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Programa de atención especializado a
Microempresas
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño
Agenda
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño
Agenda
DEFINICION
Tamaño UF Hasta UF
Micro 0 2.400
Pequeña 2.401 25.000
Mediana 25.001 100.000
Grande 100.000 Y más
Clasificación en función del nivel de ventas anuales
a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
b. Factores críticos de éxito
Perfil de EjecutivoCondiciones para la
sustentabilidad
Empresario no
tradicional
Informalidad de los
Registros
Economía del
negocio y Familia
se mezclan
Perfil de cliente
Vocación de trabajo
con sectores
populares
Trabajo en Terreno
Negocio de volúmen
Costo operacional:
estandarización de
procesos y diseño
tecnológico.
Costo por riesgo:
diseño tecnología
evaluación de riesgo,
sistema de cobranza
especializado
(ágil, oportuno, barato)
Gerencia
Pequeñas Empresas
Gerencia
Medianas Empresas
Gerencia
Grandes Empresas
•Programa de Microempresas (Empresa Filial)
b. BancoEstado y su Especialización en
Microempresas
Asesores No Profesionales
Grupos de Crédito
Montos escalonados
Evaluación de Riesgo sin
criterios estándares
De A
Ejecutivos Profesionales
Crédito Individual
En función de Capacidad de Pago
Tecnología de Evaluación de
Riesgo
c. Rompiendo paradigmas
Situación inicial Situación actual
Programa de Microcrédito Programa de Microfinanzas
Sujeto de Crédito Comercial Sujeto de Crédito Comercial
y Familiar
Relación a corto plazo Relación a largo plazo
Cobertura urbana Cobertura total
(agrícola, pesca artesanal, etc.)
c. Evolución del Programa
360.000 clientes
MMUS$ 1.118
en colocaciones Totales
El 98% de nuestros clientes
paga al día
195 Plataformas Especializadas
1.050 trabajadores, 60% mujeres
Quiénes somos
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño
Agenda
Nuestros Inicios…1996 – 1999
Nace un Sueño…
Suc. San Miguel
Entrega del Crédito
N° 1
Se funda con un ADN claro y transparente
VOCACIÓN de servicio hacia nuestros Clientes
VOCACIÓN por las Personas
VOCACIÓN de Innovación
VOCACIÓN por la Calidad y Excelencia
VOCACIÓN de Soñar…
II. Etapa de Crecimiento2000 - 2004
Se inicia el trabajo en regiones y crece el N°
de colaboradores (+300)
Se inaugura:
Cañete
Concepción
Viña del Mar
y más…
Se segmenta la estrategia comercial
Pesca
Agrícola
Servicios Profesionales
Comercio
Transporte
Artesanado y Turismo
Intermediación
Financiera
Asociaciones
Gremiales
Instituciones
Públicas y
Privadas
Atención
Especializada
por segmento
BEME celebra sus 100 mil Microempresarios
Estadio
Nacional
Año 2004
Se incuban grandes sueños…
Modelo de
Excelencia
¿Cómo aprendo de los mejores?
Ser el mejor lugar para trabajar
Parte II
III. Consolidación2005 - 2009
300 mil clientes
195 Plataformas Especializadas en
todo Chile
Nos certificamos: Premio a la calidad,
BSC.
Mejor empresa para trabajar en Chile
BEME: la Banca de los microempresarios de
CHILE
Nuestra
Gestión
ha sido
Reconocida
AÑO 2006AÑO 2005
AÑO 2007
Certificaciones de Calidad
Premio Nacional a
la Calidad
Premio Iberoamericano
a la Calidad
Premio Asia Pacifico de
la Calidad
Gestión Estratégica
Ingresamos al Hall of Fame BSC
AÑO 2008
AÑO 2006AÑO 2005
24º Lugar
AÑO 2007
5º Lugar
3er Lugar
Ranking Great Place to Work Chile
AÑO 2008…
BEME la mejor de todas!!!
Ranking Great Place to Work Chile
Cumplimos un gran sueño…
AÑO 2009…
BEME 2° LUGAR!!!
