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Presentación Institucional:

El Grupo Cooperativo Cajamar

Diciembre 2015

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Índice

El Sector de Cooperativas de Crédito en España

Origen de las Cooperativas de Crédito

Principales rasgos distintivos de las

Cooperativas de Crédito

Las Cooperativas de Crédito en cifras:

• Datos más significativos

• Cuotas de mercado

El Grupo Cooperativo Cajamar (GCC)

Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar

Banco de Crédito Cooperativo (BCC):

• Razones de su creación

• Funciones como cabecera de Grupo

• Competencias delegadas

• Funciones/compromiso en materia de Solvencia y Liquidez

• Obligaciones de información

• Órganos de gobierno y estructura organizativa

• Sistema de mutualización

Test de estrés y AQR-ECB

Cifras más significativas de GCC

Posición en el Sector:

• Ranking

• Cuotas de Mercado

• Oficinas y empleados

1 2 3

El Sector de Cooperativas de Crédito en España1

La primera Cooperativa de Crédito en España se fundó en 1901. Existen varios tipos deCooperativas de Crédito en nuestro país:

Cajas

Rurales

Cajas

Labolares

Cajas

Profesionales

Nº

59

1

2

Identificación y/o denominaciones

Cajas Rurales de ámbito provincial, comarcal, local y

nacional

Caja Laboral Popular

Caja de Cdto. de IngenierosCaja de Arquitectos

SIP *

Grupo Cooperativo Cajamar : formado por 19 Cajas Rurales

No forma ni se vincula a ningún Grupo

Solventia:Formado por 6 Cajas Rurales.

Teniendo en cuenta ambos grupos el Sector de Cajas

Rurales se reduce a 34

No forman ni se vinculan a ningún Grupo

Origen de las Cooperativas de Crédito:

3

* Vehículos de integración, no de rescate

Las Cooperativas de Crédito en cifras (I):


* Inversión Crediticia Bruta / Depósitos de Balance** (Gastos de personal + Gastos generales) / (Margen de intereses + Comisiones netas + Rendimiento

de instrumentos de capital)

A 30/06/2015

Datos más significativos

1

4

(Millones de euros)

Coop.

Crédito

Bancos y

Cajas

Negocio Gestionado 199.252 3.338.441

Recursos Gestionados 110.044 1.968.080

Inversión Crediticia Bruta 89.208 1.370.361

LTD * 93,2% 107,1%

Ratio de eficiencia 50,5% 41,8%

Ratio de eficiencia recurrente ** 53,0% 50,7%

Empleados 18.205 182.904

Oficinas 4.385 27.060

Dimensión media oficina 4,2 6,8

Margen de intereses (s/ATMs) 1,57% 1,03%

Margen bruto (s/ATMs) 2,33% 2,22%

Resultado Neto (s/ATMs) 0,39% 0,44%

Resultado Neto 251 5.448

Las Cooperativas de Crédito en cifras (II):


Datos a 30/06/2015

Cuotas de mercado

1

5

Coop.

Crédito

Bancos y

Cajas

Depósitos OSR 7,64% 92,36%

Créditos OSR 6,65% 93,35%

Oficinas 13,94% 86,06%

Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar (I):

El Grupo Cooperativo Cajamar2

2002Credicoop

C.R. ValenciaC.R. Alicante

se fusionan, creando Ruralcaja

2003C.R. Elche,se integra enRuralcaja

2014201320122011201020092007 …2000 …

2000C.R.Almería se

fusiona con Caja Rural de

Málaga e integran Grumeco

* SIP: Sistema Institucional de Protección.** A 30 de septiembre el Grupo Cooperativo Cajamar lo forman 19 Cajas Rurales y 1 Banco (BCC) que actúa como cabecera del mismo.

2014Creación del Banco

de Crédito Cooperativo, nueva cabecera del GCC.

Otras 13 Cajas Rurales, que no

pertenecen al Grupo, también se convierten en accionistas del BCC.

