominación.Por Resolución N° 04/18, Acta 1.669/18 de fecha 30 de mayo de 2018, se adoptó el nombre de Tribunal Electoral Indepen-diente.

Certificación con la Norma ISO 9001 – 2015Se ha llevado a cabo la auditoría de seguimiento de la Norma 9001-2015 en todos los procesos certificados y relacionados a los servicios financieros y sociales.Luego de un arduo trabajo de más de 12 horas de auditoría, las auditoras asignadas por la Empresa Certificadora han dado una lectura preliminar de los hallazgos, anticipando que recomendarán el mantenimiento de la Certificación.Convencidos y confiados estamos que mantendremos la cer-tificación, lo cual nos alienta a seguir trabajando con calidad.

GremialEn el ámbito del movimiento cooperativo nacional, la Coope-rativa San Cristóbal consolida liderazgo.La representación de nuestra entidad ocupa la Presidencia de la Federación Nacional de Cooperativas, FENACOOP, y la Vice-presidencia de la Confederación Paraguaya de Cooperativas, CONPACOOP.

Compromiso socialPara la Cooperativa San Cristóbal respetar la naturaleza no es un deber sino que se ha convertido en un compromiso social, en 53 años de vida institucional.

Nuestra entidad solidaria, continúa con las campañas am-


Lic. .Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente

Lic. Pedro Alberto Franco Ruiz DiazSecretario

bientales, en comunidades de sus socios, instituciones edu-cativas y en alianza con otras organizaciones fraternas.

San Cristóbal Ltda. es una cooperativa comprometida con la sociedad y con un mundo ambientalmente más sostenible.

Palabras finalesAl final de este informe de la labor realizada durante el ejer-cicio 2018, rescatamos la evolución institucional, que pese a las condiciones del mercado financiero, se ha avanzado con resultados favorables, gracias a la dedicación y la buena ges-tión en la directiva y administración de los talentos humanos de la entidad, y por sobre todo, a la confianza y el respaldo de los socios.Para el 2019 nos esperan grandes desafíos.Seguiremos trabajando como una organización de voluntades

al servicio de los socios y el país.

Reiteramos nuestro orgullo de pertenecer a la gran familia de la querida Cooperativa San Cristóbal.Agradecimientos sinceros para todos.

Consejo de Administración


LIC. MIGUEL ANGEL ALMEIDA MAFFIODOGerente General

LIC. CÉSAR D. JARA BOGADOContador RUC Nº 1.510.326-9

Balance General Comparado - Año 2018 - 2017s/Resolución INCOOP Nº 3116/08

RUBROS DICIEMBRE 2018 DICIEMBRE 2017VARIACION

ABSOLUTA RELATIVA

ACTIVO 656.943.650.370 698.674.797.257 -41.731.146.887 -5,97REALIZABLE A CORTO PLAZO 389.747.374.221 414.250.577.520 -24.503.203.299 -5,92

DISPONIBILIDADES -NOTA 3.2 80.373.754.624 97.600.786.492 -17.227.031.868 -17,65CRÉDITOS - NOTAS 3.3-3.6-3.12-3.13a 301.181.872.248 312.981.110.627 -11.799.238.379 -3,77OTROS ACTIVOS 8.191.747.349 3.668.680.401 4.523.066.948 123,29

REALIZABLE A LARGO PLAZO 267.196.276.149 284.424.219.737 -17.227.943.588 -6,06

INSTRUMENTOS FINANCIEROS 0 0 0 0,00CRÉDITOS - NOTAS 3.3-3.6-3.12-3.13a 210.917.196.216 230.314.141.197 -19.396.944.981 -8,42INVERSIONES Y PARTICIPACIONES - NOTA 3.17 37.408.005.932 38.472.205.932 -1.064.200.000 -2,77PROPIEDADES., PLANTAS Y EQUIPOS - NOTA 3.7 13.356.170.686 12.231.550.170 1.124.620.516 9,19OTROS ACTIVOS - NOTAS 3.8 5.514.903.315 3.406.322.438 2.108.580.877 61,90

PASIVO 475.714.292.838 520.447.542.874 -44.733.250.036 -8,60

EXIGIBLE A CORTO PLAZO 375.533.432.864 387.306.230.637 -11.772.797.773 -3,04

COMPROMISOS FINANCIEROS - NOTAS 3.11-3.12-3.13b 344.231.804.529 361.045.310.792 -16.813.506.263 -4,66COMPROMISOS NO FINANCIEROS - NOTAS 3.15-3.16 31.301.628.335 26.260.919.845 5.040.708.490 19,19

EXIGIBLE A LARGO PLAZO 100.180.859.974 133.141.312.237 -32.960.452.263 -24,76

COMPROMISOS FINANCIEROS - NOTAS 3.11-3.12-3.13b 92.728.754.862 114.352.113.750 -21.623.358.888 -18,91COMPROMISOS NO FINANCIEROS - NOTAS 3.16 7.452.105.112 18.789.198.487 -11.337.093.375 -60,34

PATRIMONIO NETO 181.229.330.631 178.226.393.228 3.002.937.403 1,68

CAPITAL - NOTA 4 156.428.141.339 153.889.368.822 2.538.772.517 1,65RESERVAS - NOTA 4 21.259.957.565 20.395.486.423 864.471.142 4,24RESULTADOS EXCEDENTES ORDINARIOS - NOTAS 4 3.487.779.144 3.888.058.499 -400.279.355 -10,30RESULTADOS EXCEDENTES ESPECIALES - NOTA 4 53.452.583 53.479.484 -26.901 -0,05


SR. VICTOR HUGO MENACHO EGÜEZTesorero CONAD

LIC. JUAN CARLOS OZORIO GODOYPresidente CONAD

LIC. JAVIER IGNACIO PIÑANEZ C.Presidente Junta de Vigilancia De Conformidad al Art. 80º Inc. h Estatuto Social

Balance General Comparado - Año 2018 - 2017s/Resolución INCOOP Nº 3116/08

RUBROS DICIEMBRE 2018 DICIEMBRE 2017VARIACION

ABSOLUTA RELATIVA

INGRESOS 130.868.412.105 137.626.692.917 -6.758.280.812 -4,91

INGRESOS OPERATIVOS 126.332.352.368 130.585.184.152 -4.252.831.784 -3,26

INGRESOS OPERATIVOS POR SERVICIOS FINANCIEROS. 126.332.352.368 130.585.184.152 -4.252.831.784 -3,26

INGRESOS NO OPERATIVOS 4.536.059.737 7.041.508.765 -2.505.449.028 -35,58

INGRESOS EVENTUALES NOTA 5.2 4.536.059.737 7.041.508.765 -2.505.449.028 -35,58

EGRESOS 127.327.153.477 133.684.293.779 -6.357.140.302 -4,76

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 123.598.152.766 129.744.969.813 -6.146.817.047 -4,74

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 120.209.623.656 123.493.786.277 -3.284.162.621 -2,66

OTROS EGRESOS OPERATIVOS 3.388.529.110 6.251.183.536 -2.862.654.426 -45,79

EGRESOS NO OPERATIVOS 3.729.000.711 3.939.323.966 -210.323.255 -5,34

EGRESOS NO OPERATIVOS - NOTA 5.2 3.729.000.711 3.939.323.966 -210.323.255 -5,34

EXCEDENTES Y PERDIDAS 3.541.258.628 3.942.399.138 -401.140.510 -10,18

EXCEDENTES O PÉRDIDAS POR ACTIVIDAD DE AHORRO Y CRÉDITO 3.487.779.144 3.888.058.499 -400.279.355 -10,30

EXCEDENTES O PÉRDIDAS ESPECIALES 53.479.484 54.340.639 -861.155 -1,58

CUENTAS DE ORDEN 46.263.591.016 51.255.508.657 -4.991.917.641 -9,74


NOTAS DE LOS ESTADOS CONTABLES1. Consideraciones Generales.

A continuación se exponen las Notas a los Estados Contables cerrados al 31 de diciembre de 2018 de la Cooperativa Multiactiva “San Cristóbal” Limitada.

2. Información Básica sobre la entidad cooperativa.2.1. Naturaleza Jurídica.

La Cooperativa Multiactiva “San Cristóbal” Limitada, fue constituida en la ciudad de Asunción, Capital de la República del Paraguay, en fecha 19 de junio de 1966, su objeto social es asociación voluntaria y autónoma de personas, mediante el esfuerzo propio y la ayuda mutua, sin fines de lucro, propende a la promoción y a la satisfacción de las necesidades en el orden económico, social, cultural y moral de sus asociados. Cuenta con personería jurídica reconocida por Decreto Nº 24.773 del Poder Ejecutivo de la Nación de fecha 28 de febrero de 1967. A la fecha de la preparación de las presentes notas se rige por el Estatuto Social cuya última modificación está aprobada por Resolución INCOOP Nº 17.472/18 de fecha 03 de abril de 2018.

2.2. Base para la Preparación de los Estados Contables.Para la preparación y presentación de los Estados Contables cerrados al 31 de octubre de 2018, se adoptan las Políticas de Contabilidad siguiendo los lineamientos generales de las prácticas contables usuales, los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados, las Normas Internacionales de Contabilidad y el Plan de Cuentas Estandarizado Institucional para Cooperativas, cuya última homologación consta en Nota Nº 2.546/2.018 del Instituto Nacional de Cooperativismo de fecha 29 de octubre de 2018.

3. Información Referente a los Activos y Pasivos. 3.1. Valuación en Moneda Extranjera.

La cotización utilizada para la conversión a moneda nacional de los saldos en moneda extranjera, es la publicada por el Banco Central del Paraguay según lo dispuesto por la Resolución INCOOP Nº 3.113/08.

3.2. Posición en Moneda Extranjera.La posición en moneda extranjera se expone arbitrada a dólares de los Estados Unidos de Norte América, obteniéndose la diferencia entre Activos y Pasivos totales en moneda extranjera. La cooperativa no cuenta con Pasivos en moneda extranjera por lo que sólo considera el valor de los Activos.

CONCEPTOIMPORTE ARBITRADO A

DÓLARES U.S.A.TIPO DE CAMBIO AL

31/12/2018

IMPORTE EQUIVALENTE EN

GUARANÍESActivos totales en moneda extranjera 429.894,26 5.960,14 2.562.229.975,00Pasivos totales en moneda extranjera 0,00 0,00Posición comprada en m/e (*) 429.894,26 2.562.229.975,00

3.3. Cartera de Crédito*. La Cartera de Crédito ha sido valuada de acuerdo con lo dispuesto en el Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito, se aclara que:

- Los deudores han sido clasificados en ocho categorías de riesgo.- Se han constituido las previsiones necesarias para cubrir las eventuales pérdidas que pueden derivarse de la no

recuperación de la cartera y la aplicación del 1% adicional de previsión.- Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en las cinco categorías de mayor riesgo y no percibidos

en efectivo no incrementan el valor contable de la deuda.- Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en la categoría de menor riesgo se han imputado a la

Cuenta Intereses Cobrados.- Por Asamblea Extraordinaria de Socios de fecha 28 de noviembre de 2009 se ha autorizado al Consejo de Administración

para contratar créditos de la Agencia Financiera de Desarrollo – AFD.


La cooperativa informa periódicamente sobre el total de la cartera morosa, desde 31 días de atraso, tal como se contempla en el numeral 6.2 y el numeral 6.3.d) dispuesto en del Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito.

a) Préstamos Normales

CATEGORÍA

DEFINICIÓN% DE

PREV. A APLICAR

SALDO CONTABLE ANTES DE

PREVISIONESAPORTES GARANTÍAS

HIPOTECARIAS

GARANTÍAS

PRENDARIAS

GARANTÍA CASH

COLATERAL

PREVISIONES A APLICAR

PREVISIONES CONSTITUIDAS

SALDO CONTABLE DESPUÉS DE PREVISIÓN

ASaldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día 0 324.801.996.024 61.341.504.118 10.471.961.079 0 12.970.854.088 0 0 324.801.996.024

BSaldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días 0 15.446.171.911 2.969.270.332 792.899.014 0 768.541.566 0 0 15.446.171.911

CSaldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días 1 6.566.389.991 993.840.853 752.779.407 0 193.510.613 46.262.591 46.262.591 6.520.127.400

DSaldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 90 días 5 4.306.304.456 505.154.297 1.508.275.629 0 237.539.117 102.766.771 102.766.773 4.203.537.683

ESaldo de préstamos con atrasos desde 91 días y hasta 150 días 30 4.016.851.197 675.397.645 486.008.268 0 117.113.747 821.499.461 821.499.471 3.195.351.726

FSaldo de préstamos con atrasos desde 151 días y hasta 240 días 50 4.112.657.815 754.665.180 427.115.384 0 1.931.161 1.464.473.045 1.464.473.117 2.648.184.698

GSaldo de préstamos con atrasos desde 241 días y hasta 360 días 80 6.742.043.630 980.466.019 1.786.266.937 0 40.480.657 3.147.864.014 3.147.864.005 3.594.179.625

HSaldo de préstamos con atrasos mayores a 360 días 100 35.532.824.117 4.681.874.934 8.480.688.355 0 0 22.370.260.828 22.370.260.828 13.162.563.289

TOTAL 401.525.239.141 72.902.173.378 24.705.994.073 0 14.329.970.949 27.953.126.710 27.953.126.748 373.572.112.393

b) Préstamos Refinanciados

CATEGORÍA

DEFINICIÓN% DE

PREV. A APLICAR



HIPOTECARIAS

GARANTÍAS

PRENDARIAS

GARANTÍA CASH

COLATERAL




ASaldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día 0 24.904.414.628 3.485.884.735 871.371.784 0 0 0 0 24.904.414.628

BSaldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días 0 3.785.788.814 610.642.460 0 0 0 0 0 3.785.788.814

CSaldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días 1 1.623.801.687 277.688.608 0 0 0 13.461.131 13.461.133 1.610.340.554

DSaldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 90 días 5 805.667.214 150.327.057 0 0 0 32.767.008 32.767.012 772.900.202

ESaldo de préstamos con atrasos desde 91 días y hasta 150 días 30 1.558.990.384 221.260.516 0 0 0 401.318.960 401.318.962 1.157.671.422

FSaldo de préstamos con atrasos desde 151 días y hasta 240 días 50 2.354.262.657 338.110.903 114.885.749 0 0 950.633.003 950.633.027 1.403.629.630

GSaldo de préstamos con atrasos desde 241 días y hasta 360 días 80 1.836.643.818 262.552.201 0 0 0 1.259.273.294 1.259.273.294 577.370.524

HSaldo de préstamos con atrasos mayores a 360 días 100 6.069.222.626 708.922.393 234.219.969 0 0 5.126.080.264 5.126.080.264 943.142.362

TOTAL 42.938.791.828 6.055.388.873 1.220.477.502 0 0 7.783.533.659 7.783.533.686 35.155.258.142


c) Préstamos Tarjetas de Créditos

CATEGORÍA

DEFINICIÓN% DE

PREV. A APLICAR



HIPOTECARIAS

GARANTÍAS

PRENDARIAS

GARANTÍA CASH

COLATERAL




ASaldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día 0 62.775.923.853 0 0 0 0 0 0 62.775.923.853

BSaldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días 0 1.925.965.069 0 0 0 0 0 0 1.925.965.069

CSaldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días 1 12.670.538 0 0 0 0 126.705 126.705 12.543.833

DSaldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 90 días 5 85.566.133 0 0 0 0 4.278.307 4.278.307 81.287.826

ESaldo de préstamos con atrasos desde 91 días y hasta 150 días 30 48.327.073 0 0 0 0 14.498.122 14.498.123 33.828.950

FSaldo de préstamos con atrasos desde 151 días y hasta 240 días 50 1.098.087.571 0 0 0 0 549.043.786 549.043.931 549.043.640

GSaldo de préstamos con atrasos desde 241 días y hasta 360 días 80 979.586.536 0 0 0 0 783.669.229 783.669.221 195.917.315

HSaldo de préstamos con atrasos mayores a 360 días 100 4.142.533.177 0 0 0 0 4.142.533.177 4.142.533.177 0

TOTAL 71.068.659.950 0 0 0 0 5.494.149.325 5.494.149.464 65.574.510.486

3.4. Venta Cartera de Crédito• Según Acta CONAD Nº 1.983/18 de fecha 16 de enero de 2018 se aprueba la ejecución de mecanismos a fin de ajustar el

índice de morosidad exigidos por el INCOOP; por tal motivo se realiza la venta del saldo de cartera de préstamos en mora a: Mario Antonio Ugarte.

• Según Acta CONAD Nº 1.993/18 de fecha 30 de enero de 2018 se realiza la venta del saldo de cartera de créditos en mora a los siguientes: Mario Antonio Ugarte, Luis Carlos Benitez y Pedro Camilo Valiente.

• Según Acta CONAD Nº 2.005/18 de fecha 15 de febrero de 2018 se aprueba la ejecución de mecanismos a fin de ajustar el índice de morosidad exigidos por el INCOOP; por tal motivo se realiza la venta del saldo de cartera de créditos en mora a: Mario Antonio Ugarte.

• Según Acta CONAD Nº 2.024/18 de fecha 15 de marzo de 2018 se realiza la venta del saldo de cartera de créditos en mora a los siguientes: Mario Antonio Ugarte y Luis Carlos Benitez.

• Según Acta CONAD Nº 2.064/18 de fecha 17 de mayo de 2018 se realiza la venta del saldo de cartera de créditos en mora a: Mario Antonio Ugarte.

3.5. Previsión sobre Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago.

CATEGORÍA DEFINICIÓN % DE PREV. A APLICAR

SALDOS PREVISIÓN A APLICAR


1No se logró enajenar entre 1 y 360 días 0 390.282.093 0 0

2No se logró enajenar entre 361 y 720 días 50 0

3No se logró enajenar más 720 días 100 167.983.306 0 167.983.306

TOTAL 558.265.399 0 167.983.306

3.6. Previsión sobre riesgos directos y contingentes.Se han constituido las previsiones necesarias para cubrir eventuales pérdidas sobre riesgos directos y contingentes, de acuerdo con lo exigido por la Resolución INCOOP Nº 16.847/17. El movimiento registrado durante el ejercicio en las cuentas de previsiones se resume como sigue:


SALDOS AL INICIO DEL EJERCICIO

CONSTITUCIÓN DE PREV. EN EL EJERCICIO

APLICACIÓN DE PREV.EN EL EJERCICIO

DESAFECTACIÓN DE PREV.EN EL

EJERCICIO

SALDOS AL CIERRE DEL EJERCICIO

Inversiones y Disponibilidades 777.036.675 1.100.000.000 227.036.675 0 1.650.000.000

Préstamos Normales 22.886.900.662 16.804.146.822 4.196.632.060 7.541.288.676 27.953.126.748

Tarjetas de Crédito 5.135.696.907 8.875.188.963 3.815.347.071 4.701.389.335 5.494.149.464Préstamos/Sector Primario o Industrial 0 0 0 0 0

Préstamos Refinanciados 4.854.092.699 3.532.637.545 221.920.854 381.275.704 7.783.533.686Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago 185.194.241 3.881.818 0 21.092.753 167.983.306

Deudores por Ventas 0 0 0 0 0Partidas Pendientes de Conciliación y Otras Partidas del Activo 0 0 0 0 0

Prev.p/Indemnizaciones 289.922.383 671.696.652 695.636.720 265.982.315

TOTAL 34.128.843.567 30.987.551.800 9.156.573.380 12.645.046.468 43.314.775.519

3.7. Propiedad, Planta y Equipo.Los Bienes de Uso se exponen a su costo revaluado, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumo, deducidas las Depreciaciones Acumuladas Revaluadas.

CONCEPTO

TASA DE DEPRECIACI

ÓN EN % ANUAL

VALOR DE COSTO REVALUADO

DEPRECIACIÓN ACUMULADA

VALOR CONTABLE

NETO DE DEPREC.

Inmueble - Terreno 0 1.697.071.334 0 1.697.071.334

Inmueble - Edificios 2,5 5.402.761.780 1.722.995.887 3.679.765.893

Equipos e Instalaciones 10 3.904.840.995 2.175.104.135 1.729.736.860

Maquinarias y Equipos 10 3.271.151.334 2.491.560.066 779.591.268

Rodados 20 630.020.762 318.917.243 311.103.519

Muebles de Oficina 10 4.421.611.319 3.385.990.241 1.035.621.078

Equipos y Software Informáticos 25 19.842.035.537 15.779.562.539 4.062.472.998

Bibliotecas, Obras de Arte y Otros 20 372.630.278 311.822.542 60.807.736

TOTAL 39.542.123.339 26.185.952.653 13.356.170.686

3.8. Cargos Diferidos.Los Cargos Diferidos se exponen desagregados de acuerdo con lo establecido en el numeral 12.3. del Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito.

CONCEPTO SALDO NETO INICIAL AUMENTOS AMORTIZACIONES SALDO NETO

FINAL

CARGOS DIFERIDOS

Mejoras en Inmuebles de Terceros 6.039.603.299 2.912.087.726 4.950.369.803 4.001.321.222

TOTAL_CARGOS DIFERIDOS 6.039.603.299 2.912.087.726 4.950.369.803 4.001.321.222

INTANGIBLES

Marcas y Patentes 6.545.655 0 6.545.655 0

TOTAL_INTANGIBLES 6.545.655 0 6.545.655 0

Ejecucion de Sentencias Diferidos 1.180.432.331 0 0 1.180.432.331

TOTAL_EJEC.DE SENTENCIAS DIFER. 1.180.432.331 0 0 1.180.432.331

3.9. Servicios No Financieros.El total de Activo Fijo destinado a la prestación de Servicios No Financieros, es expuesto por la cooperativa, según el numeral 8.3.del Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito.


3.10. Limitaciones a la libre disponibilidad de los Activos o del Patrimonio y cualquier restricción al derecho de propiedad.Al 31 de diciembre de 2018 la cooperativa no posee limitaciones a la libre disponibilidad de sus Activos o del Patrimonio.

