1 Superintendencia Adjunta de Seguros Resumen General del Manual de Organizacin y Funciones (El original del Manual de Organizacin y Funciones fue aprobado porResolucin Administrativa SBS N 177-2011, del 07 de abril de 2011) La siguiente informacin se publica en cumplimiento del Artculo 15 de la Directiva N 001-2010-PCM/SGP, aprobada por Resolucin Ministerial N 200-2010-PCM 2011 2 MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES RESUMEN GENERAL I.SUPERINTENDENCIA ADJUNTA DE SEGUROS 1.1Funcin Bsica La Superintendencia Adjunta de Seguros es el rgano encargado de realizar la supervisin de las empresas de seguros, de reaseguros, sus subsidiarias y los intermediarios y auxiliares de seguros,ascomodelosgruposconsolidablesdesegurosalosquestaspertenecen y dems empresas sometidas a su supervisin, para el adecuado control de los riesgos que los supervisadosasumenensusoperaciones.LaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,se encarga tambin de realizar la evaluacin y la supervisin las Derramas y Cajas de Beneficios y las AFOCAT. 1.2Organizacin LaSuperintendenciaAdjuntadeSegurosestconformadaporlassiguientesunidades organizativas: Intendencia General de Seguros Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros: A. Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros: B. Departamento de Supervisin de las AFOCAT. Departamento de Supervisin de Riesgosde Seguros. Departamento de Supervisin de Riesgos de Reaseguros. Departamento de Registros del Sistema de Seguros. 1.3Organigrama Estructural SuperintendenciaAdjunta de SegurosIntendencia General de SegurosDepartamento de Supervisin del Sistema de SegurosADepartamento de Supervisin del Sistema de Seguros BDepartamento de Supervisin de Riesgos de SegurosDepartamento de Supervisin de Riesgos de ReasegurosDepartamento de Registros del Sistema de SegurosDepartamento de Supervisin de las AFOCAT 3 1.4Organigrama de Puestos de Trabajo SuperintendenteAdjunto de SegurosSecretaria EjecutivaAgente de Seguridad-ChoferAuxiliar AdministrativoIntendente General de Seguros 1.5Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo 1.5.1Superintendente Adjunto de Seguros FUNCIN BSICA Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de evaluacin e inspeccin delasentidadesqueconformanelSistemadeSeguros,Derramas,AFOCATydems empresassometidasasusupervisin,elcontroldelosintermediariosyauxiliaresde segurosysudebidoregistroenlaSuperintendencia.Susaccionesestnorientadasa obtenercomoresultadoinformesqueexpresenlasituacinrealenloeconmico, financiero,yfuncionamientoadministrativoylegalentreotros,decadaempresaydel Sistema de Seguros. FUNCIONES ESPECFICAS a.Planificar, organizar, dirigir y coordinar los procesos tcnicos de evaluacin e inspeccindelasempresasqueconformanelSistemadeSeguros,de acuerdo con los manuales tcnicos vigentes. b.Planificar,organizar,dirigirycoordinarlosprocesostcnicosdecontrolde intermediarios y auxiliares de seguros. c.Dirigir y coordinar la actualizacin permanente del registro de intermediarios y auxiliares de seguros, as como, del archivo nico de la documentacin de personas naturales y jurdicas registradas en esta Superintendencia Adjunta. d.Dirigirycoordinarelprocesodeevaluacindelosauditoresexternosen concordancia con la circular respectiva y conocer la carta de control interno, en especial de las observaciones ms crticas, y contribuir a la evaluacin de lasituacindelasentidadesdelSistemadeSeguros,Derramasydems empresas sometidas a su supervisin. e.Coordinarlaelaboracindelosinformesparalasempresasyentidades, revisarydiscutirlasobservaciones,conclusionesyrecomendacionesms crticas; a fin de disponer su control y seguimiento posterior. f.ProponersancionesdeacuerdoaloqueestablecelaLeyOrgnica,sise pruebalafaltacometidaporlaempresa,entidad,director,funcionarioo 4 empleado, de las empresas y entidades del Sistema de Seguros, Derramas y dems empresas sometidas a su supervisin. g.Atenderydespacharlainformacinrecibidadelasempresasyentidades supervisadasycontroladas,ydisponersegnlaprioridaddelcaso,las acciones correctivas. h.Dirigir, coordinar y evaluar el cumplimiento de la normatividad dictada por la Superintendencia. i.Coordinar y evaluar las denuncias de los asegurados y del pblico, en contra delasempresasaseguradoras,reaseguradoras,corredoresdesegurosy reaseguros. j.Elaborar el informe de evaluacin peridica de las actividades desarrolladas por la Superintendencia Adjunta. k.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamientodelsistemadecontrolinterno,deacuerdoconlos lineamientos establecidos por la Alta Direccin. l.Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato. 1.5.2Secretaria Ejecutiva FUNCIN BSICA DarapoyoadministrativoalSuperintendenteAdjuntoenactividadesdedigitacinde textosdelacorrespondencia,resolucioneseinformes,registro,archivoycontroldela documentacinycorrespondenciadeestaSuperintendencia;yvelarporla confidencialidad del contenido de los mismos. FUNCIONES ESPECFICAS a.Elaborartextosdecorrespondenciainternaoexternayrealizarlaimpresiny acabado final de los mismos. b.Digitartextosdecorrespondenciaalasentidades,resolucioneseinformesde esta Superintendencia, y realizar la impresin y acabado final de los mismos. c.Operar los sistemas computarizados que se apliquen en la Superintendencia, de acuerdo al mbito de su competencia funcional. d.Organizarymanteneractualizadoelarchivodedocumentosdela Superintendencia Adjunta de Seguros. e.Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin de la Superintendencia Adjunta de Seguros. f.Efectuarcoordinacionesygestionesrelacionadasconreunionesdetrabajou otros eventos. g.Elaborar el Cronograma de Turnos de la SAS. h.Prepararlainformaciny/odocumentacinnecesariaparalasreunionesde trabajo u otros eventos del Superintendente Adjunto de Seguros. 5 i.Concertar citas, atender y efectuar llamadas telefnicas y mantener actualizado eldirectoriodetelfonosdeloscontactosinternosyexternosdela Superintendencia Adjunta de Seguros. j.Absolverconsultassobreasuntosygestionesdecompetenciadela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros;informaryorientaralossolicitantes, dentro de los lmites autorizados y en concordancia a instrucciones recibidas. k.Efectuar el seguimiento de los asuntos pendientes y realizar las coordinaciones con las reas o funcionarios correspondientes e informar sobre su cumplimiento, atraso o incumplimiento. l.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin. m.Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato. 1.5.3Agente de Seguridad-Chofer FUNCIN BSICA Protegerlavidaeintegridadfsicadefuncionariosy/ofamiliaresdurantelos desplazamientos,lugaresdepermanencia,centrodetrabajoyresidencia,contra ataques,atentados,asaltos,plagiosyotrosactosdelictuososperpetradosporla delincuencia, as como el cuidado y conservacin del vehculo asignado. FUNCIONES ESPECFICAS a.Proteger, por encima de cualquier otra consideracin, la vida e integridad fsica del funcionario de la Superintendencia a su cargo.

b.Elaborarunplanqueabarquecuatroomsrutasenlosdesplazamientosal CentrodeTrabajo,residenciayviceversa,ascomoaloslugaresque frecuentan sus protegidos, variando continuamente sus rutas.Para el Plan de Rutas,considerarlostelfonos,direccionesylugaresderefugio (DependenciasPolicialesyMilitares,Clnicas,Hospitales,Serviciosde Emergencias),PuntosCrticos,MomentosCrticosoZonasPeligrosas (desviaciones de trnsito, manifestaciones, etc.). c.Estudiar las caractersticas del rea adyacente a los locales visitados, pblicos o privados, como parqueos, locales que puedan ofrecer proteccin o peligro y las posibles rutas de escape. d.Permaneceralertayfueradelvehculodurantelaesperaalapersonaque protege y coordinar con otros Agentes de Seguridad debidamente identificados dellugardondeseencuentre,accionesdeproteccinmutua,sectoresde vigilancia, alarmas, desplazamientos, etc.

e.Efectuar diariamente una exhaustiva inspeccin delvehculo contra sabotajes, aliniciarsuslaboresycadavezqueporalgunaunaraznjustificadadejeel vehculo fuera de su rea de vigilancia.Alertar al resguardado, ponerlo a buen recaudo y solicitar apoyo a la PNP si encontrara algn indicio significativamente 6 sospechoso,sinperjuiciodecomunicaralaJefaturadeSeguridaddela Superintendencia.

f. Mantenersepermanentementeinformadoyconladebidaanticipacindelos desplazamientos del funcionario a su cargo, debiendo mantener la informacin en absoluta reserva y/o discrecin.g.Conmuchotinoydiscrecin,recomendaralFuncionarioy/ofamiliaresque protege, las medidas de seguridad que conviene adoptar (cinturn de seguridad, puertas aseguradas, medidas de seguridad en general, etc.).

h.Mantenerse informado de todos los procedimientos que debe efectuar en caso deaccidentesy/osiniestros,debiendoentodomomentoactuardeacuerdoa ley,evitandoentodomomentoinfligirlasreglasdetrnsito,salvocasosde extrema urgencia.

i.Mantener orden y limpieza del vehculo a su cargo, as como de las reas donde preste sus servicios.

j.Mantenerenpermanenteestadodeoperatividadelvehculo,medianteun registro, detectando fallas mecnicas, y verificando los niveles de combustible y carburantes, equipos de seguridad, etc., para su oportuna reparacin.

k.Informarsobreelestadodemantenimientodelosvehculosycumplirconlos programas de mantenimiento vehicular, llevando el vehculo al taller autorizado. l.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin.

m.Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato. 1.5.4Auxiliar Administrativo FUNCIN BSICA Distribuiryarchivarcorrespondenciayotrosdocumentosdeacuerdoainstrucciones de la Secretaria Ejecutiva del Superintendente Adjunto de Seguros.

FUNCIONES ESPECFICAS a.DistribuirlacorrespondenciayotrosdocumentosdelaSuperintendencia Adjunta, haciendo firmar y sellar en el formato de cargo correspondiente.

b.Apoyar en las tareas de archivo de correspondencia y otros documentos propios de la oficina del Superintendente Adjunto de Seguros.

c.Operar el equipo de fotocopias y llevar un control de consumo de las mismas.

d.EfectuarencargosdiversossolicitadosporelSuperintendenteAdjuntode Seguros o la Secretaria Ejecutiva. e.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin.

