I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN

II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA Y DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES

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I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN

� Estrategias de estudio y repaso

Las actividades de estudio y repaso son de la mayor importancia durante la preparación para presentar el examen. Se recomienda considerar lo siguiente:

a) Asegurarse de entender el significado del material que se está estudiando. Sólo así puede ser recordado con claridad. Jamás debe memorizarse algo que no se comprende.

b) Organizar el material de estudio a partir de la información más importante; elaborar resúmenes y cuadros sinópticos.

c) Repasar las notas y lecturas dentro de las 12 horas siguientes de haberlas preparado. El repaso activo requiere siempre que se intente expresar, en forma oral o escrita, lo aprendido.

d) Repasar el material en una secuencia lógica, procurando no pasar a otro tema sin haber dominado el anterior.

e) Solicitar a compañeros de profesión que le formulen preguntas sobre lo estudiado. � Consideraciones previas al examen Recomendaciones para desempeñarse mejor el día del examen:

a) Visitar antes el lugar donde se sustentará el examen. b) Identificar las vías de acceso y los medios de transporte que garanticen la llegada a tiempo. c) Llegar temprano para evitar presiones y tensiones innecesarias. d) Descansar bien la víspera del examen. e) Ingerir alimentos ligeros, pero suficientes. f) Traer un reloj. g) Usar ropa cómoda.

� Recomendaciones para resolver el examen

a) Escuchar con atención las indicaciones del aplicador; él proporcionará información sobre el inicio y la terminación del examen y otras importantes instrucciones.

b) La misión principal del aplicador consiste en aclarar cualquier interrogante que tengan los

sustentantes. Por favor, no dude en preguntar.

c) No haga suposiciones, asegúrese de que entiende perfectamente todas y cada una de las instrucciones.

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d) Leer cuidadosamente cada pregunta antes de marcar la respuesta. Recuerde que para cada pregunta hay cuatro opciones de respuesta y sólo una es la correcta.

e) No se detenga demasiado en las preguntas que sienta particularmente difíciles. Seleccione una

respuesta y continúe con el examen, o bien, déjela para después, si tiene tiempo, al finalizar regrese a éstas y revise sus respuestas.

f) Trate de contestar todas las preguntas, ya que es importante que no deje alguna sin

contestar.

g) El examen no tiene preguntas capciosas. Si alguna le resulta particularmente fácil, ¡no es capciosa! ¡es fácil!, respóndala y continúe el examen.

h) No trate de ser de los primeros en terminar, si otras personas acaban antes que usted, no se

inquiete, ni se presione.

i) Si le sobra tiempo, revise y lea para verificar sus respuestas.

j) Recuerde que no está permitido, ni corresponde a una persona madura, intentar copiar las respuestas de otro sustentante. No esta permitido prestarse ningún material como calculadora, libros o apuntes.

k) Durante el examen trate de mantenerse tranquilo y relajado.

l) Concentre toda su atención en el contenido del examen. En tanto se distraiga menos y se

concentre más en la tarea, tendrá un mejor desempeño.

m) Familiarícese con el examen. Recuerde que hay diferentes tipos de instrucciones para las preguntas.

� Ejemplos de preguntas semejantes a las del examen

Algunos ejemplos de preguntas de opción múltiple como las que se incluyen en el examen, las cuales abarcan desde la memorización de un dato hasta procesos mentales más complejos, como el análisis de un caso o la resolución de problemas.

1. VIDA (formato simple) Un asegurado sufre un accidente y pierde un brazo. Dentro de su seguro de vida ¿qué beneficio debe tener contratado para que se le indemnice?

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� El de accidente colectivo � El de Incapacidad permanente total � El de muerte accidental � El de pérdidas orgánicas Respuesta correcta: 4ª opción � 2. ACCIDENTES PERSONALES (formato listado) Elige, de la siguiente lista, los 3 factores que se consideran para otorgar un seguro de accidentes personales.

