GERENCIA DE RIESGOS

Profesor: Hidalgo Lama ,Jenry Alex

Semana 2

TURNO: Lunes: 7:00AM-8:45AM y Martes: 10:40AM-12:25PM

INTEGRANTES:

Cardenas Prado, Jennifer.

Farro Silva, Elsa Yennifer.

Paulini Palacios, Ricardo.

Romero Tirado, Elena.

Salazar Toro, Kathia. (Coordinadora).

SEMANA: 5

ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO

1. ¿Cuál es su edad actual? a. Más de 65 años. b. Entre 55 y 65 años. c. Entre 45 y 55 años. d. Entre 35 y 45 años. e. Menos de 35 años. 2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted? a. Más de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente?

a. Más de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 %

4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años: a. Disminuirá mucho b. Disminuirá un poco c. Se mantendrá más o menos igual d. Crecerá ligeramente e. Crecerá bastante 6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse sin estar generando ingresos)

a. No b. Sí, me cubriría máximo hasta un mes de mis gastos c. Sí, me cubriría máximo hasta tres meses de mis gastos d. Sí, me cubriría mas de tres meses de mis gastos.

7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5.)

Objetivo

Puntaje

Crear fondo de emergencia 5

Mejorar respaldo de la jubilación 5

Adquirir una vivienda 2

Financiar estudios de los hijos 0

Poder dejar una herencia a mi familia 3

Incrementar el patrimonio familiar

3

Adquirir enseres o electrodomésticos 0

Poder invertir en un negocio 3

Poder viajar 5

Poder mejorar su calidad de vida 3

8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que tiene alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce?

INSTRUMENTO

EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODCUTO

Ninguna o poca Regular Alto

BONOS X

PAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPARTO

X

ACCIONES X

FONDOS MUTUOS X

FONDOS DE PENSIONES (AFP) X

TERRENOS, INMUEBLES X

DEPOSITOS A PLAZO DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES

O RURALES)

X

DEPÓSITOS EN COOPERATIVAS X

EFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE

AHORROS

X

9.¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversión?

a.Opción1: Invertir para conservar el monto invertido(capital)con la menor fluctuación del precio o valor de la inversión(volatilidad o riesgo de pérdida).

b.Opción2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales.

c.Opción3:Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; aún cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.

d.Opción4:Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.

10.Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja rápidamente en 20%.¿ Cuál sería tu reacción?

a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos riesgosas.

b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen.

c. Invertiría más por que ahora la inversión sería más barata lo cual representa una oportunidad.

11.Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio?

a. No

b. Quizás

c. Definitivamente sí.

12.Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como:

a. Solo llevo dinero en efectivo

b. Un dólar ahorrado es un dólar ganado

c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero

d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros

RESULTADOS

De la pregunta 1 hasta la pregunta 6 el puntaje es de 19 puntos.

De la pregunta 7: Tipo III, su puntaje es de 0.7, por lo tanto su puntaje es de 3 puntos. De la pregunta 8: Tipo II y III, su puntaje es de 1.3 puntos, por lo tanto su puntaje es de 3 puntos. De la pregunta 9 hasta la pregunta 12 el puntaje es de 10

puntos.

TOTAL = ES DE 35 PUNTOS, POR LO TANTO SU PERFIL DE RIESGO ES DE MODERADO.

LOS RIESGOS FINANCIEROS EN

LAS EMPRESAS

CONTRUCTORA “Yovic S.A.C”

RIESGOS FINANCIEROS NO CONTROLABLES

QUE PUEDEN AFECTAR AL CLIENTE DE LA

EMPRESA 1. Desastres naturales.

2. Reducción del sueldo mínimo

3. Pérdida de algún familiar

4. Cambios de políticas en el gobierno

5. Delincuencia

6. Problemas legales.

7. Accidente de transito

8. Aumento de la carga familiar.

9. Crisis Internacional.

10. Inflación.

RIESGOS FINANCIEROS NO CONTROLABLES QUE

PUEDEN AFECTAR LA EMPRESA

1. Riesgo de gestión operativa. 2. Falta de liquidez 3. Endeudamiento. 4. Contratar personal no

capacitado para el trabajo. 5. Falta de calidad de materia

prima. 6. Proveedores incumplidos. 7. Multas por infracciones. 8. Atrasos de obra por falta de

pagos.

