sistema financiero y sistema bancario · definiciÓn de sistema financiero es el conjunto de...
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SISTEMA FINANCIERO Y SISTEMA BANCARIO
COLEGIO DE LA INMACULADA
Jesuitas - Lima
SISTEMA
FINANCIERO
DEFINICIÓN DE SISTEMA FINANCIERO
Es el conjunto de
instituciones y
organismos públicos
y privados que
permiten el traslado
de recursos
(capitales, fondos,
ahorros) desde
AGENTES
ECONÓMICOS
SUPERAVITARIOS
hacia AGENTES
ECONÓMICOS
DEFICITARIOS.
LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
AGENTE
SUPERAVITARIO
AGENTE
DEFICITARIO AGENTE
INTERMEDIARIO
•FAMILIAS.
•EMPRESAS.
•GOBIERNOS
(Con excedentes
de liquidez).
•FAMILIAS.
•EMPRESAS.
•GOBIERNOS
(Con escasez de
liquidez).
•BANCOS.
•COOPERATIVAS
DE CRÉDITO.
•CÍAS DE SEGURO.
•AFP´S.
•SAB´S
Ingresos > Egresos
Recursos excedentes:
ahorros
Egresos > Ingresos
Recursos faltantes:
deudas.
Facilitan flujo de recursos,
cobran comisión.
¿CÓMO ACTÚAN LOS AGENTES SUPERAVITARIOS
Y DEFICITARIOS?
AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos
Recursos excedentes: ahorros
AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos
Recursos faltantes: deudas.
Riesgo
Rentabilidad Tiempo
Interés
A mayor
rentabilidad,
mayor riesgo.
A mayor
plazo,
mayores
intereses.
EL PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
(formal)
DIRECTA
INDIRECTA
Sistema
bancario
Sistema no
bancario
•BCRP
•BN
•BANCA MÚLTIPLE
•FINANCIERAS
•CÍAS DE SEGUROS
•AFP´S
•CAJAS
BVL con SAB
AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos
Recursos excedentes: ahorros
AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos
Recursos faltantes: deudas.
a) Intermediación directa
COMPRA ACCIONES
Supervisada por la CONASEV (Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores).
La intermediación DIRECTA ocurre en los mercados
bursátiles (BOLSAS DE VALORES), en donde se
transan bonos, acciones, títulos, valores.
Este es un mercado altamente especulativo y volátil.
AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos
Recursos excedentes: ahorros
AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos
Recursos faltantes: deudas.
b) Intermediación indirecta
DEPOSITA PRESTA
Supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguro).
La intermediación INDIRECTA ocurre mediante la
acción de los bancos y entidades financieras que captan
depósitos y los otorgan, invierten o incrementan
obteniendo BENEFICIO ECONÓMICO gracias a los
intereses o utilidades recibidas.
Forman parte del sistema financiero:
1.- Banca múltiple.
2.- Empresas Financieras.
3.- Cajas Municipales.
4.- Cajas Rurales.
5.- Edpymes.
SISTEMA
BANCARIO
DEFINICIÓN DE SISTEMA BANCARIO:
Conjunto de empresas bancarias que utilizan sus
recursos propios y los de otros agentes para brindar
préstamos, cobrando un interés (I%) por ello.
AGENTE
SUPERAVITARIO
AGENTE
DEFICITARIO
DEPOSITA
PAGA TASA DE
INTERÉS ACTIVA
(TIA)
PRESTA
PAGA TASA DE
INTERÉS PASIVA
(TIP)
IMPORTANCIA DE LOS BANCOS
Contribuyen a dinamizar la economía gracias a los
créditos.
Facilitan la concentración de capitales.
Permiten la distribución de recursos financieros.
¿DÓNDE RESIDEN LAS GANANCIAS DE UN
BANCO?
TASA DE
INTERÉS ACTIVA
(TIA)
TASA DE INTERÉS
PASIVA
(TIP)
- = SPREAD
BANCARIO
Lo que le das o te
cobra el banco.
Lo que te da o te
paga el banco.
GANANCIA
del banco
Con el depósito obligatorio del ENCAJE BANCARIO
(también llamado encaje legal).
Es la reserva mínima obligatoria que establece la
autoridad monetaria a los intermediarios financieros
que debe mantenerse en sus bóvedas o en las del BCRP.
En el caso Peruano el encaje mínimo legal según lo
establecido en la Ley 26702 no debe ser mayor al 9 %
del total de obligaciones sujetas a encaje, y en la
actualidad es igual al 6 %.
¿CÓMO SE ASEGURA QUE UN BANCO SIEMPRE
TENGA DISPONIBILIDAD DE FONDOS PARA CUMPLIR
CON DEVOLVER DEPÓSITOS?
OPERACIONES BANCARIAS
Activas:
1.- Crédito.
Préstamo pactado a un determinado plazo e interés.
2.- Sobregiro.
El banco te permite usar
dinero extra al
depositado en tus
cuentas.
3.- Leasing o arrendamiento financiero.
Compra de bienes muebles a pedido del cliente a cambio
de pago de cuotas, con probabilidad de compra.
Pasivas:
1.- Depósito de ahorro.
Depósito que paga bajos intereses por el plazo incierto.
2.- Depósito en cuenta corriente
(depósitos a la vista).
Permite girar y disponerse mediante cheques.
Usual en personas jurídicas.
3.- Depósitos a plazo fijo.
Paga mayores intereses.
Desde 30 días a más.
Existe penalidad si el
retiro se realiza antes del
plazo pactado.
4.- Depósitos de CTS
Este depósito obligatorio que tiene un fin previsional de proteger al trabajador
en caso de cese o fin del vínculo laboral.
Equivale a 1 sueldo anual depositado dos veces al año (Mayo-Noviembre).
Actualmente solo se puede retirar el excedente a 6 sueldos ya depositados.
Neutras:
1.- Depósitos en custodia:
Resguardo en bóvedas de objetos de mucho valor
(joyas, obras de arte, testamentos, títulos valores,
etc.).
OTROS BANCOS:
BCRP: Vela por la estabilidad monetaria.
BN (Banco de la Nación): Brinda servicios bancarios
al Estado. Ej: pago de funcionarios, servidores
públicos y jubilados. Recientemente brinda créditos.