ASOCIACIÓN DE SUPERVISORES BANCARIOS DE LAS AMÉRICAS

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Diario delSupervisor BancarioPromoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria

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julio-septiembre 2016

46Pensando diferenteJuan Pedro Cantera S.

Recientemente, el sector financiero de las Américas ha estado enfrentado crecientes retos, cuyos orígenes se

explican de diferentes formas. Sin embargo, los denominadores comunes de dichas explicaciones incluyen el ambiente de bajos rendimientos, la creciente competencia por clientes de entidades no bancarias que apoyan sus operaciones en nuevas tecnologías financieras, y lo que algunos han llegado a llamar la sobrerregulación del mercado. Esta nota intenta tratar estos temas, provocando al lector a pensar de manera diferente.

El entorno de bajos rendimientos permite poco campo de maniobra para la acción pública o privada. Simplemente dicho, es el resultado de políticas que pretenden revitalizar las economías de mercados relevantes. Por tanto, no debe sorprender que los mercados financieros están desesperadamente buscando rendimientos. Para lograrlo, los actores en estos mercados pudieran adoptar estrategias tradicionales para controlar costos como la reducción de personal, la búsqueda de eficiencia operativa, o la toma de nuevos y mayores riesgos. Los supervisores bancarios deben actualizar sus políticas y programas de inspección parar mejor identificar y tratar los riesgos emergentes -incluidos los de crédito, de transformación de madurez, de concentración- en las entidades financieras que adoptan prácticas de búsqueda de rendimiento.

Con el desarrollo de tecnologías financieras, algunos innovadores han desarrollado modelos de negocio que facilitan el acceso a mercados financieros, mejoran la experiencia del cliente e incluso

transforman los servicios financieros. Estas operaciones más ligeras prosperan sobre su eficiencia operativas y, naturalmente, el sector financiero está atraído a ellas por su potencial de ayudarles a superar sus retos (i.e. bajos rendimiento, mayor competencia). En efecto, estos nuevos modelos tienen la capacidad de incrementar la base de clientes a través de la oferta de productos hechos a la medida y fundamentados en la lectura e interpretación de vasta data en lugar del desarrollo tradicional de productos o servicios con sus acostumbrados procedimientos. Mientras estos desarrollos parecen sugerir solo pequeños cambios en el diseño y oferta de productos y servicios financieros, especialmente si atienden las necesidades de un cliente más informado, las tecnologías financieras tienen el potencial de transformar profundamente funciones críticas de los mercados financieros, local y globalmente, y debieran ser analizadas por los supervisores bancarios con mayor profundidad, para mejor comprender las oportunidades y riesgos que presentarán al sector financiero y a sus reguladores. A medida que lo anterior se desarrolla, esfuerzos por fortalecer el marco regulatorio continúan avanzando retando a los hacedores de políticas a encontrar un balance adecuado entre las reglas prudenciales y las no prudenciales para asegurar la fortaleza de los mercados financieros mientras proveen apoyo a los esfuerzos de inclusión financiera. En consecuencia, observamos esfuerzos considerables focalizados al fortalecimiento del gobierno corporativo, el manejo de riesgos, la transparencia y revelación de información, la protección de la industria de actividades criminales y otros.

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ELEMENTOS PARA UNA POLÍTICA MACROPRUDENCIAL EFICAZFondo Monetario Internacional, Banco de Pagos Internacionales y Consejo de Estabilidad Financiera. Agosto 2016.Leer documento: https://goo.gl/8Ll8EV

Las herramientas de política macroprudencial han sido utilizadas en varias economías de mercados emergentes mucho antes de la crisis financiera mundial; sin embargo, el uso más amplio de estas herramientas es más reciente y el establecimiento de marcos de política macroprudencial dedicados a este propósito ha sido motivado por la experiencia de crisis. Por lo tanto, la experiencia adquirida en muchos países todavía no abarca un ciclo económico completo y tanto las lecciones, como la evidencia empírica basada en experiencia es aún incierta. La amplia gama de disposiciones institucionales y políticas macroprudenciales adoptadas en los distintos países sugiere que no existe un enfoque de “solución única”. No obstante, la experiencia acumulada pone de relieve una serie de elementos que han demostrado ser útiles para la elaboración de política macroprudencial.