7 f.Las dems actividades que le sean asignadas por su Jefe inmediato. II.INTENDENCIA GENERAL DE SEGUROS 2.1Funcin Bsica LaIntendenciaGeneraldeSeguroseselrganoencargadoderealizarlaevaluacin permanente; as como, de ejercer la Supervisin in situ de las empresas de seguros, teniendo como premisa consolidar el enfoque de supervisin basado en riesgos, desarrollar un sistema declasificacindeempresasyseguimientodemedidasconducentesasalvaguardarsu solvenciayeldesarrollodemecanismosefectivosparaunaeficazsupervisinconsolidada. Tambin tiene a su cargo la identificacin, medicin y supervisin de los riesgos de seguros y dereaseguros,ascomolaevaluacinylasupervisindelosintermediariosyauxiliaresde seguros, las Derramas y Cajas de Beneficios, las AFOCAT y la administracin de los registros del sistema de seguros. 2.2Organigramade Puestos de Trabajo Intendente General de SegurosIntendente de Seguros, Departamento de Supervisin de Riesgos de SegurosIntendente de Seguros, Departamento de Supervisin de Riesgos de ReasegurosIntendente de Seguros, Departamento de Registros del Sistema de SegurosIntendentes de Seguros, Departamento de Supervisin de Seguros A/BIntendente de Seguros, Departamento de Supervisin de las AFOCATSecretaria 2.3Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo

2.3.1.Intendente General de Seguros FUNCIN BSICA Supervisar,organizarycoordinar,demanerapermanente,losprocesostcnicosde supervisininsituyextrasitudelasentidadesqueconformanelSistemadeSeguros, Derramas,CajasdeBeneficios,AFOCAT,intermediariosyauxiliaresdeseguros,y conglomerados a los que stas pertenecen. Participar en la planificacin del proceso de supervisinbasadoenriesgosincluyendoeldesarrollodeproyectosdesupervisin internacional, a fin de obtener como producto final una evaluacin integral de la situacin econmico-financiera y de gestin de riesgos de dichas empresas. FUNCIONES ESPECFICAS a.ProponerycoordinarconlosrganoscompetentesdelaSuperintendencia,la elaboraciny/omodificacindenormastcnicasquetiendanapreservarla solidezeconmicay financierade lasempresassupervisadas;ascomoemitir 8 opinin sobre modificaciones normativas o proyectos normativos en funcin del alcance,impactoeimplicanciasdelosmismosenlasempresasbajosu supervisin. b.Coordinar el cumplimiento de las polticas de supervisin dispuestas por la Alta Direccin y el Superintendente Adjunto de Seguros. c.Supervisarlaelaboracinyelcumplimientodelplananualdevisitasde inspeccin de las empresas de los departamentos a su cargo y la remisin del informe de visita de inspeccin. d.CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSegurosyla SuperintendenciaAdjuntadeRiesgossobrelassituacionesoeventosque contribuyan a la mejor evaluacin de los riesgos que enfrentan las empresas y los conglomerados bajo supervisin. e.Coordinarlasupervisindelasempresasdelsistemadeseguros,enloque respectaalaadministracindelosriesgosqueenfrentan,yestablecer, conjuntamente con las reas competentes de la Superintendencia, las polticas y procedimientosorientadosaunaapropiadaidentificacinymanejodedichos riesgos. f.Supervisar la evaluacin in situ y extra situ realizada por los departamentos a su cargo de las empresas sometidas a su supervisin mediante la aplicacin de los procesos, manuales tcnicos y normas en general vigentes. g.Supervisarlaevaluacindelasoperacionesdeseguros,dereaseguros, crediticiasydefinanciamientoengeneralqueefectanlasempresasbajosu control, verificando su adecuacin a las normas sealadas en la Ley General y dems normas vigentes. h.Supervisarlaevaluacinrealizadaporlosdepartamentosasucargosobreel sistema de prevencin de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo,e informar a la UIF de las operaciones sospechosas y/o los casos de presuncin delavadodeactivosy/odefinanciamientodelterrorismodetectadosenel ejercicio de sus funciones de supervisin i.Supervisarelseguimientodelasmedidascorrectivasy/opreventivas consideradasenlosinformesdevisitayenlasactividadesdesupervisin especficas para salvaguardar la solvencia del sistema de seguros. j.Supervisarelseguimientoporpartedelosdepartamentosasucargodelas observaciones para la implementacin de las recomendaciones formuladas a las empresassometidasasusupervisinenlasvisitasdeinspeccindela Superintendencia. k.Controlarquelosdepartamentosasucargosupervisenalrganodecontrol interno de la empresa sometida a su supervisin para que realice el seguimiento delasobservacionesparalaimplementacindelasrecomendaciones formuladas por auditora interna y auditora externa. l.Coordinar la supervisin del cumplimiento del plan de inversiones, la gestin de activosypasivos,losprocedimientosdecontrolinterno,laestructuray consistencia de la cartera de inversiones. 9 m.Coordinarlaevaluacindelosriesgostcnicos,revisandolosmtodosy procedimientosdeestimacinydeterminandolasuficienciadelasreservas tcnicasydelmargendesolvencia:evaluandolasnotastcnicasdelos productos de seguros, administrando los sistemas de informacin y las centrales de riesgos tcnicos, y realizando los estudios y anlisis actuariales. n.Coordinarlaevaluacindelriesgodereaseguros,determinarelcumplimiento delPlanAnualdeReaseguros,lasuficienciadelareservacatastrficay provisionesrelativasacuentascorrientesysiniestrosdeacuerdoala normatividadvigente;evaluarlaidoneidaddeloscontratosdereaseguros, supervisarlacalificacindeempresasextranjerasdereasegurosyproponernormasdecontroldelriesgodereasegurosacordesalasnormasyprincipios internacionales. o.SupervisarlaadministracindelRegistrodeIntermediariosyAuxiliaresde Seguros, as como la ejecucin de la supervisin de los mismos. p.Coordinar con la Superintendencia Adjunta de Riesgos, las labores de monitoreo delasaccionesvinculadasconelprocesodesupervisinefectuadasporlos Departamentos a su cargo en los conglomerados bajo supervisin. q.Coordinar con la Superintendencia Adjunta de Riesgos, las labores de monitoreo de las acciones de seguimiento de las observaciones para la implementacin de las recomendaciones formuladas a las empresas sometidas a su supervisin, en las visitas de inspeccin de la Superintendencia. r.Efectuarlarevisinyactualizacinpermanentedelasguasdetrabajoque utilizanlossupervisoreseinspectoresdelaSuperintendenciaAdjuntade Seguros en los procesos de supervisin in-situ y extra situ. s.Coordinardemanerapermanenteenlostemasdeanlisisderiesgosy supervisin consolidada con otras reas de la Superintendencia. t.Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargorespecto a, las autorizaciones de transformacin, fusin, escisin o reorganizacin simple de las empresas supervisadas, teniendo en consideracin, entre otros aspectos, loslineamientosvigentesparalaprevencindellavadodeactivosydel financiamiento del terrorismo. u.Supervisar la evaluacin realizada por los departamentos a su cargo sobre las solicitudesdeautorizacindeorganizacinyfuncionamientodelasempresas sometidasasusupervisin,conelobjetivodecautelarlaidoneidadmoraly solvencia econmica de los organizadores y accionistas, y la idoneidad tcnica, econmica y moral de losprincipales funcionarios de las empresas, as como la calidad de la gestin de riesgos de las futuras empresas supervisadas, teniendo enconsideracinloslineamientosvigentesparalaprevencindellavadode activosy delfinanciamiento delterrorismo, conformea loestablecidoenlaley general y normas vigentes,requiriendo para ello la opinin tcnica y legal de las diferentes reas de la superintendencia. v.Supervisar la elaboracin de los reportes del Sistema de Clasificacin Interna de lasEmpresasdeSegurosapartirdelasactividadesdesupervisinin-situy extra situ de los departamentos a su cargo. w.SupervisarlarevisindelosreportesdelSistemadeIndicadoresdeAlerta Temprana. 10 x.Otorgarconformidadalosinformes,cuadrosestadsticoseindicadores elaborados por los departamentos de supervisin a su cargo que sirvan de base paraelanlisis,evaluacinytendenciadelasoperacionesrealizadasporlas empresas sometidas su supervisin. y.CoordinarconelSuperintendenteAdjuntodeSeguroselrequerimientoalas empresassupervisadasdelaadopcindemedidascorrectivaspara salvaguardar la marcha del sistema de seguros. z.Supervisarlaevaluacindelaidoneidadmoral,econmicaytcnicadelos miembrosdelDirectorio,laGerenciaylosprincipalesfuncionariosdelas empresas sometidas a su supervisin. aa.Recomendar,enformasustentadayprevioanlisissituacional,aquellas empresas que deben ser sometidas a regmenes especiales. bb.ProponeralSuperintendenteAdjuntodeSeguroslaaplicacindesanciones previstasenlaLeyGeneral,alcomprobarlainfraccinporpartedelas empresas supervisadas, sus directores, funcionarios o empleados. cc.CoordinarconlosIntendentesdelosDepartamentosasucargoeliniciodel procedimientosancionadorolapropuestadesancinqueestablecelaLey GeneralyelReglamentodeSanciones vigente informandoalSuperintendente Adjunto de Seguros. dd.Emitir opinin, a solicitud del rgano competente de la Superintendencia, en la atencindeconsultas,denunciasoreclamosefectuadosenrelacinalas empresas sometidas a su supervisin. ee.Coordinarlaatencindeconsultastcnicasdelasempresassometidasasu supervisin. ff.Coordinareldesarrollodeprocedimientosdesupervisindela Superintendencia, modernizndolos y mantenindolos actualizados, con relacin a los avances registrados a nivel internacional. gg.Participar en el diseo y adaptacin de metodologas, polticas y lineamientos de regulacinysupervisinyeldesarrollodeindicadoresfinancierosdelos sistemas supervisados. hh.Participarenlaevaluacin,delimpactoeconmicodelosnuevosmarcos regulatoriossobrelossistemassupervisados,larevisinyactualizacindemodelos para la regulacin de los sistemas supervisados. ii.Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal, de gestin de los recursoshumanos,deadquisicindebienesyserviciosyenelseguimiento contractual de los mismos. jj.FormularelPlanEstratgicoyPlanesdeAccindesureayrealizarel seguimientodelosmismos,elaborandolosreportesdecumplimiento correspondientes. kk.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamiento del sistema de control interno, de acuerdo con los lineamientos establecidos por la Alta Direccin. 11 ll.Participarenlaformalizacindelosprocesosinternos,laformulacindelos documentos normativos internos y la mejora de los procesos dispuestos por la Superintendencia Adjunta de Seguros.

