subsecretaría de la pequeña y mediana empresa y desarrollo … · 2013-03-21 · • la sepyme...
TRANSCRIPT
Subsecretaría
de la
Pequeña y Mediana Empresa
y Desarrollo Regional
(SEPYME) Programas Oficiales para el
Financiamiento de la Inversión de las
PyMEs
¿Quiénes pueden
acceder?
Micro, Pequeñas y Medianas empresas de
todo el país y de todos los sectores, definidas de acuerdo al nivel de facturación.
Agropecuario Industria y
Minería Construcción Comercio Servicios
Micro $ 456.000 $ 1.250.000 $ 480.000 $ 1.850.000 $ 467.500
Pequeña $ 3.040.000 $ 7.500.000 $ 3.000.000 $ 11.100.000 $ 3.366.000
Mediana $ 18.240.000 $ 60.000.000 $ 24.000.000 $ 88.800.000 $ 22.440.000
Clasificación MiPyME
Montos límites de facturación (Disposición 147/2006 y sus modificatorias)
Plan de acción de la SEPYME
Necesidad Problema
para las PyMEs
Solución propuesta
por la SEPYME
Crédito bancario a
corto y mediano plazo Alta tasa de Interés
Crédito bancario a
mediano y largo plazo
Créditos para proyectos
de inversión e innovación
Escasez de oferta
Accesibilidad
Rigidez
Requisitos
Criterios de evaluación
Falta de garantías
Bonificación
de Tasas
Programa Global de Crédito
FONAPYME
SGR
1
2
3
4
I- Líneas de Asistencia Financiera
• La SEPYME otorga subsidios de tasas de interés
permitiendo el acceso a líneas de crédito a un costo
más bajo.
• Las PyMES acceden a este Programa a través de
las Entidades Financieras participantes.
• El cupo es adjudicado mediante proceso de
Licitación o a través de Convenios firmados con
Provincias.
Bonificación
de Tasas
1. Régimen de Bonificación de Tasas 1 2 3 4
Capital de Trabajo
Bienes de Capital
Proyectos de Inversión
$ 300.000 hasta 36 meses
$ 800.000 hasta 60 meses
$ 1.200.000 hasta 60 meses
Monto máximo por empresa:
Destino de los
préstamos
1. Régimen de Bonificación de Tasas
LÍNEAS DE CRÉDITO VIGENTES
•Bonificación de Tasas para Capital de Trabajo con Cupos Regionales
•Convenio con la Provincia de Santa Cruz en el marco de la Línea 400 del BNA.
•Convenio con el Fondo de Transformación y Crecimiento de la Provincia Mendoza
1 2 3 4
1 2 3 4
1. Régimen de Bonificación de Tasas
Licitaciones y Convenios aprobados, montos totales adjudicados y efectivamente colocados
Año Cantidad de
licitaciones y
convenios
Monto Adjudicado
(en millones de $) Monto Colocado
(en millones de $) Colocación
(b)/(a) (a) (b)
2004 4 270 226 84%
2005 15 541 405 75%
2006 10 613 424 69%
2007 9 474 154 33%
Total 38 1.898 1.210 64%
Fuente: Base de datos de la DINAF
Resultados Período 2004 – 2007
1 2 3 4
1. Régimen de Bonificación de Tasas
Convenios a firmar con provincias cuyo destino sea Proyectos
de Inversión Bienes de Capital y capital de Trabajo
Tasa institución financiera
Puntos %
bonificados por
SSEPYME Y DR
Puntos %
bonificados
por la
provincia
Santa Cruz
Banco de
la Nación
Argentina
$ 10.000.000
13% fija - Línea 400 del BNA
mas un punto adicional -
Tasa 12%)
6 puntos no Vigente
Chubut
Banco de
la Nación
Argentina
$ 10.000.000 (con
un cupo
adicional de
20.000.000)
13% fija - Línea 400 del BNA
mas un punto adicional -
Tasa 12%)
6 puntos no
En la instancia
de jurídicos de
Industria
Chaco
Nuevo
Banco del
Chaco S.A.