EVALUANDO LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLÍTICAS MACROPRUDENCIALES BASADAS EN CAPITALMarcus Behn, Marco Gross y Tuomas Peltonen. Consejo Europeo de Riesgo Sistémico. Julio 2016.Leer documento: https://goo.gl/q9EUKR

Las medidas macroprudenciales se utilizan para abordar y contener el riesgo sistémico. Este documento tiene como objetivo mejorar la comprensión del mecanismo de transmisión de medidas de política macroprudencial, incluyendo algunos efectos opuestos. Los autores demuestran que las medidas basadas en capital se transmiten tanto a través de su impacto en la capacidad de resistencia del sistema bancario, como de manera indirecta a través de efectos de retroalimentación macro-financieros. Los efectos de retroalimentación se relacionan a una reducción en el crédito y en el crecimiento de los precios de los activos y, dependiendo de cómo los bancos se muevan a mayores coeficientes de capital, puede representar hasta la mitad de la eficacia de las medidas basadas en capital. Por otra parte, el documento identifica efectos secundarios significativos entre países. En general, el modelo utilizado por los autores ayuda a entender cómo y mediante qué canales los cambios en la capitalización afectan el crédito bancario y la economía en general. Además, los resultados del estudio pueden apoyar a los legisladores en la calibración y la sincronización óptima para las herramientas macroprudenciales basadas en capital.

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DIRECTRICES PARA LA COMUNICACIÓN ENTRE AUTORIDADES COMPETENTES QUE SUPERVISAN LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Y EL AUDITOR LEGAL O LAS FIRMAS AUDITORAS QUE REALIZAN LA AUDITORÍA LEGAL DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITOAutoridad Bancaria Europea. Julio 2016.Leer documento: https://goo.gl/IuzaaC

Estas directrices especifican los requisitos para el establecimiento de un diálogo eficaz entre las autoridades competentes que supervisan las entidades de crédito, por un lado, y el auditor(es) legal y firma(s) de auditoría que realicen la auditoría legal de las instituciones, por otra parte. El objetivo de estas directrices es facilitar las tareas de los supervisores a través de la promoción de una comunicación efectiva entre las autoridades competentes y los auditores. Las directrices incluyen siete principios y guías específicas acerca de los elementos principales de una comunicación eficaz, incluyendo: el alcance de la información compartida, la forma de comunicación, los participantes en la comunicación, la frecuencia y el momento de la comunicación, así como la comunicación entre las autoridades competentes y los auditores colectivamente.

ESTÁNDARES CONSOLIDADOS DEL GAFI SOBRE INTERCAMBIO DE INFORMACIÓNGrupo de Acción Financiera en Contra del Lavado de Dinero. Junio 2016.Leer documento: https://goo.gl/0KQnBQ

Un intercambio de información efectivo es una de las piezas claves para que un marco de lucha contra el lavado de dinero/financiamiento al terrorismo (AML/CFT) funcione adecuadamente. Este documento es un compendio de los estándares del GAFI sobre el intercambio de información. El GAFI ha realizado esta publicación como respuesta a la retroalimentación recibida por parte del sector privado, considerando que este documento añadiría valor y aclararía los requisitos que se distribuyen actualmente en las 25 Recomendaciones del GAFI y que repercuten en 7 de los Resultados Inmediatos de la Metodología del GAFI para evaluar la eficacia. Esta consolidación se compone de extractos de las Recomendaciones del GAFI que establecen requisitos relacionados a: (i) el tipo de información que debe ser compartida, incluyendo los tipos de información que las autoridades competentes están obligadas a poner a disposición del público; (ii) las circunstancias en las que dicha información debe ser compartida; y (iii) las protecciones y garantías que deben aplicarse al intercambio de información.

