su dinero cuenta - citigroup · 2016. 10. 25. · el dinero que se encuentra en los bancos está...
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SU DINERO CUENTAPonga más dinero en su cartera con el EITC: Crédito por Ingreso del Trabajo. ¡Entérese como hacerlo leyendo aquí!
2 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Preguntas y respuestas con Barbara RomaniDirectora del Estado de Florida y Directora Regional del SurDesarrollo comunitario de Citi
¿Por qué creó esta guía para el EITC?
Queremos ayudar a la gente del Sur de Florida para que aproveche su dinero al máximo. Este es un tema crucial en estos tiempos de difi cultad económica. Por ejemplo, las personas que reúnen los requisitos para obtener un reembolso de impuestos sobre la renta a través del Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) deberían poder recibir ese dinero al presentar su declaración impositiva. De esta manera, podrían ahorrar cientos de dólares. Es un procedimiento fácil y que además cuenta con asistencia gratuita. En las páginas 5 y 8 describimos cómo y dónde hacerlo. Asimismo, ofrecemos sugerencias sencillas sobre cómo ahorrar dinero.
¿Nos podría mencionar alguno de esos pasos sencillos para ahorrar dinero?
En la página 6, presentamos un listado de distintas formas de ahorrar dinero en lo relacionado a préstamos y tarjetas de crédito, y en la página 5 hablamos de las ventajas de tener una cuenta bancaria. Además, los contribuyentes disponen de asesoramiento fi nanciero gratuito por parte de las organizaciones comunitarias locales. Les pedimos a las personas a que soliciten dicho asesoramiento cuando visiten los centros listados en la página 8.
Muchas personas no saben que pueden recibir un reembolso impositivo. ¿Cómo es posible?
Hay 26 millones de personas en todo el país que viven en hogares cuyos ingresos llegan a $50,000 y que reúnen los requisitos necesarios para que el gobierno les otorgue un reembolso del impuesto sobre la renta. El EITC es una excelente forma de acceder a un reembolso tributario. Sin embargo, para obtener un reembolso de este tipo, es necesario presentar una declaración impositiva. Mucha gente pierde de esta oportunidad porque no presenta dicha declaración. En 2011, en Florida, más de 1.99 millones de personas que presentaron sus declaraciones impositivas recibieron reembolsos promedio $2,260 en EITC cada una. ¡Eso suma un total de $4,510 millones!
¿De cuánto dinero en reembolsos por familia estamos hablando?
Una familia que reúne los requisitos para el EITC puede recibir hasta $5,751 del gobierno federal gracias a este crédito. En la página 3, ofrecemos un listado de los requisitos que deben reunir para postularse. Lo digo nuevamente, aquellas familias que reúnen los requisitos podrán recibir todo el dinero que les corresponde en concepto de reembolso tributario SIEMPRE Y CUANDO presenten una declaración de impuestos.
¿Es difícil preparar una declaración de impuestos? ¿Es costoso?
Preparar una declaración de impuestos es extremadamente fácil, en especial si la totalidad o gran parte de su dinero proviene de salarios. ¡Es importante recordar que cuentan con ayuda gratuita para preparar y presentar la declaración! En la página 8, les ofrecemos un listado de lugares dónde pueden obtener dicha ayuda. Muchas personas consideran que pueden hacerlo por su cuenta, lo cual está bien y desde ya también es gratis. Por el contrario, usar los servicios de un profesional para que haga este trabajo puede costar cientos de dólares.
Su equipo de Desarrollo comunitario de Citi en el Sur de Florida
Patricia Algaze, Funcionaria Senior de CommunityRamon L. Rodriguez, Funcionaria de Community
“ Tanto Citi como los socios comunitarios de la empresa en todo el país apoyan a muchos de los
26 millones de estadounidenses que el año pasado recibieron $59.000 millones en reembolsos a
través del Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), dinero que en este momento se está utilizando
para acrecentar los ahorros familiares, invertir en pequeñas empresas o prepararse para los
gastos en los que se incurrirá al estudiar en la universidad. Sin embargo, hay un 20 por ciento de
contribuyentes que reúnen los requisitos para recibir el EITC pero aún no lo han reclamado, lo
que signifi ca que hay miles de millones de dólares sobre la mesa que podrían ayudarlos a mejorar
su nivel de vida y estimular sus economías locales. Estamos comprometidos con la tarea de
asegurarnos de que cada familia que califi que para el EITC tenga la información y las herramientas
necesarias para acceder a estos benefi cios que tanto esfuerzo costaron.”