2.3.2.Secretaria FUNCIN BSICA DarapoyoadministrativoalosIntendentesenactividadesdedigitacindetextosdela correspondencia, resoluciones e informes, registro, archivo y control de la documentacin y correspondencia de cada uno de ellos; y velar por la confidencialidad del contenido de los mismos. FUNCIONES ESPECFICAS a.Elaborar textosde correspondencia interna o externayrealizar laimpresiny acabado final de los mismos. b.Digitar textos de correspondencia a las entidades, resoluciones e informes del Departamento, y realizar la impresin y acabado final de los mismos. c.OperarlossistemascomputarizadosqueseapliquenenlaSuperintendencia, de acuerdo al mbito de su competencia funcional. d.Organizar y mantener actualizado el archivo de documentos del Departamento. e.Recepcionar,registrar,clasificarydistribuirladocumentacindel Departamento. f.Efectuarcoordinacionesygestionesrelacionadasconreunionesdetrabajou otros eventos. g.Prepararlainformaciny/odocumentacinnecesariaparalasreunionesde trabajo u otros eventos de los Intendentes y Supervisores del Departamento. h.Concertar citas, atender y efectuar llamadas telefnicas y mantener actualizado eldirectoriodetelfonosdeloscontactosinternosyexternosdel Departamento. i.Efectuar el seguimiento de los asuntos pendientes y realizar las coordinaciones conlasreasoFuncionarioscorrespondienteseinformarsobresu cumplimiento o atraso. j.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin.

k.Las dems actividades que le sean asignadas por su jefe inmediato. 12 III.DEPARTAMENTOS DE SUPERVISION DEL SISTEMA DE SEGUROS A 3.1.Funcin Bsica ElDepartamentodeSupervisindelSistemadeSegurosA,eslaunidadorganizativa dependientedelaIntendenciaGeneraldeSeguros,encargadadeanalizarysupervisaralas empresasqueconformanelSistemadeSegurosdeVidayaquellasempresasmixtasqueel IntendenteGeneraldeSegurosoSuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigneparala adecuada identificacin, seguimiento y medicin de todos los riesgos a las que se encuentran afectas;encoordinacinyapoyodelosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,la SuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicaylaGerenciadeProductosyServiciosal Usuario. 3.2.Organigrama de Puestos de Trabajo Intendente de Seguros, Departamento de Supervisin del Sistema de SegurosAJefe de Supervisin de SegurosSupervisor Principal de SegurosSupervisor de SegurosInspector de Seguros 3.3.Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo 3.3.1.Intendente de Seguros FUNCION BSICA Supervisar,organizar, disponerlaejecucinycoordinar con el personal a sucargo,as como con los Departamento de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta deSeguros,laSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,laSuperintendenciaAdjuntade AsesoraJurdicaylaGerenciadeProductosyServiciosalUsuario,demanera permanente, los procesos tcnicos de supervisin in situ y extra situ de las entidades que conforman el Sistema de Seguros de Vida y aquellas empresas mixtas que el Intendente GeneraldeSegurosoelSuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigne;ascomo desarrollar una supervisin prudencial basada en el anlisis de informacin brindada por lasempresassupervisadas;ejerciendounasupervisinespecializada,portiposde riesgos; integral, que genere una apreciacin global y cualitativa del anlisis y manejo de riesgosporpartedelasempresassupervisadas;ydiscrecional,enfuncindelos problemas de cada empresa. 13 FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra Situ Dirigirelprocesodeanlisisycontroldelasolvenciadelasempresasdel SistemadeSeguros deRamosde Vida yaqullasempresas mixtasqueel IntendenteGeneraldeSegurosy/oSuperintendenteAdjuntodeSeguros designe,paralocualcoordinaconelpersonalasucargoyconlos IntendentesdeSegurosacargodelosDepartamentosdeSupervisinde RiesgosdeSegurosyReasegurosafindecumplirconlassiguientes funciones: Coordinar la supervisin integral de los riesgos tcnicos, de inversiones y dereasegurosenqueincurrenlascompaasdeseguros,yproponer, conjuntamenteconlosIntendentesdeSegurosacargodelos Departamentos de Supervisin de Riesgos correspondientes, las medidas prudencialesnecesariasparalaadecuadamarchadelasempresas supervisadas. CoordinarconelDepartamentoSupervisindeRiesgosdeSegurosla evaluacindelaadecuadaconstitucinysuficienciadelasreservas tcnicas de las compaas de seguros,velando por el cumplimiento de la normatividadvigente. Supervisarelcontroldelosmrgenesdesolvenciaycoordinarconel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguroslaverificacinde queelclculodedichomargenestdeacuerdoconlanormatividady procedimientosestablecidosporlaSuperintendencia.Proponerplaneso programas para salvaguardar la solvencia de las empresas de vida. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroslaverificacindelaexistenciadeloscontratosde reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de las empresasaseguradoras,afindedeterminarsistastrabajancon compaasdereasegurossolventes,quepuedanpagarlosreaseguros contratados; y por ende la posible existencia de prctica insegura. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguros para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por la compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas destinadasalacoberturadeObligacionesTcnicasodelasque respaldanobligacionesconterceros.Asimismo,coordinarconel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguroselcontroldelas inversiones de las empresas del Sistema deSeguros de Ramos de Vida, la realizacin del anlisis comparativo, individual y respecto del sistema. Supervisarelsistemadeprevencindelavadodeactivosydel financiamientodelterrorismo,einformaralaUIFdelasoperaciones sospechosasy/oloscasosdepresuncindelavadodeactivosy/ode financiamiento del terrorismo detectados en el ejercicio de sus funciones de supervisin. VerificarquelainformacinrecibidadelasempresasdelSistemade SegurosdeRamosdeVidaestcompletaydeacuerdoconlas exigencias de la Superintendencia. 14 Supervisar el anlisis e interpretacin de los estados financieros,ndices yratiosdelasempresasdelSistemadeSegurosdeRamosdeVida. Asimismo,revisarlosinformesdeanlisissituacional,mensuales, trimestrales y/o anuales, de dichas empresas. Proponerlassancionespertinentesdeacuerdoconloqueestablecela Ley y los reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por la empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y entidades bajo control y supervisin. Para las sanciones correspondientes a los riesgos de inversiones, riesgos tcnicos y riesgos de reaseguros, el proceso sancionador deber iniciarse previa identificacin y tipificacin de lafaltaporpartedelosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosde Seguros y Reaseguros responsables de la supervisin de los mismos. Supervisar que se mantenga actualizada la informacin sobre el directorio yfuncionariosdelasempresasasucargo.Supervisarqueseejerzael control administrativo y legal a los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdoalanormatividadvigente,referidoalcontroldelasrenunciasy nombramientosdefuncionariosafindequenosetransgredanlas disposicioneslegalesyestatutosdelasempresas,otorgamientode poderes y conformacin del accionariado. Realizarlasupervisinconsolidadadelosconglomerados,conla participacindelosDepartamentosdelaSuperintendenciaAdjuntade Riesgos,alosquepertenecenlasempresasbajosusupervisinde acuerdoaloestablecidoenlaregulacinyalosconveniosestablecidos sobrelamateriaconotrosorganismossupervisoresnacionalesy extranjeros. Coordinar ysupervisar los procesos de evaluacin de los informes de los auditoresexternos,mediantelaaplicacindelManualdeEvaluacinde InformesdeAuditoresExternos,ylacartaderecomendacionessobre aspectos de control interno contable y otros asuntos. Coordinar,evaluarysupervisarlaejecucindelPlanAnualdeTrabajoy cronograma de actividades de las Unidades de Auditora Interna. Coordinarysupervisarelcumplimientodelasnormasdictadasporla SuperintendenciadeBanca,SegurosyAdministradorasPrivadasde Fondos de Pensiones. Evaluarlasautorizacionesdetransformacin,fusin,escisino reorganizacinsimpledelasempresassupervisadas,teniendoen consideracin,entreotrosaspectos,loslineamientosvigentesparala prevencin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. Evaluarlassolicitudesdeautorizacindeorganizacinyfuncionamiento de las empresas sometidas a su supervisin, con el objetivo de cautelar la idoneidad moral y solvencia econmica de los organizadores y accionistas, y la idoneidad tcnica, econmica y moral de losprincipales funcionarios delasempresas,ascomolacalidaddelagestinderiesgosdelas futurasempresassupervisadas,teniendoenconsideracinlos lineamientosvigentesparalaprevencindellavadodeactivosydel financiamiento del terrorismo, conformea lo establecido en la ley general ynormasvigentes, requiriendoparaello laopinintcnicaylegaldelas diferentes reas de la Superintendencia. 15 DeterminarencasoseaaplicableelsometeraRgimendeSupervisin Especialalaempresaporinestabilidadfinancieraoadministracin deficiente. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Dirigir,conjuntamenteconlosSupervisoresascomoconlosIntendentesde SegurosacargodelosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos,laSuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicaylaGerenciade ProductosyServiciosalUsuario,eldesarrollodelprocesodevisitasde inspeccin (ordinarias o especiales) de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida y aqullas empresas mixtas que el Intendente General y/o SuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigne,ensusetapasdeplaneacin, ejecucinyelaboracindelinformeyseguimientodelasobservacionesde visita,siguiendolosprocesosestablecidosenlosmanualesynormas vigentes. Para ello deber: Elaborar y ejecutar el plan anual de visitas de inspeccin a las empresas sometidasasusupervisin,conformelocoordinadoconlaIntendencia General de Seguros, emitiendo los informes correspondientes. EfectuarencoordinacinconlosDepartamentosdeSupervisinde Riesgos de Seguros y el de Reaseguros, y si el caso lo amerita con las demsadjuntasdelaSBS,losprocesosdeejecucindelasvisitasde inspeccinalasempresasqueconformanelSistemadeSegurosde Vida y aquellas empresas mixtas que el Intendente General de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe. Revisar el proyecto del informe de visita de inspeccin con el Supervisor, conelfindeverificarquelospuntoscrticosyotrosaspectosprevistos en el alcance, estn considerados y se haya producido de acuerdo a los procesos tcnicos de inspeccin. Coordinar,revisar,discutiryaprobarlaelaboracindelosinformesde visitasdeinspeccin,lasobservaciones,conclusionesy recomendaciones.Supervisarlaregularizaciny/osubsanacindelas observaciones as como la implementacin de las recomendaciones. SupervisarycoordinarconlosSupervisoresasucargo,ascomocon losIntendentesdeSegurosacargodelosDepartamentosde SupervisindeRiesgos,losDepartamentosdeSupervisindeRiesgos delaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y laGerenciadeProductosyServiciosalUsuario,elseguimientodelas recomendacionesplanteadasenlosinformesdevisitasdeinspeccin remitidos a las empresas del Sistemade Seguros de Ramos de Vida y aqullasempresasmixtasqueelIntendenteGeneraly/o SuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigne.Supervisarlaevaluacin delcronogramadecumplimientodelasrespuestasalas recomendaciones de la Superintendencia. Productodelavisitadeinspeccin,proponerlassanciones correspondientesdeacuerdoconloqueestablecelaLeyylos reglamentos,sisepruebalaexistenciadelafaltacometidaporla 16 empresa,entidad,director,funcionariooempleado,delasempresasy entidades bajo control y supervisin. Atender y absolver consultas en aspectos tcnicos y de auditora de las empresasyentidadessupervisadas.Disponersifueraelcaso,las acciones correctivas necesarias. c.Recibiryprocesarcomunicacionesdelasentidadessupervisadasydar atencin a las mismas de acuerdo con la prioridad del caso, en coordinacin con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros.