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GOBIERNO CORPORATIVO EN LOS BANCOS: UNA PROPUESTA PARA EL MUNDO DESPUÉS DE LA CRISISJonathan Macey y Maureen O’Hara. Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Agosto 2016.Leer documento: https://goo.gl/LS2049

Cómo resolver el riesgo moral y los problemas de gobierno corporativo de los bancos es un tema de discusión de larga trayectoria. Este trabajo recoge las diversas formas en que se han abordado los temas de gobierno corporativo en los bancos en el pasado y algunos enfoques nuevos propuestos e implementados tanto dentro como fuera de los Estados Unidos. El artículo revisa las siguientes áreas: (i) mayor regulación; (ii) la responsabilidad múltiple para accionistas de los bancos; (iii) los requerimientos de capital y liquidez; (iv) un mayor deber de diligencia; (v) los enfoques globales - el deber de fideicomiso y la responsabilidad rigurosa. La propuesta de los autores de imponer estándares profesionales más altos en los directores de bancos y miembros del comité de riesgos es un primer paso en esa dirección.

MEDIDAS PARA REDUCIR EL RIESGO DE MALA CONDUCTAConsejo de Estabilidad Financiera. Septiembre 2016.Leer documento: https://goo.gl/7UO0oG

El FSB está trabajando en medidas para reducir el riesgo de mala conducta, cubriendo las siguientes tres áreas: (i) examinando si las reformas a los incentivos, por ejemplo, a las estructuras de gobierno y de compensación están teniendo un efecto suficiente en la reducción de la mala conducta; (ii) examinando si es necesario adoptar medidas para mejorar los estándares globales de conducta en los mercados de renta fija, materias primas y de divisas (FICC); y (iii) coordinando reformas a los principales puntos de referencia financieros. La mala conducta es relevante para la supervisión prudencial, ya que puede afectar la seguridad y solidez de una institución financiera en particular y puede resultar en altos costos financieros y de reputación para dicha entidad.

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SOLUCIONES ESTRATÉGICAS PARA LA ELIMINACIÓN DEL RIESGO (DE-RISKING) Y LA REDUCCIÓN EN LAS RELACIONES DE BANCA CORRESPONSAL EN EL CARIBEBanco de Desarrollo del Caribe. Junio 2016.Leer documento: https://goo.gl/qnVqol

Este documento se enfoca principalmente en las soluciones y medidas mitigantes a los problemas derivados de la restricción de servicios financieros y retiros de relaciones de corresponsalía bancaria (CBR), popularmente conocidos como “de-risking” o eliminación de riesgo. El documento sostiene que no hay una solución única para resolver este problema. A pesar de que los actores regionales afectados se enfrentan a una amenaza común, cada país e institución financiera regional también se enfrenta a problemas específicos que requieren soluciones a la medida. El documento propone que como complemento al enfoque regional coordinado de diplomacia política de alto nivel, también se aplique un enfoque que atienda cada situación de manera simplificada, a la medida y contundente para que las partes interesadas puedan identificar sus soluciones más relevantes, prácticas, viables y preferenciales, relacionándolos con sus respectivas causas. Este enfoque supone que es posible dirigirse a los distintos países e instituciones con soluciones a la medida que harán que sea más fácil para las partes interesadas refinar sus planes e implementar soluciones para cada caso en particular.