3.11. Deudas Financieras.- CARTERA DE AHORROS

CONCEPTOSALDOS AL INICIO DEL EJERCICIO

CAPTACIONES EXTRACCIONESSALDOS AL CIERRE DEL EJERCICIO

Ahorro a la Vista 186.190.772.169 856.326.027.254 856.096.757.251 186.420.042.172

Ahorro a Plazo 273.129.348.824 194.461.036.437 229.069.414.625 238.520.970.636

Ahorro Programado 13.492.039.512 18.907.018.921 20.999.833.461 11.399.224.972

TOTAL 472.812.160.505 1.069.694.082.612 1.106.166.005.337 436.340.237.780

3.12. Distribución de los créditos y compromisos por intermediación financiera según sus vencimientos.

Hasta 30 días De 31 hasta 180 días

De 181 hasta 1 año Más de 1 año y hasta 3 años

Más de 3 años TOTAL

Créditos Vigentes Servicio Financiero 50.644.295.961 89.789.570.681 93.382.996.609 170.719.523.880 39.927.643.838 444.464.030.969 Compromisos Financieros 201.101.267.991 74.294.279.931 68.214.934.996 78.837.458.148 13.892.296.714 436.340.237.780

CONCEPTOPlazos que restan para su vencimiento

3.13. Concentración de la Cartera de Préstamos y Ahorros por número de socios.

a) Distribución de la Cartera Total entre los mayores deudores.

VIGENTE % VENCIDA %

10 Mayores Deudores 15.677.871.473 4% 8.421.948.519 9%50 Mayores Deudores 31.258.511.059 9% 17.073.683.251 18%100 Mayores Deudores 41.315.754.530 12% 23.376.937.019 25%Otros 308.391.045.428 88% 71.380.293.992 75%

TOTAL 349.706.799.958 100% 94.757.231.011 100%

NÚMERO DE SOCIOSPLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO

b) Distribución de la Cartera Total entre los mayores ahorristas.

VISTA % PLAZO %

10 mayores ahorristas 4.970.332.568 3% 30.701.887.952 12%



Otros 163.116.433.424 87% 157.319.172.951 64%

TOTAL 186.420.042.172 100% 249.920.195.608 100%

NÚMERO DE SOCIOSMONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA

3.14. Provisiones. A fin de contabilizar en el periodo de competencia y cumplir a cabalidad con el principio de lo devengado se determinó mediante cálculos la provisión de los compromisos devengados, pero que a la fecha de la confección de los Estados Contables aún no fueron cancelados, registrados bajo el rubro de Cuentas a Pagar con afectación a sus respectivas cuentas de resultado, entre las que se utiliza la cuenta Transferencias Internas la que corresponde a la reposición por extracciones.

3.15. Ingresos Diferidos.


Al 31 de diciembre de 2018, se poseen Ingresos Diferidos bajo la denominación de las cuentas: Intereses y Otros Accesorios Capitalizados s/Refinanciación, con saldo de Gs 1.863.478.069.- y Intereses s/ Ptmos. a Socios no Cobrados con un saldo de Gs. 3.093.925.078.- cuya realización o aplicación se efectuará en el transcurso del ejercicio o ejercicios siguientes.

3.16. Fondos. La cooperativa cuenta con los Fondos que se han constituido en el transcurso del periodo que se informa, con el siguiente detalle: Fondo de Educación, Fondo de Solidaridad, Fondo para Asistencia Social, Fondo de Refuerzo p/ Previsiones sobre Créditos, Fondo contra Fraudes y Fondo para Asistencia Social – Seguro de Riesgo para Préstamos y Tarjetas de Crédito.

CONCEPTOSALDOS AL INICIO

DEL EJERCICIO AUMENTO DISMINUCIÓNSALDOS AL CIERRE

DEL EJERCICIO

Fondo de Educación -1.249.810.786 938.568.104 559.904.277 -871.146.959

Fondo de Solidaridad 11.558.053.852 7.995.220.948 5.349.417.053 14.203.857.747Fondo para Asistencia Social 16.881.450.695 4.417.386.295 15.128.042.588 6.170.794.402Fondo de Refuerzo p/ Prev.s/ Créditos 113.325.320 1.087.399.075 1.099.414.335 101.310.060

Fondo para Protección de Créditos 0 11.570.081.967 11.927.616.029 -357.534.062

Fondo contra Fraudes 1.038.300.000 0 0 1.038.300.000

Fondo p/Cobertura Robo Fraude 7.378.800 11.871.600 0 19.250.400

TOTAL 28.348.697.881 26.020.527.989 34.064.394.282 20.304.831.588

3.17. Inversiones en sociedades. Por Asamblea Extraordinaria de socios de fecha 27 de julio de 2013, Acta Nº 82/13 y Asamblea Ordinaria de socios de fecha 15 de febrero de 2014, según Acta Nº 83/14 se autorizó al Consejo de Administración para realizar inversiones a través de la compra de acciones de sociedades anónimas hasta el 10% de la cartera pasiva.

ENTIDAD TITULO ACT. Nº FECHA COMPRACANTIDAD

DE ACCIONES

VALOR DE COMPRA TOTAL

DIVIDENDOS ACUMULADOS

PROCARD S.A. ACC. ORD. Asamb. Nº 72/07 31/07/08 30 300.000.000

PROCARD S.A. ACC. ORD. Capitalización 13/06/11 6 60.000.000 2.052.216.930

COMPUMARKET S.A. ACC. ORD. 992/13 19/09/13 1.300 4.650.000.000 253.775.425

ASEPASA ACC. ORD. 992/13 21/11/13 57.000 3.705.000.000 0

ASEPASA ACC. ORD. 992/13 21/11/13 21.000 1.365.000.000 0

ASEPASA ACC. ORD. 1.068/14 26/03/14 36.000 2.340.000.000 0

ASEPASA ACC. ORD. 1.068/14 26/03/14 36.000 2.340.000.000 0

ASEPASA ACC. ORD. 1.432/15 19/11/15 70.000 3.500.000.000 0

FIN.PYO.JAPON. S.A. ACC. PREF. 1.168/14 11/09/14 2.500 2.500.000.000 1.197.739.726

CARSA ACC. ORD. 1.623/16 11/08/16 7.700.000 10.000.000.000 3.358.553.580

BCO. REGIONAL S.A. ACC. PREF. 1.242/14 30/12/14 4.000 400.000.000 192.175.342

CREDICENTRO S.A. ACC. PREF. 1.608/16 20/07/16 5.000 5.300.000.000 2.200.000.000

Totales 36.460.000.000 9.254.461.003

4. Patrimonio.4.1. Evolución del patrimonio.

La cooperativa confecciona el informe sobre la evolución del patrimonio de acuerdo con el siguiente modelo:


AUMENTO DISMINUCIÓN

Capital Integrado 153.889.368.822 18.005.303.489 15.466.530.972 156.428.141.339Reservas Acumuladas 20.395.486.423 864.471.142 0 21.259.957.565

Resultados Acumulados 0 13.196.175.781 9.654.917.153 3.541.258.628

Resultados Ej. Anterior 3.942.399.138 0 3.942.399.138 0

TOTAL 178.227.254.383 32.065.950.412 29.063.847.263 181.229.357.532

CONCEPTO SALDO AL INICIO DEL EJERCICIO

MOVIMIENTOS SALDOS AL CIERRE DEL EJERCICIO

5. Información referente a los resultados.5.1. Reconocimiento de excedentes y pérdidas.

Para el reconocimiento de los Excedentes y las Pérdidas se ha aplicado el principio contable de lo devengado, salvo en lo referente a los productos financieros devengados y no cobrados correspondientes a los ingresos contemplados en el numeral 5.7. e) y k) del Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito. Estos productos, de acuerdo con la Resolución del INCOOP N° 16.847/17, solamente pueden reconocerse como excedente en el momento en que sean efectivamente realizados.

5.2. Diferencia de Cambio en Moneda Extranjera.La diferencia de cambio correspondiente al mantenimiento de activos y pasivos en moneda extranjera se muestran en las líneas del Estado de Resultados y su resultado neto se expone de acuerdo con el siguiente modelo:

IMPORTE EN GUARANÍES

Excedente por valuación de activos y pasivos f inancieros en moneda extranjera 232.139.021

Pérdida por valuación de activos y pasivos f inancieros en moneda extranjera 68.855.711

Diferencia de cambio neto sobre activos y pasivos f inancieros en moneda extranjera 163.283.310


ESTAD

O D

E VA

RIA

CIÓ

N D

EL PATR

IMO

NIO

NETO

al 31

de d

iciemb

re de 2

018

CUEN

TAS

CAPITALRESERVA

SRESU

LTADO

SPATRIM

ON

IO N

ETOIN

TEGRAD

OLEG

ALD

E REVALÚO

OTRA

S RESER -VA

SACU

MU

LADO

SD

EL EJERCICIO

SALDO

AL INICIO

DEL EJERCICIO

2016 152.262.793.772

9.562.445.802 7.964.893.316

1.997.423.077 2.626.936.993

- 174.414.492.960

MO

VIMIEN

TOS D

EL EJERCICIO 2017

INTEGRACIÓ

N DE CAPITAL

1.626.575.050

1.626.575.050

TRANSFEREN

CIA A DIVIDENDO

S A PAGAR

-

TRANSEREN

CIA A RESULTADOS ACUM

ULADOS

-

(2.626.936.993)

(2.626.936.993)

AJUSTES/ DESAFECTAC. DE RESULT. ACUM

ULADOS

-

RESERVA LEGAL

262.693.699

262.693.699

RESERVA DE REVALÚO

608.030.529

608.030.529

OTRAS RESERVAS

-

RESULTAD

O D

EL EJERCICIO

3.942.399.138

3.942.399.138

SALDO

AL CIERRE DEL EJERCICIO

2017 e INICIO

DEL EJER -

CICIO 2018

153.889.368.822 9.825.139.501

8.572.923.845 1.997.423.077

- 3.942.399.138

178.227.254.383

MO

VIMIEN

TOS DEL EJERCICIO

2018

LIQUIDACIO

N DE LA SO

CIEDAD

-

INTEGRACIÓ

N DE CAPITAL

2.538.772.517

2.538.772.517

TRANSFEREN

CIA A DIVIDENDO

S A PAGAR

-

TRANSEREN

CIA A RESULTADOS ACUM

ULADOS

(3.942.399.138)

(3.942.399.138)

AJUSTES/ DESAFECTAC. DE RESULT. ACUM

ULADOS

-

RESERVA LEGAL

394.239.914

394.239.914

RESERVA DE REVALÚO

470.231.228

470.231.228

OTRAS RESERVAS

-

RESULTAD

O D

EL EJERCICIO

3.541.258.628

3.541.258.628

SALDO

AL CIERRE DEL 31 D

E DICIEM

BRE 2018 156.428.141.339

10.219.379.415 9.043.155.073

1.997.423.077 -

3.541.258.628 181.229.357.532


ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVOAl 31 DE DICIEMBRE DE 2018 CONFORME RESOL. INCOOP. NÚM. 1.214/14 12.588/14

PLAN DE CUENTAS ESTANDARIZADO (EXPRESADO EN GUARANIES)

FLUJO DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE OPERACIÓN 31/12/2018Ingresos Operativos por Activ. Ahorro y Crédito 124.118.862.857 Ingresos Eventuales 4.303.920.716 Costos Operativos por Actividad de Ahorro y Crédito -54.532.056.428 Gastos Admin. por actividad de Ahorro y Crédito -59.873.407.762 Otros Egresos Operativos -10.611.149.685 Egresos Varios -3.660.145.000 TOTAL DE FLUJOS DE EFECTIVO POR ACTIVIDADES OPERATIVAS ANTESDE CAMBIOS EN ACTIVOS Y PASIVOS OPERATIVOS -253.975.302 (Incremento) Decremento en Activos OperativosPréstamos 34.806.596.603 Otros Créditos -1.409.961.017 Activos Restringidos - Cargos Diferidos -2.102.385.499

31.294.250.087

Incremento (Decremento) en Pasivos OperativosDeudas Financ.c/Socios, Otras Cooperativas e Inst. sin Fines de Lucro -38.175.376.396 Cuentas a pagar - Fondos -8.067.806.361 Distribución de Utilidades -3.548.159.224

-49.791.341.981

TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES OPERATIVAS ANTESDE IMPUESTO A LA RENTA -18.751.067.196 Anticipo Impuesto a la Renta 13.037.285 TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES OPERATIVAS -18.738.029.911 FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTODeudas con Entidades Bancarias y Financieras -261.488.755 Capital Social 2.538.772.517 TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO 2.277.283.762 FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE INVERSIONColocaciones - Inversiones en otras empresas 1.064.200.000 Otros Tipos de Inversiones - Propiedades, planta y equipos -1.993.769.029 TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE INVERSION -929.569.029 Efecto del Tipo de Cambio s/ el Efectivo y sus Equivalentes 163.283.310 CAMBIO EN EFECTIVO Y EQUIVALENTES -17.227.031.868 TOTAL DE EFECTIVO Y SUS EQUIVALENTES AL INICIO DEL PERIODO 97.600.786.492 TOTAL DE EFECTIVO Y SUS EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO 80.373.754.624


BALANCE SOCIAL CON RELACIÓN A LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS

PRINCIPIOS COOPERATIVOS INDICADORES Ejercicio 2018

Ejercicio 2017

Variación OBS.

Absoluta % variación1º P MEMBRESÍA ABIERTA Y VOLUNTARIA: 1º D.1 Total de socios/as al 31.Dic 85.767 84.641 1.126 1% Ingreso y salida de asociados Ingresos 10.796 6.218 4.578 74% Renuncias y exclusiones 9.670 13.763 (4.093) -30% 1º D2 Composición de la membresía Total de socios/as al 31.Dic. 85.767 84.641 1.126 1% Hombres 40.946 43.929 (2.983) -7% Mujeres 44.821 40.712 4.109 10% 1º D3 Diversidad de la Membresía Ubicación Geográfica Gran Asunción 67.365 66.098 1.267 2% Interior del país 18.402 18.543 (141) -1% Locales Central 21.211 22.093 (882) -4% Sucursal 1 ( Sta. María) 5.002 5.087 (85) -2% Sucursal 2 (Virgen del Pilar) 11.125 10.192 933 9% Sucursal 3 (Molino) 2.674 2.733 (59) -2% Sucursal 4 (Loma Pyta) 6.410 6.280 130 2% Sucursal 5 (Centro) 7.006 7.019 (13) 0% Sucursal 6 ( Acceso Sur) - 2.704 (2.704) -100% Sucursal 6 San Lorenzo 3.068 0 3.068 0% Sucursal 7 (Villa Morra) 8.103 7.632 471 6% Sucursal 8 (Ciudad del Este) 10.525 8.777 1.748 20% Sucursal 9 (Cnel. Oviedo) 2.469 2.558 (89) -3% Sucursal 10 (Santani) 2.503 2.566 (63) -2% Sucursal 11 (Caaguazú) 2.905 3.033 (128) -4% Sucursal 12 ( Luque) 2.766 2.358 408 17% Sucursal 13 (CDEste Km7) - 1.609 (1.609) -100%

Antigüedad promedio de socios y socias 85.767 84.641 1.126 1%

Menos de 1 año 10.738 6.110 4.628 76% de 1 a 5 años 18.594 23.147 (4.553) -20% de 6 a 10 años 28.536 30.051 (1.515) -5% de 11 a 15 años 17.374 16.416 958 6% de16 a 20 años 5.642 4.140 1.502 36% de 21 a 25 años 2.159 2.369 (210) -9% de 26 a 30 años 1.719 1.535 184 12% de 31 a 35 años 646 539 107 20% de 36 a 40 años 229 215 14 7% de 41 y más 130 119 11 9% 1º D4 Utilización de los Servicios SERVICIOS FINANCIEROS


Créditos 30.658 32.498 (1.840) -6% Ahorro 196.451 192.669 3.782 2% Tarjetas de Créditos 30.385 38.135 (7.750) -20% Tarjeta de Débito 14.401 174.645 (160.244) -92% SERVICIOS NO FINANCIEROS Servicios Sociales Servicio de Solidaridad 7.295 7.121 174 2% Centro Médico 103.599 87.006 16.593 19% Servicios Educativos - Bibliotecas 1.993 2.068 (75) -4% Servicios Educativos - Convenios 1.321 1.267 54 4% Capacitación Cooperativa a socios 2.275 4.513 (2.238) -50% Sede Social 759 286 473 165%

2º P CONTROL DEMOCRÁTICO DE SUS MIEMBROS

2º D1 Participación en las Asambleas

Total de asociados a la fecha de la convo-catoria. 84.576 93.754 (9.178) -10%

activos al 10/01/18 (fecha de la convocatoria)

Total de asociados habilitados con vos y voto al momento de la convocatoria a Asamblea Ordinaria

35.263 45.356 (10.093) -22%

Total de socios/as acreditados en la Asam-blea Extra ordinaria 730

- 730 0%

Total de socios/as acreditados en la Asam-blea Ordinaria 771 912 (141) -15%

Total de socios en Asamblea Electiva 0 5.806 (5.806) -100% 2018 sin elecciones

Total de socios en Asamblea Deliberativa 738 453 285 63%

Total de asociados que han emitido su voto 0 5.806 (5.806) -100% 2018 sin

elecciones2º D2 Acceso a cargos Directivos y Electivos

Consejo de Administración 9 9 - 0%

Hombres 7 7 - 0%

Mujeres 2 2 - 0%

Junta de Vigilancia 9 9 - 0%

Hombre 5 6 (1) -17% Mujer 4 3 1 33%

Tribunal Electoral Independiente 9 9 - 0%

Hombre 6 6 - 0%

Mujer 3 3 - 0%

Total - Órganos Auxiliares 174 191 (17) -9%


Hombres 104 110 (6) -5%

Mujeres 70 81 (11) -14% 2º D3 Democracia en el trabajo Total de trabajadores 299 362 (63) -17%

Mujeres trabajadoras en la cooperativa 159 184 (25) -14%

Hombres trabajadores en la Cooperativa 140 178 (38) -21%

Mujeres con mando(Jefatura) en la coo-perativa 28 20 8 40%

Hombres con mando(Jefatura) en la cooperativa 26 22 4 18%

3º P PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS MIEMBROS

3º D1 Capital como propiedad común 21.259.957.565 20.395.486.423 864.471.142 4%

Capital común cooperativo irrepartible (reservas) 1,7% 1,07% 0,6% 54%

3º D2 Compensación limitada al Capital

Intereses Pagados a las aportaciones.

3º D3 Distribución de excedentes Reserva Legal 10.219.379.415 9.825.139.501 394.239.914 4%

Fondo Fomento a la Educación coopera-tiva (871.146.959) (1.249.810.786) 378.663.827 -30%

Otros fondos específicos 21.441.960.862 29.888.431.050 (8.446.470.188) -28%

4º P AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA

4º D1 INDEPENDENCIA FINANCIERA Independencia financiera estrecha Aportaciones (integradas) 156.428.141.339 153.889.368.822 2.538.772.517 1,6% % del Activo total 24% 22,0% 2% 8,1% Reservas (Legal + Revalúo) 21.259.957.565 20.395.486.423 864.471.142 4,2% % del Activo total 3% 2,9% 0,3% 10,8% % del Patrimonio Neto 11,7% 11,4% 0,3% 2,5%

Ahorro a Plazo Fijo. Promedio de Disponi-bilidad en el Ejercicio

270.941.433.423 281.451.928.525 -10.510.495.102 -3,7%

4º D2 Independencia financiera amplia

Aportaciones + Reservas + Donaciones 177.688.098.904 174.284.855.245 3.403.243.659 2,0%

% del Activo total 27,0% 24,9% 2% 8,4%

Promedio de Tasas Activas 21,20 22,85% 21 9177,9%

Promedio de Tasas Pasivas. 6,60% 7,79% 0 -15,3% 4º D3 Otros depósitos Depósitos en Bancos 59.822.798.565 79.663.457.621 -19.840.659.056 -24,9%

Depósitos en Cooperativas - 227.036.675 -227.036.675 -100,0%

5º P EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNI-CACIÓN


5º D1 Destino de los fondos para actividades educativas

Total disponible para actividades educa-tivas 938.568.104 631.682.192 306.885.912 49% excedente.

Ingresos 8.650.759 8.340.820 309.939 4% Destino:

Área de Capacitación/Educación Coope-rativa 470.341.499 619.605.809 (149.264.310) -24%

Área Social – Deportiva 98.213.537 235.913.895 (137.700.358) -58% Saldo Ejercicio 2017 (1.249.810.786) (1.025.973.274) (223.837.512) 22% 5º D2 Saldo (871.146.959) (1.249.810.786) 378.663.827 -30%

Plan General de Trabajo (PGT) 1 1 (1)

Incidencia de acciones educativas directas

Total de personas capacitadas 2.275 4.513 (2.238) -50%

Empleados capacitados 571 517 54 10%

Total de dirigentes que asistieron en diversos eventos

167 961 (794) -83%

Socios capacitados 469 1.110 (641) -58% Hijos de socios capacitados 19 526 (507) -96% No socios capacitados 1.619 1.916 (297) -16%

Incidencia de acciones educativas indirec-tas

Biblioteca Concurrencia a la Biblioteca 1.893 2.068 (175) -8%

Convenios con instituciones educativas 1.321 1.267 54 4%

Arte y Cultura

Taller de música ( clases de guitarra) 11 10 1 10%

Taller de danza 0 15 (15) -100% Artesanía 7 43 (36) -84% Deportes Fútbol de campo 227 127 100 79% Ajedrez 10 14 (4) -29%

Defensa personal 0 18 (18) -100%

Actividad para adultos mayores 48 38 10 26% COMUNICACIÓN Radios 7 10 (3) 0%

Prensa Escrita 0 0 - 0%

Televisión 1 1 - 0%

6º P COOPERACIÓN EMPRESARIAL ENTRE COOPERATIVAS

Ahorros en otras cooperativas - 227.036.675 (227.036.675) -100%

Préstamos entre cooperativas 11.846.684.903 13.938.694.430 (2.092.009.527) -15%


APORTE DE SOSTENIMIENTO A COOPERA-TIVAS 2º, 3º, 4º y 5º Art. 42 Inc.F Ley 438 (Montos)

Sostenimiento a INCOOP, ley Nº 2.157/03 640.649.298 616.590.266 24.059.032 4%

Federación 118.271.974 78.808.109 39.463.865 50%

REPRESENTANTES EN ÓRGANOS DE IN-TEGRACIÓN.(Jóvenes – Adultos – Adultos Mayores)

Entidades de 2º grado 1 1 0,0 0% Convenio Juntas Electorales 0 0 0,0 0% Unión de Cooperativas 0 0 0,0 0% Convenio Educativo 0 0 0,0 0%

7º P COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

7º D.1 INFLUENCIA EN LA COMUNIDAD Empleo Generado Empleo directo generado 299 362 (63) -17%

Empleo indirecto generado (*) 1.495 1.810 (315) -17%estimación: 5 miembros por familia.