d.Elaborarpropuestasdenormatividadparasucoordinacinconlasreas pertinentes,conelfindemejorarelcontrolysupervisindelasempresas que operan en el ramo de vida. e.CoordinarconlaPlataformadeAtencinalUsuariolosprocesosdetrmite delasdenuncias,quejasyreclamosdelosaseguradosydelpblicoen general, efectuadas contra las empresas del Sistema deSeguros de Ramos deVida,reaseguradoras,corredoresdesegurosyreaseguros,ydeserel caso,formular una recomendacin para su solucin. f.Coordinar la atencin de los requerimientos de informacin relacionados a las operacionesdelasempresasbajosusupervisin,provenientesde otras unidadesdelaSuperintendenciadeBanca,SegurosyAFPoderganos externos(CongresodelaRepblica,Fiscala,PoderJudicial,MEF,Banco Central de Reserva, UIF, Polica Nacional, etc.). g.Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal,de gestin de losrecursoshumanos,deadquisicindebienesyserviciosyenel seguimiento contractual de los mismos. h.FormularelPlanEstratgicoyPlanesdeAccindesureayrealizarel seguimientodelosmismos,elaborandolosreportesdecumplimiento correspondientes. i.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamientodelsistemadecontrolinterno,deacuerdoconlos lineamientos establecidos por la Alta Direccin.

j.Participarenlaformalizacindelosprocedimientosinternos,laformulacin de los documentos normativos internos y la mejora de los procesos. 3.3.2.Jefe de Supervisin de Seguros FUNCIN BSICA ElJefedeSupervisindeSeguros,encoordinacinconelIntendenteacargodel DepartamentodeSupervisindelSistemadeSegurosAylosDepartamentode SupervisindeRiesgosyReaseguros,organizaydirigelasvisitasdeinspeccinde lasentidadesqueconformanelSistemadeRamosdeVidayaqullasempresas mixtasqueelIntendenteGeneraly/oSuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigne, bajo corresponsabilidad con los Supervisores Principales, Supervisores e Inspectores, deserelcaso.Asimismo,eselresponsabledelasupervisinintegraldela(s) Empresa(s)deSegurosdelSistemadeSegurosdeRamosdeVida,quelesean 17 asignadasporelIntendentedeSeguros,encoordinacinconelIntendenteGeneral y/o Superintendente Adjunto de Seguros. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra - Situ Efectuarelprocesodeanlisisycontrolporsolvenciadelas empresasdesegurosasucargo,paralocualdebercumplirconlas siguientes funciones: CoordinarconelIntendentedeSegurosacargodelDepartamentode SupervisindelSistemadeSegurosAydirigirelproceso deanlisis y control de la solvencia de las empresas asignadas en responsabilidad y corresponsabilidad. Evaluarydesarrollar,todoslosinformesrelacionadosconlaadecuada marchadelasempresasbajosusupervisin,velandoporel cumplimientodelanormatividadvigenteyacordeconprcticas prudencialesdegestindenegocios,verificandoademsquelas empresassupervisadasadministrenycontrolenadecuadamentelos riesgos que enfrentan, as como que cuenten con un Sistema de Control Interno(AuditoraInterna,AuditoraExternayEmpresasClasificadoras de Riesgo) razonable e idneo. Velarporelcumplimientodelanormatividaddictadaporla SuperintendenciayproponeralIntendentedeSegurosacargodel Departamento,lassanciones porinfraccionesalaLeyGeneral y/oala normatividad vigente que correspondan. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Dirigir,bajolasupervisindelIntendentedeSegurosacargodel Departamento Supervisin del Sistema de Seguros A,con laparticipacinde lossupervisoresprincipales,supervisoreseinspectores;y,encoordinacin conlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdelaSuperintendencia AdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y ServiciosalUsuario,elprocesodevisitasdeinspeccindelasempresas supervisadasasucargo,paralocualdebecumplirconlassiguientes funciones: Supervisarycoordinarelprocesodepreparacindelasvisitasde inspeccindelasempresasdesegurosenlasetapasdeplaneacin, ejecucinyelaboracindelinforme.Efectuarlascoordinaciones pertinentesconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, para el mismo fin. Supervisar las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento y el supervisor delaempresaelalcanceylosobjetivosdelavisitadeinspeccin, identificandolospuntos crticosylosriesgosen queestnincursos las operaciones y transacciones que realizan las empresas. 18 Coordinar la conformacin del equipo de inspeccin con el Intendente de SegurosacargodelDepartamento,eltiempodeduracin,la participacindelpersonalentantodurelavisitadeinspeccinyla elaboracindelaDirectivaydelospuntoscrticosadesarrollarenla visita de inspeccin. Dirigirlasvisitasdeinspeccin,deacuerdoconelcronogramaanual elaborado.Asignarlastareasaejecutaralosmiembrosdelequipode visita de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. Coordinar,planificar,organizarysupervisarlosprocesosdeejecucin delasinspeccionesdelasempresasqueconformanelSistemade SegurosdeRamosdeVida,mediantelaaplicacindelosmanuales tcnicos. Durantelavisitadeinspeccin,coordinar,evaluarysupervisarla evaluacindelosinformesdelosauditoresinternos,mediantela aplicacin del Manual de Evaluacin de Informes de Auditores Internos, afindeayudaralasempresasyUnidadesdeAuditoraInternaa mejorar su sistema de control interno. CoordinarconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntade Seguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia deProductosyServiciosalUsuario,laelaboracindelosinformesde visitasdeinspeccin,revisar,discutiryaprobarlasobservaciones, conclusionesyrecomendaciones.Supervisarlaregularizaciny/o subsanacindelasobservacionesascomolaimplementacindelas recomendaciones. Productodelavisitadeinspeccin,proponerlassanciones correspondientes de acuerdo a lo que establece la ley y los reglamentos, sisepruebalaexistenciade lafalta cometidaporlaempresa,entidad, director,funcionariooempleado,delasempresasyentidadesbajo control y supervisin. Durantela visita deinspeccin,coordinar ysupervisar laevaluacinde normas de cumplimiento obligatorio dictadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Durantelavisitadeinspeccin,supervisarlaevaluacindelas actividadesdelosauditoresinternosdelasempresas,revisarlos papelesdetrabajo,evaluar losinformes,verificarlaimplementacinde lasrecomendacionesquehanefectuado,revisarelreglamentoylas actasdelComitdeAuditora,ascomoelManualdeProcedimientos del Auditor Interno. Atender y absolver consultas en aspectos contables y de auditora de las empresas y entidades supervisadas. Proponer, las acciones correctivas. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. c.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamientodelsistemadecontrolinterno,deacuerdoconlos lineamientos establecidos por la Alta Direccin. 19 3.3.3.SupervisorPrincipal de Seguros FUNCION BSICA ElSupervisorPrincipaleselresponsabledelasupervisinintegraldelasEmpresas de Seguros del Sistema de Seguros de Ramos de Vida que le sean asignadas por el IntendentedeSegurosacargodelDepartamentodeSupervisindelSistemade Seguros A, en coordinacin con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros;ylosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosyReasegurosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros.Asimismo,encoordinacinconelIntendente deSegurosdelDepartamentodeSupervisindelSistemadeSegurosA,planifica, organiza y dirige las visitas de inspeccin de las entidades que conforman el Sistema de Ramos de Vida. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra Situ. Efectuarelprocesodeanlisisycontrolporsolvenciadelasempresasde segurosasignadasenresponsabilidadocorresponsabilidad,paralocual debe cumplir con las siguientes funciones: CoordinarconelIntendentedeSegurosacargodelDepartamentode SupervisindelSistemadeSegurosA,lasactividadesdelprocesode anlisis y control por solvencia de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida asignadas. Evaluarydesarrollar,todoslosinformesrelacionadosconlaadecuada marchadelasempresasasignadas,velandoporelcumplimientodela normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin de negocios,verificandoademsquelasempresassupervisadas administrenycontrolenadecuadamentelosriesgosqueenfrentan,as como que cuenten con un Sistema de Control Interno (Auditora Interna, AuditoraExternayEmpresasClasificadorasdeRiesgo)razonablee idneo. Velarporelcumplimientodelanormatividaddictadaporla SuperintendenciayproponeralIntendentelassancionespor infraccionesalaLeyGeneraly/oalanormatividadvigenteque correspondan. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Participar,enconcordanciaconloslineamientosdelIntendentede Seguros acargodelDepartamentodeSupervisindelSistemadeSeguros A,conjuntamenteconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de ProductosyServiciosalUsuario,enelprocesodevisitas deinspeccinde lasempresassupervisadasasucargo,paralocualdebecumplirconlas siguientes funciones: Coordinar el proceso de preparacin de las visitas de inspeccin de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos de Vida en las etapas de 20 planeacin,ejecucinyelaboracindelinforme,conelsupervisoro inspectordeInstitucionesdeseguros.Efectuarlascoordinaciones pertinentesconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia deProductosyServiciosalUsuariolasUnidadesdeRiesgos,parael mismo fin. Participarenlasvisitasdeinspeccin,ordinariasy/oespeciales, coordinarconelIntendentedeSegurosacargodelDepartamentode Supervisin del Sistema de Seguros A y con el supervisor de la empresa elalcanceylosobjetivosdelavisitadeinspeccin,identificandolos puntoscrticosylosriesgosenqueestnincursoslasoperacionesy transacciones que realizan las empresas. Coordinar la conformacin del equipo de inspeccin con el Intendente de SegurosacargodelDepartamentodeSupervisindelSistemade Seguros A, el tiempo de duracin, la participacin del personal en tanto durelavisitadeinspeccinylaelaboracindelaDirectivaydelos Puntos crticos a desarrollar en la visita de inspeccin. Ejecutar las visitas de inspeccin, de acuerdo con elcronograma anual elaborado.Asignarlastareasaejecutaralosmiembrosdelequipode visita de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa alequipodeinspeccin,impartirlasdirectivasdeltrabajodecampo.A recomendacin del Intendente de Seguros a cargo del Departamento de SupervisindelSistemadeSegurosA,dirigirlavisitadeinspeccin, cumpliendo las funciones correspondientes al Jefe de Supervisin. Coordinar,planificar,organizarysupervisarlosprocesosdeejecucin delasinspeccionesdelasempresasqueconformanelSistemade SegurosdeRamosdeVida,mediantelaaplicacindelosmanuales tcnicos. Durantelavisitadeinspeccin,coordinar,evaluarysupervisarla evaluacindelosinformesdelosauditoresinternos,mediantela aplicacin del Manual de Evaluacin de Informes de Auditores Internos, afindeayudaralasempresasyUnidadesdeAuditoraInternaa mejorar su sistema de control interno. CoordinarconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,laSuperintendenciaAdjuntade Riesgos,laSuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicayla GerenciadeProductosyServiciosalUsuario,laelaboracindelos informesdevisitasdeinspeccin,revisar,discutiryaprobarlas observaciones,conclusionesyrecomendaciones.Supervisarla regularizaciny/osubsanacindelasobservacionesascomola implementacin de las recomendaciones. Productodelavisitadeinspeccin,proponerlassanciones correspondientesdeacuerdoconloqueestablecelaLeyylos reglamentos,sisepruebalaexistenciadelafaltacometidaporla empresa,entidad, director,funcionarioo empleado, delas empresas y entidades bajo control y supervisin. 21 Durante la visita de inspeccin, coordinar y supervisar la evaluacin de normas de cumplimiento obligatorio dictadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Durantelavisitadeinspeccin,supervisarlaevaluacindelas actividadesdelosauditoresinternosdelasempresas,revisarlos papeles de trabajo, evaluar los informes, verificar la implementacin de lasrecomendacionesquehanefectuado,revisarelreglamentoylas actas del Comit de Auditora,as como el Manual de Procedimientos del Auditor Interno. Atenderyabsolverconsultasenaspectoscontablesydeauditorade lasempresasyentidadessupervisadas.Proponer,lasacciones correctivas. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. c.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin. 22

