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Taller : Medios de Pago y Riesgos Financieros

12 de Junio de 2015 VALENCIA

Eva García Bosch

2

COMERCIO EXTERIOR

Los Medios de Cobro y Pago

RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Solicitud de informes

Los bancos corresponsales:

• Son precisos los datos bancarios de la empresa • La obtención requiere un tiempo de espera • En algunos países los bancos no dan este tipo de información

Las agencias especializadas: • Facilitan informes de empresas de todo el mundo • Normalmente entregan el informe con gran rapidez

• Cancelación unilateral del contrato por parte del comprador

• Impago

• Transporte

• Cambio

• País

Los Riesgos del vendedor

Cancelación unilateral del contrato

• Crédito documentario

• Pólizas CESCE

• Pago anticipado (parcial)


: Impago

• Crédito documentario

• Pólizas CESCE

• Garantía de pago

• Forfaiting

• Factoring sin recurso


CIF o FOB

CIF

Control sobre toda la venta: el precio del transporte y el seguro influyen en el precio de venta en

destino

FOB Transporte y seguro para el comprador: si hay problemas (por ejemplo, siniestro no asegurado), ¿podrá pagar

el comprador?


Riesgo país

• Crédito documentario CONFIRMADO

• Pólizas CESCE

• Garantía de pago (emitida por un banco español)

• Forfaiting


Riesgo de cambio

• Venta de divisas a plazo (seguro de cambio)

• Forfaiting


Falta de entrega

• Garantía de buen cumplimiento

• Crédito documentario standby

Los Riesgos del comprador

Riesgo de cambio

• Compra de divisas a plazo (seguro de cambio)


CIF o FOB

FOB Control sobre toda la compra:

el precio del transporte y el seguro influyen en el precio final

CIF Transporte y seguro para el vendedor: ¿qué compañía transportista? ¿qué compañía aseguradora? ¿serán fiables y solventes? ¿cómo serán los contratos?


RIESGO DE CAMBIO

Mercados de divisas

• Moneda: unidad de cuenta, medida del precio de las cosas.

• Divisa: moneda extranjera.

• Cambio: cantidad de unidades de una moneda que es necesario entregar para obtener una unidad de otra.

• Mercados de divisas: mercado de compraventa de moneda extranjera. Precio: tipo de cambio.

• Mercados monetarios: mercados de oferta y demanda de préstamos y depósitos. Precio: tipo de interés.

Mercados de divisas: características

Mercado no organizado: – Sin sede física. – Sin horario determinado.

Mercado universal:

– Hay mercado dónde hay alguien cotizando.

Mercado continuo: – Los distintos ámbitos geográficos van tomando el relevo. – Funciona las 24 horas.

El riesgo de cambio

• El que se produce en función de las oscilaciones de los tipos de cambio de las divisas, sobretodo en el caso de operaciones aplazadas.

Tipos:

– de transacción (oscilación de cambios) – de traducción (actualización de balance) – económico (riesgo de oportunidad)

El riesgo de cambio: actitudes ante el riesgo

No cubrir nada – altamente especulativo.

Cubrir todo

– elimina riesgo transacción pero incorpora coste de oportunidad.

Cobertura selectiva – requiere gestión altamente especializada.

Mercado de divisas a plazo

• Contratos de compra o venta de divisas a plazo: – Compra o venta de una divisa hoy (fijando su precio) para entregar o recibir

en una fecha futura (al precio fijado)

• Plazo de liquidación superior a 2 días después de la fecha del contrato

• Contratos a plazo (= seguros de cambio)

La fijación del precio a plazo

• El precio a plazo es un tipo de interés (diferencial de tipo de interés)

sobre el precio de contado

• El precio queda fijado en el momento de la compraventa

• El precio al vencimiento es irrelevante

El seguro de cambio abierto

• Seguro de cambio válido para un período determinado

• Concentración durante un período de tiempo de cobros o pagos numerosos y fraccionados

Contrato a plazo (= seguro de cambio)