Empleo a trabajadores independientes 3.000

3.000

- 0%

empleados contratados y los generados a través de los proveedores.

Incidencia del empleo generado en rela-ción a los créditos MPYMES

12.632

11.585

1.047 9%

5 personas empleadas a través de una MPYMES

Aportes a la educación comunitaria y formal, no sistemática, cívica, en valores, otros.

Educación Formal

Cantidad escuelas y colegios a que se apoya 26 37 (11) -30%

Números de alumnos/as beneficiados 1.055 1.554 (499) -32%

Tipo de apoyo 0 0 -

Monto de apoyo 0 0 -

Educación no formal 2275 4513 (2.238) -100%

Capacitación Cooperativa 843 1.579 (736) -47% actividades del comed

Compromiso comunitario 893 2.115 (1.222) -58% actividades del comed

Juventud 129 87 42 48% actividades del comed

Servicios Cooperativos 410 732 (322) -44% actividades del comed


7º.D2. GENERACION Y PARTICIPACION EN ACTI-VIDADES COMUNITARIAS

Acciones de la cooperativa en las políti-cas, programas, proyectos de desarrollo comunitario.

7 5 2 40%

Actividades de protección del medio am-biente (Forestación y Reforestación) 7 7

- 0%

Otras actividades Comunitarias 7 7 - 0%

Apoyo a la salud pública 5 5 - 0%

7º D3 ALIANZAS Ministerios 0 2 (2) -100% Gobernaciones 0 0 - 0% Municipios 1 1 - 0% CONLUSIONES

1º PRINCIPIO: MEMBRESÍA ABIERTA Y VOLUNTARIA:

MEMBRESIA ABIERTA: . Composición de la membresía: Total de socios al 31/12/18: 85.767. 40.946 (48%) hombres, 44.821 (52%)mujeres. Ingresos: 10.796 nuevos socios. Pérdida de calidad de socio por renuncias voluntarias, exclusiones y fallecimiento; 9.831 socios. Resi-dencia: 67.365 socios residen dentro de la Gran Asunción. 18.402 en el interior del país. Cantidad de socios por Sucursales con relación al total de socios: Central (25%), Virgen del Pilar (13%), Ciudad del Este (12%) Villa Morra (9%), Centro (8%), Loma Pyta (7%), Sta. Maria (6%) San Lorenzo (4%) Las demás sucursales: Molino, Cnel. Oviedo, San Estanislao, Caaguazú y Luque (3%). Antigüedad, 33% entre 6-10 años. 22% entre 1-5 años. 20% entre 11-15 años. 13% menos de 1 año. 7% entre 16-20 años. 6% mas de 21 años.

SERVICIOS FINANCIEROS: Créditos, : 30.658 prestamos por destino: 48% consumo, 39% Mpymes, 41% destino no especificado 41% vivienda 11% y educación 0%. Utilización según sexo: 53% hombres, 47% mujeres. Franja etaria: 31 % de 26-35 años, 28%. Tarjetas de Crédito. 30.997 tarjetas están siendo utilizadas. 48% corresponde a CREDICAR, 28% a UNICA, 22% a VISA , 2% a MASTERCARD. 50% utilizan hombres y 50% mujeres. Ahorros : 196.451 cuentas de ahorros. Clases: 97% ahorros a la vista, 3% plazo fijo, 0% programa-do. Utilización según sexo: 58% mujeres y 42% hombres. Tarjeta de Débito. 178.489 tarjetas. Utilización según sexo: 48% hombres, 52% mujeres.

SERVICIOS SOCIALES: a) Solidaridad 7.295 subsidios fueron aprobados. Los que son mas requeridos son: salud 51% y nacimiento 26%. Mayor demanda por parte de las mujeres 61% b) Centro Médico. 103.599 atenciones en el año (consultorio, 23%). (Procedimientos, 2%) (Enfermeria,75%) 16.883 personas han utilizados los servicios (82% socios), (18% no socios). 71% mujeres, 29% hombres. c) Bibliote-ca: 1.993 usuarios. d) Capacitación Cooperativa 2.275 personas han asistido de los cursos impartidos por el Comité de Educación. 43% sobre temas Cooperativos, 57% otros temas. e) Sede Social: 759 usuarios. 30% socios, 34% otros familiares, 29% hijos menores y 6% cónyuge.

2º PRINCIPIO: PARTICIPACIÓN DEMOCRÁTICA

PARTICIPACIÓN EN LAS ASAMBLEAS: Año 2018 se llevaron a cabo una asamblea extraordinaria y una hora después la ordinaria sin elecciones. Total de socios al día a la fecha de la convocatoria (84.576) Habilitados con vos y voto (35.263) 42%. Acreditados para las Asambleas Extraordinaria y Extraordianria 2%. Participantes 2%

ACCESO A CARGOS ELECTIVOS y AUXILIARES -PERFIL: Consejo de Administración, 9 miembros. Titulares: 7 hombres, Suplentes: 2 mujeres. Edad 56% entre 56 - 60 años. 44% entre 36 - 55 años. Junta de Vigilancia, 9 miembros. Titulares: 3 hombres y 4 mujeres. Suplentes: 2 hombres. Edad: 88% entre 36 a 55 años. Tribunal Electoral Independiente. 9 miembros. Titulares: 4 hombres y 3 mujeres. Suplentes: 2 hombres. Edad: 66% entre 26 - 45 años. 34% entre 46 - 80 años. Organismos auxiliares, 12 comités. 174 miembros. Sexo: 60% hombre, 40% mujeres. Edad de los hombres: 57% entre 36 - 55 años. 23% jóvenes y 10% adulto mayor. Edad de las mujeres: 44% entre 18 -35 años. 34% entre 36 - 55 años. 6% adulto mayor.


DEMOCRACIA EN EL TRABAJO: 299 empleados. 53% mujeres. 47% hombres. 11% de las mujeres ocupan un nivel de mando, 12% de los hombres ocupan un nivel de mando. Edad: 47% entre 26-35 años. 26% entre 36-45 años. 13% entre 18-25 años.11% 46-55 años.3% mas de 56 años. El salario se rige por una política salarial sin discriminación de género, promedia en 7.369.166 (empleados permanentes) No se cuenta con empleados que tengan capacidad diferente, se cumple con el código laboral.

MEDIOS DE COMUNICACIÓN PARA LAS ASAMBLEAS: La asamblea es convocada por medio de prensa escrita, pagina WEB e intranet

3º PRINCIPIO: PARTICIPACIÓN ECONÓMICA

CAPITAL COMO PROPIEDAD COMÚN: Variació positiva. 54% de crecimiento.

4º PRINCIPIO: AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA

INDEPENDENCIA FINANCIERA: Independencia Financiera Estrecha: Aportaciones (integradas), crecimiento 1.6%. Activo total, crecimiento positivo 8.1%. Aportaciones, reservas y donaciones, variación positiva 2%

5º PRINCIPIO: EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN

INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS: Cantidad de participantes en los eventos educativos: 2275. 71% fueron no socios, 21% socios y 7% dirigentes. Empleados capacitados: 571. 41% hombres. 59% mujeres. 31 capacitaciones en el año.

INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS INDIRECTAS: a) Biblioteca 1.993 concurrencia. 166 promedio por mes. 54% fueron mujeres (niñas, jóvenes y adultas) y 46% varones. b) Convenio con instituciones educativas: 1321 solicitudes. 96% para la universidad, 4% para escuela y colegio. c) Arte y cultura: clase de guitarra promedio de 11 estudiantes por mes. d) Deportes; 8 escuelas de fútbol 227 prome-dio de alumnos por mes . Ajedrez. 10 promedio de alumnos por mes. Actividad para adultos mayores: dos grupos de adultos mayores cada grupo con un promedio de 24 participantes por mes.

MEDIOS MASIVOS DE COMUNICACIÓN: Los medios de comunicación mas utilizados fueron prensa escrita, radial y televisiva.

6º PRINCIPIO: COOPERACIÓN ENTRE COOPERATIVAS

Relaciones empresariales: Se mantiene a través de los servicios de préstamos entre Cooperativas (-2%) . Sostenimiento a INCOOP s/ ley 2157/03. (4%) Federación 50%.

Representante en órganos de integración: Un representante ante la FENACOOP.

7º PRINCIPIO: COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

EMPLEOS GENERADOS: 299 empleos permanentes. 1.495 empleos indirectos (se estima que 5 miembros de la familia vive en función a un trabajador y que son básicamente papá, mamá e hijos, otro familiar). 3.000 empleos independientes (considerando a los trabajadores independientes y empresas tercerizadas con un promedio de 30 trabajadores). Total de créditos MPYMES 2.481 para capital operativo, mercaderías, materia prima, otros. Empleabilidad a 12.632 (5 personas empleadas a través de una MPYMES y otros)

GENERACIÓN Y PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS: Actividades comunitarias agrupadas en: actividades para adultos ma-yores, para niños, apoyo a las actividades artísticas, apoyo a damnificados, apoyo a pequeños agricultores, apoyo comunitario, educación ambiental, educación vial, empleabilidad y prevención de enfermedades.

GENERACIÓN Y PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS: Se han desarrollados un sinnúmero de actividades comunitarias con un promedio de 7 actividades mensuales en acciones inherente a las políticas de desarrollo comunitario, medioambiente y salud pública.

ALIANZAS - CONVENIOS - ACUERDOS: Se mantuvo alianza con el Ministerio de Salud, Medioambiente y la Municipalidad de Asunción.


INFORME DE LA JUNTA DE VIGILANCIA

Las funciones se enmarcaron a las atribuciones establecidas en la Ley Nº 438/94, Ley Nº 5.501/15 y concordantes, el Decreto Reglamentario Nº 14.052/96, el Estatuto Social y a las Resoluciones del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP).Se realizaron sesiones ordinarias, extraordinarias y actividades de control, conforme presupuesto, plan y cronograma de trabajo aprobado, quedando registradas las actuaciones, resoluciones y dictámenes, en actas numeradas y rubricadas por el INCOOP.

1- CONTROLES ECONOMICOS / FINANCIEROS Y OPERATIVOS• Para la contratación de la Empresa Auditora Externa, se dio cumplimiento al Art. 102º del Estatuto Social, en consecuencia el Consejo de Administración contrató a la firma “Ramirez & Asociados” para la realización de la Auditoría de los Estados Financieros, Auditoría Impositiva y Auditoria sobre Prevención de Lavado de Dinero y Bienes.• Se revisaron los estados financieros mensuales y se analizaron su evolución trimestral y cumplimiento de estándares de ratios recomendados por el INCOOP.• En calidad de observador se participó en todas las sesiones del Comité Económico Financiero.• Se ejecutaron y aplicaron pruebas de cumplimiento a los proceso formales de servicios, rubros relacionados y realizados controles a las áreas, como: Tesorería – Riesgos, Tarjetas de Créditos - Recuperación de Créditos, Bienes Patrimoniales y Archivo Escrito, Abastecimiento – Ahorros – Educación, Solidaridad, Sucursales, Centro Médico, Contabilidad, Informática, Recursos Humanos y otros.• Se realizaron entrevistas programadas con Directores, Gerentes, Jefes de Divisiones y Secciones.

Se cumple en poner a consideración de la Magna Asamblea, el informe de las gestiones de control, ejercida sobre las actividades económicas y sociales de la Cooperativa, correspondiente al ejercicio 2018.

1- CONSTITUCION Y ALCANCE DE LOS CONTROLES

Presidente Lic. Javier Ignacio Piñánez ContreraVicepresidente Sr. Favio Alberto CaballeroSecretaria Abog. Liza Mabel Herrera FerreiraProsecretaria Lic. Silvia Pablina Recalde de Portillo Vocal 1ro. Lic. Myriam Beatriz Villalba de MoraVocal 2do. Lic. María Selva Alderete de Alvarenga Vocal 3ro. Sr. Victor Manuel Acosta CausaranoSuplente 1ro. Sr. Victor Dario Flores AriasSuplente 2do. Lic. Arnaldo Rafael Insfrán Alvarenga

• Se dieron seguimiento a cuentas de inversiones y participaciones y se emitieron recomendaciones tendientes a mejorar los rendimientos esperados.•Trimestralmente se revisaron y evaluaron los registros sociales y contables.•Se evaluaron periódicamente el control presupuestario de inversiones, recursos y de los ingresos y egresos.•Se dio seguimiento a mandatos de Asamblea y atendieron oportunamente las quejas y sugerencias de Socios.•Se realizaron visitas y controles in-situ en las sucursales del área metropolitana y del interior.

Conclusión: se cumplieron con todas las metas establecidas en el Plan y Cronograma de Trabajo para el ejercicio 2018 y los informes derivados fueron puestos a conocimiento del CONAD y de la Gerencia General con las respectivas recomendaciones.

2- CONSIDERACIONES TECNICAS - JURIDICO / CONTABLEa. Supervisión del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP) El INCOOP realizó fiscalización pública conforme sus Resoluciones Nº 16.769/17 y 16.915/17 y estableció la aplicación de un Plan de Acción a la Cooperativa. En su contexto, la Cooperativa contrató los servicios de MIGAAM CONSULTORA a fin de acompañar el avance y cumplimiento del Plan de Acción.

En Asamblea Ordinaria de Socios de fecha 10/02/2018 se informó y se dio lectura a las relatadas resoluciones del INCOOP, en cumplimiento a lo dispuesto en la Ley 2.157/03 Art. 5º inc. k).


INFORME DE LA JUNTA DE VIGILANCIA

Durante el proceso, se dieron seguimiento y se consideraron los informes emitidos por la referida consultora, así como los emitidos por la Auditoria Interna e informes de la firma Auditora Externa “Ramirez & Asociados”, realizados en cumplimiento de la Resolución INCOOP Nº 16.847/17 de fecha 07/11/2017, Capítulo 16 del “Marco Regulatorio para Cooperativas del Sector de Ahorro y Créditos. Igualmente, se emitieron las recomendaciones pertinentes.Finalizado el plazo, el INCOOP dispuso el levantamiento del Plan de Acción, conforme Resolución Nº 17.892/18 de fecha 19/06/2018.b. Fondos - Fomento de Educación Cooperativa.Los Estados Contables revelan saldo deudor en la cuenta Fondos - Fomento de Educación Cooperativa; al respecto, se recomienda fortalecer su saldo para el cumplimiento de sus fines, mediante fuentes establecida en el Art. 42º inc.) “b” de la Ley 5501/15 y actividades remuneradas que permitan su auto-financiamiento.3- ANALISIS DE INDICADORES FINANCIERO Y CONTROL

PRESUPUESTARIO4.1-Indicadores FinancierosAl cierre del ejercicio los ratios de protección, de estructura financiera, de liquidez, de calidad de activos se encuentran dentro o muy próximos de los estándares mínimos y máximos exigidos por el INCOOP para Cooperativas tipo “A”; debiendo mejorar los gastos operativos en función de ingresos e índices de gastos operativos, el rendimiento sobre el activo total y del capital, indicadores de morosidad y los ratios de crecimientos de activos, préstamos, captaciones y de socios. A continuación se señalan algunos indicadores:• El activo total dividido el pasivo total nos da la razón de

equilibrio, así por cada 1 guaraní adeudado la Cooperativa tiene 1,38 guaraníes para respaldar esa obligación, superior en 0.38 al punto de equilibrio de mínimo 1.

• El total de la cartera de préstamos neta respecto al activo total alcanza 72,20%, siendo lo recomendado mínimo 70%.

• Los activos totales se financian en un 66,42% con los ahorros de socios (captaciones), siendo el estándar recomendado mínimo 40%.

• Los fondos creados para su fines específicos, no son repartibles y su saldo Gs. 21.534 millones (excluido el de educación y fondo de protección de créditos con saldos deudores) representan el 3.28% del activo total.

• El capital social de Gs. 156.428 millones, representa el 23,81% del activo, superior a la meta mínima recomendada 10%.

• El capital institucional formado por la reserva legal de Gs. 10.219 millones y reserva institucional Gs. 9.043 millones, que sumados dan un total Gs. 19.263 millones, representa 2,93% del activo, siendo la meta llegar hasta cubrir el 10% del activo.

• Del total disponible Gs. 80.374 millones (depositados en Caja, Ahorro a la Vista y en CDA) el 96,81% corresponde

a moneda local y el 3,19% a moneda extranjera (dólares americanos), lo que nos permite concluir, que se tiene un bajo nivel de riesgo e impacto por variación de tasa cambiaria y que la liquidez de este recurso esta dado en un 100% por colocación a corto plazo.

• Los activos productivos (representados por préstamos, colocaciones financieras y otros rubros de menor incidencia) relacionados con el activo total constituyen el 89.95%, indicador igual que el mínimo de 90% establecido por el INCOOP para cooperativas de ahorro y crédito y nos describe la capacidad de la cooperativa para generar ingresos en el futuro.

• La calidad de cartera medida por el porcentaje de morosidad, el indicador cerró al final del ejercicio en 14,29% siendo superior al máximo 9% establecido conforme Comunicado INCOOP Nº 08/18 y Resolución INCOOP Nº 16.847/17 – Capitulo 13 del Marco Regulatorio para Cooperativas del Sector de Ahorro y Créditos del 07/11/2017.

• En cuanto a rendimientos sobre el activo total se logró 0,52% siendo la meta exigida mínimo 2%; por otro lado, el rendimiento del capital social alcanzó 2,26% frente al mínimo 5% exigido para cooperativas tipo “A”.

4-2 Control Presupuestario (expresado en miles de guaraníes)Plan de Inversiones

Conforme informe recibido en total se ejecutó 101% del presupuesto de inversiones, fijado en Gs. 6.309 millones, notándose que no fueron aplicados inversiones a los rubros Casa Central, Equipos e Instrumentales Médicos y Biblioteca; con mínima ejecución aparecen Máquinas y Equipos Gs. 29 millones (37.9%), Obras de Arte Gs 17 millones (34.5%), Sede Social Gs. 35 millones (17,9%), Vehículo Gs. 27 millones (13.4%) Infraestructura de TIC Gs. 43 millones (9%), Equipos Electrónicos Gs. 7 millones (6.8%); en tanto, los siguientes rubros tuvieron aplicación por sobre lo presupuestado: Software y Licencias Gs. 1.587 millones (584.1%), Instalaciones Gs. 1.544 millones (270.9%), Sucursales y Propiedades de Terceros Gs. 2.812 millones (234.3%) y Mobiliarios Gs. 243 millones (169%). Presupuesto de Recursos – Cuentas Operativas

Para el logro de los saldos esperados en los principales rubros operativos se observa un buen nivel en % de cumplimiento presupuestario en las cuentas de Aportaciones de Capital

En miles de Guaraníes Variaciones

INVERSIONES Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa % Cumpl.

Inversiones 6.308.832 6.345.038 -36.206 -1 101

Fuente: Div. Gestión Financiera


CUENTAS OPERATIVAS Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa % Cumpl.

Prestamos (sin previsiones) 523.190.360 444.464.031 -78.726.329 -15 85

Tarjetas de Créditos (sin previsiones) 87.179.752 71.068.660 -16.111.092 -18 82

Caja de Ahorro 503.804.742 436.340.238 -67.464.504 -13 87

Aportaciones de Capital 155.189.564 156.428.141 1.238.577 1 101



Abog. Liza Mabel Herrera FerreiraSecretaria

Lic. Javier Ignacio Piñanez ContreraPresidente

y de Ahorro; con cierta contracción en Tarjetas de Crédito y Préstamo.Presupuesto de Ingresos, Costos y Gastos

Los ingresos lograron un 85% de cumplimiento y los egresos se ejecutaron en un 86%.Conclusión: en líneas generales los ingresos esperados se vieron afectados por el decrecimiento de la cartera de préstamos y la caída en el mercado de las tasas de interés activa, que ocasionaron menores ingresos en conceptos de intereses y otros vinculados; igualmente, influyó la alta tasa de morosidad que obligó a constituir más previsiones conforme normativas del INCOOP y finalmente inversión en sociedad anónima con bajo rendimiento, entre otros. En contra partida, los egresos totales muestran un ahorro del 14%, unos 20.630 millones de guaraníes, concluyendo de esta manera que los excedentes presupuestados no se lograron por riesgos inherentes y por la situación de mercado; no obstante, se resalta que los excedentes han cerrado positivo en Gs. 3.541 millones, lo que permitirá financiar servicios sociales y capitalizar o retornar a socios intereses sobre aporte o por servicios prestados. 4- RECOMENDACIONES Considerar con énfasis ejecutar las siguientes recomendaciones de manera a consolidar la estructura social, económica y financiera de la Cooperativa:• Fomentar la inclusión financiera y fidelidad de socios

mediante la Educación Cooperativa y Financiera.• Fortalecimiento del Fondo de Educación Cooperativa para

el cumplimiento de sus fines, mediante nuevas fuentes de auto-financiamiento.

• Ejecución racional e implementación de ajustes y reprogramaciones oportunas de los presupuestos de: Ingresos y Gastos, de Inversiones, y de Recursos, cuando se requiera.

• Mejorar el Control Interno de los procesos de adquisiciones de bienes y servicios, pago a proveedores y criterios de

imputación a pagos por adelantado.• Promover la colocación y el incremento de la cartera

de créditos, segmentados por productos, ajustados a requerimientos de los asociados.

• Elaborar programas de acción y estricto cumplimiento para la reducción de la morosidad; entre ellos, considerar la constitución de una Sociedad Anónima propiedad de la Cooperativa para gestionar cobranzas de préstamos con calificación G y H.

• Promover, motivar e incentivar la captación de ahorros en sus diversas modalidades.

• Propiciar y motivar a nivel gremial la constitución del Fondo Garantía de Ahorro.

• Generar conciencia en los Socios para abonar al día sus compromisos de cuotas de Aporte y Solidaridad a fin de evitar vencimientos que en muchos casos limitan otorgar diversos servicios y beneficios establecidos en los Reglamentos.

• Proseguir con la mejora continua de los procesos del Sistema de Gestión de Calidad.

• Implementar un manual de buen gobierno, código de ética y políticas de transparencia informativa.