3.3.4.Supervisor de Seguros FUNCIN BSICA Desarrollar el proceso tcnico de evaluacin de las empresas que conforman el Sistema de Seguros de Ramos de Vida; velando por el cumplimiento de la normatividad vigente y lasprcticasprudencialesdegestindenegocios,verificandoquelasempresas supervisadasadministrenycontrolenadecuadamentelosriesgosqueenfrentan, evaluandopermanentementelainformacinfinancieradelaempresaanivelextra-situ con la finalidad de velar por la solvencia patrimonial de las mismas en resguardo de los intereses de los asegurados. Asimismo, apoyar al Jefe de Supervisin de Seguros en las visitasdeinspeccin,ordinariasy/oespecialesadesarrollarseenlasempresasasu cargo. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del Proceso de Supervisin Extra Situ Desarrollar, en coordinacin con el Intendente de Seguros, el proceso de anlisis y control de la solvencia de las empresas de seguros, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones: Analizareinterpretarlosestadosfinancierosendicesyratiosdelas empresasasucargo.Elaborarlosinformesdeanlisissituacional, mensuales,trimestralesy/oanuales,delasempresasaseguradoras, aplicando los Manuales de Supervisin vigentes. Controlar la situacin econmico-financiera de las empresas de seguros paralocualdebetenercomoparmetroslospresupuestosformulados por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar alasempresasmayorinformacinoaclaracinotomarnotadelos puntos crticosafindeconsiderarlosenlaprxima visita ytomarlosen cuenta en la elaboracin del informe de situacin de la empresa. Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios de lasempresasasucargo.Ejerciendoelcontroladministrativoylegala los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la normatividad vigente,referidoalcontroldelasrenunciasynombramientosde funcionariosafindequenotransgredanlasdisposicioneslegalesy estatutos de las empresas, otorgamiento de poderes y conformacin del accionariado. Coordinar con el Departamento de Supervisin deRiesgos de Seguros laevaluacindelaadecuadaconstitucinysuficienciadelasreservas tcnicas de las compaas de segurosvelando por el cumplimiento de la normatividadvigente. Contrastarlosclculosdelasreservastcnicasefectuadosporel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSegurosconlos informados por las entidades supervisadas. Controlar los mrgenes de solvencia y coordinar con el Departamento de SupervisindeRiesgosdeSeguroslaverificacindequeelclculode dichomargenestdeacuerdoconlanormatividadyprocedimientos 23 establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia de las empresas. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroslaverificacindelaexistenciadeloscontratosde reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de las empresasaseguradoras,afindedeterminarsistastrabajancon compaasdereasegurossolventes,quepuedanpagarlosreaseguros contratados, y por ende la posible existencia de prctica insegura. Coordinar con el Departamento de Supervisinde Riesgos de Seguros el control de las inversiones de las empresas de seguros, la realizacin delanlisiscomparativo,individualyrespectodelsistema,dela informacin de las entidades respecto a su asignacin de inversiones, la verificacindesilasinversionesdeterminadasporelSistemade Seguros de Ramos de Vida, cubren las reservas, el fondo de garanta y elpatrimoniodesolvencia.Sihubieradficitseinformaparaquese adoptenlasmedidasestablecidasporLey.Asimismo,debecoordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por la compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas que cubren las obligaciones tcnicas como de aquellas que cubren obligaciones con terceros. Supervisarelcontroldelasactividadesdesdeelpuntodevistadesu rentabilidad y recuperacin de la inversinal igual que la constitucin de las respectivas reservas tcnicas. Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que respaldan elpatrimoniodesolvencia,fondodegaranta,lasreservastcnicasy otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia. Analizaralasempresasdesegurosenelmbitodelasupervisin consolidada,lacualpermiteelseguimientodelosriesgosdelos conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales pertenecen las empresas supervisadas por la Superintendencia. Colaborar con la elaboracin de los cuadros estadsticos, en los que est involucradalacompaadesegurosasucargo,paraelboletnde informacin financiera mensual del sistema asegurador. Revisar el contrato anual de los auditores externos, evaluar sus informes (cartadecontrolinterno,dictamendelosestadosfinancieros,etc.)y elaborarlosinformesdeacuerdoconelManualdeInformesde Auditores Externos. Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna de laempresacontemplelarevisindelosriesgosqueenfrentanlas empresasdesegurostalcomodisponelanormatividaddela Superintendencia, as como observar el cumplimiento del cronograma de actividades. Coordinaryrealizarlaevaluacindelasactividadesdelreade auditora interna de las empresas de seguros, revisar los informes, a fin deevaluarlasubsanacin,porpartedelaempresa,delas 24 observacionessealadasenlosinformesdelosauditoresexternos,en elinformedevisitadeinspeccindelaSuperintendenciayenlos informes previos del rea. Analizarlosinformesremitidosporlasclasificadorasderiesgosyla calificacin otorgada. Recibircomunicacionesdelasentidadessupervisadasycontroladasy daratencinalasmismasdeacuerdoconlaprioridaddelcaso,en coordinacin con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros A. Elaborarpropuestasdenormatividadconelfindemejorarelcontroly supervisin de las empresas aseguradoras. CoordinarconlaPlataformadeAtencinalUsuarioyelDepartamento deAnlisisySupervisindeServiciosalUsuarioelestudiolas denuncias de los corredores, contratantes, asegurados y/o beneficiarios, contra las empresas aseguradoras. Las dems actividades que le sean asignadas por sus superiores. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) ColaborarconelJefedeSupervisindeSegurosoSupervisorPrincipalde Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su cargo, en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracin del informe, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones: ProporcionaralJefedeSupervisindeSegurosoSupervisorPrincipal deSeguros,lainformacinbsicanecesariaparaelanlisisprevioala visita de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como, apoyar en la ejecucin de la misma, a travs de su participacin activa. Consolidar la informacin que forma parte de la hoja de puntos crticos; as como preparar el proyecto de Directiva. Participar en la visita de inspeccin ordinaria o especial, de acuerdo con lo dispuesto en la Directiva y verificar la situacin de la empresa visitada. Durantelaejecucindelavisitadeinspeccin,cumplirconlas siguientes funciones: Revisar y analizar los saldos contables, y por consiguiente, verificar su consistencia tcnica. Verificarla produccin reportada por la compaa. Evaluar la normatividad contable, las polticas y los procedimientos quedensoportealagestindelasentidades,conelfindeque stastrabajen coneficiencia, eficaciayminimicenelriesgodelos seguros. Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones de la entidad, en funcin a los lmites establecidos por Ley y por la normatividad dictada por esta Superintendencia. IdentificarycoordinarconelJefedeSupervisindeSeguroso SupervisorPrincipaldeSeguroslospuntoscrticosno 25 considerados en la visita, pero que requieren ser abordados por su relevancia. Elaborarpapelesdetrabajoconcomentarios,observaciones, recomendacionesydocumentacinsustentatoria.Suscribirlos conjuntamente con el Jefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de Seguros. Elaborarelborradordelinformerelacionadoconlapartedel procesodeinspeccinasignadabajosuresponsabilidad,yhacer entrega del mismo alJefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principal de Seguros para su revisin e integracin al informe final de la empresa. Proponer proyectos de sanciones cuando se detecten infracciones, debiendo seguir las instancias respectivas. Efectuar,encoordinacinconelJefedeSupervisinSeguroso Supervisor Principal de Seguros, el seguimiento de las recomendaciones planteadasenlosinformesdeinspeccinyoficiosremitidosalas empresas supervisadas, con el fin de evaluar su cumplimiento. Efectuaryrevisarelcronogramadecumplimientodelasrespuestasa las recomendaciones de la Superintendencia. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. c.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin. 3.3.5.Inspector de Seguros FUNCION BSICA Participareneldesarrollodelprocesotcnicodeevaluacindelasempresasque conformanelSistema deSegurosdeRamosdeVidaoaqullasempresasdeseguros mixtasasignadasporlaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,velandoporel cumplimiento de la normatividad vigente y acorde con prcticas prudenciales de gestin de negocios, verificando adems que las empresas supervisadas administren y controlen adecuadamentelosriesgosqueenfrentan,evaluandopermanentementelainformacin financieradelaempresaanivelextra-situconlafinalidaddevelarporlasolvencia patrimonialdelas mismasen resguardode los intereses de losasegurados.Asimismo, apoyaralJefedeSupervisindeSegurosenlasvisitasdeinspeccinordinariasy/o especiales a desarrollarse en las empresas a su cargo. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del Proceso de Supervisin Extra Situ Desarrollar, en coordinacin conel Intendente de Seguros, el proceso deanlisisycontroldelasolvenciadelasempresasdeseguros,paralo cual debe cumplir con las siguientes funciones: Analizareinterpretarlosestadosfinancierosendicesyratiosdelas empresasasucargo.Elaborarlosinformesdeanlisissituacional, mensuales,trimestralesy/oanuales,delasempresasaseguradoras, aplicando los Manuales de Supervisin vigentes. 26 Revisarlasituacineconmico-financieradelasempresasdeseguros paralocualdebetenercomoparmetroslospresupuestosformulados por ellas mismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar alasempresasmayorinformacinoaclaracinotomarnotadelos puntos crticos a fin de considerarlos en la prxima visita y tomarlos en cuenta en la elaboracin del informe de situacin de la empresa. Mantener actualizada la informacin sobre el directorio y funcionarios de lasempresasasucargo.Ejerciendoelcontroladministrativoylegala los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdo con la normatividad vigente,referidoalcontroldelasrenunciasynombramientosde funcionariosafindequenotransgredanlasdisposicioneslegalesy estatutos de las empresas, otorgamiento de poderes y conformacin del accionariado. Coordinar con el Departamento de Supervisinde Riesgos de Seguros el control de las inversiones de las empresas de seguros y la verificacin desilasinversionesdeterminadasporelSistemadeRamosdeVida, cubren las reservas, el fondo de garanta y el patrimonio de solvencia. Si hubiera dficit se informa para que se adopten las medidas establecidas por Ley. Revisar que la informacin financiera y de las inversiones que respaldan elpatrimoniodesolvencia,fondodegaranta,lasreservastcnicasy otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia. Analizaralasempresasdesegurosenelmbitodelasupervisin consolidada,lacualpermiteelseguimientodelosriesgosdelos conglomerados, vinculacin y grupo econmico, a los cuales pertenecen las empresas supervisadas por la Superintendencia. Colaborarconlaelaboracindeloscuadrosestadsticos,enlosque est involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn de informacin financiera mensual del sistema asegurador. Revisar el contrato anual de los auditores externos, evaluar sus informes (cartadecontrolinterno,dictamendelosestadosfinancieros,etc.)y elaborarlosinformesdeacuerdoconelManualdeInformesde Auditores Externos. Revisar que el programa de actividades del rea de auditora interna de laempresacontemplelarevisindelosriesgosqueenfrentanlas empresasdesegurostalcomodisponelanormatividaddela Superintendencia,ascomoobservarelcumplimientodelcronograma de actividades. Coordinaryrealizarlaevaluacindelasactividadesdelreade auditora interna de las empresas de seguros, revisar los informes, a fin deevaluarlasubsanacin,porpartedelaempresa,delas observaciones sealadasenlosinformesdelosauditores externos,en elinformedevisitadeinspeccindelaSuperintendenciayenlos informes previos del rea. Analizarlosinformesremitidosporlasclasificadorasderiesgosyla calificacin otorgada. 27 Recibircomunicacionesdelasentidadessupervisadasycontroladasy daratencinalasmismasdeacuerdoconlaprioridaddelcaso,en coordinacin con el Intendente de Seguros. Las dems actividades que le sean asignadas por sus superiores. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ). ColaborarconelJefedeSupervisindeSegurosoSupervisorPrincipalde Seguros en el proceso de visitas de inspeccin de las empresas a su cargo, enlasetapasdeplaneacin,ejecucinyelaboracindelinforme,paralo cual debe cumplir con las siguientes funciones: Proporcionar al Jefe de Supervisin de Seguroso Supervisor Principal de Seguros, la informacin bsica necesaria para el anlisis previo a la visita de inspeccin ya sea ordinaria o especial; as como, apoyar en la ejecucin de la misma, a travs de su participacin activa. Consolidar la informacin que forma parte de la hoja de puntos crticos; as como preparar el proyecto de Directiva. Participar en la visita de inspeccin ordinaria o especial, de acuerdo con lodispuestoenlaDirectivayverificarlasituacindelaempresa visitada. Durantelaejecucindelavisitadeinspeccin,cumplirconlas siguientes funciones: Revisaryanalizarlossaldoscontables,yporconsiguiente,verificar su consistencia tcnica. Verificarla produccin reportada por la compaa. Revisar la existencia de los activos que respalden las obligaciones de laentidad,enfuncinaloslmitesestablecidosporLeyyporla normatividad dictada por esta Superintendencia. IdentificarycoordinarconelJefedeSupervisindeSeguroso SupervisorPrincipaldeSeguroslospuntoscrticosnoconsiderados en la visita, pero que requieren ser abordados por su relevancia. Elaborarpapelesdetrabajoconcomentarios,observaciones, recomendacionesydocumentacinsustentatoria.Suscribirlos conjuntamenteconelJefedeSupervisindeSegurosoSupervisor Principal de Seguros. Elaborar el borrador del informe relacionado con la parte del proceso de inspeccin asignada bajo su responsabilidad, y hacer entrega del mismo alJefe de Supervisin de Seguros o Supervisor Principalde Seguros para su revisin e integracin al informe final de la empresa. Participar,encoordinacinconelJefedeSupervisinSeguroso SupervisorPrincipaldeSeguros,enelseguimientodelas recomendacionesplanteadasenlosinformesdeinspeccinyoficios remitidosalasempresassupervisadas,conelfindeevaluarsu cumplimiento. Efectuaryrevisarelcronogramadecumplimientodelasrespuestasa las recomendaciones de la Superintendencia. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. 28 c.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin. IV.DEPARTAMENTO DE SUPERVISION DEL SISTEMA DE SEGUROS B 4.1.Funcin Bsica ElDepartamentodeSupervisindelSistemadeSegurosB,eslaunidadorganizativa dependientedelaIntendenciaGeneraldeSeguros,encargadadeanalizarysupervisaralas empresasqueconformanelSistemadeSegurosdeRamosGeneralesyaquellasempresas mixtas que el Intendente General de Seguros o Superintendente Adjunto de Seguros designe, y las Derramas y Cajas de Beneficios, para la adecuada identificacin, seguimiento y medicin detodoslosriesgosalasqueseencuentranafectas;encoordinacinyapoyodelos DepartamentosdeSupervisindeRiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,la SuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,laSuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicayla Gerencia de Productos y Servicios al Usuario. 4.2.Organigrama de Puestos de Trabajo Intendente de Seguros, Departamento de Supervisin del Sistema de SegurosBJefe de Supervisin de SegurosSupervisor Principal de SegurosSupervisor de SegurosInspector de Seguros 4.3.Descripcin y Especificaciones de Puestos de Trabajo 4.3.1.Intendente de Seguros FUNCION BSICA Supervisar,organizar, disponerlaejecucinycoordinar con el personal a sucargo,as como con los Departamento de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjunta deSeguros,laSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,laSuperintendenciaAdjuntade AsesoraJurdicaylaGerenciadeProductosyServiciosalUsuario,demanera permanente, los procesos tcnicos de supervisin in situ y extra situ de las entidades que conforman el Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que elIntendenteGeneraldeSegurosoSuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigney de lasDerramasyCajasdeBeneficios;ascomodesarrollarunasupervisinprudencial basada en el anlisis de informacin brindada por las empresas supervisadas; ejerciendo una supervisin especializada, por tipos de riesgos; integral, que genere una apreciacin 29 globalycualitativadelanlisisymanejoderiesgosporpartedelasempresas supervisadas; y discrecional, en funcin de los problemas de cada empresa. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra Situ Dirigirelprocesodeanlisisycontroldelasolvenciadelasempresasdel Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que el Intendente General y/o el Superintendente Adjunto designe, de las Derramas y Cajas de Beneficios, para lo cual coordina con el personal a su cargo y con losIntendentesdelosDepartamentodeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,afindecumplirconlassiguientes funciones: Coordinar la supervisin integral de los riesgos tcnicos, de inversiones y dereasegurosenqueincurrenlascompaasdeseguros,ycuando correspondaenlasDerramasyCajasdeBeneficios,yproponer, conjuntamenteconlosIntendentesdeSegurosacargodelos DepartamentosdeSupervisindeRiesgos,lasmedidasprudenciales necesarias para la adecuada marcha de las empresas supervisadas. Coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la evaluacindelaadecuadaconstitucinysuficienciadelasreservas tcnicas de las compaas de seguros, Derramas y Cajas de Beneficios,velando por el cumplimiento de la normatividadvigente. Supervisarelcontroldelosmrgenesdesolvenciaycoordinarconel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguroslaverificacinde queelclculodedichomargenestdeacuerdoconlanormatividady procedimientosestablecidosporlaSuperintendencia.Proponerplaneso programas para salvaguardar la solvencia de las empresas. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroslaverificacindelaexistenciadeloscontratosde reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de las empresasaseguradoras,afindedeterminarsistastrabajancon compaasdereasegurossolventes,quepuedanpagarlosreaseguros contratados; y por ende la posible existencia de prctica insegura. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguros para que se realice un anlisis acerca de las valorizaciones tomadas por la compaa de seguros para su cartera de inversiones; tanto de aquellas destinadasalacoberturadeObligacionesTcnicasodelasque respaldanobligacionesconterceros.Asimismo,coordinarconel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSeguroselcontroldelas inversionesdelasempresasdeseguros,larealizacindelanlisis comparativo, individual y respecto del sistema. Supervisarelsistemadeprevencindelavadodeactivosydel financiamientodelterrorismo,einformaralaUIFdelasoperaciones sospechosasy/oloscasosdepresuncindelavadodeactivosy/ode financiamiento del terrorismo detectados en el ejercicio de sus funciones de supervisin. 30 CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroselanlisisdelareservaparariesgoscatastrficosyla verificacindequeelclculodelamismaestenconcordanciaconla resolucin respectiva. Verificarquelainformacinrecibidadelasempresasdeseguros, derramasyCajasdeBeneficiosestcompletaydeacuerdoconlas exigencias de la Superintendencia. Supervisar el anlisis e interpretacin de los estados financieros,ndices yratiosdelasempresasdeseguros,derramasyCajasdeBeneficios. Asimismo,revisarlosinformesdeanlisissituacional,mensuales, trimestrales y/o anuales, de las empresas aseguradoras. Proponerlassancionespertinentesdeacuerdoconloqueestablecela Ley y los reglamentos, si se prueba la existencia de la falta cometida por la empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y entidadesbajocontrolysupervisin.Paralassanciones correspondientes a los riesgos de inversiones, riesgos tcnicos y riesgos dereaseguros,elprocesosancionadordeberiniciarseprevia identificacin y tipificacin de la falta por parte de los Departamentos de SupervisindeRiesgosdeSegurosresponsablesdelasupervisinde los mismos. Supervisar que se mantenga actualizada la informacin sobre el directorio yfuncionariosdelasempresasasucargo.Supervisarqueseejerzael control administrativo y legal a los accionistas, funcionarios y directorio de acuerdoalanormatividadvigente,referidoalcontroldelasrenunciasy nombramientosdefuncionariosafindequenosetransgredanlas disposicioneslegalesyestatutosdelasempresas,otorgamientode poderes y conformacin del accionariado. Realizarlasupervisinconsolidadadelosconglomerados,conla participacindelosDepartamentosdelaSuperintendenciaAdjuntade Riesgos,alosquepertenecenlasempresasbajosusupervisinde acuerdoa lo establecido en laregulacin yalosconveniosestablecidos sobrelamateriaconotrosorganismossupervisoresnacionalesy extranjeros. Coordinar ysupervisar los procesos de evaluacin de los informes de los auditoresexternos,mediantelaaplicacindelManualdeEvaluacinde InformesdeAuditoresExternos,ylacartaderecomendacionessobre aspectos de control interno contable y otros asuntos. Coordinar, evaluar y supervisar la ejecucin del Plan Anual de Trabajo y cronograma de actividades de las Unidades de Auditora Interna. Coordinarysupervisarelcumplimientodelasnormasdictadasporla SuperintendenciadeBanca,SegurosyAdministradorasPrivadasde Fondos de Pensiones. Evaluarlasautorizacionesdetransformacin,fusin,escisino reorganizacinsimpledelasempresassupervisadas,teniendoen consideracin,entreotrosaspectos,loslineamientosvigentesparala prevencin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. 31 Evaluarlassolicitudesdeautorizacindeorganizacinyfuncionamiento de las empresas sometidas a su supervisin, con el objetivo de cautelar la idoneidadmoralysolvenciaeconmicadelosorganizadoresy accionistas, y la idoneidad tcnica, econmica y moral de losprincipales funcionariosdelasempresas,ascomolacalidaddelagestinde riesgos de las futuras empresas supervisadas, teniendo en consideracin loslineamientosvigentesparalaprevencindellavadodeactivosydel financiamiento del terrorismo, conformea lo establecido en la ley general y normas vigentes,requiriendo para ello la opinin tcnica y legal de las diferentes reas de la Superintendencia. DeterminarencasoseaaplicableelsometeraRgimendeSupervisin Especialalaempresaporinestabilidadfinancieraoadministracin deficiente. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Dirigir, conjuntamente con los Supervisores as como con los Intendentes de SegurosacargodelosDepartamentosdeSupervisindeRiesgos,los DepartamentosdeRiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y ServiciosalUsuario,eldesarrollodelprocesodevisitasdeinspeccin (ordinarias o especiales) de las empresas del Sistema de Seguros de Ramos GeneralesyaquellasempresasmixtasqueelIntendenteGeneraly/o SuperintendenteAdjuntodesigneydelasDerramasyCajasdeBeneficios, ensusetapasdeplaneacin,ejecucinyelaboracindelinformey seguimientodelasobservacionesdevisita,siguiendolosprocesos establecidos en los manuales y normas vigentes. Para ello deber:

Elaborar y ejecutar el plan anual de visitas de inspeccin a las empresas sometidasasusupervisin,conformelocoordinadoconlaIntendencia General de Seguros, emitiendo los informes correspondientes. EfectuarencoordinacinconlosDepartamentosdeSupervisinde RiesgosdeSegurosyeldeReaseguros,ysielcasoloameritaconlas demsadjuntasdelaSBS,losprocesosdeejecucindelasvisitasde inspeccinalasempresasqueconformanelSistemadeSegurosde Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que el Intendente General deSegurosoSuperintendenteAdjuntodeSegurosdesigneydelas Derramas y Caja de Beneficios. Revisar el proyecto del informe de visita de inspeccin con el Supervisor, con el fin de verificar que los puntos crticos y otros aspectos previstos en elalcance,estnconsideradosysehayaproducidodeacuerdoalos procesos tcnicos de inspeccin. Coordinar,revisar,discutiryaprobarlaelaboracindelosinformesde visitasdeinspeccin,lasobservaciones,conclusionesy recomendaciones.Supervisarlaregularizaciny/osubsanacindelas observaciones as como la implementacin de las recomendaciones. Supervisar y coordinar con los Supervisores a su cargo, as como con los Intendentes de Seguros a cargo de los Departamentos de Supervisin de Riesgos, los departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia deProductosyServiciosalUsuarioelseguimientodelas 32 recomendacionesplanteadasenlosinformesdevisitasdeinspeccin remitidos a las empresas del Sistema de Seguros de Ramos Generales y aquellas empresas mixtas que el Intendente General y/o Superintendente AdjuntodesigneydelasDerramasyCajadeBeneficios.Supervisarla evaluacindelcronogramadecumplimientodelasrespuestasalas recomendaciones de la Superintendencia. Productodelavisitadeinspeccin,proponerlassanciones correspondientesdeacuerdoconloqueestablecelaLeyylos reglamentos,sisepruebalaexistenciadelafaltacometidaporla empresa,entidad,director,funcionariooempleado,delasempresasy entidades bajo control y supervisin. Atenderyabsolverconsultasenaspectostcnicosydeauditoradelas empresasyentidadessupervisadas.Disponersifueraelcaso,las acciones correctivas necesarias. c.Recibiryprocesarcomunicacionesdelasentidadessupervisadasydar atencinalasmismasdeacuerdoconlaprioridaddelcaso,encoordinacin conelIntendenteGeneraldeSegurosy/oSuperintendenteAdjuntode Seguros.