– Derecho y obligación a comprar o vender divisa a un precio convenido

Se elimina el riesgo de cambio pero se incurre en el riesgo de oportunidad

INCOTERMS

IN

TERMS

CO

INTERNATIONAL

COMERCIAL

TERMS

11 TERMINOS DE LA CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL

Cámara de Comercio Internacional

• La CCI es la única organización mundial de empresas • Organización privada no gubernamental • Creada en 1919 • En 1922 se crea el Comité Español • Agrupa empresas de 140 países • Entidad consultiva ante la ONU,UE,OMC,OCDE y FMI • Promueve comercio e inversión sobre la base de la libre y leal competencia • Representa a la comunidad del comercio mundial

Incoterms 2010

• Versión en vigor: Incoterms 2010

• Publicados por la Cámara de Comercio Internacional – derecho privado (=necesaria incorporación en contrato)

• No se aplican al contrato de transporte ni al seguro

• Determinan:

– Distribución de gastos y costes – Punto dónde se produce la entrega – Quién soporta el riesgo de transporte – Responsabilidad de trámites aduaneros

2 Grupos:

MULTIMODALES / MARITIMOS

MULTIMODALES

EXW - EX WORKS

FCA - FREE CARRIER

CPT- CARRIAGE PAID TO

CIP - CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO

DAT - DELIVERED AT TERMINAL

DAP - DELIVERED AT PLACE

DDP - DELIVERED DUTY PAID

Incoterms 2010

2 Grupos:

MULTIMODALES / MARITIMOS

MARÍTIMOS

FAS - FREE ALONGSIDE SHIP

FOB - FREE ON BOARD

CFR - COST AND FREIGHT

CIF- COST INSURANCE AND FREIGHT

Incoterms 2010

Finalidad :Delimitar las obligaciones del vendedor y del comprador

en las compraventas internacionales.

Finalidad : Definir las condiciones de entrega de la mercancía en las operaciones.

Incoterms 2010

Derecho Privado - No soportada por las legislaciones de los países.

Se considera Lex Mercatoria, es decir un conjunto de normas creado

las propias empresas en el seno de la Cámara de Comercio Internacional

para regular algunos aspectos de las operaciones de comercio exterior.

Incoterms 2010

NO REGULAN

- Comercio de Servicios.

- Propiedad de la mercancía.

- Plazo de pago.

Incoterms entrega en origen

El vendedor pone la mercancía a disposición

del comprador: Grupo E

Salida

Grupo F

Transporte principal debido Grupo C

Transporte pagado

en locales

del vendedor EXW

exportación

+ Seguro

transporte

CIP CPT FCA en transportista

convenido

FAS al costado

del buque

FOB CFR CIF a bordo

del buque

Incoterms: entrega en destino

El vendedor pone la

mercanía a disposición

del comprador:

Grupo D

Llegada

en terminal DAT

importación

DDP DAP en punto

convenido

Tráfico marítimo contenedores con FCA, CPT, CIP

Vendedor Comprador

Grupo E: riesgo comprador

Grupo F: riesgo comprador

Grupo C: riesgo comprador

Grupo D: riesgo vendedor

¿Para qué se utilizan?

Delimitan con precisión:

. Lugar de entrega de la mercancía

. Regular quién debe pasar los trámites aduaneros

. Transmisión del Riesgo de Transporte

. Reparto de los costes logísticos.

. Contratación del Transporte Principal

¿Cual es el mejor Incoterm?

Cualquier modo o Multimodal

EXW - Ex Works

Transporte Marítimo

NO

Mínimas obligaciones del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en los locales del vendedor. Ideal para el uso en el comercio interior o nacional

EXW

-Vendedor : Prepara la mercancía para recoger en sus locales

-Comprador: Envía un transportista a recoger la mercancía.

Por lo que el Crédito documentario:

a) No debe pedir documento de transporte

b) Pedirá factura, packing list, certificado de origen etc.

Si pide documento de transporte y el transportista no recoge la mercancía

a) El comprador deberá pagar según Incoterm

b) El vendedor no podría cobrar según el crédito documentario

ya que no tendrá documento de transporte.