1. Profesión 2. Lugar de nacimiento 3. Ocupación 4. Estatura-peso 5. Calidad moral 6. Color de piel 7. Deportes

� 1, 3, 5 � 2, 4, 6 � 2, 6, 7 � 3, 4, 7

Respuesta correcta: 4ª opción � AUTOMÓVILES (formato simple-negación) En el seguro de Automóviles, las coberturas se extienden a cubrir los daños en Estados Unidos y Canadá, EXCEPTO:

� Responsabilidad civil � Gastos médicos ocupantes � Equipo especial � Daños materiales Respuesta correcta: 1ª opción �

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II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA Y DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES.

OBJETIVOS

Conocer los principales conceptos generales que son el fundamento del seguro. Conocer los conceptos más importantes de cada uno de los seguros individuales de vida, de accidentes y enfermedades.

Identificar:

• Las Leyes y Autoridades que regulan al Sector Asegurador. • Los fundamentos legales de los seguros en general. • Los aspectos relevantes de la Actividad de Intermediación. • Los procesos legales de orientación, arbitraje y conciliación derivados de una inconformidad

del seguro. • Las coberturas básicas, adicionales y exclusiones de los seguros de Vida individual, Accidentes

Personales, Gastos Médicos y Salud. • Los elementos de selección de riesgos de los seguros de Accidentes Personales y Gastos

Médicos. • El proceso de siniestros de cada uno de los seguros individuales.

ÁREAS 1. Marco Jurídico 2. Aspectos Técnicos 3. Aspectos Operativos 4. Seguro de Vida Individual 5. Seguro de Accidentes y Enfermedades

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1. MARCO JURÍDICO

SUBÁREAS 1.1 Para los temas de esta área se deberá consultar la Ley General de Instituciones y Sociedades

Mutualistas de Seguros y la Ley sobre el Contrato de Seguro

• Autoridades y disposiciones jurídicas • Objeto de las disposiciones legales • Operaciones y ramos • Prohibiciones para la comercialización del seguro • Contrato de seguros, prima, riesgo y realización del siniestro • Contratante, beneficiario, asegurado, causahabiente • Interés asegurable para el seguro de daños y de personas • La póliza

1.2 Ley de Protección y Defensa para el Usuario de Servicios Financieros

• Orientación, conciliación y arbitraje 1.3 Operación para la Prevención y Detección de Operaciones de Procedencia Ilícita

• Lavado de dinero • Identificación del Cliente (contratante, asegurado, beneficiario y causahabiente)

1.4 Para los temas de esta área se deberá consultar las Circulares S-2.1 y S-2.1.1, vigentes

• Personas Morales a que se refiere el artículo 41, fracción II de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros

• Empleados o Apoderados facultados para realizar operación de promoción o venta de

productos de seguros

• Contrato de Prestación de Servicios celebrado entre una Institución y una Persona Moral de las Previstas en el artículo 41, fracción II de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, para realizar con el público operaciones de promoción o venta de productos de seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión

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2. ASPECTOS TÉCNICOS

SUBÁREAS 1.1 Riesgo

• Riesgos asegurables y sus características • Formas de compartir el riesgo (Coaseguro y Deducible)

1.2 Costo del Seguro • Elementos que integran el costo total del seguro

1.3 Siniestros

• Obligaciones y derechos del asegurado y de la Compañía al momento del siniestro

3. ASPECTOS OPERATIVOS

SUBÁREAS 1.1 De la Aseguradora

• Trámites y procesos administrativos en el ciclo de vida de la póliza

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4. SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL

SUBAREAS 1.1 Bases Técnicas

• Tabla de Mortalidad • Tipos de prima, descuentos y recargos • Reserva matemática • Valores garantizados • Beneficiarios • Dividendos

1.2 Condiciones Generales de la Póliza 1.3 Tipos de planes

• Diferentes tipos de planes • Opciones de inversión y administración • Aspectos fiscales inherentes a los diferentes tipos de planes del seguro de vida

1.4 Beneficios Adicionales y Exclusiones 1.5 Indemnización

• Documentación, condiciones y trámites • Diferentes formas de liquidación

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5. SEGURO DE ACCIDENTES Y

ENFERMEDADES

SUBAREAS 1.1 Accidentes Personales

• Conceptos relacionados con el ramo • Elementos que determinan el costo del seguro • Coberturas y exclusiones