ABORDANDO LAS CONSECUENCIAS NO DESEADAS DE LA ELIMINACIÓN DEL RIESGO O “DE-RISKING”Swift. Julio 2016.Leer documento: https://goo.gl/gCGVnN

Varios bancos alrededor del mundo están reevaluando sus relaciones con bancos corresponsales. El fenómeno, conocido como “de-risking”, ha visto muchos bancos internacionales responder a las preocupaciones sobre el lavado de dinero y financiación del terrorismo mediante la cancelación de ciertas relaciones, productos o incluso jurisdicciones. La magnitud de este problema no fue obvio de manera inmediata cuando las medidas de “de-risking” comenzaron. Las medidas de “de-risking” pueden tener un impacto significativo no sólo en los bancos, sino también en sus clientes finales. Si los países quedan completamente aislados, las consecuencias para las personas podrían ir desde un inconveniente hasta una amenaza mortal. Actualmente se están poniendo en marcha acciones para mitigar estos desafíos. Por ejemplo, el Banco de México ha creado el SPID, un sistema electrónico doméstico que funcionará como una cámara de compensación, lo que permite la transferencia de pagos en dólares americanos. Otras acciones incluyen la introducción de grupos cerrados de usuarios para ayudar a resolver las acciones de “de-risking”. Algunos pasos que los bancos deben consideran para evitar estar en el extremo receptor de una acción de “de-risking” son: (i) establecer controles adecuados; (ii) ser transparente; (iii) mantener una comunicación proactiva; (iv) reducir los costos de diligencia debida al banco principal.

INVESTIGACIÓN Y ANÁLISIS

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EL ASCENSO DE LAS FINTECHS Y SU REGULACIÓNSerge Darolles. Banque de France. April 2016.Leer documento: https://goo.gl/ijMmKK

Los reguladores deben mantenerse cautelosos frente a dos potenciales problemas en un ambiente de profundos cambios tecnológicos en el sector bancario y financiero. El primero es la sobreprotección a las entidades establecidas erigiendo barreras de entrada para los recién llegados. El segundo problema potencial es que los reguladores favorezcan a los jugadores recién llegados mediante una regulación menos estricta que la aplicada a las entidades establecidas. Los reguladores tienen un papel difícil ya que sus decisiones tienen impactos directos e indirectos en el nivel de competencia entre las empresas. Por lo tanto, los reguladores deben proporcionar una igualdad de condiciones para todos los participantes, pero al mismo tiempo fomentar un mercado financiero innovador, seguro y competitivo. Asimismo, necesitan mantener un conjunto armonizado de normas y evitar la aplicación de normativas diferentes a cada tipo de participantes del mercado. El progreso técnico fomenta la innovación, pero también implica nuevos riesgos. En particular, existen dos áreas en las que los reguladores deben enfocarse: la amenaza de ataques cibernéticos y los riesgos relacionados con la externalización o “outsourcing” de ciertas actividades bancarias tradicionales.

LA REGULACIÓN DE LAS FINANZAS ALTERNATIVAS (CROWDFUNDING) EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBEDiego Herrera. Banco Interamericano de Desarrollo. Septiembre 2016.Leer documento: https://goo.gl/flDGVe

El financiamiento alternativo (AF), o “crowdfunding”, es el modelo de negocio más notable de tecnología financiera (Fintech) en América Latina y el Caribe. Aunque todavía es pequeño en volumen, alcanzando los US $ 110.46 millones en toda la región, su rápido crecimiento plantea un desafío para los reguladores. El autor ofrece una comprensión conceptual de los distintos modelos de negocio para el FA, a partir de estas definiciones se describen los principales retos para los reguladores. Se propone recomendaciones para los legisladores y reguladores, tomando en cuenta la necesidad de equilibrio y proporcionalidad en términos de la naturaleza, el tamaño y el carácter de la plataforma. El autor sugiere que las siguientes áreas se consideren dentro de la regulación de AF: (i) la definición de temas de supervisión y vigilancia; (ii) la taxonomía; (iii) la definición AF; (iv) el régimen de autorización; (v) los requisitos de capital mínimo; (vi) la debida diligencia; (vii) la conducta de negocios; (viii) la protección del consumidor financiero; (ix) la autoridad de supervisión, control y sanción; entre otras consideraciones.