FCA - Free Carrier


Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el comprador Sin problemas para el uso en el Crédito Documentario

FAS - Free Alongside Ship

FOB - Free on Board

FCA

-Vendedor : Entrega la mercancía al transportista enviado por el comprador

Por lo que el Crédito documentario solicitará sin problemas un documento de

Transporte.

FAS FOB

INCOTERMS RECOMENDABLES PARA USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO


CPT - Carriage paid to


Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el vendedor sin seguro : CPT y CFR con seguro : CIP y CIF Óptimos para el uso en el Crédito Documentario

CFR - Cost and Freight

CIF - Cost, Insurance and Freight

CIP - Carriage and Insurance paid to

CPT

-Vendedor : Se responsabiliza de contratar el transporte.

-El transporte será efectivo hasta el punto de destino acordado entre comprador

y vendedor y que deberá ser coincidente con el que consta en el Crédito

Documentario

Por lo que el Crédito documentario solicitará

sin problemas un documento de

transporte

CIP CFR

INCOTERMS ESPECIALMENTE ADECUADOS PARA SU USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO

CIF


DAT - Delivered at terminal


Máxima obligación del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en destino: descargada : DAT sin descargar : DAP sin despachar de importación DDP despachada de importación

DAP - Delivered at place

DDP - Delivered duty paid

NO

DAT

-Vendedor : Debe entregar la mercancía en destino.

-El crédito documentario debería pedir un documento que acreditara recepción en

destino.

Si la mercancía no llega a destino:

a) El vendedor podría cobrar el crédito documentario (dispondría de

todos los documentos generados en origen ( transporte, factura...)

b) El comprador no estaría obligado a pagar según el Incoterm

DAP DDP

Reflexiones…

CPT

CIP

El vendedor tendrá un contrato de transporte con buenas condiciones

Y además un contrato de seguro en buenas condiciones

FCA El comprador tendrá acceso a transporte y seguro con buenas

condiciones

DAP

DDP

El vendedor podrá ser más competitivo al controlar el coste hasta destino y facilitará la compra a un comprador con poca capacidad.

FCA

EXW El comprador quiere asegurarse que va a recibir la mercancia a tiempo y además facilitar la labor a un vendedor con poca capacidad.

USO CORRECTO DE LOS INCOTERMS

Especificar claramente el lugar de entrega de la mercancía

Uso limitado del EXW.

Uso del FCA para entregas de la mercancía en el país de origen.

Uso de Incoterms polivalentes para los transportes en contenedores

Utilizar Incoterms marítimos solo para mercancías cargadas por la borda del buque (FOB,CFR,CIF)

Controlar el transporte internacional. Exportar en C e Importar en F

No usar Incoterms en D en países de medio u alto riesgo

Solo usar uno de los 11 Incoterms

Especificar siempre que estamos usando los Incoterms 2010

CONTRATOS COMERCIALES

Ofertas Comerciales

- Sustituyen en pequeñas operaciones al contrato comercial

Deberemos prestar atención ya que dependiendo del Incoterm que se

use en la transacción, en la oferta deberemos incluir unos gastos u otros:

-Transporte

- Seguro

- Gastos aduaneros, etc

La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro

de los mismos al final.

Factura Comercial / Factura Proforma

- Hace las funciones de Oferta Comercial

Deberemos desglosar en la misma y de forma correcta los gastos de:

-Transporte

- Seguro

- Gastos aduaneros, etc

La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro

de los mismos al final.

Contrato de Compraventa

No existe en todas las operaciones comerciales. Sustituido por facturas

proforma u otros documentos.

Sí en el contrato de compraventa no se indica los tribunales a los que

recurrir en el caso de disputa comercial, serán los del país de entrega

de la mercancía.

No es obligatorio indicar en Incoterm de la transacción en el contrato

de compraventa pero sí que es recomendable Incluimos las condiciones

de entrega que nos vienen indicadas por el Incoterm.

Contrato de Transporte

Viene indicada la responsabilidad del contrato de transporte por

el Incoterm usado en el contrato.