RIESGOS FINANCIEROS NO CONTROLABLES QUE

PUEDEN AFECTAR LA EMPRESA

1. Fraude.

2. Economía inestable.

3. Tasas alta de intereses de los bancos.

4. Robo.

5. Falta de pago por parte de los clientes.

6. Aumento de competencia

7. Aumento de precios de materiales de construcción.

ESTRATEGIAS PARA MITIGAR LOS RIESGOS FINANCIEROS

CONTROLABLES QUE PUEDEN AFECTAR A LA EMPRESA

1. Buenos profesionales en las áreas administrativas.

2. Control y monitoreo constante del avance de obras.

3. Buena cartera de proveedores. 4. Diversificación. 5. Uso de tecnología. 6. Capacitación constante de

empleados. 7. Seguros médicos para el

personal y seguros de obra. 8. Metas. 9. Implementación de estrategias

de ventas.

Administración de riesgos

financieros

1. ¿que estudia la administración de riesgos

financieros? Cite 03 autores diferentes.

El riesgo financiero es un término amplio utilizado para referirse al riesgo asociado a cualquier forma de financiación. El riesgo puede se puede entender como posibilidad de que los beneficios obtenidos sean menores a los esperados o de que no hay un retorno en absoluto. Harry Markowitz

El riesgo financiero evalúa la probabilidad de ocurrencia de un evento que tenga consecuencias financieras para una organización, incluso, la posibilidad de que los resultados financieros sean mayores o menores de los esperados. Yudel

El riesgo es la incertidumbre en cuanto al potencial de pérdidas en el proceso de alcanzar los objetivos de la organización empresarial. Goldstein y A. Gutz

2. Cite 03 ejemplo objetivos y funciones

de la administración de riesgos:

3. Grafique con un ejemplo como se

administra el riesgo financiero

PASOS EJEMPLOS

Identificación del riesgo Identificar que el servicio que brinda la empresa sea de buena calidad.

Evaluación del riesgo Analizar y elaborar una informe con los mejores servicios y servicios que no sean de buena calidad.

Métodos para implementar el riesgo • Implementar estrategias para la empresa.

• Estar en una mejora continua. • Prevenir sobre futuros riesgos

4.Grafique con un ejemplo las dimensiones

de la transferencia de un riesgo

PROTECCION Elaborar un contrato en el cual conste ciertas particularidades de ambas partes en la cual se especifique la cobertura de ciertos riesgos.

ASEGURAMIENTO proveer a la empresa que en este contrato exista una prima para así evitar futuras perdidas en el negocio.

DIVERSIFICACION diversificar dentro de la empresa montos similares en vez que concentrarlo en una sola área.

5. INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO SE

COMERCIALIZA CON FORWARDS, EN QUE CONSISTE, REQUISITOS Y

PRECIOS

Es un contrato que requiere un compromiso con el fin de intercambiar en el futuro, que el precio es determinado por ambas partes anticipadamente.

INSTITUCIONES Interbank, Scotiabank y Banco de Crédito del Perú.

REQUISITOS Tener una línea de crédito aprobada. Firmar un contrato marco forward por un año. Si no se ha firmado el contrato marco, se debe firmar un contrato especifico quesea pactada, como garantía un deposito.

PRECIOS Depende de cada condición del mercado y acordadas, según la compra o venta.

6. LEA UN CONTRATO EN INTERNET Y COMENTE AMPLIAMIENTE

EN QUE SE DIFERENCIA DE UN FORWARD

CONTRATO FUTURO FORWARD

• Es estandarizado, es decir se realiza en mercados organizados y los precios se fijan

• mediante cotizaciones. • Exige un deposito como

garantía. • Es un acuerdo publico.

• No es estandarizado, es decir se ajusta a las necesidades y condiciones

• No tiene una regulación normativa concreta.

• Es un acuerdo privado.

7. ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés

pasiva y activa? ejemplos

TASA DE INTERES ACTIVA

Es la que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados.

Es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad.

EJEMPLOS: Depósitos a plazo fijo, Depósitos en cuenta corriente y Depósitos en cuenta de ahorro.

TASA DE INTERES PASIVA

Es la que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado.

Es la que permite al intermediario financiero colocar el dinero, para que la tasa activa obtenga una ganancia.

EJEMPLOS: Créditos de consumo, Créditos hipotecarios y Créditos corporativos.