Seguro de Cesantía

19 de Octubre, 2004

Germán Acevedo Jefe Unidad Seguro de Cesantía

Objetivos

• Proporcionar beneficios monetarios, a todo evento, en el caso de desempleo.

• Otorgar facilidades para una rápida intermediación laboral.

• Mejorar la calidad de vida de los desempleados.

• Facilita los procesos de adaptación en las empresas

Cobertura

• Todos los trabajadores dependientes privados (regidos directamente por el Código del Trabajo)

• Excluidos:-Trabajadores (as) de casa particular-Menores de 18 años-Jubilados, excepto con invalidez parcial-Trabajador por cuenta propia-Asalariados del Sector Público y FFAA

Cuenta IndividualCuenta

Individual

Fondo Solidario

TrabajadorTrabajador

EmpleadorEmpleador

EstadoEstado

0.6%

US$ 9 millones anuales

1.6%

0.8%

Fuente: USC /SAFP

Financiamiento (Contratos Indefinidos)

A todo EventoA todo Evento

Acceso por Despido

Acceso por Despido

Fuente: USC /SAFP

Cuenta IndividualCuenta

IndividualEmpleadorEmpleador3%

Financiamiento (Contratos a plazo o por obra)

A todo EventoA todo Evento

Requisitos para acceder a Beneficios del Seguro de Cesantía

El Seguro tiene dos regímenes de beneficiarios

Contratos a Plazo Fijo•6 cotizaciones continuas o discontinuas•De cargo del empleador•1 pago

Contratos Indefinidos•12 cotizaciones continuas o discontinuas•Cargo mixto•Hasta 5 pagos•Derecho a Fondo Solidario (12 cotizaciones

continuas)•Acceso a Bolsa Nacional de Empleo

Beneficios Seguro de Cesantía: Cuentas Individuales (ejemplos)

Remuneración 150.000$

Antigüedad en el Empleo Saldo CIC

N° de Giros Giro 1

Giro 2 (90%)

Giro 3 (80%)

Giro 4 (70%)

Giro 5 (60%) TOTAL

12 meses 40.039$ 1 40.039$ - - - - 40.039$ 36 meses 123.054$ 3 45.575$ 41.018$ 36.460$ - - 123.054$ 60 meses 210.147$ 5 52.537$ 47.283$ 42.029$ 36.776$ 31.522$ 210.147$

120 meses 447.058$ 5 111.765$ 100.588$ 89.412$ 78.235$ 67.059$ 447.058$

Remuneración 500.000$

Antigüedad en el Empleo Saldo CIC

N° de Giros Giro 1

Giro 2 (90%)

Giro 3 (80%)

Giro 4 (70%)

Giro 5 (60%) TOTAL

12 meses 133.462$ 1 133.462$ - - - - 133.462$ 36 meses 410.179$ 3 151.918$ 136.726$ 121.535$ - - 410.179$ 60 meses 700.490$ 5 175.122$ 157.610$ 140.098$ 122.586$ 105.073$ 700.490$

120 meses 1.490.195$ 5 372.549$ 335.294$ 298.039$ 260.784$ 223.529$ 1.490.195$

Beneficios Seguro de Cesantía:Cuentas Individuales + Fondo Solidario

EJEMPLO Remuneración $115.000Supuestos

Remuneración imponible 115.000$ Antigüedad en el empleo 3 años

Saldo Cuenta Individual por Cesantía $98.442

Indemnización por años de Servicio 345.000$ (a)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Empleador 71.594$ (b)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Trabajador 26.848$

Pago Directo del Empleador 273.406$ (a) - (b)

Límite Inferior

(% remuneración)

Límite Superior

Beneficio Cuenta Individual

Fondo Solidario

1° 65.000$ 50% 125.000$ 65.000$ 65.000$ -$ 2° 54.000$ 45% 112.500$ 54.000$ 33.442$ 20.558$ 3° 46.000$ 40% 100.000$ 46.000$ -$ 46.000$ 4° 38.500$ 35% 87.500$ 40.250$ -$ 40.250$ 5° 30.000$ 30% 75.000$ 34.500$ -$ 34.500$

Total de Beneficios Seguro de Cesantía 239.750$ 98.442$ 141.308$

BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA

MesBeneficios Financiamiento (en $)

Beneficios Seguro de Cesantía:Cuentas Individuales + Fondo Solidario

EJEMPLO Remuneración $500.000Supuestos

Remuneración imponible 500.000$ Antigüedad en el empleo 3 años

Saldo Cuenta Individual por Cesantía $428.011

Indemnización por años de Servicio 1.500.000$ (a)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Empleador 311.280$ (b)Saldo Cuenta Individual Cotizaciones del Trabajador 116.730$

Pago Directo del Empleador 1.188.720$ (a) - (b)

Límite Inferior

(% remuneración)