• Además de las que ya se tiene, propiciar el uso de medios de comunicación social y desarrollo de nuevas herramientas informáticas de fácil utilización, como las App (aplicación/es) para celulares, que faciliten la gestión del socio desde cualquier lugar.

PALABRAS FINALES: Damos gracias y expresamos nuestra gratitud a aquellos Socios que nos confiaron esta importante función de contralor, hoy al culminar un ejercicio cerramos una página con la certeza del deber cumplido, con la seguridad de no haber defraudado la confianza de los que creyeron en nosotros.Igualmente, nuestro agradecimiento a Directores del Consejo de Administración, Tribunal Electoral Independiente, Cuerpo Consultivo y Comités; al Gerente General y a su equipo de Talentos Humanos, por haber facilitado nuestra tarea de contralor; y en especial al staff de la Auditoría Interna, por su invalorable apoyo técnico y profesional.

Es nuestro informe.

Aprobado en Asunción - Acta JUVI Nº 1.382/2019 de fecha 08/01/2019.


CUENTAS DE RESULTADOS Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa%

Cumpl.

INGRESOS 153.154.882 130.868.412 -22.286.470 -15 85

Ingresos Operativos 147.486.013 126.332.352 -21.153.661 -14 86

Ingresos No Operativos 5.668.869 4.536.060 -1.132.809 -20 80

EGRESOS 147.956.654 127.327.154 20.629.500 14 86

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 143.464.349 123.598.153 19.866.196 14 86

Costos y Gastos Oper. Serv. Financieros 137.321.434 120.209.624 17.111.810 12 88

Costos y Gastos Activ. No Financieras 1.041.915 568.555 473.360 45 55

Otros Gastos y Pérdidas 5.101.000 2.819.974 2.281.026 45 55

COSTOS Y GASTOS NO OPERATIVOS 4.492.305 3.729.001 763.304 17 83

EXCEDENTES 5.198.228 3.541.258 -1.656.970 -32 68



DICTAMEN DE LA JUNTA DE VIGILANCIA

Abog. Liza Mabel Herrera FerreiraSecretaria

Lic. Javier Ignacio Piñanez ContreraPresidente

A la Magna Asamblea Ordinaria de Socios de la Cooperativa Multiactiva San Cristóbal Ltda.

1. Hemos examinado la Memoria, el Inventario, el Balance General y Cuadro de Resultado y el Balance Social de la Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Créditos, Servicios, Consumo y Producción “San Cristóbal” Limitada, correspondientes al ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2018. La preparación de estos documentos es responsabilidad del Consejo de Administración de la Cooperativa, siendo competencia de ésta Junta de Vigilancia expresar una opinión sobre los mismos, de conformidad a los artículos 75 inc. (d) de la Ley 5501/15 y el Articulo 103 inc. (b) del Estatuto Social y disposiciones concordantes.

2. Dictamen:

LA MEMORIA: enuncia aspectos generales de su gestión y en todas sus líneas presenta razonablemente lo actuado durante el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2018.

INVENTARIO, BALANCE GENERAL y CUADRO DE RESULTADO: el trabajo planificado ejecutado por éste Órgano Contralor y basado en los informes técnicos elaborado por la firma de Auditoría Externa “RAMIREZ & ASOCIADOS” con Registro en INCOOP Categoría I Nº 41, contratada por la Cooperativa a ese efecto, sirve de base para fundamentar lo siguiente: en nuestra Opinión el Inventario, Balance General y el Cuadro de Resultado, exponen razonablemente respecto de todos los aspectos importantes, la situación patrimonial y financiera de la COOPERATIVA MULTIACTIVA SAN CRISTÓBAL LIMITADA y el resultado de sus operaciones cerrados al 31 de diciembre de 2018.

BALANCE SOCIAL: en general el informe presenta razonablemente la situación y logros en materia de cumplimiento de la responsabilidad social de la Cooperativa correspondiente al ejercicio 2018.

3. A los Socios reunidos en Asamblea Ordinaria les recomendamos considerar su aprobación de conformidad con la atribución conferida por el Estatuto Social en su artículo 48 inc. a).

Aprobado en Asunción - Acta JUVI Nº 1.382/2019 de fecha 08/01/2019.


DICTAMEN DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES


INDICADORES FINANCIEROSEstablecidos en el Marco General de Regulación y Supervisión de

Cooperativas. Capítulo 13.1

CONCEPTO CÁLCULO INTERPRETACIÓN CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO DICIEMBRE/18

RATIOS DE PROTECCIÓN

Suficiencia de Previ-siones para cartera de Crédito

Previsiones constituidas para cartera de créditos / Previsiones requeridas para cartera de créditos

Indica el grado de cobertura de la cartera, a partir de las previsiones constituidas

100% 100%

Suficiencia de pre-visiones para otros activos de riesgo

Previsiones constituidas para otros activos de riesgo / Previ-siones requeridas para otros activos de riesgo

Indica el grado de cobertura de otros activos de riesgo, a partir de las previsiones constituidas.

100% 100%

Índice de Solvencia Patrimonial

Patrimonio efectivo / Activos ponderados por riesgo

Indica la capacidad de la cooperativa de hacer frente a pérdidas en sus activos, con los recursos de su patrimo-nio.

Cooperativas Tipo “A” mínimo 10% - Tipo “B” mínimo 12% - Tipo “C” mínimo 15% 27,84%

RATIOS DE ESTRUCTURA FINANCIERA

Participación de cartera

Cartera neta de créditos / Activo total

Indica la proporción de activos totales, distribuida como préstamos entre sus asociados

Mínimo 70% 72,20%

Participación de disponibilidades Disponibilidades / Activo total

Indica la proporción de activos totales, distribuida como Disponibilidades

Máximo 20% 12,23%

Financiamiento de activos con capta-ciones

Captaciones totales / Activo total

Indica la proporción de activos totales, financiada con las captaciones.

Mínimo 40% 66,42%

Financiamiento de activos con crédito externo

Endeudamiento externo / Activo total

Indica la proporción de acti-vos totales, financiada con el endeudamiento externo.

Máximo 30% 0,09%

Financiamiento de activos con aporta-ciones

Capital / Activo total

Indica la proporción de activos totales, financiada con las aportaciones de los asociados.

Mínimo 10% 23,81%

Financiamiento de activos con patrimo-nio total

Patrimonio total / Activo total

Indica la proporción de activos totales, financiada con el patrimonio total de la cooperativa.

Entre 20% y 40% 27,59%

RATIOS DE RENDIMIENTOS Y COSTOS

Rendimiento de cartera de créditos

Ingresos totales por cartera de créditos / Promedio de cartera bruta de créditos

Mide el rendimiento de la cartera de créditos, a partir de los ingresos directos ob-tenidos por la colocación de los préstamos.

Tasa promedio ponderado del sector coope-rativo 17,45%

Costo financiero de captaciones

Intereses pagados por captacio-nes / Promedio de captaciones totales

Mide el costo financiero por las captaciones, a partir de los intereses pagados por las captaciones.

Tasa promedio ponderado del sector coope-rativo 5,73%


Margen de interme-diación por activi-dades de ahorro y crédito

Rendimiento de cartera de créditos – Costo financiero de captaciones

Mide el rendimiento directo de las actividades de ahorro y crédito, obtenido en el periodo

Mayor que 0 11,72%

Gastos operativos en función de ingresos

Costos y Gastos totales operati-vos / Ingresos totales

Indica la proporción de ingresos totales absorbidos por los costos y gastos totales operativos.

Menor a 88 % 94,44%

Índice de gastos operativos

Gastos totales operativos / Promedio del activo total

Indica la proporción del promedio de activos totales absorbidos por los gastos operativos totales.

Menor a 15 % 18,23%

Índice de Gastos de Gobernabilidad

Gastos de gobernabilidad / Total de gastos operativos

Indica la proporción de gastos operativos totales destinados a los gastos de gobernabilidad.

Cooperativas Tipo “A” máximo 8% - Tipo “B” máximo 10% - Tipo “C” máximo12% 6,05%

Rendimiento sobre el activo total

Excedente neto / Promedio del activo total

Mide el rendimiento del promedio del activo total, obtenido en el periodo.

Mínimo 2% 0,52%

Rendimiento del Capital Excedente Neto / Capital Indica el rendimiento del ca-

pital, obtenido en el periodo Mínimo 5% 2,26%

RATIOS DE LIQUIDEZ

Índice de liquidez Disponibilidades / Captaciones totales

Indica la proporción de Disponibilidades respecto al total de las captaciones

Para todas las Cooperativas 7%. 18,42%

Índice de depósitos a la vista

Disponibilidades Inmediatas/Disponibilidades

Indica la proporción de dis-ponibilidades que debe ser de disponibilidad inmediata.

Mínimo 25% 90,05%

RATIOS DE CALIDAD DE ACTIVOS

Índice de morosidadCartera de crédito con mora mayor a 60 días / Total de carte-ra bruta de créditos

Indica la proporción de cartera morosa respecto a la cartera total de créditos.

Máximo, hasta 2 puntos porcentuales más, del promedio de morosidad publicado por el

INCOOP, al cierre del ejercicio anterior.14,29%

Índice de activos improductivos a activo total

Activos improductivos / Activo total

Indica la proporción de acti-vos improductivos respecto al activo total

10% 10,05%

Financiamiento de activos improduc-tivos

Patrimonio efectivo / Activos improductivos

Indica la proporción de activos improductivos financiados por el patrimonio efectivo

Mayor o igual a 100% 241,38%

RATIOS DE CRECIMIENTO

Crecimiento de los activos totales

Activos totales / Activos totales del periodo anterior (tasa anualizada)x 100

Indica el crecimiento del activo en el periodo que se informa

Mínimo la inflación anual -5,97%

Crecimiento de cartera bruta de créditos

Cartera bruta de créditos / Cartera bruta de créditos del periodo anterior (tasa anualiza-da)x 100

Indica el crecimiento de la cartera bruta de créditos en el periodo que se informa


Crecimiento de captaciones

Captaciones totales / Captacio-nes totales del periodo anterior (tasa anualizada)x 100

Indica el crecimiento de las captaciones totales en el periodo que se informa


Crecimiento de Socios

Número de socios / Número de socios del periodo anterior (tasa anualizada)x100

Indica el crecimiento de la cantidad de socios en el periodo que se informa

Mínimo 2% anual 1,33%


PROPUESTA DE DISTRIBUCION DE EXCEDENTES AÑO 2018

Estatuto Social Art. Nº 38Según Ley 5501/15 art. 42 y 46 del 14 de setiembre de 2015

CONCEPTO % EXCEDENTE ORDINARIO % EXCEDENTE ESPECIAL TOTAL EXCEDENTE

Gs. Gs. Gs.

RESERVA LEGAL 10 348.777.914 10 5.347.948 354.125.862

FONDO DE EDUCACION 19 662.678.037 13 6.952.333 669.630.370

FONDO DE SOLIDARIDAD 10 348.777.914 10 5.347.948 354.125.862

APORTE A FEDERACIONES 3 104.633.374 0 0 104.633.374

INTERES S/APORTE 28 976.578.161 40 21.391.794 997.969.955

RETORNO S/OPERACIONES 30 1.046.333.744 27 14.439.461 1.060.773.205

TOTAL EXCEDENTE 2018 100 3.487.779.144 100 53.479.484 3.541.258.628

SE PROPONE: Que el monto correspondiente al Interés s/aportes y al Retorno s/Operaciones se destine a cubrir:

1.- Las cuotas atrasadas por Préstamos y Tarjeta de Crédito

2.- Las cuotas atrasadas por Solidaridad y Aportaciones.

3.- El aporte anual obligatorio por el año 2019

4.- Las cuotas del Fondo de Solidaridad por el año 2019

5.- En caso de existir saldo a favor del socio, se propone su distribución.


LA COOPERATIVA SAN CRISTÓBAL Ltda., con experiencia solidaria, originalmente una Cooperativa de Ahorro y Crédito y luego una “Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Crédito, Servicios, Consumo y Producción”, se plantea un PLAN ESTRATÉGICO TRIENAL 2018- 2020, desde la perspec-tiva integral de riesgo (político, económico, sociocultural, tecnológico y legal) y las expectativas de las partes interesadas (asociados, dirigentes, empleados, proveedores y la comunidad).

RE 1: Atención personalizada y crecimiento en membresía.

ME-TAS

Crecer en membresía. 5% (crecimiento neto) a partir del total de socios activos del año 2017. Reducir las quejas y reclamos por insa-tisfacción.

CÓD.PROCESO ESTRA-TÉGICO

INDICADORES ACTIVIDADES INFORME FINAL

1.1.

Estudio poblacional en los sectores en donde están asenta-das la Central y las Agencias

Estudio poblacional a nivel país y en particular en Central, Dpto. de Alto Paraná, Caaguazú, San Pedro.

Definir el alcance del estu-dio poblacional. Realizar la investigación. Analizar los resultados. Generar un proyecto de crecimiento.

Estudio realizado en área metropolitana y los Dptos. de San Pedro, Caaguazú y Alto Paraná.

1.2

Captación de nuevos socios y atención personali-zada a cada socio

Cantidad de nuevos socios diferenciado por franja etaria.

Estudiar la composición de la membresía por Agencias, por grupo de edad. Generar informes.

El total de nuevos socios: 10.796 (120% de la proyección estimada hasta el mes de diciembre 2018). Nuevos asociados por Sucursales: Sucursales con mayor ingreso: V. Pilar 19%, CDE 14%, Villa Morra 13%, Central 11%. Sucursales con menor ingresos: Molino 2%, Cnel. Oviedo 2%, Santaní 2%, Caaguazú con 3%, Sta. María 4%, Centro 7%, Loma Pyta 7%, San Lorenzo 7% y Luque 8%. EDAD: De 18 a 25 años = 31% De 26 a 35 años = 31% De 36 a 45 años = 18% De 46 a 55 años = 11% De 56 a 65 años = 6%, De 66 a 75 años = 2% De 76 a más años= 1%

Posicionamiento de la Cooperativa en Colegios y Universi-dades.

Preparar campañas de cap-tación de socios ubicadas en colegios y universidades.

Escuela de Enfermería de la Universidad Católica Nuestra Señora de la Asunción. Cantidad Total de Asociados Mes de Junio fue de: 782 y obsequios entregados por promo-ción fue de 589. 26 escuelas y colegios de la zona con enseñanza del cooperativismo. Foro en la UTCD sede central, presencia de marca. Can-tidad total de asociados mes de julio: 1051. Cantidad de obsequios entregados fue de 757.

Las quejas y recla-mos son atendidas y controladas.

Recibir las quejas y reclamos a través de los Centro de Atención o pág. WEB. Activar las accio-nes correctivas de cada caso.

172 observaciones (quejas, reclamos y felicitaciones relacionados con la atención, personal y tiempo de espera para la atención, servicios brindados, costos de los servi-cios, servicios solicitados, entre otros.

RE 2: Innovación y mejora de los servicios financieros con eficiencia operacional y una sustentabilidad económica.

ME-TAS

Crear un servicio o producto innovador, por año. Incrementar en un 80% la utilización de los créditos y tarjetas de créditos destinados para vivienda, salud, educación y producción. Emplear esfuerzos internos y externos para la reducción de la morosidad hasta llegar al % establecido por el Marco Regulatorio para las Cooperativas del sector de Ahorro y Crédito.



EJECUCIÓN DEL PLAN ESTRATÉGICO 2018


2.1

Los servicios son direccionados para mejorar la condición de vida del socio.

Cantidad de servicios destinados para (vivienda, salud, edu-cación, producción).

Adecuar el Balance Social a un sistema informático. Medir mensualmente el impacto de los servicios.

Servicios de créditos. Consumo 48%. Vivienda 11%. Edu-cación, salud y otros 41%. Ahorros: promedio de 2 cajas de ahorro por socio. Tarjetas de Créditos: 35% de socios tienen tarjetas. 9% utilizaron servicio de solidaridad. 103.500 atenciones en el Centro Médico. 1.993 consultas en la biblioteca. 1.321 socios beneficiados con descuen-tos en universidades, colegios y escuelas. 2.275 capacita-ciones en cooperativismo y otros temas. 759 usuarios de la sede social.

2.2

Las Agencias tienen identificada su membresía como usuarios de los servicios.

Los créditos y tarjetas de créditos se incrementan en un 80% anual.

Desarrollar actividades de educación financiera. Realizar campañas de captación de recursos, utilización de crédito y Tarjetas de Créditos.

En Préstamos Cartera: 84,7% de lo proyectado. Desembolso Acumulado: 85,8% de lo proyectado. Tarjetas de Créditos: Cartera: 81,5% de lo proyectado. CAMPAÑAS: Febrero: Campaña Regreso a Clases. Marzo: Campaña “Esta Semana Santa tus Tarjetas SAN CRIS-TOBAL te dan un descanso”. Abril: Captación de Nuevos Socios y Colocación de Crédito Express. Mayo: Campaña “Mi Madre es la Reina” - TC y Campaña Captación de Nuevos Socios. Junio: Campaña “Feliz Día del Padre” – TC y Campaña “Asociate” Mes Aniversario Captación de Nue-vos Socios. Julio: Campañas Captación de Nuevos Socios, Tarjeta Pre-paga Única y Tarjeta de Crédito. Agosto: Cap-tación de Nuevos Socios y Tarjetas de Créditos. Setiem-bre: Captación de Nuevos Socios y Tarjetas de Crédito. Octubre: SAN CRISTÓBAL ONLINE - APP SANCRISTOBAL, Tarjeta de Débito – Ahorro. Noviembre: TC 1ra. cuota a los 60 días con TC Línea Especial, Crédito Primavera. Diciembre: Promo Asociaton, TC, Crédito Promo Fin de Año, Crédito Hipotecario.

2.3

Los servicios cuentan con subservicios que son incrementados anualmente.

Por lo menos un nuevo subservicio financieros.

Revisión de informes mensua-les, evaluación del impacto de cada servicio, incorporación de nuevos productos .

Créditos: Nuevos Parámetros para la Línea Express y Supercrédito. Línea Promocional “Préstamo Escolar”. Nuevas Tasas de Interés, Plazos y Montos de los Crédito. Línea Promocional de Créditos 52 Aniversario. Crédito Promocional Hipotecario. Nuevos Requisitos, Montos y Niveles de Aprobación para las Líneas de Créditos Habilitadas. Línea de Crédito Promocional “Primavera 2018”. Nuevo Manual de Créditos. Crédito promocional hipotecario 2018 y se deroga la Resolución Nº 33/18. Crédito promocional Promo Fin de Año 2018. Ahorros: Nuevas Tasas Pasivas para Depósito de Ahorro.

2.4

La morosidad es controlada a través de procesos inter-nos y externos.

La morosidad dis-minuye con relación al ejercicio anterior hasta ajustar al % establecido por el INCOOP.

Preparar técnicamente a los asesores recuperadores y oficiales de atención al socio. Venta de la cartera morosa. Evaluar diariamente.

Preparación técnicas a asesores recuperadores y a empleados voluntarios para recuperación de setiembre a diciembre. Índice 14,29%

RE 3:Compromiso con la democracia, la equidad de género, la formación de líderes y la responsabilidad ambiental a través de los servicios sociales.

ME-TAS

Aumentar, por lo menos, un servicio social por cada sector (Solidaridad, Centro Médico y Educación). Incorporar a los jóvenes en la diri-gencia de la Cooperativa a partir de un perfil dirigencial. Promover la incursión del dirigente de la Cooperativa en la dirigencia de organis-mos cooperativos nacionales de 2º y 3º grado.




3.1

Estudio de facti-bilidad de nuevos servicios sociales (de solidaridad, centro médico y educativo) diversificar los servicios.

Nuevos servicios de solidaridad, centro médico y educación.

Aumentar un servicio en solidari-dad en el año, tres especialistas en el Centro Médico. Enfocar la educación a través de convenios con otras instituciones del país.

Centro Médico: Nuevos profesionales médicos: 1 psicóloga, 1 cardióloga in-fantil, 1 médica familiar, 1 nueva endocrinóloga. 1 Flebólogo y 1 Gineco Obstetra.

3.2

El gobierno de la Cooperativa se basa en los principios y valores Coope-rativos, las leyes y reglamentaciones externas e interna que las regulan.

Todos los dirigentes reciben capacitación anual para ejercer el cargo conforme a un plan de capacitación y resoluciones del INCOOP.

Crear el sistema informático de registro de dirigentes. Diseñar el perfil del cargo dirigencial.

Educación: Capacitación a gerentes en el marco del SNEC, en el curso se han incorporados las jefaturas de los diferentes Dptos. Asimismo se han desarrollado las capacitaciones a miembros del CONAD, JUEL y TEI. 167 dirigentes capaci-tados

Los hombres y mu-jeres acceden a los cargos directivos en iguales condiciones de oportunidad.

Todos los organismos cuentan con un perfil cooperativo para sus dirigentes.

Confeccionar el Manual de gober-nabilidad, ética y liderazgo. Poner en vigencia.

Tanto los hombres y las mujeres acceden a los cargos te-niendo en cuenta su idoneidad. No aplica ninguna reglamen-tación de paridad. 38% son mujeres y 62% son varones. Manual de gobernabilidad en producción, se espera su lanza-miento en el ejercicio 2019.

3.3.

Los socios prefe-rentemente jóvenes reciben capacitación en liderazgo con énfasis en coopera-tivismo.

Se cuenta con un plan de capacitación en liderazgo. 30 jóvenes por año reciben orien-tación sobre liderazgo comunitario con énfasis en cooperati-vismo.

Confeccionar el plan de capa-citación. Programar y ejecutar. Evaluar al final del año.

Plan de capacitación en énfasis en la enseñanza capa-citaciones en los colegios de la zona y área metropolitana. Fueron en total 26 colegios. Con 19 temas desarrollados sobre: cooperativismo, forma-ción de pre cooperativa, liderazgo, drogadicción, bullying y autoestima con un total de 738 alumnos participantes.

RE 4: Fortalecer la capacidad y la responsabilidad de los colaboradores a través del conocimiento la comunicación y el arraigo a la Cooperativa

ME-TAS

Promover la formación de todos los colaboradores con énfasis en las competencias básicas del cargo que ocupa. Motivarlos a través de la interrelación e integración grupal.

Enfatizar las capacitaciones en atención personalizada a los socios y no socios.



4.1

Los colaboradores reciben formación y capacitación para los cargos que ocupan.