El Incoterm usado deberá “cuadrar” siempre con el medio de trans-

porte utilizado. No podemos usar FOB en un transporte que se

vaya a efectuar por carretera.

Cuidado con el transporte en un contenedor. No debemos usar Incoterms marítimos sino que usaremos los “polivalentes”

FCA en lugar de FOB

CPT en lugar de CFR

CIP en lugar de CIF

Contrato de Seguro

Normalmente el transporte que aseguramos y el que viene condicionado por el Incoterm es el transporte internacional.

El Incoterm puede condicionar quién contrata el seguro (CIP y CIF).

Los Incoterms señalan que el transporte debe contratarse en una Compañía de buena reputación.

Recomendable que la compañía tenga oficinas en el país del comprador

Obligatorio asegurar el 110% del valor FOB de la mercancia

ELECCION DEL MEDIO DE COBRO / PAGO

Distancia geográfica Diversidad de legislaciones Uso de diferentes idiomas Uso de diferentes monedas Existencia de riesgo país

Medios de

pago internacionales

Los medios de pago internacionales

• Emisor del medio de pago

• Liquidación del medio de pago

• Gestión de cobro • Garante • Financiador • Asesoramiento

Banco experimentado, ágil y personalizado

El papel de los Bancos

• Grado de confianza

• Grado de necesidad de las partes

• Riesgo país

• Experiencia

Factores que determinan un medio de pago

• Pago anticipado

• Cuenta abierta (open account)

• Cobranza (remesa)

• Crédito Documentario

Una clasificación de los medios de cobro/pago

Los medios de pago Transferencia

PersonalChequeBancario

Iniciado por elcomprador

PagaréLCRRIBALetra de cambio

ReciboCIE

Pago simpleanticipado

Pago simpleaplazado

(open account)Iniciado por el

vendedorDébito directo

Entrega de documentos contra aceptaciónCobranza Entrega de documentos contra pagoIrrevocableTransferibleContingenteAnticipatorio

Créditodocumentario

Sin confirmación bancaria

Con confirmación bancariaRotativo

Formas de envío de los documentos

Exportador

Banco

Importador

Documentarios

Simples

MEDIO DE COBRO / PAGO

Simples: Billete Cheque personal Cheque bancario Orden de pago Cobranza simple

Documentarios: Cobranza documentaria Crédito documentario

Principales medios de pago

Banco Librado Zaragoza

Beneficiario, S.A.

//Euro 12.500,00//

Librador, S.A.

El Cheque Personal

Banco Librador Sevilla

Beneficiario, S.A.

Banco Librado AG Frankfurt

//Eur. 120.000,-//

****Euro***one***two***zero***thousand***zero***hundred*** ***zero***zero*********

Banco Librador

El Cheque Bancario

Exportador inseguridad de cobro

Importador tipo de cambio desconocido no tiene coste en la emisión

(pero sí en el pago) fondos disponibles hasta la

presentación posibilidad de revocar la orden

Ventajas e inconvenientes del Cheque Personal

Exportador mayor seguridad de cobro más posibilidades de hacerlo

efectivo en su banco

Importador paga en el momento de la emisión pérdida o robo (stop payment)

Ventajas e Inconvenientes del Cheque Bancario

Cheque – Documento físico

Pérdida Robo Falsificación Lentitud Negociación Coste Seguridad firmas Timbres

Orden de pago – Documento electrónico

No No No No No Menor No No

El Cheque y la Transferencia (Orden de Pago)

Emisión electrónica por SWIFT Pago anticipado y cuenta abierta eBanca Iniciadas por el acreedor: Direct Debiting

Ventajas:

Rapidez Seguridad Automatización Economía

Transferencias

IBAN y BIC

• La cuenta europea – Necesidad de establecer un formato estándar internacional

(fundamentalmente europeo): IBAN • IBAN (International Bank Account Number)

– Concepto desarrollado por ECBS (Comité Europeo de Estandarización Bancaria) e ISO: estándar ISO 13616

