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Redacción: Ana Eunice Rocha

Investigación y análisis: Elías Blanco

Te hace falta efectivo?”, “Si tu idea es acceder a tu di-nero con seguridad somos tu

banco”, “Saca dinero de tu tarjeta de crédito”, son los lemas publi-citarios de algunos bancos que te invitan a disponer de efectivo con tu tarjeta de crédito. La primera precisión que debemos hacer es que el dinero que obtienes con tu tarjeta de crédito no es “tu dine-ro”, es un préstamo que tendrás que pagar con intereses.

Si bien muchos bancos recien-temente bajaron sus comisiones por disponer de efectivo, la comi-sión actual promedio para tarjetas

clásicas es del 5%, esto sigue sien-do un financiamiento caro. Si ha-cemos cuentas: por disponer de $6,000 –el máximo por día que en su mayoría te permiten en cajeros automáticos–, pagarías $300 sólo por disponer del dinero. A esto hay que sumarle los intereses, que irremediablemente pagarás si no eres totalero, es decir, si no acos-tumbras liquidar el total de tu adeudo cada mes. Considera que muchos establecimientos comer-ciales aceptan pagos con tarjetas de crédito, por lo que si quieres comprar en alguna tienda en par-ticular y tienes dudas de su acep-

“¿ tación, infórmate primero y así evitarás pagar la comisión.

Algunos plásticos te permiten disponer del 20%, 50% y hasta el 100% de tu línea de crédito, con la restricción de $6,000 por día, en promedio, en cajeros automá-ticos (en ventanillas puedes reti-rar más: el porcentaje de la línea de crédito permitida). Este tipo de “ofertas” hay que analizarlas antes de tomarlas, pues imagí-nate por cuánto podrías endeu-darte en una semana o un mes. Antes de adquirir un compro-miso financiero de esta naturale-za, piensa qué uso le vas a dar al

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crédito, si vas a poder pagarlo y en cuánto tiempo. Toma en cuen-ta que solemos usar efectivo para cubrir gastos corrientes y cuando lo tenemos en nuestros bolsillos es más fácil gastarlo.

Hay que decirlo claro: dispo-ner de efectivo con tu plás-tico es uno de los créditos más caros a los que puedes acceder en los servicios fi-nancieros formales. Por eso, no es recomendable hacer uso de este financiamiento para terminar la quincena ni para pagar otras

deudas, pues esto es como desta-par un hoyo para tapar otro. ¿Y usarlo en caso de emergencia? es cierto que éstas pueden ocurrir cuando menos lo piensas, pero también es cierto que puedes pre-venirte con un fondo de ahorro. Armar un fondo para emergen-cias es juntar una cantidad que te haga sentir seguro de que si se presenta un imprevisto, puedes cubrir los gastos que éste impli-que, y también tus gastos diarios.

Si eres de los que acostumbra disponer de efectivo de su tarjeta

de crédito, lo más probable es que tengas un problema de organiza-ción: no tienes un control de tus ingresos y gastos. Que te falte di-nero no se resuelve con hacer uso del plástico, al contrario, el pro-blema se complica: si hoy no tie-nes dinero para cubrir tus gastos, lo más probable es que no puedas liquidar la deuda antes de la fecha límite de pago. Recuerda que a lo que dispongas, hay que sumarle la comisión y los intereses. La solu-ción es elaborar un presupuesto y poner orden en tus finanzas.

Hay bancos que están ofreciendo a sus clientes reducciones especiales en el co-bro de dicha comisión, toma en cuenta que algunos sólo las ofrecen como una promoción temporal. Lee la letra chiqui-ta de la publicidad, ahí la institución debe especificar si la reducción es permanen-te o sólo es por un tiempo.

¿Disponer o retirar?

Muchos bancos en su publicidad ocupan indistintamente los ver-bos retirar y disponer de efecti-vo cuando hablan de la tarjeta de crédito. Pero sí hay diferencia: disponemos cuando tomamos di-nero de la tarjeta de crédito y retiramos cuando lo hacemos de la tarjeta de débito.De acuerdo con el diccionario, disponer es “valerse de alguien o de algo, tenerlo o utilizarlo por suyo”. Así, cuando disponemos dinero de nuestro plástico lo que hacemos es tomar prestado un dinero que no es nuestro. Cuan-do el dinero al que accedemos es nuestro, lo retiramos.

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Institución Tarjeta Comisión*

Tarjeta Walmart 4%

Azul Bancomer 5%

Clásica Master Card HSBC 4.5%

Clásica Visa HSBC 4.5%

Tarjeta de Crédito Clásica Inbursa 5%

Súper Tarjeta de Crédito versión Clásica 5%

Marca Compartida Soriana Banamex 5%

Clásica Internacional 5%

B-Smart 5%

Tarjeta de Crédito BanCoppel VISA 7%

Tarjeta Bajío VISA Clásica 8%

Tarjeta Bajío VISA Clásica Garantizada 8%

Clásica 8%

Light 8%

Tradicional Clásica (Visa o Mastercard) 9%

Fiesta Rewards Clásica 9%

Tarjeta Ixe Clásica Master Card 10%

Tarjeta Ixe Clásica Visa 10%

¿Cuánto te cobra tu plástico por disponer de efectivo?

*Porcentaje que se cobra sobre el monto de lo dispuesto.Fuente: Banco de México a junio de 2011 y páginas de internet de las instituciones financieras.

Toma nota

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Paga más del mínimo

Pagar el mínimo debe ser tu última al-ternativa, no una costumbre. Mientras más pequeños sean los pagos que rea-lizas, más tiempo tardarás en liquidar tu adeudo debido a que los intereses se van acumulando. Por el contrario, si pagas más del monto mínimo indicado en tu estado de cuenta, se reducirá el tiempo en que liquidarás tu adeudo y no acabarás pagando tanto.

En tu estado de cuenta aparece el tiem-po o el número de meses que tardarías en cubrir el saldo total de tu deuda si sólo pagas el mínimo, bajo el supuesto de que no efectúes compras adicionales, y la indi-cación del monto de los pagos mensuales que necesitarías realizar para liquidar en un plazo de 12 meses, bajo el mismo su-puesto1. Esta información te servirá para darte cuenta de cuánto necesitas abonar a tu deuda para pagar en un año y cuán-to tiempo se alarga si sólo pagas el míni-mo. Haz el esfuerzo por abonar el doble o el triple del mínimo, la idea es liquidar tu deuda lo más pronto posible.

1 Disposición Única de la Condusef aplicable a las Entidades Financieras.

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Cajeros transparentes

Los cajeros automáticos deben mostrar en sus pantallas, después de que selecciones algún servicio y an-tes de que autorices la operación, una leyenda clara sobre la comisión que tendrás que pagar y así estés en posibilidad de cancelar la operación sin costo alguno.

Si pretendes disponer de efecti-vo con tu tarjeta de crédito, deberá aparecer en la pantalla del cajero, la siguiente leyenda:

“Por esta operación pagará una comi-sión de: ______pesos, IVA incluido”.

Fuente: Circular 22/2010 del Banco de México.

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