-Vikram Pandit, CEO, Citigroup, Inc.
¿Cómo reclamar el EITC? Consulte la página 8 para ver una lista de lugares
donde obtendrá ayuda gratuita.
Presente una declaración de impuestos sobre sus ingreso.
Proveer una declaración conjunta si está casado.
Tener entre 25 a 65 años, si no tiene hijos califi cando como dependientes.
Cumplir con requisitos de ciudadanía y tener un número de seguro social vigente.
Ingreso anual procedente de inversiones no deben superar $3,150..
¿Qué es el
EITC?Es dinero que usted puede estar reclamado.El EITC o Earned Income Tax Credit
(Crédito por Ingreso del Trabajo) es un
crédito para personas cuyos ingresos
laborales no superan $50.000/anual, lo que
permite que usted pueda conservar una
mayor parte del dinero que gana.
¿Sabía usted que cada año millones de
dólares son disponibles en rembolsos de
EITC que no son reclamados? Si usted
califi ca para recibir el EITC, debe presentar
una declaración del impuesto sobre el
ingreso. Se devuelve el dinero a modo de
reembolso tributario.
¿Cuáles son los Requisitos?Los hogares pueden reclamar un crédito sobre su declaración
de impuestos si el ingreso (obtenido del trabajo) cumple con las
siguientes pautas:
0 No más de $13,660 $464($18,470 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
1 No más de $36,052 $3,094($41,132 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
2 No más de $40,964 $5,112($46.044 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
3 o más No más de $43,998 $5,751($49,078 si se presenta una
declaración conjunta con el cónyuge)
Número de niños
califi cados
Ingreso del trabajo imponible
Crédito máximo que puede
reclamar como reembolso impositivo
¿Qué se considera ingreso del trabajo imponible?
Jornales, sueldos, propinas y demás remuneraciones imponibles que perciba un empleado
Prestaciones por huelga que paga un sindicato
Ingresos netos del trabajo por cuenta propia
Prestaciones por discapacidad a largo plazo
Ingreso bruto recibido como empleado estatutario (por ej., por trabajo cobrado por comisión)
* Si usted lo desea, a la hora de calcular el EITC se puede incluir su paga no tributable por combate dentro de su ingreso total.
Ciertos benefi cios que reciben los empleados (como asistencia para la educación o pensiones)
Intereses y dividendos
Ingreso por jubilación
Seguro social
Prestaciones por desempleo
Asistencia temporaria para familias necesitadas
Pensión alimenticia
Pagos por el cuidado de hijos
Ingresos recibidos como recluso en una institución penal
Ingreso del trabajo imponible
Ingreso del trabajo no imponible
Fuente: Internal Revenue Service, www.irs.gov
South Florida Urban Ministries ayuda a personas como Donna
Miller, quien lucha por mantener a su hija de 16 años.
Los asesores fi nancieros de Urban Ministries han ayudado
a Donna a mejorar su crédito y a progresar con su pequeño
negocio, un servicio de decoración para fi estas. Urban Ministries
también ayudó a Donna a recuperar parte de su dinero. Los
programas comunitarios de la organización incluyen centros de
Ayuda Voluntaria para los Contribuyentes (VITA, por sus siglas
en inglés) donde voluntarios capacitados por el IRS prestan
servicios de asistencia para la presentación de declaraciones
impositivas. Cabe destacar que los voluntarios se aseguran de
que los contribuyentes reclamen los créditos impositivos que les
corresponden, tales como el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC,
por sus siglas en inglés). En 2010, Urban Ministries presentó 800
declaraciones de impuestos que signifi caron reembolsos por un
total de aproximadamente un millón de dólares.
El año pasado, los centros de VITA en Urban Ministries ayudaron
a Donna a recuperar más de $4,000 a través de reembolsos
impositivos. Ella usó ese dinero para cancelar sus deudas y
comprar nuevas neumáticos para su auto y así poder seguir
conduciendo a su trabajo.