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GARANTIZANDO EDUCACIÓN FINANCIERA Y PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR PARA TODOS EN LA ERA DIGITALOrganization for Economic Cooperation and Development (OECD) Agosto 2016.Leer documento: https://goo.gl/WziIbK

La importancia de la educación financiera, la protección al consumidor y la inclusión financiera está aumentando junto con el ritmo de los avances tecnológicos, a medida que la economía global y los mercados financieros se digitalizan. Estos servicios abren nuevas oportunidades para una mejora en los niveles de inclusión financiera, proporcionando un punto de entrada al sistema financiero formal a las personas sin acceso a servicios bancarios, los pobres y excluidos financieramente. Estas tecnologías también facilitan el uso real de los servicios financieros por aquellos que ya son parte de la era digital. Asimismo, los servicios financieros digitales pueden exponer a los consumidores a nuevas amenazas, en particular riesgos relacionados a la seguridad, como el fraude digital y los abusos, mal uso de huellas digitales, perfiles digitales, delitos informáticos y las temas de privacidad de datos. Estos retos se abordan en el informe, con especial énfasis en los desafíos a nivel micro/consumidores y la necesidad de educación financiera y protección al consumidor para los segmentos incluidos recientemente y la población vulnerable.

UN ESTUDIO DE LAS REVISIONES AL MÉTODO ESTÁNDAR PARA EL RIESGO DE CRÉDITOMartin Glavind Espersen y Simon Fisker Rasmussen. Aarhus University. Verano 2016.Leer documento: https://goo.gl/nB5puR

En diciembre de 2014, el Comité de Basilea publicó una revisión al método estándar para el riesgo de crédito, que proponía sustituir las calificaciones externas con dos determinates de riesgo: el apalancamiento y los ingresos. Los autores encuentran que el apalancamiento es un buen predictor de impago cuando se transforma en una variable ficticia. El apalancamietno es significativo, independientemente de los períodos de tiempo y los tamaños de los activos de las empresas que se examinaron. Los ingresos sólo son significativos en tres de las nueve submuestras y muestra signos de un efecto tamaño. Por lo tanto, los autores proponen que el EBITDA sustituya a los ingresos en la matriz de riesgo propuesto y que esta matriz se utilice para asignar ponderaciones de riesgo a todas las entidades que no tienen una calificación externa. Todas las entidades calificadas deben mantenerse sujetas al marco previo que fue adoptado en 2006.

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¿DEBERÍA REEMPLAZARSE EL MÉTODO DE MEDICIÓN AVANZADA (AMA) POR EL MÉTODO DE MEDICIÓN ESTÁNDAR (SMA) PARA EL RIESGO OPERACIONAL?Gareth W. Peters, Pavel V. Shevchenko, Bertrand Hassani y Arianne Chapelle. Social Science Research Network. Julio 2016.Leer documento: https://goo.gl/eifE8k

Recientemente, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea propuso sustituir todos los enfoques para el riesgo operacional, incluyendo el Método de Medición Avanzada (AMA), con una fórmula simple conocida como el Método de Medición Estándar (SMA). Este documento analiza y estudia los puntos débiles y las desventajas del SMA como son: la inestabilidad, la falta de sensibilidad del riesgo, la super-aditividad y la relación implícita entre el modelo SMA y el riesgo sistémico en el sector bancario. En conclusión, los autores abogan por mantener el modelo interno AMA y sugieren como alternativa una serie de recomendaciones de normalización que podrían ser consideradas para unificar la modelización interna del riesgo operacional. Las conclusiones y puntos de vista presentados en este documento se han discutido con y apoyado por muchos operadores de riesgo operacional y académicos en Australia, Europa, el Reino Unido y los EE.UU. y recientemente en foros internacionales.