Plan de capacitación desarrollado en el año de acuerdo a las com-petencias requeridas para cada cargo.

Confeccionar el plan de capa-citación.

Plan de capacitación confeccionado promedio de 2 capa-citaciones por mes. Énfasis en la gestión de los servicios y atención al socio y público en general.

Los colaboradores son evaluados en su desempeño 2 veces al año.

Ejecutar el plan. 31 capacitaciones, con 571 participantes.

Evaluar aprendizajes.

Las evaluaciones se aplican en el campo de acción. Las jefaturas observan los trabajos de sus colaboradores y dan seguimiento a las quejas y reclamos de los asociados referentes a atención.

Aplicar, en julio y noviembre, el cuestionario para evaluación del desempeño.

De los 299 empleados con que cuenta la Cooperativa (140 varones y 159 mujeres), Las evaluaciones se realizaron por Departamentos.

Tomar medidas preventivas, correctivas y motivacionales.


4.2La comunicación es constante y fluidas

La comunicación está definida y controlada. Los medios tecnológi-cos de comunicación son de preferencia.

Identificar y utilizar los medios establecidos. Convocar a reunio-nes para comunicar directrices de la Cooperativa.

Reuniones a nivel de equipo gerencial por lo menos una vez al mes. Reuniones de la Gerencia General con cada Gerente de Dpto. según sea necesario todos los días. Reuniones del Sub Gerente de Servicios al Socio con Jefatu-ras de Sucursales, una vez al mes. Reuniones de jefaturas para establecer y ejecutar estrategias de Recuperación de Préstamos en Mora, cada 15 días. Otros medios de comunicación: intranet y correo interno

4.3La interacción entre todos es propiciada y motivada

El clima organizacio-nal es medida 2 veces al año.

Aplicar en marzo y octubre el test que mide el clima organi-zacional. En proceso de actualización de un sistema informático

para la aplicación del clima organizacional.Tomar medidas preventivas y correctivas si fuere necesario.

RE 5: Enfoque a la excelencia de los servicios cooperativos.

ME-TAS

La comunicación efectiva sobre los servicios de la Cooperativa y su aplicación llega al 100% de los socios. 100% de las instalaciones (oficinas, equipos y tecnología) se encuentran en condiciones óptima para apoyar los procesos. Un sondeo de opinión, en el año, resume la opinión sobre la calidad de los servicios.



5.1.

La comunicación institucional se hará a través de un marketing creador con énfasis en la identidad coope-rativa.

Plan de comunicación institucional interno y externo vigente y actualizado.

Confeccionar un plan de marke-ting. Poner en vigencia durante el año. Evaluar el impacto.

Plan de marketing vigente: Promoción de los servicios para socios a través de la pagina WEB, radios, diarios, mensaje de texto e intranet.

5.2

La infraestruc-tura edilicia y la tecnología estarán adecuadas para el desarrollo eficiente de las operaciones.

Infraestructura de Casa Central, Agen-cias y Centro Médico son adecuados para los servicios que desde allí se brinda a los socios.

Revisar mensualmente las con-diciones de la infraestructura edilicia y tecnológica. Elaborar un plan de específico de mejo-ras de edificios y ubicación de las Agencias. Elaborar un plan específico para implementación de nuevas tecnologías.

Casa Central: Reacondicionamiento del salón Coopera-ción, comedor del personal y otras oficinas administrati-vas.

Sucursales: Reacondicionamiento de LA sucursal Luque. Mudanza de la Sucursal Acceso Sur al Shopping San Lorenzo. Instalación de la nueva sucursal en el Shopping San Lorenzo. Reacondicionamiento de la sucursal Virgen del Pilar y Villa Morra.

Reubicación de la Sucursal Acceso Sur al Shopping San Lorenzo. Fusión de las sucursales Ciudad del Este con Km7. Reacondicionamiento a un nuevo local de la Sucur-sal Ciudad del Este.

5.3

La mejora continua será asegurada por las partes interesa-das: socios, dirigen-tes, colaboradores y proveedores.

El sondeo de opinión es la principal herramienta para monitorear la mejora continua.

Aplicar un sondeo de opinión una vez el año. Evaluar resulta-dos e introducir mejoras.

Encuesta de Satisfacción: El 11% de los socios, a quienes se remitió el mensaje de texto, han respondido a la encuesta de satisfacción, esto representa 975 personas. Resultado: Calificación sobre la Atención Recibida: De los 975 socios el 45% (442 socios) lo calificó en 5 muy satisfactorio; 35% (345 socios) lo calificó en 4 satisfactorio. Esto representa el 80%, quedando el 20% entre calificación 3 y 1. Calificación sobre la información recibida: De los 975 socios el 41% lo calificó en 5 muy satisfactorio; 37% en 4 satisfactorio. Esto representa 78%, quedan el 22% entre calificación 3 y 1. Calificación sobre el servicio recibido: De los 975 socios el 44% calificó en 5 muy satisfactorio; 35% en 4 satis-factorio. Esto representa el 79%, quedando el 21% entre calificación 3 y 1.


PLAN ESTRATÉGICO 2019 RE1: Atención personalizada y crecimiento en membresía.

OBJETIVO 1 Gestionar de forma constante el crecimiento en membresía a través de la captación de nuevos socios, la rehabilitación de inactivos y el control de las renuncias.

METAS Incorporar en la membresía 5% sobre la base del total de socios del año 2018 y lanzar 5 campañas promocionales.

Cód. Procesos Indicadores Actividades

1.1. Fortalecimiento de la membresía.

Gestion continua de captación de nuevos socios. Campaña de captación de nuevos socios en las sucursales.

Rehabilitación de socios inactivos.Recuperación de socios inactivos. Mejorar en la atención a los socios.

RE2 Innovación y mejora en los servicios financieros con eficiencia operacional y una sustentabilidad económica.

OBJETIVO 2 Innovar y mejorar en el servicio de crédito y recuperación de crédito en mora para mantener el índice de morosidad dentro de rangos razonables.

METAS Otorgar créditos saludables con riesgo controlado e intensificar la recuperación para mantener el índice de morosidad dentro del rango razonable. Crear dos nuevos productos de créditos acorde con las necesidades de los asociados.


2.1 Crecimiento de los activos de la Cooperativa.

Gestión de la cartera de crédito saludable. Gestión de colocación conforme a necesidades de los socios.

Aplicación de procedimientos de RPM con políticas definidas. Mantenimiento del índice de morosidad dentro de estándares razonables.

Seguimiento a la cartera de crédito. Continuar con el trabajo coordinado de todos los sectores de la Cooperativa para la reducción de la morosidad.

2.2 Optimización social y económica. Eficiencia operativa en las sucursales.

Evaluación de la satisfacción de los socios usuarios.

Reestructuración de puestos estratégicos en las sucursales del interior. (creación de la Unidad de RPM).

2.3 Desarrollo Tecnológico Implementación de nuevas aplicaciones

Ingresos de nuevos socios a través de la Página Web. Utilización de la aplicación tecnológica para teléfono para las transacciones.

RE3: Compromiso con la democracia, la equidad de género, la formación de líderes y la responsabilidad ambiental a través de los servicios sociales.

OBJETIVO 3 Fomentar la equidad de género, formación de líderes y responsabilidad ambiental para el posicionamiento de los servicios sociales.

METAS Establecer un Plan de Capacitación para la dirigencia e incluir las capacitaciones establecidas en el marco regulatorio con énfasis en democracia, equidad de género y liderazgo. Apoyar a la comunidad dentro de los parámetros establecidos en el 7º principio cooperativo.


3.1

Compromiso de la Dirigencia. Educación continua para dirigentes.

Plan de capacitación para dirigentes electos en el marco del SNEC.

Plan de capacitación para dirigentes de organismos auxiliares.

Compromiso con el medioambiente. Apoyo a la comunidad. Plan de trabajo para el desarrollo sostenible de la

comunidad.


RE 4 Fortalecer la capacidad y la responsabilidad de los colaboradores a través del conocimiento la comunicación y el arraigo a la Cooperativa.

OBJETIVO 4 Fortalecer el conocimiento, la comunicación y el arraigo a la Cooperativa para afianzar las competencias de los colaboradores.

METAS Capacitar al personal en sus competencias requeridas. Medir su eficacia a través de la evaluación del desempeño.


4.1Capacitación permanente de los empleados (Talento Humano).

Colaboradores capacitados.Aplicación de un plan de capacitación interna y externa.

Competencias adecuadas para los cargos.Evaluación por competencia. Evaluación de conocimiento de los servicios.

Sentido de pertenencia a la Cooperativa. Medición del clima laboral.

RE 5 Enfoque a la excelencia de los servicios cooperativos.

OBJETIVO 5 Medir el grado de satisfacción de los asociados con miras a la excelencia de los servicios cooperativos y la mejora continua.

METAS A través de un sondeo de opinión, medir el grado de satisfacción de los socios.


5.1 Mejora continua. Satisfacción por los servicios recibidos.

Aplicación de una encuesta. Revisión y acciones de mejora.

Mejoras ante las quejas y reclamos.

Acciones correctivas ante renuncias por insatisfacción de los servicios.


CONTROL PRESUPUESTARIOAl 31 DE DICIEMBRE DE 2018

CONFORME RESOL. INCOOP. NÚM. 1.214/14 12.588/14 PLAN DE CUENTAS ESTANDARIZADOEXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES

ACUMULADO DEL PERIODO

D E S C R I P C I Ó N PRESUPUESTO REALIZADO VARIACIÓN CUMPLIM.

ABSOLUTA RELATIV.% %

INGRESOS 153.154.882 130.868.412 -22.286.470 -15 85 INGRESOS OPERATIVOS 147.486.013 126.332.352 -21.153.661 -14 86Ingresos Operativos por Serv. Financieros 147.486.013 126.332.352 -21.153.661 -14 86Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos 113.898.773 92.255.403 -21.643.370 -19 81Intereses Compensatorios Cobrados s/Créditos 109.702.171 86.743.809 -22.958.362 -21 79 Intereses Compensatorios s/Amortizables 109.702.171 86.743.809 -22.958.362 -21 79Intereses Compensat.s/Préstamos a Socios 73.715.961 61.534.124 -12.181.837 -17 83Intereses Compensat.p/Descuento de Documentos 670.367 389.556 -280.811 -42 58Intereses Compensat.s/Prést.a Coop.y Ent.sin Fines de Lucro 1.192.089 1.202.968 10.878 1 101Intereses Compensatorios s/Créditos Vinculados 3.597.911 2.467.664 -1.130.247 -31 69Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados 4.566.863 1.733.041 -2.833.822 -62 38Intereses Compensatorios Tarjetas de Crédito 16.333.201 12.125.828 -4.207.373 -26 74Intereses Compensat.s/ Créditos Compra Vivienda 9.625.778 7.290.628 -2.335.150 -24 76 Intereses Moratorios Cobrados 2.110.534 2.480.224 369.690 18 118Intereses Moratorios s/Amortizables 1.629.476 1.834.076 204.600 13 113Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito 355.564 431.252 75.688 21 121Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda 125.493 214.895 89.402 71 171 Intereses Punitorios Cobrados 634.520 869.481 234.961 37 137 Intereses Punitorios s/Amortizables 488.843 655.846 167.003 34 134Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito 110.539 129.379 18.840 17 117Intereses Punitorios s/ Créditos para Compra de Vivienda 35.138 84.256 49.118 140 240 Intereses y Accesorios s/Refinanciación 1.451.549 2.161.889 710.341 49 149 Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 10.334.924 8.294.529 -2.040.395 -20 80Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito 393.962 354.415 -39.546 -10 90Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Débitos 45.669 32.053 -13.616 -30 70Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Créditos 5.997.843 4.663.777 -1.334.066 -22 78Comisiones Cobradas s/ Cajeros Automáticos 27.522 34.967 7.445 27 127Comisiones por otros Servicios Financieros 3.869.929 3.209.316 -660.612 -17 83 Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 1.824.854 2.292.649 467.795 26 126Intereses s/Depósitos a la Vista - Bancos 1.450.093 1.837.538 387.444 27 127Intereses s/Depósitos a Plazo - Bancos 374.760 455.111 80.350 21 121 Ingresos Operativos Varios 20.385.548 22.921.217 2.535.669 12 112Desafectación de Previsiones 2.832.802 12.544.325 9.711.522 343 443Desafectación de Previsiones 2.400.000 12.461.170 10.061.170 419 519

Desafectación de Previsiones Adicionales 432.802 83.155 -349.647 -81 19

Otros Ingresos Operativos Varios 17.552.745 10.376.892 -7.175.853 -41 59

Dividendos sobre Inversiones 2.696.178 3.194.962 498.784 18 118

Cuotas de Ingreso no Retornables 796.760 473.410 -323.350 -41 59


Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados 2.329.568 2.404.647 75.078 3 103

Ingreso por Venta de Cartera 11.660.239 4.302.510 -7.357.729 -63 37

Otros Ingresos y Servicios 70.000 1.364 -68.636 -98 2

Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros 1.041.915 568.555 -473.360 -45 55

Educación Cooperativa 1.041.915 568.555 -473.360 -45 55

Servicios de Formación y Capacitación (70%) 748.791 469.636 -279.155 -37 63

Servicios de Actividades Sociales y Recretativas (30%) 293.124 98.919 -194.206 -66 34

INGRESOS NO OPERATIVOS 5.668.869 4.536.060 -1.132.809 -20 80

Ingresos Varios 1.614.509 1.576.349 -38.161 -2 98

Excedente por Diferencia de Cambio 264.783 232.139 -32.644 -12 88

Utilidad en Venta de Activos Fijos 50.000 33.002 -16.998 -34 66

Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados 60.000 81.370 21.370 36 136

Comisiones por Servicios de Cobranzas 166.972 134.083 -32.890 -20 80

Ingresos Extraordinarios 1.072.753 1.095.755 23.001 2 102

Otros Ingresos no Operativos 1.677.970 67.903 -1.610.067 -96 4

Ingresos por Actividades Especiales 2.376.390 2.891.808 515.418 22 122

EGRESOS 147.956.655 127.327.153 20.629.501 14 86

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 143.464.349 123.598.153 19.866.197 14 86

COSTOS Y GASTOS OPERATIV.SERVICIOS FINANCIEROS 137.321.434 120.209.624 17.111.810 12 88

Intereses y Comisiones Pagados 34.095.433 27.392.685 6.702.748 20 80

Intereses Pagados por Captaciones Socios 32.680.031 26.031.973 6.648.058 20 80

Intereses Pagados Ahorro Vista Pers.Físicas 454.894 471.069 -16.175 -4 104

Intereses Pagados Ahorro Vista Pers. Jurídicas 3.161 544 2.617 83 17

Intereses Pagados Ahorros Plazo Pers.Físicas 29.653.057 23.912.247 5.740.811 19 81

Intereses Pagados Ahorros Plazo Pers. Jurídicas 663.108 418.017 245.091 37 63

Intereses Pagados Ahorros Programados 1.905.810 1.229.123 676.687 36 64

Intereses Pagados s/Ahorros Programados con Renta Captados 0 973 -973 0 100

Intereses Pagados por Créditos Externos 129.864 75.441 54.423 42 58

Intereses Pagados s/Financiación - AFD 129.864 75.441 54.423 42 58

Comisiones Pagadas por Servicios Financieros 1.285.539 1.285.271 267 0 100

Comisiones Pagadas p/Serv.Otras Cooperativas e Inst.sin Fines Lucro 2.111 1.532 579 27 73

Comisiones Pagadas por Operaciones de Cobranza 1.283.428 1.283.740 -312 0 100

Previsiones 22.484.322 20.144.613 2.339.709 10 90

Previsiones 22.484.322 20.144.613 2.339.709 10 90

Previsiones por Créditos 20.804.217 18.948.699 1.855.518 9 91

Previsiones Adicionales 520.105 92.033 428.073 82 18

Previsiones para Cuentas a Cobrar 60.000 0 60.000 100 0

Previsiones sobre Inversiones 1.100.000 1.100.000 0 0 100

Previsiones s/Bienes Adjud.-Recibidos Dación de Pago 0 3.882 -3.882 0 100

Otros Costos por Servicios Financieros 6.634.874 6.280.542 354.332 5 95

Costo Procesamiento Tarjetas Débito 891.397 754.014 137.384 15 85

Costo Procesamiento Tarjetas Crédito 5.284.068 5.182.843 101.225 2 98

Comisiones y Bonificaciones Pagadas 400.865 298.562 102.303 26 74

Costo Central de Riesgos INCOOP 5.000 0 5.000 100 0


Costos y Gastos Cajeros Automáticos 53.544 45.124 8.420 16 84

Gastos Administrativos por Act. Ahorro Cred. 64.753.422 58.600.608 6.152.815 10 90

Gastos de Personal 34.221.014 32.336.159 1.884.855 6 94

Sueldos Personal Administrativo y Otros 29.049.982 27.901.858 1.148.123 4 96

Beneficios sociales 3.423.935 2.874.752 549.183 16 84

Horas Extras 191.362 163.197 28.165 15 85

Vacaciones 1.555.736 1.396.352 159.384 10 90

Honorarios 3.401.253 2.851.845 549.408 16 84

Honorarios Profesionales 3.401.253 2.851.845 549.408 16 84

Servicios de Terceros 7.897.901 6.781.008 1.116.893 14 86

Servicios y Gastos de Oficina 7.573.032 6.851.020 722.013 10 90

Servicios Públicos 788.565 657.821 130.744 17 83

Materiales, Útiles y Papeleria 326.153 274.239 51.914 16 84

Reparación y Mantenimiento 2.694.465 1.929.735 764.729 28 72

Procesamiento de Datos 516.010 380.423 135.587 26 74

Prima de Seguros 203.343 178.992 24.351 12 88

Alquileres Pagados 2.794.284 2.659.586 134.698 5 95

Combustibles y Lubricantes 25.941 19.421 6.519 25 75

Capacitación a Empleados 26.269 39.693 -13.425 -51 151

Gastos de Movilidad y Transporte 71.765 52.738 19.027 27 73

Gastos de Viajes Empleados 31.613 29.771 1.842 6 94

Gastos Legales 94.624 628.600 -533.976 -564 664

Mercadeo 4.236.102 4.951.997 -715.895 -17 117

Publicidad 1.940.082 1.837.533 102.549 5 95

Material Publicitario 253.099 423.909 -170.810 -67 167

Articulos Promocionales 0 549.277 -549.277 0 100

Promociones y Sorteos 2.042.921 2.141.277 -98.356 -5 105

Impuestos y Tasas 3.392.659 1.339.380 2.053.279 61 39

Impuestos 2.657.589 607.632 2.049.958 77 23

Tasas 77.365 91.099 -13.734 -18 118

Cuota de Sostenimiento 657.705 640.649 17.056 3 97

Depreciación Permanente 4.031.462 3.489.200 542.262 13 87

Depreciación del Ejercicio 3.641.462 2.672.659 968.803 27 73

Amortización Cargos Diferidos 390.000 816.541 -426.541 -109 209

Gastos de Gobernabilidad 9.353.382 7.791.176 1.562.207 17 83

Gastos del Consejo de Administración 1.448.535 1.248.976 199.559 14 86

Dietas Consejo de Administración 910.800 874.000 36.800 4 96

Gastos de Sesión Consejo de Administración 178.935 137.605 41.330 23 77

Gastos de Capacitación Consejo de Administración 30.400 20.472 9.928 33 67

Gastos de Viajes Consejo de Administración 90.000 10.499 79.501 88 12

Gastos de Representación Consejo de Administración 84.000 84.000 0 0 100

Remuneración Comité Ejecutivo 154.400 122.400 32.000 21 79


Gastos Junta de Vigilancia 1.155.700 1.123.364 32.336 3 97

Dietas Junta de Vigilancia 396.000 389.600 6.400 2 98

Gastos de Sesión Junta de Vigilancia 60.000 53.240 6.760 11 89

Gastos de Capacitación Junta de Vigilancia 10.800 6.000 4.800 44 56

Gastos de Viajes Junta de Vigilancia 620.400 624.554 -4.154 -1 101

Gastos de Representación Junta de Vigilancia 68.500 49.970 18.530 27 73

Gastos Órgano Electoral 731.583 758.029 -26.446 -4 104

Dietas Organo Electoral 648.000 685.600 -37.600 -6 106

Gastos de Sesión Organo Electoral 34.783 41.509 -6.726 -19 119

Gastos de Capacitación Directivos Organo Electoral 10.800 6.920 3.880 36 64

Gastos de Viajes Organo Electoral 12.000 0 12.000 100 0

Gastos de Representación Organo Electoral 26.000 24.000 2.000 8 92

Gastos de Comités 5.278.563 4.258.189 1.020.374 19 81

Dietas 4.916.900 4.056.480 860.420 17 83

Gastos de Sesión 344.863 201.600 143.263 42 58

Gastos de Capacitación Comités 10.800 109 10.691 99 1

Gastos de Viajes Comités 6.000 0 6.000 100 0

Gastos de Asamblea 635.000 309.617 325.383 51 49

Organización de Asambleas 160.000 0 160.000 100 0

Publicaciones y Convocatorias Asambleas 15.000 12.066 2.934 20 80

Otros gastos de Asambleas 460.000 297.551 162.449 35 65

Otros Gastos de Gobernabilidad 104.000 93.000 11.000 11 89

COSTOS Y GASTOS ACTIVID.NO FINANCIERAS 1.041.915 568.555 473.360 45 55

Educación Cooperativa 1.041.915 568.555 473.360 45 55

Servicios de Formación y Capacitación (70%) 748.791 469.636 279.155 37 63

Servicios Actividades Sociales y Recretativas (30%) 293.124 98.919 194.206 66 34

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 5.101.000 2.819.974 2.281.026 45 55

Pérdida en Venta de Bienes Adjud. o Recibidos en Dación de Pago 45.000 0 45.000 100 0

Créditos Liquidados por Incobrables 5.056.000 2.819.974 2.236.026 44 56

COSTOS Y GASTOS NO OPERATIVOS 4.492.305 3.729.001 763.304 17 83

Pérdida en Venta de Activos Fijos 10.000 7.738 2.262 23 77

Pérdida por Siniestros 2.500 5.988 -3.488 -140 240

Gastos Extraordinarios 1.268.945 415.889 853.055 67 33

Pérdida por Diferencia de Cambio 248.377 68.856 179.521 72 28

Egresos por Actividades Especiales 2.962.484 3.230.529 -268.045 -9 109

EXCEDENTES 5.198.228 3.541.259 -1.656.969 -32 68


PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS 2019EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES

D E S C R I P C I Ó N MONTOSINGRESOS 134.485.881

INGRESOS OPERATIVOS 129.414.223

Ingresos Operativos por Serv. Financieros 129.414.223 Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos 107.002.063

Intereses Compensatorios Cobrados s/Créditos 100.759.189Intereses Moratorios Cobrados 3.085.514Intereses Punitorios Cobrados 1.067.733Intereses y Accesorios s/Refinanciación 2.089.628 Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 9.761.799

Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito 461.938Comisiones Cobradas s/ Tarjeta Unica 4.166Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Débito 37.330Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Crédito 5.566.209Comisiones Cobradas s/ Cajeros Automáticos 42.230Comisiones por otros Servicios Financieros 3.649.926 Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 3.091.526

Depósitos a la Vista 2.381.726Depósitos a Plazo 709.800 Ingresos Operativos Varios 8.882.493

Desafectación de Previsiones 2.983.832Otros Ingresos Operativos Varios 5.898.661 Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros 676.341

Educación Cooperativa 676.341 INGRESOS NO OPERATIVOS 5.071.658

Ingresos Varios 1.713.648Otros Ingresos no Operativos 72.208Ingresos por Actividades Especiales 3.285.801 EGRESOS 129.955.383

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 125.848.942

COSTOS Y GASTOS OPERATIV.SERVICIOS FINANCIEROS 123.556.600 Intereses y Comisiones Pagados 22.494.965

Intereses Pagados por Captaciones Socios 21.090.444Comisiones Pagadas por Servicios Financieros 1.404.521


Previsiones 18.841.180 Otros Costos por Servicios Financieros 6.869.297

Costo Procesamiento Tarjetas Débito 935.651Costo Procesamiento Tarjetas Crédito 5.584.679Comisiones y Bonificaciones Pagadas 282.933Costo Central de Riesgos INCOOP 5.000Costos y Gastos Cajeros Automáticos 61.034 Gastos Administrativos por Act. Ahorro Cred. 66.989.405

Gastos de Personal 35.456.200Honorarios 2.942.182Servicios de Terceros 7.310.669Servicios y Gastos de Oficina 8.477.094Mercadeo 5.653.464Impuestos y Tasas 3.227.332Depreciación del Ejercicio 3.922.464 Gastos de Gobernabilidad 8.361.753

Gastos del Consejo de Administración 1.387.354Gastos Junta de Vigilancia 1.176.900Gastos Órgano Electoral 813.752Gastos de Comités 4.269.746Gastos de Asamblea 615.000Otros Gastos de Gobernabilidad 99.000 COSTOS Y GASTOS ACTIVID.NO FINANCIERAS 676.341

Educación Cooperativa 676.341

OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 1.616.000

COSTOS Y GASTOS NO OPERATIVOS 4.106.441

Costos y Gastos no Operativos 381.665 Egresos por Actividades Especiales 3.724.776 Centro Médico 2.110.776Solidaridad 1.043.682Asistencia Social 74.323Gastos de Sede Social 495.995 EXCEDENTES 4.530.498


PROYECCIÓN CUENTAS OPERATIVAS 2019EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES

PRÉSTAMOS MONTOS

CARTERA ORDINARIA *DESEMBOLSOS 335.005.018*RECUPERACIÓN 278.054.165*CRECIMIENTO 56.950.853

SALDO CARTERA PRÉSTAMOS A SOCIOS 486.104.524

TARJETAS DE CRÉDITO TARJETA DE CRÉDITO CREDICARD *UTILIZACIÓN CREDICARD 78.343.703*RECUPERACIÓN CREDICARD 74.030.417*CRECIMIENTO 4.313.285

SALDO TARJETA CRÉDITO CREDICARD 35.330.835

TARJETA DE CRÉDITO VISA *UTILIZACIÓN VISA 52.330.840*RECUPERACIÓN VISA 49.471.333*CRECIMIENTO 2.859.507

SALDO CARTERA TARJ. CRÉDITO VISA 25.763.979

TARJETA DE CRÉDITO MASTERCARD *UTILIZACIÓN MASTERCARD 53.313.756*RECUPERACIÓN MASTERCARD 50.174.338*CRECIMIENTO 3.139.419

SALDO CARTERA TARJ.CRÉDITO MASTERCARD 21.531.250

SALDO CARTERA CONSOLID.TARJ. CRÉDITO 82.626.064

CAJA DE AHORROS

POSICION NETA 15.502.289*A LA VISTA 9.603.804*A PLAZO FIJO 5.383.925*AHORRO PROGRAMADO 514.560

CARTERA TOTAL CAJA AHORROS 462.530.295CARTERA AHORRO VISTA 202.479.872CARTERA AHORRO PLAZO FIJO 249.158.780CARTERA AHORRO PROGRAMADO 10.891.643

APORTACIONES

*INTEGRADAS 6.113.785

SALDO CARTERA APORTACIONES 162.217.165


PLAN DE INVERSIONES 2019Expresado en miles de guaraníes

CASA CENTRAL SOFTWARE Y LICENCIAS

Adquisición de inmueble para sede de la Adquisición de las licencias exigidas por los fabricantes

Casa Central. para el uso de los software.

SEDE SOCIAL EQUIPOS E INSTRUMENTALES:

Mejoras previstas en la Sede Social. Adquisiciones conforme requerimientos del Centro

Médico Cooperativo.

SUCURSAL - PROPIEDAD DE TERCEROS

Inversiones y mejoras en sucursales y locales VEHÍCULOS

existentes en propiedad de terceros. Sustitución de unidades que han cumplido su vida útil.

MOBILIARIOS: BIBLIOTECA

Adquisición de muebles para los distintos Adquisición de materiales bibliográficos.

sectores de la Casa Central y Sucursales.

INSTALACIONES

MÁQUINAS Y EQUIPOS Adquisiciones para la Casa Central y Sucursales de

Adquisiciones para la Casa Central y Sucursales. acuerdo a normas de seguridad.

INFRAESTRUCTURA DE TIC`S INVERSIONES VARIAS EN TECNOLOGÍA

Adquisición de equipos informáticos necesarios, de acuerdo Reestructuración de la infraestructura tecnológica

con el crecimiento esperado y adecuaciones tecnológicas. conforme a disponibilidad de recursos.

El presente Plan se ejecutará de acuerdo con el uso de recursos disponibles.

CONCEPTO MONTO1- CASA CENTRAL 2.400.0002- SEDE SOCIAL 50.0003- SUCURSALES - PROPIEDAD DE TERCEROS 2.000.0004- MOBILIARIOS 80.0005- MÁQUINAS Y EQUIPOS 61.0006- INFRAESTRUCTURA DE TIC`S 270.0007- SOFTWARE Y LICENCIAS 500.0008- EQUIPOS E INSTRUMENTALES - CENTRO MÉDICO 82.0009- VEHÍCULOS 60.00010- OBRAS DE ARTE 40.00011- BIBLIOTECA 5.00012- INSTALACIONES 100.00013- INVERSIONES VARIAS EN TECNOLOGÍA 500.000

TOTAL INVERSIONES 6.148.000


INFORME DE GERENCIA GENERALConforme con el Plan General de Trabajo para el ejercicio 2018 aprobado en Asamblea General Ordinaria y el acompañamiento del Consejo de Administración, se presenta el informe anual de gestión año 2018.En ese sentido, esta gerencia y un equipo de colaboradores han trabajado para que los asociados cuenten con servicios financieros y sociales que la Cooperativa San Cristóbal ofrece. El Consejo de Administración ha aprobado trabajos y proyec-tos presentados por esta Gerencia para el logro de las me-tas establecidas en el PGT 2018 y fue determinante ya que el mercado financiero y cooperativo altamente competitivo obligó a realizar esfuerzos para la incorporación de nuevos socios, mantener los existentes en el marco del primer principio coo-perativo “Membresía Abierta y Voluntaria” y brindar servicios con calidad.I. Atención personalizada y crecimiento en membresía.CAPTACIÓN DE NUEVOS SOCIOS: En los meses de enero, abril, mayo y junio se llevó a cabo la campaña “Asóciate”, y en julio, agosto y setiembre la campaña 2x1 por ultimo en el mes diciembre la campaña Asociatón, logrando incorporar más del 100% con relación al año anterior.ATENCION A LOS ASOCIADOS: Estudios estadísticos han demostrado que en el año 2018 hubo 22% menos quejas en relación al año 2017. La encuesta de opinión lanzada a través de mensajes de texto arrojó el siguiente resultado: 45% de los encuestados calificó la atención en 5 (muy satisfecho); 35% lo calificó en 4 (satisfecho) representado de esta forma, una alta aprobación en cuanto a atención recibida.II. INNOVACIÓN Y MEJORA DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS CON EFICIENCIA OPERACIONAL Y UNA SUSTENTABILIDAD ECONÓMICA. NUEVAS LINEAS DE CRÉDITOS: Se han lanzado cinco nue-vos productos de créditos destinados a la educación, vivienda, salud y producción dándose a conocer a través de campañas promocionales. Así mismo, se han establecido los parámetros para la Líneas Express y Supe crédito. Se actualizo el Manual de Créditos a las exigencias actuales.

RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMOS: durante el ejercicio 2018 la gestión de recuperación de créditos fue una constante a fin de contener la morosidad. Se contrató empresas dedicadas al rubro, pero lo más destacable fue el trabajo en equipo por parte de los empleados realizando llamadas, entrevistas perso-nalizadas, ofreciendo soluciones y dar seguimiento al proceso.III.COMPROMISO CON LA DEMOCRACIA, LA EQUIDAD DE GÉNERO, LA FORMACIÓN DE LÍDERES Y LA RESPONSABILIDAD AMBIENTAL A TRAVÉS DE LOS SERVICIOS SOCIALES.

En este capítulo la Administración acompañó de cerca

las actividades encaradas por el Comité de Educación y Solidaridad donde se destaca las actividades de educación en los colegios con los jóvenes, la capacitación a socios y las actividades impartidas desde la biblioteca. En cuanto a Solidaridad, la incorporación de nuevos médicos en el Centro Médico y la rápida respuesta ante la demanda de los servicios de solidaridad en un plazo menor a 10 días, atendiéndose el 100 % de las solicitudes.

IV. FORTALECER LA CAPACIDAD Y LA RESPONSABILIDAD DE LOS COLABORADORES A TRAVÉS DEL CONOCIMIENTO LA COMUNICACIÓN Y EL ARRAIGO A LA COOPERATIVA

TALENTO HUMANO: En el proceso de reestructuración del trabajo de los colaboradores se diseñó un nuevo esquema para las Gerencias con la creación de unidades especializadas: Riesgo Crediticio; Políticas de seguimiento recuperación de cuentas, Servicios al Socio y Marketing. Se han llevado a cabo las capacitaciones por competencias y entre ellas la del equipo gerencial en el marco del SNEC incluyendo a las principales jefaturas. De enero a octubre 2018 se realizaron 31 capacitaciones con 581 participantes. V. ENFOQUE A LA EXCELENCIA DE LOS SERVICIOS COOPERATIVOS CAMPAÑAS DE PROMOCIÓN Con la creación Jefatura de Marketing se han lanzado campañas de promoción y divulgación de los servicios cooperativos, entre las que se pueden citar: Campaña Nuevos Socios, Campaña Regreso a Clases. Campaña “Esta Semana Santa tus Tarjetas SAN CRISTOBAL te dan un descanso”, Campaña “Mi Madre es la Reina”, Campaña “Feliz Día del Padre”, SAN CRISTÓBAL ONLINE - APP SANCRISTOBAL, TC 1ra. Cuota a los 60 días con TC Línea Especial, Crédito Primavera, Promo Asociatón, TC, Crédito Promo Fin de Año, Crédito Hipotecario, entre otros. De esta manera llegamos a comunicar a todos los socios y no socios lo que ofrece San Cristóbal en términos de servicios.MEJORAS EN INFRAESTRUCTURA. Se dio cumplimiento a lo establecido en el Marco Regulatorio en cuanto a la denominación de los Centros de Atención ubicados en la Gran Asunción y algunas ciudades del interior. Las Agencias pasaron a denominarse sucursales.Luego de un análisis del impacto socio económico, se recomendó al Consejo de Administración el traslado de la Sucursal Acceso Sur a la Ciudad de San Lorenzo; la fusión de las dos Sucursales ubicadas en Ciudad del Este a una mejor ubicación, la reingeniería de varios locales. Estos trabajos se realizaron con la coordinación del Comité de


Construcciones en las principales modificaciones:a) Mudanza de sucursal ubicada en el Acceso Sur al

shopping San Lorenzo. b) Unión de las sucursales ubicadas en Ciudad del Este

y reubicación la zona financiera del Km 4.c) Remodelación del Salón Cooperación, incluyendo la

cocina, el comedor y los sanitarios del 3º piso de la casa central y otras dependencias de la casa central.

d) Refacciones en las Sucursales: Centro, Villa Morra, Cnel. Oviedo, Virgen del Pilar y Luque.

MEJORAS EN INFRAESTRUCTURA TECNOLOGI-CA: CON el fin de optimizar los trabajos y llegar a tiempo y precisión con los servicios se adquirieron nuevos equipos informáticos y otros fueron renovados.

SAN CRISTÓBAL ONLINE: Desde el comienzo de año se ha puesto en funcionamiento San Cristóbal Online, una plata-forma tecnológica disponible para los servicios y operaciones de manera electrónica con las cuentas de socios. Se ha lanzado dos modalidades tecnológicas, el modo WEB que se accede a los servicios a través de una página web de la Cooperativa y el modo APP, que es una aplicación para dispositivos móviles en

sistemas ANDROID y IOS. El alcance del servicio comprende: consultas de saldos y movimientos de cuentas de aporte, soli-daridad, préstamos, tarjetas de crédito y ahorros. Pagos contra cuenta de ahorros de cuotas de aporte, solidaridad, tarjeta de crédito, préstamo, transferencias entre cuentas propias o de otros socios de la Cooperativa, pagos de servicios públicos y privados de la red de PAGO EXPRESS, y gestión de seguridad de los socios – usuarios.

CERTIFICACIÓN CON LA NORMA ISO 9001 – 2015: Al culminar el año 2018 fuimos sometidos a una auditoria de seguimiento a fin de determinar los avances en la aplicación de la Norma 9001-2015 en todos los procesos certificados de los servicios financieros y sociales. La Empresa Certificadora ha concluido en recomendar el mantenimiento de la Certificación. Al finalizar este ejercicio es un momento para reflexionar sobre los logros y limitaciones que nos enseñó a ser perseverantes antes los nuevos desafíos y esperando que el año 2019 sea propicio para vencer retos y aprovechar oportunidades.

Lic. Miguel Ángel Almeida M.Gerente General


INFORME DEL CUERPO CONSULTIVO

Representante ante el Comité Económico FinancieroLa representación ante el Comité Económico-Financiero se realizó mes a mes, lo que posibilitó la sucesión y colabora-ción activa del representante de este cuerpo en las sesiones del COMECOFIN.El representante asignado, tuvo una acentuada y activa par-ticipación en las sesiones del Comité Económico Financiero - COMECOFIN - durante los delicados temas tratados, contri-buyendo con oportunas e importantes opiniones.

Coordinador PermanentePor medio del Coordinador Permanente, éste órgano asesor se ha mantenido informado de todas las gestiones y activida-des del Consejo de Administración y los demás estamentos auxiliares de la Cooperativa.Sobre dichas informaciones, se emitieron opiniones, sugeren-cias y propuestas a ser elevados al Consejo de Administración para su consideración. Dichos temas, posteriormente eran tratados en este organo asesor y los resultados de los análisis respectivos fueron transmitidos al CONAD por medio del Coordinador Permanen-te.

Otras actividades• Se han analizado mensualmente los siguientes documen-tos: Movimientos de Préstamos, Control Presupuestario, Control de Cuentas Operativas, Cartera y Niveles de la moro-sidad, Socios ingresantes. • Se ha considerado importante analizar las resoluciones emitidas por el INCOOP y su aplicación e implicancias a las a las Cooperativas. En especial, los aspectos que afectan a las Cooperativas de Ahorro y Créditos y en particular el nuevo Marco Regulatorio para las Cooperativas del sector de Ahorro y Crédito.

Conforme al Artículo 130 del Estatuto Social y a los Artículos 3º y 4º del Reglamento del Cuerpo Consultivo, órgano asesor del Consejo de Administración, se procedió a la distribución de cargos, Acta Nº 1004/18, de fecha 14/02/18, que luego de la votación secreta, quedó conformada para el presente ejercicio de la siguiente manera:

Coordinador Permanente: Sr. Víctor Hugo Menacho EgüezCoordinador de Turno: Lic. Pedro Luis A. Palacios OrtizVice Coordinador: Lic. Luis Ramón Acosta MartínezSecretario: Sr. Ignacio Domingo Lovera Álvarez Pro Secretario: Sra. Cristina MezaVocal 1º: Arq. Juan Antonio Godoy GonzálezVocal 2º: Lic. José Domingo IralaVocal 3º: Sr. Carlos Jorge MartínezVocal 4º: Sr. Juan Bogado Vocal 5º: Sr. Tomas WeinbergVocal 6º: Abg. Nery Marchuk Uliambre

• Se ha realizado una sesión la Junta de Vigilancia, en la cual se abordaron temas de mucho valor para nuestra cooperativa. • Con respecto a las Resoluciones emitidas por el Consejo de Administración de nuestra cooperativa, permitió a este or-ganismo asesor analizar el impacto y alcance de las mismas.• Se ha evaluado las Asambleas de Socios, en las que se observó una activa y gran participación de los asociados en las deliberaciones, lo que demuestra el sentido de pertenencia por su empresa cooperativa.• Los miembros del Cuerpo Consultivo, han participado en varias conferencias, charlas y eventos organizados por los Comités, Sub Comités o las convoca das por el Consejo de Administración. Las recomendaciones sobre todos estos puntos estudiados, fueron elevadas al Consejo de Administración por medio del Coordinador Permanente.

Reflexiones finales y ReconocimientoEl Cuerpo Consultivo, siguió muy de cerca la gestión adminis-trativa, económica, financiera y social, de nuestra cooperati-va, y por intermedio de las observaciones, se han realizado las recomendaciones correspondientes, al Consejo de Adminis-tración por medio del Coordinador Permanente.Aprovechamos la oportunidad para agradecemos al Consejo de Administración la confianza puesta en el Cuerpo Consul-tivo y se congratula por su excelente gestión en el presente ejercicio.Extendemos nuestro reconocimiento y gratitud a toda la diri-gencia conformada por los organismos electivos, auxiliares, como también al equipo gerencial y en especial un saludo fra-terno a los socios.

Sr. Víctor Hugo Menacho EgüezCoordinador Permanente

Sr. Ignacio Domingo Lovera Álvarez Secretario


INFORME DEL COMITÉ ECONÓMICOFINANCIERO

Sr. Víctor Hugo Menacho EgüezPresidente

Lic. César Darío Jara BogadoSecretario

1- Sesiones del Comité en el año 2018.Se trataron temas girados por el Consejo de Administración para su consideración, análisis y recomendación, las activida-des del Plan General de Trabajo año 2018 y otras que el Comi-té consideró su tratamiento en el transcurso de 72 sesiones.2- Estudio y análisis de los puntos contenidos en el plan general de Trabajo año 2018.De acuerdo con el Plan General de Trabajo para el año 2018, se realizó el estudio, análisis de las metas y objetivos estraté-gicos, orientando la actividad del comité para el cumplimiento de las mismas.3- Estudios para la colocación de créditos en Cooperativas.En el presente ejercicio el Consejo de Administración ha re-cibido pedidos de créditos de Cooperativas de Producción y Cooperativas de Ahorro y Crédito solicitando financiamiento para diversos fines; las mismas fueron derivadas al Comité a fin de efectuar el análisis económico financiero y estudio legal de las documentaciones sociales arrimadas por cada una de ellas, recomendando las mejores condiciones de concesión.4- Estudio para colocación de créditos a socios.Se recibieron solicitudes de crédito de socios con línea mayor a G. 500.000.000, conforme a resolución del Consejo de Ad-ministración, solicitando financiamiento para diversos fines; las mismas fueron giradas al Comité para efectuar la evalua-ción del análisis de riesgo de cada una de ellas, recomendan-do las mejores condiciones de concesión.5- Análisis Económico y Financiero.

“Actividades del Comité Económico Financiero durante el ejercicio económico año 2018:El Comité se constituyó con los siguientes miembros:

Presidente : Sr. Víctor Hugo Menacho EgüezVicepresidente : Sr. Carlos Valentín Patiño GómezSecretario : Lic. César Darío Jara BogadoPro Secretario : Lic. Aníbal Cirilo Cordone OlmedoMiembros : Lic. Miguel Ángel Almeida Maffiodo : Lic. Alicia C. Lezcano Destefano : Arq. Juan Antonio Godoy González : Sr. Gustavo Alejandro Baranda Portillo

a) Estudio de la morosidad de la cartera de créditos.Se ha procedido al estudio de la tasa de morosidad de la car-tera de Préstamos y Tarjetas de Crédito, de forma mensual, a fin de conocer la situación en relación al índice máximo establecido por el Instituto Nacional de Cooperativismo en el Marco General de Regulación y Supervisión de Cooperativas de Ahorro y Crédito.b) Estudio del movimiento de la cartera de Préstamos.Atendiendo a la necesidad de conocer la evolución en el pro-ceso de colocación y recuperación de créditos, se analizaron mensualmente los informes relacionados al movimiento de la cartera de Préstamos por Casa Central, sucursales y grupo de asesores de crédito.c) Estudio de ejecución de las Cuentas Operativas.Se analizaron periódicamente el cumplimiento de las metas proyectadas de la Cuentas Operativas y otros informes que a criterio del Comité, resultarían como los más convenientes para la gestión.

Agradecemos la confianza depositada por el Consejo de Ad-ministración y esperamos haber respondido con suficiencia las orientaciones brindadas por este organismo.


INFORME DEL COMITÉ DE EDUCACIÓNUn ejercicio que fenece y es el momento de evaluar las acciones emprendidas en materia de Educación. En tal sentido el Comité

Central de Educación conjuntamente con sus áreas de trabajo y los Subcomités se han encargado de hacer cumplir el ambicioso

plan de trabajo diseñado para el 2018.