Ranking Great Place to Work Chile
Gestión de personas consolidada…
AÑO 2007
100 Mejores 5 Mejor
AÑO 2008
Ranking Great Place to Work L.A.
Somos reconocidos internacionalmente
Ranking Great Place to Work L.A.
ÚNICA empresa Chilena en las
TOP 10 Latinoamericanas!!!
Somos reconocidos internacionalmente
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño
Agenda
I) BEME: un camino de
Innovación
Los pasos que hemos seguido…
Y empezamos a hablar de
INNOVACIÓN
BSC
MGE
Navegamos con un rumbo claro...
Nuestra estrategia nos dice dónde
queremos llegar...
Y nuestro Modelo de Gestión de Excelencia
nos dice con que equipamiento
Personas
Procesos Clientes
Planificación
Gestión
Conocimiento
RSE Resultados
Liderazgo
…La innovación nos llevará
por océanos mas claros...
…pero al mismo tiempo,
océanos desconocidos…
2009: El año de la
Innovación en BEME
…Pero en estos 13 años, hemos innovado
muchas veces, incluso sin darnos cuenta…
Terminando con la exclusión histórica de los
microempresarios
Creando la industria de las microfinanzas en Chile
El valor social e impacto País
INNOVAMOS
En la gestión del Negocio
Atención Especializada
Segmentación
Vivienda
Seguros
DNG
Subgerencia de Felicidad
Me gusta BEME
BEME Tube
Corresponsales
INNOVAMOS
En la gestión de las
Personas
¿Cuál es el secreto para innovar?
Para innovar nos basamos en nuestros
Valores y Estilo...
Principio de IncertidumbreIsmael Serrano
Mirada TecnicolorTom Peters
Amor por lo que HacesSteve Jobs
AtreverseBebo y Cigala
TransgredirPiazzola
Bases del Estilo BEME
VOCACIÓN de servicio hacia nuestros clientes
ALEGRÍA en lo cotidiano
HUMILDAD para aprender
EXCELENCIA en el trabajo
INTEGRIDAD en nuestras acciones
Desarrollar nuestro trabajo en un clima de CONFIANZA
Vivir el CAMBIO CON FLEXIBILIDAD y perseverancia
COMPAÑERISMO y trabajo en equipo
PASIÓN en el hacer diario
Mantener un SUEÑO como eje de futuro.
100 mil Clientes200 mil Clientes
300 mil Clientes
Y vamos por…
400 mil clientes!!!
El compromiso del Bicentenario
Bases del Estilo BEME...
Alcanzar grandes sueños!!
II) 2009: El inicio de un
nuevo momento
Bases del Estilo BEME
Innovación Innovación
Pasión por los clientes
Amor y Convicción
Aplanar la empresa
(Participación)
MODELO 2009 - 2012
Nuestro ADN
Innovación
Pasión por los Clientes
Amor y Convicción
Aplanar la Empresa-Participación
Desafíos que ponen los clientes
Dificultad de integrarse a la
cadena productiva
Necesito manejar el precio del
producto en el mercado
Lo siento, soy un
Banco...
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Respuesta tradicional
Desafíos que ponen los clientes
Escaso conocimiento y
utilización de instrumentos de
fomento
Asimetría de ME con Grandes
Empresas
Lo siento, soy un
Banco...
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Respuesta tradicional
Desafíos que ponen los clientes
Dificultad de integrarse a la
cadena productiva
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Respuesta con innovación
Vendiendo Juntos
Desafíos que ponen los clientes
Necesito manejar el precio del
producto en el mercado
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Respuesta con innovación
Guarda de Granos
Desafíos que ponen los clientes
Escaso conocimiento y
utilización de instrumentos de
fomento
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes Banca Emprende
Respuesta con innovación
Desafíos que ponen los clientes
Asimetría de ME con Grandes
Empresas
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Respuesta con innovación
Intermediación Financiera
Innovar es cultura (ADN)…Pero también es un método
y un proceso…
Como en el arte, para modelar un negocio exitoso, no basta con piedras (ideas) de calidad...
también los escultores (emprendedores) deben estar preparados en habilidades y conocimientos...y el taller de escultura
debe tener las condiciones adecuadas para que emerja la obra valiosa (modelo de negocio)
(ideas) - (emprendedores) - (modelo de negocio)
Tomamos el desafío y creamos
EmprendeBEME!...