DETERMINANTES DE LA LIQUIDEZ ESTRUCTURAL EN BRASIL: ¿QUÉ ESPERAR DEL NSFR?Yure Lage Nuic, Cleysson Ribeiro Vieira y Marcos Soares da Silva. Banco Central do Brasil. Junio 2016.Leer documento: https://goo.gl/ukq3fw

Este artículo investiga los principales factores que determinan el Coeficiente de Financiación Estable Neta (NSFR) y evalúa los posibles impactos de su aplicación en el sistema bancario de Brasil. Con este fin, se construyó un proxy del NSFR para estudiar la liquidez estructural de los bancos brasileños durante el período entre 2008 y 2014. Los resultados indican que a finales de 2014, 21,37% de los bancos considerados en la muestra no cumplirían con dicho límite, aunque la mitad de estas entidades estarían marginalmente por debajo del mismo. Sin embargo, un 6% de los bancos, todos ellos no grandes, presentaron un NSFR inferior a 0,80, lo que podría requerir un mayor esfuerzo en la reorganización de su estructura financiera. Esto se traduce en un costo relativamente moderado para el ajuste de la liquidez estructural de los bancos brasileños. Además, los resultados no muestran que el NSFR tenga un impacto negativo en la rentabilidad de los bancos, según lo medido por el Rendimiento Ajustado sobre Activos Promedio (ROAA). Esto sugiere una compatibilidad entre un menor riesgo de liquidez estructural y una mayor rentabilidad en el largo plazo. Por último, el NSFR demostró ser anticíclico, mitigando el crecimiento excesivo de las operaciones bancarias durante la fase de expansión económica y así contribuyendo a la estabilidad del sistema financiero.

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CONTRIBUCIONES Y NOTICIAS DE NUESTROS MIEMBROS

Nuevas Restricciones de Capital Bajo Basilea III: Determinantes del Coeficiente de Apalancamiento en BrasilBanco Central do Brasil. Brasil.Leer documento: https://goo.gl/41oD6u

Género en el Sistema Financiero Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Chile.Leer documento: https://goo.gl/TQxthz

Informe de Inclusión Financiera en Chile Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Chile.Leer documento: https://goo.gl/Pj0QZM

La Supervisión Basada en Riesgo en El SalvadorSuperintendencia del Sistema Financiero. El Salvador.Leer documento: https://goo.gl/YFVCZ6

Importancia de las Calificaciones de RiesgoSuperintendencia de Bancos de Guatemala. Guatemala.Leer documento: https://goo.gl/LQToUc

¿Extraen los Bancos Rentas de Información a Través del Colateral?Banco de España. España.Leer documento: https://goo.gl/0ctiRM

Contribución TécnicaComisión Nacional Bancaria y de Valores. México.Leer documento: https://goo.gl/fEQOkg

Catálogo Nacional de Productos y Servicios FinancierosComisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras. México.Leer documento: https://goo.gl/AkwG6c

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EVENTOS ASBA

Eventos InstitucionalesXIX Asamblea Anual de ASBA LXXIX Junta Directiva XI Reunión de Alto NivelOctubre 18 - 21, 2016.Ciudad de México, México.

Participación InternacionalInclusión Financiera: Hacia un Modelos de Redes, Tecnología y Responsabilidad SocialOctubre 11, 2016.Ciudad de México, México.

XXII Asamblea Anual WSBI del Grupo Regional América Latina y el CaribeOctubre 11 - 12, 2016.Ciudad de Panamá, Panamá.

IV CLEC Congreso Latinoamericano de Banca y Economía 2016Octubre 16 - 18 2016. Guatemala, Guatemala.

ForomicOctubre 24 - 26, 2016.Montego Bay, Jamaica.

Asamblea Anual FELABANNoviembre 5 - 8, 2016. Buenos Aires, Argentina.

II Foro sobre Ciudadanía Financiera Noviembre 21 - 22, 2016.Brasilia, Brasil.