“Trabajo a una distancia de aproximadamente 20 millas de mi hogar
y además debo llevar a mi hija a la escuela,” dice Donna. “Tener un
automóvil es importante para mí. Solía preparar mis declaraciones
impositivas yo misma, pero la verdad es que no sabía cómo hacerlo
correctamente. Me alegré mucho cuando supe que podía solicitar
ayuda con mis declaraciones en forma gratuita. Las personas
que trabajan para Urban Ministries son muy profesionales, muy
comprensivas y muy agradables. ¡Ya pedí una cita para este año!”
De acuerdo con la Directora de Desarrollo, Isabelle Pike, la
mayoría de las personas que vienen a los centros VITA de
Urban Ministries reúnen los requisitos para obtener signifi cativos
reembolsos tributarios.
Urban Ministries también ayuda a las personas a utilizar su
dinero de forma inteligente, mediante una serie de clases de
capacitación fi nanciera que incluyen planifi cación fi nanciera
y presupuestaria; establecimiento y reparación de créditos;
la obtención de empleos estables; el inicio y el desarrollo de
pequeños negocios y la organización de las fi nanzas personales.
“Nos enfocamos en toda la comunidad,” dijo Pike. “Nuestra
misión es muy simple: ayudamos a las personas a salir de la
pobreza y avanzar hacia la prosperidad. El objetivo es ayudar
a los trabajadores y a las familias a alcanzar la estabilidad
fi nanciera y lograr su independencia fi nanciera.”
South Florida Urban Ministries fue fundada en 1973 por la Iglesia
Metodista Unida.
De la pobreza a la prosperidad en el Sur de Florida
4 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Para más información sobre South Florida Urban Ministries, visite www.sfl um.org o llame al (305) 442-8306.
Los voluntarios se aseguran de que los contribuyentes trabajadores reclamen los créditos impositivos — como el Crédito por Ingreso del Trabajo — el cual tienen derecho a recibir.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria? Es seguro. El dinero que se encuentra en los bancos está asegurado hasta cierto
límite por el gobierno federal; por lo tanto, incluso aunque el banco
cerrara, usted no perdería todo su dinero. Además, al colocar su
dinero en el banco, lo protege de posibles robos o incendios.
Es conveniente. Así, usted podrá...
- Pagar sus cuentas en línea o con cheques, sin ningún costo adicional.
- Hacer que le depositen su salario automáticamente.
- Tener acceso a su dinero las 24 horas de los 365 días del año a
través de cajeros automáticos (ATM).
- Utilizar su tarjeta de débito como medio de pago en las tiendas (en
lugar de llevar efectivo).
Su dinero puede incrementarse. Algunas cuentas bancarias dan intereses, de modo que usted termina
teniendo más de lo que depositó..
Le ahorra dinero. Si tiene una cuenta bancaria, no tendrá costos adicionales al cobrar un
cheque o transferir dinero.
Se trata del punto de partida de una importante relación.
A medida que el banco lo vaya conociendo y lo reconozca como un
titular responsable, más chances habrá de que en el futuro le otorgue
un préstamo para que pague sus estudios o para que adquiera un
auto o una casa.
1 Puede obtener ayuda gratuita para preparar su declaración de impuestos — consulte la página 8 para ver dónde. Use la ayuda gratuita que le ofrece
el grupo de voluntarios capacitados por el IRS, a
través de los sitios del programa de ayuda voluntaria
a los contribuyentes (VITA, por sus siglas en inglés).
Consulte la página 8 para adquirir más información
sobre el VITA.
2 La declaración electrónica es gratuita, rápida y segura. Preparar su declaración de impuestos por
Internet es totalmente seguro. Además, es la manera
más rápida para que obtenga su reembolso. Las
personas que reúnan los requisitos correspondientes,
pueden usar el sistema Free File (preparación gratuita)
a través del sitio www.irs.gov. Usted puede preparar
su declaración de impuestos en línea a través de la
mayoría de los sitios VITA.
3 Asegúrese de tener todo lo que necesita para empezar a usar el sitio VITA (consulte la página 8 para acceder a una lista de las cosas que debe tener con usted). Venga preparado a fin de evitar
errores o demoras.