...que
funcionará
como una
incubadora de
proyectos de
innovación
Desarrollo de nuevos Modelos de Negocio
Cultura de Innovación
65
Más de 100 colaboradores de BEME involucrados
5 talleres de generación de ideas con iniciativa Innova.
3 Trust de innovación
6 proyectos de innovación en desarrollo
Explorar las oportunidades de negocio.
Instalar capacidades de emprendimiento en BEME
FOCOS
1
¿Cómo generar +protección social y
calidad de vida en los
microempresarios y sus familias?
4
Innovar en el Modelo de Atención:
¿Cómo lograr +con los mismos
recursos?
• Fomentar el surgimiento de
nuevas microempresas
• Ofrecer una segunda oportunidad
a emprendedores con “papeles
manchados ”
• Despertar esp íritu emprendedor
en estudiantes de liceos y centros
de formáis ón técnica
400.000 estudiantes matriculados en educación media técnico profesional el 2006
3
Desempleo 2008 590.000 personas
112.000potenciales nuevos microempresarios
25.000 clientes BEME tiene (o tuvo) reprogramaciones de deuda
Fuente: www.futurolaboral.cl ; INE 2009; Equipo BEME
¿Cómo generamos
+ (re)
Emprendimiento?
Potencial para crecer
#
Emprendimiento de
Subsistencia
Emprendimiento
Innovador
Microempresario
Tradicional
2
¿Cómo hacer
crecer + a los
microempresarios?
Potencial para crecer
#
Emprendimiento de
Subsistencia
Emprendimiento
Innovador
Microempresario
Tradicional
4
Método + Creatividad por FOCO
Brainstorming...
6 Proyectos... 6 Emprendedores
Vendiendo Juntos
Bancos Comunales
Fernanda López
Carolina Main
Banca Fomento
Club MicroEmpresas
Alejandra Olivera
Enrique Alfaro
Negocios Transaccionales
Protección Social
José Luis Arriagada
Milena Klaric
Respaldados por los equipos
INNOVA en TODO Chile
De Arica a....
Punta Arenas....
A las cuales también le sacamos jugo...
...con más brainstorming...
III) Innovación como
eje para construir un
nuevo sueño
Cuales han sido
nuestros sueños…
El sueño inicial de
BEME fue dar
ACCESO al sistema
financiero a los
MicroEmpresarios de
Chile
Gran Crecimiento en número de clientes vigentes...
400.000
360.784
329.963
284.078
219.069
168.829137.578
2004 2005 2006 2007
Clientes Vigentes
300%
Meta 20102008 2009
Fuente: Metas BEME 2004-2009
Hemos cumplido el sueño de miles de chilenos,
45% de las ME vende menos de UF
200
76% de las ME no realiza
cotizaciones previsionales
41% considera importante la
educación de sus hijos
La ME venden sólo el 3,4% de las
ventas del país
Las ME sólo participan en el 0,3%
de las exportaciones
Sin embargo...
Ahora…¿cuál es nuestro nuevo sueño?
…el orgullo de Chile
Para que BEME sea…
Potencia MicroEmpresarial
Y para que Chile sea…
El nuevo sueño de BEME al 2012…
Las Ventas de las microempresas
Representan Hoy…
Sólo el 3,4% de las ventas del país!!!
Lleguen al 6% de las ventas del país!!
El nuevo sueño…
Las Ventas de las microempresas
Calidad de Vida
• Salud• Vivienda• Educación
+
El nuevo sueño…
+
Para nuestros clientes!!
BEME se esta preparando para
INNOVAR y cambiar CHILE
PARA ESO:
Un gran equipo para transformar al país