Pon en ordentus finanzasJuan Luis OrdazJunio, 2020

¿Quién se siente tranquilocon la forma en que maneja su dinero?

¿Cómo sé si misfinanzas están saludables?

1. Tus ingresos son mayores que los gastos

2. Tienes ahorros y, al recibir dinero, ahorras antes de gastar

3. Deudas bajo control, es decir sabes cuánto debes

4. Tus ahorros están generado más dinero

5. Tus finanzas y patrimonio están asegurados contra imprevistos

6. Tienes tranquilidad sobre tu retiro

Autodiagnóstico

No te preocupes, pero sí ocúpate

Planeación

y

Tiempo

Las finanzas personales necesitan:

Aprovecha la cuarentena

1MetasAnota tus metas, al menos una por cada plazo.

Meta¿En cuánto tiempo?

¿Cuánto cuesta?

¿Cuánto debo/voy a ahorrar mensualmente para

lograrla?

Corto plazo | Mediano plazo | Largo plazo

2PresupuestoGran parte del dinero que necesitas para cumplir tus metas lo encontrarás conociendo cómo y

en qué gastas. Lo primero que necesitas anotar es el ahorro y después tus gastos fijos, gastos

variables y deudas.

Ingresos Gastos

Sueldo $ Ahorro $

Renta estacionamiento $ Inversiones $

Ventas catálogo $ Renta / Hipoteca $

Intereses de inversión $ TV $

Freelance $ Internet $

… $ Teléfono $

Despensa $

Luz $

Agua $

… $

3DeudasLas deudas necesitan atención especial. Anota todas las que tengas, formales e informales.

Deudas MontoPago

MínimoTasa de interés

Deudas MontoPago

MínimoTasa de interés

Deudas MontoPago

MínimoTasa de interés

Ordénalas de la más

cara a la más barata y

págalas en ese orden

de prioridad.

4InversionesEl siguiente paso es invertir para que tu dinero genere más dinero y cumplas tus metas más

rápido. Investiga, elige e invierte.

Divisas

Metales

Renta variableBolsa

AFORE

Bienes

inmueblesRenta fija

Cetes

Pagaré

Seguros con

componente de

inversión

Fondos de

inversión

4InversionesInterés compuesto

Depósito mensual a la

inversión

Rendimiento anual

obtenido por la inversión

Tiempo de

inversión (años)

Monto total

invertido

Dinero al final de

la inversión

$500 7% 25 $150,000 $379,494

$500 7% 50 $300,000 $2,439,174

4InversionesBienes inmuebles

• Capital: $1’000,000.00

• Interés anual: 9.5%

• Plazo: 20 años

• Mensualidad aprox: $9,321.31

Meses Pago mensual InteresesCapital

amortizado

amortización

acumulada

capital

pendiente

Valor de la

vivienda cada

año

1 $ 9,321.31 $ 7,916.67 $ 1,404.65 $ 1,404.65 $ 998,595.35

2 $ 9,321.31 $ 7,905.55 $ 1,415.77 $ 2,820.41 $ 997,179.59

11 $ 9,321.31 $ 7,801.42 $ 1,519.89 $ 16,077.46 $ 983,922.54

12 $ 9,321.31 $ 7,789.39 $ 1,531.93 $ 17,609.39 $ 982,390.61

13 $ 9,321.31 $ 7,777.26 $ 1,544.05 $ 19,153.44 $ 980,846.56 $ 1,065,000.00

14 $ 9,321.31 $ 7,765.04 $ 1,556.28 $ 20,709.72 $ 979,290.28

… … … .. .. .. ..