– Utilizado por bancos de 38 países UE27 + Andorra, Bosnia, Croacia, (Gibraltar), Islandia, Liechtenstein, Macedonia, Montenegro, Noruega, Serbia, Suiza, (Mauricio) y Túnez

• BIC (Bank Identifier Code) – Desarrollado por SWIFT y reconocido por ISO

• IBAN y BIC en transferencia: facilita tratamiento automatizado (STP)

Transferencias

• Cobranza (= denominación correcta)

• Tratamiento de documentos por parte de un banco con la finalidad de obtener la acceptación y/o el pago

• Reguladas por la publicación 522 de la CCI, Reglas uniformes relativas a las cobranzas (URC522)

Remesas

Importador Exportador

Banco del exportador

EL EXPORTADOR ENVÍA LA MERCANCÍA Y ENTREGA LOS DOCUMENTOS

COMERCIALES A SU BANCO CON OBJETO DE OBTENER SU PAGO O ACEPTACIÓN

Remesas


Banco del importador Banco del exportador

EL BANCO ENVÍA LOS DOCUMENTOS A UN BANCO CORRESPONSAL EN EL PAÍS DEL COMPRADOR

Remesas


Banco del importador

EL BANCO RECEPTOR HACE ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS

AL COMPRADOR CONTRA SU PAGO O ACEPTACIÓN

Remesas


Banco del importador Banco del exportador

EL COMPRADOR RETIRA LA MERCANCÍA Y EL BANCO REMITE LOS FONDOS AL

BANCO DEL EXPORTADOR

Remesas


Banco del exportador

EL VENDEDOR RECIBE EL PAGO

Remesas

• Simple • Documentaria

• Cobro (D/P) (también CAD, COD) • Aceptación (D/A)

• Aceptación con aval bancario

Remesas

LCR (Lettre de Change Relevée)

RI.BA. (Ricevuta Bancaria)

CIE (Cobrança Interbancaria d'Efeitos) truncamiento de datos (datos magnéticos) rapidez mayor control de impagados costes

Remesas Electrónicas

La remesa: las URC522

• Los bancos sólo están autorizados a actuar según las instrucciones recibidas y conforme a las reglas

• Los bancos no son responsables del buen resultado de la gestión de cobro

Remesas

La remesa ¿garantía de cobro?

La remesa no garantiza el cobro, sólo garantiza que el acceso a la mercancía estará condicionado al cumplimiento de las instrucciones recibidas.

Remesas

La remesas y la posesión de la mercancía

la mercancía se encuentra en el país de destino pérdida, robo o daños coste de almacenaje dificultades para encontrar un segundo comprador posibilidad de subasta en la aduana coste de reexpedición

Si no hay pago o aceptación, el exportador seguirá siendo el poseedor de la mercancía, pero:

Remesas

Los 3en1 financieros

• Créditos documentarios y cartas de crédito standby – medio de pago +

– instrumento de garantía +

– mecanismo de financiación

• capacidad crediticia del comprador

a disposición del vendedor

Créditos Documentarios

• Compromiso de pago de carácter abstracto – obliga al emisor por el mero hecho de la emisión.

• Carácter independiente

– respecto a la transacción subyacente que lo ha causado, • derechos y obligaciones independientes y separados, sin vínculo entre

ambos. – respecto a la relación entre el emisor y el ordenante,

• no puede rechazarse el pago al beneficiario por incumplimiento del ordenante.

• Carácter documentario – el emisor paga por los documentos establecidos en el crédito documentario. – importe, validez y condiciones dependen únicamente del crédito.


• La demanda debe cumplir con los términos del crédito,

– el beneficiario sólo tiene derecho a la reclamación si cumple con los términos y las condiciones establecidas en el crédito documentario.

• La obligación de examen de los documentos por parte del emisor se limita a su aparente conformidad

• Regulados por normas de la CCI (Cámara de Comercio Internacional)

– normas privadas (aplicabilidad voluntaria) (lex mercatoria) – producto del consenso en el seno de la CCI


Artículo 2. Definiciones Crédito • Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es

irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme.