2009CajacampoC.R. Casinos

2012Cajamar absorbe Ruralcaja y

crea Cajas Rurales Unidas (CRU), integrándose ambos SIP

(GCC y CRM)

C.R. Torrent

C.R. AlqueriesCredit ValenciaC.R. Cheste

Caixa AlteaC.R. D’Alginet

C.R. Burriana

C.R. Villar

Caixa CallosaC.R. VilavellaC.R. Nules

C.R. AlmenaraC.R. Vilafames

C.R. Xilxes

2009Creación del SIP* Grupo Cooperativo Cajamar

2010C.R.AlbalatC.R. Turís

CaixaPetrer

2013 C.R.CasinosCredit Valencia

2012C.R. Castellón

2011Cajacampo

2010C.R. Baleares

GRUPO COOPERATIVO

CAJAMAR *

2007C.R. Duero es

integrada, aportando

presencia en la zona central de

España (Castilla y León)

Fusiones y adquisiciones

2012C.R. Vall d’uxio

C.R. Villareal

2010Creación del SIP Cajas Rurales del

Mediterráneo (CRM)

*** Autorizado por Banco de España el 27 de junio de 2012. 6

Ruralcaja

2011

C.R. Canarias

C.R. Canarias

Orígenes del Grupo Cooperativo Cajamar (III):


Primer Grupo Cooperativo en Españaformado por 20 entidades financieras

(1 banco y 19 Cajas Rurales)

Con 1.277 oficinas y

6.431 empleados

Con más de 1,4 millón de socios cooperativistas

Con más de 3,9 millones de clientes

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DIRECCIÓN ÚNICA DEL GRUPO

SOLVENCIACOMPARTIDA

I. Una estrategia, un presupuesto, un equipo directivo

II. Una política comercial

III. Control de riesgos y auditoría interna centralizada

IV. Política de riesgos única

V.I. Política de remuneración común

II. Un único plan de capital

III. Emisión de instrumentos de capital coordinada a nivel de Grupo

FINANCIACIÓN Y LIQUIDEZ

I. Gestión de tesorería centralizada a nivel de Grupo, desde un único Departamento dela cabecera

II. Realización de emisiones mayoristas sobre a través de la cabecera

MUTUALIZACIÓN AL 100% DE LA CUENTA DE RESULTADOS

MARCA UNIFICADA DE GRUPO, SI BIEN CADA ENTIDAD PUEDE SEGUIR USANDO LA PROPIA.

El Banco de Crédito Cooperativo: Funciones como cabecera de Grupo (I)

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El Banco de Crédito Cooperativo: Competencias delegadas


Las entidades miembro, por su parte, cederán la dirección de las líneasde negocio a favor de la cabecera, si bien mantendrán:

Funciones relacionadas

directamente con el negocio

cooperativista

Ejecución de las políticas y

procedimientos fijados por la

cabecera para la gestión de clientes

Gestión de los asuntos

institucionales internos y

aplicación F.E.P.

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Órganos de Gobierno: miembros del Consejo de Administración


10

Bernabé Sánchez-MinguetMiembro

Sector Bancario

Luis RodríguezPresidente

Sector financiero y de seguros

Marta de CastroVice-presidenteRegulación Bancaria

Manuel YebraConsejero Delegado

Sector Bancario

Francisco de OñaMiembroSector Mercados Financieros

Eduardo BaamondeMiembroSector Agroalimentario

Antonio LuqueMiembro

Sector Agroalimentario

José Antonio GarcíaMiembro

Sector Bancario

Juan Carlos RicoMiembro


No Ejecutivo (Cajamar)

No Ejecutivo (Otras ent. GCC)

No Ejecutivo (Generali)

Ejecutivo

Independiente

Joan Bautista MirMiembro


Amparo RiberaMiembroSector Financiero - Consultoría

María Teresa VázquezMiembroSector Legal

Comisión Ejecutiva

Comité de Riesgos

Comité de Auditoria

Comité de Nombramientos y Remuneraciones

Sistema de mutualización (I)


Las entidades miembro del Grupo pondrán en común el 100% de sus Resultados Brutos paraconstituir un “Fondo de Mutualización”, que se distribuirá entre ellas de forma proporcional a suparticipación en los Fondos Propios del Grupo.