$ 40.000.000
17% fija para primeros 12
meses y badlar + Spread
(línea 752); 13,50% fija (linea
765)
5 puntos 5 puntos
El modelo de
convenio fue
aprobado por la
provincia
EstadoProvincia Banco Cupo en $
Tasa(s) / Bonificación
1 2 3 4
2. Programa Global de Crédito
• La SEPYME otorga financiamiento de largo plazo
para proyectos de inversión a tasas de interés
bajas.
• Los recursos del Programa son recursos provistos
Por el BID.
• El plazo de los préstamos no puede exceder los
10 años.
• Los fondos son direccionados a las entidades
financieras, quienes se comprometen a prestar a
las PyMEs por el mismo monto al otorgado por la
SEPYME.
Programa Global de Crédito
1 2 3 4
2. Programa Global de Crédito
Destino
de los préstamos
Bienes de Capital
Construcción de establecimientos
productivos y de almacenamiento
Proyectos de Inversión
Características
de los préstamos
• TNA: Fija en pesos, rondará el 12% anual.
• Monto: Hasta US$ 2.000.000
• Plazo: entre 3 y 10 años.
• Acceso al crédito a través de la Red de Bancos
adherida al Programa
1 2 3 4
2. Programa Global de Crédito
Fondos BID $ 600 Mill. = 1.200 créditos
Fondos IFIs $ 600 Mill. = 2.600 créditos
Total Programa $ 1.200 Mill. = 3.800 créditos
Resultados 2007
8,9%
5,1 años
41% Agropecuario
23% Industrial
14% Comercios
35% Bs. As.
22% Sta. Fe
12% Córdoba
70%
Micro y
Pequeñas
TNA Plazo Sector Región Tamaño
1 2 3 4
3. FONAPYME
•Línea multisectorial de financiamiento que
privilegia los proyectos de alto impacto en la
generación de Empleo y el desarrollo regional, a fin
de corregir asimetrías en el desarrollo de cada
provincia.
•Pueden participar aquellas empresas que acrediten
una antigüedad igual o superior a 2 años y que
desarrollen actividades como:
- Manufactureras
- Transformadoras de productos industriales - Prestadoras de servicios industriales
- Agropecuarias
- Sector construcción
FONAPYME
Destino
de los
préstamos
Bienes de Capital
Consultoría y servicios Profesionales
Construcción e Instalaciones
Materias Primas para Ensayos
Otros Recursos
Características
de los
préstamos
• TNA: 50% de la Tasa de Cartera General del BNA.
• Monto: Superior a $50.000 e inferior a $500.0000.
• Plazo: Hasta 5 años.
• Se financia hasta el 70% del proyecto.
1 2 3 4
3. FONAPYME
Convocatorias
Vigentes
Fonapyme Empresarial 2
Fonapyme Tursimo 2008
• Empresas industriales, prestadoras de servicios
industriales, construcción y agropecuarias
• 2º Fecha de cierre: 31 de octubre de 2008
• Monto de la convocatoria: $40.000.000
1 2 3 4
3. FONAPYME
• Empresas del sector privado proveedoras de
servicios turísticos).
• Fecha de cierre: 28 de noviembre de 2008
• Monto de la convocatoria: $10.000.000
1 2 3 4
3. FONAPYME
Resultados FONAPYME
235 49% 39,2 $11,4 Mill.
Proyectos
Aprobados
en total
Otorgados
en el 2008
Al sector
Industrial
Días lleva la
evaluación de
los proyectos
• Sociedades comerciales cuyo objeto es facilitar el
acceso al crédito de las MiPyMEs, a través de
garantías ofrecidas por los socios protectores o
aportantes.
• Este instrumento permite a las MiPyMEs garantizar
cualquier tipo de compromisos u obligaciones
financieras.
• Beneficios asociados
1) Para los Socios Protectores: Deducción del 100% de
los aportes de capital y al Fondo de Riesgo en el
resultado impositivo para la determinación del
Impuesto a las Ganancias; Puede obtenerse una
renta de los activos que constituyen el Fondo de
Riesgo;
2) Para los Socios Participes: reducción del costo
financiero.