d.Elaborarpropuestasdenormatividadparasucoordinacinconlasreas pertinentes,conelfindemejorarelcontrolysupervisindelasempresas aseguradoras. e.Coordinar con la Plataforma de Atencin al Usuario los procesos de trmite de lasdenuncias,quejasyreclamos delos aseguradosydel pblicoengeneral, efectuadas contra las empresas aseguradoras, reaseguradoras, corredores de seguros y reaseguros, y de ser el caso,formular una recomendacin para su solucin. k.Coordinar la atencin de los requerimientos de informacin relacionados a las operacionesdelasempresasbajosusupervisin,provenientesde otras unidadesdelaSuperintendenciadeBanca,SegurosyAFPoderganos externos(CongresodelaRepblica,Fiscala,PoderJudicial,MEF,Banco Central de Reserva, UIF, Polica Nacional, etc.). l.Participar en el proceso de seleccin y admisin de personal,de gestin de los recursoshumanos,deadquisicindebienesyserviciosyenelseguimiento contractual de los mismos. m.FormularelPlanEstratgicoyPlanesdeAccindesureayrealizarel seguimientodelosmismos,elaborandolosreportesdecumplimiento correspondientes. n.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamiento del sistema de control interno, de acuerdo con los lineamientos establecidos por la Alta Direccin.