EL SISTEMA

RESULTADO BRUTO

Es el beneficio obtenido individualmente por cada entidad, antes de impuestos, con exclusión de:1. Los importes contabilizados por mutualizaciones anteriores realizadas dentro del

mismo periodo de cálculo2. Los dividendos o cualquier otro tipo de remuneración del capital por la participación

en el capital social de cualquier otra entidad del Grupo3. Las pérdidas por deterioro de las participaciones en el capital social de las entidades

del Grupo

FONDOS PROPIOS

Individualmente:Epígrafe del mismo nombre de los Estados Públicos de cada entidad miembro, deducido el valorcontable de las participaciones en el capital de cualquier otra entidad miembro

De Grupo:Suma de los Fondos Propios de todas las entidades del Grupo

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Posición en el Sector: Ranking

Cifras más significativas de GCC3

El Grupo Cooperativo Cajamar se sitúa entre los 15 primeros grupos financieros del Sistema financieroespañol, ocupando en concreto el puesto nº 12, por volumen de Negocio y nº 11 por Margen de Intereses,a 30 de junio de 2015:

* NEGOCIO: Suma del epígrafe Crédito a la clientela de los apartados 3. Otros activos financieros a valor razonable con cambios en pérdidas yganancias y 5. Inversiones crediticias del Activo del Balance Público y del epígrafe Depósitos de la clientela del apartado 3. Pasivos Financierosa coste amortizado del Pasivo del Balance Público.

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Datos a 30/06/2015

(millones de euros)NEGOCIO Rk BALANCE Rk

FONDOS

PROPIOSRk

MG.

INTERESESRk

MG.

BRUTORk BAI Rk

BANCO SANTANDER 1.447.742 1 1.339.376 1 101.904 1 16.942 1 23.653 1 5.841 1

BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA 712.621 2 669.204 2 52.177 2 7.096 2 11.219 2 3.899 2

LA CAIXA 388.650 3 356.532 3 17.377 3 2.107 3 5.133 3 988 4

BANCO SABADELL 274.221 4 203.959 5 12.062 5 1.299 5 2.960 5 364 5

B.F.A. 215.541 5 230.611 4 9.536 6 1.438 4 3.280 4 1.823 3

BANCO POPULAR 191.287 6 162.648 6 12.892 4 1.126 6 1.809 6 250 7

KUTXABANK 87.673 7 59.062 9 4.741 7 314 10 607 10 103 12

UNICAJA 85.302 8 66.955 7 2.792 10 352 8 845 7 249 8

BANKINTER 76.218 9 57.955 10 3.597 8 432 7 807 8 278 6

IBERCAJA 72.369 10 61.218 8 2.587 12 335 9 613 9 99 13

ABANCA HOLDING HISPANIA, S.A. 63.580 11 53.579 11 3.321 9 189 14 486 13 92 14

GRUPO COOPERATIVO CAJAMAR, S.C.C. 60.463 12 41.286 14 2.720 11 271 11 435 14 12 25

LIBERBANK 57.767 13 42.845 13 2.249 13 251 12 584 11 136 10

BMN 55.480 14 43.745 12 2.186 14 250 13 518 12 50 19

CAJA LABORAL POPULAR, C.C. 32.463 15 22.008 15 1.496 16 163 16 245 16 73 16

MAGNITUDES DE NEGOCIO Y BALANCE MAGNITUDES DE RESULTADOS

Posición en el Sector: Cuotas de Mercado (II)

Cifras más significativas de GCC3

• Depósitos OSR: 2,15%

• Créditos OSR: 2,56%

• Oficinas: 4,07%

A nivel Nacional:

Almería



Castellón



Murcia



Valencia



Málaga



Valladolid



Palencia



• Depósitos OSR 9,50%

• Créditos OSR 8,09%

Comunidad Valenciana



Andalucía



Islas Canarias



Castilla y León



Islas Baleares

Por Regiones:

Por Provincias:

Datos a 30 de junio de 2015

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