SGR
1 2 3 4
4. Sociedad de Garantía Recíproca
Requisitos
para integrarlas
120 Socios Partícipes
Capital Mínimo de $240.000
Mínimo 3 Socios Protectores
Fondo de Riesgo aportado por
socios protectores
1 2 3 4
4. Sociedad de Garantía Recíproca
Las SGRs en números
24 414 10.220 $ 650 Mill. 24.000
SGRs
autorizadas
Fondo de
Riesgo
Garantías
Otorgadas ($1.470 Mill)
Socios
Protectores
PyMES
Beneficiadas
1 2 3 4
4. Sociedad de Garantía Recíproca
Hasta el 2007 funcionó el Programa de
Apoyo a la Reestructuración Empresarial
(PRE) cuyo objetivo era apoyar el
fortalecimiento de la competitividad de las
PyMEs argentinas, facilitando el acceso a
servicios profesionales de asistencia técnica
y mejorando la oferta de dichos servicios.
El Programa está siendo reformulado para
resolver en mayor medida las necesidades
de las PyMEs en referencia a la asistencia
técnica, pasando a integrarse al nuevo
Programa de Apoyo a la Competitividad de
las PyMEs (PAC).
Programa de Apoyo
a la Competitividad
de las PyMEs
II - Línea de Asistencia a la Competitividad
1. Programa de Apoyo a la Competitividad de las PyMEs
Componentes del PAC
Asistencia Técnica a Empresas
y Grupos Productivos
Ofrecerá asistencia técnica
para incrementar la
competitividad individual de
las MiPYMES y grupos de empresas. Esta compuesto por
4 subcomponentes.
1
Fortalecimiento Institucional
Tiene a su cargo el
fortalecimiento del entorno
institucional para planificación,
articulación y delivery de
políticas, programas e instrumentos públicos y privados
de apoyo a las MiPyME.
2
Su
bc
om
po
ne
nte
s
Apoyo Directo a Empresas: Cofinancia a través de aportes no reembolsables la asistencia técnica y/o la capacitación para
la mejora de la competitividad. 1
Apoyo a los Complejos Productivos: Incentiva la coordinación de las empresas entre sí y con las instituciones, organizando los instrumentos
de promoción y a las instituciones que los aplican en torno a las
necesidades de empresas integrantes de clusters y cadenas
Productivas.
2
Apoyo a la actividad emprendedora: Apoyar a empresas nuevas y/o con potencial de crecimiento. Las acciones se dirigirán a la
población con capacidad de emprender proyectos dinámicos,
incluyendo especialmente a la población Universitaria y a las zonas
menos favorecidas.
3
Apoyo a empresas y grupos asociativos para promocionar el acceso
al crédito e inversión: Ofrecer asistencia técnica para que las empresas y/o agrupaciones de empresas fortalecidas con los
instrumentos de la SSEPyMEyDR puedan acceder a la estructuración
de carpetas de crédito.
4
1. Programa de Apoyo a la Competitividad de las PyMEs
1 2 3 4
2. Crédito Fiscal para Capacitación
La SEPYME reintegra las erogaciones realizadas en la
capacitación del personal de las MiPyMEs a través de
un Certificado de crédito fiscal.
•Reintegros de hasta $250 la hora de capacitación.
•Proyectos de capacitación de hasta 12 meses de
duración.
Crédito Fiscal
para Capacitación
1 2 3 4
2. Crédito Fiscal para Capacitación
Proyectos presentados por terceras empresas para el
desarrollo de empresas MiPyMEs que conformen
cadenas de valor.
•Monto máximo: $400.000 (hasta $30.000 por mipyme
participante) sin excederse del 8% de la masa salarial
anual de la empresa que presenta el proyecto si la
misma es MiPyME, y del 8‰ si en Gran Empresa.
Modalidad de
CESIÓN
Modalidad de
AUTOCAPACITACIÓN
Proyectos presentados por MiPyMEs para su propia
capacitación
•Proyectos individuales: Monto máximo $70.000 sin
exceder el 8% de la masa salarial anual de la empresa.
•Proyectos asociativos: Monto máximo $400.000 (hasta
$70.000 por MiPyME partipante) y sin exceder el 8% de
la masa salarial anual de las empresas.
•Cupo reservado para autocapacitación de empresas
jóvenes.
Más información en:
www.sepyme.gov.ar
Nota: El material del Seminario podrá consultarse en el web-site de ABA
(www.aba-argentina.com)