o.Participar en la formalizacin de los procedimientos internos, la formulacin de los documentos normativos internos y la mejora de los procesos. 4.3.2.Jefe de Supervisin de Seguros 33 FUNCIN BSICA ElJefedeSupervisindeSeguros,encoordinacinconelIntendenteacargodel DepartamentodeSupervisindelSistemadeSegurosBylosDepartamentosde SupervisindeRiesgosyReaseguros,organizaydirigelasvisitasdeinspeccinde lasentidadesqueconformanelSistemadeRamosGeneralesyaqullasempresas mixtas que el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros designe y de las Derramas y Cajas de Beneficios, bajo corresponsabilidad con los Supervisores Principales, Supervisores e Inspectores, de ser el caso. Asimismo, es el responsable de la supervisin integral de la(s) Empresa(s) de Seguros del Sistema de Seguros de RamosGeneralesodelasDerramasyCajasdeBeneficios,queleseanasignadas porelIntendentedeSeguros,encoordinacinconelIntendenteGeneraly/o Superintendente Adjunto de Seguros. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra - Situ Efectuarelprocesodeanlisisycontrolporsolvenciadelasempresasde seguros,DerramasoCajasdeBeneficiosasucargo,paralocualdeber cumplir con las siguientes funciones: CoordinarconelIntendentedeSegurosacargodelDepartamentode SupervisindelSistemadeSegurosBydirigirelprocesodeanlisisy controlde la solvencia de las empresas asignadas en responsabilidad y corresponsabilidad. Evaluarydesarrollar,todoslosinformesrelacionadosconlaadecuada marchadelasempresasbajosusupervisin,velandoporel cumplimientodelanormatividadvigenteyacordeconprcticas prudencialesdegestindenegocios,verificandoademsquelas empresassupervisadasadministrenycontrolenadecuadamentelos riesgos que enfrentan, as como que cuenten con un Sistema de Control Interno(AuditoraInterna,AuditoraExternayEmpresasClasificadoras de Riesgo) razonable e idneo. Velarporelcumplimientodelanormatividaddictadaporla SuperintendenciayproponeralIntendentedeSegurosacargodel DepartamentodeSupervisincorrespondiente,lassancionespor infraccionesalaLeyGeneraly/oalanormatividadvigenteque correspondan. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Dirigir,bajolasupervisindelIntendentedeSegurosacargodel Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B, con la participacin de lossupervisoresprincipales,supervisoreseinspectores;y,encoordinacin conlasreasderiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,los departamentosderiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y ServiciosalUsuario,elprocesodevisitasdeinspeccindelasempresas supervisadasasucargo,paralocualdebecumplirconlassiguientes funciones: Supervisarycoordinarelprocesodepreparacindelasvisitasde inspeccin de las empresas de seguros, Derramas o Cajas de Beneficios 34 enlasetapasdeplaneacin,ejecucinyelaboracindelinforme. EfectuarlascoordinacionespertinentesconlosDepartamentosde Supervisin de Riesgos de la Superintendencia Adjuntade Seguros, los departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la SuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicaylaGerenciade Productos y Servicios al Usuario para el mismo fin. Supervisar las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, coordinar con el Intendente de Seguros a cargo del Departamento de Supervisin correspondiente y el supervisor de la empresa el alcance y los objetivos delavisitadeinspeccin,identificandolospuntoscrticos ylosriesgos enqueestn incursos las operaciones ytransaccionesquerealizanlas empresas. Coordinar la conformacin del equipo de inspeccin con el Intendente de SegurosacargodelDepartamentodeSupervisincorrespondiente,el tiempodeduracin,laparticipacindelpersonalentantodurelavisita deinspeccin yla elaboracindelaDirectivaydelospuntoscrticosa desarrollar en la visita de inspeccin. Dirigirlasvisitasdeinspeccin,deacuerdoconelcronogramaanual elaborado.Asignarlastareasaejecutaralosmiembrosdelequipode visita de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. Coordinar,planificar,organizarysupervisarlosprocesosdeejecucin delasinspeccionesdelasempresasqueconformanelsistemade seguros, las Derramas o Cajas de Beneficios, mediante la aplicacin de los manuales tcnicos. Durantelavisitadeinspeccin,coordinar,evaluarysupervisarla evaluacindelosinformesdelosauditoresinternos,mediantela aplicacin del Manual de Evaluacin de Informes de Auditores Internos, afindeayudaralasempresasyUnidadesdeAuditoraInternaa mejorar su sistema de control interno. CoordinarconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela Superintendencia Adjuntade Seguros, los departamentos de riesgos de la Superintendencia Adjunta de Riesgos, la Superintendencia Adjunta de AsesoraJurdicaylaGerenciadeProductosyServiciosalUsuario,la elaboracindelosinformesdevisitasdeinspeccin,revisar,discutiry aprobar las observaciones, conclusiones y recomendaciones. Supervisar laregularizaciny/osubsanacindelasobservacionesascomola implementacin de las recomendaciones. Productodelavisitadeinspeccin,proponerlassanciones correspondientes de acuerdo a lo que establece la ley y los reglamentos, sisepruebalaexistenciadelafaltacometidaporlaempresa,entidad, director,funcionariooempleado,delasempresasyentidadesbajo control y supervisin. Durantelavisitadeinspeccin,coordinarysupervisarlaevaluacinde normas de cumplimiento obligatorio dictadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. 35 Durantelavisitadeinspeccin,supervisarlaevaluacindelas actividadesdelosauditoresinternosdelasempresas,revisarlos papelesdetrabajo,evaluarlosinformes,verificarlaimplementacinde lasrecomendacionesquehanefectuado,revisarelreglamentoylas actasdelComitdeAuditora,ascomoelManualdeProcedimientos del Auditor Interno. Atender y absolver consultas en aspectos contables y de auditora de las empresas y entidades supervisadas. Proponer, las acciones correctivas. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. c.Implementarysupervisar,dentrodelmbitodesucompetencia,el funcionamientodelsistemadecontrolinterno,deacuerdoconlos lineamientos establecidos por la Alta Direccin. 4.3.3.SupervisorPrincipal de Seguros FUNCIN BSICA ElSupervisorPrincipaleselresponsabledelasupervisinintegraldelasEmpresas de Seguros del Sistema de Seguros de Ramos Generales que le sean asignadas por elIntendentedeSegurosacargodelDepartamentodeSupervisindelSistemade Seguros B, en coordinacin con el Intendente General y/o Superintendente Adjunto de Seguros y de las Derramas y Cajas de Beneficios; y los Departamentos de Supervisin de Riesgos y Reaseguros de la Superintendencia Adjunta de Seguros. Asimismo, en coordinacinconelIntendentedeSegurosdelDepartamentodeSupervisindel SistemadeSegurosB,planifica,organizaydirigelasvisitasdeinspeccindelas entidades que conforman el Sistema de Ramos Generales as como de las Derramas y Cajas de Beneficios. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del proceso de Supervisin Extra Situ. Efectuar el proceso de anlisis y control por solvencia de las empresas de seguros asignadas en responsabilidad o corresponsabilidad, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones: CoordinarconelIntendentedeSegurosacargodelDepartamentode Supervisin del Sistema de Seguros B las actividades del proceso de anlisis y control por solvencia de las empresas del Sistema de Seguros, Derramas o Cajas de Beneficios asignadas. Evaluarydesarrollar,todoslosinformesrelacionadosconlaadecuada marchadelasempresasasignadas,velandoporelcumplimientodela normatividadvigenteyacordeconprcticasprudencialesdegestinde negocios, verificando adems que las empresas supervisadas administren y controlenadecuadamentelosriesgosqueenfrentan,ascomoquecuenten conunSistemadeControlInterno(AuditoraInterna,AuditoraExternay, 36 cuandocorresponda,EmpresasClasificadorasdeRiesgo)razonablee idneo. Velar por el cumplimiento de la normatividad dictada por la Superintendencia y proponer al Intendente las sanciones por infracciones a la Ley General y/o a la normatividad vigente que correspondan. b.Del Proceso de Visitas de Inspeccin (Supervisin In Situ) Participar,enconcordanciaconloslineamientosdelIntendentedeSegurosa cargo del Departamento de Supervisin del Sistema de Seguros B, conjuntamente con los Departamentos de Supervisin de Riesgos de la Superintendencia AdjuntadeSeguros,losdepartamentosderiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntade Riesgos,laSuperintendenciaAdjuntadeAsesoraJurdicaylaGerenciade ProductosyServiciosalUsuario,enelprocesodevisitasdeinspeccindelas empresassupervisadasasu cargo,paralocualdebecumplirconlassiguientes funciones: Coordinarelprocesodepreparacindelasvisitasdeinspeccindelas empresas del Sistema de Seguros en las etapas de planeacin, ejecucin y elaboracindelinforme,conelsupervisoroinspectordeInstitucionesde seguros.EfectuarlascoordinacionespertinentesconlosDepartamentosde SupervisindeRiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeSeguros,los departamentosderiesgosdelaSuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,la Superintendencia Adjunta de Asesora Jurdica y la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, para el mismo fin. Participarenlasvisitasdeinspeccin,ordinariasy/oespeciales,coordinar conelIntendentedeSegurosacargo delDepartamentodeSupervisindel SistemadeSegurosByconelsupervisordelaempresaelalcanceylos objetivosdelavisitadeinspeccin,identificandolospuntoscrticosylos riesgos en que estn incursos las operaciones y transacciones que realizan las empresas. CoordinarlaconformacindelequipodeinspeccinconelIntendentede SegurosacargodelDepartamentodeSupervisindelSistemadeSeguros B, el tiempo de duracin, la participacin del personal en tanto dure la visita deinspeccinylaelaboracindelaDirectivaydelospuntoscrticosa desarrollar en la visita de inspeccin. Ejecutarlasvisitasdeinspeccin,deacuerdoconelcronogramaanual elaborado. Asignar las tareas a ejecutar a los miembros del equipo de visita de inspeccin. Distribuir la documentacin obtenida de la empresa al equipo de inspeccin, impartir las directivas del trabajo de campo. A recomendacin del Intendente de Seguros del Departamento de Supervisin del Sistema de SegurosB,dirigirlavisitadeinspeccin,cumpliendolasfunciones correspondientes al Jefe de Supervisin. Coordinar, planificar, organizar y supervisar los procesos de ejecucin de las inspeccionesdelasempresasqueconformanelsistemadeseguros, mediante la aplicacin de los manuales tcnicos. Durante la visita de inspeccin, coordinar, evaluar y supervisar la evaluacin de los informes de los auditores internos, mediante la aplicacin del Manual deEvaluacindeInformesdeAuditoresInternos,afindeayudaralas 37 empresasyUnidadesdeAuditoraInternaamejorarsusistemadecontrol interno. CoordinarconlosDepartamentosdeSupervisindeRiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeSeguros,losdepartamentosderiesgosdela SuperintendenciaAdjuntadeRiesgos,laSuperintendenciaAdjuntade AsesoraJurdicaylaGerenciadeProductosyServiciosalUsuario,la elaboracindelosinformesdevisitasdeinspeccin,revisar,discutiry aprobarlasobservaciones,conclusionesyrecomendaciones.Supervisarla regularizaciny/osubsanacindelasobservacionesascomola implementacin de las recomendaciones. Producto de la visita de inspeccin, proponer las sanciones correspondientes deacuerdoconloqueestablecelaLeyylosreglamentos,sisepruebala existencia de la falta cometida por la empresa, entidad, director, funcionario o empleado, de las empresas y entidades bajo control y supervisin. Durantelavisitadeinspeccin,coordinarysupervisarlaevaluacinde normasdecumplimientoobligatoriodictadasporlaSuperintendenciade Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Durantelavisitadeinspeccin,supervisarlaevaluacindelasactividades delosauditoresinternosdelasempresas,revisarlospapelesdetrabajo, evaluarlosinformes,verificarlaimplementacindelasrecomendaciones que han efectuado, revisar el reglamento y las actas del Comit de Auditora,as como el Manual de Procedimientos del Auditor Interno. Atenderyabsolverconsultasenaspectoscontablesydeauditoradelas empresas y entidades supervisadas. Proponer, las acciones correctivas. Las dems funciones que le sean asignadas por sus superiores. c.Aplicarelsistemadecontrolinterno,enconcordanciaconloslineamientos establecidos por la Alta Direccin. 4.3.4. Supervisor de Seguros FUNCION BSICA Desarrollarelprocesotcnicodeevaluacindelasempresasqueconformanel Sistema de Seguros de Ramos Generales, Derramas y Cajas de Beneficios; velando porelcumplimientodelanormatividadvigenteylasprcticasprudencialesde gestindenegocios,verificandoquelasempresassupervisadasadministreny controlen adecuadamente los riesgos que enfrentan, evaluando permanentemente la informacin financiera de la empresa a nivel extra-situ con la finalidad de velar por la solvenciapatrimonialdelasmismasenresguardodelosinteresesdelos asegurados. Asimismo, apoyar alJefe de Supervisin de Seguros en las visitas de inspeccin, ordinarias y/o especiales, a desarrollarse en las empresas a su cargo. FUNCIONES ESPECFICAS a.Del Proceso de Supervisin Extra Situ 38 Desarrollar,encoordinacinconelIntendentedeSeguros,elprocesode anlisis y controlde la solvencia de las empresas de seguros, Derramas o Cajas de Beneficios, para lo cual debe cumplir con las siguientes funciones: Analizar e interpretar los estados financierose ndices y ratios de las empresasasucargo.Elaborarlosinformesdeanlisissituacional, mensuales,trimestralesy/oanuales,delasempresasaseguradoras, aplicando los Manuales de Supervisin vigentes. Controlarlasituacineconmico-financieradelasempresasde seguros,DerramasoCajasdeBeneficiosparalocualdebetener comoparmetroslospresupuestosformuladosporellasmismas, determinar las diferencias ms significativas y solicitar a las empresas mayorinformacinoaclaracinotomarnotadelospuntoscrticosa findeconsiderarlosenlaprximavisitaytomarlosencuentaenla elaboracin del informe de situacin de la empresa. Manteneractualizada lainformacinsobreeldirectorioyfuncionarios de las empresas a su cargo, ejerciendo el control administrativo y legal alosaccionistas,funcionariosydirectoriodeacuerdoconla normatividadvigente,referidoalcontroldelasrenunciasy nombramientosdefuncionariosafindequenotransgredanlas disposicioneslegalesyestatutosdelasempresas,otorgamientode poderes y conformacin del accionariado. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Seguros la evaluacin de la adecuada constitucin y suficiencia de las reservastcnicasdelascompaasdesegurosvelandoporel cumplimiento de la normatividadvigente. Contrastarlosclculosdelasreservastcnicasefectuadosporel DepartamentodeSupervisindeRiesgosdeSegurosconlos informados por las entidades supervisadas. Controlar los mrgenes de solvencia y coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros la verificacin de que el clculo dedichomargenestdeacuerdoconlanormatividady procedimientos establecidos por la Superintendencia. Proponer planes o programas para salvaguardar la solvencia de las empresas. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroselanlisisdelareservaparariesgoscatastrficosyla verificacin de que el clculo de la misma est en concordancia con la resolucin respectiva. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Reaseguroslaverificacindelaexistenciadeloscontratosde reaseguros, as como el control de las operaciones de reaseguros de las empresas aseguradoras, a fin de determinar si stas trabajan con compaasdereasegurossolventes,quepuedanpagarlos reaseguroscontratados,yporendelaposibleexistenciadeprctica insegura. CoordinarconelDepartamentodeSupervisindeRiesgosde Seguros el control de las inversiones de las empresas de seguros, la realizacin del anlisis comparativo, individual y respecto del sistema, delainformacindelasentidadesrespectoasuasignacinde 39 inversiones,laverificacindesilasinversionesdeterminadasporel SistemadeSeguros,cubrenlasreservas,elfondodegarantayel patrimoniodesolvencia.Sihubieradficitseinformaparaquese adopten las medidas establecidas por Ley. Asimismo, debe coordinar con el Departamento de Supervisin de Riesgos de Seguros para que serealiceunanlisisacercadelasvalorizacionestomadasporla compaadesegurosparasucarteradeinversiones;tantode aquellasquecubrenlasobligacionestcnicascomodeaquellasque cubren obligaciones con terceros. Supervisar el control de las actividades desde el punto de vista de su rentabilidad y recuperacin de la inversinal igual que la constitucin de las respectivas reservas tcnicas. Revisarquelainformacinfinancieraydelasinversionesque respaldanelpatrimoniodesolvencia,fondodegaranta,lasreservas tcnicas y otras, recibida de las empresas de seguros, est completa y de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia. Analizaralasempresasdesegurosenelmbitodelasupervisin consolidada,lacualpermiteelseguimientodelosriesgosdelos conglomerados,vinculacinygrupoeconmico,aloscuales pertenecen las empresas supervisadas por la Superintendencia. Colaborarconlaelaboracindeloscuadrosestadsticos,enlosque est involucrada la compaa de seguros a su cargo, para el boletn de informacin financiera mensual del sistema asegurador. Revis