Límite Superior

Beneficio Cuenta Individual

Fondo Solidario

1° 65.000$ 50% 125.000$ 125.000$ 125.000$ -$ 2° 54.000$ 45% 112.500$ 112.500$ 112.500$ -$ 3° 46.000$ 40% 100.000$ 100.000$ 100.000$ -$ 4° 38.500$ 35% 87.500$ 87.500$ 87.500$ -$ 5° 30.000$ 30% 75.000$ 75.000$ 3.011$ 71.989$

Total de Beneficios Seguro de Cesantía 500.000$ 428.011$ 71.989$

BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA

MesBeneficios Financiamiento (en $)

Administración

• Administración Privada de los Fondos

• Licitación que permite administrar las cuentas de cesantía por 10 años

• Giro Único

• Operador Único

Regulación

• Regulación a la AFC : Unidad Seguro Cesantía de la SAFP

• Regulación a la Gestión de la AFC: Comité de Usuarios

• Regulación a los Empleadores: Dirección del Trabajo

Evolución Afiliados y Cotizantes

Evolución de Afiliados y Cotizantes del Seguro de Cesantía

-

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

Oct

-02

Nov

-02

Dic

-02

Ene

-03

Feb

-03

Mar

-03

Abr

-03

May

-03

Jun-

03

Jul-0

3

Ago

-03

Sep

-03

Oct

-03

Nov

-03

Dic

-03

Ene

-04

Feb

-04

Mar

-04

Abr

-04

May

-04

Jun-

04

Jul-0

4

Afiliados SC Cotizantes SC

Distribución de la Fuerza de Trabajo por Categoría Ocupacional

 

Población Estimada por Categoría Ocupacional (FUENTE: INE, May-Jul 2004)

PERSONAL SERVICIO SOMESTICO PUERTAS

ADENTRO1%

TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA, INDEPENDIENTE

25%

ASALARIADO SECTOR PRIVADO

56%

PERSONAL SERVICIO DOMESTICO PUERTAS

AFUERA4%

ASALARIADO SECTOR PUBLICO

9%

FAMILIAR O PERSONAL NO REMUNERADO

2%

EMPLEADOR O PATRON

3%

Distribución de la Fuerza de Trabajo por Categoría Ocupacional

ASALARIADO SECTOR PRIVADO ( EMPLEADO, OBRERO, JORNALERO) 3.482.386 ASALARIADO SECTOR PUBLICO 576.368 EMPLEADOR O PATRON 206.741 FAMILIAR O PERSONAL NO REMUNERADO 133.977 NO CORRESPONDE RESPUESTA / MENORES DE 15 AÑOS 74.756 PERSONAL SERVICIO DOMESTICO PUERTAS AFUERA 222.079 PERSONAL SERVICIO SOMESTICO PUERTAS ADENTRO 55.398 TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA, INDEPENDIENTE 1.345.255 Total CATEGORIA OCUPACIONAL 6.096.960

 

FUENTE: INE May-Jul 2004, SAFP Jul-2004

Cobertura Cotizantes 41%Cobertura Afiliados 80%

Cotizantes al Seguro de Cesantía a Jul ’04 =1.437.241Afiliados al Seguro de Cesantía a Jul ’04 = 2.789.627

Total

15.948.160Menores de 15 años 15 años y más

4.302.420 11.645.740 Inactivos Fuerza de Trabajo5.548.780 6.096.960

Distribución de Afiliados por Región

Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Región

7%

11%

5%7%

1% 1%

39%

2%4%

2%4%

9%

5% 5% 6%7%

9%

4%2%4%3%

47%

1%1%3%

11%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

I R

egio

n

II R

egio

n

III

Reg

ion

IV R

egio

n

V R

egio

n

VI

Reg

ion

VII

Reg

ion

VII

I R

egio

n

IX R

egio

n

X R

egio

n

XI

Reg

ion

XII

Reg

ion

R.M

.

Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE

Distribución de Afiliados por Sector Económico

Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Sector Económico

19%20%

0,3%

15%

10%

1%

11%

6%

1%

20%

2%

14%

9%

19%

12% 12% 12%

19%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

Ag

ricu

ltura

Co

me

rcio

Co

nst

rucc

ión

Ele

ctri

cid

ad

, ga

sy

ag

ua

Fin

an

zas

Ind

ust

ria

ma

nu

fact

ure

ra

Min

as,

pe

tró

leo

yca

nte

ras

Se

rvic

ios

soci

ale

s

Tra

nsp

ort

e y

com

un

ica

cio

ne

s

Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE

Distribución de Afiliados por Nivel Educativo

Distribución de Asalariados Privados y Afiliados del Seguro por Nivel Educativo

1%

29%

44%

13%

6% 6%

1%

24%

40%

12%9%

14%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

Sin

Ed

uca

ció

n

Bá

sica

Me

dia

cie

ntíf

ica

hu

ma

nís

tica

Me

dia

técn

ica

pro

fesi

on

al

Inst

ituto

pro

fesi

on

al

Un

ive

rsita

ria

pre

gra

do

Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE

Distribución de Cotizantes por Tramos de Renta Imponible

Distribución de Cotizantes del Sistema de Pensiones y Cotizantes del Seguro por Tramos de Renta