..227 $ 9,321.31 $ 974.28 $ 8,347.04 $ 885,280.56 $ 114,719.44

228 $ 9,321.31 $ 908.20 $ 8,413.12 $ 893,693.68 $ 106,306.32

229 $ 9,321.31 $ 841.59 $ 8,479.72 $ 902,173.40 $ 97,826.60 $ 3,308,586.91

238 $ 9,321.31 $ 217.92 $ 9,103.39 $ 981,576.44 $ 18,423.56

239 $ 9,321.31 $ 145.85 $ 9,175.46 $ 990,751.90 $ 9,248.10

240 $ 9,321.31 $ 73.21 $ 9,248.10 $ 1,000,000.00 -$ 0.00 $ -

$ 2,237,114.85 $ 3,523,645.06

0

20

40

60

80

100

120

140

200

5-1

200

5-3

200

6-1

200

6-3

200

7-1

200

7-3

200

8-1

200

8-3

200

9-1

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9-3

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0-1

201

0-3

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1-1

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2-1

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2-3

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3-1

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3-3

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4-3

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5-3

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7-1

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8-3

201

9-1

TCPA=6.5%

Índice SHF de Precios de la Vivienda en México

Base 2017 = 100*

Fuente: Elaboración propia con información del Índice SHF de precios de la vivienda en México.

5Ahorro para el retiro¿Cuánto necesito ahorrar?

Regla del 20

Multiplica tu salario anual por 20

Es la cantidad aproximada que debes juntar para retirarte

6PrevisiónContrata solo los seguros que necesites según tus necesidades, pero no te quedes sin proteger

tus finanzas de un imprevisto. Anota todos los seguros que tienes o que necesitas, considera

los pagos como gasto fijo en tu presupuesto.

PrecioTipo de seguro Fecha de pago

¡!También es importante que tengas una lista de todos los bienes que

componen tu patrimonio actual (casa propia, auto, joyas, muebles, pantallas,

electrodomésticos, un terreno, equipo de cómputo) y anotes cuánto cuestan

revisa que estén protegidas en caso de algún evento desafortunado.

¿Cómo empezaron ellos?

Carlos Slim Warren Buffett John Rockefeller

Nunca es tarde para empezar…

¡pero comienza

HOY!

Si duermes hasta tarde

te ahorras el dinero

del desayuno

Sígannos para más consejos de economía

El esfuerzo es gremial18 bancos asociados, 2 bancos de desarrollo y la propia ABM tienen una oferta amplia de

cursos en línea y presenciales

https://www.abccapital.com.mx/Pages/edu

cacion-financiera.aspx

https://www.abm.org.mx/PGEF/

https://www.actinver.com/webcenter/portal/CEF?_afrLoop=744533706934574#!%40%40%3F_afrLoop%3D744533706934574%26_adf.ctrl-state%3D17y7gvwwoy_79

https://www.americanexpress.com/us/educacion-

financiera/indice.html

https://www.bb.com.mx/webcenter/portal/BanBajio/blog/educacion-

financiera?_afrLoop=7599140178968211&_afrWindowMode=2&Adf-Window-

Id=rwv25s36i&_afrFS=16&_afrMT=screen&_afrMFW=1280&_afrMFH=610&_afrMFDW=1280&_afrMF

DH=720&_afrMFC=8&_afrMFCI=0&_afrMFM=0&_afrMFR=144&_afrMFG=0&_afrMFS=0&_afrMFO=0

https://www.bancoazteca.com.mx/educaci

on-financiera.html

https://www.gob.mx/bancodelbienestar/acciones-y-

programas/educacion-financiera-174080

www.aulavirtualbancomext.com

https://bettermoneyhabits.bankofamerica.c

om/es

https://www.banorte.com/wps/portal/banorte/H

ome/aprende-mas-con-banorte/educacion-

financiera

https://www.bbva.mx/educacion-financiera.html

https://www.banamex.com/sitios/educacion-

financiera/

https://www.compartamos.com.mx/educacion-

financiera/

https://www.consubanco.com/M%C3%A1ssobrecons

ubanco/Educacionfinanciera

https://www.hsbc.com.mx/educacion-financiera

https://www.inbursa.com/portal/?page=Document/doc_view_secti

on.asp&id_document=1174&id_category=94

https://blog.monex.com.mx/tag/educacion-

financiera

https://www.santander.com.mx/NuevaVersion/modal/

educacion-financiera/index.html

https://www.scotiabank.com.mx/invierte-en-

ti.aspx

https://www.vepormas.com/fwpf/portal/documents

/culturafinanciera

Pon en ordentus finanzasJuan Luis OrdazJunio, 2020