• El crédito revocable no está recogido en las UCP600 • ¿Puede emitir el crédito una parte que no sea un banco?

– Policy statement 30/10/2002 “When a non-bank issues a letter of credit” • no es posible prohibirlo • el beneficiario puede aceptarlo o no


Esquema de un crédito documentario


Banco Crédito documentario

Contrato de compraventa

Solicitud de crédito

documentario

COMPROMISO DE PAGO


Artículo 2. Definiciones Presentación conforme

• Significa una presentación que es conforme con – los términos Presentación conforme y condiciones del crédito, – con las disposiciones aplicables de estas reglas y – con la práctica bancaria internacional estándar.

• Qué es la práctica bancaria internacional estándar? – la publicación 681 de la CCI, Práctica bancaria internacional estándar (ISBP)

• Prácticas recogidas en ISBP y no incorporadas en UCP600 • errores tipográficos, autenticación de enmiendas • formatos de fecha, cálculos matemáticos • idioma de los documentos ...


Ventajas para el vendedor

• Confirmación de solvencia del comprador • Obligación de pago bancaria:

– facilita la financiación (proporciona la solvencia crediticia de un banco) – reduce o elimina el riesgo comercial

• Aporta protección jurídica • No es posible retener el pago • Cobros más rápidos


Ventajas para el comprador

• Confirma su solvencia • Condiciones de entrega deseadas • Facilita la financiación (ya que aporta la solvencia crediticia de un banco) • Aporta protección jurídica • Garantiza que los documentos serán examinados por expertos • Recepción de los documentos necesarios en los plazos requeridos • Sólo se paga si se respeta el crédito


Mensajes categoría 700

• Categoría MT-7XX: créditos y garantías • Los más habituales

– MT700: Emisión de crédito – MT707: Modificación – MT734: Aviso de rechazo de documentos – MT740: Autorización de reembolso – MT750: Aviso de documentos con discrepancias – MT752: Aviso de aceptación de documentos discrepantes – MT754: Aviso de pago, aceptación o negociación – MT756: Aviso de pago o reembolso – MT760: Garantía – MT799: Formato libre


La confirmación

COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO

DE PAGO


Artículo 2. Definiciones Confirmación

• Confirmación significa un compromiso firme del banco confirmador, que se añade al del banco emisor, para honrar o negociar una presentación conforme

• El banco confirmador tiene una obligación de pago independiente de la del banco emisor

• La obligación del banco confirmador se establece en las mismas condiciones que la del banco emisor

• Obligación de pago sólo si la utilización es conforme (necesidad de ver documentos)


Artículo 2. Definiciones Banco confirmador

• Banco confirmador significa el banco que añade su confirmación a un crédito con la autorización o a petición del banco emisor.

• El crédito debe solicitar o autorizar la confirmación • Si un banco añade su compromiso (confirmación) a la obligación de otro banco, y

lo hace sin su solicitud o autorización

– confirmación silenciosa – adquiere ante el beneficiario todas las obligaciones de un confirmador – no adquiere ante el banco emisor ninguno de los derechos de un banco

confirmador


La confirmación

COMPROMISO DE PAGO

COMPROMISO DE PAGO

PETICIÓN o AUTORIZACIÓN

PETICIÓN o AUTORIZACIÓN

CONFIRMACIÓN SILENCIOSA


Las responsabilidades bancarias

• Parte principal: – Banco emisor – Banco confirmador

• Agente del emisor respecto a la obligación principal:

– Banco designado (por pago, aceptación o negociación)

• Agente del emisor para funciones concretas: – Banco notificador – Banco reembolsador

• Agente del beneficiario (banco gestor externo al crédito)


Momentos «críticos» en un crédito documentario

Negociación de la compraventa

Establecer plazos y condiciones del crédito

COMPRADOR VENDEDOR

COMPRADOR Solicitud de emisión

Solicitud clara, completa y precisa

Recepción del crédito documentario

Revisar las condiciones

VENDEDOR Utilización

Presentación correcta y con tiempo


VENDEDOR

El momento de la negociación comercial

• Máximo detalle respecto al crédito – que se desea abrir – que se desea recibir

• Uso de modelos estandarizados por la empresa

• Asesoramiento bancario


Los gastos bancarios

• Principio general Los gastos de un banco (agente o mandatario) son por cuenta de la parte que ha dado la instrucción (principal o mandante).

