responsabilidad penal de la empresa vision aseguradora diciembre 2010

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Portada

Responsabilidad Penal de la Empresa …y de sus Colaboradores

Visión aseguradora

Sujetos susceptibles de imputación Penal en el entorno de la Empresa:

El Empresario

Los Administradores

Los Directivos

Los Empleados y Profesionales

Responsabilidad Penal de la Empresa

…y de sus Colaboradores

Visión aseguradora

… y ahora la propia SOCIEDAD

Casos tasados de posible imputación Penal a la Persona Jurídica:

Trata de seres humanos (art. 177 bis);

Prostitución y corrupción de menores (art. 189 bis);

Organizaciones y grupos criminales;

Terrorismo (art. 576 bis);

Tráfico de Órganos (art. 156 bis);

Falsificación de tarjetas de crédito, débito y cheques de viaje (art. 399 bis);

Sobre la ordenación del territorio (art. 319);

Delitos contra la Salud Pública (art 369 bis) cultivo, elaboración o tráfico de drogas tóxicas, estupefacientes psicotrópicas;

Contra la Seguridad Colectiva (arts. 343 energía nuclear, 348 explosivos) Energía nuclear, Explosivos y otros agentes;

Descubrimiento y revelación de secretos (se amplía a datos y programas informáticos, art. 197);

Estafas, incluidas las procesales (art. 251 bis);

Insolvencias punibles (art. 261 bis);

Daños (informáticos, art. 264);

Contra los derechos de los ciudadanos extranjeros (art. 318 bis);

Cohecho (art. 427);

Recepción y Blanqueo de Capitales (art.302);

Delitos contra la Propiedad Intelectual o Industrial, Mercado y Consumidores (art.288);

Contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social (art. 310 bis);

Contra los recursos naturales y del medio ambiente (arts. 327 y 328);

Corrupción en transacciones comerciales internacionales (art. 445);

Tráfico de influencias (art. 430);



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Penas aplicables a la Persona Jurídica:


…y de sus Colaboradores Visión aseguradora

1 Multa (Respecto de la pena principal de multa, puede ser por cuotas o

proporcional, constituyendo el hecho diferencial, respecto de la multa aplicable a

las personas físicas, que se incrementa tanto su cuantía como su duración

máxima).

No obstante, y, en función de la peligrosidad criminal de la persona jurídica, adicionalmente se puede imponer:

2 Disolución.

3 Suspensión de las actividades por un plazo de hasta cinco años.

4 Clausura de locales también por el mismo plazo máximo.

5 Prohibición, temporal o definitiva, de realizar en el futuro actividades en cuyo

ejercicio se haya cometido, favorecido o encubierto el delito.

6 Inhabilitación para obtener subvenciones y ayudas públicas, para contratar

con el sector público y para gozar de beneficios o incentivos fiscales o de la

Seguridad Social e

7 Intervención judicial para salvaguardar los derechos de los trabajadores o de los

acreedores por el tiempo que se estime necesario, que no podrá exceder de cinco años.



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Responsabilidad Civil

General

y

Patronal


Profesional

Responsabilidad

Medioambiental


de

Administradores

Tipos de cobertura afectadas:

1 - Ante la Imputación Penal a la Sociedad:

¿Presunción de Inocencia, como ocurre actualmente en la

cobertura de Responsabilidad Civil de Administradores?

¿Es posible obtener cobertura aseguradora para estos riesgos?

Anticipo de Gastos de Asistencia Jurídica.

Anticipo de Gastos complementarios (peritajes financieros, fiscales,

informáticos, etc.).

Anticipo de Gastos destinados a aminorar el perjuicio reputacional

(Gestión de Crisis, Publicidad, Reposición de imagen pública…)

Fianzas Judiciales

¿Pérdida de Beneficios?

Daños y Perjuicios ocasionados a terceros



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2 - Ante una condena Penal firme:

Frente a las consecuencias «tradicionales» y «conocidas» de la mera

existencia de Culpa (Negligencia, Imprudencia, Impericia, Inobservancia),

si se declara la existencia de Dolo o Culpa Grave y se produce condena

Penal:



Visión aseguradora

¿Las Aseguradoras pueden / deben exigir el reembolso de los gastos

anticipados?

¿Las Aseguradoras pueden reclamar la devolución de las

indemnizaciones que hubieran debido realizar a terceros por condena

expresa (Art. 117 C.P.) o acción directa de los perjudicados (Art. 76

LCS)?

En un delito Doloso: ¿Es posible garantizar la Pérdida de Beneficios?

¿y las Multas Penales?

¿y si el proceso no deriva en Condena?