4 Puede ser de utilidad contactarse con el IRS. En
el sitio www.irs.gov podrá obtener ayuda de lunes
a domingos, las 24 horas del día. Diríjase a “1040
Central” para enterarse de las últimas actualizaciones.
Haga clic en “Español” para leer el contenido en dicho
idioma. Es posible contactarse con el IRS por teléfono
al 1-800-829-1040.
5 Puede verificar el estado de su reembolso. Ingrese en
www.irs.gov y haga clic en ¿Dónde está mi reembolso?,
o bien llame al 1-800-829-4477.
6 Evite los préstamos de “reembolso rápido” y los servicios de cobro de cheques. Los préstamos de
“reembolso rápido” son caros; le terminará menos
dinero. ¡Es posible que le hagan pagar hasta un 25%
de su reembolso! También tendrá que pagar una
comisión si cobra su cheque de reembolso a través de
una empresa dedicada a cambiar cheques por dinero.
Pregúntele a su asesor fiscal sobre la declaración
electrónica y el depósito directo; de este modo, podrá
obtener su reembolso en apenas 10 días.
Source: Internal Revenue Service
Consejos para preparar una declaración de impuestos
6 Una publicación de Citi Community Development | www.citicommunitydevelopment.com
Ahorre para su jubilación Según el Departamento de Trabajo, el estadounidense medio
vivirá 20 años después de jubilarse. El ahorro lo ayudará a que
pase esos años de la mejor manera posible. Está bien empezar
de a poco, separando una pequeña suma de dinero cada mes.
Hable con su empleador sobre los ahorros para la jubilación o
los planes para pensionados. Consulte en su banco cómo abrir
una cuenta IRA
Cancele sus deudas Con una cuenta de ahorros, usted puede obtener cierto interés,
PERO si está pagando una tasa de interés alta por préstamos
o tarjetas de crédito, entonces está perdiendo dinero. Cancele
primero la deuda que tiene el interés más alto. Al mismo
tiempo, cambie sus hábitos de uso de la tarjeta de crédito:
no gaste más de lo que puede pagar dentro de ese mes.
Absténgase de comprar productos costosos. Puede que le
resulte conveniente comprar productos de alto costo con su
tarjeta de crédito, pero recuerde que luego tendrá que pagar
dólar por dólar, ¡e incluso más!
Ahorre para la universidad Ya sea que quiera brindarle una educación superior a sus hijos
o que sea usted quien desee seguir estudiando, la educación
universitaria puede aumentar las posibilidades de que
obtenga dinero a lo largo de su vida. Tenga en cuenta que los
aranceles, los libros y demás gastos se van sumando, incluso
aunque usted califi que para recibir ayuda fi nanciera. Pregunte
en su banco por los planes de ahorros 529. Se trata de un
plan exclusivo para gastos de universidad ¡y además le brinda
benefi cios tributarios especiales!
Cree un fondo para las malas épocas
Una buena idea es tener un fondo de emergencia para los
momentos difíciles, por ejemplo, cuando surgen gastos
médicos inesperados o en caso de perder el empleo de
manera repentina. Ahorre lo sufi ciente como para cubrir
alrededor de seis meses de gastos y no toque ese dinero si
no lo necesita. Pregunte en su banco sobre las cuentas de
ahorros que dan interés y que crecen con el tiempo.
Si quiere tener un
futuro fi nanciero
más seguroAhorre dinero y úselo de manera inteligente
NEOTISCFEIDNÉRDOACTIVOORAFAIAETRIRSAGEMSEMNCFMREEDECNAUEEEIECEENUAUIBANCORMLAFEIODPRTIIAÉDGBIGODAIMOECDMNOUNOARNGSIEDHAIMCACILÓVORCULEDSENIFNISZBEÓMTQREZOFACNIOIVURNUCASERALÓDFEIONHESVRCCAUEIGRNÓICALIBUJVSTEONUAHORRODUPVINIAOTIDÉRCEAOTCÓTFASAUJOIOAECUENTAM
RespuestasAprenda a Administrar Sus FinanzasConsejos sobre la declaración de impuestos, Internal Revenue Service (IRS) en Estados Unidos.www.irs.gov/newsroom
Guía para la Educación Financiera,Corporation for Enterprise Development (CFED)cfed.org/knowledge_center/publications
Curriculum de la Educación Financiera, Citi Community Developmentwww.citicommunitydevelopment.com
Crucigrama EITC Citi Community Development
Miami-Dade* Amplia disponibilidad horaria,
solicitar cita previa.