Como siempre la educación cooperativa está basada en el 5º Principio del Cooperativismo “Las cooperativas brindan educación y entrenamiento a sus miembros, a sus dirigentes electos, gerentes y empleados, de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de sus cooperativas. Las cooperativas informan al público en general, particularmente a jóvenes y creadores de opinión, acerca de la naturaleza y beneficios del cooperativismo”

Como línea trasversal para todos los servicios que brinda la Cooperativa a sus asociados estableció su plan en sus tres ejes

de acción: CAPACITACIÓN, COMUNICACIÓN Y LAS ACTIVIDADES SOCIO-CULTURALES Y DEPORTIVAS

Presidente: Miguel Yunis Rolón Admen Vicepresidente: Maria Rosa Arias VeraSecretaria: Analia Virginia Gimenez DuartePro Secretaria: Sonia Lorenza Portillo GuerreroTesorero: Manuel Fernandez BobadillaPro Tesorero: Graciela Concepcion Vazquez NogueraVocal 1° : Cristhian Ladislao Silva CanoVocal 2°: Oscar Gabriel Roa Bernal Vocal 3°: Bertha Elizabeth Rios AvalosVocal 4º: Gustavo Adolfo Gauto PalaciosVocal 5º: Juan Carlos Britos SantacruzVocal 6º: Osvaldo Javier Navero Vocal 7º: Plinio Antonio Frutos RuottiVocal 8º: Hector Delfin Romero Chavez

ACTIVIDADES DE CAPACITACIÓNLas actividades de capacitación se agruparon en tres ejes temáticos: La capacitación doctrinaria, la educación en los servicios que brinda la Cooperativa y los relacionados al medioambiente.En esta área se desarrollaron 68 actividades entre los que se encuentran charlas, talleres, conferencias. CAPACITACIÓN COOPERATIVA se dictaron 30 temas en Colegios y en la Cooperativa totalizando 972 participantes con un promedio de 32 personas por evento. Los principales temas fueron: Cooperativismo, Principios y valores cooperativos, Formación de una pre cooperativa, Liderazgo, Importancia de la participación en las Asambleas, Plan estratégico y mejora continua, Prevención de lavado de dinero. CON LA COMUNIDAD Fueron desarrollados 26 temas en diferentes colegios de la zona y grupos de adultos mayores. Estuvieron relacionados con la salud, el bienestar y el medioambiente. Un promedio de 34 participantes asistieron en cada evento. Los principales temas fueron: La salud del adulto mayor,El bullyns en las escuelas, La drogadicción, El autoestima,Violencia doméstica,El embarazo precoz. La actividad emprendida por la biblioteca a través del programa

la maleta de lectura viajera llegó a varias escuelas del área metropolitana, totalizando 24 escuelas con 992 alumnos y alumnas. LOS SERVICIOS COOPERATIVOS con 12 temas se llegó en diferentes sectores de la Cooperativa con un promedio de 34 participantes en cada evento. Los principales temas abordados fueron: El ahorro, La Recuperacion de préstamos, Requisitos para ser socio de la Cooperativa, Servicios Generales de la Cooperativa.

ACTIVIDADES DE CAPACITACIÓN – TOTAL DE PARTICIPANTESCapacitación Cooperativa 972

Comp. con la Comunidad 893

Serv. Cooperativos 410Total 2.275

18%43%

CapacitaciónCooperativaComp. con laComunidadServ. Cooperativo

39%


Tanto el Área de Capacitación como los Subcomités de Educación tuvieron una activa participación en los diferentes eventos educativos. Debido al cambio de la sucursal Acceso Sur al Shopping San Lorenzo, el Subcomité de Educación que trabajó en la zona de Acceso Sur hasta el mes de de junio 2018, pasó a desarrollar sus actividades en torno a la sucursal San Lorenzo. El 44% de las actividades se centraron en la capacitación cooperativa, 38% a educación que involucra a la comunidad y el 18% a los servicios que brinda la Cooperativa.

ACTIVIDADES DE EDUCACION NO FORMAL A CARGO DEL ÁREA DE CAPACITACIÓN Y LOS SUBCOMITÉS

EDUCAC NO FORMAL

SUBCOMITES DE EDUCACION

AREA DE CAPACITACIÓN TOTAL %

Capacitación Cooperativa

16 14 30 44%

Compromiso con la comunidad

19 7 26 38%

Servicios de la Cooperativa

4 8 12 18%

TOTAL 39 29 68 100%

COMUNICACIÓNLos programas de radio y televisión que se hacieron eco de las actividades educativas de la Cooperativa fueron:

MEDIO PROGRAMA HORARIO

Radio Caritas 680 AM Actualidad cooperativa Sábados, 12:00 a 13:30

Radio Ñemby 88.3 FM (cambio de emisora)

La tarde con lo nuestroLunes a Viernes - 14:00 a 15:00

Red Guaraní - Canal 2 Televisión Cooperativa Domingos 10:00 a 11:00

Radio 1000 AM Esencia Cooperativa Sábados 07:30 a 08:30

Radio 1000 AM Magazine 1000 Miércoles 21:00 a 22:00

Radio Caritas 680 AM Vivencias Cooperativas Lunes 19:00 a 20:30

Radio Ñemby 88.3 FM Hola ParaguayLunes a viernes 14:00 a 15:00

BIBLIOTECA SAN CRISTÓBAL En este ejercicio la biblioteca recibió un promedio de 169 visitas al mes. El 51% acudieron para consultar libros y leer diario. 32% para prestar libros y un 17% para utilizar internet.

Usuarios que Consultan libros/diarios 51%

Usuarios que Prestan libros 32%

Usuarios que buscan en Internet 17%

Subtotal 100%

El 89% son socios, 9% son hijos de socios, 2% son no socios. El 83% de los usuarios priviene de la misma Cooperativa y el 17% de escuelas, colegios y universidades.

PROGRAMA: LA MALETA DE LECTURA VIAJERAEn el ejercicio se visitaronn 24 escuelas y asistieron 992 alumnos de diferentes grados.

Maleta de Lectura viajera Meses Escuelas visitadas por fecha ParticipantesMarzo 2 57Abril 2 71Mayo 2 49Junio 3 110Julio 5 196Agosto 4 145Setiembre 2 70Octubre 2 91Noviembre 2 203Diciembre TOTAL 24 992

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

51% Usuarios queConsultanlibros /diarios

Usuarios que Prestan libros

Usuarios que buscan en Internet

32%

17%

Participantes Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

91

57

203

7149

70145 196

110


OTRAS ACTIVIDADES REALIZADAS EN LA BIBLIOTECA.Enero Colonia de vacaciones en la Sede Social Niños usuarios de la biblioteca

Enero En la biblioteca Festejamos Día de Reyes Magos Niños 4-9 años

Marzo y Abril Día Internacional del Libro - Concurso de Cuentos 4º;5ª y 6º grado del colegio San Cristóbal

Abril Día Internacional del Libro - Cuentacuentos Alumnos del jardín de Concejalito Munic. De Asunción

Abril a Julio Visita de estudiantes universitarios Alumnos universitarios

Abril a Julio Leer tiene Premios 4a. Edición Usuarios de la biblioteca

Mayo y Junio Curso de computación “Aprender a navegar y enviar correos” Adultos mayores usuarios de la biblioteca

Julio Taller de manualidades - Colonia de Vacaciones Niños usuarios de la biblioteca

Julio Taller de manualidades - Colonia de Vacaciones - Proyección de películas

Niños usuarios de la biblioteca

Agosto y Setiembre

Conocer y aprender con tus abuelos Actividad con los alumnos de la escuela Herrera

Octubre Día del ahorro Niños de la escuela San Cristóbal

Diciembre Colonia de Vacaciones. Manualidades navideños Niños de 6 a 12 años

SOCIAL, CULTURAL Y DEPORTIVALas actividades sociales, culturales y deportivas constituyen una parte importante de las actividades del Comité de Educación y Subcomites. En ese sentido se han desarrollado actividades en diferentes lugares.

ARTE, CULTURA Y DEPORTESPROMEDIO DE

ALUMNOS POR MESCOORDINACIÓN A CARGO DE:

FÚTBOL DE CAMPO 154Molino, Luque, Acceso Sur, Centro, Central, Niño Jesús de Praga, San Lorenzo, Santa Elena

FUTSAL 12 Villa Morra CLASE DE AJEDREZ 12 Casa CAMINATAS Y OTRAS ACTIVIDADES PARA LOS ADULTOS MAYORES

25 Santa María y Santa Elena

CLASE DE GUITARRA 12 MolinoCLASES DE MANUALIDADES 7 Virgen del Pilar CLASES DE ZUMBA 15 Loma Pytá

FÚTBOL DE CAMPO

FUTSAL

CLASES DE AJEDREZ

CAMINATAS Y OTRASACTIVIDADES PARA LOSADULTOS MAYORES

CLASE DE GUITARRA

CLASE DE MANUALIDADES

CLASE DE zumba

12

12

25

12

715

154


Servicios Cooperativos 12 20 -8 -67%

Total 68 99 -31 -46%

EVENTOS/ PARTCIPANTES 2018 2017 VARIACIÓN ABS. VARIACIÓN %

Capacitación Cooperativa 972 1.579 -607 -62%

Comp. con la Comunidad 893 2.202 -1309 -147%

Servicios Cooperativos 410 732 -322 -79%

Total 4.293 4.513 -220 -5%

INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS (Biblioteca, Maleta de Lectura Viajera, Adultos Mayores, Arte, Cultura y Deporte)

CANTIDAD DE USUARIO 2018 2017 VARIACIÓN

ABS.VARIACIÓN

%

Biblioteca 1.692 2.068 -376 -22%Maleta de lectura viajera 992 1.554 -562 -57%

Adultos mayores 245 212 33 13%

Arte y Cultura 115 818 -703 -611%

Deportes 358 784 -426 -119%

Total 3.402 5.436 -2034 -60%

Medición: Para los cuadros estadísticos se han tomado los datos completos en cuanto a concurrencia sin promediar la concurrencia por cada evento. III. ANÁLISIS FODA Si bien se siguen haciendo las actividades correspondientes al Comité de Educación, existen situaciones coyunturales que generan oportunidades, amenazas y debilidades así como aflora fortalezas que deben ser tenidas en cuenta en la hora de elaborar el plan de trabajo para el siguiente ejercicio.

Sr. Miguel Yunis Rolon AdmenPresidente

Sra. Analia Virginia Gimenez DuarteSecretaria

PALABRAS FINALESCulminó una etapa para dar lugar a otra que será el ejercicio 2019. Se puede hablar de logros y limitaciones, ambas son señales de que hemos hecho algo. Agradecemos al Consejo de Administración por la confianza depositada en cada uno de los miembros del Comité de Educación, Subcomités y Áreas de Trabajo. Presidente del Comité de Educación

ARTÍCULO 107.- EVALUACIÓN ANUAL – LEY 5501/15Art. 107 Evaluación Anual: “La asamblea ordinaria evaluará el grado de desarrollo de la educación cooperativa y su influencia para mejorar la formación de los socios y de la comunidad, a cuyo efecto el Consejo de Administración informará en Asamblea sobre los logros en este campo”.En concordancia con el Art. 9 inc. “c” del Estatuto Social se define por área de influencia de la Cooperativa todo el territorio paraguayo. Por cuanto que la comunidad es definida por las grandes áreas de influencia de la Cooperativa a través de su Casa Central y Sucursales. A los efectos de esta medición se aplican los siguientes indicadores I. INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTASII. INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTASCONCLUSIÓNINCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS. Se han tomado en cuenta las capacitaciones en temas relacionados con cooperativismo, educación cívica, el compromiso con la comunidad y los servicios que brinda la Cooperativa. Se han desarrollados más actividades con relación al ejercicio anterior superando en un 32%. Igualmente en concurrencia cuya variación fue de 38%. INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS. Se han tomado en cuenta: biblioteca, el programa de la maleta de lectura viajera, actividades para adultos mayores, las actividades artísticas y de deportivas. Las actividades que tuvieron impacto en concurrencia fueron: la Maleta de Lectura Viajera, actividad impulsada desde la biblioteca (51%) y las actividades artísticas y culturales (52%) más que el ejercicio anterior. ANALISIS DEL IMPACTO EDUCATIVO (Art. 107 – Ley 5501) I. INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS

Capacitación en Educación Cooperativa, compromiso comunitario, juventud y servicios cooperativos

EVENTOS EDUCATIVOS

EVENTOS/ CANTIDAD 2018 2017 VARIACIÓN ABS. VARIACIÓN %

Capacitación Cooperativa 30 26 4 13%

Comp. con la Comunidad 26 53 -27 -104%

• Plan educativo anual con limitaciones por falta de recursos.• Limitaciones en el factor tiempo.• Mucha improvisación en las actividades.• Pocos resultados.

• Estructura dirigencial• Experiencia en el campoeducativo• Partes interesadas identificadas. Activa participación en la biblioteca•Imagen Institucional

• Implementación de la Educacion a travéz del SNEC para formación de dirigentes y gerentes• Convenios con entidades educativas. Activa participación de los alumnos de colegios• Convenios con la DGRV• Tecnología aplicada a laeducación

Fortalezas Oportunidades

Debilidades Amenazas

• Poco execente, poca asignación al Fdo. de Educacióm• El enfoque financiero por encima de lo social.


INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITOS

Quisiéramos agradecer la confianza depositada por el Consejo de Administración y el permanente acompañamiento, hecho que genero fortaleza para la ejecución de las tareas por parte del Comité de Créditos. En este ejercicio al Comité le cupo desarrollar una tarea intensa de seguimiento, acompañamiento y asesoramiento en materia crediticia, respaldando las funciones propias del Consejo de Administración y a la Administración, para el logro de las metas y objetivos trazados por la Institución; y además de acuerdo con lo trazado por el Plan General de Trabajo (PGT) 2.018.El comité dio seguimiento a la creación de líneas de créditos promocionales durante todo el ejercicio, los cuales cumplían con condiciones y requerimientos acordes a las necesidades de la membrecía en cuanto a tasas, plazos y vigencias.Es bien conocido que ejercicio 2.018 fue un año muy desafiante en materia de colocación créditos, dado que la realidad de la economía nacional en niveles microeconómicos no tuvo el desarrollo esperado, conllevando la necesidad permanente de la evolución de las políticas crediticias para la disminución de riesgo en la colocación. Ante esto se ha realizado el seguimiento de comportamiento de la cartera crediticia, en cuanto a crecimiento, participación de las colocaciones e inclusive el índice de la morosidad.Además se ha mantenido constante dialogo con los diferentes estamentos referente a las reglamentaciones y políticas crediticias que regulan desde la formación de los legajos de créditos hasta la aprobación o rechazo de las mismas, en función al Marco Regulatorio para Cooperativas de Ahorros y Créditos.A estos hechos hemos acompañado la creación de líneas de créditos promocionales con tasas diferenciales, a fin de fidelizar, potenciar y incrementar la Cartera de Créditos en el presente ejercicio, como asi también minimizar los riesgos y la morosidad.Cabe resaltar en cuanto a los resultados de las metas crediticias, se ha alcanzado a fecha 25-12-18 un cumplimiento del 84,1% del desembolso proyectado para el ejercicio 2018; desembolsando en total en cantidad 17.286 créditos y en

Distinguidos Socios(as), es una gran satisfacción para el Comité de Crédito como órgano Asesor del Consejo de Administración de nuestra Institución, presentar el informe referente a las gestiones ejecutadas por este órgano en el ejercicio 2.018.El comité de Crédito estuvo conformado de la siguiente manera:

Presidente : MAG. Martha Stella Maris Lugo Cáceres. Vicepresidente : Sr. Graciela Fleitas. Secretaria : Sra. María Luisa González. Pro-Secretario : Sr. Fernando Arias Cacace. Vocal 2º : Sr. Fernando Pintos. Vocal 3º : Sr. Alcides Ferriol Benítez. Vocal 4º : Sra. Gabriela Viterbori.-

importe Gs. 278.805.873.206. (doscientos setenta y ocho mil ochocientos cinco millones ochocientos setenta y tres mil doscientos seis guaraníes)El comité dentro de otras labores ha realizados las siguientes tareas: Informes semanales al Consejo de Administración

Reunión con la Junta de Vigilancia

Reunión permanente con la Gerencia de Riesgo.

Capacitaciones por medio de los Subcomités de Educación.

Verificación de las carpetas de créditos analizadas.

Seguimiento de las metas mensuales y anuales

A continuación del presente informe se exponen algunos gráficos que acompañan los desembolsos de créditos al 25 de diciembre de 2.018

DESEMBOLSO DE AGENCIAS.

Luque; 4,4%

Caaguazú; 4,1%

Santaní; 4,8%

Cnel. Oviedo; 5,6%

C. del Este; 9,8%

Villa Morra; 9,9%

San Lorenzo; 3,5%

Centro; 5,6%Loma Pytá; 6,5% Molino; 2,5%

Virgen Pilar; 12,1%

Casa Matriz; 12,1%CDEKm7; 12,1%

SantaMaría; 3,7%


MAG. Martha Stella Maris Lugo CáceresPresidente

Sra. Graciela FleitasSecretaria

DESEMBOLSO DE ASESORES.

Para terminar, expresamos que ha sido una experiencia única, no solo en nuestra formación dirigencial; sino como personas es por ello agradecemos a todos los que acompañaron nuestras funciones en la Cooperativa. Gracias.

Asesores MULTIPLAZA; 28%

Asesores C.D.E; 9%Asesores CENTRAL;

32%

Asesores CAAGUAZÚ; 2% Asesores LUQUE;

29%


INFORME DEL COMITÉ DE TARJETAS DE CRÉDITOS

Lic. Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente

Econ. Natalia Avalos V.Secretaria

Con el objetivo de alcanzar las metas propuestas, el comité ha preparado y desarrollado durante el ejercicio 2018 las siguientes actividades, todas ellas conforme al Plan Anual de Trabajo.1. El Objetivo principal es satisfacer las necesidades de los socios usuarios de Tarjetas de Crédito y Tarjeta Pre paga Única, para ello el personal administrativo de la División ha participado en capacitaciones organizadas por la Procesadora (PROCARD), sobre diversos temas enfocados a la operativa del negocio de tarjeta de crédito así como también sus riesgos en el mercado.2. Proceso de adecuación a los estándares de Visa para la Migración del sistema de tarjetas con banda magnética a tarjetas con chip.3.Se ejecutaron las siguientes actividades a fin de aumentar la cartera de Tarjetas de Crédito precautelando la calidad de la misma.•Campaña de Telemarketing con la empresa PROCARD S.A., emisión de nuevos plásticos de las marcas CREDICARD, MASTERCARD y VISA. •Campaña de colocación de la tarjeta Pre paga UNICA, con el apoyo de los Oficiales de Atención y Jefaturas de Sucursales. •Emisión de tarjetas nominadas a socios con excelentes antecedentes. •Promoción “Prestamos Especiales con tus Tarjetas de Crédito” Credicard, Visa y Mastercard, la 1ra cuota a los 60 días y hasta 48 cuotas. Con la Tasa de interés más baja, siendo este uno de los convenientes para los socios.4.Promociones para lograr el crecimiento y posicionamiento de las marcas de Tarjeta CREDICARD, MASTERCARD Y VISA de San Cristóbal.•Promoción “Regreso a Clases”, durante el mes de febrero entrega de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs. 1.500.000.•Promoción “Enamorados”, del 12 al 14 de febrero entrega directa de un obsequio por compras a partir de Gs.100.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs. 500.000.•Promoción “Semana Santa”, entrega directa de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs. 1.500.000, durante el mes de Marzo.

Durante el cierre del ejercicio al 31 de diciembre de 2018 el comité de Tarjeta de Crédito, se aboco en ofrecer un producto financiero de calidad, propuso innovadores proyectos con el fin lograr posicionarse en un mercado desafiante y cada vez más competitivo. El Comité de Tarjeta de Crédito se encuentra integrado por 7 (siete) miembros nombrados por el Consejo de Administración distribuidos en los siguientes cargos:

PRESIDENTE Lic. Juan Carlos Ozorio Godoy SECRETARIA Econ. Natalia Avalos V. PRO SECRETARIO Sr. Derlis Vallejos VOCAL 1 Sr. Alfredo Benitez VOCAL 2 Lic. Maria Rebeca Fretes VOCAL 3 Sra. Laura Paniagua VOCAL 4 Srta. Veronica Rojas

•Promoción “Mi Madre es la Reina”, entrega directa de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs.1.500.000, durante el mes de Mayo.•Promoción “Mi Padre es fantástico”, entrega directa de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs.1.500.000, durante el mes de Junio.•Promoción “Niños”, entrega directa de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs.2.000.000, durante el mes de Agosto.•Promoción “Adelantos con Tarjetas de Crédito”, sorteo de 2 TV LED 32” por mes, durante el mes de Julio, Agosto y Setiembre por cada adelanto de Gs. 200.000 se genero un cupón para participar.•Promoción “Mes de la Primavera”, entrega directa de obsequios por compras a partir de Gs.300.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs.1.500.000, durante el mes de Setiembre.•Promoción “Súper Martes de descuentos en el Shopping San Lorenzo”, compras hasta 3 cuotas sin interés y entrega de obsequios por compras a partir de Gs.200.000 y adelantos en efectivo a partir de Gs.1.500.000. Desde Noviembre.•Promoción “Retira tu Línea especial”, la 1ra. cuota a los 60 días, 15% de interés hasta 48 cuotas. Entrega de obsequios por adelantos en efectivo a partir de Gs.2.000.000, durante el mes de Noviembre. •Promoción “Diciembre imperdible”, entrega de obsequios por compras de Gs.250.000 y/o adelantos en efectivo que den Gs. 1.500.000, durante el mes de Diciembre.•Promoción Supermercados Salemma y Kingo, 15 % de descuento, en fechas especiales.El desempeño realizado en el ejercicio 2018 permitió mantener a la Cooperativa San Cristóbal entre los primeros emisores de Tarjetas de Crédito dentro de la procesadora PROCARD S.A., este hecho nos posiciona frente a otras entidades Cooperativas que brindan el mismo servicio.Agradecemos al Consejo de Administración por la confianza depositada en los miembros del Comité de Tarjetas de Crédito y a los funcionarios por el excelente trabajo realizado.