Defensa Jurídica

Gastos Complementarios

Fianzas

Definición de la Actividad y alcance de la cobertura

Definición de Reclamación

Otras definiciones (por ejemplo, acto incorrecto…)

Posibles limitaciones en la Defensa Penal (p.e. su cese o la potestad de continuidad por parte de la Aseguradora en caso de cerrar una transacción de la parte civil)

Exclusiones, especialmente las que hacen referencia a términos como Dolo, Acto Criminal, Fraude, Acto deshonesto, intencionado, antijurídico…



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Medidas a tomar:

Revisión de los Contratos de Seguro, y valoración de su alcance a la luz de las nuevas

circunstancias, en especial, los apartados relativos a:

Las Personas Físicas ante la imputación penal

Ante la imputación Penal por actos al servicio o en nombre de la Empresa

Siempre ha existido esta posibilidad de imputación para Todas las Personas Físicas

Ejemplos:



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Artículos 316, 317 y 318 C.P. sobre Prevención de Riesgos Laborales

(Administradores, Encargados de Servicio).

Imputaciones Fiscales (Administradores).

Imputaciones por Fraude.

Imputaciones por Responsabilidad Medioambiental.

Entidades Financieras. Entidades cotizadas y/o que emiten Valores por

nuevos delitos que se van incorporando al Código Penal.

Imprudencia en Profesionales, como médicos, ingenieros, servicios de

prevención de riesgos laborales, lesiones por imprudencia, por productos,

malas prácticas de empleo, como acoso, mobbing, etc.

Personas Físicas

Las Personas Físicas ante la imputación penal

Las personas físicas ya tenían cubierta su defensa penal en la mayoría de

pólizas de Responsabilidad Civil, RC Profesional, Responsabilidad

Medioambiental, y RC de Administradores, no obstante

Mismas recomendaciones de revisión de Contratos de Seguro y Coberturas

que para las Personas Jurídicas

Además, la nueva situación nos lleva a revisar e intentar prevenir:

1. Posible conflicto de intereses entre la Defensa de las Personas

Físicas Aseguradas y la Defensa de la Persona Jurídica.

2. Posible conflicto de intereses en la Defensa de las indemnizaciones

Civiles y la Defensa Penal.

¿Asistencia Jurídica Independiente con Aseguradora especializada?



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Otros temas y Conclusiones

Otros Temas a tener en cuenta:



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Nuevas figuras

delictivas

Delitos informáticos (art. 264), Fraude de Inversores (art.

282 bis), Acoso laboral (art. 172.1), Acoso inmobiliario

(art. 173.1), Corrupción entre particulares (art. 286 bis),

Delitos urbanísticos (art. 320), Tráfico de Órganos (art.

156 bis)

Transmisión de la

Responsabilidad

Penal

No se extingue por la fusión, absorción, escisión o

transformación de la Sociedad, ni tampoco por la

disolución encubierta de la misma.

Cobertura en otros

ámbitos

jurisdiccionales

Defensa y consecuencias de las imputaciones y/o

condenas penales fuera de España, en otros sistemas

jurídicos con fundamentos diferentes

La nueva Ley del

Contrato de Seguro

¿Eliminará las actuales coberturas relativas a Sanciones

Administrativas? (Existentes actualmente en RC de

Administradores, Sanciones LOPD, Retirada de Permiso

de Conducir…). - ¿Aportará aclaraciones en el orden de

la Responsabilidad Civil, la Responsabilidad ex-delicto,

su Defensa y las posibilidades de Repetición?

Posibles ámbitos de aplicación del seguro



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• Defensas independientes en caso de conflicto de intereses

• Anticipo de gastos si existe libertad de elección

• Posibles cláusulas de asignación predeterminada

Gastos de Defensa

• Civiles y para decretar libertad provisional

• Posible aplicación eventual responsabilidad pecuniaria

• Gastos de aval y caución sustitutoria

Fianzas y cauciones

• Rehabilitación imagen, comunicación y crisis

• Gastos de expertos económicos, informáticos…

Gastos adicionales

• Indemnización RC: asegurables con límite dolo

• Sanciones penales no asegurables (reforma LCS)

• Pérdida de Beneficio (¿asegurable por delito?)

• Agravación responsabilidad personal directivos

Otros

Conclusiones

1. No pueden promoverse ni deben respaldarse conductas que vayan contra el Orden Público, pero, ante la complejidad y judicialización del mundo de la Empresa, y la trascendencia de su imagen pública, resulta necesario contar con todos los mecanismos de Defensa a nuestro alcance.

2. Las empresas deben conocer el alcance de la reforma para:

Identificar los riesgos derivados de la misma para poder evaluar su posible impacto.

Minimizar sus consecuencias tanto mediante la adopción de procedimientos de prevención (“Corporate compliance”) como de la revisión y adaptación de sus pólizas.

3. Queda un largo camino de interpretación de la norma, creación de jurisprudencia y adaptación del entorno procesal y jurídico, así como de delimitación del alcance legítimo de las coberturas aseguradoras.



Visión aseguradora

¡ Gracias por su atención !

¿Preguntas?

Luis González Aon Corporate

913405166 [email protected]

Madrid, 16 de Diciembre de 2010



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