planificación financiera de la jubilación - tfg 2014
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PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA LA
JUBILACIÓN
Rubén Lozano Martínez
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ÍNDICE
INTRODUCCIÓN
DESARROLLOSistema Publico de Pensiones
Teorías de Consumo
Activos Financieros
CONCLUSIONES
Planificación Financiera para la Jubilación
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo2
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INTRODUCCIÓN
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
JubilaciónCrisis económica, retos
y reformas de la Seguridad Social
Consumo estable
Planificación financiera para la jubilación
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Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
Garantizar unos recursos
Sistema mixto de reparto
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (I)
jubilación – invalidez - muerte
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Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (II)
RETOS
Menos población, mas esperanza de vida, descenso de la natalidad y
saldos migratorios negativos
Aumento de la tasa de dependencia
Aumento del gasto social
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Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (III)
REFORMAS
Factor de Equidad Intergeneracional
Factor de Revalorización Anual
Otras reformas
6
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TEORÍAS DE CONSUMO
Teoría de Consumo basada en el Ciclo Vital de Franco Modigliani
Hipótesis de Renta Permanente de Milton Friedman
Supuesto de Gasto Medio por Persona para mayores de 65 años
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo7
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ACTIVOS FINANCIEROS
Fondos de Inversión
SOCIMI Planes de Pensiones
Liquidez Alta o muy alta
Alta o muy alta
Baja
Nivel de riesgo
De muy bajo a muy alto
De medio a muy alto
De muy bajo a muy alto
Tributación Alta Muy alta Baja
Nivel de renta Alta Alta Cualquiera
Rentabilidad Baja-Alta Baja-Alta Baja-Alta
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo8
Fondos de InversiónSociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el
Mercado Inmobiliario
Planes y Fondos de Pensiones
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DATOS Y TENDENCIAS
89.632
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo9
2.925 294.445 8.80%9.993.042
6,53% 1,28% 10.167
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Paso 1: estudio del sistema publico de pensiones y la cuantía de la pensión publica
Paso 2: Elegir qué teoría de consumo utilizar para organizar la renta a largo plazo
Paso 3: Valorar la posibilidad de complementar la pensión publica con activos financieros
Paso 4: Actualizaciones anuales
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
PLANIFICACIÓN FINANCIERA
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CONCLUSIONES
Índice Introducción ConclusionesDesarrollo
Planes y Fondos de Pensiones como forma de complementar la pensión publica
Estabilidad y confianza de la planificación financiera para la jubilación
Reducción de la pensión públicaBeneficio de la organización de la renta a largo
plazo
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GRACIAS POR LA ATENCIÓN PRESTADA
Quedo a disposición del tribunal para responder a las cuestiones
que estimen oportunas