Lic. Pedro Alberto Franco Franco Ruíz DíazPresidente

Sra. María Estela Fretes Vda. de TorresSecretaria

INFORME DEL COMITÉ DE RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMOS EN MORA

Para dar cumplimiento al objetivo de reducir el índice de morosidad el Comité de Recuperación de Préstamos en Mora realizó llamadas de reclamo y remisión de notas de requerimiento a los titulares de la deuda y a los codeudores.

En los contactos telefónicos el CRPM ha asesorado al socio en mora dándole todas las opciones disponibles que ofrece la Cooperativa para ayudarle a regularizar su deuda vencida como ser: refinanciaciones, planes de pagos, pagos parciales, pagos en bocas de cobranzas, etc.

Aunque parezca reiterativo mencionarlo cada año, la realidad nuevamente nos muestra que las causas principales de la morosidad, durante el presente ejercicio, fueron el sobreendeudamiento de las personas en el sistema financiero, el estancamiento de la economía, la disminución de las ventas, la falta de trabajo y los problemas de salud.

Para complementar la gestión del CRPM, la Cooperativa por medio del área administrativa, impulsó las campañas de refinanciación, y los planes de pagos con modalidades diferenciadas para la cancelación de las deudas.

El Comité de Recuperación de Préstamos en Mora conforme al Artículo 125º del Estatuto Social de nuestra cooperativa, y dentro de su naturaleza y funciones, es un órgano auxiliar del Consejo de Administración, creado para contribuir con la reducción del índice de morosidad.Para el cumplimiento de sus funciones el Comité de Recuperación de Préstamos en Mora, quedó constituido en Acta del CRPM Nº 1.163/18 del 19-02-2018.Actualmente el Comité de Recuperación de Préstamos en Mora está conformado por los siguientes socios:

Presidente: Lic. Pedro Alberto Franco Ruíz Díaz Vicepresidente: Sr. Francisco Javier Parra Báez Secretaria: Sra. María Estela Fretes Vda. De Torres Vocal 1º: Sr. Eladio Javier Benítez Torres Vocal 2º: Sr. Daniel Alberto Moreno Meza Vocal 3º: Sr. Gustavo Adolfo Penayo Navarro Vocal 4º: Lic. Juan Daniel Pereira Insfrán Vocal 5º: Sra. Blanca Ríos de Giménez Vocal 6º: Srta. Dahiana Raquel Nalerio Camacho Vocal 7º: Lic. Alberto Domínguez

Los socios dirigentes integrantes del Comité de Recuperación de Préstamos en Mora han conformado un grupo humano unido, un equipo de trabajo responsable y celoso para el cumplimiento de sus responsabilidades.

El Comité de Recuperación de Créditos en Mora tuvo el apoyo permanente del Consejo de Administración, por lo que agradece al Presidente y a los miembros por la confianza durante el ejercicio 2018. Estamos agradecidos con los Gerentes, los Profesionales Abogados, las empresas tercerizadas, los empleados administrativos y operativos de Casa central y Sucursales por colaborar para el logro de los objetivos establecidos.

En representación del Comité de Recuperación en Mora


INFORME DEL COMITÉ DE RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMOS EN MORA

INFORME DEL COMITÉ DE SOLIDARIDAD

El Comité ha sesionado en forma ordinaria una vez por semana y en forma extraordinaria las veces que fueron necesarias, totalizando nueve sesiones por mes.

PRINCIPALES REALIZACIONESSUBSIDIOS OTORGADOS CORRESPONDIENTES AL AÑO 2018En el año el 98% de los servicios de solidaridad fueron otorgados. La composición en porcentajes demuestra que el 50% de los subsidios están destinados a la salud, el 26% al nacimientos de hijos, este servicio beneficia tanto al padre como a la madres si ambos son socios, el 14% corresponde al subsidios por el fallecimiento de padre, madre, cónyuge, hijos menores de 17 años o discapacitados sin limite de edad, 6 % para aquellos socios que han culminado una carrera universitaria y el 3% corresponde al servicio de sepelio, un servicio brindado por empresas privadas dedicadas al rubro de sepelios.

SUB.POR SALUD 50%

PATERNIDAD 14%

SUB.FALLECIMIENTO 14%

MATERNIDAD 12%

PREMIO NIVEL ACADEMICO 6%

SERVICIO DE SEPELIO 3%

Total 100%

En el ejercicio 2018, el Comité de Solidaridad, organismo auxiliar del Consejo de Administración, estuvo conformado por las siguientes personas:

Presidente: Milko Romeo Vera MartínezVicepresidente: Julio Cesar Galeano CandiaSecretaria: Alexandra Monserrat Villamayor Morinigo Pro Secretario: Wilfred Alex Scheiffele Molinas Miembro: Victor Daniel Acosta Apuril Miembro: Carlos Navarro Samaniego

SERVICIOS DE SOLIDARIDAD OTORGADOS SEGÚN GÉNEROHombres y mujeres tuvieron acceso a los servicios sociales, sin embargo esta información permanece invariable, pues años tras año se observa que las mujeres (61%) son las que más utilizan los servicios preferentemente los servicios de salud, nacimiento y estudios universitarios, en comparación con los varones (39%)

SERVICIOS DEL CENTRO MÉDICODurante el ejercicio se dieron cumplimiento a los requisitos legales, así como lo planificado.

a. Renovación del Certificado de Habilitación del Responsable Técnico de Establecimiento Generador de Residuos Hospitalarios ante DIGESA.b. Renovación anual del certificado de habilitación expedido por la Superintendencia de Salud.c. Incorporación de nuevos profesionales. Se ha firmado contrato con profesionales médicos nuevos: una Psicóloga, una Cardióloga infantil, una Médica familiar, una Endocrinóloga, un Flebólogo y una Gineco-obstetra.

ATENCION A PACIENTES EN CONSULTORIO, PROCEDIMIENTOS Y ENFERMERIAEn consultorio se ha atendido a un promedio de 2.000 pacientes por mes. Las especialidades de mayor demanda fueron: Pediatría, Clínica médica y Ginecología representando el 80%. Otras especialidades muy requeridas fueron: Psicopedagogía y Fonoaudiologia.

Un promedio 200 procedimientos se han realizado mensualmente. Los de mayor preferencia fueron: Electrocardiogramas, Ecografías, Pap y Colposcopias, 88%.

En la sección enfermeria el 96% de la atención fueron para el control de los signos vitales: presión arterial, peso y temperatura, requisitos básicos para ingresar al consultorio. Igualmente se brindaron atención para administración de medicamentos, aplicaciones de inyecciones y nebulizaciones.


Lic. Milko Romeo Vera MartínezPresidente

Sra. Nilda Esther Martinez PenayoSecretaria

HECHOS SIGNIFICATIVOS Los 15 años del laboratorio Díaz Gill. La Empresa Díaz Gill S.A. nos ha sorprendido gratamente haciéndonos partícipe de una singular celebración. Fuimos homenajeados por los 15 años de trabajo compartido en bien de la comunidad. Una vez mas salimos convencimos que podemos trabajar juntos con otras instituciones para complementar esta titánica labor de ayudar a la gente a mejorar su salud y por ende su calidad de vida. La retribución fue mutua.

Partidas inesperadas. Todos estamos convocados a la llamada del señor para pasar de la vida terrenal a la dimensión divina. En este 2018 dos personas muy cercanas al Comité de Solidaridad han partido inesperadamente: el vicepresidente del Comité de Solidaridad Don Julio César Galeano Candia y el

compañero de trabajado, cajero del Centro Médico José Ávila. Desde donde estén, seguro que velarán por la Cooperativa que tanto amaron.

PALABRAS FINALESEl Comité de Solidaridad da por concluida su labor correspondiente al ejercicio 2018 no sin antes expresar los agradecimientos al Consejo de Administración que depositó su confianza en cada uno de los miembros del Comité de Solidaridad.

Lic. Milko Vera Presidente Comité de Solidaridad

40%

35%

30%

25%

20%

10%

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INFORME DEL COMITÉ PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA


INFORME DEL COMITÉ PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA

Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de las gestiones.Tareas realizadas del comité durante el ejercicio 2018. Se realizo la revisión del mismo y considerado los agregados de la asamblea ordinaria. Se ha realizado la socialización del plan estratégico PGT con cada estamento ejecutor, lo que co-rresponde a cada uno. Se ha realizado los análisis a las propuestas de las tareas planificadas, a cada estamento y con las observaciones del mismo en cuanto a coincidir con sus actividades. Se ha realizado reuniones con los estamentos ejecutores con el fin de coordinar las tareas y evacuar dudas que puedan surgir con el fin de acompañar el cumplimiento de las tareas planificadas Se ha realizado los parámetros o puntos críticos que servirá para una buena gestión de las agencias o sucursales en don-de se ha solicitado como informe a cada una de las agencias con el fin de evaluar la situación o resultado de dicho pará-metro establecido con el fin de fortalecer nuestra instituciónEl resultado del análisis realizado a los monitoreos en la cual durante el ejercicio se ha dado cumplimiento a todas las ta-reas planificadas según los estamentos ejecutores se puede

Presidente: Carlos Valentin PatiñoVicepresidente: Mercedes Barrios de BenitezSecretaria: Josefina de la Cueva BenitezPro Secretaria: Norma Gonzalez HervenVocal 1º: Teodoro Ramón Benitez AgüeroVocal 2º: Walter Diosnel Ferreira GomezVocal 3º: Richard Benitez OlavarrietaVocal 4º: Maria Benita Fernandez WenghVocal 5º: Heber Miguel CanteroVocal 6º: Cynthia Isabel Paniagua Martinez

El objetivo del presente informe es lograr un resumen anual respecto del trabajo del comité de planificación estratégica, teniendo en cuenta los avances logrados durante este tiempo.

El comité está integrado por los siguientes socios:

decir en términos generalizados que ha arrojado resultados óptimos y un alto índice de cumplimiento en cuanto a las ta-reas fijadas y orientadas a las líneas de acciones trazadas gracias a la planificación estratégica adecuada a la actualidad.

Palabras finales El Comité de Planificación Estratégica despide el ejercicio 2018 con la satisfacción de haber cumplido con el trabajo encomendado y culminando del plan estratégico del quinque-nio, dando cumplimiento a algunos proyectos y agregándose otros de acuerdo a las necesidades actuales y de esa forma seguir fortaleciendo nuestra institución. Agradecemos a cada uno de los miembros del comité de pla-nificación estratégica, quienes han cumplido con responsabi-lidad y voluntad en cada una de las funciones encomendadas, así también a los organismos ejecutores que han respondido y cumplido con las actividades designadas igualmente quere-mos hacer propicia nuestro más sinceros agradecimientos, al Consejo de Administración y a los socios por habernos con-fiado una tarea tan importante lo que se traduce en un mayor crecimiento y madurez de nuestra cooperativa.

Sr. Carlos Valentin Patiño GomezPresidente

Sra. Mercedes Catalina Barrios De BenitezSecretaria


INFORME DEL COMITÉ MPYMES

Prof. Abog. Graciela Portillo de Ojeda Presidente

Sra. Mirtha E. Zorilla Secretaria

Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de las gestiones.

Las metas del ejercicio han sido alcanzadas por el comité, favoreciendo la consolidación institucional basada en niveles de compromiso social con los socios microempresarios que hace que los indicadores nos permiten apreciar la fortaleza de nuestra trabajo en los diferentes aspectos, y compromete

Presidenta: Graciela Portillo de OjedaVicepresidente: Anibal Osorio CabreraSecretaria: Mirtha Elizabeth ZorrillaPro Secretario: Diego GonzálezVocal 1º: Alfredo FariñaVocal 2º: Graciela Cabrera de AraujoVocal 3º: Carolina Mabel Romero ElizecheVocal 4º: Prisila Alvarenga de FlorencioVocal 5º: Gustavo Alejandro Baranda PortilloVocal 6º: Richard Osmar CañeteVocal 7º: Noelia María Mendoza Benítez

Dando cumplimiento a las actividades que le han sido encomendados el comité Mpymes presenta en este informe la síntesis de las gestiones realizadas en el ámbito que corresponde dentro de la institución.

Nomina de miembros del comité

nuestra responsabilidad para la continua eficiencia administrativa y dirigencial.

Nuestra principal motivación es la satisfacción de nuestra membrecía, y todo el año trabajamos para lograr ese objetivo; esto implica estar atentos, informados, actualizados, abiertos a los cambios.


INFORME DEL COMITÉ MPYMES INFORME DEL COMITÉ DE CONSTRUCCIÓN

Presidente: Pablo Nuñez Martinez

Vicepresidente: Maura Maria Ninfa Delvalle Jara

Secretario: José Gimenez Baez

Vocal 1º: Cesar Daniel Ojeda Figueredo

Vocal 2º: Balbina Reseda Gomez Mereles

Vocal 3º: Roxana Judith Ghiringhelli Galeano

Vocal 4º: Beatriz Davalos de Miranda

Vocal 5º: Miguel Chamorro Cáceres

Vocal 6º: Rolando Agustin Melgarejo Gonzalez

Vocal 7º: Ramón Valeno Rojas Jaquet

El Comité de Construcciones despide el ejercicio 2018 con la satisfacción de haber cumplido con el trabajo encomendado y dando cumplimiento a algunos proyectos y agregándose otros de acuerdo a las necesidades actuales y de esa forma seguir fortaleciendo nuestra institución. Este comité, organismo Auxiliar del Consejo de Administración, presenta a consideración el informe anual referente a las actividades desplegadas durante el ejercicio.Nomina de miembros del comité.

En cumplimiento del Plan General de Trabajo el Comité ha realizado actividades, atendiendo a las necesidades especificas y el cumplimiento de la política de Calidad en cuanto al cambio de imagen en Casa Central, Agencias, centro Médico y Sede Social.

Trabajos realizados durante el Ejercicio 2018.Trabajos realizados Comité de Construcciones -Ejercicio 2018

Nº Local Descripción Mes

1 Central Sanitario femenino tercer piso - Casa Central enero

2 Central Sanitarios Masculino - tercer piso - Casa Central enero

3 Central Espera en Área de Caja - Planta Baja enero

4 Central Caja escalera - 4 pisos - reacondicionamiento pintura enero

5 Central Oficina Consejo de Administración - Mantenimiento enero

6 Central Dass-proveedores-acceso principal - pasillo ahorros - pintura enero

7 Central Salón cooperación - cambio Tarima y otros enero

8 Central Salón cooperación - revestido de paredes en madera y vidrio enero

9 Central Salón cooperación - cambio de sillas enero

10 Central Secretaría general - reacondicionamiento de muebles enero

11 Central Tarjetas - archivo - pintura paredes - canaleta - rejas enero

12 Central Reacondicionamiento de Techo y arreglos varios enero

13 Central Diseño de proyecto arquitectónico y diseño del espacio comercial. Planta arquitectónica acotada y equipada.

enero

14 San Lorenzo Propuesta Arquitectónica para la futura agencia enero

15 Villa Morra Fachadas técnicas con referencias de terminaciones. enero

16 Casa Central Revestido de ascensores febrero

17 Centro Ampliación de agencia febrero

18 Central Salón Comedor - 3er piso reacondicionamiento febrero

19 Central Salón Comedor - 3er piso terminaciones febrero

20 Central Proyecto de Comedor febrero


21 Central Arreglo de techo cochera Presidencia febrero

22 Central Gestión y contacto. Filtración por muro con manchas de humedad. marzo

23 Central Baño femenino en planta baja - casa central marzo

24 Central Casa central - fachada posterior y otros marzo

25 Central Junta Electoral - Reacondicionamiento Interior marzo

26 Acceso Sur Agencia acceso sur - traslado-Diagnostico y situación de mobiliarios abril

27 Central Casa Central - Ante cocina abril

28Ciudad del Este

Relevamiento y diagnostico de agencia (zona mercado) abril

29 Central Baño educación- público - reacondicionamiento abril

30 Central Comedor - equipamiento abril

31 Central Educación - Reacondicionamiento de baño femenino abril

32 Central Educación - ejecución presupuestaria y jefatura abril

33 San Lorenzo Agencia san Lorenzo - shopping abril

34 Central Baño DASS - reacondicionamiento mayo

35 San Lorenzo Provisión de muebles - Agencia Shopping San Lorenzo mayo

36 Multiplaza Reacondicionamiento mayo

37 San Lorenzo Tabiques vidrios y aberturas mayo

38 San Lorenzo Fachada en ACM mayo

39 San Lorenzo Reacondicionamientos muebles existentes mayo

40 San Lorenzo Reacondicionamientos muebles existentes mayo

41 Central Trabajos Varios mayo

42 Central Sala de reunión y pasillo junio

43 Luque - Reacondicionamiento junio

44 Central Pórtico acceso estacionamiento de empleados junio

45 San Lorenzo Instalaciones especiales junio

46 Villa Morra Etapa - preliminares junio

47 Villa Morra Sucursal villa morra - 1ra. Etapa-rubros junio

48 Villa Morra Área Atención al Cliente y Bóveda (3era- Área Intervenida) junio

49 Villa Morra Área Atención al Cliente y Terminaciones Fachada junio

50 Villa Morra Área futura caja y kitchenette - terminaciones junio

51 Villa Morra 2da. Etapa - futura área caja junio

52 Villa Morra reacondicionar mobiliario junio

53 Central mantenimientos varios julio

54 Central Oficina Presidencia y Fachada - Mantenimientos varios julio

55 San Lorenzo señaletica julio

56 Villa Morra señaletica julio

57 Santa María mantenimientos varios julio

58 Villa Morra adicionales varios julio

59 Villa Morra Instalaciones especiales julio

60 Casa Central Casa central - fachada agosto

61Ciudad del Este

- adicionales agosto

62 Multiplaza Proyecto de Reforma agosto

63 Multiplaza Reacondicionamiento muebles existentes agosto

64 Multiplaza Remodelación - varios agosto


Prof. Pablo Núñez Martínez.Presidente

Sr. José GiménezSecretario

65 Casa Central Oficina de riesgos - reacondicionamiento agosto

66 Multiplaza fachada setiembre

67 Multiplaza terminaciones setiembre

68Ciudad del Este

Oficina - fachada octubre

69Ciudad del Este

Reacondicionamiento de escritorios para atención y asesores al cliente, pintura, cambio de guías, cambio de cerraduras -Agencia Ciudad del Este

octubre

70Ciudad del Este

Provisión y colocación de tabiques de durlock p/ soporte de revestido de madera a una cara octubre

71Ciudad del Este

oficina - trabajos generales octubre

72Ciudad del Este

traslado muebles desde ciudad del este noviembre

73Ciudad del Este

arreglos generales ex-sucursal ciudad del este noviembre

74 Luque Trabajos de mantenimiento noviembre

75 Casa Central Ref. Oficinas asesores de crédito - arreglo de techo diciembre

76 Casa Central Casa central - ahorros educación diciembre

77 Casa Central Oficina gerencia 1er piso diciembre

78 Casa Central Reparaciones varias en casa central diciembre

79 Limpio Limpio - Sede Social diciembre

80 Multiplaza Arreglos solicitados por la gerencia general diciembre

Agradecemos a cada uno de los funcionarios y directivos, quienes han cumplido con responsabilidad y voluntad en cada una de las funciones encomendadas.

Nuestros más sinceros agradecimientos, a los socios y al Consejo de Administración por habernos confiado una tarea

tan importante lo que se traduce en un mayor crecimiento y fortalecimiento de nuestra cooperativa.


INFORME DEL COMITÉ DE CUMPLIMIENTO

C.P. Oscar René FigueredoSecretario

Sr. Carlos Valentin PatiñoPresidente

Sigue vigente la Resolución SEPRELAD 370/11 que rige para las entidades sujetas a la supervisión y fiscalización del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), que rige del 07 de no-viembre del 2011 y la Ley 1015/97 “Que Previene y Reprime los Actos Ilícitos para la Legitimación de Dinero o Bienes”.

TAREAS REALIZADASEl Comité de Cumplimiento se reunió en Sesión Ordinaria en doce ocasiones durante el 2018.Se realizaron adecuaciones al sistema informatico, para la im-plementación de nuevos controles tendientes a la Prevención de Lavado de Dinero.Actualización del Manual de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo de las Cooperativa San Cristó-bal Limitada, en cumplimiento a los requerimientos estableci-dos en la Resolución SEPRELAD 370/11.Renovación de la suscripción al Sistema ROS_WEB de la SEPRE-LAD para el reporte de operaciones sospechosas e informes solicitados por la autoridad de aplicación.Capacitaciones a Directivos, Miembros de Comités y plantel de

El Comité de Cumplimiento es un Comité Ad Hoc, dependiente del Consejo de Administración, tiene el propósito de establecer políticas y procedimientos en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo, de acuerdo con las reglamentaciones vigentes, establecidas en la Ley 1015/97 y su modificatoria la Ley 3783/09, las resoluciones emitidas por la SEPRELAD e INCOOP.El Comité esta organizado de la siguiente manera;

Presidente Sr. Carlos Valentín Patiño GómezSecretario C.P. Oscar René FigueredoMiembro Lic. Miguel Ángel Almeida Maffiodo.Miembro Lic. Cesar Dario Jara Bogado.Miembro Lic. Anibal Cirilo Cordone OlmedoMiembro Lic. Beatriz Echeverría EspínolaMiembro MGC. Alicia Concepción Lezcano DestefanoMiembro Sr. Ramiro Ariel Ubaldi Meilicke.

Empleados de la Cooperativa San Cristóbal Limitada de Casa Central y Sucursales, a cargo de profesionales de la Policía Na-cional y el Oficial de Cumplimiento.Se ha continuado con la campaña de actualización de datos de los socios de la cooperativa, a través de la difusión por me-dio de folletos, buscando de esta manera fomentar la cultura de Prevención del Lavado de Dinero o Bienes. AGRADECIMIENTOAgradecemos el apoyo permanente del Consejo de Adminis-tración, del Plantel de Gerentes y Funcionarios de la Coopera-tiva, por el logro de la implementación exitosa de las medidas Prevención tendientes a evitar que la Cooperativa sea utilizada para la realización de actividades ilícitas de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo.A los socios por su colaboración y predisposición para transpa-rentar sus operaciones.

una cooperativa a tu servicio. · la cooperativa san cristóbal continúa con la misma filosofía...

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