VII Conferencia sobre Educación e Inclusión Financiera de América Latina y el CaribeNoviembre 24 - 25, 2016.Buenos Aires, Argentina.

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En esta edición:

Reunión del Grupo Consultivo de BasileaNoviembre 29, 2016.Santiago de Chile, Chile.

19va Conferencia Internacional sobre Supervisión BancariaNoviembre 30 - diciembre 1, 2016.Santiago de Chile, Chile.

2da Conferencia sobre Desarrollo, Estabilidad y Sustentabilidad BancariaDiciembre 2, 2016.Santiago de Chile, Chile.

Seminario sobre Estabilidad FinancieraDiciembre 6 - 7, 2016.Montevideo, Uruguay.

CapacitaciónAlmacén de Datos para el Monitoreo del Riesgo de CréditoOctubre 3 - 5, 2016. San Salvador, El Salvador.Leer documento: https://goo.gl/MMFSIq

Seminario de Basilea III - Estructura y Temas Claves de ImplementaciónOctubre 4 - 6, 2016. Ciudad de México, México.Leer documento: https://goo.gl/q5WRCF

Seminario de Alto Nivel sobre Aspectos Prácticos de las Normas Internacionales de Información Financiera y Contabilidad de Instrumentos FinancierosOctubre 17 - 19, 2016. Bogotá, Colombia.Leer documento: https://goo.gl/iaxCO8

Seminario de Planificación de Capital y Pruebas de EstrésOctubre 24 - 28, 2016.Montevideo, Uruguay.Leer documento: https://goo.gl/L8g1pB

EVENTOS ASBA

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En esta edición:

Seminario Regional sobre Riesgo Operacional, Riesgo Legal, Riesgo de TI y Gestión de Controles Internos y SupervisiónNoviembre 7 - 9, 2016. Montevideo, Uruguay.Leer documento: https://goo.gl/D8O1W9

Prevención del Lavado de ActivosNoviembre 14 - 18, 2016.Panamá, Panamá.Leer documento: https://goo.gl/ow1Z09

EVENTOS ASBA

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En esta edición:

A medida que este marco se establece, el mercado continúa evolucionando, apoyado por los avances tecnológicos en al menos dos dimensiones. La primera, en la creación de nuevos productos, servicios y canales de distribución. La segunda, en la creciente disponibilidad de servicios virtuales de back-office. En ambos casos, el control de la data, su localización y capacidad de ser verificada pareciera desvanecerse. Sin un acercamiento progresivo a estos temas emergentes, estos desarrollos podrían tender a hacer obsoletos los marcos regulatorios y de supervisión y hacerlos víctimas de los nuevos desarrollos.

En resumen, la búsqueda de eficiencia a través del uso de tecnologías está conformando un nuevo ecosistema financiero. Por tanto, el mercado y su marco regulatorio -este último altamente enriquecido en los últimos años- no pueden permitirse quedar detrás de las tendencias actuales. Se requiere dedicar tiempo y expertise para ajustar la mira

regulatoria y empezar a pensar en cómo ayudar a conformar mercados financieros emergentes y modernos. Cualquiera que sea la forma que tomen, queda claro que el futuro de dichos mercados no puede ser vislumbrado con precisión en este momento. Sin embargo, actuales tendencias y pronósticos brindan oportunidades para que las instituciones financieras entiendan mejor las tecnologías e innovaciones emergentes, para incorporase a ellas y actuar de manera colaborativa en la construcción de un nuevo ámbito financiero. Lo mismo aplica a los reguladores y supervisores, ya que necesitarán tener la capacidad para atender los nuevos riesgos con autoridad y ejercitar suficiente influencia para actuar sobre el mercado como un árbitro neutro, por tanto, mantenerse relevantes en este ambiente dinámico. Tanto los sectores público y privado necesitan salir de su zonas de confort y empezar a pensar diferente para contribuir a la construcción de mercados financieros para las nuevas generaciones.

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