1.2 Gastos Médicos Mayores • Conceptos relacionados con el ramo • Deducible y coaseguro • Condiciones generales de la póliza • Sistema de pago de reclamaciones • Aspectos fiscales inherentes a los planes del seguro de gastos médicos mayores

1.3 Salud

• Conceptos de previsión, seguro de gastos médicos y seguro de salud • Elementos que determinan el costo del seguro • Copago • Suscripción y selección de riesgos • Secretaría de Salud • CONAMED • Procedimiento de orientación y arbitraje en la CONAMED • Condiciones generales del seguro de salud • Servicios médicos de primer contacto y niveles de atención médica • Reclamación, indemnización y reembolso

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BIBLIOGRAFÍA 1 1. MacClean Joseph B., El Seguro de Vida, Editorial CECSA, 9° edición. 2. Galé José Gonzalez, Elementos de Cálculo Actuarial, Ediciones Macchi, 4° edición 3. Castelo Matrán Julio, Diccionario Mapfre de Seguros, Editorial MAPFRE, 2° Edición, Madrid 1990 4. Greene, Mark. R., Riesgo y Seguro, Editorial MAPFRE, 1974 5. Cosío Rodríguez José, Introducción al Seguro, México D.F., marzo 1982 6. Nagee, John H., Seguros Generales, Tomo I, ejemplar I, Contratos de Seguro de Vida 7. Huebner y Black Kenneth Jr., EL Seguro de Vida, Ediciones Mapfre 8. Pfeffer Irving, Perspectivas del Seguro, Ediciones Mapfre 9. Revista Mexicana de Seguros y Fianzas, tomo 51, número 580, julio 1998 10. Diccionario Bilingüe de Seguros, Dearborn Financial Institute, Editorial Pax, México 1990 11. Ley General de Salud, Leyes y Códigos de México, colección Porrúa tomo II, Editorial Porrúa 17°

edición, 2002 12. Reglas para la Operación del ramo de Salud, publicadas en el Diario Oficial de la Nación el 24 de

Mayo del 2000 por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público 13. Marco Legal en Seguros y Fianzas, ( Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas, Ley General de

Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Ley sobre el Contrato de Seguro) Ediciones Comerciales, México 2003-04-10.

14. Gustavo Raúl Meilij, Manual de Seguros, Ediciónes de Palma Buenos Aires, 1987 15. Deducibles a cargo del asegurado, Münchener 16. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

1 La presente bibliografía sólo constituye una recopilación del material que puede servir de apoyo en el estudio y análisis de los temas que

integran las áreas y subareas de este examen.

Se recomienda la consulta de estos materiales en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, ubicada en Francisco I. Madero No. 21, Col. Tlacopac, San Ángel, C.P. 01040 México, D.F.

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17. Código Penal 18. Circulares S-2.1, S-2.1.1 y S-1.14 MANUALES AMIS: 19. Manual Vida Individual, 1994 20. Gastos Médicos Mayores, 1995 21. Manual del Seguro contra Accidentes Personales, Mayo de 1986 22. Manual del Seguro contra Accidentes Personales, Mayo de 1990 MUNCHENER: 23. Patología Quirúrgica para la evaluación del riesgo en los seguros personales, 1997 24. Riesgos especiales en el Seguro de Vida, 1997 25. Manual de Administración- Ramo de Vida 26. Productos de Seguros de Vida para fumadores y no fumadores, 1996 27. El Seguro de Incapacidad a nivel Internacional, 1980 28. Bases de Cálculo en el Seguro de Incapacidad, 1991 29. Reservas para Seguros de Incapacidad, 1989 30. Enfermedades Graves- Manual de Tarificación, 1997 31. Health Insurance Glossary, 1993 32. Términos Básicos de Medicina, 1994 33. El Riesgo subjetivo en el Seguro de Accidentes, 2000 34. Riesgos de Cúmulo en el Seguro de Accidentes, 1985 MANUALES IMESFAC:

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35. Accidentes Personales y Gastos Médicos Mayores 36. Seguro de Salud 37. Líneas Personales 38. Vida I 39. Vida II