• Artículo 37 para gastos del propio crédito • Artículo 13 para gastos de reembolso


El momento de la solicitud

• Disponer de línea bancaria:

• Pedir los documentos necesarios: – contactar agente de aduanas – contactar experto en transporte

• Asesoramiento bancario (importancia del formulario de solicitud)


La solicitud: última oportunidad del ordenante

• Los documentos son la seguridad del importador

• Formulario bancario (papel u online): – completo – correcto – claro

• Solicitar asesoramiento al banco


El momento de la recepción

• Comprobación de las condiciones: – de acuerdo con lo que se ha solicitado – de acuerdo con el contrato – aclarar lo que no quede claro

• Solicitud de modificación, si es preciso


La utilización

• Presentación de documentos correctos

• Presentación con suficiente tiempo

• Asesoramiento bancario


Esquema de utilización Ordenante Beneficiario

Banco

Mercancía

Documentos

Pago Documentos

Pago


El cumplimiento estricto

• Los créditos documentarios se basan en la noción de cumplimiento estricto

• Cumplimiento estricto:

– cumplimiento literal – cumplimiento sustancial

• Diferencias (y abusos) de interpretación – ¿a quién acudir? – elección: ¿tener razón o cobrar?


Las condiciones a cumplir

• Depender del beneficiario • Posibles de cumplir • Coherentes • Basadas en documentos


Modalidades

• Además, pueden ser: – transferibles

– anticipatorios

(de «cláusula roja» o de «cláusula verde» )

– Revolving

– Back-to-Back (= forma de garantía)

• Todos los créditos son: – irrevocables

– confirmados

o sin confirmar

– comerciales o standby


• Negociación bancaria • Hacer un dossier de la empresa A qué nos dedicamos Historia Recursos Humanos en la empresa Evolución comercial Cuentas anuales Últimos impuestos….

BANK 1 BANK 2 BANK 3

Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. National transfers

Same bank ilimited transfers - € - € - € - € - € - € - € - € - € Different Bank ilimited transfers 0,40% 3,50 € 1.000,00 € 0,00% 3,50 € 3,50 € - € - € - €

Same bank between EURO-USD ilimited transfers 0,20% 3,01 € 0,20% 3,01 € - € - € - €

Salaries same bank - € - € - € - € - € Salaries different bank 0,05% 0,65 € 500,00 € 0,05% 0,65 € 500,00 € - € - € - €

Internatioal transfers Received transfers (cost SHA): up to 12.500€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,20% 15,00 € - € - € - €

From 12.501€ up to 50.000€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,20% 15,00 € - € - € - €

up to 12.500€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,20% 15,00 € 15,00 € - € 15,00 €

From 12.501€ up to 50.000€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,20% 15,00 € 15,00 € - € 15,00 €

other charges from 12.501€ or more: Corresponsal fee 0,12% 0,30% post other per transfer 0,35 € - € 0,35 € swif per transfer 15,00 € 15,00 € - € - € - € Make transfers (cost SHA): up to 12.500€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,40% 3,50 € - € - € - €

From 12.501€ up to 50.000€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,40% 3,50 € - € - € - €

up to 12.500€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,50% 12,00 € 0,10% - € 0,00 €

From 12.501€ up to 50.000€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,50% 12,00 € 0,10% - € 0,00 €

other charges from 12.501€ or more: post other per transfer 15,00 € 15,00 € 0,35 € - € 0,35 € swif per transfer 10,00 € - € 10,00 €

Other charges post 0,36 € 0,36 € 0,35 Check deposits national - € - € - € - € - € - € - € - € - € Maintenance and admon fee - € - € 45€ /quarter

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