32%

41%

12%

5%

2%

5%

10%

38%

18%

9%

6%

19%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

menos de 100 101 a 200 201 a 300 301 a 400 401 a 500 mas de 500

Cotizantes Seguro Cesantía Cotizantes Sistema Pensiones

Distribución de Asalariados Privados y Cotizantes del Seguro por Sector Económico [promedio oct-02 a jun-04]

18%19%

0,3%

15%

10%

1%

11%

6%

1%

20%

2%

13%

10%

19%19%

11%11%

13%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

Agr

icul

tura

Com

erci

o

Con

stru

cció

n

Ele

ctric

idad

, gas

y ag

ua

Fin

anza

s

Indu

stria

man

ufac

ture

ra

Min

as, p

etró

leo

yca

nter

as

Ser

vici

osso

cial

es

Tra

nspo

rte

yco

mun

icac

ione

s

Afiliados Seguro Cesantía Asalariados Privados INE

Cotizantes por Rama de Actividad Económica

Cotizantes por Tamaño de Empresa

Tamaño de empresa según número de trabajadores: Micro = de 1 a 9 trabajadores, Pequeña = de 10 a 49, Mediana = 50 a 199 y Grande = más de 200

Evolución Cotizantes por Tamaño de Empresa

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000O

ct-0

2

Nov

-02

Dic

-02

Ene

-03

Feb

-03

Mar

-03

Abr

-03

May

-03

Jun-

03

Jul-0

3

Ago

-03

Sep

-03

Oct

-03

Nov

-03

Dic

-03

Ene

-04

Feb

-04

Mar

-04

Abr

-04

May

-04

Jun-

04

Micro Pequeña Mediana Grande

Actividad Económica Indefinido Plazo Fijo TotalAgricultura 14% 86% 100%Comercio 42% 58% 100%Construcción. 13% 87% 100%Electricidad, gas y agua. 51% 49% 100%Finanzas 40% 60% 100%Industria 37% 63% 100%Minas, petróleo y canteras. 49% 51% 100%Servicios estatales 49% 51% 100%Transporte y comunicación. 44% 56% 100%Actividades no especificadas 37% 63% 100%Sin Información 41% 58% 100%Total 32% 68% 100%

Contratos Creados según Rama de Actividad (oct-02 a jul-04)

Tamaño de empresas

Indefinido Plazo Fijo Total

Pequeña 44% 56% 100%Mediana 24% 76% 100%Grande 26% 74% 100%Sin información 36% 63% 100%Total 32% 68% 100%

Contratos Creados según Tamaño de Empresa (oct-02 a jul-04)

Tamaño de empresas

Indefinido % Plazo Fijo % Totales %

Pequeña 701.804 45,4% 894.425 26,8% 1.596.229 32,7%Mediana 272.305 17,6% 855.048 25,6% 1.127.353 23,1%Grande 557.237 36,1% 1.568.150 46,9% 2.125.387 43,5%Sin información 13.378 0,9% 23.426 0,7% 37.207 0,8%Total 1.544.724 100,0% 3.341.049 100,0% 4.886.176 100,0%

1/ El Seguro de Cesantía define el tamaño de empresas en términos del número de trabajadores “pequeña” = de 1 a 49 t , “mediana” = de 50 a 199 t y "grande" = más de 200 t

Frecuencia de Cotizaciones por Tipo de Contrato

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

meses cotizados

Indefinido Plazo Fijo Censoring

Permanencia en el Empleo de los Afiliados por Tipo de Contrato

Beneficiarios por Cesantía por Tipo de Contrato

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

45.000

50.000

May-03

Jun-03

Jul-03

Ago-03

Sep-03

Oct-03

Nov-03

Dic-03

Ene-04

Feb-04

Mar-04

Abr-04

May-04

Jun-04

Jul-04

Ago-04

Plazo Fijo Indefinido

En 1 año y medio, el Seguro ha pagado 420.440 Beneficios

Montos promedios de los Beneficios

Montos Promedio de los Beneficiarios por Tipo de Contrato

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

May-03

Jun-03

Jul-03

Ago-03

Sep-03

Oct-03

Nov-03

Dic-03

Ene-04

Feb-04

Mar-04

Abr-04

May-04

Jun-04

Jul-04

Ago-04

Plazo Fijo Indefinido

Bolsa Nacional de Empleo

Beneficios Complementarios

Acceso a beneficios de salud para los beneficiarios del Seguro de Cesantía (FONASA) mientras perciben beneficios del Seguro.

Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.

Acceso a la Bolsa Nacional de Empleo como mecanismo para facilitar la inserción laboral.

Acceso a Capacitación Laboral.

Beneficios Complementarios

Sistema de información para cesantes:

Creación del ícono “desempleo” en la página web de trámites oficiales del estado, Trámite Fácil. Diseñado para entregar información oportuna y relevante a quienes están sin empleo sobre programas y beneficios sociales.

Seguro de desempleo Habitacional.

Seguro de Cesantía

19 de Octubre, 2004

Germán Acevedo Jefe Unidad Seguro de Cesantía