United Way Center for Financial Stability*11500 NW 12th AveMiami, FL 33168305-688-3551 ext. 0
Subsidiaria en la Ciudad de Florida*145 SW Fifth AveFlorida City, FL 33034305-246-7959
Subsidiaria en Fulford*1900 NE 164th StreetNorth Miami Beach, FL 33162305-945-3500
Subsidiaria en el Sur de Miami*6565 Red RoadSouth Miami, FL 33143305-663-2159
BrowardHispanic Unity of Florida5811 Johnson StreetHollywood, FL 3302117 de enero – 16 de abrilLun – Jue: 4 – 9 p.m.Sábt: 9 a.m. – 3 p.m.
Urban League of Broward County3521 W Broward Blvd Ste. 201Ft. Lauderdale, FL 3331223 de enero – 12 de abrilLun – jue: 5 – 8 p.m.
Palm BeachProsperity Center - Belle GladeBridges of Belle Glade816 W. Canal Street SouthBelle Glade, FL 33430Mar y jue: 10 a.m. – 6 p.m.561-996-2479Servicio directo de atención al cliente
Prosperity Center - West Palm BeachGloria Y. WilliamsMulti-Cultural Center501 21st StreetWest Palm Beach, FL 33407Mar y jue: 9 a.m. – 4 p.m.561-655-7581Servicio directo de atención al cliente
Este suplemento especial es posible gracias al financiamiento de Citi Community Development (www.citicommunitydevelopment.com). Consulte con su asesor impositivo por su situación en particular.
¿Qué es VITA?El programa de Ayuda Voluntaria a los contribuyentes (VITA, por
sus siglas en inglés) brinda ayuda impositiva gratuita para las
personas con ingresos de hasta $50,000 aproximadamente. En
los centros VITA, los voluntarios capacitados por el IRS ayudan a
la gente a completar y presentar sus declaraciones impositivas.
Los voluntarios se aseguran de que los contribuyentes reclamen
los créditos que les corresponden, como el Crédito por Ingreso
del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés), que puede derivar
en significativos reembolsos tributarios. Los centros VITA
están convenientemente ubicados en lugares como centros
comunitarios, bibliotecas y escuelas.
¡Vaya al centro VITA con TODA esta documentación!
✔ Documento de identidad (por ejemplo una licencia de
conducir o un documento de identidad estatal).
✔ Fechas de nacimiento y tarjetas de Seguro social (o cartas
oficiales de validación del número de seguro social) de
usted, su cónyuge y de cualquier otro familiar con cargas
sociales en su declaración de impuestos. Si no puede
obtener un número de Seguro social, necesitará un Número
de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus
siglas en inglés); entonces, traiga sus cartas de asignación
de ITIN. Si no posee ITIN, traiga la prueba de estado
extranjero (de manera que pueda solicitar un ITIN).
✔ Todos los documentos relacionados con el dinero que recibió durante todo el año. Por ejemplo, traiga
su Declaración o Declaraciones de Ingresos de su(s)
empleador(es) (Formularios W-2, W-2G, o 1099-R). Además
concurra con toda Declaración de intereses y dividendos
(Formulario 1099) que haya recibido de su(s) banco(s).
✔ Una copia de su declaración impositiva nacional y/o estatal del año anterior, en caso de que la haya presentado.
✔ El monto total que ha pagado por servicios de guardería infantil y el número de identificación impositiva de su proveedor de servicios de guardería infantil; ¡estos pagos
pueden hacer que le corresponda recibir créditos!
✔ Si tiene una cuenta bancaria y desea obtener su reembolso
impositivo depositado directamente (es más rápido), traiga
sus números de cuenta y ruta bancaria. En general, estos
se encuentran en sus cheques o recibos de depósitos.
✔ ¡Traiga a su esposo/a! Ambos tendrán que firmar los
formularios requeridos.
SitiosVITAy horarios Listado parcial. Llame al 211 para conocer su centro más cercano.